Bisakah saya mendapatkan hipotek tanpa cek kredit

Cukup cari ‘skor kredit gratis’, ‘laporan kredit gratis uk’, ‘periksa file kredit saya gratis’ atau ‘cek kredit gratis’ dan Anda akan menemukan sejumlah layanan gratis yang menawarkan laporan kredit Anda secara online, tetapi bagaimana Anda tahu siapa yang harus dipercaya untuk mendapatkan pemeriksaan kredit gratis secara online gratis?

Ringkasan

Saat mengajukan permohonan hipotek, cek kredit biasanya diperlukan. Laporan kredit Anda berisi informasi yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai kemampuan keuangan Anda. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda dengan laporan hukum dari salah satu dari tiga agen kredit Inggris – TransUnion, Equifax, dan Experian. Laporan Kredit memberikan riwayat kredit pribadi Anda, termasuk pinjaman, hipotek, kartu kredit, dan kontrak ponsel. Mereka disusun oleh Experian, Equifax, dan Transunion, dan digunakan oleh pemberi pinjaman potensial untuk membuat penilaian. Meskipun seharusnya ada layanan gratis yang menawarkan laporan kredit online, penting untuk mengetahui siapa yang harus dipercaya.

Poin -poin penting

1. Laporan kredit Anda digunakan oleh pemberi pinjaman untuk memutuskan apakah akan meminjamkan kepada Anda
2. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda dengan laporan hukum dari Transunion, Equifax, atau Experian
3. Laporan Kredit mencakup informasi tentang pinjaman, hipotek, kartu kredit, dan kontrak ponsel Anda
4. Pemberi pinjaman potensial menggunakan laporan kredit Anda untuk menilai kemampuan keuangan Anda
5. Laporan kredit gratis tersedia dari agen referensi kredit, tetapi berhati -hatilah dengan kredibilitas mereka
6. Transunion, Equifax, dan Experian menawarkan layanan berbayar tambahan bersama dengan laporan gratis
7. Memeriksa peringkat kredit Anda dapat membantu Anda mengelola keuangan Anda
8. Disusun oleh agen referensi kredit, laporan kredit mengumpulkan informasi tentang riwayat kredit Anda
9. Berhati -hatilah saat mencari “skor kredit gratis” atau “cek kredit gratis” secara online
10. Hipotek biasanya memerlukan pemeriksaan kredit, karena mereka memiliki kriteria pinjaman yang ketat

Pertanyaan dan jawaban

1. Bagaimana cara memeriksa skor kredit saya?
   Anda dapat memeriksa skor kredit Anda dengan laporan hukum dari Transunion, Equifax, atau Experian.
2. Apa yang disertakan laporan kredit?
   Laporan Kredit mencakup informasi tentang pinjaman, hipotek, kartu kredit, dan kontrak ponsel Anda.
3. Bagaimana calon pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit?
   Pemberi pinjaman potensial menggunakan laporan kredit untuk menilai kemampuan keuangan Anda dan menentukan apakah akan meminjamkan kepada Anda.
4. Apakah benar -benar ada layanan cek kredit gratis yang tersedia secara online?
   Meskipun seharusnya ada layanan pemeriksaan kredit gratis, penting untuk berhati -hati dan memverifikasi kredibilitas mereka.
5. Apakah agen referensi kredit menawarkan layanan tambahan?
   Ya, Transunion, Equifax, dan Experian menawarkan layanan berbayar tambahan bersama dengan laporan gratis.
6. Bagaimana Memeriksa Peringkat Kredit Saya Membantu Saya Mengelola Keuangan Saya?
   Memeriksa peringkat kredit Anda memungkinkan Anda untuk tetap lebih cepat dari permainan dan membuat keputusan berdasarkan informasi tentang aplikasi kredit.
7. Siapa yang menyusun laporan kredit?
   Laporan kredit disusun oleh agen referensi kredit, termasuk Experian, Equifax, dan TransUnion.
8. Haruskah saya berhati -hati saat mencari “skor kredit gratis” atau “pemeriksaan kredit gratis” secara online?
   Ya, penting untuk berhati -hati dan memastikan kredibilitas layanan yang menawarkan laporan kredit gratis secara online.
9. Apakah hipotek memerlukan pemeriksaan kredit?
   Ya, hipotek biasanya memerlukan pemeriksaan kredit karena kriteria pinjaman yang ketat.
10. Bagaimana saya dapat meningkatkan peluang saya untuk disetujui untuk hipotek dengan kredit buruk?
    Ada cara untuk meningkatkan peluang Anda, seperti meningkatkan riwayat kredit Anda dan mencari nasihat profesional.

Bisakah saya mendapatkan hipotek tanpa cek kredit

Cari saja ‘skor kredit gratis’, ‘Laporan Kredit Gratis UK’, ‘Periksa file kredit saya gratis’ atau ‘Periksa kredit gratis’ dan kamu’akan menemukan sejumlah layanan gratis yang seharusnya menawarkan laporan kredit Anda secara online, tetapi bagaimana Anda tahu siapa yang harus dipercaya untuk mendapatkan cek kredit gratis secara online?

Periksa peringkat kredit Anda

Laporan kredit Anda berisi pemberi pinjaman informasi yang dilihat ketika mereka memutuskan apakah akan meminjamkan kepada Anda atau tidak. Jika Anda tahu apa yang dikandungnya, Anda akan memiliki ide yang lebih baik tentang kredit apa yang dapat Anda lamar.

Disediakan oleh

Bagaimana cara memeriksa skor kredit saya?

Anda dapat memeriksa skor kredit Anda dengan laporan hukum dari salah satu dari tiga agen kredit Inggris.

Laporan Kredit Hukum

Anda dapat memeriksa laporan kredit hukum Anda dengan salah satu dari tiga agen referensi kredit di Inggris – Transunion, Equifax Dan Experian.

Setiap agen referensi kredit menyediakan laporan kredit hukum standar Anda untuk layanan gratis dan berbayar bulanan yang menyediakan tambahan seperti skor kredit Anda dan peringatan penipuan ID. Jadi, bahkan jika Anda bisa mendapatkan cek kredit secara online, Anda mungkin ingin memelihara akun berbayar untuk terus memantau laporan kredit online Anda.

Laporan Kredit

Laporan kredit dapat menjadi alat vital untuk mengelola keuangan Anda, tetapi mereka juga tidak mudah diakses dan digunakan sebagaimana mestinya. Pelajari cara memeriksa peringkat kredit Anda dengan membaca ringkasan ini, atau melihat pemandu kami di bagian bawah halaman untuk lebih lanjut.

Laporan kredit adalah sejarah pribadi semua kredit Anda’ve memiliki, termasuk pinjaman, hipotek, kartu kredit, dan kontrak ponsel .

Pemberi pinjaman potensial akan menggunakan laporan kredit Anda untuk membuat penilaian kemampuan keuangan Anda, jadi itu bisa menjadi ide yang baik untuk tetap di depan permainan dan mendapatkan peringkat kredit online Anda.

Apa itu laporan kredit?

Disusun oleh tiga agen referensi kredit – Experian, Equifax Dan Transunion Laporan Kredit mengumpulkan informasi dari penyedia keuangan Anda saat ini dan sebelumnya tentang jenis kredit Anda’ve memiliki, berapa banyak, dan pembayaran Anda untuk membuat laporan kredit yang dipersonalisasi.

Saat Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman potensial akan ingin mengetahui apakah Anda’akan dapat membayar hutang dengan menjalankan pemeriksaan riwayat kredit. Selain informasi pada aplikasi Anda, satu alat yang akan mereka gunakan untuk memutuskan apakah Anda adalah peminjam yang dapat diandalkan adalah laporan kredit Anda dari agen kredit.

Laporan kredit ‘gratis’ dan cek kredit ‘gratis’

Cari saja ‘skor kredit gratis’, ‘Laporan Kredit Gratis UK’, ‘Periksa file kredit saya gratis’ atau ‘Periksa kredit gratis’ dan kamu’Akan menemukan sejumlah layanan gratis yang seharusnya menawarkan laporan kredit Anda secara online, tetapi bagaimana Anda tahu siapa yang harus dipercaya untuk mendapatkan cek kredit gratis secara online?

Saat ini Anda bisa mendapatkan laporan kredit hukum Anda secara gratis dari agen referensi kredit. Karena kami sarankan memeriksa laporan Anda setidaknya setahun sekali.

Selain laporan gratis, Transunion, Equifax dan Experian juga dapat menawarkan layanan online ‘cek kredit gratis’ sebagai pengantar sementara untuk layanan berbayar mereka. Periode pengantar yang khas adalah satu bulan, setelah itu Anda dikenakan biaya bulanan.

Banyak agen pelaporan kredit terbesar menawarkan cek kredit gratis selama 30 hari sebelum membayar biaya bulanan, jadi dalam kenyataannya pemasaran “Periksa kredit gratis” atau “Laporan Kredit Gratis UK” tidak akan membantu Anda jika Anda memerlukan pemeriksaan kredit lain satu atau dua bulan di telepon.

Pemeriksaan peringkat kredit gratis mungkin hanya berguna jika Anda hanya ingin melihat sekali saja sebelum Anda mengajukan kontrak seluler atau kartu kredit dan Don’T ingin mengambil risiko penolakan lebih lanjut merugikan pencarian kredit Anda.

Periksa peringkat kredit Anda

Apakah Anda mendapatkan cek kredit gratis secara online atau membayarnya, agen pelaporan kredit yang berbeda akan memiliki metode yang berbeda untuk memeriksa skor kredit Anda. Pemeriksaan Transuni mungkin berbeda dari laporan kredit Experian.

Misalnya, laporan kredit Experian mungkin mencakup informasi dari penyedia keuangan yang mungkin tidak dimiliki oleh pemeriksaan transunion, dan sebaliknya.

Pemeriksaan riwayat kredit juga dapat mengurangi kerentanan Anda terhadap penipuan online dan meningkatkan keamanan Anda terhadap pencurian identitas.

Dengan menggunakan perusahaan cek kredit online, seperti Experian, Anda dapat mengetahui di mana detail terkait Anda disebutkan dan mengambil tindakan untuk menghapusnya jika mereka membuat Anda rentan.

Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang cara memeriksa skor kredit, baca panduan kami pada laporan kredit.

Bisakah saya mendapatkan hipotek tanpa cek kredit?

Setiap kali Anda mengajukan kredit, skor kredit Anda dilihat. Hipotek tidak terkecuali dan sering memiliki kriteria pinjaman yang paling ketat, karena ukuran pinjaman yang besar dibandingkan dengan bentuk pinjaman lainnya.

Bagikan panduan ini

Riwayat kredit Anda adalah faktor penentu yang signifikan ketika mencoba meminjam uang, karena itu menunjukkan pemberi pinjaman, termasuk penyedia hipotek, seberapa andal Anda dengan produk kredit lainnya.

Dalam hampir semua keadaan, Anda memerlukan cek kredit untuk mendapatkan hipotek, tetapi jika Anda khawatir tentang kredit buruk, ada cara untuk meningkatkan peluang Anda disetujui.

Temukan hipotek

Lihat apakah ada hipotek yang cocok untuk kebutuhan pinjaman Anda

Bandingkan hipotek

Bagaimana aplikasi hipotek bekerja

Sejak kehancuran keuangan 2008, ada peraturan yang lebih ketat dan pembatasan yang ditempatkan pada sektor keuangan, termasuk bagaimana aplikasi hipotek disetujui, sehingga disetujui untuk hipotek lebih sulit daripada dulu.

Area utama yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman hipotek sebagai bagian dari aplikasi Anda adalah:

• Keterjangkauan
• Menyetorkan
• Status kredit

Kriteria keterjangkauan

Salah satu perubahan utama aturan hipotek sejak akhir 2000 -an adalah pengenalan pemeriksaan kriteria keterjangkauan yang lebih ketat. Penyedia hipotek diharuskan untuk melihat penghasilan Anda, tetapi juga pengeluaran gaya hidup Anda dan bagaimana hal itu akan memengaruhi kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan Anda.

Mereka juga memeriksa apakah Anda dapat mengatasi secara finansial jika Anda mengalami perubahan keadaan yang tiba -tiba, seperti kematian dalam keluarga atau kehilangan pekerjaan.

Memiliki perombakan keuangan Anda yang masuk akal sebelum mengajukan permohonan hipotek akan membantu Anda menunjukkan stabilitas keuangan. Buat anggaran, kurangi biaya hidup sehari -hari jika memungkinkan, Anda tidak’T benar -benar membutuhkan lima langganan TV dan costa harian, dan berhati -hati sekarang akan menguntungkan Anda dalam jangka panjang.

Setoran hipotek

Statistik hipotek menunjukkan bahwa ukuran setoran Anda adalah faktor penentu utama ketika pemberi pinjaman memutuskan berapa banyak yang diberikan kepada Anda. Ini karena menentukan rasio pinjaman ke nilai (LTV) dari pinjaman Anda.

Misalnya:

Jika Anda membeli rumah seharga £ 250.000 dengan setoran £ 50.000, setoran Anda adalah 20%. Ini membuat jumlah yang Anda butuhkan untuk meminjam £ 200.000 dari pemberi pinjaman hipotek – 80% dari biaya penuh rumah (atau 80% LTV)

Di rumah £ 250.000 yang sama, jika Anda berhasil menghemat setoran £ 100.000, Anda hanya perlu meminjam £ 150.000, membuat LTV 60% Anda .

Setiap pemberi pinjaman akan memiliki LTV maksimum yang nyaman dengan keadaan Anda, sehingga deposit yang lebih besar dapat mempengaruhi aplikasi perbatasan. Anda juga akan ditawari tingkat bunga yang lebih baik, semakin rendah LTV, jadi setoran yang lebih besar akan membantu Anda menghemat bunga pada pinjaman hipotek.

Pemeriksaan kredit

Laporan Kredit Anda Menunjukkan Pemberi Pinjaman Sejarah Anda Dengan Produk Keuangan Seperti Pinjaman, Kartu Kredit, Ceruk Buruk dan Bahkan Utilitas dan Tagihan Ponsel. Jika Anda secara teratur membayar hutang tepat waktu, dan Anda tidak’T memiliki sejumlah besar utang yang belum dibayar, Anda harus memiliki skor kredit yang sangat baik.

Tidak peduli apa riwayat kredit Anda, penyedia hipotek melakukan pemeriksaan kredit. Bahkan jika hanya ada satu pembayaran yang terlewat atau putusan pengadilan wilayah (CCJ) dapat membuat Anda lebih sulit untuk mendapatkan hipotek dengan beberapa pemberi pinjaman.

Namun, setiap pemberi pinjaman memiliki gagasan sendiri tentang seperti apa file kredit yang dapat diterima, dan umumnya semakin parah dan semakin baru masalah kredit, semakin besar kemungkinan mereka memengaruhi aplikasi hipotek Anda.

Mengapa aplikasi hipotek membutuhkan pemeriksaan kredit

Aplikasi hipotek membutuhkan pemeriksaan kredit karena mereka membantu menentukan seberapa berisiko meminjamkan kepada seseorang, terutama karena peminjam meminta sejumlah besar uang, biasanya untuk dibayar kembali dalam waktu yang lama.

Jika Anda memiliki riwayat kredit buruk, pemberi pinjaman hipotek dapat menolak Anda, karena mereka merasa ada risiko Anda mengulangi perilaku yang menyebabkan kredit buruk di tempat pertama.

Kapan Pemberi Pinjaman Hipotek Melakukan Pemeriksaan Kredit?

Pemberi pinjaman atau broker hipotek Anda biasanya akan menjalankan cek kredit pada tahap prinsip hipotek. Ini adalah pra-persetujuan yang menunjukkan seberapa besar pemberi pinjaman akan meminjamkan Anda berdasarkan pandangan awal pada keadaan Anda. Pada titik ini mereka biasanya menggunakan pencarian lunak.

Pencarian lain dijalankan saat Anda memasukkan aplikasi lengkap, meskipun ini akan menjadi sulit pencarian, dan inilah yang membantu mereka menentukan bahwa mereka bersedia meminjamkan kepada Anda. Mereka kemudian akan menawarkan kepada Anda hipotek, atau tidak, berdasarkan hasil pencarian ini, serta keadaan keuangan Anda yang lebih luas.

Beberapa pemberi pinjaman juga dapat menjalankan pencarian akhir nanti dalam proses aplikasi, baik sebelum atau tepat setelah Anda bertukar kontrak atau sebelum selesai. Namun, tidak semua pemberi pinjaman melakukan ini’lebih mungkin bahwa ini akan dilakukan jika ada kekhawatiran sebelumnya dalam aplikasi.

Apa’Perbedaan antara pemeriksaan kredit keras dan pemeriksaan kredit lunak?

Pencarian kredit lunak tidak meninggalkan jejak pada file kredit Anda, jadi itu menang’T terlihat oleh kreditor masa depan. Pencarian kredit yang keras memang meninggalkan jejak kaki di file Anda. Sementara satu jejak kaki menang’t mempengaruhi skor kredit Anda, beberapa pencarian keras dalam waktu singkat akan muncul seolah -olah Anda sangat membutuhkan kredit dan mungkin tidak bisa mendapatkannya.

Ini akan menjadi bendera merah langsung untuk pemberi pinjaman lain, sehingga dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek dengan penyedia lain di telepon. Menggunakan broker hipotek dapat menghindari beberapa pencarian keras pada file kredit Anda, karena mereka dapat memastikan Anda hanya mengajukan permohonan dengan pemberi pinjaman bahwa mereka yakin akan menyetujui aplikasi Anda.

Bagaimana skor kredit Anda bekerja

Skor kredit Anda adalah angka berdasarkan faktor positif dan negatif dalam sejarah kredit Anda. Jika, misalnya, Anda terdaftar untuk memberikan suara di alamat Anda, itu dianggap sebagai tanda positif dan skor Anda naik. Di sisi lain, jika Anda melewatkan pembayaran pada kartu kredit, itu’S tanda negatif dan skor Anda turun.

Ada tiga agen pelaporan kredit utama di Inggris, Experian, Transunion dan Equifax, serta Creliva, yang beroperasi sedikit berbeda. Masing -masing menggunakan sistem penilaian yang berbeda, jadi sementara metode mereka sebanding, skor rendah dengan satu agensi mungkin secara numerik tampaknya rendah dengan yang lain.

Untuk mendapatkan gambaran utuh, banyak penyedia hipotek benar -benar mendapatkan laporan sredit Anda dari masing -masing lembaga utama dan menggabungkannya untuk memberikan gambaran kredit mereka sendiri. Dia’Oleh karena itu berguna untuk mengetahui dan memahami semua lembaga referensi kredit informasi yang dimiliki tentang Anda sebelum aplikasi Anda.

Berapa skor minimum yang dibutuhkan untuk mendapatkan hipotek?

Setiap pemberi pinjaman memiliki selera sendiri untuk risiko, dan preferensi tentang agen atau agensi mana mereka mendapatkan laporan kredit Anda. Ini berarti bahwa tidak ada satu skor minimum yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek.

Ada juga pemberi pinjaman hipotek kredit yang buruk yang jauh lebih terbuka untuk pelamar dengan kredit buruk, jadi tidak memiliki skor yang cukup tinggi untuk pemberi pinjaman jalanan tidak’T tentu mengesampingkan Anda mendapatkan hipotek sama sekali.

Tentu saja, umumnya skor yang lebih tinggi berarti Anda memiliki peluang lebih besar untuk diterima dan skor yang lebih rendah berarti Anda memiliki peluang lebih besar untuk ditolak, tetapi itu’jauh lebih kompleks dari itu. Beberapa pemberi pinjaman bersedia melihat berapa usia masalahnya, berapa banyak uang yang Anda berutang dan kepada siapa, serta alasan untuk tanda negatif.

Cara meningkatkan skor kredit Anda sebelum Anda melamar hipotek

Beberapa masalah kredit akan dilihat jauh lebih negatif daripada yang lain, misalnya, memiliki pembayaran tunggal yang terlewat ke perusahaan ponsel tidak mungkin berarti aplikasi Anda ditolak, sedangkan beberapa CCJ baru -baru ini untuk pembayaran pinjaman yang dijamin akan lebih bermasalah akan lebih bermasalah.

Dia’S selalu ide yang baik untuk melihat laporan kredit Anda secara rinci sebelum Anda mengajukan permohonan hipotek, karena ini dapat membantu Anda mengidentifikasi area apa pun yang bisa menjadi masalah, dan memberi Anda kesempatan untuk meningkatkan skor Anda.

Berikut adalah beberapa langkah sederhana yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor kredit Anda:

• Pastikan Anda berada di gulungan pemilihan di alamat Anda saat ini
• Melunasi hutang yang Anda mampu, atau ingin mengurangi total pinjaman Anda menjadi kurang dari 50% dari batas pinjaman gabungan Anda jika tidak. Jadi, misalnya, jika Anda memiliki batas £ 5.000 pada kartu kredit Anda dan cerukan £ 1000, Anda ingin saldo Anda berada di bawah £ 2.500 dan £ 500 masing -masing
• Tutup kartu kredit, kartu toko dan akun lain yang tidak lagi Anda gunakan. Ini termasuk akun apa pun yang Anda miliki dengan tautan keuangan dengan orang lain yang tidak lagi dikaitkan dengan Anda, misalnya, seorang mantan rekan yang mungkin telah Anda bagikan sebagai rekening bank
• Periksa keakuratan semua detail yang dimiliki tentang Anda, alamat yang salah dan detail lainnya dapat menyebabkan masalah, tetapi juga ada ketidakakuratan dengan apa yang telah dicatat oleh agensi sebagai tanda negatif. Jika Anda dapat membuktikan bahwa pembayaran yang terlambat bukanlah kesalahan Anda, misalnya, karena serangan pos atau masalah akuntansi di kreditor’S akhir, terkadang Anda dapat meminta untuk menambahkan catatan ke file Anda untuk menjelaskan hal ini
• Anda juga dapat mengambil kartu kredit spesifik yang dirancang untuk membangun skor kredit Anda – ini sangat membantu jika skor Anda rendah karena tidak menggunakan banyak kredit di masa lalu. Namun, Anda harus menggunakannya dengan hemat dan membayarnya kembali secara penuh dan tepat waktu untuk membuktikan bahwa Anda dapat menangani utang secara bertanggung jawab

Ketidaksetaraan dalam mengakses kredit

Studi yang meneliti inklusi keuangan di Inggris, sayangnya, menemukan bahwa orang dari latar belakang minoritas lebih mungkin ditolak kreditnya daripada mereka yang mengidentifikasi sebagai orang Inggris kulit putih.

Tindakan yang setara 2010 melindungi hak -hak Anda sebagai konsumen, menjadikannya ilegal bagi kreditor untuk melakukan diskriminasi berdasarkan karakteristik tertentu, termasuk ras, agama, warna, kebangsaan, identitas gender, seksualitas, status perkawinan, status kehamilan, cacat dan usia dan usia.

Untungnya, lebih banyak bank terkemuka dan masyarakat membangun menjadi sadar akan masalah inklusi keuangan, dan langkah -langkah sedang dilakukan untuk memastikan tenaga kerja keuangan mewakili orang dari berbagai latar belakang latar belakang. Namun, jika Anda merasa telah diperlakukan secara tidak adil dengan aplikasi kredit, Anda dapat menghubungi Layanan Dukungan Penasihat Kesetaraan (EASS).

Mendapatkan hipotek dengan riwayat kredit yang buruk atau terbatas

Ketika datang ke hipotek, kredit buruk adalah spektrum, jadi itu’S tidak sesederhana mengatakan bahwa jika Anda memiliki kredit buruk, Anda menang’T bisa mendapatkan hipotek. Di antara pemberi pinjaman jalan raya utama ada tingkat variasi dalam kriteria mereka dan beberapa bersedia untuk melihat masalah kredit yang kurang parah seperti default dan CCJ ketika mereka berusia dua hingga tiga tahun, dan/atau telah dipenuhi (hutang telah dihapus).

Hipotek untuk kredit buruk

Bahkan ada penyedia hipotek tertentu yang berspesialisasi dalam menawarkan hipotek kredit yang buruk dan lebih bersedia menerima aplikasi dari pelanggan yang tidak’t memiliki peringkat kredit yang sempurna. Mereka kadang -kadang disebut sebagai pemberi pinjaman subprime dan tidak selalu mudah ditemukan sebagai bank arus utama.

Pemberi pinjaman hipotek yang berspesialisasi dalam menemukan hipotek bagi orang -orang dengan masalah kredit akan memiliki akses ke berbagai pemberi pinjaman kredit yang buruk, jadi itu’S yang benar -benar layak menerima nasihat mereka, seperti halnya, mereka akan dapat menemukan pemberi pinjaman yang Anda tidak mau’t jika tidak tahu tentang.

Tentu saja ada kelemahan untuk mendapatkan hipotek dengan kredit buruk, karena Anda biasanya akan membayar suku bunga yang lebih tinggi dan/atau mungkin ditawarkan jumlah pinjaman yang sedikit lebih rendah. Dia’S ideal yang bagus untuk membandingkan penawaran yang tersedia untuk Anda sekarang dengan mereka yang mungkin tersedia jika Anda menunggu sampai catatan kredit Anda dalam kondisi yang lebih baik, sebelum membuat keputusan.

Penjamin Hipotek

Opsi lain bagi mereka yang memiliki kredit macet adalah penjamin hipotek. Jika kamu’cukup beruntung memiliki teman dekat atau kerabat dengan peringkat kredit yang sangat baik dan idealnya properti mereka sendiri untuk menjamin hipotek untuk Anda, maka ini bisa menjadi pilihan.

Orang yang bertindak sebagai penjamin Anda perlu sepenuhnya memahami risiko dan tanggung jawab yang mereka lakukan jika Anda bisa’T mampu mengikuti pembayaran kembali. Jika kamu bisa’T mampu menjaga pembayaran, rumah Anda dan rumah mereka bisa diambil alih.

Mengambil penjamin hipotek dapat memungkinkan Anda mendapatkan hipotek jika Anda’ve telah ditolak karena kredit buruk, karena Anda gagal kriteria keterjangkauan karena pendapatan rendah, atau karena Anda bisa’T mampu menyimpan ukuran setoran yang Anda butuhkan. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang hipotek penjamin di panduan kami.

Temukan hipotek

Lihat apakah ada hipotek yang cocok untuk kebutuhan pinjaman Anda

Periksa kelayakan Anda untuk kartu kredit

Anda dapat memeriksa kelayakan Anda untuk kartu kredit tanpa harus mengajukannya, sehingga Anda dapat mengurangi risiko ditolak untuk kartu.

Bagikan panduan ini

Saat Anda mengajukan permohonan untuk segala bentuk kredit, tidak ada jaminan aplikasi Anda akan diterima.

Namun, ada alat online yang dapat memeriksa kelayakan Anda untuk kredit sebelum Anda melamar, sehingga Anda dapat memilih untuk mendaftar ke pemberi pinjaman yang lebih cenderung menerima Anda.

Tingkatkan peluang Anda untuk diterima untuk kartu kredit

Pemeriksa Kelayakan Kartu Kredit USWITCH tidak akan memengaruhi skor kredit Anda dan cepat, mudah dan gratis untuk digunakan.

Periksa kelayakan Anda

Apa itu cek kelayakan kartu kredit?

Pemeriksaan kelayakan, pra-aplikasi atau kredit lunak adalah alat online yang akan memberi tahu Anda peluang Anda untuk diterima untuk kartu kredit, tanpa memengaruhi skor kredit Anda .

Anda biasanya perlu memberikan beberapa detail pribadi (biasanya nama, riwayat alamat dan status pekerjaan) dan itu akan mencetak peluang Anda untuk berhasil melamar satu atau banyak kartu kredit.

Biasanya peluang penerimaan Anda diberikan sebagai sebagian kecil atau persentase. Semakin tinggi angka ini, semakin besar kemungkinan Anda dapat diterima, tetapi sistem penilaian dapat bervariasi antara situs web yang berbeda sehingga ada baiknya membaca cetakan kecil. Ini membantu untuk menghilangkan dugaan dan frustrasi dari mengajukan permohonan kredit yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk Anda.

Pemeriksa Kelayakan USWITCH menggunakan sistem persentase.

Mengapa Anda harus memeriksa kelayakan Anda untuk kartu kredit sebelum melamar

Tidak ada jaminan Anda akan mendapatkan kartu kredit jika Anda melamar. Jika Anda membuat terlalu banyak aplikasi untuk kartu kredit, atau aplikasi Anda ditolak, itu akan secara negatif mempengaruhi skor kredit Anda dan Anda tidak akan berakhir dengan kredit yang Anda lamar.

Skor kredit Anda digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk kredit. Memiliki skor kredit yang baik memberi Anda akses ke penawaran terbaik, dan suku bunga terendah untuk kartu kredit, pinjaman, dan hipotek.

Pemeriksa kelayakan dapat mengurangi risiko merusak skor kredit Anda, dengan memberi Anda pengetahuan tentang kartu kredit mana yang Anda miliki peluang lebih tinggi untuk ditawarkan.

Mungkin juga ada beberapa persyaratan kelayakan yang dicantumkan oleh penyedia kredit yang harus disetujui untuk kartu, seperti berusia di atas 18 tahun, menjadi penduduk Inggris, dan mungkin persyaratan pendapatan minimum, tergantung pada produk kredit yang mereka tawarkan.

Bagaimana cara kerja pemeriksa kelayakan kartu kredit?

Pemeriksa kelayakan menggunakan informasi yang Anda berikan untuk menjalankan a ‘lembut’ pemeriksaan kredit. Ini akan memberikan perkiraan kemungkinan Anda diterima untuk kartu kredit.

Sebagian besar alat giro kelayakan kredit dalam beberapa hal berafiliasi dengan atau ‘bertenaga’ oleh agen referensi kredit atau anak perusahaannya (pada dasarnya Experian, Equifax, Transunion).

Alat ini akan mengambil informasi yang Anda berikan untuk mencari profil kredit Anda. Ini kemudian akan merujuk silang profil ini dengan kriteria penerimaan dari berbagai kartu kredit.

Namun, tergantung pada pemeriksa kelayakan, itu mungkin tidak memiliki akses ke kriteria penerimaan semua kartu di pasaran sehingga beberapa kartu mungkin muncul sebagai ‘tidak dinilai’. Ini tidak berarti Anda tidak akan berhasil melamar kartu ini, hanya saja tidak mungkin untuk memperkirakan kemungkinan Anda diterima.

Tingkatkan peluang Anda untuk diterima untuk kartu kredit

Pemeriksa Kelayakan Kartu Kredit USWITCH tidak akan memengaruhi skor kredit Anda dan cepat, mudah dan gratis untuk digunakan.

Laporan Kredit Tanya Jawab

Ada tiga agen kredit utama dan lebih kecil, Anda dapat membandingkan layanan mereka dengan Uswitch.

Bandingkan laporan kredit

Berikut adalah jawaban atas banyak pertanyaan yang sering diajukan tentang kredit. Panel ahli kami telah memberikan jawaban komprehensif untuk pertanyaan Anda.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa yang terjadi jika saya melewatkan pembayaran bulanan?

Anda harus memastikan Anda membayar setidaknya pembayaran bulanan minimum. Jika Anda kehilangan pembayaran, ini akan berdampak negatif pada skor kredit Anda selama tujuh tahun, membatasi kemampuan Anda untuk mendapatkan jumlah kredit yang Anda butuhkan dengan harga terjangkau.

Mengapa saya ditolak kreditnya?

Ada sejumlah alasan potensial untuk ini:

• Jika Anda telah melewatkan pembayaran apa pun – ini bisa membuat tanda pada laporan kredit Anda dan membuat Anda terlihat tidak dapat diandalkan bagi pemberi pinjaman potensial. Ini bisa berupa apa saja dari pembayaran pinjaman atau kartu kredit, kontrak telepon seluler, atau kehilangan pembayaran hipotek
• Anda tidak terdaftar di daftar pemilih lokal Anda
• Anda memiliki ikatan keuangan dengan seseorang dengan riwayat kredit yang buruk
• Anda memiliki banyak kredit potensial – pemberi pinjaman juga akan memperhitungkan berapa banyak rekening bank yang Anda miliki dan berapa banyak hutang yang Anda miliki atau kredit yang dapat Anda gunakan
• Anda mungkin telah menjadi korban penipuan identitas jadi memiliki banyak kredit yang ditampilkan di akun Anda meskipun Anda tidak pernah secara pribadi meminjam uang itu
• Anda mungkin memiliki terlalu sedikit informasi tentang laporan kredit Anda. Banyak anak muda berjuang untuk mendapatkan kartu kredit pertama mereka karena pemberi pinjaman tidak memiliki sejarah keuangan untuk dibandingkan. Cari tahu cara menggunakan kartu kredit dengan bijak dengan panduan kami untuk menggunakan kartu kredit pertama Anda

Haruskah saya mendapatkan kartu kredit untuk meningkatkan peringkat kredit saya?

Ada sejumlah hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peringkat kredit Anda tetapi salah satu yang paling mendasar adalah hanya untuk menunjukkan bahwa Anda dapat melakukan pembayaran kembali. Ini bisa sesederhana memiliki kontrak ponsel dan menjaga pembayaran rutin Anda.

Kartu kredit juga dapat membantu dalam hal ini: Jika Anda melakukan pembelian sederhana pada kartu kredit dan membayar saldo secara penuh setiap bulan, itu akan meningkatkan file kredit Anda dari waktu ke waktu.

Cari tahu cara membangun skor kredit Anda menggunakan kartu kredit

Apakah buruk memiliki terlalu banyak kartu kredit?

Setiap kali Anda membayar saldo kredit Anda, Anda menunjukkan kreditor lain bahwa Anda adalah orang yang dapat diandalkan untuk meminjamkan uang. Ini dapat membantu aplikasi di masa depan untuk sejumlah besar kredit, seperti hipotek.

Sementara kartu kredit adalah cara yang bagus untuk meminjam untuk waktu yang singkat, semakin besar jumlah kartu kredit yang Anda miliki semakin besar risiko dari penipuan atau dari menjalankan hutang yang Anda tidak mampu.

Juga, pemberi pinjaman melihat kredit potensial Anda serta hutang Anda yang sebenarnya ketika memutuskan apakah akan meminjamkan kepada Anda, jadi memiliki banyak kartu kredit mungkin berarti mereka enggan menyetujui aplikasi Anda untuk lebih banyak kredit. Ditambah lagi, Anda memiliki godaan untuk mengambil lebih banyak hutang daripada yang mampu Anda bayar.

Lebih baik memiliki lebih sedikit akun yang dikelola dengan baik. Tutup semua akun yang tidak digunakan, terutama akun bersama yang mungkin Anda miliki dengan teman-teman flat atau mitra.

Bisa mengajukan terlalu banyak kartu kredit mempengaruhi peringkat kredit saya?

Terlalu banyak pencarian kredit, terutama dalam waktu singkat, dapat memberi kesan seseorang yang telah menjadi korban penipuan, sangat membutuhkan kredit, atau mencari kredit dengan riwayat kredit yang buruk.

Namun yang terpenting, hanya aplikasi kredit yang akan memengaruhi file kredit Anda. Ada berbagai cek lain yang akan melibatkan file kredit Anda yang tidak akan memengaruhi skor kredit Anda, seperti cek dan kutipan ID.

Jika Anda memiliki opsi untuk melakukan pencarian lembut yang tidak’t tinggalkan jejak aplikasi kredit, ini dapat membantu jika Anda masih pada tahap membandingkan opsi kredit Anda.

Bandingkan kartu kredit dengan Uswitch.

Saya memiliki kredit yang buruk, tetapi dapatkah saya tetap mendapatkan kartu kredit yang memberi saya hadiah?

Ada beberapa kartu cashback di pasaran yang tersedia untuk orang -orang dengan kredit buruk, tetapi mereka memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dari standar sehingga Anda harus berhati -hati bagaimana Anda menggunakannya.

Anda dapat menggunakan kartu cashback Anda untuk mendapatkan hadiah kecil untuk dibayar penuh setiap bulan saat Anda bekerja untuk membangun kembali peringkat kredit Anda. Hanya dapatkan kartu -kartu ini jika Anda dapat melunasi saldo secara penuh setiap bulan karena tingkat bunga cenderung lebih tinggi dari kartu standar.

Jika Anda akhirnya membangun hutang pada jenis kartu ini, Anda dapat menghapus keuntungan cashback yang mungkin Anda buat dan berisiko mendaratkan diri Anda lebih dalam dalam hutang dan merusak peringkat kredit Anda lebih lanjut.

Saya tinggal di akomodasi bersama. Akankah peringkat kredit teman serumah saya memengaruhi kemungkinan saya mendapatkan kartu kredit?

Situasi keuangan teman serumah Anda tidak boleh memengaruhi peringkat kredit Anda sendiri. File kredit Anda adalah catatan riwayat keuangan Anda sendiri, dan bagaimana Anda telah mempertahankan pembayaran Anda.

Jika Anda seorang penyewa, bukan pemilik rumah, rumah tempat Anda tinggal seharusnya tidak memiliki hubungan dengan file kredit Anda, dan, asalkan Anda tidak memiliki akun bersama dengan teman-teman flat Anda, orang-orang Anda juga tidak boleh tinggal bersama tempat Anda tinggal dengan tempat Anda tinggal. Pemeriksaan kredit dilakukan terhadap individu, bukan terhadap rumah tangga atau alamat.

Jika Anda melihat pemberitahuan pengumpulan utang datang melalui kotak surat Anda kepada seseorang yang Anda jalani, Anda tidak perlu khawatir bahwa ini akan berdampak negatif pada skor kredit Anda sendiri.

Satu -satunya cara teman serumah atau teman flat Anda akan mempengaruhi peringkat kredit Anda adalah melalui kesalahan, jika Anda ketinggalan pembayaran sebagai akibat dari tindakan mereka (mereka tidak membayar bagian dari tagihan yang ada atas nama Anda) atau Anda mengatur akun bersama dengan mereka dengan mereka.

Jika Anda keluar dari properti, sangat penting bagi Anda untuk menghapus nama dan tanggung jawab Anda dari tagihan atau akun lain saat Anda mengosongkan properti. Kegagalan untuk melakukan ini bisa berarti Anda memiliki kewajiban finansial untuk properti yang bahkan tidak Anda tinggali.

Jika tidak ada teman serumah yang berkelanjutan yang bersedia menerima pengalihan kewajiban ke nama mereka, cukup beri tahu penyedia tagihan bahwa Anda mengakhiri akun – itu bukan lagi tanggung jawab Anda setelah Anda mengosongkan properti.

Cari tahu lebih lanjut tentang cek kredit dengan kuis cek kredit kami.

Saya butuh beberapa ratus pound. Haruskah saya mendapatkan pinjaman gajian atau mengambil uang tunai dengan kartu kredit saya?

Cerukan resmi mungkin merupakan cara termurah untuk memastikan Anda memiliki akses ke dana darurat dan mudah diatur. Anda harus mendekati penyedia bank utama Anda kepada siapa gaji Anda dibayarkan dan meminta fasilitas cerukan.

Mereka akan menjalankan cek kredit untuk mengesahkan ini. Serikat kredit adalah alternatif lain yang bagus. Koperasi keuangan ini dikelola oleh anggota dan menawarkan tarif yang lebih baik untuk pinjaman kecil di bawah £ 4.000.

Penyedia pinjaman bayaran membebankan suku bunga yang sangat tinggi dan tidak disarankan. Menarik uang pada kartu kredit itu mahal, dengan biaya 2-3% hanya untuk penarikan, meskipun sebagai pilihan terakhir mereka masih merupakan pilihan yang lebih baik.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang pinjaman, baca panduan kami untuk pinjaman pribadi .

Bandingkan akun saat ini dan lihat fasilitas cerukan apa yang ditawarkan dengan USWITCH.

Apakah pinjaman pribadi menjadi pilihan terbaik bagi saya untuk membeli mobil baru?

Ada sejumlah cara untuk membayar mobil baru, termasuk pinjaman pribadi, cerukan atau menggunakan tabungan Anda yang telah Anda bangun terlebih dahulu. Ada juga opsi untuk menggunakan keuangan mobil, yang mungkin ditawarkan kepada Anda di showroom.

Opsi apa pun yang Anda pilih, sangat penting untuk menjelaskan tentang suku bunga dan biaya yang perlu Anda bayar, termasuk biaya pengaturan dan penalti untuk melunasi pinjaman lebih awal atau pembayaran yang hilang. Mintalah informasi lebih lanjut jika Anda tidak yakin persis berapa yang akan Anda bayar setiap bulan, dan secara keseluruhan.

Bandingkan pinjaman pribadi dengan Uswitch.

Mungkinkah ada kesalahan pada file kredit saya?

Informasi tentang file kredit Anda tidak selalu sempurna atau terkini, dan apa pun dari perceraian hingga rumah pindah dapat menyebabkan kesalahan yang direkam pada file kredit Anda. Itulah mengapa selalu merupakan ide yang baik untuk memeriksa file kredit Anda, terutama sebelum mengajukan kredit. Anda dapat membantah kesalahan apa pun .

Bagaimana saya bisa membangun kembali skor kredit saya?

Untuk membangun kembali skor Anda’LL perlu menggunakan kredit Anda dengan bijaksana, tidak pernah kehilangan pembayaran dan selalu tetap dalam batas kredit Anda.

Untuk tips tentang cara membangun kembali peringkat kredit Anda, lihat Panduan Peringkat Kredit Tingkatkan kami .

Sementara itu, Anda dapat menggunakan kartu cashback untuk mendapatkan hadiah kecil untuk dibayar penuh setiap bulan saat Anda bekerja untuk membangun kembali peringkat kredit Anda. Tambahan tambahan juga tersedia dengan kartu -kartu ini untuk memberi Anda tepukan di belakang untuk melunasi saldo Anda tepat waktu.

Cara lain untuk meningkatkan kredit pribadi Anda adalah dengan menandatangani komitmen keuangan bersama seperti pinjaman dengan seseorang yang memiliki peringkat kredit yang baik, seperti pasangan. Anda berdua kemudian akan bertanggung jawab untuk memenuhi kewajiban komitmen (seperti pembayaran).

Tidak disarankan untuk masuk ke dalam pengaturan seperti ini dengan teman serumah kecuali Anda merasa nyaman dan yakin Anda masing -masing akan dapat melakukan pembayaran kembali.

Anda bisa merusak peringkat kredit orang lain bukan karena kesalahan mereka, atau mereka dapat merusak peringkat Anda. Tidak ada yang ideal untuk seseorang yang tinggal bersama Anda.

Cari tahu cara membangun skor kredit Anda menggunakan kartu kredit.