Bagaimana skor kredit Anda dihitung dan mengapa itu penting

Ringkasan:

Skor kredit adalah angka tiga digit yang didasarkan pada laporan kredit Anda. Mereka berkisar dari 300 hingga 850 dan dapat sangat memengaruhi kehidupan keuangan Anda. Memeriksa skor kredit Anda sangat penting sebelum mengajukan apa pun jenis kredit. Dua model penilaian kredit populer adalah FICO dan VantageScore. Komponen yang membentuk skor kredit Anda termasuk riwayat pembayaran, jumlah yang terhutang, jenis kredit yang digunakan, kredit baru, dan lama riwayat kredit. Memahami skor kredit Anda sangat penting karena dapat menentukan kelayakan Anda untuk peluang kredit dan mempengaruhi suku bunga. Sementara skor kredit yang sangat baik berkisar dari 800 hingga 850, skor di atas 750 dianggap sangat baik. Memeriksa skor kredit Anda dapat dilakukan melalui berbagai platform seperti biro kredit, penerbit kartu kredit, dan aplikasi gratis seperti kredit karma.

Poin -Poin Kunci:

1. Periksa skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan untuk semua jenis kredit
2. Memahami skor kredit Anda sangat penting dalam mendapatkan peluang keuangan
3. Fico dan VantageScore adalah dua model penilaian kredit terkemuka
4. Komponen yang mempengaruhi skor kredit Anda termasuk riwayat pembayaran dan jumlah yang terutang
5. Pemanfaatan kredit dan panjang riwayat kredit ditimbang secara berbeda oleh model penilaian yang berbeda
6. Skor kredit Anda menentukan kelayakan Anda untuk kredit dan suku bunga
7. Skor kredit yang sangat baik adalah apa saja di atas 800
8. Ada rentang skor kredit yang berbeda berdasarkan kategori (e.G., Sangat buruk, adil/miskin, baik/adil, sangat baik/bagus, luar biasa/luar biasa)
9. Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis di Laporan tahunan.com, tetapi skor Anda perlu diperoleh di tempat lain
10. Aplikasi seperti karma kredit dan mint menawarkan cek skor kredit gratis, tetapi mereka mungkin tidak selalu sepenuhnya akurat

Pertanyaan:

1. Apa itu skor kredit?
   Skor kredit adalah nomor tiga digit berdasarkan laporan kredit Anda yang mencerminkan kelayakan kredit Anda.
2. Apa dua model penilaian kredit utama?
   Dua model penilaian kredit utama adalah FICO dan VantageScore.
3. Komponen apa yang dipertimbangkan saat menghitung skor kredit?
   Riwayat pembayaran, jumlah yang terhutang, jenis kredit yang digunakan, kredit baru, dan lama riwayat kredit adalah semua faktor yang dipertimbangkan saat menghitung skor kredit.
4. Mengapa penting untuk memeriksa skor kredit Anda sebelum mengajukan kredit?
   Memeriksa skor kredit Anda sebelum mengajukan kredit memungkinkan Anda untuk mengetahui persis apa yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman dan dapat membantu Anda menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk peluang kredit.
5. Apa yang dianggap sebagai skor kredit yang sangat baik?
   Skor kredit yang sangat baik biasanya di atas 800.
6. Manfaat finansial potensial apa yang datang dengan skor kredit yang lebih tinggi?
   Skor kredit yang lebih tinggi meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk peluang kredit dan dapat menyebabkan suku bunga yang lebih rendah.
7. Di mana Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis?
   Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis di Laporan tahunan.com.
8. Apa saja aplikasi yang menawarkan cek skor kredit gratis?
   Aplikasi seperti kredit karma dan mint menawarkan cek skor kredit gratis.
9. Adalah skor kredit yang sama di berbagai penerbit dan pemberi pinjaman?
   Ya, skor kredit biasanya sama di berbagai penerbit dan pemberi pinjaman.
10. Apa yang harus Anda berhati -hati saat menggunakan aplikasi untuk memeriksa skor kredit Anda?
    Aplikasi seperti kredit karma dapat menjadi panduan yang membantu, tetapi keakuratannya dapat bervariasi tergantung pada kapan perusahaan yang berbeda melaporkan ke biro kredit.

Jawaban:

1. Skor kredit adalah nomor tiga digit berdasarkan laporan kredit Anda yang mencerminkan kelayakan kredit Anda. Ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai risiko pinjaman kepada Anda dan untuk menentukan syarat dan ketentuan kredit. Ini adalah snapshot dari riwayat kredit Anda dan didasarkan pada faktor -faktor seperti riwayat pembayaran Anda, jumlah yang Anda berutang, lamanya riwayat kredit Anda, jenis kredit yang Anda miliki, dan aplikasi kredit terbaru.
2. Dua model penilaian kredit utama adalah FICO dan VantageScore. FICO adalah model penilaian kredit yang paling banyak digunakan dan digunakan oleh sebagian besar pemberi pinjaman. VantageScore adalah model penilaian kredit yang lebih baru yang dibuat sebagai pesaing untuk FICO. Kedua model menggunakan kriteria yang sama untuk menghitung skor kredit, tetapi mereka dapat menimbang faktor -faktor tertentu secara berbeda. Penting untuk dicatat bahwa setiap pemberi pinjaman dapat menggunakan model penilaian kredit yang berbeda dan mungkin memiliki kriteria sendiri untuk mengevaluasi kelayakan kredit.
3. Komponen yang dipertimbangkan saat menghitung skor kredit termasuk riwayat pembayaran, jumlah yang terhutang, jenis kredit yang digunakan, kredit baru, dan lama riwayat kredit. Riwayat pembayaran adalah faktor terpenting dan menyumbang sekitar 35% dari skor kredit Anda. Ini mencerminkan seberapa sering Anda melakukan pembayaran tepat waktu, serta pembayaran yang terlambat atau terlewat. Jumlah yang terhutang untuk mencapai sekitar 30% dari skor kredit Anda dan melihat jumlah total hutang yang Anda hutang. Jenis -jenis akun kredit yang digunakan sekitar 10% dari skor kredit Anda dan pertimbangkan berbagai jenis akun kredit yang Anda miliki, seperti kartu kredit, pinjaman, dan hipotek. Akun kredit baru sekitar 10% dari skor kredit Anda dan melihat aplikasi terbaru untuk kredit. Akhirnya, lamanya sejarah kredit Anda menyumbang sekitar 15% dari skor kredit Anda dan mempertimbangkan berapa lama Anda menggunakan kredit. Penting untuk memiliki campuran berbagai jenis kredit dan untuk mempertahankan sejarah kredit yang panjang untuk mencapai skor kredit yang lebih tinggi.
4. Memeriksa skor kredit Anda sebelum mengajukan kredit penting karena memberi Anda gambaran tentang bagaimana pemberi pinjaman akan melihat kelayakan kredit Anda. Dengan mengetahui skor kredit Anda, Anda dapat menilai kelayakan Anda untuk peluang kredit dan memahami syarat dan ketentuan potensial yang mungkin ditawarkan kepada Anda. Jika skor kredit Anda rendah, Anda mungkin perlu mengambil langkah untuk memperbaikinya sebelum mengajukan kredit. Selain itu, memeriksa skor kredit Anda memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi dan mengatasi kesalahan atau ketidakakuratan dalam laporan kredit Anda, yang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Dengan mengetahui skor kredit Anda, Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang mengajukan kredit dan mengambil langkah -langkah untuk meningkatkan kelayakan kredit Anda jika perlu.
5. Skor kredit yang sangat baik biasanya di atas 800. Namun, penting untuk dicatat bahwa pemberi pinjaman dan model penilaian kredit yang berbeda mungkin memiliki kriteria yang sedikit berbeda untuk apa yang dianggap sebagai skor yang sangat baik. Secara umum, skor kredit yang lebih tinggi akan memberi Anda akses yang lebih baik ke peluang kredit dan dapat menghasilkan syarat dan ketentuan yang lebih menguntungkan. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda memiliki riwayat manajemen kredit yang bertanggung jawab dan dianggap sebagai risiko rendah bagi pemberi pinjaman. Ini dapat menghasilkan suku bunga dan biaya yang lebih rendah, serta kemungkinan lebih besar untuk disetujui untuk kredit.
6. Skor kredit yang lebih tinggi dapat memberikan beberapa manfaat finansial. Pertama, itu meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk peluang kredit. Pemberi pinjaman lebih cenderung meminjamkan kepada individu dengan skor kredit yang lebih tinggi karena mereka dianggap risiko lebih rendah. Ini berarti bahwa Anda akan memiliki akses ke berbagai opsi kredit yang lebih luas, seperti pinjaman, hipotek, dan kartu kredit. Kedua, skor kredit yang lebih tinggi dapat menyebabkan suku bunga yang lebih rendah. Pemberi pinjaman biasanya menawarkan suku bunga yang lebih baik kepada individu dengan skor kredit yang lebih tinggi, karena mereka dianggap lebih kecil kemungkinannya untuk membayar pembayaran mereka. Ini dapat menghasilkan penghematan yang signifikan selama masa pinjaman atau kartu kredit. Terakhir, skor kredit yang lebih tinggi juga dapat membantu Anda menegosiasikan syarat dan ketentuan yang lebih baik. Pemberi pinjaman mungkin lebih bersedia untuk mengesampingkan biaya atau memberikan manfaat lain kepada individu dengan skor kredit yang lebih tinggi. Secara keseluruhan, skor kredit yang lebih tinggi dapat meningkatkan peluang keuangan Anda dan menghemat uang Anda.
7. Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis di Laporan tahunan.com. Situs web ini memungkinkan Anda untuk mengakses laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama – Experian, Equifax, dan TransUnion – setahun sekali. Penting untuk meninjau laporan kredit Anda secara teratur dan untuk mengidentifikasi kesalahan potensial atau aktivitas penipuan.
8. Ada beberapa aplikasi yang menawarkan cek skor kredit gratis, termasuk karma kredit dan mint. Aplikasi ini memberi Anda akses ke skor kredit Anda dari satu atau lebih biro kredit utama. Namun, penting untuk berhati -hati saat menggunakan aplikasi ini. Meskipun mereka dapat memberikan indikasi umum skor kredit Anda, mereka mungkin tidak selalu sepenuhnya akurat. Ini karena skor kredit dapat bervariasi tergantung pada model penilaian yang digunakan dan data biro kredit spesifik diakses. Selain itu, aplikasi ini mungkin tidak memiliki pembaruan real-time, jadi skor kredit Anda mungkin bukan yang terbaru. Itu selalu merupakan ide yang baik untuk memeriksa skor kredit Anda dari berbagai sumber untuk mendapatkan pandangan komprehensif tentang kelayakan kredit Anda.
9. Skor kredit umumnya sama di berbagai penerbit dan pemberi pinjaman. Ini berarti bahwa skor kredit yang Anda lihat dari satu penerbit kartu kredit atau bank cenderung sama dengan skor yang Anda lihat dari yang lain. Namun, penting untuk dicatat bahwa pemberi pinjaman yang berbeda dapat menggunakan model penilaian kredit yang berbeda atau versi dari model yang sama. Ini dapat menghasilkan sedikit variasi dalam skor kredit yang Anda terima dari berbagai sumber. Namun demikian, variasi ini biasanya kecil dan tidak boleh secara signifikan memengaruhi penilaian kelayakan kredit Anda secara keseluruhan.
10. Saat menggunakan aplikasi untuk memeriksa skor kredit Anda, penting untuk berhati -hati dan melihatnya sebagai pemandu umum daripada indikator definitif kelayakan kredit Anda. Aplikasi ini bergantung pada informasi yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman ke biro kredit, dan data yang mereka terima mungkin tidak selalu lengkap atau terkini. Misalnya, beberapa aplikasi hanya dapat menggunakan data dari biro kredit tertentu, yang berarti mereka mungkin tidak memiliki gambaran lengkap tentang riwayat kredit Anda. Selain itu, keakuratan aplikasi ini dapat berfluktuasi karena variasi dalam waktu pelaporan dan pembaruan dari pemberi pinjaman. Oleh karena itu, sementara aplikasi dapat menjadi alat yang bermanfaat untuk memantau skor kredit Anda, selalu merupakan ide yang baik untuk memeriksa skor kredit Anda dari berbagai sumber dan untuk memverifikasi perbedaan atau perubahan dengan biro kredit resmi.

Bagaimana skor kredit Anda dihitung dan mengapa itu penting

Ya – Kredit Karma benar -benar gratis. Di sana’S tidak ada kartu kredit yang diperlukan untuk menggunakan layanan ini, tidak ada uji coba gratis untuk dibatalkan, dan Anda akan melakukannya bukan melukai skor kredit Anda dengan memeriksanya dengan karma kredit. ��

Cara Memeriksa Skor Kredit Anda

Skor kredit Anda dapat membuat perbedaan besar dalam kehidupan keuangan Anda. Apakah itu’S Mendapatkan hipotek, mengeluarkan kartu kredit, atau mencoba mendapatkan pekerjaan atau tempat baru untuk tinggal, skor kredit Anda dapat membuat atau merusak aplikasi Anda.

“Kredit yang baik membuka kunci peluang keuangan, dan Anda menang’T KETAHUI Pilihan apa yang tersedia untuk Anda kecuali Anda terbiasa dengan laporan kredit dan skor kredit Anda,” kata Rod Griffin, seorang direktur senior di Experian.

Memeriksa skor kredit Anda adalah langkah penting dalam memantau kesehatan keuangan Anda. Faktanya, sebelum Anda mengajukan permohonan untuk semua jenis kredit – dari kartu kredit hingga pinjaman mobil ke hipotek – Anda harus memeriksa skor kredit Anda sehingga Anda akan tahu persis apa yang akan dilihat pemberi pinjaman. Ada banyak cara untuk memeriksa skor Anda secara gratis. Dan tidak, skor Anda menang’t drop jika Anda memeriksanya.

Apa itu skor kredit?

Skor kredit adalah angka tiga digit, biasanya mulai dari 300 hingga 850, berdasarkan laporan kredit Anda. Sementara ada banyak model penilaian kredit yang berbeda, dua menonjol di antara yang lain: Fico dan VantageScore.

Sementara fico adalah yang paling terkenal, pemberi pinjaman dapat menggunakan salah satu atau keduanya. “Tidak ada skor yang memiliki lebih banyak bobot atau otoritas atas yang lain,” Kata Griffin. “Mereka hanyalah skor berbeda yang dirancang untuk memprediksi risiko secara akurat untuk pemberi pinjaman atau jenis pinjaman.”

Tidak peduli apa model tertentu, laporan kredit Anda akan sebagian besar terdiri dari riwayat pembayaran Anda dan seberapa banyak Anda berutang. Namun, ini juga mencakup berapa banyak jenis kredit yang Anda gunakan, kredit baru apa pun (seperti pinjaman terbaru atau aplikasi kartu kredit), dan lamanya riwayat kredit Anda.

Fico dan vantage menimbang setiap komponen secara berbeda, itulah sebabnya Anda mungkin melihat skor yang berbeda berdasarkan model yang berbeda. Misalnya, FICO menimbang pemanfaatan kredit – proporsi kredit yang tersedia yang Anda gunakan – dengan 30% dari total skor kredit Anda sementara Vantagescore menimbangnya sebesar 20%.

Apa arti skor kredit Anda?

“Skor kredit dan laporan kredit seperti kartu laporan,” Kata Kaeshier Fernandez, seorang penasihat keuangan di Redstone Federal Credit Union di Huntsville, ALA. “Jika laporan kredit adalah snapshot pada saat semua riwayat pinjaman Anda, maka skor kredit seperti nilai Anda tentang seberapa baik Anda menangani kredit.”

Secara umum, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk kredit dan peluang pinjaman lainnya, seperti pinjaman mobil, hipotek, atau kartu kredit. Semakin rendah skor Anda, semakin kecil kemungkinan Anda memenuhi syarat dan jika Anda melakukannya, Anda dapat membayar lebih banyak bunga dibandingkan dengan seseorang dengan skor kredit yang lebih tinggi.

Suku bunga berfluktuasi terus-menerus berdasarkan kondisi pasar, tetapi saat ini, peminjam dengan kredit yang sangat baik bisa mendapatkan hipotek dengan suku bunga tetap selama 30 tahun untuk 1 hingga 2 poin persentase lebih sedikit bunga, menurut FICO . Pada hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun yang khas $ 300.000, perbedaan itu bisa dikenakan biaya lebih dari $ 100.000 selama umur pinjaman.

Skor VantageScore dan FICO berkisar dari sekitar 300 hingga 850. Sementara 850 adalah skor kredit yang sempurna, Anda tidak’t perlu mencapai nomor itu untuk memiliki kredit yang sangat baik. Itu’S karena, untuk FICO, skor kredit yang sangat baik adalah sesuatu di atas 800. Vantagescore yang sangat baik adalah antara 750 dan 850.

Ingin tahu di mana Anda berdiri dalam hal kredit?

Di Sini’s bagaimana skor fico dan vantagescore peringkat

Level Skor Kredit	Fico	Vantagescore
Sangat miskin	300-579	300-499
Adil/miskin	580-669	500-600
Bagus/adil	670-739	601-660
Sangat bagus/bagus	740-799	662-680
Luar biasa/luar biasa	800-850	781-850

Cara Memeriksa Skor Kredit Anda

Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama – Experian, Equifax, dan Transunion – secara gratis di Laporan Tahunan.com . Tapi memeriksa laporan Anda menang’t memberi Anda skor Anda. Untuk mendapatkan itu, Anda’LL harus pergi ke tempat lain.

Banyak lembaga memungkinkan Anda memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Griffin mengatakan Anda bisa mendapatkan skor FICO Anda secara gratis melalui Experian dan banyak penerbit dan bank kartu kredit juga menawarkannya tanpa biaya kepada pelanggan. Ada beberapa aplikasi, seperti mint dan kredit karma, yang juga memungkinkan Anda memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Tapi Fernandez mendesak peringatan.

“Lihat jenis aplikasi ini hanya sebagai pemandu,” Dia mengatakan, karena keakuratan mereka tergantung ketika perusahaan yang berbeda melaporkan ke biro kredit dan sering dapat berfluktuasi. Misalnya, kredit Karma menggunakan laporan dari dua dari tiga biro kredit utama – EquiFax dan TransUnion. Jadi jika pemberi pinjaman melaporkan sejarah keuangan Anda hanya untuk mengekspresikan, Anda menang’t Lihat perhitungan itu saat Anda memeriksa karma kredit.

Sebagian besar penerbit kartu kredit menawarkan cek skor kredit gratis, terkadang setiap minggu tetapi biasanya bulanan, karena FICO memperbarui skornya setiap bulan. Meski begitu, skornya sama di seluruh penerbit dan pemberi pinjaman.

“Tidak semua lembaga menarik skor dari biro kredit yang sama, [dan bukan] semua lembaga melaporkan ke ketiganya,” Fernandez berkata, jadi Don’T terlalu mengandalkan satu tempat untuk skor dan melaporkan akurasi.

Anda dapat masuk ke akun Anda dengan penerbit bank atau kartu kredit Anda dan memeriksa skor kredit Anda. Bergantung pada pemberitahuan dan izin Anda, Anda mungkin mendapatkan email atau teks saat skor kredit baru Anda tiba. VantageScores cenderung menyegarkan setiap minggu sementara skor FICO memperbarui setiap bulan.

Satu lagi catatan hati -hati: Saat Anda memeriksa kredit Anda secara gratis, pastikan Anda bekerja dengan lembaga terkemuka, seperti Laporan Tahunan CREDITRE.com —atau bank dengan siapa Anda memiliki hubungan yang ada. Komisi Perdagangan Federal telah memperingatkan beberapa perusahaan yang berjanji untuk menawarkan laporan gratis menggunakannya sebagai alasan untuk mengumpulkan dan berpotensi menyalahgunakan informasi pribadi Anda.

Apakah Anda harus membayar untuk memeriksa skor kredit Anda?

Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak’t perlu membayar untuk memeriksa skor kredit Anda, (meskipun Anda mungkin membayar secara tidak langsung jika, misalnya, Anda membayar biaya tahunan untuk kartu kredit yang mencakup pemeriksaan skor sebagai hal yang luar biasa.)

Secara umum “Layanan berbayar mungkin tidak diperlukan” Bagi kebanyakan orang, kata Bruce McClary, wakil presiden senior di National Foundation for Credit Counseling. Tetapi jika Anda berpikir informasi pribadi dan keuangan Anda telah dikompromikan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi pemantauan kredit berbayar.

Ketiga biro kredit menawarkan pemantauan kredit, tetapi hanya Experian yang gratis. Biaya Equifax $ 5 sebulan dan transorion mengenakan biaya $ 30 per bulan. Semua ini menawarkan akses ke biro’S Skor dan Laporan Kredit, Peringatan Saat Laporan Anda Perubahan, dan Akses untuk Mengunci Laporan Kredit Anda.

Kalau tidak, menjadi proaktif, seperti mengatur peringatan aktivitas akun, menarik laporan kredit gratis Anda dan membekukan kredit Anda adalah cara yang baik untuk melindungi kredit Anda tanpa membayar layanan, katanya.

Apakah itu melukai skor kredit Anda untuk memeriksanya?

Anda mungkin’pernah mendengar bahwa memeriksa skor kredit Anda dapat menyebabkannya turun, dan itu’S tidak benar.

“Sebagai konsumen, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda suka tanpa menyebabkan dampak negatif,” Kata McClary. Itu’s karena disana’S Perbedaan besar antara pemeriksaan kredit lunak – apa yang Anda lihat – dan pemeriksaan kredit keras, atau apa yang dilihat pemberi pinjaman potensial.

Pemeriksaan kredit lunak adalah saat Anda memeriksa skor kredit atau laporan kredit Anda. Prakualifikasi untuk hipotek, mobil, atau pinjaman pribadi (bukan pra -pra -pra -) juga dianggap sebagai pemeriksaan kredit lunak. Dalam hal ini, Anda’tidak menyelesaikan aplikasi untuk meminjam dan pemberi pinjaman don’t Lihat pemeriksaan diri ini dalam laporan kredit Anda.

Penyelidikan yang sulit adalah saat Anda menyelesaikan aplikasi pinjaman atau kartu kredit dan memberikan persetujuan pemberi pinjaman untuk memeriksa skor kredit Anda dan menarik laporan kredit Anda. Dalam hal itu, skor kredit Anda akan berenang, tetapi itu’LL rebound dalam beberapa bulan. Untuk skor FICO, kredit baru merupakan 10% dari skor total Anda, jadi penyelidikan keras ini hanya memiliki dampak kecil pada kesehatan kredit Anda secara keseluruhan.

Fernandez berkata di sana’tidak ada salahnya memeriksa skor kredit Anda sendiri sesering Anda’D suka dan melakukannya penting untuk memastikan semua itu’S MEDARI LAPORAN AKURATI.

Bagaimana jika laporan kredit Anda menunjukkan kesalahan?

Jika Anda menarik laporan kredit Anda dan menangkap kesalahan, Anda dapat menjangkau biro kredit utama untuk menghapusnya. Tidak semua biro mendapatkan informasi yang sama dilaporkan kepada mereka, jadi Anda mungkin hanya melihatnya pada satu atau dua laporan biro dan tidak harus ketiganya. Setiap biro memiliki cara untuk melaporkan dugaan penipuan, sehingga Anda dapat mengunjungi situs Equifax, Experian, dan Transunion untuk mengajukan perselisihan dan kecurigaan penipuan.

Butuh beberapa minggu untuk menyelesaikan perselisihan Anda. Ingatlah ini jika Anda’ingin membersihkan laporan kredit Anda sebelum pembelian mahal, seperti membiayai rumah atau mobil.

“Memperbaiki kerusakan akibat pencurian identitas bisa menjadi proses yang membosankan dan memakan waktu,” Kata Fernandez. Jadi, jika Anda mendaftar untuk layanan untuk membantu memantau kredit Anda, Anda bisa diberitahu tentang potensi penipuan saat itu terjadi.

Memeriksa skor kredit Anda hanyalah bagian dari pemantauan diri kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Menyimpan tab pada laporan kredit Anda juga penting. Sejak awal pandemi, laporan tahunan.com telah membiarkan semua orang menarik laporan kredit mereka seminggu sekali.

Saran, rekomendasi, atau peringkat yang diungkapkan dalam artikel ini adalah sisi pembelian dari tim editorial WSJ, dan belum ditinjau atau didukung oleh mitra komersial kami.

Bagaimana skor kredit Anda dihitung dan mengapa itu penting

Skor kredit Anda mempengaruhi apakah Anda bisa mendapatkan kartu kredit, menyewa apartemen, membeli rumah, memulai bisnis atau bahkan mendapatkan kontrak ponsel.

Seseorang menggunakan kartu kredit di San Francisco pada Maret 2018. David Paul Morris / Bloomberg via Getty Images File

Tautan disalin

OCT. 11, 2022, 19:33 UTC

Oleh Associated Press

Anda tahu skor kredit ada. Anda bahkan mungkin tahu apa milik Anda. Tapi apakah Anda tahu bagaimana itu’s dihitung dan mengapa itu’s penting?

Skor kredit Anda memengaruhi apakah Anda bisa mendapatkan kartu kredit, menyewa apartemen, membeli rumah, memulai bisnis, atau bahkan mendapatkan kontrak ponsel.

Skor kredit yang rendah dapat membatasi pilihan pinjaman Anda atau menentukan apakah Anda bisa mendapatkannya sama sekali – dan jika Anda bisa, itu mungkin memiliki tingkat bunga yang tinggi.

“Di sana’S biaya besar untuk memiliki skor kredit rendah yang terjadi pada orang, biaya keuangan sebenarnya yang sebenarnya bagi mereka, dan itu’sangat memalukan bahwa orang -orang tidak’t pelajari tentang ini atau ketahui tentang hal itu atau perhatikan sampai biasanya’s terlambat,” kata Colleen McCreary, Advokat Keuangan Konsumen di Credit Karma.

Di Sini’Melihat bagaimana Anda dapat menciptakan kebiasaan sehat untuk menghindari memiliki skor kredit yang rendah:

Apa itu skor kredit?

Skor kredit adalah formula matematika yang membantu pemberi pinjaman menentukan seberapa besar kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman. Skor kredit didasarkan pada riwayat kredit Anda dan berkisar dari 300 hingga 850.

“Dia’S skor yang akan menentukan seberapa nyaman orang untuk meminjamkan uang kepada Anda,” Kata McCreary.

Jika skor kredit Anda tinggi, Anda dapat meminjam lebih banyak uang. Tetapi jika itu’S rendah, Anda dapat meminjam lebih sedikit atau tanpa uang, atau meminjam uang dengan tingkat bunga tinggi, yang kemudian dapat menciptakan lebih banyak hutang.

Bank, tuan tanah, dan perusahaan asuransi melihat skor kredit Anda untuk menentukan jenis kartu kredit yang dapat Anda dapatkan untuk disetujui, apakah Anda cocok untuk apartemen, dan tarif asuransi Anda, antara lain.

“Pada dasarnya, bank akan mengatakan ‘Hei, kamu Don’t memiliki skor kredit yang bagus. Bukannya tingkat bunga 2%, kami’akan memberi Anda suku bunga 3%,’” kata Kristin Myers, pemimpin redaksi The Balance, sebuah situs web keuangan pribadi. “Itu mungkin berarti Anda’kembali membayar lebih banyak uang selama seumur hidup pinjaman setiap bulan.”

Bagaimana skor kredit saya dihitung?

Sementara gagasan skor kredit sederhana, cara mereka’ditentukan kembali lebih rumit.

Skor kredit dapat berasal dari beberapa agen pelaporan kredit. Tiga yang paling banyak digunakan adalah Experian, Equifax dan Transunion. Masing -masing memiliki model sendiri untuk menghitung skor kredit.

Sementara kita secara umum tahu faktor apa yang ada dalam skor kredit, agensi tidak’t berbagi formula spesifik mereka dengan publik. Tetapi masing -masing menghasilkan skor yang sedikit berbeda.

“Satu mencetak gol seperti pertandingan bola basket, satu seperti pertandingan sepak bola dan satu mencetak gol seperti pertandingan hoki,” kata McCreary, yang menambahkan bahwa Anda seharusnya tidak’t khawatir jika satu agen memberi Anda beberapa poin kurang dari yang lain.

Karena kamu tidak’T Know Agen mana yang akan digunakan pemberi pinjaman Anda untuk memeriksa skor kredit Anda, McCreary juga merekomendasikan agar Anda memeriksa ketiganya sebelum meminta sejumlah besar kredit.

Berikut adalah faktor -faktor yang sering digunakan untuk menghitung skor kredit Anda:

• Riwayat pembayaran tagihan
• Panjang Sejarah Kredit
• Hutang saat ini yang belum dibayar
• Berapa banyak kredit yang tersedia Anda’menggunakan kembali
• Permintaan kredit baru
• Jika Anda memiliki hutang yang dikirim ke koleksi, penyitaan, atau kebangkrutan

Satu hal yang tidak’T Mempengaruhi skor kredit Anda adalah berapa banyak uang yang Anda hasilkan, kata McCreary. Tetapi Anda masih perlu berhati -hati untuk hanya meminjam jumlah yang Anda mampu membayar kembali.

Aspek lain yang Don’T Mempengaruhi skor kredit Anda termasuk usia Anda, di mana Anda tinggal dan informasi demografis Anda seperti ras, etnis, dan jenis kelamin, menurut Experian.

Cara mendapatkan skor kredit Anda secara gratis menggunakan kredit karma

Kredit Karma adalah pilihan yang bagus untuk mencari tahu berapa skor kredit Anda. Skor kredit Karma gratis untuk orang Kanada dan memberi tahu Anda di mana Anda berdiri dalam hal peringkat kredit Anda. Tidak hanya itu, mereka juga menawarkan layanan gratis lainnya seperti laporan kredit dan memantau kredit Anda. Sampai baru -baru ini, Anda harus membayar setidaknya $ 20 untuk mendapatkan skor kredit Anda di Kanada. Layanan seperti kredit Karma dan Borrowell memungkinkan untuk mendapatkan informasi ini secara gratis.

Di luar skor kredit Karma gratis, Anda juga mendapatkan beberapa penawaran kartu, pinjaman, dan hipotek. Mereka memberi tahu Anda apa kemungkinan Anda disetujui untuk produk pinjaman dan memberi tahu Anda persyaratannya. Kredit Karma mengeluarkan dugaan dari apa skor kredit Anda dan apa peluang persetujuan Anda.

Dia’s Cepat dan mudah untuk mendapatkan skor kredit Karma Anda secara gratis. Skor dan Laporan Kredit tersedia dari Transunion dan Equifax, yang merupakan dua dari biro kredit utama. Kredit Karma kemudian menciptakan Vantagescore dari informasi itu. Ini memungkinkan mereka untuk menawarkan kepada Anda pinjaman yang sesuai dengan skor kredit Anda.

Mendapatkan Skor Kredit Karma Gratis

Dulu kamu’D harus membayar skor kredit Anda tetapi kredit karma memberikannya kepada Anda secara gratis. Untuk mendapatkan skor kredit karma gratis saya, saya hanya perlu mendaftar. Ini adalah proses yang cepat dan mudah yang saya lakukan di laptop saya. Karma bermitra dengan Transunion untuk memberi orang Kanada kesempatan untuk melihat skor kredit mereka secara gratis. Dengan itu, informasi pribadi saya diperlukan untuk memverifikasi identitas saya dengan transunion. Skor kredit yang ditawarkan hasil dalam penyelidikan lunak sehingga tidak berdampak pada skor kredit Anda.

Mereka memiliki formulir untuk diisi di mana saya memberi mereka informasi seperti nama, alamat, dan nomor asuransi sosial saya. Setelah saya mengisi formulir, saya menerima email dengan tautan untuk mendapatkan skor kredit Karma gratis saya. Saya was’T benar -benar bisa langsung masuk ke akun saya.

Saya memang memiliki sedikit kesalahan dengan proses pendaftaran saya dan saya hanya menyebutkan ini untuk memberi Anda gambaran tentang tingkat keamanan mereka. Ada pendaftaran penipuan yang mirip dengan kredensial saya jadi ketika saya mendaftar, saya tidak’T mampu mengakses apa pun sampai saya berbicara dengan dukungan pelanggan. Proses ini cukup sederhana dan mereka meminta saya untuk memverifikasi email. Itu bukan milikku dan begitu aku’D Biarkan mereka tahu, mereka segera menangguhkan email yang dikaitkan dengan nama saya. Mereka juga menyarankan agar saya dapat mengajukan laporan polisi dan bahwa mereka akan membantu penyelidikan. Saya tahu ini bukan situasi yang biasa tetapi mereka mengelolanya dengan cepat dan tanpa usaha oleh saya.

Apa itu kredit karma?

Kredit Karma awalnya didirikan di AS pada tahun 2006 dan mulai melayani orang Kanada pada tahun 2016. Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan skor kredit, laporan, dan pemantauan kredit gratis. Melalui informasi yang saya terima di dasbor saya, saya dapat mendidik diri sendiri tentang cara meningkatkan skor saya. Mereka juga menawarkan produk pinjaman dan memberi tahu saya kemungkinan disetujui.

Biaya tahunan: $ 48

Biaya Pemeliharaan Bulanan: $ 6

Suku bunga: 17,99 %

Periksa skor kredit Anda secara gratis dengan kredit karma | Tidak ada string terpasang atau kartu kredit yang diperlukan

Hip2Save mungkin mendapatkan komisi kecil tanpa biaya tambahan untuk Anda melalui mitra tepercaya dan tautan afiliasi dalam posting ini. Harga dan ketersediaan akurat pada saat diposting. Baca kebijakan pengungkapan lengkap kami di sini.

Bagikan ini:

• Klik untuk berbagi di Facebook (dibuka di jendela baru)
• Klik untuk berbagi di Twitter (dibuka di jendela baru)
• Klik untuk berbagi di Pinterest (dibuka di jendela baru)
• Klik untuk berbagi di email H2S (dibuka di jendela baru)
• Klik untuk berbagi di SMS (dibuka di jendela baru)

Dapatkan skor kredit gratis Anda tepat di ujung jari Anda dengan karma kredit!

Bertekad untuk mendapatkan keuangan Anda tepat di tahun 2023?

Skor kredit Anda adalah nomor tiga digit yang dapat memiliki a besar Dampak pada Hidup Anda! Jika kamu’merencanakan pembelian besar dalam waktu dekat, seperti mobil atau rumah, mengetahui skor kredit Anda bisa sangat membantu saat itu’Saatnya mengajukan pinjaman.

Secara umum, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin banyak bank akan meminjamkan uang kepada Anda atau menawarkan Anda tingkat bunga yang lebih baik. Mengawasi riwayat kredit Anda juga memudahkan untuk melihat apakah ada aktivitas mencurigakan atau kebiasaan belanja yang dapat berdampak negatif pada skor Anda.

Apakah kredit karma benar -benar gratis?

Ya – Kredit Karma benar -benar gratis. Di sana’S tidak ada kartu kredit yang diperlukan untuk menggunakan layanan ini, tidak ada uji coba gratis untuk dibatalkan, dan Anda akan melakukannya bukan melukai skor kredit Anda dengan memeriksanya dengan karma kredit. ��

Cukup pergilah ke sini untuk mendaftar ke akun gratis Anda, dan Anda’LL segera mendapatkan akses ke Vantage 3 Anda.0 Skor kredit seperti yang dilaporkan oleh Biro Kredit TransUnion dan Equifax. Anda’LL melihat skor kredit Anda saat ini pada bilah kemajuan yang membantu, mendapatkan pemantauan kredit gratis, dan mendapatkan kemampuan untuk dengan cepat mengakses semua akun kredit dan pinjaman yang Anda miliki di nama Anda.

Dari sana, Anda juga dapat memeriksa riwayat pembayaran Anda, suku bunga, dan bahkan melihat akun yang berpotensi curang – semua hal yang secara dramatis dapat memengaruhi skor kredit Anda. Jika kamu Mengerjakan Temukan sesuatu yang mencurigakan dalam riwayat kredit Anda, Anda juga dapat membantahnya langsung dari akun Karma kredit Anda!

Kredit Karma menawarkan lebih dari sekadar skor kredit gratis.

Kredit Karma adalah alat yang sangat membantu yang menyederhanakan skor kredit Anda dan membuatnya sangat mudah untuk dipahami. Layanan ini juga menawarkan konseling kredit gratis dalam bentuk tips yang bermanfaat untuk membantu Anda menurunkan saldo Anda yang beredar, saran tentang cara mendapatkan tarif terbaik, dan cara lain untuk menumbuhkan skor kredit Anda.

Mereka juga memiliki fitur roadmap bantuan keuangan baru untuk membantu Anda mengeksplorasi dan memahami sumber daya, program, dan layanan keuangan yang tersedia untuk Anda saat Anda sangat membutuhkannya. Plus, aplikasi karma kredit membuatnya sangat mudah untuk tetap mendapat informasi saat bepergian!

Kredit karma menawarkan begitu banyak manfaat berharga, dan di sana’Sama sekali tidak ada downside untuk memeriksa kredit Anda dengan alat yang bermanfaat ini. Dia’S 100% gratis, dan menggunakan kredit karma untuk memeriksa skor kredit Anda tidak ada dampak negatif atas kredit Anda.

Di Sini’s Apa yang dikatakan beberapa rekan setim saya yang hipit tentang pengalaman mereka dengan kredit karma:

Saya memutuskan untuk memeriksanya sebagai cara yang cepat, mudah, dan murah untuk memeriksa skor kredit saya untuk mencapai titik membeli rumah. Itu membantu saya mengawasi kredit saya saat skor saya naik (dan kadang -kadang turun ��). Mereka memberi saya tips tentang kartu mana yang harus dilunasi terlebih dahulu dan langkah -langkah yang harus diambil untuk membangun kredit saya, yang sangat membantu! Ketika tiba saatnya untuk benar -benar mengajukan permohonan pembiayaan untuk sebuah rumah, saya tahu di mana saya berdiri dengan skor kredit saya. Sebagian besar, kredit karma cukup akurat dan saya akan sangat merekomendasikannya! – – Jenna p.

Saya mulai menggunakan kredit karma setelah perceraian saya dan itu benar -benar membantu saya berdiri dan tahu persis apa yang perlu saya lakukan untuk membuat saya dan anak -anak saya diatur untuk sukses. Saya bisa masuk ke proses membeli rumah dan mobil baru tahu persis apa yang perlu saya lakukan dan berapa suku bunga yang mungkin akan saya dapatkan selama masa -masa yang menyenangkan. Bahkan beberapa tahun setelah melakukan pembelian yang lebih besar ini, saya masih memeriksa kredit saya mungkin seminggu sekali karena mereka menawarkan tips yang bagus untuk memaksimalkan kesehatan kredit saya dan itu’Ketenangan pikiran jika saya membutuhkan pinjaman di masa depan.

Saya juga baru -baru ini menggunakan kredit karma untuk mengajukan dua rekening giro baru. Saya memiliki berbagai penawaran bonus tunai dan saya melamar dua, memenuhi kriteria yang mereka butuhkan untuk mendapatkan bonus, dan dibayar selama seminggu’Airbnbs senilai di California untuk perjalanan saya yang akan datang! Bagian terbaiknya adalah biaya nol dolar untuk dilakukan dan hanya sedikit perencanaan strategis untuk memenuhi tujuan saya. Saya pasti tidak akan melakukannya’Saya memiliki waktu yang mudah untuk mencapai ini jika kredit karma tidak’t membuatnya sangat sederhana! – – Sara

Mengetahui skor kredit Anda dan mengawasi kredit Anda adalah aspek penting dalam mengelola keuangan Anda, jadi mulailah mengambil ini sederhana (belum penting) langkah menuju keamanan finansial hari ini, jika Anda tidak memiliki’t sudah!