Apa perbedaan antara pertanyaan kredit keras dan lunak

Pinjam vs Karma Kredit: Mana yang Terbaik?

Baik Pinjaman dan Kredit Karma adalah layanan skor kredit gratis yang dapat digunakan orang Kanada untuk mengakses dan memahami informasi kredit mereka. Orang sering bertanya -tanya mana yang lebih baik atau mana yang lebih diandalkan.

Mari kita tinjau kedua layanan untuk menentukan siapa yang menang dalam Pertempuran Borrowell vs Credit Karma.

Mengapa saya harus memeriksa skor kredit saya?

Skor kredit Anda adalah faktor penting yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat menentukan kelayakan kredit Anda. Ini dapat memengaruhi peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman, kartu kredit, dan produk keuangan lainnya. Skor kredit yang baik meningkatkan peluang Anda untuk disetujui dengan persyaratan yang lebih baik, sedangkan skor kredit yang buruk dapat mengakibatkan penolakan pinjaman.

Selain itu, skor kredit Anda juga berdampak pada aspek lain dalam hidup Anda, seperti menyewa apartemen, mendapatkan rencana ponsel, atau menyiapkan utilitas. Memahami skor kredit dan laporan kredit Anda sangat penting untuk menavigasi sistem pinjaman keuangan di Kanada.

Apa itu skor kredit yang bagus?

Di Kanada, skor kredit berkisar dari 300 hingga 900. Skor kredit 700 atau lebih tinggi dianggap baik, sedangkan skor 740 atau lebih tinggi dianggap sangat baik. Apa pun di bawah 660 tidak bagus, tetapi masih bisa diterapkan.

Sangat penting untuk membidik skor kredit di atas 700 saat mengajukan permohonan kartu kredit, meskipun pemberi pinjaman juga mempertimbangkan sejarah kredit dan laporan Anda secara keseluruhan.

Bagaimana skor kredit saya ditentukan?

Beberapa faktor menentukan skor kredit Anda:

• Riwayat pembayaran (35%): Faktor ini melihat apakah Anda melakukan pembayaran tepat waktu untuk setiap jalur kredit.
• Jumlah berhutang (30%): Itu mempertimbangkan berapa banyak batas kredit Anda yang Anda manfaatkan di semua jalur kredit.
• Panjang sejarah kredit (15%): Faktor ini melihat usia akun kredit Anda.
• Campuran kredit (10%): Itu mempertimbangkan jenis kredit yang Anda miliki, seperti pinjaman angsuran atau kredit bergulir.
• Kredit Baru (10%): Faktor ini mempertimbangkan jumlah pertanyaan keras atau permintaan kredit baru pada laporan kredit Anda.

Pinjam dan kredit Karma memberikan semua informasi ini tentang laporan kredit gratis Anda, yang masing -masing ditautkan ke Equifax dan TransUnion. Layanan ini adalah alat yang sangat baik untuk memantau skor kredit Anda di Kanada.

Borrowell: Periksa skor kredit Equifax Anda

Borrowell Canada menawarkan akses gratis ke skor dan laporan kredit Equifax Anda. Untuk memulai, Anda perlu membuat akun dan memberikan informasi pribadi seperti nama, alamat, tanggal lahir, dan nomor asuransi sosial. Borrowell kemudian akan menarik laporan kredit Equifax gratis Anda dan memberikan akses online. Anda juga dapat mengunduh versi PDF dari laporan kredit Anda.

Borrowell juga menawarkan layanan tambahan, termasuk pinjaman pribadi, kartu kredit, rekening bank, dan artikel literasi keuangan.

Pinjaman pribadi mereka berkisar dari $ 500 hingga $ 75.000 dengan suku bunga variabel berdasarkan skor kredit Anda. Ketentuan pinjaman dapat dipilih selama 12 hingga 60 bulan, dan mengajukan pinjaman tidak akan memengaruhi skor kredit Anda karena pemeriksaan kredit lunak. Borrowell mungkin mengiklankan pinjaman ini sebagai pinjaman konsolidasi utang.

Selain itu, Borrowell menyediakan pelatih kredit bertenaga AI yang dapat menawarkan panduan dan wawasan tentang laporan kredit Anda, skor kredit, dan cara untuk memperbaikinya.

Borrowell memungkinkan akses gratis untuk membandingkan alat keuangan, dan bertujuan untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat.

Apa’Perbedaan antara pertanyaan kredit keras dan lunak

Anda dapat mendaftar untuk akun gratis Anda di situs web Borrowell di sini.

Pinjam vs Karma Kredit: Mana yang Terbaik?

Bagi siapa pun yang tertarik dengan keuangan pribadi atau peretasan perjalanan, mengetahui cara mengakses dan memahami skor kredit dan laporan kredit Anda adalah penting. Informasi ini diperhitungkan oleh lembaga keuangan saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru untuk lebih memahami risiko yang terkait dengan Anda sebagai konsumen (atau Anda ‘kelayakan kredit’).

Ada dua layanan skor kredit gratis yang dapat digunakan orang Kanada untuk mengakses informasi ini: Pinjam dan kredit karma. Karena kedua layanan pemantauan kredit ini gratis, orang sering bertanya mana yang lebih baik atau mana yang harus mereka andalkan.

Membiarkan’S Masuk ke ulasan kami atas kedua layanan sehingga kami dapat memutuskan siapa yang menang dalam Pertempuran Borrowell vs Credit Karma.

Mengapa saya harus memeriksa skor kredit saya?

Skor kredit Anda penting karena merupakan salah satu faktor yang dilihat oleh pemberi pinjaman saat mempertimbangkan Anda untuk segala jenis persetujuan pinjaman kredit, seperti kartu kredit atau jalur kredit. Skor kredit sering dapat dianggap sebagai indikator kesehatan keuangan Anda dari pemberi pinjaman’perspektif s.

Skor kredit yang bagus berarti Anda’lebih mungkin disetujui untuk pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau untuk kartu kredit tertentu. Di sisi lain, skor kredit yang buruk bisa berarti Anda’kemungkinan akan ditolak pinjaman atau kartu kredit tertentu.

Anda tidak hanya perlu memiliki profil kredit yang baik untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan, tetapi skor kredit Anda juga penting karena dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek, menyewa apartemen, mendapatkan paket ponsel, atau bahkan mendapatkan utilitas yang diatur dalam nama Anda. Memahami Skor Kredit dan Laporan Kredit Anda adalah tulang punggung sistem pinjaman keuangan di Kanada.

Jika Anda baru mengenal gagasan kartu kredit, Anda mungkin ingin mempelajari cara kerja kartu kredit sebelum menyelam lebih dalam ke dunia skor kredit.

Apa itu skor kredit yang bagus?

Di Kanada, skor kredit bisa di mana saja antara 300 dan 900.

Secara umum, skor kredit 700 atau lebih tinggi dianggap baik. Skor 740 atau lebih tinggi dianggap sangat baik. Apa pun di bawah 660 akan dianggap tidak bagus, tetapi bisa diterapkan.

Grafik di bawah ini hanyalah sebuah perkiraan atau pedoman tentang beberapa ambang batas tentang apa yang dianggap baik dan hebat di Kanada:

Ketika datang ke skor kredit, selama Anda bertujuan lebih dari 700, Anda harus baik -baik saja ketika datang ke aplikasi kartu kredit. Yang sedang berkata, ingat mereka melihat semua aspek riwayat kredit Anda dan melaporkan ketika menentukan risiko dalam memperluas Anda jalur kredit tambahan.

Bagaimana skor kredit saya ditentukan?

Ada lima aspek utama yang masuk ke skor kredit Anda:

• Riwayat pembayaran (35%)
  • Aspek ini terlihat jika Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu untuk setiap jalur kredit individu.
  • Aspek ini mempertimbangkan seberapa besar batas kredit Anda yang ada yang Anda manfaatkan di semua jalur kredit.
  • Aspek ini melihat usia aktual dari jalur kredit Anda; Ini mungkin sering disebut sebagai usia rata -rata akun.
  • Ini mempertimbangkan jenis kredit yang Anda miliki pada laporan kredit Anda, seperti pinjaman angsuran atau kredit bergulir.
  • Aspek ini mempertimbangkan berapa banyak pertanyaan keras atau permintaan baru yang Anda miliki untuk kredit pada laporan kredit Anda.

  Borrowell dan Credit Karma akan menunjukkan kepada Anda semua informasi ini tentang laporan kredit gratis Anda untuk biro kredit masing -masing yang dikaitkan dengan (Equifax dan Transunion masing -masing). Keduanya adalah alat yang hebat untuk pemantauan skor kredit gratis di Kanada.

  Borrowell: Periksa skor kredit Equifax Anda

  Borrowell Canada adalah organisasi yang menawarkan akses gratis ke skor dan laporan kredit Equifax Anda.

  Untuk memulai dengan Borrowell, Anda hanya perlu membuat akun dan memberikan beberapa informasi pribadi seperti nama, alamat, tanggal lahir, dan nomor asuransi sosial Anda. Borrowell kemudian akan menarik laporan kredit Equifax gratis Anda dan memberi Anda akses secara online. Anda juga dapat mengunduh versi PDF dari laporan kredit Anda.

  Anda dapat mendaftar untuk akun gratis Anda di situs web Borrowell di sini.

  Layanan lain apa yang ditawarkan Borrowell?

  Selain akses gratis ke skor dan laporan kredit Equifax Anda, Borrowell juga menawarkan layanan lain seperti pinjaman pribadi, kartu kredit, rekening bank, dan artikel tentang literasi keuangan.

  Pinjaman Pribadi Borrowell tersedia dalam jumlah dari $ 500 hingga $ 75.000 dengan suku bunga variabel tergantung pada skor kredit Anda. Dalam mengajukan pinjaman, Anda dapat memilih jangka waktu pinjaman 12 hingga 60 bulan. Borrowell akan melakukan pemeriksaan kredit lunak saat Anda mengajukan pinjaman sehingga dimenangkan’t mempengaruhi skor kredit Anda. Mereka mungkin mengiklankan ini sebagai pinjaman konsolidasi utang juga, tergantung pada bagaimana mereka menargetkan Anda sebagai konsumen.

  Borrowell juga menawarkan pelatih kredit bertenaga AI yang dapat memberikan konteks dan panduan tambahan seputar laporan kredit Anda. Misalnya, Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang skor kredit Anda, pembaruan kredit, dan bagaimana Anda dapat meningkatkan skor Anda.

  

  Akhirnya, Borrowell juga menawarkan akses gratis untuk membandingkan produk keuangan seperti kartu kredit dan rekening tabungan. Yang sedang berkata, jika Anda mencari kartu kredit baru, saya akan merekomendasikan meninjau alat perbandingan kartu kredit kami untuk menemukan kartu yang tepat (dengan bonus sambutan terbaik) untuk dompet Anda. Belum lagi, Anda dapat memperoleh kembali uang tunai tambahan di rekening bank dan pendaftaran kartu kredit Anda dengan Rabat FlyerFunds.

  Kredit Karma: Periksa Skor Kredit Transunion Anda

  Credit Karma Canada adalah perusahaan yang menawarkan akses gratis ke skor dan laporan kredit TransUnion Anda.

  Untuk memulai dengan kredit karma, kunjungi karma kredit’S situs web untuk membuat akun. Anda perlu memberikan beberapa informasi pribadi seperti nama, alamat, tanggal lahir, dan nomor asuransi sosial Anda.

  Setelah Anda memverifikasi semua informasi di atas, kredit karma kemudian akan menarik laporan kredit Anda dari TransUnion dan memberi Anda akses ke konten laporan secara online, serta skor kredit Karma (Transunion) Anda. Anda juga dapat mengunduh versi PDF dari laporan kredit Anda jika Anda lebih suka memiliki hard copy untuk catatan Anda.

  Dasbor Laporan Kredit Sampel Anda akan terlihat seperti di bawah ini:

  

  Dari sana, Anda dapat membuka laporan kredit aktual Anda yang akan menunjukkan kepada Anda semua jalur kredit terbuka dengan nama Anda, saldo yang dilaporkan terakhir, riwayat pembayaran, dan banyak lagi.

  Anda dapat mendaftar untuk akun gratis Anda di situs web kredit karma di sini.

  Layanan lain apa yang ditawarkan kredit karma kredit?

  Selain akses gratis ke skor dan laporan kredit transunion Anda, kredit karma juga menawarkan layanan lain seperti pinjaman pribadi, kartu kredit, hipotek, dan artikel tentang literasi keuangan.

  Pinjaman pribadi karma kredit tersedia untuk berbagai jumlah dengan suku bunga variabel. Anda akan dapat melihat penawaran apa yang tersedia untuk Anda dengan masuk ke akun karma kredit Anda. Karma kredit akan melakukan pemeriksaan kredit keras saat Anda mengajukan pinjaman sehingga aplikasi ini akan memengaruhi skor kredit Anda dalam jangka pendek.

  Kredit Karma juga menawarkan kemampuan untuk dengan mudah membandingkan kartu kredit yang mungkin memenuhi syarat berdasarkan skor kredit Anda. Jika Anda mencari kartu kredit baru, saya akan merekomendasikan meninjau alat perbandingan kartu kredit kami untuk menemukan kartu yang tepat (dengan bonus selamat datang terbaik) untuk dompet Anda. Belum lagi, Anda dapat memperoleh kembali uang tunai tambahan di rekening bank dan pendaftaran kartu kredit Anda dengan Rabat FlyerFunds.

  Borrowell vs Credit Karma: Dan pemenangnya adalah…

  Jadi, siapa yang menang dalam pertempuran Borrowell vs Credit Karma?

  Kenyataannya adalah bahwa tidak ada’t pemenang yang jelas. Sementara kedua layanan menawarkan laporan kredit gratis, mereka memiliki keunggulan kompetitif mereka sendiri di mana mereka masing -masing layanan salah satu dari dua agen pelaporan kredit utama di Kanada ketika datang untuk mendapatkan skor kredit gratis Anda. Dengan mengingat hal itu, ada baiknya mendaftar untuk akun gratis dengan baik peminjam dan karma kredit.

  Kami percaya penting untuk memiliki pemahaman yang baik tentang apa skor kredit Anda dengan kedua biro kredit karena lembaga keuangan yang berbeda akan menarik dari Equifax dan Transunion. Ini berarti bahwa aplikasi kredit hanya akan menarik dari salah satu dari dua biro kredit, dan dengan demikian, pemeriksaan keras dari aplikasi kartu kredit hanya akan berdampak pada salah satu dari dua laporan kredit.

  Belum lagi, memahami lembaga keuangan mana yang menggunakan biro kredit mana yang akan sangat membantu dalam memastikan Anda dapat mengurangi aplikasi dengan lembaga -lembaga tertentu untuk meningkatkan peluang Anda disetujui.

  Kesimpulan

  Jika kamu’Mencari cara gratis untuk memeriksa skor kredit dan melaporkan di Kanada, kami sarankan untuk membuat akun karma peminjam dan kredit karena mereka menautkan ke berbagai lembaga pelaporan kredit besar. Kedua alat mudah digunakan untuk mengawasi riwayat kredit Anda, laporan kredit, dan skor kredit gratis.

  Jika Anda memiliki’T sudah, daftar untuk karma pinjaman dan kredit hari ini untuk melihat skor kredit gratis Anda dan di mana Anda berdiri di spektrum kredit.

  Pertanyaan yang sering diajukan

  Yang lebih akurat: kredit karma atau peminjam?

  Tidak ada jawaban yang pasti karena peminjam dan kredit karma menggunakan agen pelaporan kredit yang berbeda. Kami merekomendasikan untuk memeriksa skor Anda dengan kedua layanan untuk mendapatkan ide yang lebih baik tentang di mana Anda berdiri.

  Apakah saya perlu memberikan nomor asuransi sosial saya untuk kredit karma dan meminjam?

  Ya, kredit Karma dan Borrowell akan membutuhkan nomor asuransi sosial Anda untuk memverifikasi identitas Anda dan menarik laporan kredit Anda.

  Adalah karma kredit dan pinjaman gratis?

  Ya, kredit Karma dan Borrowell keduanya adalah layanan gratis yang memberi Anda skor kredit dan laporan Anda. Tidak ada biaya atau biaya tersembunyi. Anda mungkin ditawari produk seperti pinjaman pribadi atau kartu kredit melalui layanan, tetapi tidak ada kewajiban untuk mendaftar untuk mereka.

  Adalah kredit karma dan pinjaman dengan aman?

  Ya, kredit karma dan pinjaman keduanya adalah layanan yang aman untuk digunakan. Kedua layanan menggunakan enkripsi untuk mengamankan data Anda dan tidak membagikan detail Anda dengan pihak ketiga tanpa persetujuan Anda.

  Lakukan kredit karma dan borrowell dampak skor kredit saya?

  Tidak, baik Karma Kredit dan Borrowell Periksa file kredit Anda melalui pemeriksaan lunak, artinya tidak ada dampak pada skor kredit Anda.

  Apa skor kredit yang baik pada karma kredit dan peminjam?

  Skor kredit lebih dari 700 dianggap baik di Kanada.

  Seberapa sering kredit karma dan peminjam memperbarui skor kredit saya?

  Baik kredit Karma dan Borrowell memperbarui skor kredit Anda setiap bulan. Produk kredit, seperti kartu kredit dan jalur kredit, dilaporkan ke biro kredit juga setiap bulan.

  Apa perbedaan antara Borrowell dan kredit karma?

  Josh Bandura

  Co-Founder di Frugal Flyer

  Josh telah terlibat dalam permainan Miles and Points sejak 2015 tetapi telah meningkatkan pengetahuan dan poinnya menghasilkan potensi dalam beberapa tahun terakhir. Dengan sikap yang konsisten tentang “Min-Maxing” dalam banyak aspek kehidupannya, Josh telah mentransfer pola pikir ini ke Game Miles and Points. Selalu mencari peluang besar berikutnya, Josh bertujuan untuk berbagi konten pada berbagai topik termasuk perjalanannya, peretasan perjalanan, dan yang paling penting, bagaimana cara mendapatkan hasil maksimal dari kartu kredit Anda

  Posting terbaru oleh Josh Bandura (lihat semua)

  • Ulasan: Bandara Fairmont Vancouver – 17 Mei 2023
  • Ulasan: W Bangkok – 10 Mei 2023
  • Panduan Definitif: American Express Global Lounge Collection – 8 Mei 2023
  • Ulasan: W Koh Samui – 3 Mei 2023
  • Selamat datang di tim Flyer Frugal, Jeff! – 19 Apr 2023

  Apa’Perbedaan antara pertanyaan kredit keras dan lunak?

  

  Penyelidikan kredit adalah saat pemberi pinjaman, kreditor, atau permintaan individu lainnya untuk melihat laporan kredit Anda. Ada dua jenis pertanyaan kredit yang berbeda: keras dan lunak. Pertanyaan keras dapat memengaruhi skor kredit Anda, sementara pertanyaan lunak tidak memengaruhi skor kredit Anda. Di Sini’Perbandingan yang lebih rinci:

  • Pertanyaan kredit keras adalah ulasan formal dari laporan kredit Anda. Pemberi pinjaman menyelami riwayat kredit Anda sebelum menyetujui aplikasi kredit Anda. Pertanyaan keras dapat memengaruhi skor kredit Anda, Jadi Anda harus membatasi jumlah pertanyaan keras yang Anda wewenang untuk menghindari penurunan skor kredit.
  • Pertanyaan kredit lunak adalah pemeriksaan skor kredit tingkat permukaan yang digunakan untuk mengukur kelayakan kredit Anda. Ini terjadi saat Anda memeriksa skor kredit Anda dengan Borrowell atau ketika pemberi pinjaman memeriksa skor Anda untuk membuat Anda mendapatkan penawaran khusus untuk penawaran khusus. Pertanyaan lembut don’t mempengaruhi skor kredit Anda.

  Di bawah, kami’Saya akan melihat lebih dekat perbedaan antara pertanyaan kredit lunak dan keras untuk membantu Anda memahami bagaimana mereka mempengaruhi peringkat kredit Anda, dan bagaimana menggunakannya untuk keuntungan Anda saat berbelanja kartu kredit, pinjaman, dan hipotek.

  Apa itu pertanyaan kredit lunak?

  Penyelidikan kredit lunak, kadang -kadang disebut sebagai tarikan lunak atau pemeriksaan lunak, biasanya terjadi ketika seseorang memeriksa laporan kredit Anda untuk mengukur jika Anda’akan berhasil sebelum mengajukan kredit. Cek lunak juga terjadi saat Anda memeriksa skor kredit gratis menggunakan Borrowell, atau saat Anda mengunduh laporan kredit Equifax Anda dengan Borrowell. Ini tidak’t Mempengaruhi skor kredit Anda, tidak peduli berapa kali Anda memeriksa skor kredit Anda atau menarik laporan kredit Anda.

  Pertanyaan Kredit Lembut, bila dilakukan oleh lembaga keuangan atau perusahaan lain, hanya mengizinkan akses terbatas ke laporan kredit Anda. Mereka dimaksudkan untuk memberikan gambaran tinggi dari kesehatan kredit Anda.

  Contoh umum pemeriksaan kredit lunak meliputi:

  • Pemeriksaan Pemberi Pinjaman untuk Penawaran yang Disetujui sebelumnya (i.e. jalur kredit, hipotek)
  • Pemeriksaan Latar Belakang Pemberi Kerja
  • Mendapatkan skor kredit Anda dari Borrowell

  Apakah Anda’Permohonan ulang pinjaman atau ingin meningkatkan kesehatan kredit Anda, memeriksa skor kredit Anda secara teratur dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang terinformasi. Dengan Borrowell, Anda bisa mendapatkan skor kredit Anda secara gratis dan menerima pembaruan mingguan.

  Pemeriksaan kredit lunak tidak muncul ketika pemberi pinjaman melihat laporan Anda; mereka hanya ditampilkan untuk Anda. Cek -cek ini Don’t mempengaruhi skor kredit Anda, jadi ada’S tidak ada salahnya melakukan tarikan kredit lunak yang sering dan secara teratur memeriksa skor kredit Anda agar tetap di atas kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda di Kanada secara gratis dengan Borrowell tanpa memengaruhi skor kredit Anda.

  Periksa skor kredit Anda tanpa menyakitinya.

  Daftar untuk Borrowell untuk mendapatkan skor kredit gratis Anda. Memeriksa skor Anda dengan Borrowell adalah penyelidikan kredit lunak, jadi itu tidak akan memengaruhi skor Anda.

  Periksa skor kredit Anda

  Apa itu pertanyaan kredit yang sulit?

  Penyelidikan kredit keras, kadang -kadang disebut sebagai tarikan keras atau pemeriksaan keras, terjadi ketika pemberi pinjaman potensial memeriksa laporan kredit Anda saat membuat keputusan pinjaman mereka. Pemberi pinjaman dan perusahaan lain memerlukan izin Anda sebelum melakukan penyelidikan kredit yang sulit.

  Pertanyaan Kredit Keras Memberikan Pemberi Pinjaman Akses Penuh ke Seluruh Sejarah Kredit Anda. Saat pemberi pinjaman melakukan penyelidikan yang sulit, itu akan sedikit menurunkan skor kredit Anda. Pertanyaan keras terdaftar di laporan kredit Anda dan, di Kanada, akan tinggal di sana selama tiga tahun. Pemberi pinjaman dan perusahaan lain dapat melihat berapa banyak pertanyaan keras yang terdaftar di laporan kredit Anda saat mereka menarik laporan Anda.

  Contoh umum kapan pemeriksaan kredit keras terjadi meliputi:

  • Aplikasi Kartu Kredit
  • Aplikasi pinjaman pribadi
  • Aplikasi pinjaman mobil
  • Aplikasi hipotek
  • Aplikasi Sewa Apartemen
  • Kontrak Ponsel
  • Kontrak Rencana Internet

  Karena pertanyaan kredit ini memengaruhi skor Anda, itu’yang terbaik untuk menjaga mereka seminimal mungkin. Hanya mengotorisasi beberapa dalam kerangka waktu kecil. Ini terutama benar jika Anda’menangani kembali tujuan keuangan yang besar, seperti mengajukan permohonan hipotek.

  Pertanyaan kredit keras dan skor kredit Anda

  Meskipun pemeriksaan kredit keras dapat menyebabkan skor kredit Anda turun, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membatasi dampaknya dan mempertahankan skor kredit yang sehat.

  Pertimbangkan untuk menyebarkan aplikasi yang memicu penyelidikan kredit keras menjadi satu setiap beberapa bulan. Ini dapat memungkinkan waktu skor kredit Anda untuk pulih dari dampak penyelidikan.

  Pemberi pinjaman yang melihat laporan kredit Anda mungkin khawatir jika ada terlalu banyak pertanyaan kredit keras yang terdaftar di laporan kredit Anda. Ini mungkin terlihat seperti Anda’Segera mengajukan permohonan kredit, atau Anda’mencoba hidup di luar kemampuan Anda dengan mengambil terlalu banyak produk kredit. Pemberi pinjaman mungkin berpikir bahwa Anda’Peregangan diri Anda terlalu tipis dan Anda mungkin kesulitan membayar mereka kembali.

  Saat Anda’mencoba membangun kredit, Anda mungkin merasa tergoda untuk membuka akun baru secara berurutan, tetapi melakukannya sebenarnya dapat merugikan skor kredit Anda dalam jangka pendek. Jika Anda memiliki riwayat kredit pendek, beberapa pertanyaan sulit dalam periode waktu singkat lebih merusak skor Anda daripada jika Anda memiliki sejarah yang sudah mapan.

  Laporan kredit Anda memberi Anda akses penuh untuk meninjau siapa pun yang membuat tarikan keras. Jika Anda melihat pertanyaan Anda tidak’T mengenali, hubungi Biro Kredit untuk membantah catatan dan menghapusnya. Memperbarui informasi yang mereka miliki di file dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

  Bagaimana cara meminimalkan efek pertanyaan keras?

  Anda dapat membatasi dampak pemeriksaan kredit keras dalam beberapa cara berbeda.

  Sebarkan aplikasi pinjaman Anda

  Pertama, itu’Bijaksana untuk menyebarkan aplikasi pinjaman untuk memberikan skor waktu Anda untuk pulih. Alih -alih mengajukan serangkaian pinjaman secara berurutan, bersikap strategis tentang hal itu. Pertimbangkan dengan cermat apakah Anda perlu meminjam uang dan bagaimana melamar pinjaman akan mempengaruhi kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

  Jika kamu’Berharap untuk mendapatkan pinjaman besar seperti hipotek atau jalur kredit dalam waktu dekat, Anda mungkin ingin melupakan mengajukan pinjaman yang lebih kecil untuk saat ini. Ini akan meminimalkan jumlah pertanyaan keras pada laporan kredit Anda, dan laporan kredit Anda akan terlihat lebih menguntungkan bagi pemberi pinjaman.

  Pertanyaan Kredit Grup berdasarkan Jenis Pinjaman

  Saat mengajukan serangkaian pinjaman secara berurutan biasanya merupakan bendera merah, ada pengecualian jika Anda melamar jenis pinjaman yang sama. Biro Kredit akan menggabungkan tarikan keras yang dibuat dalam masa tenggang untuk penyelidikan pinjaman tertentu dan menghitungnya sebagai satu pemeriksaan keras.

  Misalnya, jika Anda mengajukan tiga pinjaman mobil yang berbeda, itu menandakan pemberi pinjaman bahwa Anda’Berbelanja di sekitar untuk penawaran terbaik. Pertanyaan -pertanyaan ini semua akan dihitung sebagai satu pertanyaan, bukan tiga yang terpisah. Namun, jika Anda mengajukan pinjaman mobil, hipotek, dan kartu kredit baru sekaligus, setiap pertanyaan akan dihitung secara terpisah.

  Masa tenggang untuk mengelompokkan jenis pertanyaan keras ini biasanya 14 – 45 hari.

  Jadi jika kamu’berbelanja untuk kendaraan baru atau hipotek, itu’aman untuk mengesahkan beberapa pertanyaan sulit dengan pemberi pinjaman yang berbeda untuk berbelanja di sekitar untuk pinjaman terbaik yang tersedia. Mengenakan’Saya mencoba membeli mobil baru dan rumah baru sekaligus.

  Sengketa pertanyaan keras yang Anda tidak’t otorisasi

  Dia’Singkatnya untuk membuat kebiasaan meninjau laporan kredit Anda secara teratur. Dengan cara ini, Anda dapat menangkap kesalahan dan membantahnya tepat waktu. Jika Anda menemukan pertanyaan kredit yang Anda lakukan’t mengotorisasi, Anda dapat menghubungi biro kredit Anda dan meminta agar itu dihapus dari laporan Anda.

  Gunakan Borrowell untuk melihat skor kredit dan laporan kredit Anda secara gratis . Melakukannya menang’t mempengaruhi skor kredit Anda dan itu akan memungkinkan Anda untuk dengan cepat menemukan perubahan atau perbedaan yang mungkin perlu Anda sengketa. Tinjau laporan kredit Anda secara berkala dan pastikan Anda tidak’t perhatikan ada entri, kesalahan, atau informasi ganjil di laporan Anda.

  Berapa lama setiap jenis pertanyaan kredit tetap ada di laporan kredit Anda?

  Informasi tertentu tetap ada pada laporan kredit Anda untuk jumlah waktu tertentu . Di Kanada, pertanyaan keras akan tetap ada pada laporan kredit Anda selama tiga tahun. Namun, mereka kurang tertimbang seiring berjalannya waktu, sampai mereka secara otomatis jatuh dari laporan Anda. Inilah sebabnya’Bijaksana untuk ruang aplikasi Anda untuk berbagai jenis pinjaman. Kamu don’T harus menunggu tiga tahun penuh antara aplikasi kredit, tetapi semakin lama Anda menunggu, semakin bermanfaat untuk skor kredit Anda.

  Pertanyaan kredit lunak muncul di laporan kredit Anda tetapi hanya terlihat oleh Anda. Ini hanya adil, karena tarikan lunak dilakukan oleh Anda untuk memeriksa skor Anda sendiri atau oleh pemberi pinjaman untuk prakualifikasi Anda untuk produk yang Anda miliki’bahkan melamar.

  Apa yang harus saya lakukan jika saya mendapatkan pertanyaan yang tidak dikenal pada laporan kredit saya?

  Dia’S penting bahwa Anda memeriksa laporan kredit Anda secara teratur sehingga Anda dapat melihat perbedaan apa pun sesegera mungkin. Jika Anda menunggu terlalu lama untuk meninjau laporan kredit Anda, Anda mungkin kesulitan mengingat pertanyaan mana yang Anda lakukan atau tidak’t otorisasi.

  Dengan Borrowell, itu’S gratis untuk memantau laporan kredit Anda, jadi ada’S tidak ada alasan untuk tidak melakukannya, terutama jika itu dapat membantu Anda menghapus tanda penghinaan yang tidak perlu terhadap skor Anda.

  Jika Anda menemukan pertanyaan tentang laporan kredit Anda yang tidak Anda lakukan’t otorisasi, Anda dapat membantahnya.

  Untuk melakukannya, Anda perlu menghubungi setiap biro kredit secara terpisah (Equifax dan Transunion) dan mengikuti protokol mereka untuk melaporkan kesalahan pada laporan Anda . Biasanya, Anda dapat menyelesaikan proses ini secara online atau melalui surat, dan tidak ada biaya untuk melakukan ini.

  Item yang dimaksud hanya dapat dihapus dari laporan kredit Anda jika dianggap tidak akurat. Item yang akurat tidak akan dihapus, bahkan jika Anda membantahnya.

  Dalam kebanyakan kasus, Anda akan diminta untuk memberikan dokumentasi untuk mendukung klaim Anda. Misalnya, jika Anda telah menjadi korban pencurian identitas, memberikan bukti ini akan menambah bobot pada perselisihan Anda.

  Garis bawah

  Sekarang Anda tahu perbedaan antara pertanyaan kredit lunak dan keras, Don’T stres tentang menghindari semua pertanyaan sulit. Menjaga pertanyaan keras di cek dapat berkontribusi pada kesejahteraan keuangan Anda dan meningkatkan peluang kualifikasi untuk pinjaman dengan tarif yang lebih baik saat Anda membutuhkannya.

  Memeriksa laporan kredit Anda secara teratur akan membantu Anda melihat bagaimana aktivitas keuangan Anda memengaruhi skor Anda, menjadi lebih baik atau lebih buruk, dan memungkinkan Anda untuk menemukan kesalahan sebelum mereka berubah menjadi lebih besar. Kami menyarankan Anda memeriksa laporan kredit Anda setiap bulan untuk memastikan tidak ada kesalahan atau tanda -tanda penipuan pada laporan Anda.

  Dapatkan skor kredit gratis dan laporan kredit gratis dari Borrowell! Dia’S pertanyaan lembut yang menang’t mempengaruhi skor kredit Anda.

  Apakah memeriksa skor kredit Anda menurunkannya?

  Saat Anda atau lembaga keuangan memeriksa skor kredit Anda, pertanyaan akan dicatat pada laporan kredit Anda. Jejak kredit ini pada profil kredit Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda dan memengaruhi bagaimana pemberi pinjaman melihat kelayakan kredit Anda.

  Apakah cek kredit menyakiti skor kredit Anda akan tergantung pada apakah itu pertanyaan sulit vs. pertanyaan lembut.

  Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari cek kredit mana yang menurunkan skor kredit Anda, cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis menggunakan Borrowell dan Loans Canada, dan mengapa memeriksa skor Anda sering kali adalah hal yang cerdas.

  Daftar isi Menunjukkan

  Akan memeriksa skor kredit Anda menyakitinya?

  Menarik laporan skor kredit Anda sendiri dari sumber online gratis atau langsung dari biro kredit tidak menyakitinya.

  Namun, ketika pemberi pinjaman atau penerbit kartu kredit memeriksa kredit Anda untuk memproses aplikasi kredit Anda, itu dapat menurunkan skor kredit Anda. Membiarkan’s gali.

  Apa itu pertanyaan kredit lunak?

  A “Pertanyaan lembut” terjadi saat Anda menarik skor kredit Anda sendiri untuk tujuan informasi. Sementara cek ini dicatat pada laporan kredit Anda, mereka hanya terlihat oleh Anda dan tidak berdampak pada skor kredit Anda.

  Pertanyaan kredit lunak juga dapat terjadi ketika:

  • Seorang majikan melakukan pemeriksaan latar belakang dan memeriksa profil kredit Anda
  • Pemberi pinjaman memeriksa profil Anda untuk mem-kualifikasi Anda untuk kredit sebelum mengirimkan aplikasi

  Apa itu pertanyaan kredit yang sulit?

  A “PERTANYAAN SULIT” terjadi ketika pemberi pinjaman menarik kredit Anda untuk menentukan apakah akan menyetujui pinjaman atau aplikasi kartu kredit Anda. Pemberi pinjaman harus mendapatkan izin Anda sebelum melakukan penarikan keras pada profil kredit Anda.

  Contoh aplikasi kredit yang menghasilkan pertanyaan sulit meliputi:

  • Kartu kredit
  • Pembiayaan pinjaman mobil
  • Pinjaman hipotek
  • Pinjaman pribadi
  • Pinjaman mahasiswa

  Dampak pertanyaan keras pada skor kredit Anda

  Pertanyaan Kredit Keras Tetap di Laporan Kredit Anda selama beberapa tahun dan dapat menurunkan skor kredit Anda. Dari pengalaman saya, penyelidikan keras dapat menurunkan skor kredit Anda dengan 5-10 poin.

  Jika tidak ada faktor negatif lain yang membatasi profil kredit Anda (e.G. pembayaran yang terlewat, pemanfaatan kredit tinggi), dampak dari penyelidikan keras harus berumur pendek.

  Beberapa pertanyaan sulit atas kredit Anda dalam jangka waktu yang singkat dapat menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda berada dalam masalah keuangan yang serius, dan mereka mungkin tidak mau memperpanjang kredit Anda.

  Anda juga mungkin tidak memenuhi syarat untuk tarif kompetitif atau diminta untuk memberikan uang jaminan.

  Jika Anda berbelanja dengan tarif terbaik (seperti hipotek), lakukan dalam periode 30 hari, sehingga hanya satu dari pertanyaan yang berdampak pada skor Anda.

  Perhatikan bahwa ini tidak berlaku untuk aplikasi kartu kredit.

  Berapa lama pertanyaan keras mempengaruhi skor kredit Anda?

  Pertanyaan keras tetap ada pada laporan kredit Anda hingga 36 bulan, saya.e. tiga tahun.

  Ini adalah jangka waktu yang lebih pendek dari informasi negatif lainnya, e.G. pembayaran yang terlewat dan penilaian pengadilan yang tetap ada dalam catatan Anda selama enam tahun.

  Pertanyaan keras baru -baru ini membawa lebih banyak bobot daripada yang telah ada di laporan Anda selama lebih dari 12 bulan.

  Faktor lain yang mempengaruhi skor kredit Anda

  Pertanyaan keras hanyalah salah satu faktor yang mempengaruhi skor kredit Anda. Hal -hal lain yang memengaruhi skor kredit Anda meliputi:

  Riwayat pembayaran: Apakah Anda membayar tagihan tepat waktu atau sedang dalam kaitan untuk pembayaran yang terlambat dan tidak terjawab. Riwayat pembayaran Anda memiliki dampak paling besar pada skor kredit Anda.

  Seberapa banyak Anda berutang: Ini disebut sebagai pemanfaatan kredit. Jumlah kredit yang Anda gunakan dari total yang tersedia memengaruhi skor Anda. Cobalah untuk menyimpannya di bawah 30%.

  Campuran Kredit: Memiliki berbagai jenis akun kredit, seperti hipotek, kartu kredit, dan pinjaman pribadi, memengaruhi skor kredit Anda secara positif jika Anda mengelolanya dengan baik.

  Panjang Sejarah Kredit: Semakin lama akun kredit terbuka, semakin besar dampaknya pada skor Anda. Akun kredit lama menunjukkan pemberi pinjaman bagaimana Anda mengelola kredit dari waktu ke waktu.

  Cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis

  Biayanya $ 20 per pop untuk mengakses skor kredit Anda; Namun, sekarang ada perusahaan yang menawarkannya secara gratis, termasuk:

  Meminjam: Mereka menawarkan akses ke skor kredit Anda, yang diperbarui setiap minggu. Anda juga mendapatkan salinan gratis dari laporan kredit Anda. Skor kredit yang Anda peroleh menggunakan Borrowell adalah skor kredit Equifax Anda (ERS 2.0), dan memeriksa tidak menyakitinya.

  Dapatkan skor kredit gratis Anda dari Borrowell atau baca ulasan Borrowell ini.

  Pinjaman Kanada: Perusahaan ini memberikan skor kredit Equifax secara gratis di platformnya. Anda juga dapat menggunakannya untuk membandingkan tarif pinjaman dan banyak lagi. Kunjungi Pinjaman Kanada.

  Kredit karma: Perusahaan ini menyediakan akses ke skor kredit transunion gratis Anda.

  Skor kredit yang Anda dapatkan dari perusahaan -perusahaan ini dapat sedikit berbeda karena perbedaan dalam algoritma yang digunakan oleh biro kredit.

  Anda juga dapat memperoleh skor kredit Anda langsung dari Equifax dan Transunion; Namun, mungkin Anda dikenakan biaya hingga $ 24.95 BULAN.

  Mengapa Anda harus memeriksa skor kredit Anda

  Memeriksa skor kredit dan laporan Anda sendiri tidak menyakitinya dan penting untuk memastikan bahwa:

  • Anda menyadari kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan dan dapat membuat penyesuaian bila perlu
  • Anda dapat mendeteksi pencurian atau penipuan identitas dengan cepat
  • Anda dapat menonton kemajuan Anda saat Anda bekerja untuk meningkatkan profil kredit Anda

  Pertanyaan yang sering diajukan

  Apa tempat terbaik untuk memeriksa skor kredit Anda?

  Terlepas dari di mana Anda mendapatkan skor kredit Anda, kemungkinan akan ada perbedaan. Skor kredit Equifax dan TransUnion bervariasi karena perbedaan dalam perangkat lunak berpemilik yang digunakan oleh lembaga -lembaga ini, serta bobot yang berbeda yang diterapkan pada faktor risiko.

  Untuk skor kredit Equifax gratis, coba Borrowell. Untuk skor kredit transunion gratis, saya menggunakan kredit karma.

  Mengapa skor kredit Anda turun saat Anda memeriksanya?

  Saat pemberi pinjaman melakukan a “Tarik keras” Pada kredit Anda, itu dapat menurunkan skor Anda sementara waktu dengan beberapa poin. Ini memberi tahu pemberi pinjaman lain bahwa Anda mencari kredit dan bisa menjadi peminjam berisiko tinggi. Penyelidikan keras tidak mencegah Anda memenuhi syarat untuk kredit. Namun, beberapa pertanyaan sulit dalam waktu singkat dapat membuat sulit untuk memenuhi syarat dengan tarif terbaik.

  Berapa banyak poin yang menurunkan skor kredit Anda?

  Biasanya, tidak lebih dari 5-10 poin. Bahkan mungkin kurang jika Anda memiliki profil kredit yang kuat. Penurunan ini bersifat sementara, dan jika Anda menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, skor Anda memantul kembali dengan cepat.

  Penawaran Kredit Terbaik di Mei 2023

  Tinjauan Pinjam untuk Kanada

  Borrowell adalah perusahaan teknologi Kanada yang menyediakan informasi skor kredit Equifax gratis, dan pasar online untuk pinjaman dan produk keuangan lainnya.

  Ditulis oleh

  Diedit oleh

  Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberi kompensasi kepada kami. Ini dapat mempengaruhi produk mana yang kami tulis dan di mana dan bagaimana produk muncul di halaman. Namun, ini tidak mempengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami.

  Pandangan sekilas

  Borrowell didirikan pada tahun 2014. Ini menyediakan akses ke skor kredit, produk bangunan kredit, pasar online untuk pinjaman dan produk keuangan lainnya.

  Produk dan Layanan Borrowell

  Skor Kredit Gratis dan Laporkan Pemantauan
  Keuntungan sewa
  Pembangun kredit
  Pelacakan tagihan

  Penawaran Borrowell lainnya

  Kartu kredit
  Pinjaman pribadi
  Hipotek
  Produk perbankan
  Pertanggungan

  Ikhtisar Borrowell

  Borrowell memulai pada tahun 2014 sebagai pasar pembiayaan kembali utang dan penyedia pinjaman pribadi. Perusahaan telah diperluas untuk memberi orang Kanada akses gratis ke skor kredit mereka melalui kemitraan dengan Equifax.

  Mereka yang memilih untuk mendaftar untuk meminjam’S Layanan gratis, juga dapatkan akses ke pasar online di mana mereka dapat membandingkan dan mengajukan kartu kredit, pinjaman pribadi, hipotek, asuransi dan produk perbankan yang disediakan oleh Borrowell’S mitra.

  Pada tahun 2021, Borrowell mengakuisisi Refresh Financial, yang memungkinkan perusahaan untuk menawarkan kartu kredit yang aman dan pinjaman bangunan kredit. Borrowell mengatakan memiliki lebih dari 2 juta pengguna Kanada.

  Siapa yang meminjam adalah yang terbaik untuk

  Orang Kanada yang tertarik memantau skor kredit dan melaporkan secara online.

  Borrowell juga dapat berguna bagi orang Kanada yang lebih muda atau pendatang baru di Kanada yang mungkin sedang dalam tahap awal membangun profil kredit mereka. Meskipun ada biaya yang terlibat, Borrowell menawarkan produk pembangunan kredit yang dapat membantu Anda membangun riwayat kredit yang positif tanpa mengambil hutang.

  Akhirnya, Borrowell mungkin berguna bagi anggota yang ada yang tertarik untuk berbelanja produk keuangan seperti kartu kredit, pinjaman pribadi dan asuransi.

  Pro dan kontra dari Borrowell

  Pro Borrowell

  • Situs web dan aplikasi seluler yang menarik.
  • Akses gratis ke skor kredit dan laporan dari Equifax Canada.
  • Opsi bebas hutang untuk membantu warga Kanada meningkatkan profil kredit mereka.

  Kontra dari Borrowell

  • Skor dan laporan kredit terbatas pada Equifax Kanada – hanya satu dari dua biro kredit utama di negara ini.
  • Biaya biaya untuk keuntungan sewa dan produk pembangun kredit.
  • Menggunakan Borrowell’S Layanan gratis berarti membuka diri untuk komunikasi pemasaran yang menyarankan produk keuangan mereka yang lain.

  Apakah aman menggunakan Borrowell?

  Borrowell adalah perusahaan Kanada yang sah, yang berbasis di Toronto, Ontario. Borrowell bukanlah biro kredit, tetapi mampu memberikan akses gratis ke skor kredit dan laporan kredit melalui kemitraannya dengan salah satu Kanada’S Dua biro kredit, equifax. Biro Kredit Kanada lainnya adalah Transunion.

  Di situs webnya, Borrowell mengatakan bahwa mereka berinvestasi dalam teknologi deteksi dan perlindungan penipuan dan memelihara “Prosedur keamanan yang ketat” Untuk memastikan keamanan informasi keuangan yang dapat Anda bagikan dengannya.

  Situs web Borrowell juga mengatakan bahwa perusahaan tidak’T “mengungkapkan, berdagang, menyewakan, menjual atau mentransfer informasi pribadi Anda, tanpa persetujuan Anda.” Meskipun menawarkan beberapa layanan gratis, Borrowell adalah bisnis yang tujuan utamanya adalah membuat orang melamar produk keuangan melalui pasarnya.

  Meminjam

  Dapatkan laporan kredit dan skor kredit Anda secara gratis dari Borrowell. Tidak ada kartu kredit, nomor dosa atau rekening bank yang diperlukan.

  

  Biaya untuk menggunakan Borrowell

  Tidak ada biaya untuk menggunakan Borrowell’S Layanan Gratis, yang termasuk memeriksa skor kredit Equifax Anda, mendapatkan laporan kredit Equifax Anda, dan melacak tagihan Anda.

  Meskipun menawarkan beberapa layanan gratis, Borrowell adalah bisnis yang menghasilkan pendapatan dengan membuat orang berbelanja dan memilih produk keuangan yang ditampilkan di pasarnya. Jika Anda memilih produk yang ditawarkan oleh mitra Borrowell, Borrowell dibayar biaya rujukan.

  Produk dan Layanan Borrowell

  Pinjam Skor Kredit Gratis

  Dengan mendaftar untuk akun Borrowell, orang Kanada dapat memeriksa laporan kredit Equifax dan skor kredit tanpa biaya. Skor kredit Anda adalah nomor tiga digit yang membantu pemberi pinjaman menilai kelayakan kredit Anda. Memiliki skor kredit yang rendah dapat membuat sulit untuk disetujui untuk pinjaman, kartu kredit atau bahkan properti sewaan. Memiliki skor kredit yang lebih tinggi memudahkan disetujui, dan mungkin berarti membayar suku bunga yang lebih rendah.

  Kiat kutu buku: Sedangkan Borrowell adalah pilihan yang nyaman untuk menjelajahi satu’Profil kredit S’S yang sudah mungkin bagi semua warga Kanada untuk mendapatkan skor kredit dan melaporkan secara gratis, langsung dari Equifax.

  Dia’s Juga perlu dicatat bahwa Anda tidak’T hanya memiliki satu skor kredit – biro kredit lainnya dan perusahaan juga menghasilkan skor mereka sendiri, dan semuanya dapat diperhitungkan saat Anda mengajukan kredit untuk kredit.

  Meminjam keunggulan sewa

  Pada Juli 2022, Borrowell memperkenalkan produk baru yang disebut Rent Advantage. Tersedia hanya untuk memilih anggota Borrowell, program ini dirancang untuk membantu mendapatkan pembayaran sewa tepat waktu yang dilaporkan ke Equifax Canada. Keuntungan sewa disebut-sebut sebagai cara bebas hutang bagi penyewa untuk membangun skor kredit dan sejarah mereka.

  Menurut Borrowell, program keuntungan sewa dapat didirikan secara online dan dibatalkan kapan saja tanpa membayar biaya. Ada biaya berlangganan $ 5. Anda perlu memberikan detail sewa Anda dan menghubungkan rekening bank atau kartu kredit yang digunakan untuk membayar sewa Anda. Anda tidak memerlukan persetujuan pemilik untuk bergabung dengan program ini.

  Pinjam Kredit Pinjam

  Hanya tersedia untuk anggota Borrowell tertentu, produk ini dirancang untuk membantu warga Kanada membangun profil kredit yang kuat dengan melakukan pembayaran dengan pinjaman angsuran aman $ 240- $ 1.440 selama 36 bulan. Semua pembayaran, termasuk yang mungkin Anda lewatkan, dilaporkan ke Equifax.

  Program starter

  • Selama 24 bulan pertama dari pinjaman pembangun kredit, peminjam membayar $ 10 sebulan, dengan $ 5 digunakan untuk biaya berlangganan dan $ 5 dipegang oleh Borrowell.
  • Dalam bulan 24 hingga 36, ​​seluruh pembayaran $ 10 dipegang oleh Borrowell.
  • Pada akhir masa pinjaman 36 bulan, $ 240 dikembalikan kepada Anda melalui setoran langsung – artinya Anda’ll membayar $ 120 dalam biaya berlangganan.

  Program plus

  • Selama 24 bulan pertama dari pinjaman pembangun kredit, peminjam membayar $ 30 per bulan, dengan $ 10 digunakan untuk biaya berlangganan dan $ 20 dipegang oleh Borrowell.
  • Dalam bulan 24 hingga 36, ​​seluruh pembayaran $ 30 dipegang oleh Borrowell.
  • Pada akhir masa pinjaman 36 bulan, $ 840 dikembalikan kepada Anda melalui setoran langsung-artinya Anda’ll membayar $ 240 dalam biaya berlangganan.

  Program Pro

  • Selama 24 bulan pertama dari pinjaman pembangun kredit, peminjam membayar $ 50 per bulan, dengan $ 15 digunakan untuk biaya berlangganan dan $ 35 dipegang oleh Borrowell.
  • Dalam bulan 24 hingga 36, ​​seluruh pembayaran $ 50 dipegang oleh Borrowell.
  • Pada akhir masa pinjaman 36 bulan, $ 1.440 dikembalikan kepada Anda melalui setoran langsung-artinya Anda’ll membayar $ 360 dalam biaya berlangganan.

  Sementara Borrowell tidak’t menjamin bahwa skor kredit Anda akan meningkat sebagai hasil dari penggunaan pembangun kredit, riwayat pembayaran pinjaman tepat waktu biasanya memiliki dampak positif pada satu’Skor dan profil kredit S.

  Pelacakan Bill Borrowell

  Anggota Borrowell yang memilih untuk menggunakan aplikasi selulernya memiliki akses ke fitur pelacakan tagihan yang terhubung ke rekening bank mereka. Fitur pelacakan tagihan menganalisis sejarah transaksi untuk membantu pengguna membayar tagihan berulang tepat waktu dan tahu apakah saldo mereka berjalan rendah.

  Bagaimana Borrowell dibandingkan dengan Equifax dan Transunion

  Meminjam	Equifax Kanada	Transunion Kanada
  Biro Kredit Resmi?	TIDAK	Ya	Ya
  Memberikan skor dan laporan kredit gratis?	Ya	Ya	TIDAK
  Mengaktifkan Perselisihan Laporan Kredit?	TIDAK	Ya	Ya
  Menawarkan produk untuk membangun sejarah kredit dan skor?	Ya	TIDAK	TIDAK

  Review Borrowell: Cara praktis untuk meningkatkan skor kredit Anda

  Memeriksa skor kredit Anda sangat mudah, tapi tidak semua pinjaman bisa melakukannya.

  

  Kami mematuhi standar integritas editorial yang ketat untuk membantu Anda membuat keputusan dengan percaya diri. Perlu diketahui bahwa beberapa (atau semua) produk dan layanan yang ditautkan dalam artikel ini berasal dari sponsor kami.

  Oleh Serah Louis Aug. 14, 2020

  Tergantung pada apa yang Anda cari, Borrowell benar -benar dapat membantu Anda “meminjam dengan baik.”

  Layanan Kanada ini adalah yang pertama di negara ini yang memberikan skor kredit dan laporan Equifax Anda secara online gratis, tetapi itu’S tidak semua yang disediakan. Anda dapat menggunakan Borrowell untuk meminjam uang, menemukan produk keuangan yang sesuai dengan riwayat kredit Anda dan mendapatkan saran dari “Pelatih kredit bertenaga AI” disebut molly.

  Pengguna mengatakan layanan ini tidak hanya memberi mereka informasi tetapi juga membantu mereka meningkatkan skor kredit mereka dengan jumlah yang substansial. Jadi, saya memutuskan untuk mencoba meminjamnya apakah itu dipegang untuk pujian.

  Tim editorial Moneywise mengembangkan sistem penilaian-dengan mempertimbangkan biaya, fitur, dan faktor lainnya-untuk meresepkan peringkat bintang yang dibagikan dalam tinjauan orang pertama ini. Pendapat dan tulisan dalam artikel ini semata -mata milik saya, menyampaikan pengalaman saya dengan Borrowell sebagai produk. Pelanggan lain’ Hasil mungkin berbeda.

  4 Moneywise Rating

  Pro

  • Sangat ramah pengguna.
  • Memeriksa skor kredit Anda gratis.
  • Menawarkan produk dan layanan yang disesuaikan dengan profil pribadi Anda.
  • Dengan jelas menguraikan ketentuan setiap pinjaman atau kartu kredit, serta Anda “kesempatan persetujuan.”
  • Pelatih kredit memberi tahu Anda mengapa Anda’Terjebak pada skor tertentu dan memberikan tips untuk meningkatkan.

  Kontra

  • Opsi untuk syarat dan jumlah pinjaman terbatas.
  • Pengguna hanya dapat membayar setiap bulan.

  

  Tingkatkan kesejahteraan finansial Anda

  

  Kredit yang baik penting untuk kesehatan keuangan Anda, dan Borrowell dapat membantu Anda mengambil giliran menjadi lebih baik. Daftar untuk Borrowell untuk mendapatkan skor kredit dan laporan kredit Anda secara gratis!

  Bagaimana cara kerja Borrowell?

  57% orang Kanada tidak pernah memeriksa skor kredit mereka, menurut jajak pendapat IPSOS 2017. Jika kamu’Bagian dari grup itu, Anda harus tahu memeriksa skor kredit Anda dengan Borrowell sangat mudah.

  Semuanya dilakukan secara online, dan saya hanya perlu menjawab beberapa pertanyaan tentang lembaga perbankan dan informasi pribadi saya. saya tidak’t perlu mencari -cari di dompet saya untuk kartu kredit saya atau memberikan nomor asuransi sosial saya.

  Dan bagian terbaiknya, tentu saja, adalah itu’s gratis.

  Sekarang, Borrowell ISN’t Satu -satunya layanan digital yang menyediakan skor kredit gratis. Kredit Karma melakukan itu untuk Anda juga, dan Anda mungkin bisa mendapatkannya melalui bank Anda’Aplikasi seluler S.

  Skor tersebut akan berasal dari salah satu dari dua biro kredit: baik Equifax atau Transunion. Borrowell menarik dari Equifax, sementara kredit karma dan sebagian besar bank besar mendapatkan transunion untuk menghasilkan skor Anda.

  Mengapa itu penting? Nah, pemberi pinjaman bisa melihat salah satu dari skor ini, dan beberapa akan melihat keduanya. Jadi, bahkan jika Anda sudah memiliki akses ke skor transunion Anda, melihat keduanya akan memberi Anda gambaran yang lebih lengkap tentang kelayakan kredit Anda – dan memberi tip jika satu biro’Pelaporan S tidak terkalahkan.

  Borrowell juga dapat memberi tahu Anda mengapa Anda’Terjebak pada skor tertentu – misalnya, Anda mungkin memiliki riwayat kredit singkat atau Anda hanya berpegang pada satu jenis kredit – dan akan merekomendasikan produk yang dapat memberi Anda dorongan.

  

  Bagaimana dengan fitur lainnya?

  Borrowell menggunakan riwayat kredit Anda untuk memberi Anda berbagai produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan Anda, termasuk pinjaman pribadi, hipotek, rekening bank, polis asuransi dan kartu kredit.

  Ketika merekomendasikan beberapa kartu kredit untuk saya, saya bisa mendapatkan gambaran yang jelas tentang manfaat dan suku bunga yang bisa saya dapatkan tanpa harus mengisi aplikasi.

  Yang terbaik dari semuanya, Borrowell bahkan akan memberi tahu Anda seberapa besar kemungkinan Anda’akan disetujui untuk produk tertentu sebelum Anda melamar. Itu’S yang serius, bukan hanya masalah kenyamanan.

  Saat Anda mengajukan kredit baru, seperti hipotek atau kartu kredit, pemberi pinjaman membuat a “PERTANYAAN SULIT” Terhadap laporan kredit Anda, dan skor Anda dapat terpukul. (Meminta skor kredit Anda adalah a “Pertanyaan lembut” dan tidak’t menjatuhkannya.) Jika Anda mengenal Anda’tidak mungkin disetujui, Anda dapat melupakan aplikasi, mempertahankan skor Anda dan meningkatkan peluang Anda di masa depan.

  Plus, jika Anda’RE mengalami kesulitan melacak pembayaran bulanan Anda, Anda dapat mencoba Borrowell Boost secara gratis selama 30 hari. Fitur ini memprediksi tagihan dan penghasilan Anda untuk membantu Anda mempersiapkan – pembayaran terlambat akan membuat penyok besar dalam skor kredit Anda – dan mengingatkan Anda ketika saldo rekening bank Anda rendah atau di sana’S Tanggal jatuh tempo datang.

  WealthSimple x Moneywise

  

  Dapatkan bonus $ 25 saat Anda membuka dan mendanai Akun Investasi Pimpinan Kekayaan pertama Anda* (Min. Setoran awal $ 500). Akun Perdagangan dan Tunai tidak memenuhi syarat. Daftar sekarang untuk memanfaatkan penawaran khusus ini.

  Apa saja kelemahannya?

  Sementara Borrowell menawarkan beberapa layanan gratis yang fantastis, saya menemukan pinjamannya membatasi. Ini hanya menyediakan dua opsi untuk persyaratan: tiga tahun dan lima tahun. Jadi jika Anda berpikir Anda’akan membutuhkan lebih banyak waktu untuk melunasi hutang Anda, ini mungkin bukan pilihan yang tepat untuk Anda.

  Jumlah yang dapat Anda pinjam juga terbatas. Borrowell memungkinkan pelanggan hanya membawa satu pinjaman dalam satu waktu, dan Anda hanya dapat mengajukan antara $ 1.000 dan $ 35.000. Bank dan Pemberi Pinjaman Fintech biasanya menawarkan pinjaman pribadi antara $ 500 dan $ 50.000.

  Pengguna membayar setiap bulan, dan Anda bisa memilih hari apa di bulan Anda’D ingin melakukan pembayaran pinjaman Anda. Anda juga dapat melakukan pembayaran di muka, atau pembayaran sekaligus, tanpa menimbulkan hukuman apa pun.

  Namun, layanan tidak’t menyertakan opsi pembayaran dua mingguan, yang merupakan cara populer untuk menghemat uang dengan pinjaman. Jika Anda dapat melakukan pembayaran pinjaman setiap minggu, bukan bulanan, itu akan setara dengan melakukan 13 pembayaran bulanan, bukan 12 per tahun. Jadi kamu’D akhirnya melunasi pinjaman Anda lebih cepat Dan Menyimpan sepotong uang untuk bunga.

  Saat Anda mengajukan pinjaman, Borrowell membebankan biaya originasi satu kali, antara 1% hingga 5% dari jumlah pinjaman Anda. Seperti halnya pemberi pinjaman, pastikan untuk mengirimkan pembayaran tepat waktu dan secara penuh. Borrowell akan membebankan biaya kepada pengguna antara $ 25 hingga $ 54 jika Anda memiliki dana yang tidak mencukupi di rekening bank Anda saat pembayaran bulanan Anda jatuh tempo.

  Borrowell mengatakan suku bunganya untuk pinjaman pribadi mulai dari 5.6% APR untuk peminjam terbaik, meskipun APR rata-rata sebenarnya sekitar 11% hingga 12%. Layanan ini cukup transparan tentang tarifnya, jadi Anda’tidak berisiko tertipu dalam apa pun yang Anda tidak boleh’T ingin.

  Plus, jika Anda tidak’t menyukai penawarannya sendiri, [Borrowell dapat membantu Anda membandingkan kutipan untuk pinjaman pribadi dari berbagai lembaga keuangan lainnya.

  Seberapa sering Borrowell memperbarui skor kreditnya?

  Borrowell memantau kredit Anda setiap bulan, memperbarui skor kredit Anda dan melaporkan setiap kali sehingga Anda dapat melacak perubahan dan mendeteksi anomali apa pun.

  Jika sesuatu tampak tidak aktif – mungkin beberapa pembayaran yang terlewat muncul dalam laporan kredit Anda – Anda dapat melirik kembali ke laporan bank Anda untuk memeriksa penipuan atau kesalahan.

  Anda juga bisa melihat apakah Anda’telah meningkatkan kesehatan keuangan Anda dari waktu ke waktu.

  Molly, Borrowell’S AI Credit Coach, menunjukkan kepada Anda bagaimana skor Anda dibandingkan dengan seluruh Kanada, memberi tahu Anda saat Anda’kembali membuat keputusan keuangan yang baik dan memberi tahu Anda dengan pembaruan tentang penggunaan kredit dan pembayaran apa pun yang Anda’VE terlewatkan. Namun, layanan gratis ini menang’t mengingatkan Anda jika Anda memiliki pembayaran yang akan datang.

  Adalah pinjaman’skor kredit s yang akurat?

  Ya. Hanya karena skor kredit Borrowell Anda mungkin berbeda dari yang disediakan bank Anda, itu tidak’t membuatnya kurang akurat.

  Biro kredit yang berbeda memiliki akses ke informasi yang berbeda dan menggunakan model yang berbeda untuk mencetak kredit Anda.

  Secara umum, skor kredit transunion cenderung lebih tinggi dari skor Equifax. Faktanya, skor kredit Borrowell saya sekitar 50 poin lebih rendah dari jumlah yang disediakan bank saya.

  Meminjam dengan aman untuk digunakan?

  Anda mungkin khawatir memberikan akses pihak ketiga ke informasi kredit Anda, tetapi Borrowell mengatakan itu berinvestasi besar -besaran dalam deteksi penipuan dan teknologi perlindungan untuk melindungi identitas dan informasi keuangan Anda. Situs itu mengatakan itu menyediakan “Keamanan tingkat bank dengan enkripsi 256-bit.”

  Borrowell menambahkan bahwa itu menang’t Bagikan informasi pribadi Anda dengan pihak ketiga yang tidak sah atau memulai transaksi tanpa persetujuan Anda.

  Intinya: seberapa bagus pinjaman?

  Mengakses skor kredit dan laporan saya mudah – butuh waktu sekitar dua menit untuk mengisi detail pribadi saya dan menjawab beberapa pertanyaan – dan saya menghargai kutipan gratis tentang pinjaman yang mungkin memenuhi syarat untuk saya.

  Saya juga mendapat ide yang cukup bagus tentang bagaimana saya bisa meningkatkan skor kredit saya dan apa yang menahan saya.

  Namun, sementara layanan pelaporan kredit gratis sangat membantu, saya menemukan opsi pinjaman kurang. Akibatnya, kami’ve dianugerahi Borrowell 4 dari 5 bintang. Penawarannya akan bekerja untuk beberapa orang, tetapi Anda dapat menemukan lebih banyak fleksibilitas di tempat lain.

  Jika Anda mendaftar dengan Borrowell? Bahkan jika kamu’tidak tertarik untuk mengajukan pinjaman atau kartu kredit, itu’sulit untuk berdebat dengan nilai layanan gratisnya. Coba saja pemantauan kredit gratis dan ambil barang -barang dari sana.

  Tim editorial Moneywise mengembangkan sistem penilaian-dengan mempertimbangkan biaya, fitur, dan faktor lainnya-untuk meresepkan peringkat bintang yang dibagikan dalam tinjauan orang pertama ini. Pendapat dan tulisan dalam artikel ini semata -mata milik saya, menyampaikan pengalaman saya dengan Borrowell sebagai produk. Pelanggan lainnya’Hasil S mungkin berbeda.

  Anda 5 menit dari hipotek terbaik

  Mencari hipotek sempurna Anda seharusnya’T sulit.

  Homewise adalah broker online yang akan bernegosiasi atas nama Anda dengan lebih dari 30 bank besar dan pemberi pinjaman lainnya, sepenuhnya gratis, dan hanya perlu lima menit untuk melamar.

  Jika Anda berada di pasar untuk hipotek baru, atau jika Anda ingin membiayai kembali sebelum suku bunga naik lagi, pergi ke rumah sekarang dan jawab beberapa pertanyaan sederhana untuk memulai.