Apakah membutuhkan biaya untuk mengajukan pinjaman?
10 pertanyaan untuk diajukan sebelum Anda mengambil pinjaman pribadi
1. Berapa tingkat suku bunganya?
Tingkat bunga, dinyatakan sebagai APR (Tingkat Persentase Tahunan), adalah jumlah Anda akan dibebankan untuk meminjam uang. Penting untuk mengetahui tingkat ini karena akan menentukan total biaya pinjaman Anda.
2. Apakah suku bunga tetap atau variabel?
APR dengan harga tetap berarti bahwa suku bunga tetap sama di sepanjang masa pinjaman. APR tingkat variabel, di sisi lain, dapat berfluktuasi berdasarkan tarif utama yang ditetapkan oleh The Fed. Memahami jenis suku bunga akan membantu Anda merencanakan anggaran Anda.
3. Berapa biaya pinjaman pribadi yang umum?
Ada beberapa biaya umum yang terkait dengan pinjaman pribadi, termasuk biaya originasi, biaya keterlambatan, dan hukuman imbalan awal. Mengetahui biaya ini akan membantu Anda memahami total biaya pinjaman.
4. Berapa biaya originasi?
Biaya originasi adalah biaya satu kali di muka yang dikurangkan dari pemberi pinjaman dari pinjaman Anda untuk menutupi biaya administrasi dan pemrosesan. Biasanya merupakan persentase dari jumlah pinjaman dan dapat mempengaruhi total dana yang Anda terima.
5. Apakah ada biaya keterlambatan?
Biaya keterlambatan dikenakan saat Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu. Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki kebijakan yang berbeda mengenai biaya keterlambatan, jadi penting untuk meninjau syarat dan ketentuan.
6. Apakah ada penalti imbalan awal?
Beberapa pemberi pinjaman mungkin membebankan biaya jika Anda memilih untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal. Ini karena pemberi pinjaman berharap mendapatkan bunga untuk jangka waktu penuh pinjaman. Mengetahui apakah ada penalti imbalan awal akan memungkinkan Anda untuk membuat keputusan berdasarkan informasi tentang melunasi hutang Anda lebih cepat.
7. Berapa banyak yang bisa saya pinjam?
Memahami jumlah pinjaman maksimum akan membantu Anda menentukan apakah pinjaman akan memenuhi kebutuhan keuangan Anda.
8. Apa istilah pembayarannya?
Istilah pembayaran kembali mengacu pada lamanya waktu Anda harus membayar kembali pinjaman. Penting untuk mempertimbangkan istilah pembayaran dan memastikan bahwa itu selaras dengan tujuan dan kemampuan keuangan Anda.
9. Seberapa cepat saya akan menerima dana?
Mengetahui waktu yang diperlukan untuk menerima dana pinjaman sangat penting, terutama jika Anda memiliki kebutuhan keuangan yang mendesak.
10. Apa persyaratan kelayakannya?
Setiap pemberi pinjaman memiliki persyaratan kelayakan khusus yang harus dipenuhi peminjam. Memahami persyaratan ini akan membantu Anda menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman.
Ingat, mengambil pinjaman pribadi adalah keputusan keuangan yang signifikan. Mengajukan pertanyaan ini dan memahami syarat dan ketentuan akan memastikan bahwa Anda membuat pilihan informasi yang selaras dengan tujuan keuangan Anda.
10 pertanyaan untuk diajukan sebelum Anda mengambil pinjaman pribadi
Catatan: Pemberi pinjaman yang mengiklankan biaya rendah mereka mungkin membebankan lebih banyak bunga. Demikian pula, pemberi pinjaman yang mengiklankan tarif rendah mungkin membebankan banyak biaya.
Berapa biaya pinjaman pribadi?
CNBC Select Menentukan beberapa biaya pinjaman pribadi yang umum dan menjelaskan berapa biaya mereka.
Rabu Diperbarui, 18 Jan 2023
Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email
Gambar getty
Pinjaman pribadi terbaik menawarkan persyaratan pembayaran yang fleksibel dengan suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit, yang membantu menjelaskan mengapa mereka semakin populer selama beberapa tahun terakhir. Mengakses pinjaman pribadi bisa dibilang lebih mudah daripada sebelumnya, karena munculnya platform pinjaman online dan pasar yang membuatnya mudah untuk berbelanja pinjaman berdasarkan pendapatan, skor kredit, dan sejarah pinjaman Anda. Dan karena start-up keuangan yang lebih baru dan lebih mengganggu cenderung memiliki lebih sedikit pembatasan dibandingkan dengan bank besar, beberapa perusahaan bahkan dapat mempertimbangkan poin data non-tradisional saat mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda.
Pemula, misalnya, melihat tingkat pendidikan tertinggi Anda tercapai, di antara faktor -faktor unik lainnya. Meskipun mungkin lebih cepat dan lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman pribadi hari ini, terutama jika Anda memiliki skor kredit yang baik dan pendapatan yang stabil, mereka masih datang dengan biaya seperti yang dilakukan produk kredit, mulai dari APR hingga biaya tersembunyi lainnya. Di depan, kami mendefinisikan beberapa biaya pinjaman pribadi yang umum dan menjelaskan berapa biaya mereka.
Biaya pinjaman pribadi yang umum
- Minat
- Biaya asal
- Biaya keterlambatan
- Penalti imbalan awal
Minat
Tingkat Bunga Anda – APR (Tingkat Persentase Tahunan) – adalah biaya bulanan yang Anda bayar untuk meminjam uang. APR dinyatakan setiap tahun, tetapi karena saldo turun saat Anda melunasi pinjaman Anda, bunga dipecah menjadi potongan yang lebih kecil dan dibayar setiap bulan di atas pembayaran pokok Anda.
Ada dua jenis APR:
- April-rate apr: Dengan APR suku bunga tetap, Anda mengunci tingkat bunga selama masa pinjaman, yang berarti pembayaran bulanan Anda tidak akan berbeda, membuat anggaran Anda lebih mudah untuk merencanakan.
- Variabel-rate APR: Tingkat variabel berfluktuasi berdasarkan tingkat utama Fed dan dapat naik dan turun selama masa pinjaman Anda.
Sebagian besar pinjaman pribadi yang kami rekomendasikan di daftar best-of kami hadir dengan APR dengan harga tetap, jadi pembayaran bulanan Anda tetap sama untuk seumur hidup pinjaman. Dalam beberapa kasus, Anda dapat mengambil pinjaman pribadi tingkat variabel. Jika Anda menempuh rute itu, pastikan Anda nyaman dengan pembayaran bulanan Anda berubah jika tarif naik atau turun.
Pinjaman Pribadi APRS rata -rata 9.34%, menurut data terbaru The Fed.
Biaya asal
Biaya originasi adalah biaya dimuka satu kali yang dikurangi pemberi pinjaman Anda dari pinjaman Anda untuk membayar biaya administrasi dan pemrosesan. Biasanya antara 1% dan 5%, tetapi terkadang dibebankan sebagai biaya tarif datar. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman seharga $ 20.000 dan ada biaya originasi 5%, Anda hanya akan menerima $ 19.000 saat Anda mendapatkan dana Anda. Pemberi pinjaman Anda akan mendapatkan $ 1.000 dari pinjaman dari atas, Dan Anda masih harus membayar bunga penuh $ 20.000 ditambah bunga.
Yang terbaik adalah menghindari biaya originasi jika memungkinkan. Memiliki skor kredit yang baik hingga sangat baik membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman yang tidak membebankan biaya originasi atau administrasi. Tak satu pun dari pemberi pinjaman di daftar pinjaman pribadi terbaik kami membebankan biaya di muka untuk memproses pinjaman Anda.
Biaya keterlambatan
Anda akan dikenakan biaya keterlambatan jika Anda gagal melakukan pembayaran pada tanggal jatuh tempo. Terkadang, ada masa tenggang satu hingga lima hari setelah tanggal jatuh tempo, untuk memungkinkan pemrosesan bank. Namun, kebijakan sekitar biaya keterlambatan bervariasi untuk setiap pemberi pinjaman sehingga penting untuk meninjau syarat dan ketentuan.
Pemberi pinjaman ini di daftar pinjaman pribadi terbaik kami tidak membebankan biaya keterlambatan:
Namun, melakukan pembayaran terlambat atas pinjaman Anda berarti Anda akan terus dibebankan bunga untuk saldo yang lebih tinggi, membuatnya lebih sulit untuk melunasi pinjaman Anda secara tepat waktu.
Dua pemberi pinjaman lainnya dalam daftar kami, menulis dan menemukan pinjaman pribadi, membebankan biaya keterlambatan (masing -masing $ 29 dan $ 39).
Penalti imbalan awal
Beberapa pemberi pinjaman membebankan hasil awal atau penalti prabayar. Karena pemberi pinjaman berharap mendapatkan bunga yang dibayar untuk jangka waktu penuh dari pinjaman Anda, mereka dapat membebankan biaya jika Anda melakukan pembayaran tambahan untuk membayar hutang Anda lebih cepat. Biaya dapat sama dengan bunga yang tersisa yang akan Anda hutang, persentase dari saldo imbalan Anda atau tarif tetap.
Pemberi pinjaman di daftar best-of kami tidak membebankan biaya untuk melunasi pinjaman lebih awal. Itu artinya, jika Anda memiliki kemampuan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal dan keluar dari hutang lebih cepat, Anda tidak akan makan dengan biaya untuk keluar dari hutang lebih cepat.
10 pertanyaan untuk diajukan sebelum Anda mengambil pinjaman pribadi
Pilih sampul 10 pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri dan pemberi pinjaman Anda sebelum mengajukan pinjaman pribadi, dari APR hingga seberapa cepat Anda menerima dana.
Rabu Diperbarui, 18 Jan 2023
Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email
Gambar getty
Pinjaman pribadi dapat memberikan alternatif yang terjangkau untuk kartu kredit dan membantu Anda membiayai pembelian besar seumur hidup sambil menghemat bunga. Semakin, pinjaman pribadi semakin populer, dengan sekitar 20.2 juta peminjam di u.S. Menurut Pohon Pinjaman Pinjaman Online.
Sangat penting bahwa Anda memiliki rencana pembayaran yang jelas, apakah Anda ingin mengambil pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang, membiayai perbaikan rumah, mendanai perjalanan besar berikutnya atau membayar langkah lintas negara. Di bawah ini, CNBC Select menawarkan 10 pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri untuk memastikan Anda siap untuk pinjaman pribadi baru.
Berlangganan buletin terpilih!
Pilihan terbaik kami di kotak masuk Anda. Rekomendasi belanja yang membantu meningkatkan kehidupan Anda, dikirim setiap minggu. Daftar disini.
1. Berapa banyak yang saya butuhkan?
Langkah pertama dalam memilih pinjaman pribadi adalah mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan. Ukuran pinjaman pribadi terkecil dimulai sekitar $ 500, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan minimal $ 1.000 hingga $ 2.000. Jika Anda membutuhkan kurang dari $ 500, mungkin lebih mudah untuk menghemat uang tunai tambahan di muka atau meminjam uang dari teman atau anggota keluarga jika Anda dalam keadaan darurat. Untuk peminjam yang mencari pinjaman yang lebih kecil, Penfed, serikat kredit federal, menyediakan berbagai opsi pinjaman pribadi, dan pelanggan dapat meminjam hanya $ 600 atau sebanyak $ 50.000.
Pinjaman pribadi yang ditambah
Tingkat Persentase Tahunan (Apr)
7.74% hingga 17.99% Apr
Tujuan Pinjaman
Konsolidasi utang, perbaikan rumah, biaya medis, pembiayaan mobil dan banyak lagi
Jumlah pinjaman
$ 600 hingga $ 50.000
Ketentuan
1 hingga 5 tahun
Kredit dibutuhkan
Bagus/Luar Biasa
Biaya asal
Penalti imbalan awal
Biaya keterlambatan
2. Apakah saya ingin membayar kreditor saya secara langsung atau mengirimkan uang ke rekening bank saya?
Saat Anda mengambil pinjaman pribadi, uang tunai biasanya dikirim langsung ke rekening giro Anda. Tetapi jika Anda menggunakan pinjaman untuk konsolidasi utang, beberapa pemberi pinjaman menawarkan opsi untuk mengirim dana langsung ke kreditor Anda yang lain dan melewatkan rekening bank Anda sama sekali.
Jika Anda lebih suka pendekatan langsung atau menggunakan uang untuk sesuatu selain melunasi hutang yang ada, minta dana yang ditransfer ke rekening giro Anda.
Pinjaman pribadi uang yang bahagia mungkin menjadi pilihan yang baik jika Anda mencari pinjaman pribadi untuk membiayai konsolidasi utang. Uang bahagia memungkinkan Anda untuk menyetor uang yang Anda pinjam ke rekening bank tertaut atau langsung ke kreditor Anda.
Uang bahagia
Tingkat Persentase Tahunan (Apr)
7.99% hingga 29.99%
Tujuan Pinjaman
Konsolidasi hutang/pembiayaan kembali
Jumlah pinjaman
$ 5.000 hingga $ 40.000
Ketentuan
2 hingga 5 tahun
Kredit dibutuhkan
Adil/rata -rata, bagus
Biaya asal
0% hingga 5% (berdasarkan skor kredit dan aplikasi)
Penalti imbalan awal
Biaya keterlambatan
5% dari jumlah pembayaran bulanan atau $ 15, mana yang lebih besar (dengan masa tenggang 15 hari)
3. Berapa lama saya harus membayarnya kembali?
Anda harus mulai membayar perusahaan pinjaman kembali dengan angsuran bulanan dalam waktu 30 hari. Sebagian besar pemberi pinjaman memberikan persyaratan pembayaran antara enam bulan dan tujuh tahun. Baik tingkat bunga dan pembayaran bulanan Anda akan dipengaruhi oleh lamanya pinjaman yang Anda pilih.
4. Berapa banyak yang akan saya bayar bunga?
Suku bunga Anda tergantung pada sejumlah faktor, termasuk skor kredit Anda, jumlah pinjaman dan jangka waktu Anda (lamanya waktu Anda akan membayar kembali pinjaman). Suku bunga bisa serendah 5.99% dan setinggi 29.99% atau lebih. Biasanya, Anda akan mendapatkan suku bunga terendah saat Anda memiliki skor kredit yang baik atau sangat baik dan Anda memilih istilah pembayaran sesingkat mungkin.
Menurut data terbaru The Fed, rata-rata APR untuk pinjaman pribadi 24 bulan adalah 11.23%. Ini seringkali jauh di bawah rata -rata kartu kredit APR, itulah sebabnya banyak konsumen menggunakan pinjaman untuk membiayai kembali utang kartu kredit.
Pinjaman pribadi APR paling sering diperbaiki, yang berarti tetap sama untuk kehidupan pinjaman.
5. Dapatkah saya membayar pembayaran bulanan?
Saat Anda mengajukan pinjaman pribadi, Anda memiliki kesempatan untuk memilih rencana pembayaran mana yang paling cocok untuk tingkat pendapatan dan arus kas Anda. Pemberi pinjaman terkadang akan memberikan insentif untuk menggunakan otomatis, menurunkan APR Anda dengan 0.25% atau 0.50%.
Beberapa orang lebih suka melakukan pembayaran bulanan serendah mungkin, jadi mereka memilih untuk membayar kembali pinjaman mereka selama beberapa bulan atau tahun. Orang lain lebih suka melunasi pinjaman mereka secepat mungkin, jadi mereka memilih pembayaran bulanan tertinggi.
Memilih pembayaran bulanan yang rendah dan jangka waktu pembayaran yang panjang sering kali dilengkapi dengan suku bunga tertinggi. Mungkin tidak sepertinya karena pembayaran bulanan Anda jauh lebih kecil, tetapi Anda benar -benar membayar lebih untuk pinjaman selama masa hidupnya.
Sebagai aturan umum, peminjam harus bertujuan untuk menghabiskan tidak lebih dari 35% hingga 43% untuk hutang, termasuk hipotek, pinjaman mobil dan pembayaran pinjaman pribadi. Jadi, jika pembayaran bulanan Anda adalah $ 4.000, misalnya, idealnya Anda harus menjaga semua total kewajiban utang, atau di bawah $ 1.720 setiap bulan.
Pemberi pinjaman hipotek khususnya dikenal karena menolak pinjaman kepada orang-orang dengan rasio hutang terhadap pendapatan lebih tinggi dari 43%, tetapi pemberi pinjaman pribadi cenderung sedikit lebih memaafkan-terutama jika Anda memiliki skor kredit yang baik dan bukti pendapatan. Jika Anda pikir Anda dapat menangani pembayaran yang lebih tinggi sementara untuk menghemat banyak bunga, Anda mungkin dapat meregangkan rasio ini sedikit untuk mengambil pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Lebih sulit untuk disetujui dengan rasio utang terhadap pendapatan di atas 40%, dan meregangkan diri Anda terlalu tipis dapat menyebabkan masalah arus kas arus kas. Anda hanya harus melakukan ini sebagai tindakan sementara dan jika Anda memiliki semacam jaring pengaman, seperti pendapatan mitra atau dana darurat.
6. Apakah pinjaman pribadi memiliki biaya?
Pemberi pinjaman pinjaman pribadi dapat membebankan biaya pendaftaran, atau asal, tetapi sebagian besar tidak membebankan biaya selain bunga.
Biaya originasi adalah biaya dimuka satu kali yang dikurangi pemberi pinjaman Anda dari pinjaman Anda untuk membayar biaya administrasi dan pemrosesan. Biasanya antara 1% dan 5%, tetapi terkadang dibebankan sebagai biaya tarif datar. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman seharga $ 10.000 dan ada biaya originasi 5%, Anda hanya akan menerima $ 9.500 dan $ 500 akan kembali ke pemberi pinjaman Anda. Yang terbaik adalah menghindari biaya originasi jika memungkinkan.
Lihat pilihan teratas kami untuk pinjaman pribadi:
7. Apakah saya memiliki skor kredit yang cukup baik?
Sebelum Anda mulai mengajukan pinjaman pribadi, penting untuk mengetahui skor kredit Anda untuk memastikan Anda dapat memenuhi syarat. Kebanyakan pemberi pinjaman pinjaman pribadi mencari pelamar untuk memiliki skor kredit yang baik, terutama bank online. Namun, jika Anda memiliki hubungan yang sudah ada dengan bank, Anda dapat disetujui untuk kesepakatan yang menguntungkan jika Anda memiliki riwayat yang baik untuk membayar tagihan tepat waktu dan menghormati ketentuan pinjaman dan akun masa lalu Anda.
Terkadang, serikat kredit akan menawarkan suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman pribadi dan bekerja dengan peminjam yang memiliki skor kredit yang adil atau rata -rata. Tetapi Anda sering perlu menjadi anggota dan kadang -kadang Anda perlu membuka rekening tabungan sebelum Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman.
Untuk orang yang tidak memiliki riwayat kredit yang hebat, Upstart menerima pelamar yang memiliki riwayat kredit yang tidak mencukupi atau tidak memiliki skor kredit sama sekali. Anda kemungkinan akan membayar biaya dan suku bunga yang lebih tinggi daripada jika Anda memiliki skor kredit yang baik, jadi pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dengan jelas sebelum Anda mendaftar untuk pinjaman.
8. Pilihan lain apa yang saya miliki?
Jika Anda ingin melunasi hutang, kartu transfer saldo adalah pilihan lain.
Dengan promosi waktu terbatas 0% APR, kartu transfer saldo memungkinkan Anda membayar bunga nol hingga 21 bulan, dengan mudah menghemat ratusan orang.
Dan tergantung pada situasi Anda, Anda mungkin juga dapat mentransfer lebih dari satu saldo kartu kredit ke kartu baru (selama totalnya tidak melebihi batas kredit Anda).
Beberapa kartu kredit tanpa bunga terbaik yang menawarkan transfer saldo adalah kartu Citi Simplicity® dan kartu Wells Fargo Reflect®.
Namun, kartu transfer saldo memiliki beberapa kelemahan, termasuk batas transfer saldo (yang seringkali lebih rendah dari batas kartu Anda yang sebenarnya) dan biaya transfer saldo (biasanya 3%), kecuali Anda bisa mendapatkan alternatif tanpa biaya seperti kartu platinum visa sayap.
Selain transfer saldo, 0% kartu kredit APR juga sangat baik untuk membiayai pembelian besar yang ingin Anda bayar dari waktu ke waktu. Berikut adalah pilihan teratas kami untuk kepentingan transfer saldo kartu kredit:
Terbaik selama 21 bulan
Kartu Citi Simplicity®
Informasi tentang kartu Citi Simplicity® telah dikumpulkan secara independen oleh Select dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu sebelum publikasi.
Hadiah
Bonus selamat datang
Biaya tahunan
Intro Apr
0% selama 21 bulan pada transfer saldo; 0% selama 12 bulan untuk pembelian
April biasa
18.99% – 29.74% variabel
Biaya transfer saldo
Biaya pengantar 3% (minimum $ 5) untuk transfer yang diselesaikan dalam 4 bulan pertama pembukaan akun, kemudian hingga 5% (minimum $ 5).
Biaya pemberi pinjaman yang harus Anda (dan seharusnya’t) bayar dalam proses hipotek
Saat Anda menganggarkan untuk membeli atau membiayai kembali rumah, penting untuk mempertimbangkan bahwa semua hipotek datang dengan biaya. Bahkan jika Anda mengajukan hipotek dengan pemberi pinjaman yang tidak memiliki biaya asal atau komisi (petunjuk petunjuk: hipotek yang lebih baik), ada beberapa biaya terkait yang merupakan bagian yang tidak dapat dihindari dari proses tersebut. Pertanyaannya adalah: Biaya mana yang merupakan bagian penting untuk mengajukan hipotek, dan biaya mana yang bisa dihindari?
Mari kita mulai dengan semua biaya yang mungkin Anda temui dalam aplikasi hipotek Anda, jadi Anda tahu persis apa yang harus diwaspadai – dan apa yang harus dihindari – ketika Anda mendapatkan perkiraan pinjaman Anda.
Biaya aplikasi
Sama seperti profesi apa pun, pemroses pinjaman perlu dikompensasi untuk waktu mereka, yang beberapa pemberi pinjaman mengimbangi dengan membebankan biaya aplikasi kepada pelanggan mereka. Jumlah yang Anda bayar dapat berkisar dari $ 0 hingga $ 500, dan hampir selalu merupakan biaya yang tidak dapat dikembalikan. Biaya aplikasi cenderung lebih tinggi jika Anda bekerja melalui broker hipotek yang berfungsi sebagai perantara. Sementara itu, beberapa pemberi pinjaman online, seperti hipotek yang lebih baik, Don’biaya biaya aplikasi sama sekali. Lakukan riset sebelum mengajukan pinjaman, terutama jika Anda memiliki kredit rendah, karena Anda mungkin kehilangan biaya jika Anda’ditolak kembali.
Ini adalah biaya yang dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiayaan.
Biaya originasi pinjaman
Biaya originasi pinjaman mirip dengan biaya aplikasi karena mereka adalah biaya di muka untuk melakukan bisnis dengan pemberi pinjaman. Biaya ini seharusnya menutupi persiapan dokumen, biaya pengacara, biaya notaris, dan banyak lagi. Jika biaya originasi pinjaman Anda tidak’t flat, biayanya mungkin ada di antara .5% dan 1% dari jumlah pinjaman, atau bahkan setinggi 2%. Sekali lagi, itu bervariasi antara pemberi pinjaman, dan beberapa – seperti hipotek yang lebih baik – bukan’biaya biaya originasi pinjaman sama sekali.
Ini adalah biaya yang dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiayaan.
Biaya penjaminan
Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya originasi pinjaman untuk mengumpulkan dokumen Anda, dan kemudian membebankan biaya lain untuk meminta seseorang memeriksa dokumen -dokumen tersebut untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat. Orang ini, penjamin emisi, memiliki kata -kata tertinggi jika Anda diterima atau ditolak untuk pinjaman. Peran mereka dalam pemberi pinjaman Anda’perusahaan akan menganalisis dan menanggung risiko keuangan yang Anda hadapi sebagai peminjam.
Biaya penjaminan biasanya mencakup berbagai biaya lainnya, termasuk komitmen, sertifikasi banjir, transfer kawat, dan biaya layanan pajak. Beberapa pinjaman, seperti hipotek FHA, tidak membebankan biaya penjaminan emisi.
Ini adalah biaya yang dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiayaan.
Komisi Petugas Pinjaman
Petugas pinjaman memainkan peran penting dalam proses hipotek, dan banyak pemberi pinjaman memberi kompensasi kepada mereka dengan 1% dari total jumlah pinjaman Anda dalam komisi. (Anda mungkin melihat ke mana arahnya.) Petugas pinjaman, oleh karena itu, diberi insentif untuk menghasilkan lebih banyak uang dengan menjual pinjaman yang lebih tinggi kepada Anda – yang isn’t demi kepentingan terbaik Anda. Kami’D lebih suka bahwa petugas pinjaman kami fokus pada memberikan Anda nilai terbaik untuk uang, jadi kami menemukan cara untuk memberikan kompensasi tanpa b.S. Biaya Komisi.
Ini adalah biaya yang dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiayaan.
Biaya penilaian
Sebelum Anda dapat memperoleh hipotek, penilai pihak ketiga perlu menilai rumah Anda’ingin membeli atau membiayai kembali untuk memastikan pemberi pinjaman bahwa Anda’tidak meminjam lebih dari nilai pasarnya yang wajar. Inspektur rumah akan mendasarkan penilaian mereka di rumah’integritas struktural dan kondisi kehidupan, serta harga rumah yang sebanding di daerah tersebut. Pemberi pinjaman Anda kemudian menggunakan angka ini untuk menghitung rasio pinjaman terhadap nilai Anda dan memutuskan berapa banyak uang untuk meminjamkan Anda.
Penilaian adalah langkah penting dalam proses hipotek, dan biaya yang terkait dengan itu diperlukan. Penilaian biasanya berharga sekitar $ 400-900 untuk rumah keluarga tunggal.
Ini umumnya merupakan biaya yang tidak dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiayaan, kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk pengabaian penilaian.
Nilai Biaya Perpanjangan Kunci
Jika kamu’Segera tentang kenaikan suku bunga pada saat Anda dapat menutup di rumah yang ingin Anda beli, Anda harus meminta pemberi pinjaman untuk a “Kunci rate.” Ini akan memungkinkan Anda mengamankan bunga saat ini untuk periode yang ditetapkan. Dalam kebanyakan kasus, kunci tarif memberi Anda lebih dari cukup waktu untuk menutup dengan tingkat bunga yang Anda inginkan. Namun, jika proses pembelian atau pembiayaan kembali berjalan melampaui batas waktu kunci tarif Anda, Anda mungkin harus membayar biaya perpanjangan kunci tarif – yang biasanya biaya .375% dari jumlah total pinjaman Anda.
Ini mungkin merupakan biaya yang dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiayaan, tergantung pada situasi Anda.
Biaya perekaman
Penjualan dan pembelian real estat adalah catatan publik, sehingga pemerintah (kemungkinan besar pemerintah daerah Anda) membebankan biaya perekaman untuk mendaftarkan setiap transaksi. Biaya perekaman bervariasi antara area dan jenis properti Anda’pembelian kembali. Menurut Home Buy Institute, rata -rata nasional untuk biaya rekaman adalah $ 125, tetapi mereka dapat merayap ke ribuan, tergantung di mana Anda tinggal. Sementara itu, pembeli rumah di Alaska memiliki kemewahan membayar $ 0 dalam biaya rekaman dan warga New York yang mencari pembiayaan kembali dapat menghindari pajak rekaman sama sekali dengan memilih CEMA sebagai gantinya.
Ini mungkin biaya yang dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiayaan, tergantung di mana Anda tinggal.
Biaya Laporan Kredit
Cek kredit adalah aspek rutin dari aplikasi hipotek apa pun untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman. Anda berhak atas 1 laporan kredit gratis dari masing -masing dari 3 biro kredit utama setiap tahun, tetapi pemberi pinjaman umumnya menang’t menerima laporan yang Anda peroleh sendiri. Sebaliknya, mereka’akan melakukan analisis mereka sendiri tentang sejarah kredit Anda, dan itu’Kemungkinan besar Anda’ll harus membayar hingga $ 100 untuk layanan ini. Cek semacam ini dikenal sebagai a “Tarik keras,” yang dapat memengaruhi skor kredit Anda.
Ini adalah biaya yang tidak dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiak.
Biaya sertifikasi banjir
Tergantung di mana Anda’Membeli kembali, mungkin tampak seperti diberikan, tetapi biaya sertifikasi banjir diperlukan untuk memverifikasi bahwa rumah Anda tidak berada di daerah yang rentan terhadap banjir – itulah sebabnya setiap pembeli rumah harus membayar biaya ini. Uang itu digunakan untuk mempekerjakan pihak ketiga untuk memeriksa peta zona banjir pemerintah untuk membedakan properti Anda’Tingkat risiko untuk banjir. Jika properti Anda berada di dalam zona banjir, maka Anda akan diminta untuk membayar asuransi banjir, yang harus Anda faktor dalam pembayaran hipotek bulanan Anda.
Ini adalah biaya yang tidak dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiak.
Biaya Sertifikasi Asosiasi Pemilik Rumah (HOA)
Beberapa kondominium, koperasi, dan komunitas memiliki HOA, yang dapat berkontribusi pada biaya yang terkait dengan hipotek Anda. HOA Gunakan biaya ini untuk membayar hal -hal seperti membangun pemeliharaan, pemeliharaan area umum, pagar, dan banyak lagi. Bergabung dengan HOA mungkin menjadi persyaratan untuk bangunan atau lingkungan Anda, jadi bersiaplah untuk membayar biaya sertifikasi HOA satu kali, bersama dengan iuran HOA bulanan Anda. Biaya ini akan bervariasi berdasarkan ukuran dan lokasi HOA Anda.
Biaya ini mungkin berlaku untuk pembeli rumah, tergantung pada properti.
Biaya judul
Dalam Hipotgage Speak, kata itu “judul” mengacu pada hak hukum Anda untuk suatu properti, dan “Biaya Judul” Lihat biaya penerbitan polis asuransi judul untuk Anda, penjual, dan pemberi pinjaman Anda. Judul Asuransi adalah persyaratan dalam transaksi real estat apa pun – termasuk pembiayaan kembali hipotek – untuk melindungi Anda dari klaim hak terhadap properti – E.G. Jika orang lain mengklaim bahwa mereka harus menjadi pemilik yang sah, bukan Anda. Anda dapat mengharapkan biaya ini menjadi bagian dari biaya penutupan Anda.
Ini adalah biaya yang tidak dapat dihindari untuk pembeli rumah dan pembiak.
Biaya subordinasi
A “hak gadai” adalah istilah lain yang mungkin Anda temui dalam proses hipotek, merujuk pada klaim hukum bahwa pemberi pinjaman harus mengambil kembali properti jika pinjaman tidak terbayar. Jika Anda memiliki hipotek, maka rumah Anda sendiri adalah hak gadai untuk pemberi pinjaman hipotek Anda. Namun, Anda mungkin memiliki hak gadai sekunder di properti Anda – misalnya, jika Anda berutang uang kepada kontraktor untuk bekerja di rumah Anda. Dalam kasus ketika Anda memiliki banyak hak gadai di rumah Anda, Anda harus melunasi hak gadai pertama sebelum Anda dapat melunasi orang lain.
Hirarki ini berisiko untuk pemberi pinjaman berikutnya, karena uang yang mereka pinjam yang Anda tidak’t diutamakan. Namun, pemberi pinjaman sekunder dapat membuat Anda menundukkan hak gadai primer. Subordinasi, pada dasarnya, merupakan cara bagi pemberi pinjaman untuk memastikan bahwa hak gadai mereka diprioritaskan dibandingkan hak gadai lain yang mungkin dimiliki pelanggan di properti mereka. Proses ini membutuhkan biaya, itulah yang Anda bayar dalam biaya subordinasi.
Biaya ini mungkin berlaku untuk pembiayaan kembali hipotek, tergantung pada keadaan Anda.
Apa yang ditambahkan semuanya.
Proses hipotek melibatkan banyak biaya. Beberapa ada karena alasan yang baik, tetapi yang lain hanya ada di sana untuk membuat pemberi pinjaman dan pihak lain lebih banyak uang. Banyak biaya yang bisa dinegosiasikan, jadi bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah Anda dapat memberikan biaya berlebih pada diri sendiri.
Di Better Mortgage, kami tidak’t membebankan banyak biaya di atas – seperti biaya komisi petugas pinjaman atau pinjaman. Saat Anda bekerja dengan kami, kami memberi Anda perkiraan pinjaman yang mencakup rincian semua biaya Anda dalam waktu 3 hari setelah mengajukan aplikasi untuk memastikan Anda memiliki transparansi yang Anda butuhkan saat membuat keputusan.
Siap melihat apa yang bisa Anda simpan?
Tertarik lebih banyak?
Daftar untuk tetap up to date dengan berita hipotek terbaru, tarif, dan promo.
Lebih baik adalah keluarga perusahaan yang melayani semua kebutuhan kepemilikan rumah Anda.
Kita dapat’t tunggu untuk mengatakan “Selamat Datang di rumah.” Terapkan 100% online, dengan dukungan pelanggan ahli.
Terhubung dengan agen real estat non-komisi lokal untuk mencari tahu semua cara yang dapat Anda simpan.
Toko, bundel, dan hemat pertanggungan asuransi untuk rumah, mobil, kehidupan, dan banyak lagi.
Dapatkan perkiraan perbaikan gratis, perputaran 24 jam pada laporan, dan tenang dengan jaminan inspeksi 100 hari kami.
Dapatkan tarif transparan saat Anda berbelanja asuransi hak milik semua di satu tempat yang nyaman.
Pertandingan pengacara yang lebih baik akan membantu Anda menemukan pengacara berpengalaman untuk membantu negosiasi, penutupan, dan banyak lagi.
© 2023 Better Holdco, Inc. dan/atau afiliasinya. Lebih baik adalah keluarga perusahaan. Better Mortgage Corporation memberikan pinjaman rumah; Better Real Estate, LLC dan Lisensi Real Estat California Inc yang lebih baik # 02164055 menyediakan layanan real estat; Better Cover, LLC menjual produk asuransi; dan layanan penyelesaian yang lebih baik menyediakan layanan asuransi judul; Better Connect, LLC DBA Better Actorney Match menyediakan layanan koneksi pengacara real estat; dan Better Inspect, LLC menyediakan layanan inspeksi rumah. Seluruh hak cipta.
Produk pinjaman rumah yang ditawarkan oleh Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation adalah pemberi pinjaman langsung. NMLS #330511. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, Lantai 57, New York, NY 10007 . Pinjaman dibuat atau diatur sesuai dengan lisensi hukum pemberi pinjaman keuangan California. Tidak tersedia di semua negara bagian. Pemberi pinjaman perumahan yang setara. Akses Konsumen NMLS
Better Real Estate, LLC DBA BRE, Layanan Rumah yang Lebih Baik, Layanan BRE, LLC, Real Estat yang Lebih Baik dan Real Estat Better California Inc adalah broker real estat berlisensi dan memelihara kantor pusat perusahaannya di 325-41 Chestnut Street, Suite 826, Philadelphia, PA 19106. Berikut adalah daftar lengkap Better Real Estate, LLC’nomor lisensi S. Peluang perumahan yang setara. Seluruh hak cipta.
Real estat yang lebih baik mempekerjakan agen real estat (“Agen real estat yang lebih baik”) dan juga memelihara jaringan broker mitra dan agen real estat secara nasional (“Agen mitra real estat yang lebih baik”). Agen mitra real estat yang lebih baik bekerja dengan real estat yang lebih baik untuk menyediakan layanan berkualitas tinggi di luar area layanan yang dicakup oleh agen real estat yang lebih baik atau ketika agen real estat yang lebih baik mengalami permintaan berlebihan.
Layanan Penyelesaian yang lebih baik, LLC. 325-41 Chestnut Street, Suite 803, Philadelphia, PA 19106.
Polis asuransi pemilik rumah ditawarkan melalui Better Cover, LLC, agen produsen penduduk Pennsylvania. Lisensi #881593. 325-41 Chestnut Street, Suite 807, Philadelphia, PA 19106.
Kutipan Asuransi dan Kebijakan ditawarkan melalui Better Cover, LLC. Agen produsen penduduk Pennsylvania. Lisensi #881593. Berikut adalah daftar lengkap Better Cover, LLC’nomor lisensi S.
Lebih baik Connect, LLC DBA yang lebih baik cocok dan/atau afiliasinya. Pencocokan Pengacara yang Lebih Baik Mempertahankan Kantor Pusat Perusahaannya di 325-41 Chestnut Street, Suite 846, Philadelphia, PA 19106.
Better Inspect, LLC memelihara markas perusahaannya di 325-41 Chestnut Street, Suite 846, Philadelphia, PA 19106.
Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Layanan Penyelesaian yang Lebih Baik, LLC, Better Cover, LLC, Better Connect, LLC DBS Better Attorney Match, dan Better Incecper, LLC adalah anak perusahaan operasi terpisah dari Better Holdco, Inc, Inc. Setiap perusahaan adalah badan hukum terpisah yang dioperasikan dan dikelola melalui manajemen dan struktur tata kelola sendiri sebagaimana disyaratkan oleh keadaan penggabungannya, dan persyaratan yang berlaku dan hukum dan peraturan. Produk tidak tersedia di semua negara bagian.
Logo rumah yang lebih baik terdaftar di U.S. Kantor Paten dan Merek Dagang.
6 biaya pinjaman pribadi yang perlu Anda ketahui
Pelajari tentang semua biaya berbeda yang dapat diterapkan pada pinjaman pribadi, termasuk biaya aplikasi, biaya originasi, hukuman prabayar, biaya keterlambatan pembayaran, biaya cek yang dikembalikan, dan asuransi perlindungan pembayaran. Cari tahu berapa biayanya dan bagaimana Anda bisa menghindarinya.
Diperbarui: 10 Mar 2023
Setiap pinjaman dilengkapi dengan bunga, jumlah tambahan yang harus Anda bayar untuk hak istimewa meminjam uang. Suku bunga pinjaman dapat sangat bervariasi, yang menghasilkan pinjaman yang berbeda, bahkan untuk jumlah uang yang sama, biaya jumlah yang berbeda.
Satu hal yang kurang diketahui adalah bahwa banyak pinjaman membebankan biaya. Biaya ini dibebankan di atas bunga apa pun yang Anda bayar.
Ada berbagai biaya yang mungkin termasuk dalam pinjaman pribadi, seperti:
Biaya pinjaman pribadi yang umum
| Jenis biaya | Biaya khas |
|---|---|
| Biaya aplikasi | $ 25 hingga $ 50 |
| Biaya asal | 1% hingga 6% dari jumlah pinjaman |
| Penalti prabayar | 2% hingga 5% dari jumlah pinjaman |
| Biaya pembayaran keterlambatan | $ 25 hingga $ 50 atau 3% hingga 5% dari pembayaran bulanan |
| Biaya cek yang dikembalikan | $ 20 hingga $ 50 |
| Asuransi Perlindungan Pembayaran | 1% dari jumlah pinjaman |
Ukuran biaya ini bervariasi berdasarkan pinjaman. Selain itu, tidak semua pinjaman mengenakan biaya setiap biaya.
Beberapa pinjaman tidak memiliki sebagian besar biaya ini. Menemukan pinjaman terbaik melibatkan kombinasi membandingkan suku bunga dan biaya yang dibebankan.
Pelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang biaya pinjaman pribadi dan bagaimana Anda dapat meminimalkan atau menghindarinya.
1. Biaya aplikasi
Salah satu jenis biaya umum yang dibebankan oleh penyedia pinjaman pribadi adalah biaya aplikasi. Biaya aplikasi dibayarkan saat Anda mengirimkan aplikasi Anda bahkan sebelum Anda mendapatkan keputusan tentang pinjaman. Biasanya, ini adalah biaya tetap kecil dalam kisaran $ 25 hingga $ 50.
Biaya semacam ini bisa menjengkelkan untuk ditangani karena Anda mungkin membayar biaya dan bahkan tidak mendapatkan pinjaman. Namun, dapat dimengerti bahwa pemberi pinjaman ingin membebankan biaya aplikasi.
Memproses aplikasi pinjaman ISN’t gratis. Pemberi pinjaman harus membayar karyawan untuk memeriksa aplikasi, membayar biaya untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda, dan biaya administrasi lainnya.
Cari pemberi pinjaman yang Don’t membebankan biaya ini.
Jika Anda harus mengajukan pinjaman dengan biaya aplikasi, pastikan Anda’ll memenuhi syarat. Kamu don’T ingin berada dalam situasi di mana Anda’telah menghabiskan ratusan dolar mengajukan pinjaman dan tidak pernah disetujui.
Top u.S. Pemberi pinjaman tanpa biaya aplikasi
| Pemberi pinjaman | Biaya aplikasi |
|---|---|
| Bank warga negara | Tidak ada |
| USAA | Tidak ada |
| Santander | Tidak ada |
| American Express | Tidak ada |
| TD Bank | Tidak ada |
| Marcus | Tidak ada |
| Menemukan | Tidak ada |
| Makmur | Tidak ada |
| Hasil | Tidak ada |
2. Biaya asal
Biaya asal adalah biaya pinjaman pribadi umum lainnya. Mereka ditagih saat pinjaman Anda disetujui dan uang dikirim ke akun Anda.
Secara umum, biaya ini dibebankan sebagai persentase dari jumlah yang Anda pinjam.
Misalnya, jika Anda mengajukan pinjaman $ 20.000 yang memiliki biaya originasi 4%, biayanya akan $ 800. Jika Anda meminjam $ 10.000, biayanya adalah $ 400.
Anda masih menerima jumlah penuh pinjaman, tetapi tagihan pertama Anda akan menunjukkan jumlah yang dipinjam, ditambah biayanya sebagai saldo. Anda’akan dibebankan bunga atas jumlah biaya juga, menjadikan ini biaya yang sangat menyakitkan.
Biasanya, biaya originasi berkisar dari 1% hingga 6% dari pinjaman’jumlah total.
Pemberi pinjaman membebankan biaya originasi sebagai cara untuk meningkatkan mengurangi risiko dan meningkatkan keuntungan. Mereka juga membantu pemberi pinjaman mengiklankan suku bunga yang lebih rendah.
Jika pemberi pinjaman dapat menghasilkan jumlah yang sama dengan mengurangi tingkat bunga tetapi menambahkan biaya originasi, mereka dapat mengiklankan tingkat rendah untuk menghasilkan lebih banyak bisnis.
Biaya asal dari atas u.S. Pemberi Pinjaman
| Pemberi pinjaman | Biaya asal |
|---|---|
| American Express | Tidak ada |
| Avant | 1.50% hingga 4.75% |
| Telur terbaik | 0.99% hingga 5.99% |
| Bank warga negara | Tidak ada |
| Menemukan | Tidak ada |
| LendingClub | 1.0% hingga 6.0% |
| Onemain Financial | Bervariasi berdasarkan negara |
| Hasil | 2.0% hingga 5.0% |
| PNC Bank | Tidak ada |
| Makmur | 1.0% hingga 5.0% |
| Rocketloans | 1.0% hingga 6.0% |
| Santander | Tidak ada |
| Sofi | Tidak ada |
| TD Bank | Tidak ada |
| Pemula | 0% hingga 8.0% |
3. Penalti prabayar
Biaya prabayar kurang umum daripada biaya lainnya, tetapi tetap saja, sesuatu yang harus diperhatikan.
Biaya prabayar dinilai saat Anda melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal. Jadi, jika Anda mengambil pinjaman 3 tahun dan melunasinya dalam 2 tahun, Anda bisa dikenakan biaya ini.
Sepertinya biaya ini tidak’T masuk akal karena pemberi pinjaman mendapatkan semua uangnya kembali, dan lebih awal untuk boot. Jika Anda memikirkannya dari pemberi pinjaman’perspektif s, itu masuk akal.
Pemberi pinjaman adalah perbankan atas keuntungan yang akan diperoleh dari pinjaman Anda. Jika Anda membayar kembali pinjaman lebih awal, pemberi pinjaman menghasilkan lebih sedikit keuntungan, jadi ia ingin mengganti sebagian dari laba potensial yang hilang.
Biasanya, hukuman prabayar berjumlah 2-5% dari jumlah pinjaman.
Jika Anda berencana untuk membayar pinjaman lebih awal, pastikan pembayaran tambahan yang Anda lakukan ditangani dengan benar oleh pemberi pinjaman Anda.
Beberapa pemberi pinjaman secara otomatis menggunakan pembayaran tambahan untuk menutupi biaya bunga daripada pokok. Dalam hal ini, Anda menang’t melunasi pinjaman lebih awal, bahkan jika Anda’kembali mengirimkan uang tambahan untuk setiap pembayaran.
Misalnya, Anda memiliki pinjaman dengan pembayaran bulanan $ 250. Setiap bulan, Anda mengirim $ 300 ke pinjaman.
Jika pemberi pinjaman menerapkan jumlah penuh ke pinjaman’Kepala sekolah, tambahan $ 50 akan segera dikurangkan dari saldo Anda.
Itu akan menghasilkan pembayaran minimum yang lebih rendah bulan depan, dan waktu imbalan singkat jika Anda melanjutkan dengan pembayaran $ 250+ Anda.
Jika pemberi pinjaman menerapkan pembayaran untuk bunga, tambahan $ 50 akan dipegang oleh pemberi pinjaman. Saat bunga timbul, $ 50 akan digunakan untuk melunasinya.
Perbedaannya signifikan karena bunga bertambah berdasarkan keseimbangan pinjaman Anda.
Jika Anda memiliki $ 10.250 tersisa atas pinjaman Anda saat Anda melakukan pembayaran $ 300, dalam kasus pertama, bunga bertambah berdasarkan saldo $ 9.950. Dalam kasus kedua, itu akan bertambah berdasarkan saldo $ 10.000. Seiring waktu, Anda’ll membayar lebih kecuali pembayaran tambahan Anda diterapkan pada pokok.
Untuk memastikan pembayaran Anda diterapkan dengan benar, hubungi pemberi pinjaman Anda dan berikan instruksi eksplisit tentang bagaimana pembayaran tambahan harus ditangani.
Kalkulator Pinjaman Pribadi
4. Biaya pembayaran keterlambatan
Biaya pembayaran terlambat dapat ditemukan pada setiap jenis pinjaman, pribadi atau sebaliknya. Mereka ditagih setiap kali Anda gagal melakukan pembayaran tepat waktu.
Secara umum, biaya ini adalah jumlah yang tetap atau persentase dari pembayaran bulanan Anda yang biasa. Biaya ini bisa $ 25- $ 50 jika mereka’biaya datar, atau 3% -5% jika mereka’berbasis persentase.
Pemberi pinjaman membebankan biaya ini karena dua alasan. Salah satunya adalah mereka ingin memberi insentif kepada orang untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Jika pembayaran terlambat menghasilkan biaya, orang lebih cenderung membayar tepat waktu.
Alasan lainnya adalah mengurangi risiko. Seseorang yang melakukan pembayaran terlambat lebih cenderung default dengan pinjaman. Dengan membebankan biaya untuk pembayaran keterlambatan, pemberi pinjaman dapat mengganti sebagian biaya mereka lebih cepat, mengurangi risiko mereka.
Biaya pembayaran terlambat dari atas u.S. Pemberi Pinjaman
| Pemberi pinjaman | Biaya pembayaran keterlambatan | Jangka waktu |
|---|---|---|
| American Express | $ 39 | Harus membayar berdasarkan tanggal jatuh tempo atau akan dibebankan |
| Avant | $ 25 | 10 hari dari tanggal pembayaran yang terlewat |
| Telur terbaik | $ 15 | 3 hari dari tanggal pembayaran yang terlewat |
| Citibank | 2% dari jumlah yang belum dibayar | 10 hari dari tanggal pembayaran yang terlewat |
| Bank warga negara | 5% dari jumlah yang belum dibayar | Harus membayar berdasarkan tanggal jatuh tempo |
| Menemukan | $ 39 | Harus membayar berdasarkan tanggal jatuh tempo |
| LendingClub | 5% dari jumlah yang belum dibayar atau $ 15, mana yang lebih besar | 10 hari dari tanggal pembayaran yang terlewat |
| Marcus | Tidak ada, tetapi untuk setiap keterlambatan bunga dibayar dan ditempelkan pada jumlah total pinjaman | N/a |
| Hasil | Tidak ada | N/a |
| Makmur | 5% dari jumlah yang belum dibayar atau $ 15, mana yang lebih besar | 15 hari dari tanggal pembayaran yang terlewat |
| Rocketloans | $ 15 | Harus membayar berdasarkan tanggal jatuh tempo |
| Sofi | 4% dari jumlah yang belum dibayar atau $ 5, mana yang lebih rendah | 15 hari dari tanggal pembayaran yang terlewat |
| TD Bank | 5% dari pembayaran minimum jatuh tempo atau $ 10, mana yang lebih rendah | Harus membayar berdasarkan tanggal jatuh tempo |
| Pemula | 5% dari jumlah yang belum dibayar atau $ 15, mana yang lebih besar | 10 hari dari tanggal pembayaran yang terlewat |
5. Biaya cek yang dikembalikan
Biaya cek yang dikembalikan kadang -kadang dikenal sebagai biaya dana yang tidak mencukupi, dan biasanya dipasangkan dengan biaya pembayaran yang terlambat. Biaya ini dibebankan saat Anda mencoba melakukan pembayaran pinjaman Anda tetapi tidak’t punya uang tunai untuk menutup pembayaran.
Misalnya, Anda mengirimkan cek untuk mencakup pembayaran bulanan $ 459 Anda, tetapi hanya memiliki $ 400 di akun Anda. Pemberi pinjaman Anda menang’T dapat menyetor cek.
Anda’akan dikenakan biaya keterlambatan karena pemberi pinjaman tidak’bisa dibayar. Pemberi pinjaman juga akan membebankan biaya cek yang dikembalikan untuk biaya pemrosesan cek yang bukan’t valid.
Biasanya, biaya ini untuk jumlah datar dan antara $ 20 dan $ 50.
Biaya cek yang dikembalikan dari atas u.S. Pemberi Pinjaman
| Pemberi pinjaman | Biaya dana tidak cukup (NSF) |
|---|---|
| Avant | $ 15 |
| Telur terbaik | $ 15 |
| Bank warga negara | $ 35 |
| Menemukan | $ 27 jika tidak pernah dikenakan biaya NSF untuk 6 siklus penagihan sebelumnya, jika tidak $ 37 |
| LendingClub | $ 15 |
| Marcus | Tidak ada |
| Onemain Financial | Bervariasi berdasarkan negara |
| Hasil | Tidak ada |
| PNC | $ 36 |
| Makmur | $ 15 |
| Rocketloans | $ 15 |
| TD Bank | $ 35 |
| Pemula | $ 15 |
| Wells Fargo | $ 35 |
6. Asuransi Perlindungan Pembayaran
Asuransi Perlindungan Pembayaran (PPI) adalah jenis asuransi unik yang mencakup pinjaman Anda. Anda bisa mendapatkan PPI untuk semua jenis pinjaman, termasuk pinjaman pribadi.
Asuransi akan mencakup pembayaran bulanan Anda jika Anda tidak dapat bekerja. PPI mencakup situasi seperti penyakit, kecelakaan, kematian, atau bahkan hanya kehilangan pekerjaan.
Beberapa pemberi pinjaman menawarkan PPI tetapi tidak memerlukannya. Jika Anda merasa yakin bahwa Anda dapat melunasi pinjaman, bahkan jika situasi pekerjaan Anda berubah, itu bukan’T perlu untuk mengambil kebijakan. Jika itu membuat Anda merasa lebih nyaman dengan pinjaman, itu bisa menjadi hal yang baik untuk dilakukan.
Biaya PPI sangat bervariasi dan didasarkan pada usia Anda, pembayaran bulanan, dan kelayakan kredit. Biasanya harganya kurang dari 1% dari total jumlah pinjaman Anda.
Bagaimana menghindari biaya ini
Jadi, sekarang Anda tahu tentang semua biaya yang mungkin Anda hadapi saat mengajukan pinjaman pribadi, Anda perlu tahu cara menghindarinya.
Yang paling penting, Cari pemberi pinjaman yang Don’t membebankan biaya ini.
Faktanya, ada banyak pemberi pinjaman yang mengiklankan diri mereka sebagai pemberi pinjaman tanpa biaya. Mereka berspesialisasi dalam membuatnya mudah untuk mengajukan pinjaman dan tidak’t menagih biaya originasi atau biaya prabayar.
Namun, bahkan pemberi pinjaman tanpa biaya membayar keterlambatan pembayaran dan mengembalikan biaya cek. Cara terbaik untuk menghindari hal ini adalah dengan menghindari melakukan pembayaran yang terlambat.
Catatan: Pemberi pinjaman yang mengiklankan biaya rendah mereka mungkin membebankan lebih banyak bunga. Demikian pula, pemberi pinjaman yang mengiklankan tarif rendah mungkin membebankan banyak biaya.
Anda mungkin menemukan bahwa pinjaman dengan tingkat yang lebih tinggi lebih murah karena ada’S tidak ada biaya originasi dan Anda berencana untuk melunasinya lebih awal.
Hal terbaik yang harus dilakukan sebelum Anda mengajukan pinjaman dalam bentuk apa pun adalah meminta pemberi pinjaman untuk jadwal biaya penuh.
Ini akan tata letak setiap jenis biaya yang dibebankan oleh pemberi pinjaman, serta jumlah yang tepat dari biaya.
Setelah Anda memiliki informasi ini, Anda dapat secara akurat menentukan pinjaman yang paling murah dengan membandingkan total biaya pinjaman pribadi.