Apakah laporan kredit tahunan gratis mempengaruhi skor?
Quebecer Skor Kredit Anda, jadi yang terbaik adalah menghindari membuka banyak akun dalam waktu singkat.
Tetap membuka akun lama
Panjang riwayat kredit Anda merupakan faktor penting dalam skor kredit Anda. Menjaga akun lama tetap terbuka, bahkan jika Anda tidak sering menggunakannya, dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Batasi aplikasi kredit
Setiap kali Anda mengajukan kredit, ini menghasilkan pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda. Terlalu banyak pertanyaan keras dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, jadi yang terbaik adalah membatasi aplikasi kredit kecuali perlu.
Pelaporan Kredit – Pertanyaan yang Sering Diajukan
1. Mengapa laporan kredit saya penting?
Laporan kredit Anda penting karena memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit, pinjaman, dan suku bunga yang menguntungkan. Ini juga berdampak pada bidang lain dalam hidup Anda seperti menyewa apartemen atau mendapatkan pekerjaan.
2. Seberapa sering saya harus memeriksa laporan kredit saya?
Disarankan untuk memeriksa laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali untuk memastikan keakuratan dan menangkap kesalahan potensial atau aktivitas penipuan.
3. Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Laporan Kredit Gratis?
Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari masing -masing dari tiga biro pelaporan kredit utama dengan mengunjungi www.Laporan tahunan.com atau dengan menghubungi masing -masing agen secara individual.
4. Apa yang harus saya lakukan jika saya menemukan kesalahan dalam laporan kredit saya?
Jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan kredit Anda, Anda harus melaporkannya ke Biro Kredit dan memberikan dokumentasi pendukung apa pun. Biro Kredit akan menyelidiki kesalahan dan melakukan koreksi yang diperlukan.
5. Dapatkah saya meningkatkan skor kredit saya?
Ya, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan membayar tagihan tepat waktu, mengurangi hutang Anda, dan menjaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. Penting juga untuk secara teratur memeriksa laporan kredit Anda atas kesalahan.
6. Berapa lama informasi negatif tetap ada di laporan kredit saya?
Informasi negatif, seperti pembayaran terlambat atau kebangkrutan, dapat tetap pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Namun, dampak informasi negatif berkurang dari waktu ke waktu.
7. Akan memeriksa laporan kredit saya sendiri memengaruhi skor saya?
Tidak, memeriksa laporan kredit Anda sendiri dianggap sebagai penyelidikan lunak dan tidak memengaruhi skor kredit Anda. Penting untuk secara teratur memantau laporan kredit Anda sendiri.
8. Dapatkah saya menghapus informasi negatif dari laporan kredit saya?
Jika informasi negatif tentang laporan kredit Anda akurat, itu tidak dapat dihapus. Namun, Anda dapat menambahkan pernyataan yang menjelaskan sisi cerita Anda.
9. Dapatkah perusahaan perbaikan kredit meningkatkan skor kredit saya?
Perusahaan perbaikan kredit mengklaim untuk meningkatkan skor kredit Anda, tetapi banyak praktik mereka dipertanyakan. Yang terbaik adalah bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda sendiri dengan membayar tagihan tepat waktu dan mengurangi hutang Anda.
10. Mengapa skor kredit saya berbeda di berbagai biro kredit?
Setiap biro kredit mungkin memiliki informasi yang sedikit berbeda tentang laporan kredit Anda, yang mengarah ke variasi dalam skor kredit Anda. Penting untuk memeriksa laporan kredit Anda dengan setiap biro untuk memastikan akurasi.
Pelaporan Kredit – Peraturan Keuangan
Experian
Pusat Bantuan Konsumen Nasional
888.397.3742
www.Experian.com
Memahami Skor Kredit Anda
Laporan kredit Anda adalah aspek penting dalam hidup Anda. Selain memengaruhi Anda secara finansial, laporan kredit Anda dapat memengaruhi pendidikan, karier, dan pemberi pinjaman suku bunga saat membuat keputusan pembelian besar seperti membeli rumah atau mobil. Laporan kredit Anda berisi kompilasi pembayaran dan riwayat akun Anda di semua akun kredit Anda untuk menilai kelayakan kredit Anda. Skor kredit Anda ditentukan oleh faktor -faktor termasuk riwayat pembayaran, jumlah yang terhutang, lama riwayat kredit, dan frekuensi kredit baru. Skor kredit berkisar dari 350-850; semakin tinggi skor semakin baik!
Biro Pelaporan Kredit
Konsumen berhak atas satu laporan kredit gratis dari tiga biro pelaporan kredit utama setiap tahun:
Transunion
Pusat Pengungkapan Konsumen
800.888.4213
www.Transunion.com
Experian
Pusat Bantuan Konsumen Nasional
888.397.3742
www.Experian.com
Equifax
Solusi Informasi Pribadi
800.685.1111
www.Equifax.com
Di bawah hukum federal, Anda berhak atas laporan kredit gratis dari masing -masing dari tiga agen pelaporan kredit nasional setiap tahun. Untuk menerima laporan kredit tahunan gratis Anda, Anda dapat menghubungi masing -masing agen secara individual atau mengunjungi www.Laporan tahunan.com, situs resmi untuk membantu konsumen mendapatkan laporan kredit gratis.
Laporan kredit gratis Anda tidak akan termasuk skor kredit Anda. Biaya tambahan akan dibebankan untuk melihat skor kredit Anda.
Apa yang dikandung laporan kredit Anda
Laporan kredit Anda adalah bagian yang dibagi termasuk informasi pribadi, riwayat kredit, catatan publik, dan pertanyaan. Penting bagi Anda untuk meninjau setiap bagian untuk akurasi dan mengambil tindakan atas kesalahan apa pun.
Informasi pribadi
Bagian ini dapat mencakup beberapa ejaan nama Anda atau lebih dari satu nomor jaminan sosial, biasanya karena kreditor salah melaporkan informasi tersebut. Informasi lain di bagian ini dapat mencakup alamat Anda saat ini dan sebelumnya, tanggal lahir, nomor SIM, informasi pemberi kerja, dan informasi pasangan.
Sejarah Kredit
Bagian ini akan mencakup informasi di semua akun individu, termasuk nama kreditor dan nomor akun. Entri di bagian ini juga dapat mencakup:
- Akun tanggal dibuka
- Jenis kredit yang terlibat
- Nama di akun
- Jumlah total pinjaman, batas kredit, atau saldo tertinggi pada kartu kredit
- Keseimbangan masih terutang
- Riwayat pembayaran
Catatan Publik
Bagian ini akan mencakup data yang terkait secara finansial seperti kebangkrutan, penilaian, dan hak gadai pajak seperti. Informasi di bagian ini dianggap negatif.
Pertanyaan
Bagian ini menunjukkan semua orang yang telah meminta untuk melihat laporan kredit Anda. Permintaan “keras” dihasilkan saat Anda mengisi aplikasi kredit, mengajukan permohonan pekerjaan, atau melamar asuransi. Pertanyaan “lembut” dihasilkan ketika pemberi pinjaman meminta biro kredit untuk daftar orang yang sesuai dengan kriteria pinjaman tertentu sehingga mereka dapat melakukan pra-mereka untuk penawaran khusus.
Meningkatkan skor kredit Anda
Periksa laporan kredit Anda setiap tahun
Lihat Laporan Kredit Anda setidaknya sekali setiap tahun dan tinjau semua informasi yang disertakan untuk memeriksa ketidakakuratan.
Kesalahan yang benar
Jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan Anda, Anda harus melaporkannya ke Biro Kredit. Anda dapat melakukan ini dengan mengisi formulir yang termasuk dalam laporan kredit Anda atau dengan mengajukan perselisihan secara online di situs web Biro Kredit.
Hutang
Cobalah untuk melunasi hutang Anda dan mengkonsolidasikan kartu kredit Anda menjadi satu akun kredit. Untuk setiap akun kredit baru yang terbuka, Anda membuat jalur kredit baru yang dapat memengaruhi skor Anda.
Bayar tagihan Anda tepat waktu
Salah satu faktor utama untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah membayar tagihan tepat waktu. Jika Anda telah melewatkan pembayaran, dapatkan saat ini dan tetap saat ini pada pembayaran untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Membayar lebih dari pembayaran minimum
Sebagian besar kartu kredit hanya membutuhkan pembayaran bulanan minimum 2% pada saldo yang belum dibayar. Bayar lebih dari minimum, sebanyak yang Anda mampu, dan menjaga saldo serendah mungkin.
Menjaga keseimbangan rendah
Jaga agar saldo Anda tetap rendah sehubungan dengan batas kredit Anda. Saldo tinggi masih dapat memiliki dampak negatif bahkan jika mereka tidak “maksimal”.
Ketahui batas Anda
Hanya biaya item yang Anda tahu dapat Anda bayar setiap bulan. Penting untuk diingat bahwa kredit bukan merupakan perpanjangan dari pendapatan.
Jangan buka banyak akun baru terlalu cepat
Membuka akun baru dapat menurunkan usia rata -rata sejarah Anda, yang dapat memengaruhi skor Anda jika Anda tidak memiliki jumlah informasi kredit lainnya yang lebih besar.
Pelajari langkah -langkah hukum untuk meningkatkan skor kredit Anda
Laporan Kredit Komisi Perdagangan Federal yang Lebih Baik memiliki informasi tentang memperbaiki kesalahan dalam laporan Anda, tips tentang berurusan dengan hutang, menghindari penipuan dan banyak lagi.
Manajer Uang
Money Manager adalah uang online
Alat manajemen, terintegrasi dalam perbankan online, yang memberdayakan Anda untuk mengendalikan keuangan Anda dan menyederhanakan hidup Anda.
Pelaporan Kredit – Peraturan Keuangan
Banyak konsumen tidak mengetahui apa yang mempengaruhi laporan kredit mereka dan langkah -langkah yang diperlukan untuk meningkatkan kedudukan kredit mereka. Pembayaran yang terlambat, penilaian dan hak gadai serta akun terbuka yang bereputasi baik semuanya berperan dalam membantu pemberi pinjaman saat ini dan di masa depan menilai kelayakan kredit. Laporan kredit konsumen dapat berubah setiap hari tergantung pada apakah informasi baru disediakan oleh pemberi pinjaman atau entitas lain yang menyediakan informasi yang akan memengaruhi laporan kredit.
- Koleksi, pembayaran terlambat, kenakalan, dan penilaian, yang tetap pada laporan kredit selama 7 tahun
- Kebangkrutan, yang tetap pada laporan kredit hingga 10 tahun
- Akun ditutup dengan reputasi baik, yang tetap pada laporan kredit selama 10 tahun
- Hak gadai pajak, yang dapat tetap pada laporan kredit tanpa batas waktu
- Pertanyaan kredit (i.e. Permintaan orang lain untuk informasi tentang kredit Anda), yang tetap pada laporan kredit selama 2 tahun
- Terbuka dan akun positif, yang tetap pada laporan kredit tanpa batas waktu
Siapa pun dengan apa yang dianggap sebagai tujuan yang diizinkan dapat melihat laporan kredit Anda. Beberapa perusahaan, kelompok, dan individu ini termasuk:
- Pemberi pinjaman atau kreditor potensial
- Tuan tanah
- Calon majikan
- Perusahaan asuransi
- Perusahaan yang memantau akun Anda untuk pencurian identitas
- Lembaga pemerintah (meskipun mereka hanya diizinkan untuk melihat bagian -bagian tertentu)
- Perusahaan yang membutuhkan riwayat kredit Anda untuk suatu produk atau layanan yang Anda minta
- Badan Dukungan Anak Negara Bagian atau Lokal
Namun, seseorang yang membutuhkan akses ke riwayat kredit Anda harus mengungkapkan permintaan mereka dan umumnya mendapatkan otorisasi Anda. Jika Anda mengisi aplikasi untuk kredit, ini mungkin merupakan mengesahkan penarikan laporan kredit Anda. Pastikan untuk membaca cetakan kecil dan mengajukan pertanyaan sebelum mengirimkan jenis aplikasi kredit apa pun.
Hak Anda untuk pelaporan kredit yang akurat, pribadi dan adil dicakup oleh Undang -Undang Pelaporan Kredit Federal. Negara Bagian Maryland telah menetapkan hak konsumen tambahan untuk penghuninya. Jika Anda membantah informasi yang terkandung dalam file kredit Anda, cobalah untuk menyelesaikan masalah secara langsung dengan agen pelaporan kredit konsumen. Jika Anda tidak puas dengan hasilnya, Anda dapat mengajukan keluhan tertulis dengan Kantor Komisaris Peraturan Keuangan.
Anda dapat mengakses laporan kredit gratis Anda dari tiga biro setiap 12 bulan dengan mengunjungi Laporan Tahunan.com atau menelepon 1-877-322-8228 atau melalui surat: Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan, P.HAI. Kotak 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Anda akan dapat melihat laporan dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian dan Trans Union. Informasi dapat bervariasi di setiap laporan sehingga’S penting untuk melihat ketiganya. Selain itu, hukum Maryland memberi penghuninya hak untuk mengakses salinan gratis laporan mereka setiap tahun yang berarti Anda dapat mengakses laporan Anda dari tiga biro kredit dua kali per tahun gratis.
Skor kredit Anda tidak termasuk saat Anda menarik laporan kredit Anda dan tiga biro biasanya akan membebankan biaya untuk melihat skor kredit Anda. Skor kredit Anda adalah representasi numerik (mulai dari 300–850) dari riwayat kredit Anda di mana semakin tinggi jumlahnya, semakin baik. Skor kredit yang lebih tinggi biasanya akan memungkinkan peluang persetujuan yang lebih baik pada aplikasi pinjaman serta suku bunga yang lebih rendah yang dapat mengurangi jumlah pembayaran bulanan dan menghemat uang dari waktu ke waktu. Skor kredit Anda akan berubah dari waktu ke waktu saat riwayat kredit Anda diperbarui. Item yang menjadi faktor dalam skor kredit Anda meliputi:
- Riwayat pembayaran
- Jumlah yang terutang
- Panjang riwayat kredit
- Akun/Kredit Baru
- Jenis Kredit yang Digunakan
Hal -hal seperti kenakalan, terlalu banyak utang, terlalu banyak akun baru dan tidak cukup riwayat kredit yang dapat memengaruhi skor kredit Anda secara negatif. Membayar tagihan Anda tepat waktu, meminimalkan utang, dan mengurangi jumlah akun baru yang Anda buka dapat memiliki efek positif pada kredit Anda. Hal -hal seperti ras Anda, agama, jenis kelamin, status perkawinan, usia, kebangsaan dan menerima bantuan publik bukan bagian dari sejarah kredit Anda. Selain itu, Anda memiliki hak untuk hal -hal berikut ketika datang ke laporan Anda:
- Kerahasiaan
- Ketepatan
- Apa’s di Laporan Anda
- Kemampuan untuk memberikan pernyataan dalam laporan Anda yang menjelaskan status akun tertentu
- Tahu siapa yang telah mengakses laporan Anda
- Kemampuan untuk memperbaiki kesalahan dalam laporan Anda
- Kunjungi MyFico untuk mempelajari lebih lanjut tentang pelaporan kredit dan skor kredit FICO®.
- Informasi tentang hak pelaporan kredit Anda yang setara dari Komisi Perdagangan Federal
- FAQ tentang laporan kredit dari Komisi Perdagangan Federal
- FAQ tentang laporan kredit dan skor dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
- Hubungi biro kredit: Equifax; Experian; Transunion
- Anda juga dapat mengajukan keluhan dengan Kantor Komisaris Peraturan Keuangan terhadap Badan Pelaporan Kredit Konsumen.
- Informasi FTC tentang Laporan Kredit Gratis
- Laporan Kredit Tahunan: Hak Anda
- CFPB: Laporan Kredit dan Skor
Laporan Kredit
Laporan kredit adalah pernyataan yang memiliki informasi tentang aktivitas kredit Anda dan situasi kredit saat ini seperti riwayat pembayaran pinjaman dan status akun kredit Anda.
Kebanyakan orang memiliki lebih dari satu laporan kredit. Perusahaan pelaporan kredit, juga dikenal sebagai biro kredit atau lembaga pelaporan konsumen, mengumpulkan dan menyimpan data keuangan tentang Anda yang diserahkan kepada mereka oleh kreditor, seperti pemberi pinjaman, perusahaan kartu kredit, dan perusahaan keuangan lainnya. Kreditor tidak diharuskan melapor ke setiap perusahaan pelaporan kredit.
Pemberi pinjaman menggunakan laporan ini untuk membantu mereka memutuskan apakah mereka akan meminjamkan uang kepada Anda, tingkat bunga apa yang akan mereka tawarkan kepada Anda.
Informasi yang ditemukan di laporan kredit Anda
Daftar Laporan Kredit Anda:
- Jenis kredit apa yang Anda gunakan
- lamanya waktu akun Anda telah terbuka
- Apakah Anda telah membayar tagihan tepat waktu
- Apakah Anda telah mengajukan kebangkrutan
- serta informasi pribadi tentang Anda.
Bagaimana laporan kredit Anda digunakan
Pemberi Pinjaman Gunakan laporan kredit Anda untuk melihat berapa banyak kredit yang telah Anda gunakan, seberapa besar kemungkinan Anda membayar tagihan tepat waktu, dan apakah Anda mencari sumber kredit baru.
Periksa laporan kredit Anda secara gratis
Kunjungi www.Laporan tahunan.com. Anda berhak atas satu laporan kredit gratis setahun dari masing -masing dari tiga biro kredit utama.
Memeriksa Laporan Kredit Anda Tidak Merugikan Skor Kredit Anda. Dan memeriksa skor kredit Anda tidak’t juga melukai kredit Anda. Tindakan ini dipertimbangkan “tarikan lembut” yang don’t mempengaruhi skor kredit Anda.
Memperbaiki ketidakakuratan pada laporan kredit Anda
Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, Anda harus segera membantahnya. Anda harus menghubungi perusahaan pelaporan kredit secara langsung dan mengirimkan perselisihan secara tertulis. Perusahaan pelaporan kredit umumnya memiliki 30 hari untuk menyelidiki klaim Anda.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memiliki artikel yang bagus tentang cara membantah kesalahan pada laporan kredit Anda.
Sumber daya tambahan
- Laporan tahunan.com
Situs web tempat Anda dapat memperoleh laporan kredit tahunan gratis. - FAQ tentang laporan kredit
Dari Komisi Perdagangan Federal – Jawaban atas pertanyaan yang sering diajukan tentang laporan kredit.