Apakah Robinhood menjual data Anda?

Robinhood menjual data Anda, tetapi apakah itu masalah

“Kelimpahan informasi pribadi yang disimpan di seluruh server terpusat ini telah menjadi tambang emas bagi penguntit, pelaku kekerasan dan doxxers sama,” Narek Gevorgyan, Kepala Eksekutif Aplikasi Crypto Coinstats, mengatakan dalam sebuah pernyataan yang menyertai laporan itu. “Data yang dikumpulkan oleh aplikasi fintech, jika di tangan yang salah, akan menyebabkan konsekuensi yang parah, termasuk serangan ransomware, serangan phishing, dan serangan rekayasa sosial, antara lain.”

Ringkasan

1. Robinhood dan etoro. Robinhood dan etoro adalah broker diskon online yang menyediakan platform untuk berdagang tanpa biaya yang berlebihan. Sementara keduanya fokus pada penyediaan investasi mandiri yang lebih sederhana, ada perbedaan penting antara keduanya.
– Pelanggan Robinhood dapat memperdagangkan cryptocurrency secara gratis, sementara ETORO membebankan biaya perdagangan 1% untuk perdagangan kripto.
– ETORO menawarkan penelitian dan alat perdagangan yang lebih canggih dibandingkan dengan Robinhood.
– Transparansi adalah bagian dari budaya Etoro, sementara robinhood telah lambat untuk mengungkapkan aspek -aspek tertentu dari model pendapatannya.

2. Pensiun Robinhood. Robinhood Retirement, yang diluncurkan pada bulan Desember, sekarang tersedia untuk semua pelanggan yang memenuhi syarat pada 12 Januari 2023.

3. Minimum akun. Robinhood memiliki minimum $ 10 untuk saham dan ETF, dan minimum $ 200 untuk copytrader. Di sisi lain, ETORO tidak memiliki minimum akun.

4. Biaya. ETORO menawarkan komisi $ 0 untuk saham, ETF, opsi, dan perdagangan cryptocurrency, sementara Robinhood membebankan biaya perdagangan 1% untuk perdagangan crypto dan menawarkan perdagangan tanpa biaya untuk saham, ETF, dan opsi.

5. Kegunaan. Baik Robinhood dan Ethoro memiliki platform yang ramping dan menawarkan platform situs web dan aplikasi seluler. Namun, platform ETORO menawarkan lebih banyak opsi kustomisasi untuk grafik dan akses ke alat gambar. ETORO juga menyediakan fitur canggih seperti portofolio pintar dan copytrader.

6. Pengalaman Perdagangan – Desktop. ETORO menyediakan fitur -fitur seperti pemutaran film, jurnal perdagangan, akses ke penelitian kepemilikan, dan akses ke pertukaran internasional, yang tidak ditawarkan Robinhood. ETORO juga unggul dalam investasi sosial online dan menyediakan perdagangan satu klik untuk posisi cepat.

7. Pengalaman Perdagangan – Seluler. ETORO dan ROBINHOOD memiliki platform perdagangan seluler yang ramah pengguna, tetapi ETORO menawarkan alat menggambar dalam fitur charting, yang tidak dimiliki Robinhood. Kedua platform mendukung jenis pesanan yang sama dan menyediakan akses ke kutipan stok streaming real-time dan laporan portofolio.

Pertanyaan:

Apa perbedaan utama antara robinhood dan etoro?
Robinhood menawarkan perdagangan crypto gratis, sementara ETORO membebankan biaya perdagangan 1%. ETORO menyediakan penelitian dan alat perdagangan yang lebih canggih dibandingkan dengan robinhood. ETORO lebih transparan tentang model pendapatannya.
Apa itu pensiun robinhood?
Robinhood Retirement adalah layanan yang diluncurkan pada bulan Desember yang memungkinkan pelanggan yang memenuhi syarat merencanakan pensiun mereka. Itu tersedia untuk semua pelanggan pada 12 Januari 2023.
Apa minimum akun untuk robinhood dan etoro?
Robinhood memiliki minimum $ 10 untuk saham dan ETF, dan minimum $ 200 untuk copytrader. ETORO tidak memiliki minimum akun.
Berapa biaya untuk perdagangan robinhood dan etoro?
ETORO menawarkan komisi $ 0 untuk stok, ETF, opsi, dan perdagangan cryptocurrency. Robinhood membebankan biaya perdagangan 1% untuk perdagangan crypto tetapi menawarkan perdagangan tanpa biaya untuk saham, ETF, dan opsi.
Platform mana yang menawarkan lebih banyak opsi kustomisasi?
ETORO menawarkan lebih banyak opsi kustomisasi untuk grafik dan akses ke alat gambar dibandingkan dengan robinhood.
Fitur canggih apa yang disediakan ETORO?
ETORO menyediakan fitur canggih seperti portofolio pintar, yang memungkinkan investasi otomatis berdasarkan strategi yang telah ditentukan, dan copytrader, yang memungkinkan pengguna untuk mereplikasi strategi perdagangan investor yang berpengalaman.
Platform mana yang menawarkan lebih banyak fitur untuk perdagangan desktop?
ETORO menyediakan fitur seperti pemutaran film, jurnal perdagangan, akses ke penelitian berpemilik, dan akses ke pertukaran internasional, yang tidak ditawarkan oleh Robinhood.
Platform mana yang menawarkan alat menggambar?
ETORO menawarkan alat menggambar dalam fitur charting, sementara Robinhood tidak memberikan opsi ini.
Apa kesamaan antara ETORO dan ROBINHOOD?
Kedua platform menawarkan aplikasi perdagangan seluler yang ramah pengguna dan menyediakan akses ke kutipan stok streaming waktu nyata dan laporan portofolio. Mereka mendukung jenis pesanan yang sama dan menyediakan akses ke kelas aset yang sama.
Platform mana yang lebih cocok untuk investasi sosial online?
ETORO unggul dalam investasi sosial online dengan fitur-fitur seperti perdagangan satu klik dan kemampuan untuk menyalin strategi perdagangan pedagang berpengalaman.
Apa risiko potensial yang terkait dengan data yang dikumpulkan oleh aplikasi fintech?
Data pribadi yang dikumpulkan oleh aplikasi fintech bisa berakhir di tangan yang salah, yang menyebabkan konsekuensi parah seperti serangan ransomware, serangan phishing, dan serangan rekayasa sosial, antara lain.
Mengapa transparansi penting untuk aplikasi fintech?
Transparansi penting bagi aplikasi fintech untuk mendapatkan kepercayaan dari penggunanya. Ini membantu pengguna memahami bagaimana data mereka digunakan dan memastikan bahwa aplikasi tidak terlibat dalam praktik yang tidak etis.
Apa keuntungan dari perdagangan kripto gratis di robinhood?
Robinhood memungkinkan pelanggan untuk berdagang cryptocurrency secara gratis, yang dapat menguntungkan bagi pengguna yang ingin berinvestasi dalam cryptocurrency tanpa menimbulkan biaya tambahan.
Mengapa ETORO dianggap lebih cocok untuk pedagang tingkat lanjut?
ETORO menawarkan penelitian dan alat perdagangan yang lebih canggih, termasuk penyaringan, jurnal perdagangan, dan akses ke penelitian kepemilikan. Fitur-fitur ini memenuhi kebutuhan pedagang canggih yang membutuhkan analisis dan informasi mendalam.
Apa keuntungan dari layanan pensiun robinhood?
Pensiun Robinhood memungkinkan pelanggan yang memenuhi syarat untuk merencanakan pensiun mereka menggunakan platform. Ini menyediakan fitur tambahan bagi pengguna untuk mengelola tujuan keuangan jangka panjang mereka.
Apa keuntungan utama dari perdagangan satu klik di ETORO?
Perdagangan satu klik di ETORO memungkinkan pedagang untuk dengan cepat membuka posisi dengan parameter preset, membuat proses perdagangan lebih efisien dan hemat waktu.

Robinhood menjual data Anda, tetapi apakah itu masalah

“Kelimpahan informasi pribadi yang disimpan di seluruh server terpusat ini telah menjadi tambang emas bagi penguntit, pelaku kekerasan dan doxxers sama,” Narek Gevorgyan, Kepala Eksekutif Aplikasi Crypto Coinstats, mengatakan dalam sebuah pernyataan yang menyertai laporan itu. “Data yang dikumpulkan oleh aplikasi fintech, jika di tangan yang salah, akan menyebabkan konsekuensi yang parah, termasuk serangan ransomware, serangan phishing, dan serangan rekayasa sosial, antara lain.”

Robinhood vs. ETORO

Dr. Jefreda r. Brown adalah konsultan keuangan, instruktur pendidikan keuangan bersertifikat, dan peneliti yang telah membantu ribuan klien selama lebih dari dua dekade karir. Dia adalah CEO Xaris Financial Enterprises dan fasilitator kursus untuk Cornell University.

Diperbarui 15 Desember 2022

Fakta diperiksa oleh

Fakta diperiksa oleh Ryan Eichler

Ryan Eichler memegang A.S.B.A dengan konsentrasi keuangan dari Universitas Boston. Dia telah memegang posisi, dan memiliki pengalaman yang mendalam dengan, audit pengeluaran, keuangan pribadi, real estat, serta pemeriksaan & pengeditan fakta.

Editor kami meneliti secara mandiri dan merekomendasikan produk dan layanan terbaik. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang proses peninjauan dan mitra independen kami dalam pengungkapan pengiklan kami. Kami dapat menerima komisi pembelian yang dilakukan dari tautan yang kami pilih.

Robinhood dan etoro memiliki beberapa kesamaan. Keduanya adalah broker diskon online yang dibuat untuk menyediakan platform bagi semua orang untuk memiliki akses ke perdagangan tanpa biaya yang berlebihan. Kedua broker juga fokus pada penyediaan investasi mandiri yang lebih sederhana dengan menggabungkan teknologi inovatif. Akhirnya, kedua broker adalah pengganggu industri dengan ETORO memasuki industri pada tahun 2007 dan Robinhood setelah beberapa tahun kemudian pada tahun 2013.

Tentu saja ada perbedaan penting di luar ini. Sedangkan transparansi adalah bagian dari etoro’Budaya S, Robinhood telah lambat untuk mengangkat tabir pada beberapa cara menghasilkan uang. Selain itu, sementara ETORO atau ROBINHOOD tidak menawarkan kumpulan penelitian dan alat perdagangan canggih yang kuat, ETORO memang menawarkan lebih dari Robinhood di bidang ini. Di flipside, pelanggan Robinhood dapat memperdagangkan cryptocurrency secara gratis, tetapi ETORO membebankan biaya perdagangan 1% untuk perdagangan crypto. Kami’ll melihat lebih dalam pada dua platform perdagangan ini untuk membantu Anda memutuskan mana yang lebih cocok untuk kebutuhan portofolio Anda.

Pada 12 Januari 2023, Robinhood mengumumkan bahwa Robinhood Retirement, yang diluncurkan melalui WaitList pada bulan Desember, sekarang tersedia untuk semua pelanggan yang memenuhi syarat.

Minimum Akun: $ 10 untuk saham dan ETF, $ 200 untuk copytrader
Biaya: 1% biaya perdagangan crypto, saham tanpa biaya, ETF, dan perdagangan opsi

Minimum akun: $ 0
Biaya: $ 0 Komisi untuk Saham, ETF, Opsi, dan Perdagangan Cryptocurrency

Kegunaan

Baik Robinhood dan Ethoro menawarkan platform yang ramping, yang memudahkan investor dari setiap tingkat pengalaman untuk menemukan informasi. Kedua broker menawarkan situs web dan platform aplikasi seluler. Robin Hood’Platform S memiliki tata letak yang serupa dan pengalaman yang hampir sama. Investor dapat menyesuaikan kedua platform dan dapat menyesuaikan grafik harga di setiap platform. Robinhood telah bermitra dengan NASDAQ untuk memberi investor akses ke kutipan saham streaming real-time di kedua platform. Perlu juga dicatat bahwa Robinhood telah meningkatkan platform webnya di luar sekadar mencerminkan pengalaman seluler, memanfaatkan lebih banyak ruang dan menguji air dengan charting yang lebih baik.

Di etoro’S Platform, Investor dapat menyesuaikan grafik dan akses ke alat gambar. Pada Agustus 2022, Etoro mengumumkan peluncuran alat grafik canggih yang dapat disesuaikan. Grafik ini memungkinkan Anda untuk menerapkan studi teknis serta menggunakan alat gambar umum, menempatkan ETORO’Kemampuan charting S di depan Robinhood. Investor juga dapat memperoleh manfaat dari ETORO’Alat Portofolio Smart, suatu bentuk investasi otomatis menggunakan a “strategi yang telah ditentukan,” serta copytrader, yang merupakan alat yang memungkinkan investor untuk menyalin strategi perdagangan pedagang yang lebih berpengalaman. Padahal, perlu dicatat bahwa pengguna tidak dapat kekurangan stok saat menggunakan fungsi ini.

Robinhood dan Ethoro keduanya memiliki platform yang ramah pengguna. Namun, ETORO memimpin dalam kategori ini karena penggunanya memiliki akses ke fitur yang lebih kuat di aplikasi seluler dan platform situs web.

Pengalaman perdagangan

Pengalaman desktop

Robinhood dan etoro telah merampingkan platform situs web. Kedua broker menjaga hal -hal sederhana untuk penggunanya dan tidak memberikan koleksi penelitian dan alat perdagangan canggih yang kuat. Namun, ETORO menyediakan fitur yang tidak disediakan Robinhood seperti penyaringan, jurnal perdagangan, akses ke penelitian eksklusif, dan akses ke pertukaran internasional. ETORO adalah pemimpin dalam investasi sosial online dan memiliki beberapa fitur menarik bagi investor seperti perdagangan satu klik, yang memungkinkan pedagang untuk dengan cepat membuka posisi dengan parameter yang telah ditetapkan. Fitur -fitur yang lebih canggih ini menjadikan ETORO sebagai pemenang dalam kategori ini.

Pengalaman seluler

ETORO dan ROBINOLOD adalah pilihan kuat bagi investor yang menyukai platform perdagangan seluler yang ramah pengguna. ETORO’S Pengguna seluler memiliki akses ke alat menggambar di fitur charting, tetapi robinhood kurang di area ini dengan tidak menawarkan alat gambar di kedua platform. Ada beberapa area di mana ETORO dan ROBINHOOD mengikat. Kedua broker’ Aplikasi seluler mendukung jenis pesanan yang sama dan menyediakan akses ke kelas aset yang sama dengan platform situs web mereka. Selain itu, kedua broker’ Platform seluler menyediakan kutipan stok streaming real-time dan laporan portofolio real-time. Secara keseluruhan, Robinhood dan Ethoro memiliki semua fitur di platform aplikasi seluler mereka untuk memenuhi kebutuhan investor baru dan pasif. Namun, pedagang yang lebih aktif mungkin lebih suka ETORO’S platform seluler karena ketersediaan lebih banyak alat.

Berbagai penawaran

Penawaran Robinhood termasuk saham, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), opsi, cryptocurrency, perdagangan saham fraksional untuk saham dan ETF, perdagangan cryptocurrency fraksional, dan rencana reinvestasi dividen (tetes) untuk dividen saham dan ETF. Robinhood Menawarkan Kartu Kas Robinhood (Kartu Debit) dan saat ini sedang mengembangkan situs beta yang disebut Web3 Wallet untuk pelanggan yang ingin memperdagangkan aset digital yang lebih canggih seperti NFTS. ETORO’Penawaran S termasuk saham, ETF, cryptocurrency, opsi, perdagangan saham fraksional terbatas, akun uang ETORO, dan investasi otomatis melalui portofolio pintar.

Robinhood dan etoro memiliki penawaran terbatas dibandingkan dengan broker lain. Baik Robinhood maupun ETORO tidak mengizinkan penjualan pendek, tetapi Robinhood menawarkan akun margin. ETORO menang dalam kategori ini karena meskipun terbatas, penawarannya mungkin bekerja lebih baik untuk pedagang yang lebih maju. Selain itu, ETORO menawarkan akun demo dengan saldo virtual $ 100.000 untuk dipraktikkan investor sebelum membuat komitmen.

Jenis pesanan

Robin Hood’S Jenis Pesanan didasarkan pada kelas aset. Batas dan pesanan pasar tersedia untuk cryptocurrency. Pesanan Batas dan Hentikan Tersedia untuk Opsi. Pesanan Pasar, Batas, Berhenti, berhenti-terbatas, dan Stop Stop Tersedia untuk Saham. Beberapa stok dapat ditempatkan sebagai pesanan yang baik-hari (GFD) atau Good-Til-Canceled (GTC). ETORO menyediakan jenis pesanan dasar seperti pasar, batas, dan stop loss stop. Selain itu, ETORO menawarkan perdagangan satu klik dengan faktor-faktor yang telah ditentukan seperti leverage, ambil untung, dan stop-loss.

Robinhood keluar ETORO dalam kategori ini karena ketersediaan lebih banyak opsi pesanan.

Teknologi Perdagangan

Robinhood terus menyediakan alat perdagangan baru dan lebih baik untuk memenuhi kebutuhan pelanggan. Beberapa contoh termasuk alat charting yang diperkenalkan pada tahun 2022 dan platform dompet Web3 yang akan datang untuk perdagangan cryptocurrency canggih. Robinhood mencari eksekusi pesanan terbaik untuk pelanggan dan rute pesanan yang sesuai untuk mendapatkan harga di National Best Bid and Evice (NBBO) atau lebih baik. Baik Robinhood dan Ethoro menerima pembayaran untuk aliran pesanan (PFOF). ETORO memiliki perjanjian dengan Kliring Apex, yang menangani rute urutan dan mengungkapkan PFOF yang berada di ujung bawah – meskipun sulit untuk mengetahui apa yang spesifik untuk aliran ETORO. Robinhood secara publik mengungkapkan statistik kualitas eksekusi pesanannya, dan ini berada di kelas atas untuk semua pialang yang dianalisis.

Baik Ethoro dan Robinhood menawarkan rencana reinvestment dividen (DRIP) dan perdagangan saham fraksional di semua platform. Dalam hal inovasi, ETORO menawarkan copytrade dan portofolio pintar, yang merupakan fitur yang agak otomatis yang memungkinkan pengguna untuk menyalin investor lainnya’ berinvestasi perilaku dan memilih opsi dari portofolio yang sudah terdiversifikasi. Ini adalah opsi terdekat untuk memiliki penasihat robo. Sebagai manfaat tambahan, ETORO memiliki tim yang berdedikasi yang memantau kinerja portofolio dan membantu dengan tindakan lain seperti penyeimbangan kembali.

Robinhood, pada Agustus 2022, telah memperkenalkan alat charting canggih yang kurang menjadi alat menggambar. ETORO menawarkan kepada pengguna kemampuan untuk menyesuaikan grafik, menawarkan jurnal perdagangan, dan beberapa alat penyaringan. Tidak ada broker yang menawarkan fitur backtesting. Kategori ini adalah dasi. Bergantung pada apa yang paling penting bagi investor, salah satu broker dapat memenuhi kebutuhan mereka.

Biaya

Kedua broker menyediakan stok, opsi, dan ETF bebas komisi. ETORO menagih komisi 1% untuk cryptocurrency. Robin Hood’S rate margin adalah 9.75% dan pelanggan emas mendapatkan tarif yang lebih rendah. ETORO tidak memiliki akun margin tradisional, meskipun leverage dapat diakses pada investasi tertentu untuk biaya. ETORO membutuhkan investasi minimum $ 200 untuk menggunakan fitur copytrader. Robinhood memberikan lebih banyak penghematan biaya bagi investor dan oleh karena itu adalah pemimpin dalam kategori ini.

Fasilitas penelitian

Baik robinhood dan etoro kurang di bidang ini dibandingkan dengan alat canggih yang disediakan oleh broker lain. Fitur penelitian platform yang tersedia untuk investor ramah pengguna tetapi terbatas. Tidak ada broker yang menyediakan kalkulator atau generator ide perdagangan di salah satu platform mereka. Ini adalah kesempatan yang terlewatkan untuk bertemu pelanggan mereka’ kebutuhan penelitian. Robinhood tidak menawarkan penelitian eksklusif dan membebankan biaya untuk informasi penelitian pihak ketiga. Di sisi lain, ETORO menawarkan kepada pelanggannya informasi penelitian gratis dan pihak ketiga. Kedua broker menawarkan investor laporan pasar harian. Sementara ETORO menawarkan fitur pemutaran dan daftar jam tangan, Robinhood tidak menawarkan salah satu fitur ini. Pemenang dalam kategori ini adalah ETORO hanya karena memiliki fitur screener untuk membantu investor dalam pencarian mereka.

Analisis Portofolio

Robinhood dan Ethoro keduanya memiliki alat analisis portofolio terbatas. Robinhood menawarkan monitor alokasi sektor, yang merupakan fitur pelacakan portofolio. Ketika datang ke laporan portofolio, kedua broker menawarkan laporan ini kepada investor di semua platform. Tidak ada broker yang menawarkan fitur strategi backtesting. Selain akses normal ke saldo harian, posisi, dll., Tidak ada alat analisis lanjutan. Dalam kategori ini, robinhood dan etero dasi.

Pendidikan

Baik robinhood maupun etoro’Sumber pendidikan dibandingkan dengan opsi yang disediakan oleh broker lain. ETORO Academy adalah ETORO’S platform pendidikan investasi online gratis. Di platform ini, pelanggan dapat menemukan informasi pendidikan tentang berbagai topik keuangan serta wawasan tambahan tentang beberapa ETORO’alat perdagangan s.

Robin Hood’Sumber Daya Pendidikan, Robinhood Learn, adalah perpustakaan pendidikan investasi termasuk dasar -dasar investasi, berbagai istilah investasi, literasi keuangan, pajak, kewirausahaan, dan banyak lagi. Robinhood Learn Content adalah dalam bentuk artikel, video, dan modul kursus dalam aplikasi. Selain itu, Robinhood menawarkan kepada pelanggannya buletin membaca tiga menit bernama Robinhood Snacks yang diemail ke pelanggan setiap minggu. Setiap broker tampaknya fokus pada mendidik investor baru dan pasif, tetapi Ethoro Academy memiliki fitur yang memungkinkan pengguna untuk mendapatkan lebih banyak informasi pendidikan untuk investor yang lebih maju. ETORO ACADEMY MEMBUAT ETORO Pemenang dalam kategori ini.

Pelayanan pelanggan

Akses Langsung Terbatas ke Layanan Pelanggan adalah masalah untuk Robinhood dan ETORO. Kedua broker menawarkan pusat bantuan yang berisi jawaban atas pertanyaan umum di situs web dan platform seluler mereka. Hanya pelanggan robinhood saat ini yang memiliki akses langsung ke layanan pelanggan, yang tersedia setelah masuk ke akun mereka di situs web atau platform seluler. Dukungan tersedia melalui obrolan langsung dan telepon, tetapi hanya melalui fitur callback dalam aplikasi. ETORO menawarkan kepada pengunjung opsi untuk membuka tiket permintaan layanan pelanggan di situs web. Tidak ada pemimpin yang jelas dalam kategori ini karena tidak ada broker yang memudahkan pelanggan atau non-pelanggan untuk mendapatkan bantuan segera.

Keamanan

Robinhood dan Ethoro keduanya menawarkan otentikasi dua faktor, enkripsi, dan login biometrik di semua platform perdagangan. Robinhood dan etoro’S pelanggan’ Aset dilindungi oleh Securities Investor Protection Corporation (SIPC) hingga $ 500.000 (termasuk $ 250.000 untuk tunai).

Transparansi sebelumnya telah menjadi masalah bagi pelanggan saat ini dan calon pelanggan untuk Robinhood karena pemadaman di kedua platform pada Maret 2020 dan pelanggaran keamanan data pada 3 November 2021. ETORO menyatakan bahwa sistem mereka dipantau dan dilindungi 24/7 oleh Pusat Operasi Keamanan Profesional (SOC). ETORO TINGKAT ROBINHOOD Dalam kategori ini tanpa pemadaman yang dilaporkan atau pelanggaran keamanan data.

Putusan akhir

Investor baru dan pasif yang mencari platform yang ramping dan sederhana kemungkinan besar akan puas dengan Robinhood atau ETORO. Baik Robinhood dan Ethoro akan menarik bagi investor yang lebih suka berinvestasi seluler karena platform aplikasi seluler kedua broker menawarkan fitur yang sama dengan platform situs web mereka. Investor dengan hasrat untuk investasi yang bertanggung jawab secara sosial akan dengan senang hati belajar tentang ETORO’S fokus pada SRI dengan skor hijau yang menawarkan metrik cepat. Selain itu, Ethoro terus menjadi pemimpin dalam investasi sosial, memungkinkan investor baru untuk mengikuti dan menyalin tangan yang lebih berpengalaman. Investor yang mencari akun pensiun harus melihat Robinhood, karena mereka sekarang menawarkan akun pensiun IRA dan Roth IRA dengan pertandingan 1%, hingga batas kontribusi federal, untuk dana yang dimiliki selama lima tahun, sementara ETORO tidak menawarkan akun pensiun.

Baik Robinhood maupun ETORO tidak memiliki kalkulator atau alat penelitian dan perdagangan canggih lainnya yang tersedia di broker yang lebih besar. Pedagang yang lebih maju dan aktif kemungkinan akan melewati keduanya yang mendukung platform perdagangan yang lebih maju. Keuntungan yang dimiliki Robinhood adalah penawaran dan penghematan biaya. Tidak semua broker menawarkan opsi (komisi dasar) bebas komisi dan perdagangan langsung untuk cryptocurrency, tetapi Robinhood dan Ethoro keduanya melakukannya. ETORO memiliki keunggulan sosial dan inovasi dengan portofolio cerdas, copytrader, dan fitur platform perdagangan sosial. Secara keseluruhan, ETORO sedikit menepuk Robinhood karena menawarkan lebih banyak alat dan penelitian, dan menawarkan kepada investor uji coba dengan akun demo portofolio virtual gratis.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan investor dengan ulasan dan peringkat yang tidak bias dan tidak memihak dan peringkat broker online. Tahun ini, kami mengubah proses peninjauan dengan melakukan survei luas pelanggan yang secara aktif mencari untuk memulai perdagangan dan berinvestasi dengan broker online. Kami kemudian menggabungkan informasi yang tak ternilai ini dengan keahlian materi pelajaran kami untuk mengembangkan kerangka kerja untuk model peringkat kuantitatif yang merupakan inti dari bagaimana kami menyusun daftar perusahaan broker online dan perdagangan terbaik kami.

Model ini menimbang faktor -faktor utama seperti teknologi perdagangan, berbagai penawaran, kegunaan aplikasi seluler, fasilitas penelitian, konten pendidikan, fitur analisis portofolio, dukungan pelanggan, biaya, fasilitas akun, dan pengalaman perdagangan secara keseluruhan sesuai dengan kepentingannya. Tim peneliti kami mengumpulkan 2425 poin data dan 66 kriteria berbobot berdasarkan data yang dikumpulkan selama penelitian ekstensif untuk masing -masing dari 25 perusahaan yang kami ulas.

Banyak broker yang kami ulas juga memberi kami demonstrasi langsung dari platform dan layanan mereka, baik di kantor Kota New York mereka atau melalui metode konferensi video. Akun pialang langsung juga diperoleh untuk sebagian besar platform yang kami ulas, yang digunakan oleh tim penulis dan editor ahli kami untuk melakukan pengujian langsung untuk meminjamkan sudut pandang kualitatif mereka.

Baca metodologi lengkap kami untuk meninjau broker online.

Robinhood menjual data Anda, tetapi apakah itu masalah?

Penembak menembak. Perdagangan pedagang. Dan Robinhood menjual data Anda. Kata di jalan mengatakan ritel sekarang dapat memindahkan pasar. Argumennya seperti ini: pedagang ritel bosan (karantina) dengan uang di tangan mereka (stimulus) dan lebih kuat dan lebih murah […]

15 Juni 2020 06:44

Artikel-gambar

Penembak menembak. Perdagangan pedagang. Dan Robinhood menjual data Anda.

Kata di jalan mengatakan ritel sekarang dapat memindahkan pasar.

Argumennya seperti ini: pedagang ritel bosan (karantina) dengan uang di tangan mereka (stimulus) dan alat yang lebih kuat dan lebih murah daripada sebelumnya (robinhood).

Makalah penelitian berjudul A Requiem for the Eceran Investor menemukan itu “Pada tahun 1950, investor ritel memiliki lebih dari 90% saham U.S. perusahaan. [Pada 2009], investor ritel memiliki kurang dari 30% dan mewakili persentase yang sangat kecil dari U.S. Volume Perdagangan.

Dalam studi yang lebih baru yang dijalankan oleh ekonom Universitas New York Edward Wolff, Wolff menemukan itu “Lebih dari 93 persen saham dimiliki oleh 20 persen rumah tangga teratas. 80 persen bawah rumah tangga hanya memiliki sekitar 7 persen.”

Ini tidak’t tentu saja ritel sudah mati. Habiskan satu hari di fintwit dan Anda’LL dengan cepat melihat sebaliknya.

TD Ameritrade mengungkapkan rekor 608.000 akun baru yang didanai untuk Q1, serta lebih dari 3x jumlah pengguna pada Maret 2020 dibandingkan dengan Maret 2019. Pialang seperti Schwab, Fidelity dan E*Trade juga melaporkan merekam pengguna baru.

Robinhood menjual data Anda, tetapi apakah itu penting?

Tanpa kasino dan olahraga, penjudi pindah ke pasar saham. Dengan pengembalian 7.000% dalam dua minggu, ekuitas seperti GameStop memberikan banyak alasan.

Jadi ritel masih hidup dan sehat, tetapi kembali ke pertanyaan aslinya … apakah itu mendorong pasar?

Di sinilah menjadi rumit. Anda lihat, Robinhood menjual aliran pesanan ritel ke pedagang frekuensi tinggi [HFTS] dan dana lindung nilai besar seperti Citadel.

Pedagang ini kemudian dapat menggunakan algoritma HFT untuk menjalankan perdagangan di depan, yang secara besar -besaran akan menonjolkan momentum ritel.

Pada kenyataannya, itu’jauh lebih bernuansa dari ini. Ada seluruh bisnis di sekitar menjual data buku pesanan, tetapi mungkin sebenarnya bukan hal yang buruk bagi konsumen.

Latar belakang cepat tentang Robinhood

Robinhood didirikan pada April 2013 oleh Vladimir Tenev dan Baiju Bhatt, yang sebelumnya telah membangun platform perdagangan frekuensi tinggi untuk lembaga keuangan di New York City.

Pada bulan Desember 2013, Robinhood mengumpulkan putaran unggulan $ 3 juta. Sekarang, hanya tujuh tahun setelah diluncurkan, Robinhood telah mengumpulkan $ 1.2b dan memiliki lebih dari 10 juta pengguna.

Sekitar 80% dari robinhood’Pelanggan S adalah milenium dan usia pelanggan rata -rata hanya 26, menurut Wall Street Journal. Robin Hood’Pitch pemasaran adalah Anda dapat berdagang secara gratis.

Jadi bagaimana perusahaan yang berkembang ini benar -benar menghasilkan uang?

Pembayaran untuk Aliran Pesanan

Mengklaim bahwa perusahaan populer menghasilkan uang dengan menjual konsumen’ Data telah menjadi kemarahan selama beberapa tahun sekarang.

Ingat frasa ini?

“Jika kamu’tidak membayar produk, Anda adalah produknya.”

Nah, ternyata masih ada.

Pengguna Twitter sangat marah pada minggu lalu ketika mereka mendengar bahwa Robinhood menghasilkan uang dengan menjual pengguna’ Data perdagangan ke perusahaan perdagangan frekuensi tinggi.

Jika kamu’kembali pengguna robin, tekanan darah Anda mungkin telah naik beberapa takik ketika Anda menyadari bahwa investor yang lebih canggih daripada diri Anda sendiri di depan menjalankan perdagangan Anda.

Membiarkan’s melambat dan memperbesar.

Robinhood memang menghasilkan uang, sebagian, dengan mengirimkan pesanan pelanggan ke pedagang frekuensi tinggi dengan imbalan uang tunai. Tapi begitu juga orang lain!

Praktek ini disebut “Pembayaran untuk Aliran Pesanan”, atau PFOF singkatnya. Dia’S Latihan umum di antara pialang seperti TD Ameritrade, Schwab, dan E*Trade.

Meskipun Robinhood telah menghadapi kritik terbanyak untuk bisnis PFOF -nya, yang naik 227% pada tahun 2018, pada kenyataannya, hampir setiap broker telah menjual pelanggan mereka’ Pesanan untuk pembuat pasar seperti Virtu, Two Sigma, dan Citadel selama bertahun -tahun.

Berdasarkan angka historis, robinhood’Bisnis PFOF mungkin menghasilkan sekitar $ 150 juta hingga $ 250 juta per tahun.

Mengapa Pembuat Pasar menginginkan Robinhood’data s?

Pembuat pasar menghasilkan uang pada penyebaran antara penawaran dan permintaan. Mereka memberikan likuiditas ke pasar, yang berarti mereka mengambil sisi lain dari perdagangan.

Ketika investor institusi yang canggih, seperti dana lindung nilai besar, datang ke pembuat pasar, ini bisa berisiko bagi pembuat pasar.

Jika hedge fund menjual sejumlah besar sekuritas, di sana’mungkin alasan yang bagus untuk itu. Jika pembuat pasar mengambil sisi lain dari perdagangan dan membeli sekuritas yang dijual dana lindung nilai, di sana’S peluang yang layak bahwa pasar akan terus bergerak di dana lindung nilai’smain. Ini memaparkan pembuat pasar untuk menurunkan risiko.

Dengan pedagang ritel, itu’S hampir tidak mungkin terjadi. Pedagang ritel, berdasarkan mereka menjadi ritel, don’t perdagangan dalam ukuran besar juga tidak berkoordinasi dengan pedagang ritel lainnya. Mereka’umumnya kurang canggih daripada pedagang institusional jadi untuk pembuat pasar, itu’j jarang kamu’akan kehilangan uang untuk membuat pasar untuk pedagang ritel.

Pada dasarnya, itu’lebih menguntungkan dan bebas risiko untuk membuat pasar untuk ritel dibandingkan dengan institusional.

Faktanya, Virtu – salah satu pembuat pasar terbesar – dieksekusi hampir 25 persen saham ritel untuk S&P 500 sekuritas dengan pesanan antara 100 dan 1.999 saham pada bulan Januari, menempatkan pangsa pasarnya hanya di belakang Citadel (S&P Global).

Jadi, perusahaan perdagangan mengambil pesanan ritel dari robinhood. Tapi mereka’tidak melakukan sesuatu yang ilegal. Mereka’hanya melakukan apa yang mereka’Seharusnya melakukan: menyediakan likuiditas dan membuat pasar.

Faktanya, perusahaan pembuatan pasar seperti Citadel dan Virtu adalah salah satu alasan mengapa pengguna Robinhood dapat menempatkan perdagangan secara gratis.

Kurang dari 50% dari robinhood’Pendapatan S berasal dari PFOF

Menurut laporan Bloomberg tahun lalu, Robinhood membawa sekitar 40 persen dari pendapatannya pada tahun 2018 dari menjual pelanggannya’ pesanan untuk pembuat pasar.

Jadi apa yang membentuk 60 persen?

Kombinasi dari layanan berlangganan yang disebut Robinhood Gold (karena ketika di Silicon Valley, kita harus memiliki pendapatan berulang …), bunga bersih dari setoran tunai, dan pendapatan dari pinjaman saham yang dibeli dengan margin.

Kami tidak’t perlu membahas emas robin banyak karena itu’S mudah dimengerti. Untuk $ 5/bulan, Anda mendapatkan akses ke “Laporan Penelitian Morningstar, Data Pasar Level II NASDAQ, Deposit Instan yang Lebih Besar, dan Investasi Margin.”

Penghasilan dari pinjaman saham yang dibeli dengan margin mungkin merupakan bagian dari robinhood yang layak’pendapatan, tapi itu’benar -benar bunga bersih dari setoran tunai yang membawa pulang bacon untuk robinhood

Ini saat yang tepat untuk mengingatkan Anda bahwa kami tidak’t memiliki akses ke data robinhood apa pun yang Anda tidak’t punya. Ini adalah prediksi berdasarkan data publik. Robinhood terkenal pribadi tentang nomor mereka.

Margin bunga bersih

Patrick McKenzie memiliki deskripsi terbaik tentang bisnis margin bunga bersih:

Misalkan saya memberi Anda $ 100, dengan imbalan janji Anda untuk memberikannya kembali saat saya menginginkannya dan membayar saya 0.27% bunga tahunan sementara.

Misalkan Anda menginvestasikan ini dalam ikatan yang hampir tidak berisiko, mungkin keamanan yang didukung hipotek dengan dukungan pemerintah, menawarkan 2.Bunga tahunan 53%. Anda’D Dapatkan $ 2.26 dalam bunga bersih dalam setahun.

Misalkan saya memberi Anda $ 200 miliar dolar.

Sekarang saya’m Kelas menengah Amerika dan Anda’Re Charles Schwab.

Anda akan mendapatkan sesuatu seperti $ 5.8 miliar dolar dalam pendapatan bunga bersih.

Ini sepenuhnya akan membayar bisnis sampingan Anda dalam menjalankan broker. Saham, obligasi, reksadana, kantor cabang, pusat panggilan, bla bla bla, semuanya ada untuk membenarkan satu -satunya halaman harga yang penting, dan semua kata -kata di halaman harga adalah tentang seberapa banyak Anda membayar pelanggan kepada pelanggan.

Ini berlebihan, tetapi tidak banyak.

57% dari Schwab’Pendapatan S berasal dari bunga bersih. Perusahaan itu benar -benar dapat memberikan setiap layanan lainnya; Diskon biaya reksa dana untuk nol, menghapus komisi, dll dll, dan mereka masih akan menguntungkan.

Schwab isn’t bahkan pemimpin di antara pialang diskon dalam ketergantungan pada bunga bersih.

Itu akan menjadi perdagangan, sekitar 67% dari pendapatan. Pialang interaktif menghasilkan 49% dan TD Ameritrade 51% di segmen.

Apakah Anda mengerti?

TIDAK? Oke, biarkan’S Biarkan Patrick melanjutkan.

Beberapa orang marah tentang industri keuangan karena mengambil keuntungan dari pelanggan.

Saya merasa sulit untuk marah tentang kesepakatan antara rekanan yang bersedia, tetapi jika Anda berpikir bahwa Wall Street merendam kelas menengah AS, Anda harus fokus secara monomani pada penyebaran bunga antara saldo kas dalam rekening pialang dan rekening bank berbunga tinggi atau dana pasar uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang uang Uang Uang Uang Tekan Uang.

Itulah biaya yang tidak menyebut dirinya biaya.

Pelanggan broker menyimpan ~ 10% dari aset mereka secara tunai.

Spread 200 basis poin antara kas dalam rekening pialang dan dana pasar uang atau rekening bank yang diasuransikan, yang semuanya tidak berisiko secara fungsional, setara dengan biaya manajemen aset 20 bps di seluruh portofolio.

Pelopor’Dana andalan S mengenakan biaya sekitar 10 bps untuk membungkus seluruh pasar saham, mata -mata (ETF, yang secara struktural memiliki biaya yang lebih rendah) melakukannya untuk 4 bps, dan orang -orang berpikir roboadvisor mungkin mahal melakukan serupa untuk 25 bps di atas investasi yang mendasarinya … dan pialang diskon dikenakan secara efektif 20 bps di atas semua asset Anda hanya untuk mengelola portinya yang meremeh.

Tetapi sebaliknya orang marah tentang pembayaran untuk aliran pesanan, karena tidak ada yang menulis buku tentang spread suku bunga terlalu tinggi.

Untuk meringkas, broker seperti Schwab, TD Ameritrade, dan E*Trade menghasilkan 50-70% dari pendapatan mereka dari margin bunga bersih mereka.

Ini adalah penyebaran antara apa yang dibayarkan oleh pialang kepada pelanggan mereka dengan uang tunai mereka versus apa yang dapat diperoleh broker pada investasinya dalam 2 tahun U.S. Treasury.

Margin bunga bersih adalah bagaimana robinhood menghasilkan uang.

Kesimpulan

Media suka memutar cerita bahwa karakter fiksi Robinhood mencuri dari orang kaya dan memberikan kepada orang miskin dan bahwa aplikasi fintech Robinhood menjual data dari orang miskin sehingga orang kaya menjadi lebih kaya.

Hari ini, itu’S tidak pernah terlihat seperti itu sebenarnya terjadi.

Pada intinya, Robinhood hanyalah program komputer yang memindahkan uang. Ini menempatkan antarmuka pengguna yang ramping di atas API ke pasar keuangan, memungkinkan investor ritel untuk membeli Apple senilai $ 100.

Tetapi begitu robinhood menyerahkan ke Citadel dan melarang pengguna mereka menjual saham seperti GameStop atau AMC, mereka menjadi bagian dari masalah. Anda bahkan dapat berargumen bahwa mereka melanggar tugas fidusia mereka.

Robinhood, paypal, yang lain menjual data pribadi kepada pihak ketiga

Aplikasi dari Fidelity, Mint dan Self, kumpulkan data terbanyak pada pengguna mereka, menurut sebuah studi oleh InVezz.

Sebagian besar aplikasi jasa keuangan utama di apel Store mengumpulkan data pribadi pada pengguna mereka dan kemudian menjualnya ke pihak ketiga, dengan Robinhood, Google Pay Dan Paypal menjual paling banyak, menurut laporan baru.

Sementara hanya 10% dari semua aplikasi keuangan yang mengumpulkan dan menjual informasi pribadi yang sensitif – yang dapat mencakup asal ras, orientasi seksual atau kesehatan mental – trek 92% penuh, menyimpan atau menjual beberapa data pribadi pada pengguna mereka, menurut sebuah studi oleh oleh oleh oleh oleh Invezz dari 50 aplikasi keuangan yang paling populer di Apple App Store.

Invezz menambahkan bahwa laporan 2021 oleh Intertrust menyimpulkan bahwa 80% aplikasi keuangan “data bocor,” sementara mayoritas juga memiliki masalah keamanan yang substansial.

“Kelimpahan informasi pribadi yang disimpan di seluruh server terpusat ini telah menjadi tambang emas bagi penguntit, pelaku kekerasan dan doxxers sama,” Narek Gevorgyan, Kepala Eksekutif Aplikasi Crypto Coinstats, mengatakan dalam sebuah pernyataan yang menyertai laporan itu. “Data yang dikumpulkan oleh aplikasi fintech, jika di tangan yang salah, akan menyebabkan konsekuensi yang parah, termasuk serangan ransomware, serangan phishing, dan serangan rekayasa sosial, antara lain.”

Aplikasi paling invasif, menurut laporan itu, adalah aplikasi pembangunan kredit Diri sendiri, yang mengumpulkan 57% penggunanya’ data, diikuti oleh aplikasi keuangan pribadi daun mint, yang mengumpulkan 54%, Investasi Fidelity, yang mengumpulkan 46%, dan Robin Hood, yang mengumpulkan 43%, menurut laporan itu.

Namun, Robinhood datang di tempat pertama, dalam berapa banyak penggunanya’ Data yang dijual ke pihak ketiga: 86%, kata Invezz.

Robinhood diikuti oleh platform pembayaran populer Paypal, Aplikasi Perbankan Seluler Berbunyi dan Google Pay, yang masing -masing menjual 79% pengguna’ data pribadi, menurut laporan itu.

Perusahaan -perusahaan itu diikuti oleh Chase Mobile Dan Turbotax, Laporan InVezz.

Apakah Anda memiliki tip berita Anda’D ingin berbagi dengan FA-IQ? Email kami di [email protected].