Apakah memeriksa skor kredit saya menurunkannya

Ringkasan

Memeriksa skor kredit Anda tidak menurunkannya. Ini adalah mitos umum yang berasal dari kesalahpahaman tentang penyelidikan kredit. Saat secara pribadi memeriksa skor kredit atau laporan kredit Anda tidak berdampak pada skor Anda, mengajukan kredit baru dapat menghasilkan pertanyaan yang sulit, yang dapat sedikit menurunkan skor Anda. Penting untuk memahami perbedaan antara pertanyaan lunak dan pertanyaan keras, serta cara memeriksa skor kredit Anda tanpa menyakitinya.

Poin -Poin Kunci:

1. Banyak penerbit dan bank kartu kredit memberikan skor kredit gratis kepada pelanggan mereka.
2. Secara pribadi memeriksa skor kredit atau laporan kredit Anda tidak akan memengaruhi skor Anda.
3. Hanya mengajukan permohonan kredit baru yang dapat menghasilkan pertanyaan yang sulit, yang dapat menurunkan skor Anda.
4. Pertanyaan keras terjadi ketika pemberi pinjaman meminta laporan kredit Anda dengan izin Anda.
5. Membuat terlalu banyak aplikasi kredit dalam waktu singkat dapat memiliki efek negatif pada skor kredit Anda.
6. Secara hukum, Anda berhak atas laporan kredit gratis setidaknya sekali setiap 12 bulan dari masing -masing dari tiga biro kredit utama.
7. Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit gratis dalam waktu 60 hari setelah menerima pemberitahuan tindakan yang merugikan.
8. Alat tersedia untuk memeriksa skor kredit Anda termasuk penerbit bank atau kartu kredit Anda, dan situs web skor kredit gratis.
9. Pertanyaan lunak, seperti memeriksa kredit Anda sendiri atau kreditor saat ini memeriksa kredit Anda, tidak berpengaruh pada skor kredit Anda.
10. Pertanyaan keras, yang terjadi ketika lembaga keuangan menarik seluruh laporan kredit Anda, untuk sementara waktu dapat menurunkan skor Anda.

Pertanyaan dan jawaban

1. Dapatkah saya memeriksa skor kredit saya tanpa menurunkannya?

Skor kredit Anda tidak akan terpengaruh saat Anda memeriksanya secara pribadi. Namun, mengajukan kredit baru dapat menghasilkan pertanyaan yang sulit, yang dapat sedikit menurunkan skor Anda.

2. Seberapa sering saya dapat memeriksa skor kredit saya?

Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan tanpa memengaruhi skor Anda. Namun, perlu diingat bahwa melamar kredit baru terlalu sering dapat memiliki efek negatif pada skor Anda.

3. Apa itu pertanyaan lembut?

Pertanyaan lunak adalah saat Anda memeriksa kredit Anda sendiri atau ketika kreditor saat ini memeriksa kredit Anda. Pertanyaan lunak tidak berpengaruh pada skor kredit Anda.

4. Apa itu pertanyaan yang sulit?

Penyelidikan keras terjadi ketika lembaga keuangan menarik seluruh laporan kredit Anda sebagai bagian dari aplikasi kredit. Pertanyaan keras dapat sedikit menurunkan skor kredit Anda.

5. Berapa lama pertanyaan keras tetap di laporan kredit Anda?

Pertanyaan keras dapat muncul di laporan kredit Anda selama sekitar dua tahun. Namun, dampaknya pada skor kredit Anda biasanya berkurang setelah beberapa bulan.

6. Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Laporan Kredit Gratis?

Secara hukum, Anda berhak atas laporan kredit gratis sekali setiap 12 bulan dari masing -masing dari tiga biro kredit utama. Anda dapat meminta laporan kredit gratis Anda di Laporan Tahunan.com.

7. Dapat memeriksa skor kredit saya secara online dipercaya?

Ya, memeriksa skor kredit Anda melalui sumber terkemuka seperti bank atau penerbit kartu kredit Anda, atau menggunakan situs web resmi seperti TahunanCreditReport.com, bisa dipercaya.

8. Akan memeriksa skor kredit saya memengaruhi kemampuan saya untuk mendapatkan pinjaman?

Memeriksa skor kredit Anda sendiri tidak akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman. Namun, tindakan yang Anda ambil setelah memeriksa skor Anda, seperti mengajukan permohonan kredit baru, dapat memengaruhi kelayakan pinjaman Anda.

9. Dapatkah saya memeriksa skor kredit saya tanpa mendaftar untuk layanan?

Banyak bank dan penerbit kartu kredit menawarkan akses gratis ke skor kredit untuk pelanggan mereka. Selain itu, Anda dapat memperoleh skor kredit gratis dari beberapa situs web terkemuka tanpa mendaftar untuk layanan. Berhati -hatilah terhadap situs web yang membutuhkan pembayaran untuk akses ke skor kredit.

10. Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Skor Kredit Saya?

Untuk meningkatkan skor kredit Anda, Anda dapat mulai dengan melakukan semua pembayaran tepat waktu, menjaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah, dan menghindari aplikasi kredit yang berlebihan. Penting juga untuk secara teratur memeriksa laporan kredit Anda untuk kesalahan dan membantah ketidakakuratan apa pun.

11. Faktor apa yang dapat berdampak negatif pada skor kredit saya?

Faktor -faktor yang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda termasuk pembayaran terlambat, saldo kartu kredit tinggi, akun dalam koleksi, kebangkrutan, dan penyitaan. Sangat penting untuk mengelola kredit Anda secara bertanggung jawab dan mengatasi faktor negatif apa pun.

12. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan skor kredit?

Waktu yang diperlukan untuk meningkatkan skor kredit dapat bervariasi tergantung pada keadaan individu. Secara umum, mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik dari waktu ke waktu, seperti membayar tagihan tepat waktu dan mengurangi hutang, dapat menyebabkan peningkatan bertahap dalam skor kredit Anda.

13. Apakah ada model penilaian kredit yang berbeda?

Ya, ada beberapa model penilaian kredit yang digunakan oleh pemberi pinjaman yang berbeda dan biro kredit. Model penilaian kredit yang paling umum adalah FICO, tetapi ada juga model lain seperti VantageScore. Penting untuk menyadari bahwa model yang berbeda dapat menghasilkan skor kredit yang berbeda.

14. Dapatkah skor kredit berbeda antara biro kredit?

Ya, mungkin skor kredit Anda bervariasi antara biro kredit yang berbeda. Ini dapat terjadi jika informasi kredit Anda berbeda di seluruh biro atau jika mereka menggunakan model penilaian yang berbeda. Ide yang bagus untuk memeriksa laporan kredit Anda dari ketiga biro kredit utama untuk akurasi dan konsistensi.

15. Bagaimana Saya Bisa Membantah Kesalahan pada Laporan Kredit Saya?

Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, Anda memiliki hak untuk membantahnya. Hubungi Biro Kredit yang melaporkan kesalahan dan berikan mereka dokumentasi yang mendukung klaim Anda. Biro akan menyelidiki barang -barang yang disengketakan dan membuat koreksi yang diperlukan untuk laporan kredit Anda.

Apakah memeriksa skor kredit saya menurunkannya

Anda mungkin pernah mendengar bahwa memeriksa skor kredit Anda akan menurunkannya, tetapi ini adalah mitos. Membiarkan’S Lihatlah dari mana mitos ini berasal dan kapan pemeriksaan kredit dapat melukai skor Anda.

Bagaimana cara memeriksa skor kredit Anda tanpa menyakitinya

Andrew Martins adalah jurnalis pemenang penghargaan yang telah melakukan ribuan jam penelitian tentang produk dan layanan dan teknologi bisnis kecil. Selama 12 tahun terakhir, ia juga telah mempelajari dan menanggung pajak, politik, dan keputusan kebijakan dampak ekonomi terhadap usaha kecil.

Diperbarui 30 Maret 2023

Diperiksa oleh

Ditinjau oleh Katie Miller

Katie Miller adalah pakar jasa keuangan konsumen. Dia bekerja selama hampir dua dekade sebagai eksekutif, memimpin hipotek multi-miliar dolar, kartu kredit, dan portofolio tabungan dengan operasi di seluruh dunia dan fokus unik pada konsumen. Keahlian hipoteknya diasah pasca-2008 krisis saat ia menerapkan perubahan signifikan yang dihasilkan dari peraturan yang diperlukan Dodd-Frank.

Selama masa keuangan Anda, skor kredit Anda akan sering diperiksa sebagai bank dan pemberi pinjaman lainnya mengevaluasi apakah akan meminjamkan uang kepada Anda atau tidak atau memperpanjang kredit atau tidak. Lembaga keuangan lebih suka meminjamkan kepada peminjam dengan kredit yang baik (biasanya berarti skor kredit di atas 670). Mengetahui skor Anda bisa cepat dan mudah, dan itu tidak akan merugikan peringkat Anda.

Kunci takeaways

• Banyak penerbit dan bank kartu kredit memberikan skor kredit gratis kepada pelanggan mereka.
• Secara pribadi memeriksa skor kredit Anda tidak akan mempengaruhi itu. Juga tidak akan memeriksa laporan kredit Anda sendiri.
• Namun, saat Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman akan melakukan apa yang disebut pertanyaan keras, yang dapat sedikit menurunkan skor Anda.
• Penyelidikan yang sulit adalah ketika pemberi pinjaman meminta laporan kredit Anda dengan izin Anda.
• Biasanya lebih baik tidak membuat terlalu banyak aplikasi kredit dalam waktu singkat karena itu dapat memiliki efek negatif pada skor kredit Anda.

Dapat memeriksa skor kredit Anda menyakitinya?

Jawabannya pada dasarnya tidak.

Secara pribadi mencari skor atau laporan kredit Anda saat ini tidak akan menyebabkan kerusakan. Itu dianggap sebagai penyelidikan lembut, yang tidak berpengaruh. Apakah penyelidikan lunak dilakukan oleh Anda atau oleh pemberi pinjaman potensial (misalnya, perusahaan kartu kredit yang mencari pelanggan baru), skor kredit Anda akan aman selama penyelidikan bukan hasil dari permohonan pinjaman atau kredit lainnya.

Namun, ketika pemberi pinjaman memeriksa laporan kredit Anda sebagai bagian dari aplikasi kredit yang telah Anda buat, itu dianggap sebagai penyelidikan yang sulit. Penyelidikan keras akan muncul di laporan kredit Anda dan dapat mencukur beberapa poin dari skor Anda-kemungkinan besar kurang dari lima-sesuai dengan FICO, perusahaan penilaian kredit utama.

Penting

Secara hukum, Anda berhak atas laporan kredit gratis setidaknya sekali setiap 12 bulan dari masing -masing dari tiga biro kredit utama. Anda bisa mendapatkannya di situs web resmi, Laporan Tahunan.com. Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit gratis dalam waktu 60 hari setelah menerima pemberitahuan tindakan yang merugikan, dengan mengatakan Anda telah ditolak untuk kredit. Laporan kredit adalah dasar dari skor kredit Anda, tetapi mereka tidak memasukkannya.

Alat yang dapat Anda gunakan untuk memeriksa skor kredit Anda

Bagaimana Anda mengetahui apa skor kredit Anda? Berbagai layanan dan alat tersedia, jadi pilihlah:

• Lihat apakah penerbit bank atau kartu kredit Anda sudah memberikan skor kredit. Banyak bank dan penerbit kartu kredit memberi pelanggan mereka akses gratis ke skor kredit mereka. Beberapa juga menawarkan alat yang akan memperkirakan bagaimana perubahan tertentu pada akun Anda, seperti pembayaran terlambat atau kenaikan batas kredit, dapat memengaruhi skor Anda.
• Daftar akun di situs web skor kredit gratis. Ada banyak situs web yang menawarkan akses gratis ke skor kredit Anda. Beberapa juga menawarkan layanan pemantauan kredit dengan biaya suatu. Untuk pemeriksaan skor kredit dasar, situs -situs ini seringkali tidak memerlukan langganan berbayar, meskipun banyak yang akan mengenakan biaya untuk fitur yang lebih canggih. Ingatlah bahwa Anda mungkin memiliki beberapa skor kredit berdasarkan sistem penilaian yang berbeda, dan yang bisa Anda dapatkan secara gratis mungkin tidak identik dengan yang lain.

Pertanyaan lembut vs. Pertanyaan sulit

Seperti yang disebutkan, pertanyaan lunak tidak berpengaruh pada skor kredit Anda. Pertanyaan keras, juga disebut sebagai tarikan keras, adalah masalah lain. Mereka terjadi ketika lembaga keuangan menarik seluruh laporan kredit Anda, dengan izin Anda, untuk menentukan apakah Anda seorang kandidat yang baik sebagai peminjam. Ini dapat mengakibatkan pengurangan kecil dalam skor kredit Anda selama beberapa bulan, meskipun akan berkeliaran di laporan Anda selama kurang dua tahun.

Contoh pertanyaan lunak

Berikut ini adalah contoh dari apa yang merupakan penyelidikan lembut:

• Memeriksa Kredit Anda Sendiri. Ini, seperti yang telah kami catat, tidak berpengaruh.
• Kreditor saat ini memeriksa kredit Anda. Jika Anda memiliki kartu kredit atau pinjaman, kreditor Anda mungkin ingin mengawasi keuangan Anda. Karena ini bukan pemberi pinjaman baru yang mengintip ke dalam sejarah keuangan Anda, itu tidak akan merugikan skor Anda.
• Perusahaan asuransi mobil Anda melihat file kredit Anda. Perusahaan yang saat ini memegang polis asuransi mobil Anda dapat memulai soft nush pada laporan kredit Anda dalam pengaturan atau menyesuaikan premi tahunan Anda. Sejak pertengahan 1990-an, banyak perusahaan asuransi telah menggunakan laporan kredit untuk menentukan tingkat risiko pengendara yang mungkin, yang berasal dari keyakinan bahwa kredit yang lebih baik berkorelasi dengan mengemudi yang lebih aman.

Contoh pertanyaan keras

Ini adalah beberapa contoh pertanyaan keras yang dapat menurunkan skor kredit Anda untuk sementara:

• Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman baru. Saat Anda mengisi kartu kredit atau aplikasi pinjaman, Anda akan memberikan izin kreditor untuk menarik laporan kredit lengkap Anda.
• Anda meminta peningkatan jalur kredit dari kreditor yang ada. Dalam hal ini, penyedia kredit akan menarik laporan kredit baru untuk memutuskan apakah akan memberi Anda peningkatan atau tidak.

Seberapa sering skor kredit berubah?

Karena skor kredit adalah catatan hidup dari sejarah keuangan seseorang, itu dapat berubah setiap hari. Biasanya, skor kredit Anda akan diperbarui sebagai pembayaran baru, perubahan saldo akun, pertanyaan kredit baru, atau fluktuasi hutang Anda yang belum dibayar. Laporan kredit umumnya diperbarui setiap bulan.

Di mana pertanyaan kredit dilaporkan?

Pertanyaan Kredit akan tercermin dalam laporan kredit Anda di tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Mereka melacak riwayat keuangan Anda dan di mana pemberi pinjaman pergi untuk melihat file Anda.

Apa itu skor kredit yang bagus?

Biro kredit dan perusahaan penilaian kredit menggunakan sejumlah sistem penilaian yang berbeda, kadang-kadang tergantung pada jenis kredit yang terlibat (pinjaman otomatis vs. hipotek, misalnya). Skor kredit FICO dari 670 hingga 739 umumnya dianggap “baik,” dengan skor yang lebih tinggi menjadi “sangat bagus” atau “luar biasa.”Skor dapat berkisar dari 300 hingga 850. Apa pun di bawah 580 dianggap “buruk.”

Garis bawah

Mengetahui skor kredit Anda akan memberi Anda ide bagus di mana Anda berdiri dengan pemberi pinjaman saat ini dan masa depan. Memeriksa dan tiga laporan kredit Anda secara berkala tidak akan berpengaruh pada skor Anda dan biasanya dapat dilakukan secara gratis.

Apakah memeriksa skor kredit saya menurunkannya?

Bev O’Shea adalah mantan otoritas Nerdwallet tentang kredit konsumen, penipuan dan pencurian identitas. Dia memegang gelar sarjana dalam bidang jurnalisme dari Auburn University dan Magister Pendidikan dari Georgia State University. Sebelum datang ke Nerdwallet, dia bekerja untuk surat kabar harian, uang dan kredit MSN.com. Karyanya telah muncul di New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money dan di tempat lain. Twitter: @Beverlyoshea.

Amanda Barroso
Penulis utama | Skor kredit, penganggaran, keuangan pribadi

Amanda Barroso adalah penulis keuangan pribadi yang bergabung dengan Nerdwallet pada tahun 2021, yang mencakup penilaian kredit. Dia juga telah menulis studi data dan berkontribusi pada podcast “Smart Money” Nerdwallet. Sebelum bergabung dengan tim, Amanda menghabiskan lebih dari satu dekade yang mencakup masalah yang dihadapi banyak orang Amerika, yang mencakup pekerjaannya sebagai penulis di Pew Research Center, seorang analis kebijakan di Pusat Hukum Wanita Nasional dan seorang profesor perguruan tinggi. Amanda mendapatkan gelar doktor dari Universitas Negeri Ohio.

Diperbarui 23 Sep 2022

Kathy Hinson
Editor penugasan timah | Keuangan Pribadi, Penilaian Kredit, Utang dan Manajemen Uang

Kathy Hinson Memimpin Tim Keuangan Pribadi Inti di Nerdwallet. Sebelumnya, ia menghabiskan 18 tahun di Oregonian di Portland dalam peran termasuk Kepala Meja Copy dan Pemimpin Tim untuk Desain dan Editing. Pengalaman sebelumnya termasuk berita dan pengeditan salinan untuk beberapa surat kabar California Selatan, termasuk Los Angeles Times. Dia mendapatkan bujangan’Gelar di bidang jurnalisme dan komunikasi massa dari University of Iowa.

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberi kompensasi kepada kami. Ini memengaruhi produk mana yang kami tulis dan di mana dan bagaimana produk muncul di halaman. Namun, ini tidak mempengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami. Berikut adalah daftar mitra kami dan inilah cara kami menghasilkan uang.

Lebih seperti keuangan pribadi ini

Jika Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri, itu tidak’t menurunkannya. Tetapi jika pemberi pinjaman atau penerbit kartu kredit mungkin, itu mungkin.

Either way, kamu’ll lihat an “pertanyaan” pada laporan kredit Anda. Itu berarti seseorang – Anda atau pemberi pinjaman – menarik kredit Anda. (Laporan kredit adalah rekam jejak Anda dengan kredit. Skor kredit Anda dihitung dari data dalam laporan kredit Anda.)

Jika Anda telah mengajukan kredit, Anda’kemungkinan akan melihat pemberi pinjaman atau penerbit kartu terdaftar di laporan Anda. Anda juga dapat melihat agen penagihan, pemberi pinjaman yang belum Anda terapkan dan catatan saat Anda memeriksa kredit Anda sendiri.

Kapan memeriksa skor kredit saya menurunkannya?

“ Pertanyaan sulit ,” disebut juga “Tarik keras,” adalah jenis yang bisa dikenakan biaya poin. Mereka terjadi ketika seseorang menarik kredit Anda untuk tujuan memutuskan apakah akan memberikan kredit (atau kredit tambahan) kepada Anda. Pertanyaan sulit ini tidak boleh terjadi tanpa sepengetahuan atau persetujuan Anda.

Anda dapat meninjau pertanyaan keras Anda di Nerdwallet’S Ringkasan Laporan Kredit Gratis, yang memperbarui mingguan. Anda juga dapat memeriksa laporan kredit gratis Anda di Laporan Tahunan.com untuk melihat siapa yang telah melihatnya dalam dua tahun terakhir. Konsumen saat ini memiliki akses ke laporan tersebut setiap minggu hingga 2023.

Penyelidikan yang sulit mungkin dikenakan biaya hingga lima poin menurut FICO, pencipta formula penilaian yang paling banyak digunakan. Dengan Vantagescore, model penilaian kredit yang semakin populer, penyelidikan keras kemungkinan akan lebih mahal.

Sebaliknya, a “Pertanyaan lembut” atau “tarikan lembut” terjadi saat Anda – atau kreditor yang ingin mengomprokkan Anda untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit – memeriksa skor Anda. Penyelidikan lunak tidak berpengaruh pada skor kredit Anda.

Jadi, jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit berdekatan, Anda mungkin melihat penurunan skor kredit Anda yang signifikan. Sebelum Anda mulai melamar, luangkan waktu untuk melakukan penelitian pada kartu kredit terbaik untuk kebutuhan keuangan spesifik Anda, sambil mengingat persyaratan kelayakan.

Penyelidikan sulit tetap pada laporan kredit Anda selama dua tahun, tetapi efek apa pun pada skor kredit Anda memudar lebih cepat dari itu.

Mengapa Memeriksa Kredit Anda Cerdas

Memeriksa skor kredit Anda secara teratur dapat memperingatkan Anda jika ada sesuatu yang salah. Perubahan besar yang tidak dapat dijelaskan dalam skor Anda bisa menjadi indikasi pertama Anda tentang pencurian identitas potensial atau kesalahan dalam laporan kredit Anda.

Sebelum Anda mengajukan kredit, masuk akal untuk memiliki gagasan tentang apa yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman atau penerbit kartu kredit saat mengevaluasi aplikasi Anda. Mengetahui skor kredit Anda dapat membuat Anda tidak perlu kehilangan poin dengan melamar produk yang Anda menangkan’t memenuhi syarat untuk.

Juga, mengetahui di mana Anda berdiri memberi Anda kesempatan untuk memoles skor kredit Anda sebelum Anda mengajukan kredit.

Pertanyaan yang sering diajukan

Sedang memeriksa skor kredit saya gratis?

Banyak penerbit kartu kredit dan situs web keuangan pribadi menawarkan skor kredit yang benar -benar gratis untuk konsumen. Namun, jika Anda menginginkan versi tertentu dari biro kredit tertentu, Anda mungkin harus membayar.

Mengapa skor kredit Anda turun saat Anda memeriksanya?

Memeriksa kredit Anda sendiri tidak mempengaruhi itu. Tapi skor Anda bisa turun jika orang lain memeriksanya. Itu akan terjadi jika Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit atau mungkin apartemen.

Berapa banyak poin skor Anda turun untuk pertanyaan?

Fico mengatakan bagi kebanyakan orang, ini sekitar lima poin untuk apa yang disebut “penyelidikan sulit.”Vantagescore bisa turun hingga 10 poin, dapat dipulihkan dalam waktu sekitar tiga bulan.

Sedang memeriksa skor kredit saya gratis?

Banyak penerbit kartu kredit dan situs web keuangan pribadi menawarkan skor kredit yang benar -benar gratis untuk konsumen. Namun, jika Anda menginginkan versi tertentu dari biro kredit tertentu, Anda mungkin harus membayar.

Mengapa skor kredit Anda turun saat Anda memeriksanya?

Memeriksa kredit Anda sendiri tidak mempengaruhi itu. Tapi skor Anda bisa turun jika orang lain memeriksanya. Itu akan terjadi jika Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit atau mungkin apartemen.

Berapa banyak poin skor Anda turun untuk pertanyaan?

Fico mengatakan bagi kebanyakan orang, ini sekitar lima poin untuk apa yang disebut “penyelidikan sulit.”Vantagescore bisa turun hingga 10 poin, dapat dipulihkan dalam waktu sekitar tiga bulan.

Bagaimana cara memeriksa skor kredit Anda tanpa menyakitinya

Ingatlah barang -barang ini saat Anda memeriksa skor kredit Anda:

Ada banyak jenis skor kredit, seringkali dengan beberapa versi. Saat Anda memantau skor kredit Anda, pastikan untuk menggunakan skor kredit yang sama dan versi yang sama setiap kali. Kalau tidak, Anda’kembali membandingkan apel dan jeruk. Model penilaian kredit mengukur sebagian besar hal yang sama, tetapi mereka dapat menimbangnya secara berbeda dan dapat menggunakan skala yang berbeda.

Kamu don’t perlu membeli pemantauan kredit atau perlindungan pencurian identitas untuk melihat skor Anda. Anda memiliki beberapa cara untuk mendapatkan skor Anda secara gratis. Mereka mungkin datang dengan kartu kredit atau Anda bisa mendapatkan skor kredit gratis dari Nerdwallet, yang memperbarui setiap minggu.

Di zaman di mana pelanggaran data dan pencurian identitas adalah umum, memeriksa skor Anda secara teratur hanyalah kebersihan kredit yang baik.

Tentang Penulis: Bev O’Shea adalah mantan penulis kredit di Nerdwallet. Karyanya telah muncul di New York Times, Washington Post, Marketwatch dan di tempat lain. Baca selengkapnya

Amanda Barroso mencakup kredit konsumen dan utang di Nerdwallet. Dia sebelumnya bekerja di Pew Research Center dan mendapatkan gelar doktor di Ohio State University. Baca selengkapnya

Dengan catatan yang sama.

Halaman Beranda Nerdwallet

Membuat semua uang yang tepat bergerak

Kartu kredit

Perencanaan keuangan

Berita Keuangan

Bisnis kecil

Unduh aplikasinya

Penafian: Nerdwallet berusaha untuk menjaga informasinya tetap akurat dan terkini. Informasi ini mungkin berbeda dari apa yang Anda lihat ketika Anda mengunjungi lembaga keuangan, penyedia layanan atau produk tertentu’S Situs. Semua produk keuangan, produk dan layanan belanja disajikan tanpa jaminan. Saat mengevaluasi penawaran, silakan tinjau lembaga keuangan’S Syarat dan Ketentuan. Penawaran pra-kualifikasi tidak mengikat. Jika Anda menemukan perbedaan dengan skor kredit atau informasi Anda dari laporan kredit Anda, silakan hubungi TransUnion® secara langsung.

Nerdwallet Compare, Inc. ID NMLS# 1617539

California: Pinjaman Pemberi Pinjaman Keuangan California Diatur Berdasarkan Lisensi Pemberi Pinjaman Perlindungan Keuangan dan Keuangan Inovasi #60DBO-74812

Layanan Asuransi Properti dan Korban Ditawarkan melalui Nerdwallet Insurance Services, Inc. (CA Lisensi Residen Tidak. OK92033) Lisensi Properti & Korban

Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne st. – Lantai 11, San Francisco, CA 94105

Apakah memeriksa skor kredit Anda menurunkannya?

Catatan Editorial: Kami mendapatkan komisi dari tautan mitra di Forbes Advisor. Komisi tidak mempengaruhi pendapat atau evaluasi editor kami.

Getty

Memantau kredit Anda adalah salah satu kebiasaan keuangan terpenting yang dapat Anda bangun. Ini memungkinkan Anda untuk mengatasi kesalahan, menanggapi aktivitas penipuan dan mendapatkan wawasan tentang bagaimana perilaku Anda memengaruhi kesehatan kredit Anda.

Anda mungkin pernah mendengar bahwa memeriksa skor kredit Anda akan menurunkannya, tetapi ini adalah mitos. Membiarkan’S Lihatlah dari mana mitos ini berasal dan kapan pemeriksaan kredit dapat melukai skor Anda.

Perbedaan antara skor kredit dan laporan kredit Anda

Ada tiga biro kredit yang menghasilkan laporan kredit: Equifax, Experian dan Transunion. Saat Anda membuka kartu kredit atau pinjaman, pemberi pinjaman akan melaporkan aktivitas ke setidaknya satu biro kredit, yang kemudian akan menambahkannya ke laporan kredit Anda. Laporan kredit Anda menunjukkan akun kredit saat ini dan masa lalu, serta penilaian hukum seperti hak gadai dan kebangkrutan.

Skor kredit adalah angka tiga digit yang berkisar antara 300 hingga 850. Skor ditentukan oleh algoritma yang memperhitungkan semua item pada laporan kredit Anda. Semakin tinggi skor, semakin bertanggung jawab Anda sebagai peminjam.

Ada dua perusahaan utama yang menghasilkan skor kredit: FICO dan VantageScore. FICO bertanggung jawab atas 90% dari semua skor kredit yang digunakan oleh pemberi pinjaman, tetapi Vantagescore lebih umum dengan situs web penilaian kredit gratis. Kedua perusahaan menggunakan model skor serupa untuk menentukan skor Anda, jadi seharusnya hanya ada sedikit perbedaan antara skor FICO dan VantageScore.

Ada puluhan iterasi skor kredit, dan mana yang digunakan tergantung pada jenis pemberi pinjaman yang melihatnya. Misalnya, skor kredit yang dilihat oleh pemberi pinjaman mobil mungkin sedikit berbeda dari yang dilihat oleh pemberi pinjaman hipotek.

Seberapa sering saya dapat memeriksa skor kredit saya?

Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan. Jika Anda mendaftar ke akun dengan situs gratis, Anda’ll menerima pembaruan skor reguler melalui email – terkadang sesering setiap minggu.

Aturan praktis dasar adalah melihat skor kredit Anda setidaknya sekali setiap beberapa bulan, terutama jika Anda’dalam proses membangun kredit Anda. Sebuah studi baru -baru ini oleh Consumer Reports menemukan bahwa 34% pengguna memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka. Jika Anda dapat menangkap kesalahan kredit lebih awal, Anda mungkin dapat menghindari masalah seperti ditolak untuk pinjaman atau sewa apartemen.

Naikkan skor FICO® Anda secara instan dengan Experian Boost ™

Experian dapat membantu meningkatkan skor FICO® Anda berdasarkan pembayaran tagihan seperti ponsel, utilitas, dan layanan streaming yang populer. Hasilnya dapat bervariasi. Lihat situs untuk lebih detailnya.

Kapan pemeriksaan kredit melukai skor Anda?

Saat Anda memeriksa skor kredit Anda sendiri, itu tidak berdampak karena itu hanya dianggap sebagai pertanyaan lunak. Tetapi ketika pemberi pinjaman atau perusahaan kartu kredit menarik skor kredit Anda, itu’S cerita yang berbeda.

Ada dua cara perusahaan dapat menarik informasi kredit Anda: pertanyaan lunak dan pertanyaan yang sulit. Penyelidikan lembut paling sering digunakan ketika pemberi pinjaman ingin mengomprokkan Anda untuk pinjaman atau kartu kredit dan tidak memiliki dampak yang terlihat pada skor Anda. Pemeriksaan kredit pemberi kerja juga muncul sebagai pertanyaan lunak.

Pertanyaan sulit terjadi saat Anda’Langsung melamar pinjaman atau kartu kredit dan akan memengaruhi skor kredit Anda. Pemeriksaan kredit pemilik juga sering dianggap pertanyaan sulit. Penyelidikan keras akan secara resmi tetap pada laporan kredit Anda selama dua tahun tetapi hanya akan mempengaruhi skor Anda selama satu tahun – biasanya antara satu dan lima poin.

Kenapa itu’penting untuk memeriksa skor kredit Anda

Melihat skor kredit Anda dapat mengingatkan Anda tentang masalah potensial, seperti akun penipuan yang dibuka atas nama Anda atau tagihan yang Anda lupa tentang koleksi.

Jika Anda memeriksa skor Anda secara teratur, Anda dapat menangani masalah ini saat mereka muncul. Jika kamu tidak’t periksa skor kredit Anda sampai Anda’RE Ajukan untuk hipotek atau pinjaman besar lainnya, Anda mungkin menemukan kesalahan besar yang membutuhkan waktu berminggu -minggu untuk memperbaikinya.

Cara Memeriksa Skor Kredit Anda

Ada sejumlah situs penilaian kredit yang dapat Anda gunakan untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Anda biasanya harus membuat akun untuk menerima skor kredit dan diberi tahu tentang akun baru atau perubahan skor.

Pemberi Fico atau vantagescore Seberapa sering diperbarui? Apakah Anda harus menjadi pelanggan?

Pemeriksaan Kredit: Apa pertanyaan kredit dan bagaimana mereka mempengaruhi skor FICO ® Anda?

Saat Anda mengajukan kredit, Anda memberi wewenang kepada pemberi pinjaman untuk bertanya atau “menanyakan” untuk salinan laporan kredit Anda dari biro kredit. Ketika Anda nanti memeriksa laporan kredit Anda, Anda mungkin melihat bahwa pertanyaan kredit mereka terdaftar. Satu -satunya pertanyaan yang diperhitungkan dalam skor FICO Anda adalah yang dihasilkan dari aplikasi Anda untuk kredit baru.

• Anda pergi berbelanja mobil dan mengajukan permohonan pembiayaan di dealer mobil dan mereka menarik laporan kredit pada Anda.
• Anda mendapatkan penawaran kartu kredit yang telah disetujui melalui pos dan menanggapi penawaran tersebut.
• Anda menghubungi perusahaan kartu kredit Anda dan meminta peningkatan jalur kredit. Perusahaan menarik laporan kredit baru tentang Anda untuk membantu menentukan apakah mereka akan memberikan peningkatan jalur.

Lebih banyak contoh pertanyaan lunak:

• Bank Anda mendapatkan skor FICO yang diperbarui pada semua pelanggannya untuk memeriksa kualitas kredit dari basis pelanggannya.
• Anda mendapat pekerjaan baru dan majikan Anda menarik laporan kredit Anda sebagai bagian dari proses penyaringan karyawan baru.

Apakah pertanyaan kredit mempengaruhi skor fico saya?

Penelitian FICO menunjukkan bahwa membuka beberapa akun kredit dalam waktu singkat mewakili risiko kredit yang lebih besar. Ketika informasi pada laporan kredit Anda menunjukkan bahwa Anda telah mengajukan beberapa jalur kredit baru dalam waktu singkat (sebagai lawan dari berbelanja menilai pinjaman tunggal, yang ditangani secara berbeda seperti yang dibahas di bawah), skor FICO Anda dapat lebih rendah sebagai hasilnya. Meskipun skor FICO hanya mempertimbangkan pertanyaan dari 12 bulan terakhir, pertanyaan tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun.

Jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit dalam waktu singkat, beberapa pertanyaan akan muncul di laporan Anda. Mencari kredit baru dapat disamakan dengan risiko yang lebih tinggi, tetapi sebagian besar skor kredit tidak terpengaruh oleh beberapa pertanyaan dari pemberi pinjaman mobil, hipotek atau pinjaman mahasiswa dalam waktu singkat. Biasanya, ini diperlakukan sebagai pertanyaan tunggal dan akan memiliki sedikit dampak pada skor kredit Anda.

Berapa banyak pertanyaan kredit akan mempengaruhi skor saya?

Dampak dari melamar kredit akan bervariasi dari orang ke orang berdasarkan sejarah kredit unik mereka. Secara umum, pertanyaan kredit berdampak kecil pada skor FICO Anda. Bagi kebanyakan orang, satu penyelidikan kredit tambahan akan mengambil kurang dari lima poin dari skor FICO mereka.

Untuk perspektif, rentang penuh untuk skor FICO adalah 300-850. Pertanyaan dapat memiliki dampak yang lebih besar jika Anda memiliki sedikit akun atau riwayat kredit pendek. Sejumlah besar pertanyaan juga berarti risiko yang lebih besar. Secara statistik, orang -orang dengan enam pertanyaan atau lebih pada laporan kredit mereka dapat mencapai delapan kali lebih mungkin untuk menyatakan kebangkrutan daripada orang -orang tanpa pertanyaan pada laporan mereka. Sementara pertanyaan sering dapat berperan dalam menilai risiko, mereka memainkan bagian kecil hanya 10% dari apa yang membentuk skor FICO. Faktor yang jauh lebih penting untuk skor Anda adalah seberapa tepat waktu Anda membayar tagihan dan beban utang Anda secara keseluruhan seperti yang ditunjukkan pada laporan kredit Anda.

Apa yang Harus Diketahui Tentang Belanja Tarif

Penelitian telah menunjukkan bahwa skor FICO lebih prediktif ketika mereka memperlakukan pinjaman yang biasanya melibatkan pengambilan tarif, seperti hipotek, mobil dan pinjaman siswa, dengan cara yang berbeda. Untuk jenis pinjaman ini, skor FICO mengabaikan pertanyaan yang dibuat dalam 30 hari sebelum penilaian. Jadi, jika Anda menemukan pinjaman dalam waktu 30 hari, pertanyaannya tidak akan mempengaruhi skor Anda saat Anda berbelanja.

Selain itu, skor FICO mencari laporan kredit Anda untuk pertanyaan berbelok-suku bunga yang lebih tua dari 30 hari. Jika skor FICO Anda menemukan beberapa, skor Anda akan mempertimbangkan pertanyaan yang jatuh dalam periode belanja yang khas karena hanya satu pertanyaan. Untuk skor FICO yang dihitung dari versi yang lebih lama dari formula penilaian, periode belanja ini adalah rentang 14 hari. Untuk skor FICO yang dihitung dari versi terbaru dari formula penilaian, periode belanja ini adalah rentang 45 hari. Setiap pemberi pinjaman memilih versi formula penilaian FICO mana yang ingin digunakan oleh agen pelaporan kredit untuk menghitung skor FICO Anda.

Apa yang Harus Diingat Saat Anda Berbelanja Berbelanja

Jika Anda membutuhkan pinjaman, lakukan tarif belanja dalam periode fokus seperti 30 hari. Skor FICO membedakan antara pencarian untuk pinjaman tunggal dan pencarian untuk banyak jalur kredit baru, sebagian dengan lamanya waktu di mana pertanyaan terjadi.

Saat Anda mencari kredit baru, hanya mengajukan dan membuka akun kredit baru sesuai kebutuhan. Dan sebelum Anda melamar, praktik yang baik untuk meninjau laporan kredit Anda dan skor FICO untuk mengetahui di mana Anda berdiri. Melihat informasi kami sendiri tidak akan memengaruhi skor FICO Anda.

Sebagai aturan umum, tidak apa -apa untuk mengajukan kredit saat dibutuhkan. Berhati-hatilah dengan informasi ini sehingga Anda dapat memulai proses pencarian kredit dengan lebih percaya diri.

Perkirakan rentang skor FICO Anda

Jawab 10 Pertanyaan Mudah Untuk Mendapatkan Perkiraan Gratis dari Rentang Skor FICO Anda