Lakukan kenaikan batas kredit merugikan skor kredit Anda

Ringkasan:

Meningkatkan batas kredit Anda sebenarnya dapat meningkatkan skor kredit Anda selama Anda tidak meningkatkan saldo kartu kredit Anda. Ini karena mengurangi tingkat pemanfaatan Anda, yang merupakan rasio saldo kartu kredit Anda terhadap batas kredit Anda. Tingkat pemanfaatan yang lebih rendah lebih baik untuk skor kredit Anda.

Poin -Poin Kunci:

1. Peningkatan batas kredit dapat meningkatkan skor kredit Anda: Meningkatkan batas kredit Anda dapat menurunkan tingkat pemanfaatan kredit Anda, yang secara positif dapat memengaruhi skor kredit Anda.

2. Jangan tingkatkan saldo kartu kredit Anda: Meskipun meningkatkan batas kredit Anda dapat bermanfaat, penting untuk menghindari memaksimalkan kartu kredit Anda atau mengumpulkan saldo tinggi.

3. Tingkat pemanfaatan penting: Tingkat pemanfaatan adalah persentase dari kredit yang tersedia yang saat ini Anda gunakan. Menjaga tingkat ini rendah dapat memiliki dampak positif pada skor kredit Anda.

4. Meminta peningkatan batas kredit: Jika Anda mempertimbangkan untuk meminta kenaikan batas kredit, hubungi penerbit kartu kredit Anda dan tanyakan tentang proses tersebut.

5. Manfaat dari batas kredit yang lebih tinggi: Batas kredit yang lebih tinggi dapat memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dan kebebasan finansial. Ini juga dapat membantu Anda menangani biaya atau keadaan darurat yang tidak terduga.

6. Jaga agar saldo kartu kredit Anda rendah: Bahkan dengan batas kredit yang lebih tinggi, masih penting untuk menjaga saldo kartu kredit Anda tetap rendah dan terkelola. Bertujuan untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan.

7. Dampak pada pemanfaatan kredit: Meningkatkan batas kredit Anda dapat menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang dapat bermanfaat untuk skor kredit Anda.

8. Batas kredit meningkat dan penggunaan kredit yang bertanggung jawab: Penting untuk menggunakan kredit Anda secara bertanggung jawab, bahkan dengan batas kredit yang lebih tinggi. Hindari pengeluaran berlebihan dan hanya membebankan biaya apa yang Anda mampu.

9. Hubungan antara batas kredit dan skor kredit: Menjaga keseimbangan yang baik antara batas kredit Anda dan saldo kartu kredit dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda dalam jangka panjang.

10. Konsultasikan dengan penasihat keuangan: Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang bagaimana peningkatan batas kredit dapat memengaruhi kredit Anda, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat memberikan panduan yang dipersonalisasi.

Pertanyaan:

1. Bagaimana cara meningkatkan batas kredit Anda meningkatkan skor kredit Anda?
Meningkatkan batas kredit Anda dapat menurunkan tingkat pemanfaatan kredit Anda, yang menguntungkan untuk skor kredit Anda. Ini menunjukkan bahwa Anda menggunakan persentase yang lebih kecil dari kredit yang tersedia.

2. Apa yang harus Anda hindari saat meningkatkan batas kredit Anda?
Hindari meningkatkan saldo kartu kredit Anda atau memaksimalkan kartu kredit Anda. Ini dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.

3. Berapa tingkat pemanfaatan?
Tingkat pemanfaatan adalah persentase dari kredit yang tersedia yang saat ini Anda gunakan. Menjaga tingkat ini rendah dapat memiliki dampak positif pada skor kredit Anda.

4. Bagaimana Anda bisa meminta peningkatan batas kredit?
Untuk meminta kenaikan batas kredit, hubungi penerbit kartu kredit Anda dan tanyakan tentang proses tersebut. Mereka mungkin memerlukan informasi atau dokumentasi tertentu.

5. Apa manfaat memiliki batas kredit yang lebih tinggi?
Batas kredit yang lebih tinggi dapat memberi Anda lebih banyak fleksibilitas finansial dan membantu Anda menangani biaya atau keadaan darurat yang tidak terduga.

6. Apa pentingnya menjaga saldo kartu kredit Anda rendah?
Bahkan dengan batas kredit yang lebih tinggi, penting untuk menjaga saldo kartu kredit Anda rendah. Bertujuan untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk mempertahankan kebiasaan kredit yang baik.

7. Bagaimana peningkatan batas kredit berdampak pada pemanfaatan kredit?
Meningkatkan batas kredit Anda dapat menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang positif untuk skor kredit Anda. Ini menunjukkan bahwa Anda tidak terlalu mengandalkan kredit.

8. Apa yang harus Anda ingat tentang penggunaan kredit yang bertanggung jawab?
Bahkan dengan batas kredit yang lebih tinggi, penting untuk menggunakan kredit Anda secara bertanggung jawab. Hindari pengeluaran berlebihan dan hanya menagih apa yang mampu Anda bayar tepat waktu.

9. Apa hubungan antara batas kredit dan skor kredit?
Mempertahankan keseimbangan yang baik antara batas kredit Anda dan saldo kartu kredit sangat penting untuk meningkatkan skor kredit Anda dalam jangka panjang.

10. Jika Anda berkonsultasi dengan penasihat keuangan mengenai kenaikan batas kredit?
Jika Anda memiliki masalah atau pertanyaan tentang bagaimana peningkatan batas kredit dapat memengaruhi kredit Anda, berkonsultasi dengan penasihat keuangan dapat memberikan panduan yang dipersonalisasi berdasarkan situasi unik Anda.

Lakukan kenaikan batas kredit merugikan skor kredit Anda

Selama Anda juga tidak meningkatkan saldo kartu kredit, peningkatan batas kredit Anda harus mengurangi tingkat pemanfaatan Anda, atau rasio saldo-ke-batas. Semakin rendah tingkat pemanfaatan Anda, semakin baik untuk skor kredit Anda.

Bagaimana Meminta Kenaikan Batas Kredit Mempengaruhi Kredit Anda

Kami adalah layanan perbandingan independen yang didukung iklan. Tujuan kami adalah membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan memberikan Anda alat interaktif dan kalkulator keuangan, menerbitkan konten asli dan obyektif, dengan memungkinkan Anda melakukan penelitian dan membandingkan informasi secara gratis – sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan dengan percaya diri dengan percaya diri. Bankrate memiliki kemitraan dengan penerbit termasuk, tetapi tidak terbatas pada, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi dan Discover.

Bagaimana kami menghasilkan uang

Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan yang memberi kompensasi kepada kami. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini, termasuk, misalnya, urutan di mana mereka dapat muncul dalam kategori daftar, kecuali jika dilarang oleh hukum untuk hipotek kami, ekuitas rumah dan produk pinjaman rumah lainnya. Tetapi kompensasi ini tidak mempengaruhi informasi yang kami terbitkan, atau ulasan yang Anda lihat di situs ini. Kami tidak memasukkan alam semesta perusahaan atau penawaran keuangan yang mungkin tersedia untuk Anda.

• Bagikan artikel ini di Facebook Facebook
• Bagikan artikel ini di Twitter Twitter
• Bagikan artikel ini di LinkedIn LinkedIn
• Bagikan artikel ini melalui email email

4 menit dibaca diterbitkan 13 Desember 2021

Ditulis oleh

Steve Bucci

Ditulis oleh Steve Bucci

Steve Bucci

Liliana Hall

Diedit oleh Liliana Hall

Liliana adalah seorang editor dan jurnalis dengan latar belakang penulisan fitur di tim kartu kredit Bankrate.

Logo Bankrate

Janji Bankrate

Di Bankrate kami berusaha membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas. Sementara kami mematuhi integritas editorial yang ketat, posting ini mungkin berisi referensi untuk produk dari mitra kami. Berikut penjelasan tentang bagaimana kami menghasilkan uang .

Logo Bankrate

Janji Bankrate

Didirikan pada tahun 1976, Bankrate memiliki rekam jejak panjang untuk membantu orang membuat pilihan keuangan yang cerdas. Kami’VE mempertahankan reputasi ini selama lebih dari empat dekade dengan menghilangkan proses pengambilan keputusan keuangan dan memberi orang kepercayaan pada tindakan mana yang akan diambil selanjutnya.

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Semua konten kami ditulis oleh para profesional yang sangat berkualitas dan diedit oleh para ahli materi pelajaran, yang memastikan semua yang kami terbitkan adalah objektif, akurat dan dapat dipercaya.

Reporter dan editor perbankan kami fokus pada poin yang paling dipedulikan konsumen-bank terbaik, tarif terbaru, berbagai jenis akun, tip hemat uang dan banyak lagi-sehingga Anda dapat merasa percaya diri seperti Anda’kembali mengelola uang Anda.

Logo Bankrate

Integritas editorial

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Editor dan wartawan pemenang penghargaan kami membuat konten yang jujur ​​dan akurat untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat.

Prinsip -prinsip utama

Kami menghargai kepercayaan Anda. Misi kami adalah memberikan informasi yang akurat dan tidak memihak kepada pembaca, dan kami memiliki standar editorial untuk memastikan hal itu terjadi. Editor dan wartawan kami benar-benar memeriksa fakta editorial konten untuk memastikan informasi Anda’membaca kembali akurat. Kami memelihara firewall antara pengiklan kami dan tim editorial kami. Tim editorial kami tidak menerima kompensasi langsung dari pengiklan kami.

Kemandirian Editorial

Bankrate’Tim editorial menulis atas nama Anda – pembaca. Tujuan kami adalah memberi Anda saran terbaik untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan pribadi yang cerdas. Kami mengikuti pedoman yang ketat untuk memastikan bahwa konten editorial kami tidak dipengaruhi oleh pengiklan. Tim editorial kami tidak menerima kompensasi langsung dari pengiklan, dan konten kami benar-benar diperiksa fakta untuk memastikan keakuratan. Jadi, apakah Anda’membaca ulang artikel atau ulasan, Anda dapat mempercayai Anda’mendapatkan informasi yang kredibel dan dapat diandalkan.

Logo Bankrate

Bagaimana kami menghasilkan uang

Anda memiliki pertanyaan uang. Bankrate memiliki jawaban. Pakar kami telah membantu Anda menguasai uang Anda selama lebih dari empat dekade. Kami terus berusaha untuk memberi konsumen saran ahli dan alat yang diperlukan untuk berhasil sepanjang hidup’S Perjalanan Keuangan.

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa konten kami jujur ​​dan akurat. Editor dan wartawan pemenang penghargaan kami membuat konten yang jujur ​​dan akurat untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat. Konten yang dibuat oleh staf editorial kami adalah objektif, faktual, dan tidak dipengaruhi oleh pengiklan kami.

Kami’kembali transparan tentang bagaimana kami dapat membawa konten berkualitas, tarif kompetitif, dan alat yang berguna untuk Anda dengan menjelaskan bagaimana kami menghasilkan uang.

Bankrate.com adalah penerbit independen yang didukung iklan dan layanan perbandingan. Kami dikompensasi dengan imbalan penempatan produk dan layanan yang disponsori, atau dengan Anda mengklik tautan tertentu yang diposting di situs kami. Oleh karena itu, kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana, di mana dan dalam urutan apa yang muncul dalam kategori daftar, kecuali di mana dilarang oleh hukum untuk hipotek, ekuitas rumah, dan produk pinjaman rumah kami. Faktor-faktor lain, seperti aturan situs web milik kami sendiri dan apakah suatu produk ditawarkan di daerah Anda atau pada rentang skor kredit yang Anda pilih sendiri juga dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini. Sementara kami berusaha untuk memberikan penawaran yang luas, Bankrate tidak termasuk informasi tentang setiap produk atau layanan keuangan atau kredit.

Kita hidup di dunia di mana tampaknya lebih banyak yang selalu lebih baik. Sementara itu kadang -kadang benar, ketika datang ke batas kredit, ada beberapa hal yang harus Anda ketahui.

Batas kredit Anda dapat memengaruhi beberapa hal, dari daya beli Anda hingga skor kredit Anda. Di Sini’s Apa yang harus diingat sebelum Anda meminta peningkatan batas kredit.

Bagaimana melamar peningkatan batas kredit mempengaruhi skor Anda?

Banyak tergantung pada bagaimana permintaan dimulai. Sebagian besar pemberi pinjaman memiliki mekanisme untuk meminta peningkatan jalur kredit; Beberapa bahkan akan secara otomatis menendang jika Anda memenuhi pedoman tertentu yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Dalam hal ini, terbatas atau “lembut” Pertanyaan biasanya dilakukan oleh pemberi pinjaman Anda, yang tidak akan berpengaruh pada skor kredit Anda.

Namun, jika kenaikannya tidak otomatis dan Anda memintanya, beberapa pemberi pinjaman dapat membuat a “keras” pertanyaan. Ini bisa menarik skor Anda ke bawah beberapa poin (mungkin tidak lebih dari 10) dan efeknya kemungkinan akan berumur pendek. Tetapi permintaan akan tetap pada laporan kredit Anda selama dua tahun. Jika Anda khawatir tentang dampak dari penarikan keras pada skor Anda, pertimbangkan untuk bertanya kepada penerbit kredit apakah permintaan peningkatan yang lebih kecil dapat ditinjau dengan tarikan lunak.

Berita baiknya adalah apakah Anda mendapatkan peningkatan otomatis atau jika permintaan Anda diterima, pemanfaatan kredit Anda akan turun. Ini akan berfungsi untuk meningkatkan skor Anda, karena pemanfaatan menyumbang 30 persen dari keseluruhan skor FICO Anda. Ini mengasumsikan, bagaimanapun, bahwa Anda tidak’T langsung dan mengisi badai dengan peningkatan yang baru Anda temukan.

Tapi tidak ada makan siang gratis, seperti yang mereka katakan. Meminta kredit baru dapat memicu penurunan dari “kredit baru” Bagian dari skor FICO Anda, yang bernilai 10 persen dari skor Anda. Namun, mengingat bobot yang berbeda dari dua faktor, Anda harus keluar pada akhirnya.

Adapun berita buruknya, sangat sederhana. Jika permintaan Anda ditolak dan Anda tidak mendapatkan peningkatan, efek dari tarikan hard harus hanya beberapa poin dan seharusnya’t memiliki efek pada skor Anda selama lebih dari satu atau dua bulan.

Kapan saya harus meminta peningkatan batas kredit?

Ketika sesuatu yang positif terjadi (khususnya terkait pendapatan): Jika Anda ingin mengatur waktu permintaan Anda untuk keberhasilan maksimal, mintalah peningkatan jika sesuatu yang positif telah terjadi sejak Anda mendapatkan kartu Anda. Ini bisa berupa apa saja mulai dari peningkatan pendapatan rumah tangga atau skor kredit hingga penurunan beban utang Anda.

Sebaliknya, saya tidak’t Sarankan Anda melamar jika ada yang berikut ini telah terjadi: Anda’telah kehilangan pekerjaan Anda atau memiliki pemotongan penghasilan; Skor kredit Anda telah menurun; Anda’re at atau dekat (atau bahkan lebih) batas kredit Anda; Anda baru -baru ini melewatkan pembayaran atau membayar kurang dari minimum; atau kamu’VE baru -baru ini menambahkan kredit baru.

Ketika Anda memiliki latar belakang kredit yang kuat: Saat Anda membuka kartu baru, Anda mungkin menemukan penerbit menawarkan kredit kredit yang lebih kecil dari yang Anda harapkan. Secara umum, setelah enam hingga 12 bulan pembayaran tepat waktu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk kenaikan. Anda harus memastikan bahwa pembayaran itu lebih dari minimum yang diperlukan. Pemanfaatan Anda saat ini pada akun juga kemungkinan akan diperhitungkan dalam keputusan tersebut, jadi cobalah untuk menjaga persentase Anda sebesar 30 persen atau kurang untuk membantu meningkatkan peluang Anda disetujui untuk kenaikan. Tindakan ini menunjukkan penggunaan kredit yang sudah Anda miliki.

Ketika waktu telah berlalu sejak permintaan peningkatan batas kredit terakhir Anda: Sama seperti mengakses kredit baru, Anda ingin membatasi permintaan Anda di area ini. Terlalu banyak yang ditanyai mungkin menandakan bahwa Anda akan melakukan pesta belanja. Anda mungkin ditolak, dan jika penyelidikan sulit dilakukan, hit yang Anda ambil dari itu mungkin terasa lebih.

Sejumlah permintaan untuk kenaikan kredit atau kredit tidak pernah merupakan ide yang baik; Satu -satunya waktu banyak permintaan menang’Tersuka Anda jika Anda berada di pasar untuk item tiket besar, seperti hipotek atau pinjaman mobil baru. Dalam hal ini, cobalah untuk mengelompokkan belanja tarif Anda dalam waktu singkat sehingga beberapa pertanyaan akan dihitung hanya sebagai satu permintaan. Anda perlu tahu bahwa terlalu banyak aplikasi kartu kredit atau permintaan peningkatan jalur kredit seperti bendera merah untuk para pakar penilaian.

Haruskah saya meningkatkan batas kredit saya jika ditawarkan?

Jika ditawarkan, kemungkinan kredit Anda bukan’t Diakses dengan cara yang akan menyakiti Anda, dan peningkatan akan membantu skor pemanfaatan Anda. Namun, jika Anda merasa bahwa peningkatan mungkin terlalu menggoda dan tercermin dalam pengeluaran berlebihan (sekarang Anda bisa mendapatkan TV layar lebar Anda’ve telah bernafsu setelah) Anda mungkin ingin berpikir dua kali. Ini adalah pertanyaan yang hanya bisa Anda jawab, tetapi ini penting. Sebagian besar dari Anda tahu, tetapi bagi mereka yang tidak’t, lebih banyak kredit tidak sama dengan lebih banyak pendapatan. Dia’S hanyalah cara lain untuk menghabiskan uang yang sudah Anda anggarkan.

Manfaat dan kelemahan untuk meminta peningkatan batas kartu kredit

Jalur kredit yang lebih besar dapat memungkinkan lebih banyak fleksibilitas ketika datang ke daya pengeluaran Anda, tetapi ini bukan’T selalu merupakan hal yang baik. Sementara saya sebelumnya menyebutkan pertanyaan kredit dapat merusak kredit Anda, penting untuk diingat untuk disetujui untuk jalur kredit yang lebih besar juga bisa berarti mengambil lebih banyak hutang. Jika kamu tidak’Tidak berpikir Anda memiliki kontrol diri yang diperlukan untuk mengambil lebih banyak daya belanja, mungkin bukan saatnya untuk meningkatkan batas kredit Anda.

Di sisi lain, jika Anda membutuhkan ruang tambahan untuk dibelanjakan untuk mengurus pengeluaran yang biasanya tidak dapat Anda muat pada kartu kredit, lebih banyak daya pengeluaran dapat membawa manfaat luar biasa selama Anda dapat melunasinya sesuai dengan itu. Lebih sering daripada tidak, batas kredit yang lebih tinggi berarti rasio pemanfaatan kredit yang lebih rendah, dan itu dapat meningkatkan skor kredit Anda secara keseluruhan.

Bagaimana meningkatkan batas kredit Anda tanpa melukai skor Anda

Sebagian besar pemberi pinjaman memiliki proses untuk meminta peningkatan, baik melalui telepon atau melalui internet. Pemberi pinjaman Anda akan menginginkan beberapa informasi dari Anda untuk mempertimbangkan permintaan Anda, apakah tarikan keras dilakukan atau tidak. Ini akan mencakup informasi pendapatan dan pekerjaan Anda saat ini. Anda dapat bertanya apakah tarikan keras akan dilakukan dan, seperti disebutkan sebelumnya, jika seseorang dapat dihindari pada ambang peningkatan yang lebih rendah. Saya akan menyarankan agar Anda selalu meminta informasi Anda sendiri.

Sebelum Anda membuat keputusan seperti ini, saya juga akan menyarankan agar Anda memeriksa laporan kredit Anda sendiri. Anda dapat melakukan ini secara gratis di Laporan Tahunan CREDIT.com.

Sama seperti mengambil kredit baru, ini adalah langkah yang selalu saya sarankan untuk dilakukan sehingga Anda tahu apa yang ada dalam laporan Anda. Ini akan menguntungkan Anda dengan memberi Anda waktu untuk memperbaiki kesalahan yang Anda temukan dan pastikan bahwa kredit Anda dalam kondisi prima.

Memiliki pertanyaan skor kredit untuk Steve? Kirimkan dia antrean di halaman AKT BANKRATE AHLI.

• Bagikan artikel ini di Facebook Facebook
• Bagikan artikel ini di Twitter Twitter
• Bagikan artikel ini di LinkedIn LinkedIn
• Bagikan artikel ini melalui email email

Lakukan kenaikan batas kredit merugikan skor kredit Anda?

Kenaikan batas kredit bisa membingungkan. Dan mereka bisa terjadi dalam lebih dari satu cara. Anda dapat melampaui kredit yang tersedia dan perlu meminta lebih banyak. Atau jika Anda’telah menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab, perusahaan kartu kredit Anda mungkin memberi tahu Anda bahwa Anda’VE memperoleh peningkatan batas kredit.

Tetapi apakah peningkatan batas kredit mempengaruhi skor kredit Anda? Dan bagaimana Anda memenuhi syarat untuk peningkatan batas kredit di tempat pertama? Apakah Anda’berpikir untuk meminta kenaikan atau Anda baru saja mendapatkannya, di sini’S beberapa informasi untuk membantu Anda.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan peningkatan batas kredit?

Jika Anda memiliki kartu kredit yang bereputasi baik, umumnya ada dua cara untuk mendapatkan peningkatan batas kredit.

Perusahaan kartu kredit Anda dapat memutuskan untuk secara otomatis meningkatkan batas kredit Anda. Keputusan ini bisa tergantung pada faktor -faktor seperti berapa lama akun Anda telah terbuka dan apakah Anda’telah menggunakan kredit Anda secara bertanggung jawab.

Anda juga dapat meminta peningkatan sendiri. Jika Anda melakukannya, Anda’kemungkinan akan diminta untuk memberikan informasi seperti penghasilan Anda, status pekerjaan, dan pembayaran hipotek atau sewa bulanan. Perusahaan kartu kredit Anda dapat menimbang ini bersama dengan faktor -faktor lain untuk memutuskan apakah akan menyetujui permintaan Anda.

Tidak meminta kenaikan batas kredit mempengaruhi skor kredit Anda?

Jawabannya biasanya tergantung pada apakah pemberi pinjaman Anda menarik salinan laporan kredit Anda untuk mengevaluasi permintaan Anda.

Secara umum, pemberi pinjaman Anda akan meninjau riwayat kredit Anda dan mempertimbangkan berapa banyak kredit tambahan Anda’Anda meminta. Sebagai bagian dari proses itu, pemberi pinjaman dapat memperoleh salinan laporan kredit Anda. Ini dikenal sebagai penyelidikan yang sulit. Penyelidikan keras dapat memengaruhi skor kredit Anda, karena model skor kredit mempertimbangkan seberapa baru dan seberapa sering Anda’ve berlaku untuk kredit.

Jika Anda memiliki kartu kredit modal satu, meminta kenaikan batas kredit tidak akan menghasilkan pertanyaan yang sulit.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bertanya kepada penerbit Anda tentang prosedur mereka sebelum meminta kenaikan batas kredit.

Bagaimana peningkatan batas kredit mempengaruhi skor kredit Anda?

Selama Anda Don’t meningkatkan pengeluaran Anda terlalu banyak dan terus melakukan pembayaran tepat waktu, skor kredit Anda seharusnya’T dipengaruhi secara negatif oleh peningkatan batas kredit. Dan itu’S karena batas kredit yang lebih tinggi dapat menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda secara keseluruhan.

Pemanfaatan kredit – berapa banyak kredit yang tersedia Anda’menggunakan kembali – adalah faktor penting dalam menentukan skor kredit Anda. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merekomendasikan Anda untuk menjaga rasio Anda di bawah 30%. Ini, bersama dengan perilaku yang bertanggung jawab seperti pembayaran tepat waktu, sebenarnya dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda dalam jangka panjang.

Bagaimana Anda bisa memenuhi syarat untuk peningkatan batas kredit?

Berikut adalah beberapa hal yang dapat membantu peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk batas kredit yang lebih tinggi:

• Perlu informasi keuangan dan pribadi Anda. Perusahaan kartu kredit akan membutuhkan informasi terkini Anda untuk mempertimbangkan Anda untuk peningkatan batas kredit.
• Bayar laporan bulanan Anda tepat waktu. Ini adalah cara penting untuk membangun dan meningkatkan riwayat kredit Anda.
• Bayar lebih dari minimum tagihan kartu kredit Anda. Ini menunjukkan penggunaan yang bertanggung jawab dan juga dapat membantu Anda menghemat uang dengan biaya bunga.
• Tinjau Laporan Kredit Anda. Dia’S ide yang bagus untuk memastikan informasi Anda mutakhir – dan itu ada’t kesalahan apa pun. Anda bisa mendapatkan salinan online gratis dari laporan kredit Anda dari masing -masing dari tiga agen pelaporan kredit utama setiap minggu hingga April 2021.
• Pantau kredit Anda. Anda juga dapat memantau kredit Anda dengan Creditwise dari Capital One. Creditwise gratis untuk semua orang dan memberi tahu Anda ketika sesuatu yang bermakna berubah pada laporan kredit TransUnion® Anda. Anda dapat mengakses Laporan Anda dan Mingguan VantageScore® 3.0 Skor kredit kapan saja, tanpa berdampak negatif pada skor Anda.

Apa yang harus Anda lakukan jika Anda mendapatkan peningkatan batas kredit yang Anda tidak’T ingin?

Jika Anda menerima batas kredit meningkatkan Anda’D lebih suka tidak memiliki kartu modal Anda, cukup hubungi 1-800-kapital (1-800-227-4825). Modal satu akan mengatur ulang batas kredit Anda ke jumlah sebelumnya. Mengenakan’T ingin dipertimbangkan untuk peningkatan batas kredit? Hubungi nomor yang sama untuk memilih keluar dari pertimbangan selama lima tahun ke depan.

Bagaimana tepatnya Anda menolak peningkatan bervariasi di antara perusahaan kartu kredit. Jadi kamu’LL ingin menghubungi penerbit Anda untuk mendiskusikan opsi Anda dan mempelajari lebih lanjut tentang kemungkinan dampak pada skor kredit Anda.

Bisakah batas kredit Anda dikurangi?

Perusahaan kartu kredit Anda juga dapat mengurangi batas kredit Anda. Beberapa alasannya dapat mencakup sejumlah pembayaran yang terlewat atau terlambat, atau tidak banyak menggunakan kartu – atau sama sekali – untuk waktu tertentu. Perlu diingat, jika batas kredit Anda berkurang, itu berarti rasio pemanfaatan kredit Anda dapat naik, yang dapat menyebabkan skor kredit Anda mencelupkan.

Pelajari lebih lanjut tentang Capital One’respons S terhadap COVID-19 dan sumber daya yang tersedia untuk pelanggan. Untuk informasi tentang COVID-19, pergilah ke Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit.

Upaya bantuan pemerintah dan pribadi bervariasi berdasarkan lokasi dan mungkin telah berubah sejak artikel ini diterbitkan. Konsultasikan dengan penasihat keuangan atau lembaga pemerintah yang relevan dan pemberi pinjaman swasta untuk informasi terkini.

Kami harap Anda menemukan ini bermanfaat. Konten kami tidak dimaksudkan untuk memberikan nasihat hukum, investasi atau keuangan atau untuk menunjukkan bahwa produk atau layanan modal satu tertentu tersedia atau tepat untuk Anda. Untuk saran khusus tentang keadaan unik Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan seorang profesional yang memenuhi syarat.

Tidak meminta kenaikan batas kredit mempengaruhi skor kredit Anda?

CNBC SELECT berbicara dengan para ahli untuk mengetahui apakah meminta batas kredit yang lebih tinggi berdampak pada skor kredit Anda.

Tue yang diperbarui, 25 Apr 2023

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email

Jelena Lalic | ISTOCK | Gambar getty

Meskipun peningkatan batas kredit mungkin memudahkan Anda membayar untuk pembelian besar berikutnya atau menurunkan tingkat pemanfaatan kredit Anda, konsumen harus tahu bahwa itu sebenarnya dapat memengaruhi skor kredit Anda. CNBC Select berbicara dengan Ted Rossman, analis industri senior kartu kredit di Bankrate, dan Matt Schulz, kepala analis kredit di LendingTree, untuk mengetahui lebih lanjut tentang bagaimana skor kredit Anda dapat terpengaruh dengan meminta batas kredit yang lebih tinggi.

Berlangganan buletin SELECT CNBC!

Uang penting – jadi manfaatkan sebaik -baiknya. Dapatkan tips ahli, strategi, berita, dan segala hal lain yang Anda butuhkan untuk memaksimalkan uang Anda, langsung ke kotak masuk Anda. Daftar disini.

Bagaimana meminta peningkatan batas kredit

Meningkatkan batas kredit Anda bisa semudah memanggil layanan pelanggan atau membuat permintaan melalui aplikasi seluler penerbit kartu kredit Anda. Biasanya, Anda ingin meminta kenaikan batas kredit jika pendapatan Anda meningkat baru -baru ini dan Anda memiliki kebiasaan kredit yang baik. Perlu diingat, bahwa jika Anda disetujui untuk jalur kredit yang lebih tinggi, mungkin masih perlu beberapa minggu untuk muncul di laporan kredit Anda.

Apakah batas kredit meningkatkan tarikan lunak atau tarikan keras?

Bergantung pada penerbit kartu, membuat permintaan untuk batas kredit yang lebih tinggi dapat menimbulkan pertanyaan keras, penyelidikan lunak atau kedua jenis pemeriksaan kredit ke dalam laporan kredit Anda, jelas Rossman. Penyelidikan keras terjadi ketika pemberi pinjaman menarik laporan kredit Anda – tindakan ini biasanya menyebabkan skor kredit Anda menurun antara lima dan 10 poin. Perhatikan bahwa sementara penyelidikan sulit hanya akan memengaruhi skor kredit Anda hingga satu tahun, itu akan tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun. Sebaliknya, pemeriksaan kredit lunak tidak memiliki efek pada skor kredit Anda. Misalnya, modal satu tidak akan melakukan penyelidikan keras jika pemegang kartu meminta batas kredit yang meningkat untuk salah satu kartu kredit modal satu mereka, termasuk kartu seperti Capital One Venture X Rewards Credit Card, yang dipilih CNBC sebagai pilihan editor untuk kartu kredit terbaik terbaik.

Kartu Kredit Capital One Venture X

Informasi tentang Kartu Kredit Capital One Venture X Rewards telah dikumpulkan secara independen oleh Select dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu sebelum publikasi.

Hadiah

10 mil per dolar di hotel dan mobil sewaan, 5 mil per dolar untuk penerbangan saat dipesan melalui Capital One Travel; 2x mil tanpa batas pada semua pembelian yang memenuhi syarat lainnya

Bonus selamat datang

Hasilkan 75.000 mil bonus setelah Anda menghabiskan $ 4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama dari pembukaan akun

Biaya tahunan

Intro Apr

April biasa

21.74% – 28.74% variabel apr

Biaya transfer saldo

0% pada transfer reguler April

Biaya transaksi asing

Kredit dibutuhkan

Perlu diingat bahwa sebagian besar penerbit kartu tidak secara terbuka mengungkapkan jenis cek kredit apa yang akan mereka lakukan pada konsumen yang meminta batas kredit yang lebih tinggi, jadi Anda ingin menelepon dulu dan meminta untuk memastikan.

Anda dapat dengan cepat meminta peningkatan batas kredit untuk kartu kredit Citi, seperti kartu tunai ganda Citi®, melalui aplikasi bank hanya dengan beberapa ketukan. Dan laporan menunjukkan bahwa Citibank hampir selalu hanya menggunakan tarikan lunak saat membuat permintaan ini, tetapi jika Anda menginginkan batas kredit yang lebih tinggi dari apa yang awalnya tawarkan Citi, mereka akan melakukan tarikan yang keras. Citi juga menawarkan peningkatan batas kredit otomatis yang tidak menghasilkan tarikan yang keras.

Kartu Tunai Ganda Citi®

Di situs aman Citi

Hadiah

2% Cash Back: 1% untuk semua pembelian yang memenuhi syarat dan tambahan 1% setelah Anda membayar tagihan kartu kredit Anda

Bonus selamat datang

Biaya tahunan

Intro Apr

0% untuk 18 bulan pertama pada transfer saldo; N/A untuk pembelian

April biasa

18.99% – 28.Variabel 99%

Biaya transfer saldo

Untuk transfer saldo yang diselesaikan dalam waktu 4 bulan setelah pembukaan akun, biaya transfer saldo intro sebesar 3% dari setiap transfer (minimum $ 5) berlaku; Setelah itu, biaya transfer saldo sebesar 5% dari setiap transfer (minimum $ 5) berlaku

Biaya transaksi asing

Kredit dibutuhkan

Bagus/Luar Biasa

Meningkatkan batas kredit Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dalam jangka panjang

Schulz mencatat bahwa Anda seharusnya tidak terlalu khawatir jika penerbit kartu Anda melakukan penyelidikan keras ke laporan kredit Anda karena sedikit ding ke skor kredit Anda hanya sementara. Manfaat meminta dan menerima batas kredit yang lebih tinggi sering kali lebih besar daripada dampak negatif dari penyelidikan pada laporan kredit Anda, kata Schulz.

Saat Anda meningkatkan batas kredit Anda, Anda juga dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang dapat membantu skor kredit Anda dalam jangka panjang. Ada lima faktor yang membentuk skor kredit FICO Anda: riwayat pembayaran Anda (35%), jumlah yang terutang (30%), panjang riwayat kredit Anda (15%), campuran kredit Anda (10%) dan kredit baru (10%).

Jumlah Kategori Berutang (30%) juga mempertimbangkan lima faktor, termasuk berapa banyak uang yang Anda utang di semua akun Anda, jumlah yang Anda berutang berdasarkan pada berbagai jenis akun yang Anda miliki, nilai saldo Anda saat ini, berapa banyak yang Anda berutang pada pinjaman angsuran dan rasio pemanfaatan kredit Anda.

Oleh karena itu, para ahli mengatakan rasio pemanfaatan kredit terdiri dari 30% dari skor FICO Anda karena hanya berlaku untuk jalur kredit revolving dan didefinisikan sebagai rasio kredit yang Anda gunakan dengan jumlah total kredit yang telah Anda temukan.

Misalnya, jika Anda berutang $ 2.000 pada kartu kredit dengan batas $ 10.000, itu berarti Anda memiliki rasio pemanfaatan 20% pada kartu itu. Total rasio pemanfaatan kredit akan didasarkan pada jumlah total kredit bergulir yang Anda telah diperpanjang dan jumlah total yang Anda gunakan.

Sementara para ahli umumnya merekomendasikan agar orang menjaga rasio pemanfaatan kredit mereka di bawah 30%, apa pun di bawah 10% bahkan lebih baik.

Pemanfaatan kredit adalah faktor terpenting kedua dalam formula penilaian FICO setelah riwayat pembayaran Anda, jadi meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda dapat berakhir memiliki dampak positif pada riwayat kredit Anda, jelas Schulz.

Masuk ke kebiasaan memeriksa laporan kredit Anda juga dapat membuatnya lebih mudah untuk menemukan insiden penipuan. Layanan Pemantauan Kredit seperti CreditWise®, Pemantauan Kredit Gratis Experian dan Identityforce® Ultrasecure juga dapat digunakan untuk mendeteksi kesalahan pada laporan kredit Anda – jika seseorang mengajukan permohonan kredit atas nama Anda, misalnya.

Apakah menyakitkan untuk meningkatkan batas kredit Anda?

Apakah itu melukai skor kredit Anda untuk meningkatkan batas Anda pada kartu Anda?

MNB yang terhormat,

Setiap kali Anda membuat perubahan pada riwayat kredit Anda, Anda mungkin melihat penurunan sementara dalam skor kredit. Namun, meningkatkan batas kredit Anda pada kartu kredit Anda kemungkinan tidak akan terluka, dan dapat membantu, skor kredit Anda dalam jangka panjang.

Bagaimana keseimbangan dan batas kredit mempengaruhi skor kredit

Selama Anda juga tidak meningkatkan saldo kartu kredit, peningkatan batas kredit Anda harus mengurangi tingkat pemanfaatan Anda, atau rasio saldo-ke-batas. Semakin rendah tingkat pemanfaatan Anda, semakin baik untuk skor kredit Anda.

Tingkat pemanfaatan kredit Anda, kadang -kadang disebut rasio pemanfaatan Anda, dihitung dengan mengambil total semua saldo kartu kredit Anda dan membaginya dengan total semua batas kartu kredit Anda. Pemanfaatan kredit adalah faktor terpenting kedua dalam skor kredit, tepat setelah riwayat pembayaran.

Mengapa perubahan pada riwayat kredit Anda dapat menyebabkan penurunan skor

Setiap kali Anda membuat perubahan pada riwayat kredit Anda, seperti membuka akun baru atau meningkatkan batas kredit Anda, dimungkinkan untuk melihat penurunan skor kredit sementara sampai laporan kredit Anda menstabilkan.

Meminta pemberi pinjaman Anda untuk meningkatkan batas kredit Anda dapat mengakibatkan pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda. Meskipun pertanyaan memiliki dampak minimal pada skor kredit, mengajukan peningkatan pada beberapa akun dalam waktu singkat dapat mengakibatkan beberapa pertanyaan yang ditambahkan ke riwayat kredit Anda, yang dapat menyebabkan penurunan skor sementara Anda.

Namun, semakin lama penyelidikan terjadi, semakin sedikit dampaknya. Secara umum, setelah beberapa periode pembayaran, skor kredit rebound karena tidak ada akun baru yang mewakili utang tambahan.

Menjaga saldo kartu kredit Anda rendah dan melakukan semua pembayaran tepat waktu adalah kunci untuk memiliki skor kredit yang baik, dengan atau tanpa peningkatan jalur kredit itu.

Terima kasih untuk bertanya,
Jennifer White, Spesialis Pendidikan Konsumen

Pertanyaan ini datang dari sesi Periscope baru -baru ini yang kami hosting.

Apa yang membuat skor kredit yang bagus?

Pelajari apa yang diperlukan untuk mencapai skor kredit yang baik. Tinjau skor FICO ® Anda dari Experian Today secara gratis dan lihat apa yang membantu dan melukai skor Anda.

Tidak diperlukan kartu kredit

Sumber daya

• Nilai kredit
  • FAQ skor kredit
  • Apa yang mempengaruhi skor kredit Anda?
  • Apa rentang penilaian kredit yang berbeda?
  • Dasar -dasar Skor Kredit
  • Apa itu skor kredit yang bagus?
  • Laporan kredit
    • Dasar -dasar Laporan Kredit
    • Perbaikan Kredit: Cara “Memperbaiki” Kredit Anda sendiri
    • Bagaimana cara membantah informasi laporan kredit
    • Memahami Laporan Kredit Experian Anda
    • Penipuan & Pencurian Identitas
      • Cara Membekukan Kredit Anda
      • Bantuan Korban Pencurian Identitas
      • Apa itu pencurian identitas dan bagaimana saya memastikan itu tidak’t terjadi padaku?
      • Langkah yang harus diambil jika Anda adalah korban penipuan kartu kredit
      • Meningkatkan kredit
        • Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda
        • Berapa tingkat pemanfaatan kredit?
        • Cara Membangun Kredit
        • Keuangan pribadi
          • Rencana manajemen utang: apakah itu tepat untuk Anda?
          • Cara Mendapatkan Pinjaman Konsolidasi Hutang dengan Kredit Buruk
          • Adalah pinjaman konsolidasi utang yang tepat untuk Anda?
          • Bagaimana melunasi hutang kartu kredit
          • Bagaimana keluar dari hutang
          • Kalkulator
            • Kalkulator April
            • Kalkulator Pinjaman Pribadi
            • Kalkulator Imbalan Kartu Kredit
            • Kalkulator Hipotek
            • Kalkulator Pembayaran Mobil

            Penelitian terbaru

            • Saldo pinjaman pribadi rata -rata naik 7% pada tahun 2022
            • Generasi Z dan Kredit pada tahun 2023
            • Saldo pinjaman mobil rata -rata tumbuh 7.7% pada tahun 2022
            • Lihat semua penelitian

            Ulasan Terbaru

            • Kartu Kredit Terbaik Untuk Lulusan Perguruan Tinggi 2023
            • Kartu Kredit Siswa Terbaik 2023
            • Kartu gas terbaik tahun 2023
            • Instan Terbaik Gunakan Kartu Kredit 2023
            • Kartu kredit terbaik untuk pembelian besar 2023
            • Kartu kredit terbaik untuk pengeluaran sehari -hari tahun 2023

            Kredit

            • Pemantauan Kredit Gratis
            • Laporan 3-Bureau dan skor FICO ®
            • Laporan Kredit Tahunan
            • Experian Creditlock
            • Memahami laporan kredit
            • Bagaimana meningkatkan skor kredit Anda

            Keuangan pribadi

            Keuangan pribadi

            • Ulasan Kartu Kredit
            • Ulasan pinjaman
            • Ulasan Asuransi Mobil
            • Penganggaran
            • Penghematan
            • Hipotek & sewa

            Mendukung

            • Cara Membekukan File Kredit Anda
            • Bagaimana cara membantah info tentang laporan kredit Anda
            • Bantuan Korban Pencurian Identitas
            • Dukungan untuk kredit yang ditolak
            • Unggah dokumen untuk Experian
            • Dukungan Pelanggan Experian

            Keragaman, kesetaraan, dan inklusi Experian

            • Syarat & Ketentuan Hukum
            • Kebijakan pribadi
            • Kebijakan Privasi CA
            • Tekan
            • Pilihan iklan
            • Karier
            • Hubungan Investor
            • Hubungi kami

            Kebijakan Editorial: Informasi yang terkandung dalam Ask Experian hanya untuk tujuan pendidikan dan bukan nasihat hukum. Anda harus berkonsultasi dengan pengacara Anda sendiri atau mencari saran khusus dari seorang profesional hukum mengenai masalah hukum apa pun. Harap dipahami bahwa kebijakan Experian berubah seiring waktu. Posting mencerminkan kebijakan Experian pada saat penulisan. Sambil dikelola untuk informasi Anda, posting yang diarsipkan mungkin tidak mencerminkan kebijakan Experian saat ini.

            Pendapat yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri, bukan dari bank mana pun, penerbit kartu kredit atau perusahaan lain, dan belum ditinjau, disetujui atau disetujui oleh salah satu entitas ini. Semua informasi, termasuk tarif dan biaya, akurat pada tanggal publikasi dan diperbarui sebagaimana disediakan oleh mitra kami. Beberapa penawaran di halaman ini mungkin tidak tersedia melalui situs web kami.

            Menawarkan pro dan kontra ditentukan oleh tim editorial kami, berdasarkan penelitian independen. Perusahaan bank, pemberi pinjaman, dan kartu kredit tidak bertanggung jawab atas konten apa pun yang diposting di situs ini dan tidak mendukung atau menjamin ulasan apa pun.

            Pengungkapan Pengiklan: Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan pihak ketiga (“mitra kami”) dari mana layanan konsumen Experian menerima kompensasi. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana, di mana, dan dalam urutan apa produk muncul di situs ini. Penawaran di Situs tidak mewakili semua layanan keuangan, perusahaan, atau produk yang tersedia.

            *Untuk informasi lengkap, lihat syarat dan ketentuan penawaran di situs web penerbit atau mitra. Setelah Anda mengklik berlaku, Anda akan diarahkan ke penerbit atau situs web mitra di mana Anda dapat meninjau syarat dan ketentuan penawaran sebelum mendaftar. Kami menunjukkan ringkasan, bukan persyaratan hukum lengkap – dan sebelum melamar Anda harus memahami persyaratan lengkap dari penawaran sebagaimana dinyatakan oleh penerbit atau mitra itu sendiri. Sementara Layanan Konsumen Experian menggunakan upaya yang wajar untuk menyajikan informasi yang paling akurat, semua informasi penawaran disajikan tanpa jaminan.

            Situs web Experian telah dirancang untuk mendukung browser internet modern dan terkini. Experian tidak mendukung Internet Explorer. Jika saat ini Anda menggunakan browser yang tidak didukung, pengalaman Anda mungkin tidak optimal, Anda mungkin mengalami masalah rendering, dan Anda mungkin terpapar risiko keamanan potensial. Dianjurkan agar Anda meningkatkan ke versi browser terbaru.

            © 2023 Hak cipta dilindungi undang -undang. Experian. Experian dan merek dagang Experian yang digunakan di sini adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar Experian dan afiliasinya. Penggunaan nama dagang, hak cipta, atau merek dagang lainnya hanya untuk tujuan identifikasi dan referensi dan tidak menyiratkan hubungan apa pun dengan hak cipta atau pemegang merek dagang dari produk atau merek mereka. Nama produk dan perusahaan lain yang disebutkan di sini adalah milik pemiliknya masing -masing. Lisensi dan Pengungkapan.