Ringkasan Artikel: Akurasi Karma Kredit

Skor kredit bukan satu -satunya faktor yang dipertimbangkan bank saat memutuskan persyaratan pinjaman atau kartu kredit. Mereka juga memperhitungkan penghasilan Anda, riwayat pekerjaan, dan faktor -faktor lainnya.

Memantau skor kredit Anda sangat penting, dan disarankan untuk meninjau tiga laporan kredit Anda dan skor setidaknya sebulan sekali.

Ada beberapa cara untuk mengakses informasi kredit Anda secara gratis, termasuk layanan seperti Credit Karma, Experian, dan Laporan Tahunan.com.

Karma kredit menyediakan akses ke VantageScore 3 Anda.0 Skor kredit dari Equifax dan Transunion, bersama dengan peringatan email untuk perubahan dalam laporan kredit Anda.

• Pertanyaan 1: Apa manfaat mendaftar untuk akun karma kredit?

Dengan mendaftar untuk akun karma kredit, Anda dapat menikmati manfaat seperti laporan kredit dari Equifax dan Transunion setiap minggu, akses mingguan ke VantageScore 3 Anda.0 Skor kredit, dan peringatan email untuk perubahan dalam laporan kredit Anda.

Sementara kredit karma memberikan skor kredit yang akurat secara terarah, mereka mungkin tidak cocok dengan skor yang digunakan oleh pemberi pinjaman. Namun, perilaku kredit yang baik akan mengarah pada skor kredit yang baik terlepas dari model penilaian.

Experian menawarkan akun gratis yang memberi Anda akses bulanan ke FICO SCORE 8 Anda berdasarkan data Experian. Skor ini mungkin lebih dekat dengan skor yang digunakan oleh pemberi pinjaman.

• Pertanyaan 2: Bagaimana pekerjaan layanan pemantauan kredit gratis Experian?

Layanan Pemantauan Kredit Gratis Experian menawarkan akses bulanan ke FICO SCORE 8 Anda berdasarkan data Experian. Meskipun mungkin tidak cocok dengan skor yang digunakan oleh semua pemberi pinjaman, ada peluang lebih tinggi untuk penyelarasan dibandingkan dengan penyedia skor kredit lainnya.

Laporan tahunan.com memungkinkan Anda untuk mengklaim laporan kredit gratis dari Equifax, Transunion, dan Experian setiap 12 bulan sekali. Layanan ini disediakan oleh biro kredit sebagaimana disyaratkan oleh Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil.

• Pertanyaan 3: Apa yang dapat Anda akses secara gratis melalui Laporan tahunan.com?

Melalui Laporan Tahunan.com, Anda dapat mengakses laporan kredit gratis dari Equifax, Transunion, dan Experian setiap 12 bulan sekali.

Layanan Pemantauan Kredit seperti Karma Kredit dan Experian Menghasilkan Pendapatan dengan Mengiklankan Produk dan Layanan Keuangan kepada Anggota mereka.

• Pertanyaan 4: Bagaimana layanan pemantauan kredit gratis seperti kredit karma dan eksperi menghasilkan uang?

Layanan Pemantauan Kredit GRATIS menghasilkan pendapatan dengan mengiklankan produk dan layanan keuangan kepada anggota mereka.

Sangat penting untuk secara teratur memantau skor kredit Anda dan laporan agar tetap mendapat informasi tentang kedudukan keuangan Anda. Mengambil keuntungan dari layanan pemantauan kredit gratis dapat membantu Anda tetap di atas perubahan apa pun dan membuat keputusan keuangan yang tepat.

Akurasi karma kredit

Meskipun skor kredit Anda penting, mereka tidak’t Faktor tunggal A yang digunakan bank untuk memutuskan pinjaman atau persyaratan kartu kredit Anda. Pemberi pinjaman juga dapat melihat penghasilan Anda, riwayat pekerjaan Anda, dan sejumlah faktor lainnya.

Cara memantau ketiga skor kredit Anda secara gratis

Sebagian besar produk di halaman ini berasal dari mitra yang mungkin memberi kompensasi kepada kami. Ini dapat mempengaruhi produk mana yang kami tulis dan di mana dan bagaimana mereka muncul di halaman. Namun, pendapat yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri, bukan dari bank, penerbit kartu kredit, maskapai atau rantai hotel mana pun. Halaman ini dapat mencakup informasi tentang produk American Express yang saat ini tidak tersedia di Slickdeals. American Express bukanlah mitra SlickDeals.

Ketika datang ke kredit Anda, penting untuk menjadi proaktif. Tidak memeriksa informasi kredit Anda bisa membuat Anda bermasalah. Idealnya, Anda harus bertujuan untuk meninjau tiga laporan kredit Anda dan skor setidaknya sekali per bulan.

Tentu saja, menambahkan tugas lain ke daftar tugas bulanan Anda mungkin terdengar seperti hal terakhir yang ingin Anda lakukan. Tapi sebelum Anda mulai merasa kewalahan, di sana’Kabar baik. Ada beberapa cara cepat dan mudah untuk meninjau informasi kredit Anda. Dan, jika Anda menggunakan sumber daya di bawah ini, Anda bahkan dapat mengakses tiga laporan kredit dan skor Anda tanpa membayar uang receh.

Laporan dan skor kredit gratis

1. Kredit karma

Ketika Anda mendaftar untuk akun karma kredit, beberapa manfaat keanggotaan yang dapat Anda nikmati termasuk:

• Laporan Kredit dari Equifax dan Transunion setiap minggu
• Akses Mingguan ke VantageScore 3 Anda.0 Skor kredit berdasarkan data Equifax dan TransUnion
• Peringatan email saat informasi tertentu tentang perubahan laporan Equifax atau TransUnion Anda

Salah satu nama paling populer dalam skor kredit gratis adalah kredit karma. Perusahaan, yang didirikan pada tahun 2007, mengatakan hampir sepertiga orang Amerika dengan profil kredit memiliki akun dengan penyedia skor kredit gratis.

Seperti disebutkan di atas, kredit karma memberi Anda akses ke VantageScore 3 Anda.0 skor kredit. Tetapi sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan beberapa versi skor FICO untuk menilai risiko saat Anda melamar pembiayaan. Artinya, skor kredit yang Anda terima dari kredit karma kemungkinan menang’t cocok dengan skor yang digunakan pemberi pinjaman. Di sisi lain, pemberi pinjaman menggunakan berbagai versi skor FICO. Jadi, peluang pertandingan skor kredit yang tepat ramping tidak peduli skor kredit mana yang Anda periksa secara online.

Skor kredit yang Anda lihat di akun karma kredit Anda secara akurat. Jika Anda bekerja keras dan Anda melihat skor Anda tren di atas karma kredit, skor FICO Anda kemungkinan juga naik. Perilaku kredit yang baik mengarah pada skor kredit yang baik, terlepas dari model penilaian mana yang menilai mereka.

Pinjaman terbaik untuk kredit buruk

2. Experian

Dengan akun Experian gratis, Anda dapat menikmati manfaat seperti:

• Akses ke laporan kredit Experian Anda sebulan sekali
• Akses Bulanan ke FICO Skor 8 Anda berdasarkan data Experian
• Peringatan Email Saat Informasi Kunci tentang Perubahan Laporan Experian Anda

Experian – salah satu dari tiga biro kredit utama – juga menawarkan pemantauan kredit gratis tanpa diperlukan kartu kredit.

Akun Pemantauan Kredit Eksperian Gratis memberi Anda akses bulanan ke FICO Skor 8 Anda. Skor ini masih mungkin tidak cocok dengan apa yang digunakan pemberi pinjaman saat Anda melamar pembiayaan – terutama jika pemberi pinjaman memeriksa laporan Anda dan mencetak gol dari biro kredit yang berbeda. Tapi karena 90% dari u mayor.S. Pemberi pinjaman menggunakan skor FICO, di sana’Kesempatan bahwa pemberi pinjaman setidaknya akan menggunakan merek skor kredit yang sama dengan Anda’meninjau kembali secara online.

Experian juga menawarkan program pemantauan kredit berbayar yang disebut Experian IdentityWorks. Setelah uji coba 30 hari gratis, biaya keanggotaan IdentityWorks antara $ 9.99– ​​$ 19.99 per bulan, ditambah pajak. IdentityWorks hadir dengan beberapa fitur tambahan yang mungkin Anda hargai, seperti asuransi pencurian identitas hingga $ 1 juta. Tetapi jika Anda lebih suka opsi pemantauan kredit gratis saat ini, berhati -hatilah untuk tidak mendaftar untuk penawaran ini.

3. Laporan tahunan.com

Dengan laporan tahunan.com, Anda dapat mengklaim laporan kredit Equifax, Transunion dan Experian gratis sekali setiap 12 bulan.

Laporan tahunan.com adalah alat bermanfaat lain yang dapat Anda gunakan untuk memantau sendiri laporan kredit Anda.

Biro Kredit diharuskan memberi Anda akses ke gratis ini berkat Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA). Perhatikan bahwa FCRA tidak memberi Anda akses skor kredit gratis. Namun, undang -undang federal mungkin memberi Anda skor kredit gratis dalam keadaan lain, seperti saat Anda’Ditolak untuk pinjaman karena skor Anda.

Bagaimana beberapa pembayaran kartu kredit sebulan dapat meningkatkan skor kredit Anda

Bagaimana layanan pemantauan kredit gratis menghasilkan uang?

Karena kredit Karma dan Experian keduanya menawarkan cara gratis untuk mengakses informasi kredit Anda, Anda mungkin bertanya -tanya bagaimana perusahaan ini menghasilkan uang. Itu pertanyaan yang adil.

Sebagai imbalan atas manfaat gratis yang ditawarkan oleh Karma dan Experian. Misalnya, situs web dapat menunjukkan pinjaman pribadi Anda’Re-kualifikasi pra-untuk berdasarkan informasi kredit Anda. Jika Anda mendaftar untuk suatu produk atau layanan, kredit Karma atau Experian akan menerima komisi untuk rujukan.

Dengan Experian, perusahaan juga menawarkan pemantauan kredit berbasis biaya dan layanan pencurian identitas. Jika Anda meningkatkan ke keanggotaan premium, Experian mendapatkan penghasilan tambahan.

Mengapa Anda harus memantau laporan dan skor kredit Anda – dan apa’s Perbedaannya?

Laporan dan skor kredit Anda memiliki potensi untuk membuat kehidupan keuangan Anda lebih mudah atau lebih sulit. Kredit dapat memengaruhi Anda saat Anda mengajukan kartu kredit dan pinjaman. Kredit yang baik juga dapat menurunkan premi asuransi Anda, membantu Anda menyewa apartemen dan kadang -kadang bahkan meningkatkan prospek pekerjaan Anda.

Memahami perbedaan antara laporan kredit dan skor akan membantu Anda melihat mengapa itu’penting untuk memantau semua informasi ini.

Apa itu laporan kredit?

Laporan kredit adalah catatan tentang bagaimana Anda’Mengelola hutang Anda saat ini dan bagaimana Anda’VE mengelola akun tertentu di masa lalu. Ini mungkin berisi detail tentang pinjaman Anda saat ini dan tertutup, kartu kredit, jalur kredit dan banyak lagi. Jika Anda memiliki riwayat kredit negatif (pembayaran terlambat, biaya off, rekening penagihan, kebangkrutan, penyitaan, kepemilikan kembali, dll.), detail ini mungkin muncul di laporan kredit Anda juga.

Di Amerika Serikat, ada tiga biro kredit utama: Equifax, Transunion dan Experian. Jika Anda telah menetapkan akun yang dilaporkan kreditor ke biro kredit, Anda harus memiliki laporan kredit dengan masing -masing lembaga ini.

Apa itu skor kredit?

Skor kredit adalah produk tambahan yang dapat dibeli oleh pemberi pinjaman bersama. Dia’S angka tiga digit yang membantu pemberi pinjaman mencari risiko berbisnis dengan Anda. Secara khusus, skor kredit memprediksi kemungkinan Anda’LL jatuh 90 hari atau lebih di belakang dengan kewajiban kredit dalam 24 bulan ke depan.

Kisaran skor kredit yang paling umum adalah 300–850. Jika Anda memiliki skor kredit buruk yang berada di ujung bawah skala numerik, risiko default Anda lebih tinggi. Skor kredit yang baik, sebagai perbandingan, berarti Anda cenderung membayar tagihan 90 hari (atau lebih buruk) di akhir dua tahun ke depan.

Dengan skor kredit yang baik, pemberi pinjaman akan lebih cenderung menyetujui aplikasi Anda. Skor yang baik juga dapat membantu Anda menghemat uang dengan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dan ketentuan yang lebih baik untuk pembiayaan.

Ingin meningkatkan skor kredit Anda? Strategi kartu kredit ini mungkin membantu Anda.

Langkah selanjutnya

Anda biasanya tidak’T Know sebelumnya mana laporan kredit mana atau skor pemberi pinjaman akan meninjau saat Anda melamar pembiayaan. Sangat penting untuk memantau ketiga laporan dan skor Anda untuk memastikan mereka tetap dalam kondisi terbaik.

Jika kamu tidak’T sudah memiliki strategi pemantauan kredit, pertimbangkan untuk mendaftar untuk akun gratis dengan karma kredit dan eksperi. Kombinasi dari dua layanan ini memberi Anda cara gratis untuk memantau ketiga laporan kredit Anda dan skor setidaknya sebulan sekali.

Mencari fitur pemantauan kredit tambahan atau cakupan perlindungan pencurian identitas yang lebih baik? Anda selalu dapat mempertimbangkan untuk meningkatkan ke layanan pemantauan kredit berbayar yang menawarkan lebih banyak lonceng dan peluit.

Uang slickdeals cara memandu

Pakar Kredit membagikan metode masuknya untuk meningkatkan skor kredit Anda

Skor kredit yang solid hadir dengan banyak fasilitas. Kredit yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk hal -hal yang Anda inginkan dan butuhkan – seperti hipotek, pinjaman mobil atau tawaran sambutan manis pada kartu kredit hadiah. Ini juga dapat membantu Anda menghemat uang o.

Daftar isi

Daftar isi

• Laporan dan skor kredit gratis
• Bagaimana layanan pemantauan kredit gratis menghasilkan uang?
• Mengapa Anda harus memantau laporan dan skor kredit Anda – dan apa’s Perbedaannya?
• Langkah selanjutnya

Ryan Tronier

Ryan Tronier adalah pakar dan penulis keuangan pribadi. Karyanya telah diterbitkan di NBC, ABC, Usatoday, The Mortgage Reports, Yahoo Finance, MSN, dan banyak lagi. Ryan adalah mantan editor pelaksana situs web keuangan Sapling, serta mantan editor keuangan pribadi di SlickDeals. Temukan dia online di Ryantronier.com.

Ikuti uangnya

Dapatkan semua topik keuangan terbaru dan tips dikirim langsung ke kotak masuk Anda setiap minggu.

Ajukan Ahli, Dapatkan Pertanyaan Anda Dijawab oleh Slickdeals Money Pro

Butuh bantuan untuk mencari cara terbaik untuk memaksimalkan poin atau penawaran bonus? Memiliki pertanyaan tentang VS Jangka Pendek. CD jangka panjang? Kami senang membantu! Kirimi kami pertanyaan di sini dan seorang ahli uang akan segera menghubungi Anda.

Akurasi karma kredit

Kredit Karma telah membuat gelombang di industri keuangan dengan menawarkan skor kredit gratis dan pemantauan kredit gratis kepada pelanggannya. Pada awalnya, banyak orang khawatir bahwa kredit karma adalah penipuan. Tapi, setelah ulasan karma kredit yang mendalam, tampaknya perusahaan itu sah. Namun, penting untuk memahami apa yang mereka tawarkan.

Kredit karma vs fico

Untuk memahami apakah skor karma kredit akurat, pertama -tama Anda harus memahami skor kredit apa dan dari mana mereka berasal.

Pertama, skor kredit tidak lebih dari angka yang dihitung dari informasi dalam diri seseorang’S Laporan Kredit. Gagasan di balik skor kredit adalah untuk menentukan secara algoritma seberapa baik risiko kredit seseorang tanpa benar -benar harus membaca rincian laporan kredit yang panjang. Angka yang dihasilkan hanya sebagus matematika yang menciptakannya. Semakin akurat statistik angkanya, semakin baik skornya.

Namun, di dunia nyata, sebenarnya hanya ada satu skor kredit yang penting. Fair Issac adalah perusahaan pertama yang mempopulerkan konsep skor kredit. Selama bertahun -tahun, telah menunjukkan bahwa algoritma skor kreditnya cukup akurat secara statistik bagi investor keuangan untuk menggunakannya dalam menentukan risiko. Sejak itu, ada perusahaan lain yang menggunakan model statistik lain untuk menghasilkan skor kredit mereka sendiri. Terutama, tiga biro kredit utama semuanya mencoba mendorong skor kredit mereka sendiri, tetapi tanpa banyak keberhasilan. Ketika datang ke pinjaman yang sebenarnya, standar emas adalah skor FICO.

Itu mengarah ke jenis upaya matematika lain untuk menciptakan skor kredit. Karena satu -satunya skor kredit yang benar -benar dipedulikan siapa pun adalah skor FICO mereka, itulah skor yang ingin diketahui orang. Karena skor itu adalah produk eksklusif dari perusahaan Issac yang adil, mereka adalah satu -satunya perusahaan daripada yang dapat menghitung skor FICO Anda yang sebenarnya.

Namun, perusahaan dipaksa oleh Kongres untuk memberikan sedikit transparansi ke dalam proses menghitung skor dengan memberikan beberapa informasi umum tentang apa yang menjadi fico, dan sama pentingnya, apa yang tidak didasarkan pada. Mulai dari sana, banyak entitas telah mencoba mengembangkan algoritma untuk membuat skor kredit yang menghasilkan skor yang sama dengan skor FICO resmi. Melakukan hal itu membutuhkan rekayasa terbalik matematika yang masuk ke dalam skor. Tidak ada yang benar -benar menggandakan skor, tetapi banyak skor alternatif memberikan perkiraan yang dekat.

Karma kredit tidak memberikan skor FICO sejati. Melakukan hal itu akan sangat mahal untuk penawaran gratis, bahkan dengan pendapatan yang dihasilkan oleh biaya iklan dan rujukan.

Seberapa akurat skor karma kredit

Pertanyaan akurasi skor karma kredit bermuara pada seberapa khas Anda sebagai pengguna kredit. Jika profil kredit Anda adalah satu dengan jumlah utang, pendapatan, rasio, dan riwayat pembayaran yang khas, creditkarma Anda.skor com akan sangat akurat. Jenis profil kredit ini telah direkayasa terbalik lebih dari yang lain dan oleh karena itu algoritma alternatif lebih baik dalam memprediksi skor semacam ini. Jika, di sisi lain, profil kredit Anda tidak biasa, skor Anda mungkin sangat dimatikan.

Misalnya, jika Anda memiliki riwayat kredit yang sangat singkat, tetapi pendapatan yang sangat tinggi, skor Anda mungkin tidak terlalu akurat. Demikian juga, orang -orang dengan sejarah kredit yang panjang, tetapi atipikal mungkin menemukan skor mereka jauh.

Either way, penggunaan terbaik dari skor kredit online gratis adalah melacak pergerakan skor Anda dari waktu ke waktu. Jika skor Anda naik, maka kemungkinannya sangat bagus karena skor FICO Anda yang sebenarnya melakukan hal yang sama. Sebaliknya juga benar. Jika Anda melakukan sesuatu seperti membuka kartu kredit baru, atau membatalkan yang lama, dan skor kredit karma kredit Anda turun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membalikkan kursus.

Bagaimanapun, mengetahui Anda “Skor Kredit Nyata” Saat Anda tidak mengajukan kredit tidak terlalu berguna. Skor Anda berubah setiap hari, jadi bahkan jika Anda mendapatkan skor FICO resmi, 100% akurat, pada hari Senin, tetapi Jumat, skor Anda mungkin naik atau turun beberapa poin, seperti Creditkarma Anda.skor kredit com mungkin tidak aktif beberapa poin. Dengan kata lain, Don’T stres tentang angka pastinya. Sebaliknya, fokuslah untuk membuat angka lebih tinggi, atau setidaknya tetap sama.

• Apa itu skor fico?
• Bagaimana FICO dihitung

Apakah kredit karma menunjukkan ketiga skor?

Mungkin. 16, 2023

Menggunakan teknologi untuk menafsirkan risiko default kredit konsumen dalam ekonomi yang tidak stabil

Mungkin. 05, 2023

Bisnis rubah: di sini’S mengapa konsumen’ Skor kredit mendapat dorongan pada bulan Maret: Laporan

Apr. 28, 2023

Tingkat kenakalan konsumen secara keseluruhan meningkat pada bulan Maret untuk pertama kalinya pada tahun 2023

Berita tren

Apr. 28, 2023

Tingkat kenakalan konsumen secara keseluruhan meningkat pada bulan Maret untuk pertama kalinya pada tahun 2023

Apr. 20, 2023

Vantagescore® meluncurkan wawasan khusus ke konsumen yang baru dipinjamkan untuk pemberi pinjaman dan fintechs

Merusak. 23, 2023

Februari 2023 Creditgeuge ™ Menunjukkan kredit pengetatan pemberi pinjaman meskipun kesehatan kredit konsumen yang relatif stabil

Dipercaya oleh

Sejak 2006, analisis data leverage VantageScore untuk membuat akses ke kredit lebih adil.

Lebih dari 3.000 pengguna unik skor kredit Vantagescore, termasuk lebih dari 2.600 Lembaga Keuangan. Skor kredit Vantagescore yang digunakan dalam keputusan penjaminan/pembukaan akun meningkat sebesar 620mm atau 132% dibandingkan dengan studi 2019. Sembilan dari 10 bank terbesar Dan 43 dari 100 serikat kredit terbesar menggunakan skor kredit Vantagescore dalam satu atau lebih lini bisnis.

Apa itu skor kredit?

Kami telah memperbarui tarif dan informasi pemasaran dalam panduan ini.

April 2020

Skor kredit Anda-angka tiga digit itu yang digunakan pemberi pinjaman dan perusahaan pelaporan kredit untuk dengan cepat menilai kepercayaan Anda dalam membayar hutang-menentukan apakah Anda bisa mendapatkan pinjaman, mendapatkan kartu kredit, menyewa apartemen, membeli mobil, dan dalam beberapa kasus yang memenuhi syarat untuk suatu pekerjaan.

Pikirkan skor kredit Anda seperti halnya skor pada tes: skor tinggi memberi sinyal kepada seorang guru’telah menggenggam material dan Anda’Cenderung terus melakukannya dengan baik di kelas. Demikian pula, skor kredit tinggi menandakan pemberi pinjaman yang Anda tahu cara menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan Anda’cenderung membayar uang apa pun yang diberikan pemberi pinjaman kepada Anda. (Biasanya pemberi pinjaman akan mempertimbangkan hal -hal lain juga, seperti penghasilan Anda; tidak ada yang mengharapkan skor untuk menceritakan keseluruhan cerita.)

Ngomong-ngomong, Anda mungkin memiliki beberapa skor kredit, karena berbagai lembaga pelaporan kredit dan pemberi pinjaman menghasilkan sendiri menggunakan model dan kriteria yang berbeda.

Mengetahui skor kredit Anda – dan apa yang masuk ke dalamnya – memberi Anda kekuatan untuk memastikan bahwa kredit Anda dalam kondisi yang baik sebelum Anda membutuhkannya.

Penelitian

• Cara melihat skor dan laporan kredit Anda
• Bagaimana Anda mendapatkan skor kredit di tempat pertama
• Mengapa skor kredit Anda penting
• Apa’Perbedaan antara skor kredit dan laporan kredit?
• Mengapa begitu banyak skor kredit
• Sumber

Cara melihat skor dan laporan kredit Anda

Mengakses skor kredit dan laporan Anda secara gratis jauh lebih mudah daripada di masa lalu, jadi pertimbangkan untuk mendaftar untuk salah satu layanan ini jika Anda ingin menyimpan tab yang lebih dekat pada kredit Anda.

Ketahuilah bahwa sebagian besar layanan ini mengharuskan Anda untuk mengirimkan informasi pribadi, termasuk bagian atau semua nomor Jaminan Sosial Anda, dan beberapa di antaranya mungkin mencoba membuat Anda mengajukan permohonan produk keuangan (situs seperti karma kredit dan wijen kredit mendapatkan komisi jika Anda akhirnya berhasil mengajukan permohonan kartu atau pinjaman melalui rekomendasi mereka).

• Kredit karma atau wijen kredit: Situs -situs gratis dan sah ini memungkinkan Anda untuk memasukkan informasi Anda dan mengakses skor dan laporan TransUnion dan Experian Anda (Karma Kredit) atau Skor Kredit TransUnion Anda (Kredit Wijen), menggunakan VantageScore 3.0 model penilaian. Pertukarannya adalah mereka menunjukkan iklan untuk produk keuangan, dan jika Anda berhasil melamar satu, mereka menerima komisi.
• Bank Anda’S Layanan skor kredit gratis: Banyak penerbit kartu kredit memberikan salah satu skor kredit Anda secara gratis. Amex, Barclays, Chase, dan Discover, misalnya, menawarkan akses ke skor kredit VantageScore atau FICO.
• Temukan kartu skor kredit: Layanan ini dari Discover menawarkan skor FICO Anda secara gratis, bahkan jika Anda’t pelanggan.
• Laporan tahunan.com: Anda dapat melihat laporan kredit Anda dari ketiga biro melalui situs ini setahun sekali secara gratis; Situs ini diizinkan secara federal untuk memberikan informasi ini.

Bagaimana Anda mendapatkan skor kredit di tempat pertama

Undang -Undang Pelaporan Kredit yang Adil, yang diberlakukan pada tahun 1970 (PDF), adalah undang -undang penting yang dirancang untuk melindungi konsumen dengan menetapkan standar untuk mengakses informasi kredit Anda, serta untuk menentukan seberapa akurat informasi itu seharusnya ada informasi itu seharusnya.

Industri pelaporan kredit itu sendiri berubah secara drastis selama akhir ’60 -an dan ’70 -an. Kemajuan teknologi, termasuk komputer dan basis data untuk memproses dan melaporkan data kredit, memaksa agen pelaporan kredit yang lebih kecil dari industri, dan mereka yang tetap terkonsolidasi, akhirnya menjadi saat ini’S Big Birea Kredit Konsumen Tiga Besar: Equifax, Experian, dan Transunion.

Efek pelaporan kredit ada dua:

• Pemberi pinjaman memiliki akses ke informasi untuk membantu mereka membuat keputusan pinjaman dan menentukan seberapa besar kemungkinan peminjam potensial untuk membayar hutang mereka.
• Menurut laporan tahun 2002 dari Federal Reserve Bank of Philadelphia (PDF), jika pemberi pinjaman tidak’t memiliki akses ke peminjam’S Laporan Kredit, “Peminjam kemungkinan akan diminta untuk memberikan lebih banyak informasi tentang diri mereka sendiri saat mengajukan permohonan untuk semua jenis kredit dan membayar lebih untuk akses ke kredit.”

Jika kamu’ve pernah mendaftar untuk kartu kredit, menjadi pengguna resmi pada orang lain’kartu, mengambil pinjaman mahasiswa, ditandatangani bersama dengan jenis pinjaman lain, atau dipinjam dari lembaga keuangan dengan cara apa pun, Anda memiliki riwayat kredit, yang detailnya dicatat pada laporan kredit Anda oleh biro tersebut.

Biro menggunakan informasi pada laporan kredit Anda untuk menghitung skor kredit tiga digit Anda. Skor Anda pada dasarnya adalah representasi numerik dari reputasi kredit Anda; dia’S a grade untuk riwayat pinjaman dan pembayaran Anda dari waktu ke waktu.

Menghasilkan skor kredit biasanya membutuhkan waktu tiga hingga enam bulan kegiatan keuangan (seperti melakukan pembayaran dengan kartu kredit atau pinjaman), tetapi dapat memakan waktu sesedikit sebulan.

Jika kamu’ve tidak pernah menyentuh kartu kredit atau menggunakan nomor jaminan sosial untuk jenis pinjaman apa pun, Anda tidak memiliki riwayat kredit dan karenanya tidak ada skor kredit. Ini dikenal di industri kredit sebagai a “file tipis” dan umum jika Anda’kembali muda atau baru di AS.

Jika kamu’tidak yakin apakah Anda memiliki riwayat kredit, Anda dapat memeriksa secara online melalui situs -situs seperti karma kredit dan laporan tahunan.com. Situs terakhir ini disahkan oleh undang -undang federal untuk memberikan laporan kredit Anda dari ketiga biro kredit utama secara gratis setahun sekali; Anda harus membayar jika Anda ingin mengaksesnya lebih sering dari itu.

Mengapa skor kredit Anda penting

Jika kamu’Berpikir tentang menyewa apartemen, skor kredit Anda mungkin ikut bermain. Jika kamu’Mendaftar ulang untuk pekerjaan pertama Anda di luar perguruan tinggi, pengusaha mungkin dapat meninjau laporan kredit Anda.

Dan sebagian besar keputusan keuangan besar, seperti membeli mobil, mendapatkan ponsel, membeli rumah, atau mengajukan kartu kredit, melibatkan pemeriksaan kredit.

Meskipun skor kredit Anda penting, mereka tidak’t Faktor tunggal A yang digunakan bank untuk memutuskan pinjaman atau persyaratan kartu kredit Anda. Pemberi pinjaman juga dapat melihat penghasilan Anda, riwayat pekerjaan Anda, dan sejumlah faktor lainnya.

Mengetahui kisaran skor Anda menjadi membantu Anda memahami tingkat bunga dan jenis produk yang mungkin Anda memenuhi syarat; Kami merujuk pada kisaran skor dari fico (pdf) karena mereka’kembali model skor kredit yang paling umum digunakan di antara pemberi pinjaman AS. Skor kredit konsumen berkisar antara 300 dan 850, dan meskipun cutoff antara a “Bagus” skor dan a “buruk” Skor ISN’T selalu jelas, fico menganggap lebih dari 740 sangat bagus, sedangkan Equifax menganggap skor yang sangat baik menjadi 750 atau lebih.

Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau skor sama sekali

Tidak memiliki skor kredit tidak’T berarti Anda memiliki kredit buruk; itu hanya berarti bahwa Anda tidak’T memiliki aktivitas kredit atau aktivitas kredit terkini yang cukup untuk pemberi pinjaman untuk menentukan seberapa berisiko Anda peminjam. Ini biasanya dikenal memiliki a “file tipis” dan umum di AS – Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Federal memperkirakan bahwa 26 juta orang di AS pada tahun 2015 tidak’t memiliki sejarah kredit (pdf) dengan salah satu biro kredit nasional.

Pilihan Anda untuk kredit mungkin terbatas pada kartu kredit siswa jika Anda’Siswa terdaftar, atau kartu yang dijamin atau kartu toko ritel-yang, jika Anda membayar tepat waktu setiap bulan, dapat membantu Anda membuat riwayat kredit dan skor kredit. Anda juga dapat berjuang untuk menyewa apartemen (jika tuan tanah Anda menjalankan cek kredit) atau untuk mendapatkan ponsel tanpa meletakkan deposit.