Apakah refinancing melukai kredit Anda

Kami’LL jelaskan bagaimana pembiayaan kembali dapat memengaruhi skor kredit Anda dan apakah pembiayaan kembali adalah ide yang bagus.

Apakah refinancing hipotek Anda berdampak pada skor kredit Anda?

Refinancing hipotek adalah proses mengambil pinjaman rumah baru dan menggunakan pinjaman itu untuk membayar saldo pada hipotek asli Anda. Refinancing dapat menjadi peluang besar untuk mengubah ketentuan pinjaman Anda: Anda mungkin membiayai kembali untuk mempersingkat durasi pinjaman Anda atau, lebih umum, untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika suku bunga telah turun secara signifikan sejak pertama kali mengeluarkan hipotek Anda, penghematan jangka panjang Anda bisa menjadi substansial.

Namun, perlu diingat bahwa, terlepas dari manfaat pinjaman yang disesuaikan, pembiayaan kembali hipotek dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Berikut adalah tiga hal yang perlu diketahui tentang laporan kredit Anda sebelum Anda memulai proses pembiayaan kembali:

1. Pembiayaan kembali dapat muncul pada laporan kredit Anda sebagai pinjaman baru

Saat Anda membiayai kembali hipotek Anda, Anda pada dasarnya melunasi pinjaman lama secara penuh dan membuka yang baru. Karena skor kredit Anda mencerminkan berapa lama akun yang berbeda telah ditetapkan, serta aktivitas terbaru di setiap akun, refinancing berdampak.

Durasi keseluruhan riwayat kredit Anda diperhitungkan dalam skor kredit Anda. Jika hipotek asli Anda adalah akun yang paling lama Anda dapatkan, tutuplah demi pinjaman baru dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, setidaknya pada awalnya. Seiring waktu, seiring bertambahnya usia akun kredit Anda yang lain, dampak pembiayaan kembali pada skor kredit Anda pada umumnya akan berkurang.

2. Beberapa pertanyaan kredit dapat memengaruhi laporan kredit Anda

Saat Anda membiayai kembali, umumnya Anda ingin berbelanja dengan pemberi pinjaman yang berbeda untuk menemukan persyaratan pinjaman terbaik. Namun, ingatlah bahwa ketika Anda mengajukan pinjaman dan potensi pemberi pinjaman mengulas riwayat kredit Anda, itu menghasilkan “penyelidikan keras” pada laporan kredit Anda. Penyelidikan keras tetap ada pada laporan kredit Anda selama 24 bulan dan dapat memengaruhi skor kredit Anda, tergantung pada riwayat kredit Anda dan kebiasaan pinjaman. Untuk membantu meminimalkan jumlah pertanyaan keras pada laporan kredit Anda, mulailah dengan meneliti pemberi pinjaman dan tarif secara online dan kemudian buat daftar pendek yang akan Anda lamar.

Sebelum Anda mulai berbelanja, mungkin sepadan dengan waktu Anda untuk menarik salinan laporan kredit Anda untuk mengetahui bagaimana Anda akan memandang pemberi pinjaman potensial. Anda bisa mendapatkan enam salinan gratis dari laporan kredit Equifax Anda setiap tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Myequifax. Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit mingguan gratis melalui www.Laporan tahunan.com. Laporan ini termasuk dalam laporan kredit Equifax mingguan gratis yang saat ini ditawarkan di www.Laporan tahunan.com hingga April 2022. Jika Anda melihat sesuatu yang tampaknya tidak akurat, Anda dapat membantah informasi yang Anda yakini tidak akurat atau tidak lengkap. Tinjau semua informasi tentang laporan kredit Anda untuk akurasi sebelum Anda mulai mengajukan permohonan pembiayaan kembali.

Tinjau semua informasi tentang laporan kredit Anda untuk akurasi sebelum Anda mulai mengajukan permohonan pembiayaan kembali.

3. Melewatkan pembayaran hipotek selama proses pembiayaan kembali dapat merusak skor kredit Anda

Refinancing hipotek Anda mungkin lebih lama dari yang Anda harapkan, jadi jangan mengandalkan proses penutupan sebulan tertentu. Beberapa peminjam mendapat masalah dengan melewatkan pembayaran hipotek ketika mereka (secara tidak benar) menganggap pembiayaan kembali mereka akan melalui. Pembayaran yang terlewat atau terlambat dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda.

Cara terbaik untuk menghindari pembayaran nakal adalah dengan tetap berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda dan menetapkan pengingat untuk diri sendiri untuk menghindari ketinggalan tanggal jatuh tempo penting. Melakukan pembayaran ke hipotek asli Anda seperti biasanya sampai pembiayaan kembali Anda ditutup. Ingatlah bahwa riwayat pembayaran umumnya menyumbang bagian terbesar dari skor kredit Anda, dan pembayaran yang terlewatkan dapat tetap ada pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun setelah kenakalan.

Bahkan setelah pembiayaan kembali Anda selesai, mungkin perlu beberapa bulan bagi akun baru untuk muncul di laporan kredit Anda. Jika Anda memberikan waktu dan pinjaman masih belum muncul, pastikan pemberi pinjaman Anda melaporkan pembayaran Anda ke CRA. Proses pembiayaan kembali berdampak pada skor kredit Anda, tetapi bagaimana Anda menangani pinjaman baru akan lebih penting dalam jangka panjang.

15 pertanyaan tentang refinancing

1. Apa itu refinancing?
   Refinancing adalah proses mengambil pinjaman baru untuk melunasi hutang pinjaman asli, sehingga memodifikasi ketentuan perjanjian pinjaman. Ini dapat membantu peminjam mengakses suku bunga yang lebih rendah dan mengurangi pembayaran bulanan mereka.
2. Bagaimana dapat membiayai kembali skor kredit dampak?
   Membiayai kembali hipotek dapat memengaruhi skor kredit dalam beberapa cara. Ini dapat dilihat sebagai pinjaman baru pada laporan kredit, dan beberapa pertanyaan kredit selama proses pembiayaan kembali dapat memengaruhi laporan kredit. Selain itu, melewatkan pembayaran hipotek selama proses pembiayaan kembali dapat merusak skor kredit.
3. Apakah refinancing ide yang bagus?
   Refinancing bisa menjadi ide yang baik jika membantu peminjam mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah, mengurangi pembayaran bulanan, atau mengkonsolidasikan beberapa pinjaman menjadi satu. Namun, penting untuk mempertimbangkan dampak potensial pada skor kredit dan menilai jika manfaatnya lebih besar daripada potensi kelemahan.
4. Bagaimana durasi sejarah kredit mempengaruhi skor kredit?
   Durasi keseluruhan sejarah kredit seseorang diperhitungkan menjadi skor kredit. Jika pembiayaan kembali hipotek melibatkan penutupan akun yang paling lama dipegang, pada awalnya mungkin berdampak negatif pada skor kredit. Namun, seiring bertambahnya usia akun kredit lainnya, dampaknya pada umumnya akan berkurang seiring waktu.
5. Apa pertanyaan sulit?
   Pertanyaan keras terjadi ketika pemberi pinjaman meninjau riwayat kredit peminjam selama proses aplikasi pinjaman. Pertanyaan ini dapat muncul pada laporan kredit dan dapat memengaruhi skor kredit. Mereka biasanya tetap pada laporan kredit selama 24 bulan.
6. Bagaimana peminjam dapat meminimalkan pertanyaan sulit?
   Peminjam dapat meminimalkan pertanyaan keras dengan meneliti pemberi pinjaman dan tarif online sebelum mengajukan pinjaman. Membuat daftar pendek dari pemberi pinjaman yang disukai dapat membantu merampingkan proses aplikasi dan mengurangi jumlah pertanyaan keras.
7. Apa pentingnya meninjau laporan kredit sebelum refinancing?
   Meninjau laporan kredit sebelum refinancing sangat penting untuk memastikan keakuratan dan menilai bagaimana pemberi pinjaman potensial akan memahami kelayakan kredit seseorang. Mengidentifikasi dan membantah informasi yang tidak akurat atau tidak lengkap adalah penting untuk menyajikan riwayat kredit yang akurat.
8. Dapat melewatkan pembayaran hipotek selama pembiayaan kembali kerusakan kredit?
   Melewatkan pembayaran hipotek selama proses pembiayaan kembali dapat merusak skor kredit. Sangat penting untuk terus melakukan pembayaran seperti biasa sampai pembiayaan kembali ditutup untuk menghindari kenakalan dan dampak negatif potensial pada skor kredit.
9. Berapa lama waktu yang dibutuhkan pinjaman baru untuk muncul di laporan kredit?
   Setelah menyelesaikan proses pembiayaan kembali, mungkin perlu beberapa bulan untuk pinjaman baru muncul di laporan kredit. Jika akun baru tidak muncul setelah memberikan waktu yang cukup, penting untuk memastikan bahwa pemberi pinjaman melaporkan pembayaran ke lembaga pelaporan kredit (CRA).
10. Apa faktor utama yang berdampak pada skor kredit?
    Riwayat pembayaran umumnya merupakan faktor paling signifikan yang berdampak pada skor kredit. Sangat penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan menghindari pembayaran yang terlewat untuk mempertahankan skor kredit yang baik.
11. Dapat kehilangan pembayaran mempengaruhi skor kredit?
    Pembayaran yang terlewat dapat berdampak negatif pada skor kredit dan dapat tetap pada laporan kredit hingga tujuh tahun setelah kenakalan. Penting untuk memprioritaskan pembayaran tepat waktu untuk menghindari kerusakan pada skor kredit.
12. Bagaimana peminjam dapat berkomunikasi dengan pemberi pinjaman selama proses pembiayaan kembali?
    Tetap berkomunikasi terus -menerus dengan pemberi pinjaman sangat penting selama proses pembiayaan kembali. Ini membantu memastikan bahwa semua langkah yang diperlukan diambil, dan tanggal jatuh tempo yang penting tidak terlewatkan. Mengatur pengingat juga dapat membantu peminjam tetap di atas jadwal pembayaran mereka.
13. Berapa lama proses pembiayaan kembali biasanya?
    Proses pembiayaan kembali bisa memakan waktu lebih lama dari yang diperkirakan. Sangat penting untuk tidak mengambil jangka waktu penutupan tertentu dan terus melakukan pembayaran pada hipotek asli seperti biasa sampai pembiayaan kembali selesai.
14. Dapat refinancing membantu mengkonsolidasikan beberapa pinjaman?
    Ya, refinancing dapat menjadi strategi yang efektif untuk mengkonsolidasikan beberapa pinjaman menjadi satu pembayaran yang ramping. Ini dapat menyederhanakan manajemen utang dan berpotensi meningkatkan manajemen keuangan secara keseluruhan.
15. Faktor apa yang harus dipertimbangkan saat memutuskan untuk membiayai kembali?
    Saat memutuskan untuk membiayai kembali, peminjam harus mempertimbangkan faktor -faktor seperti potensi suku bunga yang lebih rendah, penurunan pembayaran bulanan, dampak pada skor kredit, dan tujuan keuangan keseluruhan yang dapat dicapai melalui pembiayaan kembali.

Apakah refinancing melukai kredit Anda

Kami’LL jelaskan bagaimana pembiayaan kembali dapat memengaruhi skor kredit Anda dan apakah pembiayaan kembali adalah ide yang bagus.

Apakah refinancing hipotek Anda berdampak pada skor kredit Anda?

Refinancing hipotek adalah proses mengambil pinjaman rumah baru dan menggunakan pinjaman itu untuk membayar saldo pada hipotek asli Anda. Refinancing dapat menjadi peluang besar untuk mengubah ketentuan pinjaman Anda: Anda mungkin membiayai kembali untuk mempersingkat durasi pinjaman Anda atau, lebih umum, untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika suku bunga telah turun secara signifikan sejak pertama kali mengeluarkan hipotek Anda, penghematan jangka panjang Anda bisa menjadi substansial.

Namun, perlu diingat bahwa, terlepas dari manfaat pinjaman yang disesuaikan, pembiayaan kembali hipotek dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Berikut adalah tiga hal yang perlu diketahui tentang laporan kredit Anda sebelum Anda memulai proses pembiayaan kembali:

1. Pembiayaan kembali dapat muncul pada laporan kredit Anda sebagai pinjaman baru

Saat Anda membiayai kembali hipotek Anda, Anda’pada dasarnya melunasi pinjaman lama secara penuh dan membuka yang baru. Karena skor kredit Anda mencerminkan berapa lama akun yang berbeda telah ditetapkan, serta aktivitas terbaru di setiap akun, refinancing berdampak.

Durasi keseluruhan riwayat kredit Anda diperhitungkan dalam skor kredit Anda. Jika hipotek asli Anda adalah akun yang paling lama Anda dapatkan, tutuplah demi pinjaman baru dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, setidaknya pada awalnya. Seiring waktu, seiring bertambahnya usia akun kredit Anda yang lain, dampak pembiayaan kembali pada skor kredit Anda pada umumnya akan berkurang.

2. Beberapa pertanyaan kredit dapat memengaruhi laporan kredit Anda

Saat Anda membiayai kembali, Anda’umumnya ingin berbelanja dengan pemberi pinjaman yang berbeda untuk menemukan istilah pinjaman terbaik. Namun, ingatlah bahwa ketika Anda mengajukan pinjaman dan potensi pemberi pinjaman mengulas riwayat kredit Anda, itu menghasilkan a “PERTANYAAN SULIT” pada laporan kredit Anda. Penyelidikan keras tetap ada pada laporan kredit Anda selama 24 bulan dan dapat memengaruhi skor kredit Anda, tergantung pada riwayat kredit Anda dan kebiasaan pinjaman. Untuk membantu meminimalkan jumlah pertanyaan keras pada laporan kredit Anda, mulailah dengan meneliti pemberi pinjaman dan tarif secara online dan kemudian buat daftar pendek yang dengannya Anda’ll berlaku.

Sebelum Anda mulai berbelanja, mungkin sepadan dengan waktu Anda untuk menarik salinan laporan kredit Anda untuk mengetahui bagaimana Anda akan memandang pemberi pinjaman potensial. Anda bisa mendapatkan enam salinan gratis dari laporan kredit Equifax Anda setiap tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Myequifax. Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit mingguan gratis melalui www.Laporan tahunan.com. Laporan ini termasuk dalam laporan kredit Equifax mingguan gratis yang saat ini ditawarkan di www.Laporan tahunan.com hingga April 2022. Jika Anda melihat sesuatu yang tampaknya tidak akurat, Anda dapat membantah informasi yang Anda yakini tidak akurat atau tidak lengkap. Tinjau semua informasi tentang laporan kredit Anda untuk akurasi sebelum Anda mulai mengajukan permohonan pembiayaan kembali.

Tinjau semua informasi tentang laporan kredit Anda untuk akurasi sebelum Anda mulai mengajukan permohonan pembiayaan kembali.

3. Melewatkan pembayaran hipotek selama proses pembiayaan kembali dapat merusak skor kredit Anda

Refinancing hipotek Anda mungkin lebih lama dari yang Anda harapkan, jadi jangan don’t mengandalkan proses penutupan pada bulan tertentu. Beberapa peminjam mendapat masalah dengan melewatkan pembayaran hipotek ketika mereka (secara tidak benar) menganggap pembiayaan kembali mereka akan melalui. Pembayaran yang terlewat atau terlambat dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda.

Cara terbaik untuk menghindari pembayaran nakal adalah dengan tetap berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda dan menetapkan pengingat untuk diri sendiri untuk menghindari ketinggalan tanggal jatuh tempo penting. Melakukan pembayaran ke hipotek asli Anda seperti biasanya sampai pembiayaan kembali Anda ditutup. Ingatlah bahwa riwayat pembayaran umumnya menyumbang bagian terbesar dari skor kredit Anda, dan pembayaran yang terlewatkan dapat tetap ada pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun setelah kenakalan.

Bahkan setelah pembiayaan kembali Anda selesai, mungkin perlu beberapa bulan bagi akun baru untuk muncul di laporan kredit Anda. Jika Anda memberikan waktu dan pinjaman masih tidak’t muncul, pastikan pemberi pinjaman Anda melaporkan pembayaran Anda ke CRA. Proses pembiayaan kembali berdampak pada skor kredit Anda, tetapi bagaimana Anda menangani pinjaman baru akan lebih penting dalam jangka panjang.

Apakah refinancing melukai kredit Anda?

Catatan Editorial: Kami mendapatkan komisi dari tautan mitra di Forbes Advisor. Komisi tidak mempengaruhi pendapat atau evaluasi editor kami.

Getty

Pemberi pinjaman pinjaman siswa terbaik tahun 2023

Temukan pemberi pinjaman pembiayaan pinjaman siswa terbaik untuk kebutuhan Anda.

Membiayai kembali hipotek, pinjaman mobil atau utang lainnya dapat menjadi cara yang efektif untuk mengakses tingkat bunga yang lebih rendah atau mengurangi pembayaran bulanan Anda. Namun, pembiayaan kembali dapat melukai kredit Anda, jadi itu’S penting untuk memahami proses dan konsekuensi sebelum menggunakan strategi untuk mengelola hutang Anda.

Kami’LL memandu Anda melalui cara kerja refinancing, bagaimana hal itu dapat memengaruhi skor kredit Anda dan kapan itu mungkin menjadi pilihan yang baik.

Apa itu refinancing?

Refinancing adalah proses mengambil pinjaman baru untuk melunasi hutang pinjaman asli, sehingga memodifikasi ketentuan perjanjian pinjaman. Dengan membiayai kembali pinjaman, peminjam yang memenuhi syarat mungkin dapat mengakses suku bunga yang lebih rendah dan mengurangi pembayaran bulanan mereka dengan memperluas jangka waktu pinjaman. Refinancing juga dapat membantu konsumen mengkonsolidasikan beberapa pinjaman menjadi satu, pembayaran ramping.

Dengan demikian, refinancing dapat menjadi pilihan yang sangat baik jika skor kredit Anda telah meningkat sejak Anda melamar pinjaman asli atau jika rencana keuangan Anda dapat memperoleh manfaat dari konsolidasi. Itu bahkan bisa menjadi strategi yang bermanfaat jika Anda’Berjuang kembali untuk melakukan pembayaran bulanan yang lebih tinggi – meskipun ini kemungkinan akan menghasilkan lebih banyak bunga selama kehidupan pinjaman.

Bagaimana Refinancing Dapat Menurunkan Skor Kredit Anda

Refinancing Pinjaman dapat menurunkan skor kredit Anda dalam tiga cara utama:

• Laporan Pemeriksaan Kredit Keras pada Laporan Kredit. Saat Anda’Berbelanja kembali untuk persyaratan refinancing terbaik, pemberi pinjaman biasanya mengevaluasi kelayakan kredit Anda dengan menjalankan cek kredit. Jika Anda hanya mengandalkan proses prakualifikasi, ini mungkin terbatas pada pemeriksaan kredit lunak yang menang’t melukai skor kredit Anda. Namun, beberapa pemberi pinjaman menundukkan pelamar untuk pertanyaan kredit keras yang bertahan pada laporan kredit selama dua tahun dan dapat mengakibatkan penurunan skor hingga lima poin.
• Beberapa aplikasi pinjaman. Setiap kali Anda melamar refinancing dengan pemberi pinjaman yang berbeda, penyelidikan kredit keras akan mencerminkan laporan kredit Anda dan skor Anda mungkin turun. Untungnya, Anda dapat membatasi ini dengan mendaftar melalui semua pemberi pinjaman dalam waktu singkat- mungkin dalam jendela 14 hingga 45 hari, tergantung pada model penilaian.
• Akun tertutup. Refinancing Pinjaman menghasilkan Penutupan Akun Pinjaman Asli, yang mencerminkan laporan kredit Anda. Pada akhirnya, dampak penutupan akun bervariasi berdasarkan ukuran dan usia akun, jadi ingatlah ini saat mempertimbangkan refinancing.

Kapan Anda harus membiayai kembali pinjaman?

Secara umum, itu’yang terbaik untuk membiayai kembali pinjaman jika skor kredit Anda meningkat dengan cara yang bermakna atau jika suku bunga lebih rendah daripada saat Anda pertama kali meminjam. Namun, bahkan jika Anda memiliki skor kredit yang baik waktu yang ideal untuk membiayai kembali pinjaman dapat bervariasi berdasarkan jenis pinjaman.

Kapan harus membiayai kembali hipotek

Waktu terbaik untuk membiayai kembali hipotek adalah saat menghemat uang Anda atau mengurangi pembayaran bulanan Anda. Dalam kondisi pasar yang tepat, pembiayaan kembali dapat membantu Anda menghemat bunga dalam jangka panjang, tetapi juga dapat membantu Anda menghilangkan pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) yang dilengkapi dengan premi asuransi hipotek tinggi. Demikian juga, jika Anda perlu memanfaatkan ekuitas rumah Anda, refinancing hipotek Anda adalah cara yang bagus untuk melakukannya.

Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa refinancing hipotek memang datang dengan biaya penutupan, termasuk biaya originasi, biaya penilaian, asuransi hak kepemilikan dan biaya pelaporan kredit. Biaya ini sering bertambah hingga antara 2% dan 6% dari total jumlah pinjaman.

Apa’Lebih lanjut, refinancing hipotek biasanya melibatkan perpanjangan pembayaran selama periode waktu yang lebih lama. Meskipun ini menurunkan jumlah yang Anda bayar setiap bulan, itu berarti bunga akan bertambah lebih lama. Jika kamu’Mempertimbangkan Kembali Hipotek, Gunakan Kalkulator Pembiayaan Hipotek untuk menentukan titik impas.

Jika kamu’Tidak yakin apakah sekarang saat yang tepat untuk membiayai kembali hipotek Anda, bekerja dengan beberapa pemberi pinjaman pembiayaan kembali terbaik untuk melihat berapa banyak yang bisa Anda hemat.

Kapan harus membiayai kembali pinjaman siswa

Waktu terbaik untuk membiayai kembali pinjaman siswa tergantung pada apakah itu’S pinjaman federal atau pribadi. Misalnya, refinancing pinjaman siswa biasanya lebih masuk akal untuk pinjaman siswa swasta karena mereka tidak’t datang dengan manfaat pinjaman mahasiswa federal. Yang mengatakan, ada beberapa situasi di mana Anda mungkin ingin bekerja dengan pemberi pinjaman pinjaman siswa:

• Suku bunga Anda tinggi dan/atau variabel sehingga Anda dapat memperoleh bunga tinggi yang tidak terduga di ujung jalan
• Skor kredit Anda telah meningkat cukup untuk memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih kompetitif
• Anda’LL memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah yang akan menghemat uang Anda selama umur pinjaman
• Pinjaman pelajar Anda bersifat pribadi, jadi Anda menang’t mengorbankan program pinjaman federal seperti pembayaran yang didorong oleh pendapatan atau pengampunan pinjaman layanan publik (PSLF)
• Suku bunga lebih rendah dari saat Anda awalnya mengajukan pinjaman

Kapan harus membiayai kembali pinjaman mobil

Refinancing Pinjaman mobil mungkin masuk akal jika Anda memiliki kesempatan untuk mengakses suku bunga yang lebih rendah daripada yang tersedia ketika Anda awalnya membiayai kendaraan. Ini mungkin terjadi jika suku bunga telah turun atau jika Anda membiayai mobil melalui dealer di mana suku bunga paling kompetitif tidak’t ditawarkan. Demikian juga, jika skor kredit Anda telah meningkat sejak Anda membeli mobil-dan Anda memiliki catatan yang konsisten, pembayaran tepat waktu-Anda mungkin hanya memenuhi syarat untuk tarif yang lebih baik daripada yang Anda lakukan semula.

Di luar mengakses tingkat bunga yang lebih baik, refinancing dapat menurunkan pembayaran mobil bulanan Anda dengan menyebarkan pembayaran dalam jumlah waktu yang lebih lama. Namun, seperti halnya refinancing jenis pinjaman lainnya, pendekatan ini dapat meningkatkan apa yang Anda bayar dalam bunga selama masa pinjaman. Juga, perlu diingat bahwa pinjaman mobil Anda saat ini dapat menjatuhkan hukuman prabayar yang dapat meningkatkan biaya pembiayaan kembali secara keseluruhan.

Secara umum, refinancing pinjaman mobil adalah yang terbaik jika mobil Anda masih bernilai lebih dari saldo pinjaman Anda saat ini. Pemberi pinjaman lebih cenderung memperluas refinancing dalam keadaan ini, tetapi’tidak selalu terjadi – terutama diberikan seberapa cepat mobil terdepresiasi nilainya.

Kapan harus membiayai kembali pinjaman pribadi

Seperti jenis pinjaman lainnya, itu’yang terbaik untuk membiayai kembali pinjaman pribadi jika skor kredit Anda telah meningkat sejak pinjaman asli diproses dan Anda’kemungkinan memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik. Refinancing juga dapat menjadi strategi yang tepat jika Anda perlu menurunkan layanan utang bulanan Anda atau ingin mengkonsolidasikan beberapa pinjaman pribadi menjadi satu pinjaman bunga yang lebih rendah. Ini adalah beberapa skenario di mana refinancing pinjaman pribadi mungkin masuk akal:

• Skor kredit Anda telah meningkat sejak pinjaman awalnya dikeluarkan
• Anda memiliki tingkat persentase tahunan variabel (APR) dan ingin membiayai kembali ke pinjaman dengan suku bunga tetap
• Penghasilan Anda menurun dan Anda perlu menurunkan layanan utang bulanan Anda
• Anda ingin menghindari pembayaran balon yang akan datang
• Anda’nyaman membayar pemberi pinjaman’S Aplikasi dan Biaya Originasi
• Anda ingin melunasi pinjaman Anda lebih cepat dengan membiayai kembali menjadi pinjaman dengan jangka waktu yang lebih pendek

Jika kamu’berencana untuk membiayai kembali pinjaman pribadi atau hutang lainnya dalam waktu dekat, mengambil langkah -langkah untuk membangun kredit Anda sehingga Anda’lebih cenderung memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang kompetitif.

Langkah selanjutnya setelah membiayai kembali pinjaman

Proses pembiayaan kembali pinjaman itu sendiri bisa tampak terlibat, tetapi mendapatkan persetujuan pemberi pinjaman tidak’T berarti pekerjaan Anda selesai. Setelah Anda membiayai kembali pinjaman Anda, pastikan Anda terus melakukan pembayaran dengan pinjaman asli Anda sampai prosesnya selesai. Kemudian, terus melakukan pembayaran tepat waktu dengan pinjaman baru yang dibiayai kembali sampai’S dibayar.

Mungkin juga membantu untuk terus memantau skor kredit Anda setelah proses pembiayaan kembali selesai. Skor Anda kemungkinan akan mengalami penurunan, tetapi ini normal dan pertanyaan kredit terkait secara alami akan jatuh dari laporan kredit Anda setelah dua tahun. Untuk melindungi profil kredit Anda, cukup konfirmasikan bahwa ada’t pertanyaan yang lebih sulit pada laporan Anda daripada yang diperlukan, dan tinjau detail pinjaman baru untuk memastikan mereka’diperbarui kembali sesuai dengan persyaratan pembiayaan kembali.

Pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek terbaik tahun 2023

Temukan pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek terbaik untuk kebutuhan Anda.

Apakah refinancing mobil melukai kredit Anda?

Kami adalah layanan perbandingan independen yang didukung iklan. Tujuan kami adalah membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan memberikan Anda alat interaktif dan kalkulator keuangan, menerbitkan konten asli dan obyektif, dengan memungkinkan Anda melakukan penelitian dan membandingkan informasi secara gratis – sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan dengan percaya diri dengan percaya diri. Bankrate memiliki kemitraan dengan penerbit termasuk, tetapi tidak terbatas pada, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi dan Discover.

Bagaimana kami menghasilkan uang

Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan yang memberi kompensasi kepada kami. Kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini, termasuk, misalnya, urutan di mana mereka dapat muncul dalam kategori daftar, kecuali jika dilarang oleh hukum untuk hipotek kami, ekuitas rumah dan produk pinjaman rumah lainnya. Tetapi kompensasi ini tidak mempengaruhi informasi yang kami terbitkan, atau ulasan yang Anda lihat di situs ini. Kami tidak memasukkan alam semesta perusahaan atau penawaran keuangan yang mungkin tersedia untuk Anda.

• Bagikan artikel ini di Facebook Facebook
• Bagikan artikel ini di Twitter Twitter
• Bagikan artikel ini di LinkedIn LinkedIn
• Bagikan artikel ini melalui email email

Di halaman ini lompat ke

Di halaman ini

• Bagaimana refinancing pinjaman mobil mempengaruhi kredit
• Bagaimana cara membiayai pinjaman mobil
• Kapan harus membiayai kembali pinjaman mobil Anda

5 menit dibaca diterbitkan 03 Mei 2023

Ditulis oleh

Mia Taylor

Ditulis oleh Mia Taylor

Mia Taylor adalah kontributor Bankrate dan seorang jurnalis pemenang penghargaan yang memiliki dua dekade pengalaman dan bekerja sebagai reporter staf atau kontributor untuk beberapa surat kabar dan situs web terkemuka di negara ini termasuk Konstitusi Jurnal Atlanta, San Diego Union-Tribune, Thestreet, MSN dan Credit Journal, San Diego Union-Tribune, Thestreet, MSN dan Credit, MSN dan Credit Journal, San Diego Union-Tribune, Thestreet, MSN dan Credit, MSN dan Credit, MSN dan Credit, MSN dan Credit.com.

Helen Wilbers

Diedit oleh Helen Wilbers

Helen Wilbers telah mengedit untuk Bankrate sejak akhir 2022. Dia menghargai pelaporan yang jelas yang membantu pembaca dengan percaya diri mendarat dan membuat pilihan terbaik untuk keuangan mereka. Dia berspesialisasi dalam pinjaman usaha mobil dan kecil.

Logo Bankrate

Janji Bankrate

Di Bankrate kami berusaha membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas. Sementara kami mematuhi integritas editorial yang ketat, posting ini mungkin berisi referensi untuk produk dari mitra kami. Berikut penjelasan tentang bagaimana kami menghasilkan uang .

Logo Bankrate

Janji Bankrate

Didirikan pada tahun 1976, Bankrate memiliki rekam jejak panjang untuk membantu orang membuat pilihan keuangan yang cerdas. Kami’VE mempertahankan reputasi ini selama lebih dari empat dekade dengan menghilangkan proses pengambilan keputusan keuangan dan memberi orang kepercayaan pada tindakan mana yang akan diambil selanjutnya.

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Semua konten kami ditulis oleh para profesional yang sangat berkualitas dan diedit oleh para ahli materi pelajaran, yang memastikan semua yang kami terbitkan adalah objektif, akurat dan dapat dipercaya.

Pinjaman pinjaman dan editor kami fokus pada poin yang paling dipedulikan konsumen – berbagai jenis opsi pinjaman, tarif terbaik, pemberi pinjaman terbaik, cara melunasi hutang dan banyak lagi – sehingga Anda dapat merasa percaya diri saat menginvestasikan uang Anda.

Logo Bankrate

Integritas editorial

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa kami’mengutamakan minat Anda terlebih dahulu. Editor dan wartawan pemenang penghargaan kami membuat konten yang jujur ​​dan akurat untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat.

Prinsip -prinsip utama

Kami menghargai kepercayaan Anda. Misi kami adalah memberikan informasi yang akurat dan tidak memihak kepada pembaca, dan kami memiliki standar editorial untuk memastikan hal itu terjadi. Editor dan wartawan kami benar-benar memeriksa fakta editorial konten untuk memastikan informasi Anda’membaca kembali akurat. Kami memelihara firewall antara pengiklan kami dan tim editorial kami. Tim editorial kami tidak menerima kompensasi langsung dari pengiklan kami.

Kemandirian Editorial

Bankrate’Tim editorial menulis atas nama Anda – pembaca. Tujuan kami adalah memberi Anda saran terbaik untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan pribadi yang cerdas. Kami mengikuti pedoman yang ketat untuk memastikan bahwa konten editorial kami tidak dipengaruhi oleh pengiklan. Tim editorial kami tidak menerima kompensasi langsung dari pengiklan, dan konten kami benar-benar diperiksa fakta untuk memastikan keakuratan. Jadi, apakah Anda’membaca ulang artikel atau ulasan, Anda dapat mempercayai Anda’mendapatkan informasi yang kredibel dan dapat diandalkan.

Logo Bankrate

Bagaimana kami menghasilkan uang

Anda memiliki pertanyaan uang. Bankrate memiliki jawaban. Pakar kami telah membantu Anda menguasai uang Anda selama lebih dari empat dekade. Kami terus berusaha untuk memberi konsumen saran ahli dan alat yang diperlukan untuk berhasil sepanjang hidup’S Perjalanan Keuangan.

Bankrate mengikuti kebijakan editorial yang ketat, sehingga Anda dapat percaya bahwa konten kami jujur ​​dan akurat. Editor dan wartawan pemenang penghargaan kami membuat konten yang jujur ​​dan akurat untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang tepat. Konten yang dibuat oleh staf editorial kami adalah objektif, faktual, dan tidak dipengaruhi oleh pengiklan kami.

Kami’kembali transparan tentang bagaimana kami dapat membawa konten berkualitas, tarif kompetitif, dan alat yang berguna untuk Anda dengan menjelaskan bagaimana kami menghasilkan uang.

Bankrate.com adalah penerbit independen yang didukung iklan dan layanan perbandingan. Kami dikompensasi dengan imbalan penempatan produk dan layanan yang disponsori, atau dengan Anda mengklik tautan tertentu yang diposting di situs kami. Oleh karena itu, kompensasi ini dapat memengaruhi bagaimana, di mana dan dalam urutan apa yang muncul dalam kategori daftar, kecuali di mana dilarang oleh hukum untuk hipotek, ekuitas rumah, dan produk pinjaman rumah kami. Faktor-faktor lain, seperti aturan situs web milik kami sendiri dan apakah suatu produk ditawarkan di daerah Anda atau pada rentang skor kredit yang Anda pilih sendiri juga dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini. Sementara kami berusaha untuk memberikan penawaran yang luas, Bankrate tidak termasuk informasi tentang setiap produk atau layanan keuangan atau kredit.

Refinancing Pinjaman Mobil Bisa Membuat Anda Persyaratan Pinjaman yang Lebih Baik dan Membebaskan Dana dalam Anggaran Anda. Tetapi apakah refinancing mobil mempengaruhi skor kredit Anda?

Anda’kemungkinan besar akan melihat penurunan kecil dalam skor kredit Anda. Tapi Don’Tinggal dari pembiayaan kembali hanya karena skor yang diturunkan sementara. Ini bisa menjadi keputusan yang baik yang menghasilkan penghematan biaya atau bantuan keuangan yang sangat dibutuhkan.

Kunci takeaways

• Refinancing dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa poin
• Melamar pinjaman menghasilkan pertanyaan yang sulit
• Dampaknya terhadap skor kredit Anda hanya bersifat sementara
• Refinancing mungkin sepadan jika tarif turun sejak Anda mengeluarkan pinjaman Anda

Bagaimana refinancing pinjaman mobil mempengaruhi kredit

Membiayai kembali pinjaman mobil dapat memengaruhi profil kredit Anda. Ini karena skor kredit FICO Anda, yang merupakan skor kredit yang disediakan oleh Fair Isaac Corporation. Skor FICO didasarkan pada bagaimana Anda mengelola kredit Anda, termasuk riwayat pembayaran Anda, berapa banyak utang yang Anda berutang, lamanya riwayat kredit Anda, dan bahkan aplikasi kredit terbaru – seperti aplikasi untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda.

Model penilaian kredit ini dapat menurunkan skor Anda beberapa poin saat Anda mengajukan permohonan kredit baru dan penyelidikan sulit ditempatkan pada laporan kredit Anda. Selain itu, akun baru pada profil kredit Anda mengurangi usia rata -rata akun kredit Anda, yang juga memengaruhi skor FICO keseluruhan Anda. Berikut ini adalah pandangan yang lebih dalam tentang bagaimana pembiayaan kembali pinjaman mobil berdampak pada kredit Anda:

• Ini menghasilkan pertanyaan yang sulit: Setiap kali Anda mengajukan pinjaman, penyelidikan kredit keras dihasilkan, yang dapat mengakibatkan sedikit penurunan dalam skor kredit Anda. PERTANYAAN SULIT TINGGAL DALAM LAPORAN KREDIT ANDA UNTUK DUA TAHUN TETAPI TETAPI MEMBUAT SKOR ANDA Hingga 12 BULAN. Akibatnya, membiayai kembali pinjaman mobil – yang melibatkan mengajukan pinjaman baru – dapat untuk sementara waktu menginjak skor kredit Anda.
• Itu menurunkan akun Anda’ umur rata-rata: Refinancing juga menurunkan usia rata -rata akun Anda, yang menyebabkan kemungkinan penurunan skor kredit Anda. Kabar baiknya adalah usia akun hanya diperhitungkan 15 persen dari skor kredit Anda. Skor Anda harus bangkit kembali dengan cepat jika Anda secara bertanggung jawab mengelola pinjaman mobil baru dan akun utang lainnya.
• Ini memiliki dampak lebih jika dilaporkan sebagai pinjaman baru: Jika pembiayaan kembali pinjaman Anda dilaporkan sebagai a “baru” pinjaman, itu akan lebih penting memengaruhi profil kredit Anda. Pembiayaan kembali tidak hanya akan menghasilkan penyelidikan kredit tetapi juga memiliki dampak tambahan untuk menciptakan yang baru “tanggal terbuka” di profil Anda. Ketika tanggal terbuka baru muncul, itu memberi tahu agen kredit yang telah Anda ambil dengan kewajiban utang baru, meningkatkan beban utang Anda secara keseluruhan.

Berapa lama skor kredit saya akan terpengaruh oleh pembiayaan kembali?

Meskipun refinancing pinjaman mobil berdampak pada skor kredit Anda, efek ini hanya sementara. Dalam beberapa bulan pembayaran tanpa gangguan, skor kredit Anda harus kembali ke tempat sebelum Anda dibiayai kembali. Dalam beberapa kasus, bahkan mungkin sedikit meningkat. Jika Anda memiliki pertanyaan keras terkait pembiayaan kembali Anda, dampak skor ini akan jatuh sepenuhnya dalam setahun.

Bagaimana membatasi bahaya pada skor kredit Anda

Meskipun skor kredit Anda dapat turun saat Anda membiayai kembali, ada cara untuk meminimalkan dampaknya:

• Dapatkan prakualifikasi. Berbelanja berkeliling untuk menemukan penawaran terbaik untuk refinancing. Setelah Anda memiliki daftar pendek dari pemberi pinjaman pilihan, dapatkan prakualifikasi untuk melihat potensi penawaran pembiayaan tanpa mempengaruhi skor kredit Anda.
• Terapkan di dalam jendela tertentu. Jika Anda mengirimkan aplikasi pinjaman dalam jangka waktu 14 hari, sebagian besar model penilaian kredit akan mengelompokkannya ke dalam satu pertanyaan. Ini disebut tarif belanja dan juga dapat meminimalkan dampak pada skor kredit Anda.
• Melakukan pembayaran pinjaman mobil yang tepat waktu. Komponen paling signifikan dari skor kredit Anda adalah riwayat pembayaran Anda. Itu menyumbang 35 persen, jadi membayar pinjaman tepat waktu setiap bulan akan membantu skor kredit Anda bangkit kembali.
• Tunggu untuk membuka akun kredit tambahan. Usia kredit Anda akan berkurang saat Anda membiayai kembali. Menunda membuka akun kredit baru setelah refinancing akan membantu meningkatkan nomor ini dan mungkin meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Bagaimana cara membiayai pinjaman mobil

Ketika Anda siap untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda, ikuti langkah -langkah ini untuk membuat proses lebih mulus:

1. Periksa kredit Anda. Tinjau laporan kredit Anda untuk memastikannya’s kesalahan-bebas, dan sengketa file untuk menyelesaikan masalah apa pun. Mengambil langkah ini dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Skor yang lebih tinggi – 670 atau lebih – meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman baru dengan istilah yang menarik.
2. Temukan penawaran pinjaman terbaik. Tidak ada kekurangan opsi pembiayaan kembali pinjaman mobil, jadi Anda harus berbelanja untuk penawaran terbaik. Baca ulasan pemberi pinjaman dan dapatkan prakualifikasi untuk melihat penawaran pinjaman yang mungkin Anda memenuhi syarat untuk.
3. Kirimkan aplikasi formal. Sebagian besar bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online menampilkan aplikasi online sederhana. Anda juga dapat mengunjungi cabang atau menelepon untuk melamar. Anda dapat segera menerima keputusan pinjaman, tetapi lembaga keuangan mungkin membutuhkan sedikit untuk menyelesaikan dokumen penutupan.
4. Tutup kesepakatan. Tinjau Dokumen Pinjaman dan ajukan pertanyaan atau masalah dengan pemberi pinjaman. Setelah Anda menandatangani, pemberi pinjaman baru akan memberi Anda cek untuk melunasi pinjaman Anda saat ini atau menangani transaksi itu sendiri.

Kapan harus membiayai kembali pinjaman mobil Anda

Ada beberapa alasan mengapa refinancing pinjaman mobil Anda bisa masuk akal. Namun, Anda hanya harus bergerak maju saat tepat waktu.

• Suku bunga menurun: Refinancing layak dipertimbangkan jika tarif pinjaman mobil telah turun sejak Anda mengeluarkan pinjaman mobil atau skor kredit Anda telah meningkat, dan sekarang Anda dapat memenuhi syarat untuk tarif yang lebih baik.
• Anda membutuhkan pembayaran pinjaman yang lebih rendah: Refinancing juga masuk akal jika Anda’Kembali melalui tambalan keuangan yang kasar dan membutuhkan pembayaran mobil yang lebih rendah untuk membebaskan uang tunai. Bahkan jika Anda menerima tingkat bunga yang sama, Anda mungkin dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman. Ini menurunkan pembayaran bulanan Anda (dengan biaya membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu).
• Untuk menambah atau menghapus seseorang: Anda juga harus membiayai kembali jika Anda perlu menambah atau menghapus co-penandatangan atau peminjam bersama ke pinjaman. Dia’S sering kali cara paling sederhana untuk melakukan itu.
• Anda memiliki ekuitas yang signifikan: Jika kamu’Ve sudah melunasi sebagian besar pinjaman Anda dan memiliki ekuitas di dalam kendaraan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat pembiayaan kembali yang lebih baik.

Atau, Anda dapat mencari modifikasi pinjaman mobil dari pemberi pinjaman Anda saat ini daripada refinancing. Ini melibatkan penyesuaian jumlah pembayaran bulanan, tanggal jatuh tempo atau suku bunga pada pinjaman Anda yang ada.

Tip Bankrate

Gunakan Bankrate’S Kalkulator Refinance Untuk menentukan apakah ini waktu yang tepat untuk membiayai.

Kapan itu ide yang buruk untuk membiayai kembali pinjaman mobil?

Refinancing bukanlah ide yang bagus dalam beberapa skenario.

• Kendaraan tua atau jarak tempuh tinggi: Jika kamu’kembali mengendarai mobil yang lebih tua atau yang memiliki jarak tempuh tinggi, mungkin tidak bijaksana untuk tidak membiayai kembali. Dia’s tidak layak dikenakan biaya pembiayaan kembali jika Anda harus segera mengganti kendaraan Anda.
• Biaya pembiayaan kembali lebih besar daripada manfaatnya: Jika kamu’Ve sudah melunasi sebagian besar jumlah pinjaman asli Anda, biaya yang terkait dengan refinancing mungkin lebih besar daripada manfaatnya.
• Melamar lebih banyak kredit segera: Jika Anda akan segera mengajukan lebih banyak kredit atau pinjaman, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali refinancing. Refinancing pinjaman mobil Anda akan menghasilkan penyelidikan kredit yang keras dan menurunkan usia rata -rata akun Anda, yang untuk sementara waktu akan menurunkan skor kredit Anda.
• Bisa’T Dapatkan tarif yang bagus: Jika tarif Anda ditawari Don’t mengalahkan suku bunga Anda saat ini, di sana’Sedikit alasan untuk membiayai kembali.

Garis bawah

Ada pro dan kontra untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda. Itu untuk sementara waktu dapat melukai skor kredit Anda. Namun, manfaat finansial dapat secara signifikan lebih besar daripada penurunan peringkat kredit. Ada juga cara untuk meminimalkan dampak pada skor kredit Anda dan membantunya pulih saat Anda melamar refinancing.

Sebelum memutuskan apakah refinancing masuk akal, biasakan diri Anda dengan proses untuk menghindari kejutan. Juga, jelajahi pemberi pinjaman, dapatkan prakualifikasi dan jalankan angka untuk membuat keputusan berdasarkan informasi.

• Bagikan artikel ini di Facebook Facebook
• Bagikan artikel ini di Twitter Twitter
• Bagikan artikel ini di LinkedIn LinkedIn
• Bagikan artikel ini melalui email email

Apakah refinancing mobil Anda melukai kredit Anda?

Refinancing pinjaman mobil Anda bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik atau jangka waktu pinjaman yang berbeda. Tetapi apakah refinancing melukai kredit Anda?

Kami’LL jelaskan bagaimana pembiayaan kembali dapat memengaruhi skor kredit Anda dan apakah pembiayaan kembali adalah ide yang bagus.

Ingin membiayai kembali pinjaman mobil Anda? Bandingkan opsi Anda dengan mudah di bawah ini.

Apakah refinancing mobil Anda melukai skor kredit Anda?

Jawaban singkatnya adalah ya – refinancing dapat memengaruhi skor kredit Anda secara negatif.

Saat Anda membiayai kembali pinjaman mobil, Anda harus mengirimkan aplikasi pinjaman baru, yang menghasilkan pemeriksaan kredit yang keras. Berita baiknya adalah bahwa satu pertanyaan tidak ada di laporan kredit Anda terlalu lama.

Alasan lain mengapa refinancing mungkin berdampak negatif pada kredit Anda adalah bahwa hal itu mengurangi usia pinjaman Anda. Salah satu faktor yang berkontribusi pada kredit Anda adalah panjang rata -rata riwayat kredit Anda. Segera setelah Anda melunasi pinjaman Anda saat ini, usia rata -rata kredit Anda dapat turun.

Secara umum, efek refinancing pada skor FICO Anda harus minimal. Namun, menyelesaikan pemeriksaan kredit setelah refinancing masih merupakan ide yang baik untuk memastikan itu tidak mempengaruhi skor Anda terlalu banyak.

Bagaimana cara membiayai kembali pekerjaan pinjaman mobil?

Refinancing Pinjaman Mobil adalah proses mengganti pinjaman mobil Anda saat ini dengan yang baru. Sebagian besar peminjam membiayai kembali untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih rendah, atau periode pembayaran yang berbeda.

Untuk membiayai kembali, Anda harus mengirimkan Aplikasi Pinjaman Otomatis Baru, Seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman asli Anda. Jika disetujui, Anda dapat membandingkan suku bunga pinjaman baru dengan tingkat yang saat ini Anda bayar. Jika suku bunga lebih rendah, pembiayaan kembali akan membantu Anda membayar lebih sedikit setiap bulan untuk meminjam uang.

Kapan Anda harus membiayai kembali mobil?

Karena pembiayaan kembali mobil untuk sementara dapat mempengaruhi skor kredit Anda, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan apakah itu langkah keuangan yang tepat. Membiayai kembali pinjaman mobil mungkin merupakan keputusan yang baik untuk Anda jika Anda memenuhi kriteria berikut:

• Suku bunga telah menurun: Jika rata -rata suku bunga telah berkurang sejak Anda mengeluarkan pinjaman asli Anda, mungkin ada baiknya pembiayaan kembali.
• Skor kredit Anda telah meningkat: Melakukan pembayaran tepat waktu untuk jangka waktu yang lama dapat meningkatkan skor kredit Anda. Jika skor kredit Anda telah meningkat secara signifikan sejak pinjaman asli Anda, Anda dapat menghemat uang dengan membiayai kembali.
• Mobil Anda memiliki nilai jual kembali yang baik: Jika mobil Anda bernilai lebih dari pinjaman mobil Anda, pembiayaan kembali juga dapat membantu Anda menyimpan. Pemberi pinjaman mungkin lebih bersedia menawarkan tingkat bunga yang lebih baik jika Anda Mobil mempertahankan nilainya.
• Pinjaman Anda terlalu mahal: Suku bunga yang lebih rendah dapat memberi Anda penghematan yang signifikan setiap bulan, yang mungkin penting jika pinjaman mobil asli Anda terlalu mahal. Refinancing pinjaman mobil Anda mungkin menjadi salah satu keputusan keuangan terbaik jika menyimpan lebih banyak uang di dompet Anda.
• Anda memiliki penandatangan bersama: Penandatangan bersama dengan kredit yang baik dan riwayat pembayaran yang baik juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih baik. Teman atau anggota keluarga tepercaya yang bersedia menandatangani pinjaman mobil Anda dapat membantu Anda menghemat uang.
• Anda membutuhkan uang tunai: Jika Anda memiliki ekuitas positif di dalam kendaraan Anda, Anda juga dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan ulang otomatis uang tunai. Jenis refinancing pinjaman mobil ini menggantikan pinjaman Anda yang ada dan membayar sisanya secara tunai.

Hal -hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membiayai kembali pinjaman mobil

Refinancing bisa menjadi solusi yang bagus untuk beberapa pemilik kendaraan, tetapi itu’bukan pilihan terbaik untuk semua orang. Berikut adalah beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan sebelum Anda membiayai kembali pinjaman mobil Anda:

• Skor kredit Anda menurun sejak pinjaman mobil terakhir Anda: Jika skor kredit Anda turun sejak aplikasi pinjaman asli Anda, tidak mungkin Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik. Dalam hal ini, mungkin lebih baik menunggu sampai Anda meningkatkan kredit Anda atau menemukan penandatangan bersama untuk membiayai kembali.
• Penyedia pinjaman Anda membebankan hukuman di muka: Beberapa pemberi pinjaman mobil membebankan hukuman prabayar jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Selain itu, Anda mungkin harus melakukan uang muka lagi atau membayar biaya originasi pada pinjaman baru. Anda ingin menghitung biaya tambahan ini untuk memutuskan apakah tabungannya sepadan.
• Nilai kendaraan Anda kurang dari apa yang Anda berutang: Anda mungkin merasa sulit untuk membiayai kembali pinjaman mobil jika Anda memiliki ekuitas negatif di kendaraan Anda. Jika Anda menemukan pemberi pinjaman untuk menyetujui Anda, berharap untuk membayar pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi.
• Mobil Anda hampir terbayar: Mungkin tidak layak untuk refinancing pinjaman mobil Anda jika Anda telah melunasi sebagian besar saldo. Sebagian besar bunga yang Anda bayar dengan pinjaman mobil adalah pada awal jangka waktu. Dalam hal ini, Anda bisa membayar lebih banyak dengan mengganti pinjaman Anda saat ini dengan yang baru.

Cara meminimalkan dampak negatif pada skor kredit Anda

Bahkan jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik, refinancing mungkin akan memiliki efek negatif pada kredit Anda untuk waktu yang singkat. Sementara itu’S tidak sepenuhnya tidak dapat dihindari, ada beberapa cara yang dapat Anda minimalkan dampaknya, termasuk:

Bandingkan tarif dalam periode waktu yang sama

Membandingkan suku bunga dari berbagai pemberi pinjaman adalah salah satu cara terbaik untuk mendapatkan tingkat yang baik. Tujuan utama refinancing pinjaman mobil adalah untuk memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah, yang dapat menyebabkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Biro Kredit biasanya menggabungkan pertanyaan dari jenis yang sama bersama -sama, jadi cobalah untuk membandingkan tarif dalam satu atau dua minggu untuk menghindari hit besar.

Periksa skor kredit Anda

Memeriksa kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman selalu merupakan ide yang bagus. Sebelum Anda mulai mengajukan pinjaman refinancing, jalankan laporan kredit dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Itu U.S. pemerintah memungkinkan semua konsumen untuk menerima satu laporan kredit gratis per tahun dari semua biro pelaporan utama.

Dapatkan pra-kualifikasi

Sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan pra-kualifikasi, juga disebut pra-persetujuan, yang merupakan surat yang menyatakan berapa banyak uang yang bersedia mereka pinjamkan, berdasarkan persyaratan pinjaman yang Anda pilih. Mendapatkan pra-disetujui menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang yang dapat Anda habiskan, dan pada tingkat bunga berapa, tanpa menyetujui pinjaman dan melamar.

Hindari mengajukan permohonan untuk jenis pinjaman lainnya

Saat Anda’RE Ajukan Pinjaman Refinancing, Hindari mengajukan pinjaman jenis lainnya selama ini. Jika tidak, Anda mungkin mengalami beberapa pemeriksaan kredit keras, yang akan lebih memengaruhi skor kredit Anda. Cobalah mengatur waktu pembiayaan kembali mobil Anda untuk sementara waktu ketika Anda tidak memerlukan jenis pinjaman lainnya, seperti hipotek.

Dapatkah Anda membiayai kembali mobil dengan kredit buruk?

Sementara itu’S mungkin untuk membiayai kembali mobil dengan kredit buruk, itu’S tidak selalu merupakan pilihan terbaik. Anda biasanya membutuhkan kredit yang baik untuk yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk tingkat bunga pinjaman yang lebih baik. Dengan kredit buruk, menemukan suku bunga yang baik mungkin akan jauh lebih sulit.

Namun, Anda masih dapat mengeksplorasi refinancing, bahkan dengan kredit buruk. Mendapatkan pra-disetujui dari beberapa pemberi pinjaman yang berbeda akan menunjukkan kepada Anda tingkat bunga apa yang dapat Anda memenuhi syarat. Jika Anda menemukan tingkat bunga yang lebih rendah dari Anda’saat ini membayar, pembiayaan kembali bisa menjadi pilihan yang baik.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah menggunakan co-penandatangan untuk pinjaman pembiayaan kembali Anda. Jika Anda memiliki kredit yang buruk, co-penandatanganan pinjaman baru dengan seseorang yang memiliki kredit baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik. Namun, refinancing dengan penandatangan bersama yang juga memiliki kredit buruk mungkin menang’t membantu.

Apakah layak untuk membiayai kembali mobil Anda?

Meskipun membiayai kembali pinjaman mobil Anda yang ada untuk sementara waktu dapat mempengaruhi skor kredit Anda, penghematan biaya jangka panjang biasanya sepadan. Refinancing dapat menghemat banyak uang, terutama jika skor kredit Anda telah meningkat sejak Anda mengambil pinjaman saat ini.

Pembayaran bulanan yang lebih rendah juga dapat memudahkan untuk membayar pinjaman lain yang mungkin Anda miliki, yang juga meningkatkan kredit Anda.

Editor Keuangan & Asuransi

Elizabeth Rivelli adalah penulis lepas dengan lebih dari tiga tahun pengalaman yang mencakup keuangan dan asuransi pribadi. Dia memiliki pengetahuan luas tentang berbagai jalur asuransi, termasuk asuransi mobil dan asuransi properti. Byline -nya telah muncul dalam lusinan publikasi keuangan online, seperti The Balance, Investopedia, ulasan.com, Forbes, dan Bankrate.