Prêts> £ 750k

• Si le prêt est pour un régime de logement abordable (capitaux propres partagés ou propriété partagée), alors un programme max lti de 4.49x s’appliquerait.
• S’il y a un élément de revenus indépendants sur une demande et que le revenu de demande est de 75 000 £, un LTI maximum de 4.49x s’appliquera. Pour les prêts où le revenu de la demande> 75 000 £, et il y a un élément de revenu auto-employé, la normale 5.50x LTI maximum s’applique jusqu’à 75% LTV. Pour les prêts> 500 000 £ à 750 000 £ de 85.01% à 95% LTV et pour les prêts> 750 000 £ à 1 M £ de 75.01% à 85% LTV A 4.00x LTI s’appliquera.
• Le niveau de cote de crédit atteint et le profil de crédit global peut restreindre le LTI appliqué; Cela peut être limité à 4.49x, à 5.00x plutôt que 5.50x indiqué et si revenu> 75 000 £ et prêt> 500k £ où 4.49x montre que cela peut être limité à 4.00x.
• Un LTI maximum différent peut parfois s’appliquer à la suite du produit particulier sélectionné.

Pour certains clients, nous pouvons effectuer une déduction dans notre calcul de l’abordabilité pour permettre des engagements de planification financière que le client peut avoir à l’avenir.

Dans le cadre de notre calcul de l’abordabilité, nous pouvons appliquer un ajustement de l’abordabilité à certains entrepreneurs afin de prendre en compte les dépenses commerciales probables.

Dans certaines circonstances, nous pouvons déduire les engagements de crédit comme continu dans notre calcul de l’accessibilité. Si le prêt maximal disponible est réduit en conséquence, le montant du prêt doit être réduit pour continuer.

Lors du calcul de l’abordabilité sur les prêts d’intérêts uniquement, Halifax prendra en compte les primes mensuelles payables pour le véhicule de remboursement concerné I.e. dotation existante ou ISA nouvelle ou existante. Veuillez vous assurer que la (s) prime (s) est spécifiée à la fois à la DIP et à l’application complète.

L’abordabilité doit également inclure les changements futurs des revenus et des dépenses.

Lorsque le prêt maximum disponible est ci-dessous, il peut y avoir la possibilité d’étendre la durée (jusqu’à la retraite) ou de prolonger la durée à la retraite (sous réserve de preuves d’un revenu de retraite adéquat).

Veuillez noter que si le prêt maximum disponible est réduit en raison de la réduction des revenus au niveau déclaré, le montant du prêt doit être réduit en conséquence.

Ce n’est que dans les scénarios ci-dessous que nous pouvons considérer un montant de prêt supérieur au prêt maximum de notre modèle d’accessibilité:

• Les clients hypothécaires Halifax existants sans augmentation du montant du prêt ou du prêt à la valeur (LTV) par rapport à leur hypothèque actuelle (voir les clients existants).
• Il y a des revenus supplémentaires, non considérés auparavant, qui sont attendus pour la durée de vie de l’hypothèque et peuvent être mis en évidence conformément à nos exigences.

Pour les critères des prisonniers hypothécaires, veuillez vous référer à notre section de prisonniers hypothécaire.

Où le revenu d’un client provient d’un contrat et qu’il n’est pas employé sur une base permanente, il est classé comme entrepreneur. Cela comprendra des individus qui sont des travailleurs indépendants et qui paient leurs propres impôts, ceux qui sont employés via une entreprise parapluie qui déduit leur impôt et les personnes qui sont essentiellement employées mais sur un contrat à court terme E.g. 12 mois. Les entrepreneurs peuvent être traités comme des travailleurs indépendants ou employés à des fins de vérification des revenus:

Travailleur indépendant

• Le client paie sa propre taxe, ou
• A plus d’un contrat, ou
• A créé une entreprise limitée et emploie d’autres entrepreneurs.

Le revenu est confirmé en standard pour les clients indépendants.

Employé

Traiter comme employé si:

• La taxe est payée par la société pour laquelle ils travaillent (ou ils sont employés via une société parapluie qui déduit l’impôt) ou
• Les entrepreneurs qui gagnent plus de 500 £ par jour ou 75 000 £ par an, ou sont un entrepreneur informatique sur tout revenu, peuvent être traités comme employés si le client paie son propre impôt, ou les classes comme des travailleurs indépendants. (La seule exception à cela est où un client a plus d’un contrat ou il a créé une société limitée et emploie d’autres entrepreneurs, auquel cas il doit être traité comme un travailleur indépendant).

En outre, pour être traité comme employé, le client doit avoir soit:

• 12 mois ou plus d’emploi continu, avec 6 mois du contrat restant, ou
• 2 ans de service continu (depuis 2 ans à la date de la demande) dans le même type d’emploi

Lorsque nous traitons un entrepreneur comme employé pour la vérification des revenus, ce sont nos exigences:

Entrepreneur qui paie ses propres impôts, ou il est déduit par Umbrella Company (y compris IR35)

• Copie du dernier contrat et du dernier mois’S Payslip (s) requis (ou où les gisements de paiement non émis le dernier mois’S Statement bancaire).
• Le revenu à utiliser est la plus faible de la valeur brute du contrat ou du revenu calculé à partir de la glissière / relevé bancaire.
• La valeur brute du contrat est calculée comme Taux quotidien sur le contrat x 5 jours par semaine x 46 semaines par an (ou taux horaire x 7 heures par jour x 5 jours par semaine x 46 semaines par an). À moins que le contrat indique que les heures / jours réels travaillées sont plus faibles, auquel cas utilisez ces chiffres.
• Les revenus de la rémunération (s) / la déclaration bancaire sont calculés en multipliant le salaire brut reçu pour donner un chiffre annuel, puis en calculant le revenu sur la base d’un 46 semaines (sauf si le contrat indique que les semaines réelles à travailler sont plus faibles, auquel cas utilisez ces chiffres) E.g. Multiplier la rémunération brute sur une gamme de paie mensuelle x 12, diviser de 52 semaines et multiplier par 46 (ou en moyenne la rémunération brute sur les versions hebdomadaires et x 46).
• La rémunération totale de la rémunération brute sur les glissements de parapluie peut être décomposée par salaire de base, commission, ‘Revenu imposable supplémentaire ‘, salaire de vacances, etc. Mais tant que le contrat confirme que l’entrepreneur est payé via un tarif quotidien ou un taux horaire, le revenu n’a pas besoin d’être divisé en ces éléments distincts et peut tous être clés comme salaire de base.
• La moindre des deux chiffres calculée est principale comme revenu et utilisée pour l’abordabilité.
• Pour les clients qui ont créé une société limitée ou un partenariat à responsabilité limitée (LLP), les preuves de revenu doivent provenir de l’employeur contractuel et non leur propre société limitée.
• Les entrepreneurs qui sont mis en place en tant que société limitée peuvent ne pas avoir droit au revenu complet du contrat où il y a plus d’un actionnaire. S’il y a d’autres actionnaires, et ils doivent également être nommés sur l’hypothèque, les revenus du contrat doivent être liés à un seul client et aucun revenu de ce contrat ne peut être lié aux autres candidats aux actionnaires. S’il y a d’autres actionnaires, mais ils ne doivent pas être nommés sur l’hypothèque, le revenu doit être clé pour refléter la part du client E.g. Si 50% partagent, 50% des revenus doivent être utilisés.

Fixe / à court terme ou agence; La taxe est déduite par l’employeur (sans compter IR35)

• Le dernier mois’S Payslip (S) doit être utilisé pour faire preuve de revenus, ou les 3 derniers mois’ Pays de paie où d’autres revenus sont utilisés.
• Les revenus de la remise des paiements sont calculés en multipliant la rémunération brute reçue pour donner un chiffre annuel, puis en calculant les revenus sur la base d’un 46 semaines e.g. Multiplier la rémunération brute sur une gamme de paie mensuelle x 12, diviser de 52 semaines et multiplier par 46 (ou en moyenne la rémunération brute sur les versions hebdomadaires et x 46).

Entrepreneurs du programme de l’industrie de la construction (CIS)

Les demandes des clients employées sur un contrat de programme de l’industrie de la construction (CIS) seront prises en compte. Les revenus doivent être mis en évidence en utilisant les 3 derniers mois de versets / factures / déclaration / déclaration consécutives ainsi que des relevés bancaires correspondants (cela pourrait provenir des mêmes contrats ou différents).

Par exemple, si le revenu en janvier, février et mars est utilisé, les glissements de paie / factures / déclaration et les relevés bancaires correspondants doivent être pour janvier, février et mars. Une moyenne des derniers revenus de 3 mois devrait être utilisée. Ce montant moyen doit ensuite être calculé sur la base d’un an de 46 semaines E.g. Multipliez le salaire mensuel moyen x 12, divisez par 52 semaines et multipliez par 46.

Si aucun revenu n’est reçu ou si le client n’est pas en mesure de fournir les deux éléments de preuve de revenu, alors ‘Le revenu zéro doit être utilisé pour ce mois.

Les clients doivent être traités comme des travailleurs indépendants s’ils paient leur propre impôt ou sous-contrat à plus d’une entreprise.

Contrats de zéro heures

Les candidatures des clients employées sur un contrat de zéro pendant plus de 12 mois seront prises en compte. La preuve de tous les revenus au cours des 12 derniers mois est requise et ce chiffre de revenu total sera utilisé.

Probation

Les revenus provenant de l’emploi de probation ne sont utilisés que lorsque la période de probation fait partie d’un contrat permanent. Si le contrat est purement probatoire, l’employeur ayant la possibilité de résilier le contrat, ce revenu ne peut pas être utilisé.

Il est important que les contrats de probation soient clés avec précision comme suit:

Lorsque le demandeur reçoit une offre d’emploi permanent et que le contrat indique une première période de probation e.g. Trois ou six mois, il doit être clé comme «permanent». Le revenu sera utilisé dans l’évaluation de l’abordabilité.

Lorsque le demandeur se voit offrir un contrat probatoire, e.g. pendant trois mois, à la fin duquel l’employeur a la possibilité de déterminer si un contrat permanent sera offert, il devrait être clé comme ‘probationnaire ‘. Le revenu ne sera pas utilisé dans l’évaluation de l’abordabilité.

Sports professionnels

Les candidatures seront examinées par des sports professionnels où l’emploi continu de 12 mois ou plus avec 6 mois de contrat restant ou 2 ans de service continu (au cours des deux dernières années à la date de la demande) dans le même type d’emploi peut être confirmé. Il est essentiel d’établir que ces personnes auront la capacité de respecter durablement les remboursements mensuels à la fin de leur carrière ou si leur carrière doit être terminée brusquement en raison d’une blessure.

Les revenus en devises ne seront pas acceptés pour les nouvelles demandes d’hypothèque ou de remortage pour les clients nouveaux et existants, y compris le portage, les transferts de biens hypothéqués (TOMP), et d’autres avancées. Les seules exceptions à cela sont d’autres applications avancées pour les réparations essentielles à la propriété hypothéquée et aux transferts de produits. Le revenu en devises est tout revenu autre que Sterling reçue par un client. Les revenus de devises étrangers versés sur un compte bancaire britannique et transférés par la suite à Sterling sont toujours considérés comme des devises étrangères.

• Les glissières doivent montrer le nom du demandeur et l’employeur, la date de rémunération, le revenu de base, le salaire brut et net et tout paiement supplémentaire utilisé en abordabilité
• Nous aurons besoin de coordonnées pour l’employeur afin que nous puissions en demander la référence directement et cela doit nous être renvoyés directement.
• Nous fournirons un formulaire que l’employeur peut remplir et revenir avec son papier dirigé par leur entreprise, ou ils peuvent fournir une réponse dans leur propre format tant que toutes les informations demandées sont incluses: nom et adresse de l’employeur; l’employé’Le nom de; Date de début de l’employé, statut du contrat et détails du revenu (salaire de base et tout autre élément de revenu). La référence doit être adressée à l’Halifax et citer notre numéro de référence. La référence doit être signée et datée, et le nom et la position de la personne terminant la référence doivent être fournies. Toutes les modifications doivent être clairement marquées et paraprées.
• Où les glissements de paie sont demandés le dernier mois’s glissage (s) doit être fourni i.e. Dernier glissade mensuelle ou si elle est payée moins fréquemment e.g. hebdomadaire puis 4 glins de paie hebdomadaires sont nécessaires. Si les 3 derniers mois’ Les glins de paie sont demandés et payés chaque semaine, les 12 derniers glins de paie hebdomadaires sont requis.
• Pour les revenus reçus moins fréquemment que mensuel i.e. Annuel / demi-annuel / trimestre e.g. Bonus ou commission, veuillez saisir le plus bas de (a) le revenu total gagné au cours des 12 derniers mois ou (b) la moyenne des revenus gagnés au cours de chacune des 2 dernières années. Tous les glissements de paiement montrant ce revenu pour les 2 dernières années sont nécessaires.
• Les glissements de paiement écrits à la main sont acceptables, mais uniquement lorsque les relevés bancaires correspondants sont également fournis pour confirmer le revenu payé par l’employeur
• Les relevés bancaires doivent afficher le nom complet du client ou le nom initial et le numéro de famille et le numéro de compte
• Les relevés bancaires Internet doivent afficher une prise / nom bancaire et une adresse HTTP
• Les lettres de remise des avantages doivent être datées au cours des 12 derniers mois et montrer le nom du demandeur et la valeur monétaire de l’allocation. L’avantage ne doit pas être reçu au nom d’une autre personne, e.g. une personne à charge.

Type de revenu

Acceptable?

Principal ou
Autre

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Heures de service supplémentaires (y compris supplémentaire
Heures de responsabilité)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Paiements d’indépendance des forces armées
(Afip)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire (lorsqu’il est payant brut) ou la dernière pension
Déclaration / glissade ou pension P60

Type de revenu

Allocation de présence
(Avantage de l’État)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Allocation de présence
(Se présenter au travail)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Salaire des jours fériés (seulement s’il fait partie de la rémunération de base et ne gonfle pas le revenu)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Salaire de base (y compris la période probatoire d’un contrat permanent)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)
Les revenus d’un nouvel emploi permanent peuvent être utilisés immédiatement

Type de revenu

Indemnité de deuil (pension précédemment des veuves. Si la pension des veuves de l’État, veuillez voir ci-dessous).

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Prime
Ceux-ci ne doivent pas être clés à moins qu’ils aient été payés

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Garanti annuel
Prime

Preuve

Dernier 3 mois’ Pays de paie (ou pour les revenus reçus moins fréquemment que mensuellement toutes les plaquettes de paiement montrant ce revenu pour les 2 dernières années)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Allocation de l’équipage de cabine

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Paye de vol / allocation

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

ALLAGE DE CAR. Échange de voitures.

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Derniers mois Payslip (S) et Banque
Déclaration

Type de revenu

CEA (Doctors Excellence Award)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Crédit d’impôt pour enfants

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Crédit d’impôt pour enfants

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Régulier annuel /
Garanti
Commission

Preuve

Dernier 3 mois’ Pays de paie (ou pour les revenus reçus moins fréquemment que mensuellement toutes les plaquettes de paiement montrant ce revenu pour les 2 dernières années)

Type de revenu

Paiement de seuil lié aux compétences

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Garanti annuel
Prime

Preuve

Dernier 3 mois’ Pays de paie (ou pour les revenus reçus moins fréquemment que mensuellement toutes les plaquettes de paiement montrant ce revenu pour les 2 dernières années)

Type de revenu

Indemnité de fréquentation constante

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Fréquentation constante
Allocation

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Développement professionnel continu (CPD)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Avantage fiscal du conseil

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Régulier annuel
Au fil du temps

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Indemnité de vie pour handicap (DLA) – Non acceptable si reçu pour une tierce partie e.g. dépendant. Tous les frais connexes à saisir comme un «autre» engagement de crédit

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Vivant handicapé
Allocation

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Dividendes – Investissement lié

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Dividendes – pour le directeur de l’entreprise

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Voir le directeur / actionnaire de la société limitée dans la section des employés / entrepreneurs autonomes

Type de revenu

Employé dans une entreprise familiale:
Si moins de 25% ont investi des intérêts et ne reçoivent pas de dividendes ou de bénéfice net dans le cadre de leur ensemble de récompense (Traiter comme employé)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois’S Payslip (s) et relevé bancaire correspondant

Type de revenu

Indemnité d’emploi et de soutien (ESA)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Indemnité d’emploi et de soutien

Preuve

Dernière lettre de relevé bancaire ou bénéfice

Type de revenu

NHS Amélioration des salaires / améliorations (EN) ou
(AMPH)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Indemnité de gardien de pompier

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Allocation de premiers secours

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Paiements de rente fixe (privé)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire (lorsqu’il est payant brut) ou un relevé de retraite / mois’S Payslip (S) ou pension P60

Type de revenu

Avantage flexible
(Nous acceptons 100% des avantages)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Collègue flexible
Avantage

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Allocation des agents de bord

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Paye de vol / allocation

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Allocation de placement familial

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Vous procurer une allocation à la maison

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Allocation du THA (Home to Dutping Travel)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Forces HM – paiement de revenu garanti
(Gip)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Paiement de revenu garanti (GIP) – ‘Dernier relevé bancaire (lorsqu’il est payant brut) ou un relevé de retraite / mois’S Payslip (S) ou pension P60

Type de revenu

Salaire de vacances (seulement s’il fait partie de la rémunération de base et ne gonfle pas le revenu)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Allocation de logement (où est payé par l’employeur uniquement)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Protection du paiement des revenus (écossais
Les plans de veuves uniquement)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Vivant handicapé
Allocation

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Blessures industrielles

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Blessures industrielles

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Revenu d’investissement
(Sauf si le demandeur a déjà pris sa retraite – voir
Schémas de retraite pour plus de détails)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Allocation de porte-clés

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Congé

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Allocation de salaire décent

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Longue allocation de séparation

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Salaire de service long

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernière ordonnance du tribunal des bancs de 3 mois ou
Évaluation de la maintenance ou lettre de la pension alimentaire pour enfants
Agence (CSA)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Salaire de maternité – La fourniture du demandeur reviendra au travail aux mêmes termes.

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois’S Payslip (s) reçu avant le début de la maternité

Type de revenu

Paiements de rente de négligence médicale

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Indemnité de réserviste militaire

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Nouvel emploi, paie ou promotion

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)
Si le montant du nouveau revenu n’est pas déjà indiqué sur le
Dernière glissade, le demandeur’s
un contrat ou une lettre confirmant que l’emploi peut être utilisé

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

NHS Amélioration des salaires / améliorations (EN) ou
(AMPH)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

NP non consolaire

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Banque infirmière
Ce revenu doit être principal comme salaire de base s’il s’agit d’une principale source de revenus. Si ce n’est pas le principal revenu, il doit être lié à la section des autres revenus

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Banque annuelle de revenu annuel de base

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Salaire de maladie professionnelle

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Sur l’allocation d’appel

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Régulier annuel
Au fil du temps

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Collègue flexible
Avantages

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Crédits d’impôt sur les pensions

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Déclaration de retraite

Type de revenu

Assurance maladie permanente (PHI) La durée ne doit pas prolonger la date de paiement finale pour PHI si l’abordabilité est basée uniquement sur ce revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire (lorsqu’il est payant brut) ou un relevé de retraite / mois’S Payslip (S) ou pension P60

Type de revenu

Paiement de l’indépendance personnelle (PIP). Tous les frais connexes à saisir comme un «autre» engagement de crédit

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Indépendance personnelle
Payer

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Pension privée / veuves privées
Pension

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire (lorsqu’il est payant brut) ou un relevé de retraite / mois’S Payslip (S) ou pension P60

Type de revenu

Salaire lié au profit

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Protection de l’allocation de salaire

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Salaire du jour férié (seulement s’il fait partie de la rémunération de base et ne gonfle pas le revenu)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Recrutement et réinstallation salariale

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

La propriété laisse actuellement

Soit les derniers déclarations bancaires de 3 mois, soit la location
accord ou lettre de
Laisser l’agent / comptable ou avocat

L’intention de laisser la propriété existante

Lettre de la laisse l’agent confirmant le paiement de la location attendu.

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Allocation de l’île écossaise / île lointaine
Allocation / allocation de l’île

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Déclaration de retraite

Type de revenu

Pension des veuves d’État. (Veuillez voir ci-dessus si l’allocation de deuil).

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Déclaration de retraite

Type de revenu

Salaire de maternité statutaire

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Paye de maladie statutaire (si retour au travail, voir la rémunération malade professionnelle)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Traitement
Uniquement acceptable pour le clergé

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Lettre de confirmation de l’ordre religieux

Type de revenu

Enseignant remplaçant
(Lorsque le client a un emploi continu actuel de 12 mois ou plus et qu’il reste 6 mois ou le client a au moins 2 ans de service continu (au cours des 2 dernières années à la date de la demande) dans le même type d’emploi, le revenu peut être utilisé

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Allocation de temps de terme

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Le revenu de fiducie thalidomide

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier relevé bancaire (lorsqu’il est payant brut) ou un relevé de retraite / mois’S Payslip (S) ou pension P60

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Régulier annuel
Au fil du temps

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Responsabilité d’enseignement et d’apprentissage (TLR)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Régulier annuel
Au fil du temps

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Crédit universel
(Les candidats sur l’hypothèque doivent être les mêmes que sur la déclaration et un revenu conjoint doit être divisé entre les demandeurs. Les candidats doivent avoir un revenu gagné pour que ce revenu soit utilisé. Toute prestation de logement indiquée sur la déclaration doit être déduite des revenus clés car il ne s’appliquera plus)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier déclaration de crédit universel

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Pension de désactivation de la guerre

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Pension – guerre
Invalidité

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Déclaration de retraite

Type de revenu

Fidow de guerre (ER) Pension

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Pension – veuve de guerre

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Déclaration de retraite

Type de revenu

Allocation de parents veuve

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Parents veuve
Allocation

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Déclaration de retraite

Type de revenu

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Preuve

Type de revenu

Travailler en dehors des heures normales

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Travailler à partir de l’allocation à domicile

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Ville / zone / voiture
Allocation

Preuve

Dernier mois Payslip (s)

Type de revenu

Crédit d’impôt de travail

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Crédit d’impôt de travail

Preuve

Dernier relevé bancaire ou
Lettre de remise des prestations

Type de revenu

Paiement de la directive de temps de travail (WTD)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Heures de service supplémentaires

Preuve

Dernier 3 mois’ glissements de paiement

Type de revenu

Contrat de zéro heures
Le client doit avoir été employé sur un contrat de zéro heures pendant au moins 12 mois (avec le même employeur ou avec différents employeurs mais dans le même type de travail)

Acceptable?

Oriste principale

Clé comme

Revenu annuel de base

Preuve

12 mois’ valeur de glissements de paiement
(Cela s’applique si le demandeur est payé chaque semaine ou
mensuellement et pourrait être composé de
P60 plus les glissements de paiement ultérieurs pour couvrir les 12 mois entières
période)

• Employé – Détails de l’emploi actuels collectés
• Auto-employé – 2 ans d’histoire demandée cependant, lorsque l’entreprise se négocie depuis moins de 2 ans, par exemple 1 an d’auto-employée et que les revenus auto-employés ne sont pas disponibles depuis 2 ans, nous examinerons toujours ces demandes. Vous devez enregistrer tous les revenus complets des années pertinentes avec précision sur la demande hypothécaire.

• Dernier 3 mois de relevés bancaires consécutifs (montrant les revenus de location). (Les relevés bancaires Internet peuvent être utilisés pour la date, le nom du client, le numéro de compte et l’en-tête bancaire sont clairement affichés)
• Contrat de location (accord actuel requis, à la date et doit être signé par les locataires et le propriétaire / agent de location)
• Lettre du comptable ou de l’avocat
• Lettre de l’agent de location – Les déclarations de compte ne sont pas acceptables, et la lettre doit être sur le papier à diriger la société et la confirmation;
  1. Le nom du client
  2. Le montant du revenu de location, la fréquence de paiement et que le revenu est toujours reçu
  3. L’adresse de la propriété locative
  4. Signé et daté
• Les relevés bancaires Internet peuvent être utilisés pour la date, le nom du client, le numéro de compte et l’en-tête bancaire sont clairement affichés
• Si l’achat à Let est hypothéqué ou est hypothéqué avec Lloyds Banking Group, un rapport d’évaluation dans le dossier de moins de 6 mois peut être utilisé pour montrer le revenu de location attendu.

Si la propriété doit être louée Les revenus de location peuvent être mis en évidence par l’un des documents suivants:

• Lettre de l’agent de location confirmant le paiement de la location attendu
• Lettre du comptable ou de l’avocat

Nous ne pouvons pas accepter les revenus de location si la propriété est autorisée à la famille ou aux amis

Propriétés non encombrées uniquement

Les revenus de location peuvent être utilisés dans les calculs de l’abordabilité si:

• Il n’y a pas d’hypothèques garanties sur les propriétés de LET, toutes les propriétés doivent être non plus arquées
• Votre client déclare le revenu aux revenus intérieurs et peut prouver les revenus de location reçus par les évaluations fiscales et les aperçus de l’année d’impôt correspondant
• Le bénéfice net déclaré des propriétés de location doit être traité comme un revenu auto-employé et clés comme un deuxième emploi

Les revenus auto-employés doivent être achevés pour chacune des 2 dernières années, le cas échéant.

Type de revenu

Acceptable?

Principal ou autre

Type de revenu

Employé dans une entreprise familiale égale ou supérieure à 25% d’intérêt investi et / ou reçoit des dividendes ou un bénéfice net dans le cadre de leur ensemble de récompenses (Treat comme auto-employé)

Acceptable?

Principal ou autre

Travailleur indépendant

Traiter comme

Veuillez voir ci-dessous comment nous traitons les candidats indépendants

Preuve

Les 2 dernières années Calculs d’impôt et les aperçus de l’année d’imposition correspondants ou les 2 dernières années ont finalisé les comptes où le client se négocie depuis moins de 2 ans, un minimum de comptes de 1 an sera considéré. Dernières relevés bancaires de 3 mois pour le compte utilisé à des fins commerciales peuvent être requis.

Type de revenu

Ltd Company – Directeur / actionnaire – souhaitant utiliser – Salaire de base PAYE à moins de 25% de l’actionnariat (Treat comme employé)

Acceptable?

Principal ou autre

Traiter comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois’S Payslip (S)

Type de revenu

Entreprise de Ltd – Administrateur / actionnaire – souhaitant utiliser – Salaire de base PAYE uniquement égal ou supérieur à 25% à l’action (Traiter comme auto-employé)

Acceptable?

Principal ou autre

Travailleur indépendant

Traiter comme

Veuillez voir ci-dessous comment nous traitons les candidats indépendants

Preuve

Les 2 dernières années Calculs d’impôt et les aperçus de l’année d’imposition correspondants ou les 2 dernières années ont finalisé les comptes où le client se négocie depuis moins de 2 ans, un minimum de comptes de 1 an sera considéré. Dernières relevés bancaires de 3 mois pour le compte utilisé à des fins commerciales peuvent être requis.

Type de revenu

Entreprise de Ltd – Directeur / actionnaire – souhaitant utiliser – Salaire Paye de base + dividendes uniquement indépendamment de la tenue d’actions (Traiter comme auto-employée)

Acceptable?

Principal ou autre

Travailleur indépendant

Traiter comme

Veuillez voir ci-dessous comment nous traitons les candidats indépendants

Preuve

Les 2 dernières années Calculs d’impôt et les aperçus de l’année d’imposition correspondants ou les 2 dernières années ont finalisé les comptes où le client se négocie depuis moins de 2 ans, un minimum de comptes de 1 an sera considéré. Dernières relevés bancaires de 3 mois pour le compte utilisé pour les entreprises peuvent être requis.

Type de revenu

Entreprise de Ltd – Directeur / actionnaire – souhaitant utiliser – Salaire de base PAYE + bénéfices nets uniquement indépendamment de la détention par action (Traiter comme auto-employée) Remarque: Les bénéfices nets ne peuvent pas être utilisés sans référence aux souscripteurs

Acceptable?

Principal ou autre

Travailleur indépendant

Traiter comme

Veuillez voir ci-dessous comment nous traitons les candidats indépendants

Preuve

Les 2 dernières années Calculs d’impôt et les aperçus de l’année d’imposition correspondants ou les 2 dernières années ont finalisé les comptes où le client se négocie depuis moins de 2 ans, un minimum de comptes de 1 an sera considéré. Dernières relevés bancaires de 3 mois pour le compte utilisé à des fins commerciales peuvent être requis.

Type de revenu

Auto-employé – commerçant unique

Acceptable?

Principal ou autre

Travailleur indépendant

Traiter comme

Veuillez voir ci-dessous comment nous traitons les candidats indépendants

Preuve

Les 2 dernières années Calculs d’impôt et les aperçus de l’année d’imposition correspondants ou les 2 dernières années ont finalisé les comptes où le client se négocie depuis moins de 2 ans, un minimum de comptes de 1 an sera considéré. Dernières relevés bancaires de 3 mois pour le compte utilisé à des fins commerciales peuvent être requis.

Type de revenu

Selon l’employé / partage d’une entreprise non LTD (IE Partnership) Revenu imposable

Acceptable?

Principal ou autre

Travailleur indépendant

Traiter comme

Veuillez voir ci-dessous comment nous traitons les candidats indépendants

Preuve

Les 2 dernières années Calculs d’impôt et les aperçus de l’année d’imposition correspondants ou les 2 dernières années ont finalisé les comptes où le client se négocie depuis moins de 2 ans, un minimum de comptes de 1 an sera considéré. Dernières relevés bancaires de 3 mois pour le compte utilisé à des fins commerciales peuvent être requis.

Type de revenu

Partenaire de LLP recevant une part de bénéfices dans le cadre de son ensemble de salaires, quelle que soit la part des capitaux propres (Treat comme auto-employé)

Acceptable?

Principal ou autre

Travailleur indépendant

Traiter comme

Veuillez voir ci-dessous comment nous traitons les candidats indépendants

Preuve

Les 2 dernières années Calculs d’impôt et les aperçus de l’année d’imposition correspondants ou les 2 dernières années ont finalisé les comptes où le client se négocie depuis moins de 2 ans, un minimum de comptes de 1 an sera considéré. Dernières relevés bancaires de 3 mois pour le compte utilisé à des fins commerciales peuvent être requis.

Type de revenu

Employé de LLP – Pas partenaire d’actionnariat en actions. (Traiter comme employé)

Acceptable?

Principal ou autre

Traiter comme

Revenu annuel de base

Preuve

Dernier mois’S Payslip (S)

Type de revenu

Contrat saisonnier

Acceptable?

Principal ou autre

Traiter comme

Preuve

Type de revenu

Contrat de travail par morceaux

Acceptable?

Principal ou autre

Traiter comme

Preuve

• Où le client a une participation de 25% ou plus
• Si les clients conjoints possèdent 25% ou plus entre eux, traitez les deux clients comme des travailleurs indépendants (les deux candidats doivent détenir un% de part)
• Un sous-traitant qui tire des revenus de plus d’un contrat
• Un client a une participation dans une entreprise, je.e. Le revenu n’est pas payé, quelle que soit la participation en pourcentage
• Un client possède une franchise
• Un client employé par une société limitée privée (LTD) qui reçoit un salaire (PAYE) et des dividendes dans le cadre de son ensemble de rémunération
• Un client qui fait partie d’un partenariat à responsabilité limitée (LLP) et reçoit une part des bénéfices nets

Pour les candidats qui sont classés comme des travailleurs indépendants, vous devez capturer tous leurs revenus dans le domaine “Profit net” net “. Bien que certains revenus indépendants que nous permettons ne soient pas vraiment «bénéfices nets», nous utilisons ce domaine dans notre évaluation de l’abordabilité et dans nos règles de politique. Le champ de bénéfices net doit être achevé comme suit:

• Compagnie limitée Total clé du salaire / rémunération + dividendes tirés (comme indiqué sur le calcul de l’impôt)
• Partenariat (ou LLP) Part des bénéfices clés (pourcentage de) Profictions nettes clés du commerçant unique
• Sole Trader Key Net Profits

Nous avons besoin de détails sur les revenus auto-employés pour les 2 dernières années de négociation. Les chiffres ne doivent être saisis que pour chaque année complète de trading. Où le client se négocie depuis moins de 2 ans, mais pendant au moins une année complète, la demande peut être envisagée et les comptes sont alors notre méthode préférée de vérification du revenu. Des informations supplémentaires peuvent être nécessaires pour prendre en charge toute demande.

Nous accepterons les revenus autonomes qui incluent le revenu du régime de soutien au revenu indépendant du gouvernement (SEISS).

Le niveau de revenu utilisé dans notre calcul d’accessibilité sera:

• Où le revenu dans le ‘année précédente’ est jusqu’à 50 000 £, le revenu utilisé dans l’abordabilité sera le plus bas des 2 dernières années’S chiffres de revenu.
• Où le revenu dans le ‘année précédente’ est supérieur à 50 000 £, le revenu utilisé dans l’abordabilité sera le plus bas de la dernière année ou la moyenne des 2 dernières années.

Exemples

Dernière année: 60 000 £

Année précédente: 40 000 £

Le revenu à utiliser en abordabilité = 40 000 £ (le revenu l’année précédente est inférieur à 50 000 £, alors utilisez plus bas des 2 dernières années’S chiffres de revenu)

Dernière année: 60 000 £

Année précédente: 55 000 £

Les revenus à utiliser en abordabilité = 57 500 £ (le revenu l’année précédente est supérieur à 50 000 £, alors utilisez la plus basse de la dernière année ou de la moyenne des 2 dernières années I.e. utilisera la moyenne).

Un LTI maximum de 4.49x s’appliquera sur une demande où il y a un élément de revenu indépendant.

Documents de vérification du revenu acceptables

Calcul de la taxe sur les 2 ans HM Revenue & Customs (HMRC) accompagnés de vue d’ensemble de l’année d’imposition correspondante – l’année à laquelle le calcul fiscal se rapporte et le nom / initiales du client doit montrer. Les calculs d’impôt peuvent être obtenus à partir du compte d’auto-évaluation en ligne du client.

Les détails suivants doivent être visibles sur le calcul de l’impôt en ligne:

• Logo HMRC
• Référence fiscale unique (UTR)
• Nom du client
• Année d’imposition (le plus récent non âgé de 18 mois) et le libellé suivant:
• “Il s’agit d’une copie des informations détenues sur votre compte d’impôt officiel en ligne SA avec HMRC”, et
• “La soumission est complète à 100%.”

Les évaluations fiscales en ligne produites par les logiciels commerciaux des comptables (accompagnées des aperçus de l’année fiscale correspondante) sont acceptables à condition qu’ils montrent ce qui suit:

• Numéro de référence fiscale unique
• Nom du client
• Année d’imposition (le plus récent non âgé de 18 mois).

Le chiffre de la taxe sur le calcul de la taxe et la vue d’ensemble de l’année d’imposition correspondront généralement exactement. S’il y a une différence dans le chiffre fiscal, nous les considérerons, mais nous pouvons nécessiter des documents mis à jour.

Dernières comptes complets de 2 ans – Doit être finalisé et montrer clairement le bénéfice net (pour les commerçants uniques), la part du bénéfice net (pour les partenariats) ou le salaire et les dividendes (pour les administrateurs de sociétés limitées). Les déclarations de profit et de perte ne sont pas acceptables à elles seules. Lorsque le client se négocie depuis moins de 2 ans, nous avons besoin de comptes pour l’année complète de la négociation.

La fin de l’exercice sur toutes les documents doit être la plus récente et ne doit pas être datée plus de 18 mois avant la date de la demande.

De plus, pour les revenus indépendants.

Dans les cas où le client a plus d’un emploi, nous considérerons ce qui suit lors de la décision de prendre en compte le revenu secondaire. Heures travaillées, sont-ils durables? Les rôles / compétences sont-ils similaires? Quelle est la distance entre les emplois et les clients à la maison? Depuis combien de temps le client est-il dans les deux emplois? Le salaire est-il cohérent avec le type d’emploi? Et le nombre de jours que le client travaille par semaine. Une fois que tout ce qui précède a été pris en compte et jugé acceptable, nous utiliserons le pourcentage approprié du deuxième revenu du travail et il sera traité selon la politique de revenu standard.

Questions de propriété et évaluation

• Toute sécurité résidentielle doit avoir un accès approprié, qui ne doit pas se passer par le biais d’une entreprise.
• La prudence doit être exercée lorsque le titre de la propriété résidentielle a été séparé d’un titre plus large qui comprend une activité commerciale, en particulier lorsque cela a été fait spécifiquement aux fins de l’hypothèque proposée. Cela peut parfois conduire à une propriété résidentielle inhabituelle qui peut convenir aux candidats proposés mais serait plus difficile à vendre sur le marché libre. La sécurité résidentielle doit répondre aux principes généraux concernant la saleabilité.
• La propriété doit être autonome, avec ses propres installations privées et services séparés.

Prégnons-nous sur des appartements de grande hauteur?
Chaque cas est vu sur ses propres mérites, sous réserve de construction et de saleabilité. Certains types E.g. Les systèmes de grands panneaux (LPS) ont des exigences spécifiques.

Prégnons-nous sur les propriétés avec des baux courts?
Pour que les propriétés à bail soient acceptables, il doit y avoir un minimum de 70 ans sans expiration à la durée du bail au moment de la demande hypothécaire.

Prégnons-nous sur des maisons ou des appartements avec des panneaux solaires / cellules photo voltaïques?
Nous ne prêterons généralement pas sur des blocs de baux où les cellules photo voltaïques ont été ajustées, mais il y a quelques exceptions. Les maisons avec des panneaux solaires loués sont acceptables pour les prêts à condition que le bail convenu soit acceptable pour nous. Cela sera confirmé par le transporteur ou en vérifiant notre liste approuvée. Le valeur doit être convaincu que les cellules photo voltaïques ou les panneaux solaires n’ont aucun impact sur l’intégrité structurelle de la propriété et seront considérées comme compte lors de l’évaluation de la valeur et de la séance.

Les demandes qui impliquent des contrats assignables ou des pouvoirs d’avocat irrévocables en faveur des vendeurs intermédiaires ne sont pas acceptables. Toute autre structure à la transaction qui a un effet similaire doit nous être signalés. Les contrats attribuables permettent à l’acheteur d’origine de vendre la propriété avant l’achèvement légal, en attribuant le contrat pour acheter la propriété à un nouvel acheteur après l’échange de contrats avec le développeur.

Les candidatures qui impliquent une vente en détresse ou une vente et un location ne sont pas acceptables.

• Évaluation actuelle de l’efficacité énergétique
• Évaluation potentielle de l’efficacité énergétique
• Certificat EPC / numéro de référence
• Champ de date EPC (‘Valable jusque’ pour l’Angleterre / Pays de Galles / Ni ou ‘Date de certificat’ pour l’Écosse).

L’écran a un ‘Vérifier le registre EPC’ bouton pour ouvrir le registre du gouvernement pour voir si un nouvel enregistrement EPC s’affiche, sinon, veuillez consulter le client qui peut avoir besoin de parler à l’agent / vendeur ou développeur / constructeur pour obtenir les informations nécessaires.

Pour l’achat de nouvelles propriétés de construction, un EPC peut ne pas être disponible, nous accepterons une cote d’évaluation d’énergie (PEA) prédite ou de procédure d’évaluation standard (SAP) et ces détails devraient être clés.

Sur les demandes de remortage si un EPC n’existe pas pour les détails de la propriété EPC n’a pas besoin d’être clés manuellement.

Si les détails de l’EPC sont clés manuellement et que nous demandons la preuve de l’EPC, cela doit être téléchargé avec les autres documents de vérification e.g. Certificat EPC, document PEA / SAP pour une nouvelle construction ou lorsqu’une propriété est ‘exempter’ Un modèle d’exemptions terminées (PDF, 48KB).

• Confirmez qu’un système de mur externe (EWS) ou des accessoires, comme un balcon, sur les bâtiments contenant des appartements a été évalué par un expert approprié pour la probabilité d’assainissement proportionné pour lutter contre le risque de sécurité incendie.
• Le formulaire EWS1 doit être préparé par un membre compétent pleinement qualifié d’un organisme professionnel pertinent. S’il te plait regarde ‘Qui effectue l’évaluation EWS1 et quelle est leur expertise?’ Sur le RICS Cladding Système de murs externes (EWS) FAQS.

Nous ne pourrons pas confirmer si une propriété est acceptable jusqu’à ce qu’une évaluation soit instruite.

Pour les cas d’achat, une condition spéciale sera ajoutée à une offre hypothécaire pour demander au transporteur de conseiller au client que l’offre a été faite sur la dépendance d’un EWS1. Il garantira également que le client sait que ni nous-mêmes ni les prestataires d’arpentage sont responsables des informations contenues dans le formulaire EWS1.

Nouvelle construction

Pour les blocs de grande hauteur de nouvelle construction sur 6 étages / 18 m de hauteur (Angleterre et Pays de Galles) ou 4 étages / 11 m de hauteur (Écosse) La conformité du règlement du bâtiment, le Règlement de l’immeuble (amendement) 2018 ou l’équivalent local peut être invoqué, sous réserve du conveyance pour la confirmation de ce propriétaire du bâtiment, et / ou de son agent ou du détenteur de droits. Où cela ne peut pas être obtenu les critères ci-dessus s’appliquent.

Nous prêterons sous réserve de l’évaluateur confirmant que la propriété est une sécurité hypothécaire appropriée et fournissant un chiffre d’évaluation actuel. Pour évaluer la propriété, le valeur nécessitera un rapport décrivant les problèmes et un devis d’une entreprise de traitement qui doit être membre de l’Association des soins immobiliers ou être en mesure d’offrir un plan de traitement soutenu par la garantie. Si le traitement est conseillé et si possible, cela dépasse souvent les 3 à 4 ans.

La propriété doit répondre aux critères minimaux. Doit être habitable, facilement vendable, structurellement sain et être en mesure de faire en sorte que l’assurance des bâtiments soit organisée sur. L’avance hypothécaire peut être entièrement ou partiellement conservée en attendant l’achèvement des travaux requis pour amener la propriété à un état approprié pour le prêt.

L’acceptabilité des propriétés est basée sur un rapport d’évaluation satisfaisant de l’évaluateur désigné de la banque. La construction non standard sera évaluée sur le mérite individuel. Certains types de construction en béton armé préfabriqué (PRC) sont désignés défectueux et peuvent ne pas être acceptables à moins d’être réparés.

Types de construction inacceptables

Les bâtiments encadrés en bois ou en métal où la cavité, entre le cadre et le revêtement, ont été remplies rétrospectivement de murs en béton de matériau d’isolation tels que construits à Cornwall ou Devon avant 1950 (1960 pour les codes postaux PL12, 13, 14, 15, 17, 18, 22 et 23) Lorsque le valluer a recommandé un rapport mondaire et le concept de la conception sous le concept sous la conception de la conception sous la conception sous la forme de la maison sous la forme de la maison sous la forme de la maison sous la forme de la maison sous la forme de la maison sous la forme de la maison sous la forme de la maison sous la forme de la maison sous Sicesse a été conceptré sous la forme de la maison sous la forme de la forme de la forme ING Act 1985, Housing (Scotland) Act 1987, Ordonnance de 1986 sur le logement (Irlande du Nord) ne sont pas acceptables. Appartements ou maisons de type de système de grand panneau à moins d’évaluation structurelle acceptable sur l’ensemble du bloc. Panneaux de charge de chargement des propriétés de construction en plâtre d’amiante ou de gypse qui sont structurellement non liées et des propriétés qui ne sont pas assurables.

• Nous ne prêtez pas sur des appartements en pleine propriété à moins que les dispositions de réversion / Tyneside ne s’appliquent et qu’il n’y a pas plus de quatre appartements dans le bâtiment. De plus, nous acceptons les appartements de cohésion de l’entraîneur où les garages en dessous sont soumis à un long bail.
• Pour les biens à bail, il doit y avoir un minimum de 70 ans à jouer sur le bail à la demande. Les conditions de location plus courtes ne sont acceptées que sur certains domaines du centre de Londres et sous réserve de critères spécifiques.
• La propriété CommonHold n’est pas acceptée.

• La propriété doit être évaluée en tant que propriété résidentielle individuelle destinée à l’occupation du propriétaire.
• Les fermes ou les biens avec des terres soumises à l’utilisation agricole commerciale, aux biens commerciaux et à la multipropriété ne sont pas acceptables.
• L’utilisation commerciale accessoire limitée peut être acceptable sous réserve de la propriété conservant le statut résidentiel.
• Les régimes en direct / travail peuvent être acceptables sur les prêts traditionnels uniquement sous réserve de conformité à l’état de planification et ‘Élément de travail en utilisant moins de 40% de la propriété.

• Destiné à réguler le développement ou l’utilisation proposée de biens
• La plage est variée mais peut inclure:
• Limiter l’occupation à une certaine catégorie d’occupants – résidents locaux, premier acheteur, exigence d’âge spécifiée, types d’emploi spécifiés
• Restreindre l’utilisation des biens – liés à l’utilisation agricole, restreignant l’occupation résidentielle à certaines délais, par exemple, 10 mois de l’année.
• L’impact sur l’acceptabilité dépend de l’impact de la restriction. Il peut y avoir une forte demande locale pour la propriété des acheteurs admissibles.
• Des restrictions largement qui signifient qu’une propriété doit être utilisée pour une utilisation agricole sera inacceptable.
• L’évaluer déterminera l’impact sur l’adéquation de la propriété pour les prêts et le transporteur déterminera si l’acheteur / propriétaire est conforme à l’obligation, conseillant la banque si des problèmes qui peuvent avoir un impact sur les prêts.
• Lorsque la restriction limite le moment où une propriété peut être occupée, cela ne sera acceptable que pour les maisons de vacances / les prêts à domicile et soumis à l’évaluateur confirmant que la propriété convient au prêt.

En Écosse?
Oui, sous réserve d’inspection, chacun sur ses propres mérites et l’évaluation subjective contre les critères de prêt, les commentaires et l’évaluation. En Écosse?
Oui, sous réserve d’inspection, chacun sur ses propres mérites et l’évaluation subjective contre les critères de prêt, les commentaires et l’évaluation. En Écosse est une retype sur une nouvelle construction ou une propriété d’occupation initiale autorisée?
Non. En Écosse?
Non. Après les modifications introduites par la Royal Institution of Chartered Surveyors (Écosse) début 2016, les conseils des meilleures pratiques sont maintenant qu’une évaluation locative ne devrait pas être fournie dans le rapport d’évaluation hypothécaire générique joint au rapport à domicile. Prégnons-nous sur les îles écossaises?
Oui, dans l’ensemble, bien que cela soit soumis à la demande et à la séance. Un retapion à des fins de refinancement ou de remortage serait-il accepté en Écosse?
Non. Acceptons-nous un retapie de tout rapport à domicile?
Le rapport à domicile doit avoir été complété par une entreprise approuvée sur notre panel avec l’autorisation de code postal approprié. Le rapport doit avoir l’adresse de propriété correcte et la date d’inspection ne doit pas être plus de 12 semaines à compter de la date du rapport d’origine. Tous seront soumis à une inspection, à une évaluation subjective contre les critères de prêt et la pertinence. Acceptons-nous une retype d’un rapport d’évaluation commissionné par privé (quel que soit le niveau) en Écosse?
Non.

Le montant minimum de l’évaluation pour tous les prêts est de 40 000 £. Pour plus de conseils concernant les évaluations, veuillez consulter nos rapports d’évaluation et nos enquêtes. Si vous êtes des questions relatives aux types de propriétés, veuillez consulter les types de propriétés acceptables. Pour obtenir de l’aide pour acheter une propriété en Écosse, vous pouvez consulter un support supplémentaire, veuillez consulter les propriétés écossaises.

• Ingénieur en structure (avec qualification m.je.C.E, F.je.C.E, A.M.I struct e, m.je. Struct e ou f.I structure.)
• Bâtiment d’entreprise / ingénieur en structure d’entreprise (avec qualification M.UN.S.je., F.UN.S.Moi, Mbeng., Fbeng., M.C.je.O.B. ou f.C.je.O.B)
• Arpenteur de construction agréé (avec des MRIC ou Frics de qualification).

Pour les rapports spécialisés en bois / humidité, les qualifications suivantes sont acceptables:

• Association des soins immobiliers (PCA) – y compris des spécialistes avec une qualification reconnue par l’ACP: arpenteur-arpenteur certifié en traitements correctives (CSRT) [largement maintenant renommé. Arpenteur certificatif de Timber & Dumness in Buildings (CSTDB)] ou pour l’humidité uniquement arpenteur certificatif de Dumness in Buildings (CSDB).
• Les rapports peuvent également être pris en compte à partir de membres non-PCA, à condition que les travaux soient couverts par une assurance.

Pour les rapports de drainage, les qualifications suivantes sont acceptables:

• Membre de l’Institut des ingénieurs civils (souris / fice)
• Entrepreneur de drainage spécialisé.

Clients existants, options d’emprunt et questions des clients

• Taux variable du propriétaire d’Halifax – pour les hypothèques appliquées après le 4 janvier 2011.
• Taux variable standard de Halifax – pour les hypothèques appliquées avant le 4 janvier 2011.

Sauf si nous écrivons pour leur dire que nous sommes prêts à permettre à l’hypothèque de rester une hypothèque à taux du suivi.

Tous les taux variables sont indiqués à leurs niveaux actuels et sont susceptibles de changer.

Également connu sous le nom de consentement à la location (CTL). Une nouvelle demande hypothécaire peut être envisagée pour le personnel des forces armées de HM sur sa résidence principale visée même lorsqu’elle est connue que immédiatement après l’achèvement, la propriété doit être laissée. Les clients halifax hypothécaires existants qui cherchent à laisser leur propriété doit contacter 03457 27 37 47. D’autres applications d’avance et de transfert de produit ne peuvent pas continuer lorsqu’un CTL est enregistré. Si le client réside désormais dans la propriété, la demande peut se dérouler comme normal. Si le client est du personnel des forces armées HM, la demande peut se poursuivre même si la propriété est toujours laissée.

Certains de nos produits ont des frais de remboursement anticipés qui y sont attachés. Une charge de remboursement anticipée s’applique si votre client prend un transfert de produit ou rembourse une partie ou la totalité de son hypothèque pendant la période de frais de remboursement anticipée. Si votre client choisit un produit hypothécaire avec des frais de remboursement anticipés, en tant que concession, au cours d’une année civile, il peut rembourser jusqu’à 10% du montant en cours sur son produit, sans avoir à payer de frais de remboursement anticipé. Nous nous réservons le droit de changer ou de retirer cette concession à tout moment. Sur une application de portage ou de transfert de produit, toute frais de remboursement anticipé qui peut s’appliquer sur le produit hypothécaire actuel de votre client sera levé si le produit a 3 mois ou moins pour exécuter. L’ERC s’appliquera lorsque le produit a plus de trois mois pour courir.

• Montant du prêt – Aucune augmentation de l’emprunt (le nouveau montant du prêt hypothécaire doit être inférieur ou égal au solde hypothécaire existant)
• Paiement mensuel – Nouveau paiement mensuel pas plus de 5% au-dessus du paiement existant
• Terme – Aucune augmentation du terme pour les applications d’intérêt uniquement. Pour une demande de remboursement complète, la durée peut augmenter, à condition que la nouvelle hypothèque ne prête pas à la retraite. Les réductions de durée qui augmenteraient le paiement mensuel seraient soumis à un examen de l’abordabilité. Si un terme existant emmène le demandeur à la retraite, nous considérerons si le terme existant est toujours acceptable.
• Arrérages – Pas d’arriérés actuels sur l’hypothèque existante
• LTV – Une augmentation de jusqu’à 10% de prêt à la valeur (LTV) est acceptable, où le nouveau LTV ne dépasse pas 60% de LTV (E.g. 45% à 55% LTV est autorisé). Où le nouveau LTV est supérieur à 60%, il ne peut y avoir d’augmentation au-dessus du LTV existant. Le Mortgage LTV existant peut être calculé en fonction du prix de vente de la propriété plutôt que de l’évaluation indexée
• Base de remboursement – Aucune modification autorisée
• Abordabilité – Revenu maximum multiple de 4.75x

Il n’y aura pas de pouvoir discrétionnaire pour se procurer en dehors de ces critères et la demande sera soumise à un examen complet de nos preneurs fermes avant de pouvoir confirmer s’il peut continuer.

Les clients nommés sur la nouvelle demande hypothécaire doivent être les mêmes que ceux de l’hypothèque existante.

Veuillez vous assurer de considérer la situation financière complète du client avant de soumettre une demande.

1. Problèmes budgétaires: Capable d’offrir les engagements et les dépenses actuels mais pauvres pour gérer le contrôle quotidien.
2. Dépenses excessives: Capable de se permettre des engagements actuels mais dépenser des non-essentiels signifie un budget négatif global. Besoin de réduire les dépenses pour répondre aux paiements prioritaires.
3. Difficultés temporaires: Perte d’emploi, maladie, dépression des relations, deuil, etc. entraînant une réduction des revenus et incapable de soutenir les dépenses et / ou les engagements actuels. Assistance temporaire requise jusqu’à ce que le niveau de revenu soit rétabli et / ou les dépenses réduites en permanence.
4. Surestimé: Impossible de se permettre des engagements actuels même après avoir réduit les dépenses non essentielles. Cela peut nécessiter la restructuration des engagements de crédit non garantis à des taux non concessionnaires et des dépenses réduites pour répondre aux paiements prioritaires tels que leur hypothèque.
5. Trop indexé: Impossible de se permettre des engagements actuels et de réduire les dépenses pour effectuer des paiements de priorité et un budget abordable. Il peut nécessiter la capacité de faire des remboursements réduits dans les plans de remboursement des concessionnaires.
6. Gravement trop indemne: Impossible de se permettre des engagements actuels et de ne pas restructurer / réduire les dépenses pour mettre le budget en équilibre. A seulement la possibilité d’offrir des remboursements de jetons qui sont insuffisants pour respecter un plan de remboursement de concession ou un prêt de refinancement.

Dans tous les cas, les clients hypothécaires existants devraient être référés à la ligne d’aide aux paiements: 0808 145 0437.

Pour tous les nouveaux prêts, il est que des clients importants en difficulté financière soient identifiés car les applications ne seraient généralement pas prises en compte.

Pour les critères des prisonniers hypothécaires, veuillez consulter notre section Prisonniers hypothécaire.

• L’emprunt supplémentaire est garanti contre leur hypothèque Halifax existante.
• D’autres demandes à l’avance ne seront pas autorisées dans les 6 mois suivant l’achèvement de l’hypothèque d’origine.
• Maximum 2 autres avancées autorisées au cours d’une période de 12 mois.

Minimum supplémentaire de prêt à l’avance 10 000 £

Prêt maximum de 85% à la valeur

Où plus de 80% LTV (sur la base de l’évaluation indexée actuelle), une réévaluation sera requise et des frais de réévaluation seront dus

La liste des raisons acceptables pour une nouvelle avancée est la suivante:

• Biens de consommation
• Consolidation de la dette
• Cadeau à relative
• Améliorations de la maison (propriété partagée incluse)
• Objectif d’investissement (restriction – pas pour la spéculation sur les devises ou l’achat d’actions et d’actions)
• Achat Freehold – (Conveyancer requis)
• Acheter des terres supplémentaires adjacentes à la propriété (transporteur requis)
• Extension d’achat à la location – (Conveyancer requise)
• Acheter une action supplémentaire (propriété partagée)
• Rembourser la charge ultérieure

Si votre client est actuellement en cours ou est en arriéré, veuillez consulter notre section d’arriérés PT & FA acceptable.

Si une autre demande d’avance n’a pas adopté notre pointage de crédit, veuillez consulter notre section de déclin de la cote de crédit d’appel.

• L’hypothèque doit être ouverte depuis au moins 12 mois sans emprunt supplémentaire au cours des 6 derniers mois.
• Le compte ne doit pas être en retard au moment de la demande ou avoir eu des arriérés historiques sur le compte (au cours des 12 derniers mois).
• Le compte ne doit pas avoir eu de paiements manqués au cours des 12 derniers mois.
• Il ne doit pas y avoir de dispositif de paiement en vigueur ou au cours des 6 derniers mois.
• La dette totale sur l’hypothèque ne doit pas dépasser 75% au point de demande; Il y aura l’option pour une réévaluation (frais applicables).
• La propriété hypothécaire ne doit pas être sur un régime de propriété partagée.
• La propriété hypothéquée doit être la principale résidence et n’est pas louée.
• Les clients ne doivent pas actuellement réclamer une police d’assurance de remboursement hypothécaire ou demander ou être obtenu de soutien à la revenu.

• Assurez-vous que le «client existant» a été choisi comme «type d’achat» sur l’écran des détails personnels.
• Sur l’écran de sélection des produits, complétez le «numéro de roll» ou le «numéro de compte» avec le compte hypothécaire existant du client:
• Le «numéro de rouleau» est leur numéro de rouleau d’application d’origine – si le chiffre final après le tableau de bord est un chiffre à un seul chiffre, n’oubliez pas de saisir un zéro avant cet E.g. pour 9 clés ’09’; 10/12345678-9 est clé comme 101234567809
• Ou «numéro de compte» clé au format à 14 chiffres E.g. 10/12345678-9 doit être clé comme 10123456780900, y compris un zéro avant le chiffre final s’il s’agit d’un seul chiffre et de deux zéros à la fin pour faire 14 chiffres.
• Tous les produits disponibles sur le port affichent alors.
• Veuillez vous assurer que le nom du client, la date de naissance et les détails de l’adresse sont correctement clés sur la nouvelle demande pour correspondre exactement à l’hypothèque existante comme indiqué dans la demande hypothécaire, pour que le ou les produits portables s’affichent disponibles disponibles.

Nous entreprendrons des vérifications à l’abordabilité des transferts de produits en cas de changements de matériel qui affectent l’abordabilité; Lorsque le client prête à la retraite, en réduisant sa durée sur l’élément de capital et d’intérêt de l’hypothèque, de modification du type de remboursement ou où il n’a pas de véhicules de remboursement adéquats en place. Lorsqu’il n’y a pas de modifications importantes à l’hypothèque, le transfert de produit sera évalué sur l’évaluation budgétaire du client.

Les demandes de transferts de produits (PT) peuvent être soumises à tout moment du mois. Le premier transfert de produit peut prendre effet est le 1er du mois suivant. Lorsque votre client se trouve dans les 6 derniers mois d’un produit existant, il peut transmettre la date sans frais de remboursement anticipé, le nouveau produit commencera le 1er du mois suivant après la fin du produit actuel. Lorsque votre client se trouve dans les 3 derniers mois d’un produit existant, vous pouvez choisir de démarrer le nouveau produit à partir du 1er du mois suivant et nous renoncerons à toute charge de remboursement anticipée ou à la date de transfert du nouveau produit pour démarrer après la fin du produit actuel. Si un client a deux produits distincts se terminant à la fois dans la fenêtre de datation à terme de 6 mois, un PT ne peut être clé que pour le produit avec la date d’expiration antérieure. Le client peut procéder avec un PT pour le premier produit et lorsque cela a pris effet, une deuxième application PT pourrait être clé, mais il aurait besoin de choisir parmi les produits PT disponibles à ce moment-là. Ou le client pouvait choisir d’attendre que les deux produits se déroulent dans les 3 derniers mois et l’action une seule application PT. Toute documentation demandée doit être reçue en suffisamment de temps pour que le transfert de produit soit offert avant la fin du mois précédant la date d’effet.

Lorsque l’hypothèque a été d’au moins un mois en arriérés au cours des 3 derniers mois, une nouvelle demande d’avance ne peut être acceptée. Le client doit être invité à mettre son compte à jour et à être ‘arriérés gratuits ‘pendant au moins 3 mois avant de réappliquer. Cette règle s’applique également à tous les transferts de produits autonomes que vous voudrez peut-être traiter, cependant, vous pouvez traiter le transfert de produit dès que le compte sera à jour sans obligation d’attendre 3 mois.

Si une hypothèque existante est déjà réglementée par la FCA, elle restera réglementée par la FCA, indépendamment d’une nouvelle avance ou d’un autre transfert de produit. Si, cependant, une hypothèque n’est pas réglementée par la FCA et une nouvelle avance est requise, pour donner au client la protection réglementaire pour l’ensemble hypothécaire, la dette existante est refinancée pour faire en sorte que l’ensemble de l’hypothèque FCA réglemente. Veuillez noter qu’un transfert de produit autonome ne rendrait pas l’hypothèque réglementée.

Les clients doivent contacter Halifax au 0345 727 3747 dans le premier cas où ils recevront des détails sur la façon de progresser leurs exigences.

• Inhibition de la faillite.
• Ordonnance de faillite.
• Avis des créanciers.
• Infraction de trafic de drogue.
• Ordonnance de réception.
• Séquestration.

Si le SCG est enregistré dans une banque non protégeant et doit être remboursé, un transporteur doit être instruit.

Si le client n’a pas l’intention de rembourser le SCG en utilisant l’avance supplémentaire et se poursuivra donc après l’achèvement, Halifax demandera une lettre de report (LOP) de la société de prêt SCG. Si le LOP ne se voit pas, l’avance supplémentaire ne peut pas continuer. Il n’est pas rare que la société de prêt SCG refuse d’accorder un LOP.

Applications Aide à la soumission avant et après

Déclin de cote de crédit – Appels Toutes les demandes seront notées au crédit. Si une demande est refusée car elle n’a pas adopté le pointage de crédit que les clients ont le droit de faire appel et alors que nous reconsidons toujours attentivement, sans nouvelles informations, il est très peu probable que nous puissions changer notre décision. Cela s’applique également lorsqu’une demande est refusée sur la politique en raison de ‘le niveau de dette non garanti en circulation ‘ou parce que ‘Un prêt de jour de rémunération actif est présent ‘. Veuillez faire attention avant de soumettre un appel à l’évaluation. La liste ci-dessous fournit des conseils sur les scénarios dans lesquels un appel peut réussir: Clients hypothécaires Halifax existants Maison de déménagement sans augmentation du montant du prêt ou du prêt à la valeur (LTV) par rapport à l’hypothèque actuelle. Adresse BFPO Le client est dans les forces armées britanniques et vit à une adresse BFPO. Victime de fraude La fraude a été signalée au système d’évitement de la fraude de l’industrie de la police et du crédit (CIFAS) et peut être mis en évidence par un numéro de référence au crime. Données de crédit défavorables enregistrées par erreur Une erreur de Lloyds Banking Group peut être mise en évidence. Si les informations défavorables ont été enregistrées sur un produit du groupe bancaire non LLOYDS, un appel ne peut pas être soumis et que le client doit organiser la corrigé de leurs dossiers avant qu’une nouvelle demande ne soit soumise. Pour les scénarios qui tombent en dehors de cette liste, il est probable que la décision finale restera inchangée. Veuillez vous référer à notre dépliant de notation de crédit (PDF, 173KB). Autres avancées Veuillez faire attention avant de soumettre un appel à l’évaluation, la liste ci-dessus fournit des conseils sur les scénarios dans lesquels un appel peut réussir. Nous pouvons toujours être en mesure d’envisager une demande requise pour effectuer des réparations essentielles à la propriété – veuillez nous contacter.

• Nom du certificateur
• Titre du poste du certificateur
• Signature du certificateur
• Date de certification, qui ne doit pas avoir plus de 3 mois au moment de la demande
• Confirmation écrite du certificateur indiquant: “Je certifie par la présente qu’il s’agit d’une copie vraie et correcte du document d’origine comme le vue” (les variations sont acceptables).

Séparé ‘certificats’ sont acceptables (parfois appelés feuilles d’en-tête de vérification d’identification, listes de contrôle de vérification du courtier / conseiller ou similaire).

• Les détails sur le certificat doivent correspondre à ceux des documents ID&V fournis.
• La formulation pour confirmer des copies vraies et correctes des documents doit être incluse (les variations sont acceptables).
• Le nom et la signature intermédiaire doivent être inclus sur le certificat / document et la date ne doit pas être plus âgée de 3 mois au moment de la demande.

Si l’adresse de la propriété d’achat change une fois qu’une demande hypothécaire a été faite et que le produit hypothécaire d’origine du client a été retiré, un nouveau produit de la gamme actuelle doit être sélectionné. Si la propriété achetée ne change pas, mais un amendement est requis pour l’adresse clés E.g. Numéro de propriété ou nom de rue Ceci doit être modifié par nous avant l’achèvement. Vous devez nous contacter pour apporter ce changement.

Notre promesse hypothécaire fournit une facilité de pointage de crédit en utilisant des informations minimales. Il indique combien nous pouvons prêter et est valable pendant trois mois soumis à une évaluation et les informations fournies étant correctes.

Les détails du compte bancaire des clients à partir de l’endroit où l’hypothèque sera payée doit être clé à la demande. Il n’est pas nécessaire de remplir un formulaire de mandat de débit direct, mais les détails doivent être fournis avant l’émission de l’offre.

Nous pouvons accepter les cartes de débit ou de crédit pour payer des frais requis sur une demande. Amex, Diners Club et Discovery ne sont pas acceptés.
Nous facturons certains frais en relation avec les hypothèques. Ceux-ci sont définis sur la page Frais et charges. Il est de la responsabilité des intermédiaires d’enregistrer chaque fois qu’un frais de produit est payé d’avance. Si des frais de produit ont été payés à l’avance et que la demande ne se déroule pas, ou si la demande est en cours, mais le produit sélectionné est modifié, vous devez nous contacter afin que le remboursement des frais payés puisse être effectué. Pour plus de soutien sur nos frais d’évaluation, veuillez vous référer à nos frais d’évaluation.

Tous les clients doivent être identifiés entièrement et de manière appropriée dans le cadre du processus de demande hypothécaire. Des informations suffisantes et précises doivent être enregistrées sur notre système d’application, y compris la confirmation de savoir s’il s’agit d’une application face à face en face ou non face. Si le client ne passe pas nos vérifications de vérification électronique, vous devrez certifier et conserver des preuves du client’S Documents d’identification. Les documents qui peuvent être acceptés diffèrent selon que vous avez rencontré le client face à face en personne ou via une méthode non face à face, par exemple des entretiens téléphoniques et vidéo. Veuillez vous référer à la documentation acceptable ci-dessous. Les entreprises enregistrées par la FCA doivent s’assurer que la documentation invoquée pour vérifier les aspects de l’identification d’un client est copiée, certifiée et conservée dans le dossier conformément aux réglementations de blanchiment d’argent. Nous nous réservons le droit de vous contacter et de demander des copies de documents d’identité à tout moment pendant la durée de vie de l’hypothèque et jusqu’à 5 ans après la cessation.

Documentation acceptable

• Permis de conduite de carte photo britannique *
• Passeport britannique
• Certaines cartes d’identité de l’UE / EEE
• Certains passeports non UK.

Les documents ci-dessus peuvent être acceptés dans un ancien nom, fournissant la preuve appropriée du changement de nom a également été mis en évidence. je.e. Certificat de mariage, sondage à actes, décret absolu.

* L’adresse du permis de conduire doit être le client’s Adresse actuelle.

ID standard et V

L’identification standard et V doivent être suivies lorsque:

• Le client n’est pas présent lorsque l’ID & V est obtenu, ou
• Le client ne détient pas un seul document d’identification.

Le client devra produire deux documents distincts. Les documents doivent être originaux et ne peuvent être utilisés qu’une seule fois tout au long du processus; je.e. utilisé une fois pour la vérification d’adresse ou pour l’identification.

Documents ID et V standard

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Permis de conduire au Royaume-Uni Photocard (affichant le client’s Adresse actuelle)

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Passeports non britanniques

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Cartes d’identité UE / EEE

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Permis de séjour biométrique

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Permis de conduite de la carte photo de l’UE / EEE

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Permis de conduite complète en papier britannique (délivré jusqu’au 30 juin 1998)

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Avantages au Royaume-Uni / Lettre de notification de retraite de l’État – datée au cours des 12 derniers mois

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Correspondance HMRC (à l’exclusion de P45 / P60) – doit montrer la référence fiscale ou le numéro NI – daté au cours des 12 derniers mois

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Banque, Société de construction ou déclaration de coopérative de crédit – datée au cours des 6 derniers mois et émise par une entreprise réglementée du secteur financier au Royaume-Uni

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Déclaration hypothécaire d’une banque ou d’une société de construction – datée au cours des 12 derniers mois et émise par une entreprise du secteur financier réglementé au Royaume-Uni

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Correspondance fiscale du Conseil (à l’exclusion des arriérés et des rappels) – daté dans les 12 derniers mois

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Factures de services publics – datées au cours des 6 derniers mois

Identification

Adresse

Documents ID et V standard

Solliciteur’S Correspondance – concernant l’achat de la maison et datée au cours des 3 derniers mois

Identification

Adresse

Types de schémas de candidature, hypothécaire et de logement

• Achat auprès d’un membre de la famille immédiat * à un prix réduit (un minimum de 10% de rabais est requis) et le vendeur doit déménager à la fin

• Un locataire en exercice achetant auprès de leur propriétaire (privé ou conseil) à un prix réduit (un minimum de 10% est requis). Cela exclut le droit d’acheter.

NB: Pour se qualifier, le locataire doit avoir été soumis à un accord de location sur la propriété pendant au moins 1 an

* Les seules relations autorisées pour un achat de concession sont (y compris vice versa):

• Parents, beaux-parents, parents adoptifs
• Les enfants du demandeur, les beaux-enfants, les demi-enfants, les enfants adoptés
• Frères et sœurs, demi-frères et sœurs, beaux frères et sœurs
• Grands-parents, grands-parents des beaux-parents
• Petit-enfant, étape petit-enfant
• Tante oncle.

Toutes les transactions d’achat familial doivent fournir une possession vacante (le vendeur doit déménager) à la fin. Dans tous les cas, la remise sur le prix d’achat doit représenter un minimum de 10% de la valeur marchande et doit être une réduction authentique (ne doit pas être soumise à un remboursement futur, à la récupération ou aux conditions d’intérêt conservées).

Pour les propriétés héritées lorsqu’un bénéficiaire achète la part des autres bénéficiaires, cela devrait être principalement en tant qu’achat de concession. Le prix d’achat sera le montant nécessaire pour racheter les autres bénéficiaires.

Exemple: M. Smith est décédé en laissant la propriété d’une valeur de 200 000 £ à ses deux fils; Par conséquent, chaque bénéficiaire a une part de 100 000 £. Un seul fils veut la propriété et souhaite racheter les actions du frère. Dans ce scénario, le prix d’achat serait de 100 000 £ car le demandeur détient déjà 50% de la propriété.

Une évaluation doit être instruite dans tous les cas, y compris les propriétés en Écosse (les retypes ne sont pas autorisés).

Remarque: Étant donné que les résultats de l’application peuvent différer sur ces cas une fois le prix d’achat correct. Cela garantira que la souscription correcte de l’affaire a été effectuée au moment de la demande.

• Tous les candidats doivent être un premier acheteur. Les autorités locales peuvent prioriser les travailleurs clés, les résidents locaux et le personnel de service
• En Angleterre seulement
• Nouvelles propriétés de construction uniquement
• Le prix d’achat maximum, après réduction, est de 250 000 £ (420 000 £ à Londres)
• Remise généralement de 30%, mais les autorités locales peuvent augmenter jusqu’à 50%
• Revenu maximum du client de 80 000 £ (90 000 £ à Londres).

• Minimum 5% de dépôt personnel en fonction du prix d’achat à prix réduit
• Les produits spécifiques du schéma des premières maisons doivent être sélectionnés
• L’hypothèque doit être sur une base de capital et de remboursement des intérêts, aucun intérêt seulement
• Minimum 50% de prêt à la valeur (LTV) sur la base du prix acheté à prix réduit.

• Évaluation du marché complet = 100 000 £
• Remise de 30% (mais pourrait être plus élevé) = 30 000 £
• Prix ​​d’achat à prix réduit = 70 000 £
• Dépôt client requis = 3 500 £ (5% des 70 000 £)
• Prêt maximum = 66 500 £
• LTV pour la sélection des produits = 67% (66 500 £ de prêt contre 100 000 £ de valeur marchande complète).

Un dépôt personnel de 5% est requis en plus de toute incitation du constructeur. Le montant du prêt ainsi que les incitations et les frais de produit ajoutés ne peuvent pas dépasser 95% du prix d’achat réduit. Pour la sélection des produits, le pourcentage de LTV utilisé sera le montant du prêt contre la valeur marchande complète (non réduit le prix d’achat).

Sur les intermédiaires halifax en ligne le ‘Premières maisons’ Le programme doit être sélectionné sur l’écran du schéma et il vous sera ensuite demandé de saisir le pourcentage de rabais. Sur la clé de l’écran de prêt, le prix d’achat à prix réduit.

Le client doit obtenir une autorité de procédure (ATP) de l’autorité locale. Une décision en principe (DIP) peut être clé avant que l’ATP n’ait été obtenue en sélectionnant le nouveau régime et qu’une demande complète ne doit être soumise qu’après l’octroi de l’ATP.

Une condition spéciale sur l’offre hypothécaire indiquera qu’un RPC s’appliquera à la propriété. Les billets de guidage du régime de logement abordable seront publiés automatiquement au transporteur avec l’offre.

Pour les demandes de transfert de produit (PT) et d’avance supplémentaire (FA) sur les hypothèques du programme First Homes, veuillez consulter le recherche de produit dans l’enquête hypothécaire pour les produits disponibles. Le prêt à la valeur (LTV) pour la sélection des produits sera le montant du prêt à la pleine valeur de la propriété. D’autres demandes à l’avance ne sont pas disponibles tant qu’une hypothèque est ouverte depuis 6 mois. Le maximum de 85% LTV pour les demandes FA est basé sur le montant du prêt contre l’évaluation de la propriété après le pourcentage de remise appliquée.

Nous continuons à accepter les schémas RPC qui ne font pas partie de la première initiative Homes. Veuillez consulter les critères de l’alliance de prix de revente (RPC).

Pour être admissible à un produit FTB, un demandeur ne doit pas avoir eu de prêt hypothécaire ou acheté une propriété (y compris acheté pour les espèces) au Royaume-Uni ou à l’étranger. Dans les cas où un demandeur a possédé (comme hérité) mais n’a pas acheté de propriété, il est classé comme FTB. Pour les candidats conjoints, un seul demandeur doit être un FTB pour se qualifier pour un produit FTB.

• Acheteurs et déménageurs pour la première fois
• Achetez les demandes uniquement, pas de remortgages
• Montant de prêt maximum de 570 000 £
• Disponible pour les prêts> 90% jusqu’à 95% LTV; Les frais de produit ne peuvent pas être ajoutés au-dessus de 95% et le montant du prêt, plus les incitations, plus les frais de produit ajoutés ne peuvent dépasser 95%.
• Un dépôt personnel minimum de 5% est requis
• Ce doit être la résidence des clients uniquement et ils ne doivent pas s’intéresser à d’autres propriétés telles qu’une deuxième maison ou acheter
• Les nouvelles maisons / bungalows (pas des appartements) sont incluses
• Aucun autre «schéma» ne peut être sélectionné (capitaux propres partagés, propriété partagée, droit d’acheter non acceptable)
• Une exigence de cote de crédit améliorée sera appliquée à toutes les applications sur ce régime
• Un maximum 4.Le plafond de 49x prêt au revenu (LTI) sera appliqué dans le cadre de notre évaluation de l’abordabilité
• Les engagements de crédit actuels seront déduits en cours dans notre calcul de l’abordabilité même lorsqu’ils sont déclarés «à rembourser» à l’achèvement ou avant. Le montant du prêt doit être abordable avec ces engagements déduits comme restants.
• Les prêts à la retraite sont autorisés sous réserve de critères normaux

• Un remortage de la résidence principale du client sans emprunt supplémentaire (à l’exclusion de frais).
• Prêt maximum de 75% à la valeur (LTV).
• Intérêts seuls prêts sont acceptables sous réserve de vérification des plans de remboursement acceptables pour la totalité des intérêts uniquement selon nos critères normaux.
• Le nouveau paiement mensuel du client ne doit pas être supérieur à 5% plus élevé que le paiement mensuel actuel.
• L’hypothèque ne peut pas être sur un système de capitaux propres ou de propriété partagée.
• Le client ne doit pas être en difficulté financière. Veuillez voir la définition de ‘Difficulté financière’.

Si un autre résultat de la demande de proposition de prêt (ALP) est reçu, cela indique que la demande a adopté notre pointage de crédit mais a échoué à l’évaluation de l’abordabilité. Si tous les critères ci-dessus sont satisfaits, sélectionnez le ‘Schéma de prisonnier hypothécaire dans les intermédiaires d’Halifax en ligne et soumettez la demande complète. Vous devez remplir et télécharger le formulaire de prisonnier hypothécaire (PDF, 124KB) et toutes les documents requis.

Même si les critères ci-dessus sont satisfaits, le niveau de cote de crédit atteint sera pris en compte et que la demande sera toujours soumise à un examen complet avant de pouvoir confirmer si nous pouvons continuer.

Il est important que le client ait vérifié s’il y a d’autres intérêts financiers enregistrés contre la propriété (par exemple s’il y a une deuxième charge ou une ordonnance de charge) et si c’est le cas, celles-ci seront supprimées ou reportées afin que Halifax ait une première charge.

Dans de nombreux cas, en raison de la nature de l’intérêt, il sera clair dès le départ que le report n’est pas possible et il sera nécessaire que la dette au tiers soit remboursée à la fin ou avant l’achèvement. S’il devient évident que l’hypothèque Halifax ne peut être enregistrée en première charge en raison de tout intérêt tiers sur la propriété, la nouvelle hypothèque ne pourra pas continuer.

• Propriété nouvellement construite.
• Propriété rénovée I.e. La rénovation d’une propriété résidentielle existante, généralement une propriété réutilisée sera considérée comme une occupation initiale où le vendeur est un constructeur / développeur et que la propriété a été annulée pour permettre que la rénovation soit entrepris.
• Propriété nouvellement convertie I.e. Conversion d’une propriété non résidentielle existante, E.g. un moulin existant converti en appartements.
• Une propriété, nouvelle ou convertie (comme ci-dessus), qui a été localisée et est maintenant proposée à la vente par le constructeur / développeur.
• La propriété doit être soumise à l’une des exigences de contrôle et de surveillance des bâtiments suivants:
• Schéma d’indemnisation des normes de construction d’un fournisseur de garantie accepté par Lloyds Banking Group (voir ci-dessous pour les fournisseurs de garantie acceptables)
• Consultant professionnel où un petit développement résidentiel unique de 15 unités – le consultant doit répondre aux critères de qualification
• Une garantie acceptable d’une société de développement ou d’autorité locale où ils sont le fournisseur.
• Une inspection finale est requise pour confirmer l’achèvement de la nouvelle propriété, sauf si elle est couverte par un nouveau fournisseur de garantie de construction acceptable.
• Les conversions de grange / les propriétés converties sont soumises à une rétention complète en attendant l’achèvement des travaux et soumis à de nouveaux critères de construction.

Le LTV maximum sur les maisons / bungalows neufs est à 95% et à 85% ou:

• 75% si le type de régime est un deuxième prêt immobilier ou acheter pour laisser
• 80% Si une propriété convertie ou rénovée où le vendeur est un constructeur / développeur et la propriété a été annulée pour permettre la rénovation d’être entrepris.

Les incitations en espèces du constructeur comprennent, sans s’y limiter.

Les incitations en espèces du constructeur seront généralement acceptables à condition que la valeur de ceux-ci ne dépasse pas 5% de la baisse du prix d’achat / évaluation. Les incitations en espèces supérieures à ce montant peuvent entraîner une réduction du prêt maximum disponible. Toutes les incitations en espèces du constructeur doivent être déclarées au point de vente. Le montant du prêt plus toute incitation plus les frais de produit ajoutés ne peuvent dépasser 95%.

Les incitations en espèces pour les demandes de fonds propres partagées sont acceptables à condition que la valeur totale du prêt plus les incitations ne dépasse pas 95% de la valeur de la part de capitaux propres achetée.

Toutes les décisions de prêts sont basées sur l’évaluation ou le prix d’achat (selon la première éventualité).

Fournisseurs de garantie acceptables

• abc+
• Avantage HCI
• Assurance arche
• Assurer
• Building LifePlans Ltd (BLP)
• Buildzone
• Cadis
• Échec et mat
• Comparaison
• Assurance FMB
• Garanties domestiques mondiales
• Affiche (auparavant Aedis)
• Garanties internationales de construction (ICW)
• Schéma de marque LABC
• NHBC
• Une garantie
• Garantie Premier – Comprend la garantie LABC New Homes et le programme LABC Hallmark
• Protek
• Q Assurer la construction
• Thomas Miller

Lorsqu’un fournisseur de garantie acceptable n’est pas affiché sur la liste déroulante dans le système en ligne Halifax Intermediaries, ‘Autre ‘devrait être sélectionné.

• Amélioration de la maison
• Consolidation de la dette
• Faire offrir à un parent – e.g. Donner à un membre de la famille à la caution pour un achat de propriété. NB – Sur une nouvelle demande hypothécaire où le dépôt a été donnée, une confirmation peut être exigée que le cadeau ne soit pas «remboursable» et que la (s) (s) (s) gardait le dépôt «ne tiendra aucun intérêt sur la propriété après l’achèvement de l’hypothèque»
• Dépôt pour l’achat d’une autre propriété, ou achat carrément – deuxième maison ou acheter pour laisser
• Pour ajouter / supprimer une partie à l’hypothèque E.g. Acheter le demandeur conjoint qui quitte la propriété et à retirer de l’hypothèque
• Acheter des biens de consommation, des mariages, des vacances
• Acheter des terres supplémentaires adjacentes à la propriété
• Acheter une prolongation de la propriété libre / du bail
• Achetez une part supplémentaire / tranche finale sur le programme de propriété partagée
• Rembourser la pièce / tous les prêts sur actions sur le régime de capitaux propres partagés
• Rembourser une deuxième charge
• Des fins d’investissement – cependant des objectifs spéculatifs, y compris les investissements à haut risque E.g. achat d’actions et de jeux, etc. ne sont pas acceptables
• Paiement des frais / frais de remboursement anticipé avec le prêteur existant.

Les raisons de la levée de capitaux qui sont pas acceptable:

• Des fins commerciales / injection de trésorerie dans une entreprise:
• Des clients autonomes souhaitant payer des dettes commerciales, des découvert, des factures d’impôt, etc.
• Tous les fonds collectés pour une utilisation de quelque manière que ce soit vers une entreprise commerciale actuelle ou nouvelle, y compris l’achat d’un partenaire commercial ou l’utilisation de l’argent pour investir dans des actifs pour une entreprise (i.e. Les machines / véhicules ou stocks) ne sont pas autorisés, sauf lorsque le prêt à un professionnel pour acheter une part de capitaux propres pour devenir partenaire dans une entreprise nouvelle ou existante, qui est considéré comme un prêt à des fins personnelles et est acceptable; Le client doit être par exemple comptable, avocat, dentiste, médecin, pharmacien, avocat, enseignant ou vétérinaire.
• Bridging Finance
• Achat de multipropriété.

Lorsque la levée de capitaux est vers l’achat d’une autre propriété, nous n’avons pas besoin de détails de cette propriété mais de toute finance associée E.g. Les hypothèques à prendre doivent être déclarées comme engagements de crédit.

Il est acceptable d’augmenter en capital sur une propriété sous le ‘Deuxième prêt immobilier au régime jusqu’à un maximum normal de 75% LTV pour ce régime.

Schémas de capitaux propres partagés – Les seules raisons acceptables pour la levée de capitaux sur ce programme sont le remboursement d’une partie du prêt sur actions, de l’achat de bail, de l’achat en pleine propriété, des améliorations de la maison et de la suppression / de l’ajout d’une partie à l’hypothèque. Nous n’autorisons pas les demandes de remortage en cas d’élément de consolidation de la dette. Il est acceptable d’augmenter en capital sur un Remortgage pour rembourser le prêt à l’équipement complet; La demande ne serait pas traitée dans le cadre du schéma d’actions partagé.

Schémas de propriété partagée – Les seules raisons acceptables pour la levée de capitaux sur ce programme sont l’achat d’une part intermédiaire, des améliorations de la maison et la suppression / l’ajout d’une partie à l’hypothèque. Le consentement de l’association du logement serait nécessaire pour toute augmentation de capital. Nous n’autorisons pas les demandes de remortage en cas d’élément de consolidation de la dette. Il est acceptable d’augmenter en capital pour acheter la part finale de la propriété; La demande ne serait pas traitée dans le cadre du système de propriété partagée.

Veuillez consulter notre section Avance supplémentaire pour la liste des raisons acceptables pour une nouvelle avancée sur les hypothèques existantes.

• Le ‘Le régime d’alliance de prix de revente doit être sélectionné sur l’écran du régime et il vous sera ensuite demandé de saisir le pourcentage de remise. Sur la clé de l’écran de prêt, le prix d’achat à prix réduit.
• Un dépôt personnel de 5% est requis.
• Le produit doit être sélectionné dans la gamme de logements abordables (SE / SO / RPC). Pour la sélection des produits, le prêt pour le pourcentage de valeur (LTV) utilisé sera le montant du prêt par rapport au prix d’achat réduit.
• L’hypothèque doit être sur une base de capital et de remboursement des intérêts, aucun intérêt seulement.
• Les LTV maximums normaux s’appliquent à l’achat de nouvelles propriétés de construction (en fonction du montant du prêt par rapport au prix d’achat actualisé).
• Une condition spéciale sur l’offre hypothécaire indiquera qu’un RPC s’appliquera à la propriété. Les billets de guidage du régime de logement abordable seront publiés automatiquement au transporteur avec l’offre.

Pour le transfert de produit (PT) et les demandes supplémentaires à l’avance (FA) sur les hypothèques du régime RPC, veuillez consulter le recherche de produit dans l’enquête hypothécaire pour les produits disponibles. Le prêt à la valeur (LTV) pour la sélection des produits sera le montant du prêt contre l’évaluation de la propriété après l’application du pourcentage de remise. D’autres demandes à l’avance ne sont pas disponibles tant qu’une hypothèque est ouverte depuis 6 mois. Le maximum de 85% LTV pour les demandes FA est basé sur le montant du prêt contre l’évaluation de la propriété après le pourcentage de remise appliquée.

Les prêts peuvent être acceptés jusqu’à 100% du prix d’achat réduit, à condition qu’ils ne dépassent pas les limites de prêt d’Halifax en fonction de l’évaluation. Améliorations domestiques autorisées – Pour que les fonds soient libérés, nous avons besoin de visions, alternativement une rétention sera effectuée à l’achèvement; Les fonds seront ensuite publiés sur la production de factures. Il est de la responsabilité de l’avocat de vérifier que le droit d’achat est en même nom que l’hypothèque, et que les fonds sont utilisés à l’achat ou à de nouvelles améliorations domestiques. Le chiffre de valeur marchande sera utilisé pour déterminer les frais d’évaluation et non le prix d’achat réduit.

• LTV maximum de 75%.
• Dans le groupe bancaire de Lloyds, nous autoriserons un maximum de 1 résidentiel plus 5 ‘Autres «propriétés (à travers BTL et deuxième prêt immobilier) avec une valeur de portefeuille maximale de 3 millions de livres sterling.
• Nous n’accepterons pas le droit d’achat, les applications garantes ou les schémas d’incitation des constructeurs.
• La location occasionnelle est autorisée jusqu’à une période de quatre mois avec des conditions spéciales placées sur l’hypothèque. Si la résidence secondaire est pour plus de quatre mois, cela sera traité comme un achat pour laisser.
• Le revenu doit couvrir tous les engagements hypothécaires et les frais supplémentaires de l’exécution des propriétés de la deuxième maison.
• Les demandes où un contrat de location est en place entre le demandeur et le membre de la famille ne peut être accepté – l’hypothèque peut être utilisée lorsqu’un membre de la famille occupera la propriété à condition qu’il n’y ait pas de convention de location officielle.

• Horaire et coût des travaux à fournir par le consultant / constructeur superviseur. Cela devrait inclure la confirmation que les coûts anormaux associés au site et une éventualité d’au moins 10% ont été pris en compte dans les coûts.
• Consentement complet de la planification, l’autorité de planification a approuvé les plans et un plan décrivant les limites de la sécurité et de l’accès proposés à et depuis le développement à l’autoroute.
• Confirmation que l’assurance appropriée est en place lors de la construction de la propriété.

Critères d’auto-construction supplémentaires

Toutes les applications complètes seront référées à un souscripteur pour examen.

Les clients ne peuvent avoir qu’une seule application d’auto-build avec Lloyds Banking Group.

Les transferts de produits, les modifications de type à terme et de remboursement et le transfert des modifications de propriété hypothéqués ne seront pas autorisés tant que la construction de la propriété sera terminée.

Les clients peuvent demander une hypothèque auto-construite sur les intérêts uniquement lorsqu’un véhicule de remboursement approprié est en place.

Les clients Halifax existants ne peuvent pas transférer leur produit hypothécaire existant sur une hypothèque auto-construction.

Les frais de produit peuvent être ajoutés au montant du prêt.

Taille LTV / prêt

Prêt à valeur – maximum de 75% de la valeur finale de la propriété et le prêt ne doit pas dépasser les coûts combinés pour acheter le terrain et construire la propriété.

Taille du prêt – jusqu’à 1 million de livres sterling.

Paiements de scène – Les fonds peuvent être libérés dans un maximum de 5 versements. Nous libérons généralement l’argent à la fin des 5 étapes suivantes:

• L’achat de terres
• Semelles et fondations
• Construction des murs (niveau de plaque murale)
• Couvert
• Achèvement interne / final

L’avance initiale peut atteindre un maximum de 75% de la valeur actuelle. Lorsque des fonds sont libérés pour l’achat de terres, il ne doit pas non plus dépasser 75% du prix des terres payées par le demandeur. Où tous les terres ont été offertes, le premier versement ne sera pas libéré tant que les semelles et les fondements n’auront pas été atteints.

Lorsque la construction atteint les étapes appropriées, les versions supplémentaires jusqu’à 75% de la valeur actuelle, moins le montant total déjà publié, peuvent être considérés. Cependant, pour l’avant-dernière version de la scène, au moins 10% du prêt total seront conservés, en tant que version finale, jusqu’à ce que la propriété soit terminée et que nous soyons en réception satisfaisante du certificat d’achèvement final, quelle que soit la capacité de libérer davantage en fonction de la valeur provisoire.

Sécurité

Les propriétés doivent être pour un usage résidentiel principal uniquement. Les deuxièmes propriétés, les maisons de vacances ou les propriétés qui seront laissées ne sont pas acceptables.

Nous acceptons uniquement les propriétés détachées.

Les rénovations et les conversions ne seront pas acceptées.

Aucune restriction d’utilisation ou d’occupation n’est autorisée.

Nous n’accepterons pas les situations où le terrain est ou a été séparé de soit:

• Terrain environnant / adjoint qui appartient au demandeur ou à sa famille
• Une entreprise commerciale appartenant au demandeur ou à sa famille

Pas de remortgages de propriétés déjà en construction.

Aucune demande de propriétés en cours de construction lorsque le demandeur n’est pas le propriétaire d’origine.

Les demandes peuvent être prises en compte lorsque le client acquiert un terrain avec une propriété existante déjà in situ qui est démolie pour faire place à une nouvelle propriété. Lorsque cela se produit, le consultant / développeur superviseur doit refléter toute autorisation et / ou les coûts anormaux associés à la démolition dans le calendrier du travail et des coûts fournis.

Lorsque le client est le propriétaire d’origine et a commencé la construction, cela peut être considéré à condition que la construction ne soit pas plus loin que le niveau de semelles / fondations.

Le projet de construction doit être géré par un constructeur ou un consultant de supervise indépendant et ils doivent répondre à nos exigences de contrôle et de surveillance des bâtiments i.e un régime d’indemnisation des normes de bâtiments acceptables ou satisfaire aux exigences pour que la construction de l’auto-construction soit “ consultant surveillé ”.

Transporteur

Pour Self Build, nous nommerons notre propre transporteur pour agir au nom de la banque et le client nommera un transporteur pour agir en son nom. Cela offre un niveau de sécurité plus élevé à nous et à notre client pour des avancées hypothécaires plus compliquées.

Il y a trois entreprises de transporteurs qui ont été nommés pour agir pour la banque dans ces transactions et le transporteur approprié sera nommé en fonction de l’emplacement de la propriété:

• Angleterre et Pays de Galles – Emorcez le fax de transfert 0344 244 3376
• Écosse – Aberdein Considine Fax 01244 585043
• Irlande du Nord – Wilson Nesbitt Fax 028 912 78199

On doit noter ce qui suit:

• Le client répondra au coût de son transporteur, mais nous remporterons les coûts de l’entreprise agissant pour la banque.
• Le client doit fournir des détails sur son transporteur et être informé que toute offre faite sera délivrée au transporteur de la banque et que le transporteur du client sera contacté directement par l’entreprise nommée de la banque.
• En rares occasions que le client choisit l’une des entreprises de transporteurs qui représenteront également la banque, le transporteur pourra agir à la fois pour le client et la banque, le client répondant aux coûts de transfert de toute la transaction.
• Le transporteur du client ne doit pas échanger des contrats avant l’autorisation du transporteur de la banque pour le faire.

• Les autorités locales, l’association du logement ou les régimes gouvernementaux sont acceptables, mais nous ne pouvons pas accepter les demandes des régimes d’équité partagés privés I.e. où le prêt de capitaux propres est accordé par une entreprise privée, un développeur ou un constructeur.
• Halifax doit avoir la première charge. Le vendeur garantit son intérêt par voie de deuxième accusation.
• Les limites suivantes s’appliquent et le prêt à la pleine valeur de la propriété ne doit pas dépasser les limites de prêt normales:
• La part de capitaux propres achetée doit être comprise entre 25% et 90%.
• Le prêt en actions doit être un minimum de 10%.
• Le client doit toujours fournir un dépôt personnel minimum de 5% en fonction du prix d’achat de l’ensemble de la propriété.
• L’hypothèque doit être un maximum de 85% LTV en fonction du prix d’achat de l’ensemble de la propriété.
• Les limites de prix d’achat peuvent différer en fonction du programme. Pour aider à acheter le Pays de Galles, la valeur de propriété maximale du 01/04/2023 est de 300 000 £. Veuillez vous référer aux règles du régime du gouvernement gallois.
• L’hypothèque doit être sur une base de remboursement. Nous n’autorisons aucune demande de Remortgage, lorsqu’il existe un élément de consolidation de la dette.
• La durée de l’hypothèque doit être plus courte que ou égale à la durée du prêt de capitaux propres.
• Nous appliquerons un plafond multiple à revenu de quatre fois et demi de revenu sur toutes les demandes de logement abordable (capitaux propres partagés et propriété partagés), y compris une aide à l’achat de prêts en actions.
• Le client doit payer un dépôt personnel de 5% (à l’exclusion de tout dépôt fourni par un constructeur ou une association de logement). Les incitations en espèces sont acceptables à condition que le prêt et les incitations en espèces ne dépassent pas 95% de la valeur de la part des actions du client.
• Si le client est tenu de effectuer des paiements d’intérêts pour le prêt de capitaux propres, cela doit être confirmé et le chiffre d’intérêt correct sur la demande de procédure. Le chiffre d’intérêt doit être entré dans ‘Champ de paiement des intérêts mensuels sur l’écran des régimes et non comme un engagement en vertu des engagements de crédit.

Exemple:

80/20 achat en actions partagées
Prix ​​d’achat = 100 000 £
La part de votre client = 80 000 £
Votre dépôt client = 5 000 £
Hypothèque requise = 75 000 £

L’incitation financière maximale autorisée
= 1 000 £ (95% de 80 000 £ = 76 000 £)

Calculez les paiements d’intérêts de prêt de capitaux propres comme suit:

Montant des capitaux propres conservés par le constructeur / fournisseur de prêts en actions partagés = 20 000 £ (20% de 100 000 £ de valeur complète)

Taux d’intérêt à payer (confirmé par le client) = E.g. 4%

20 000 £ x 4% = 800 £ par an

800 £ / 12 = 67 £ à clé ‘Paiements d’intérêt mensuels’ champ.

• Angleterre & Pays de Galles – Une clause de protection hypothécaire (MPC) ou une garantie de l’article 442 doit être en place.
• Écosse – Une clause de garantie et de protection contre les hypothèques de l’article 442 n’est pas disponible. Les prêts doivent être limités à 75% de la valeur de l’action achetée.
• Irlande du Nord – Une garantie de MPC ou de section 442 n’est pas disponible, les prêts supérieurs à 75% de la part des clients seront autorisés si la copropriété de la co-propriétaire d’Irlande (NICOHA) ou FairShare fournit un accord parallèle qui indemnise la banque contre la perte. Lorsqu’aucun accord secondaire n’est disponible, les prêts seront limités à 75% de la valeur de l’action achetée.

1. Sélectionner ‘Remortgage ‘ou ‘Remortgage – Propre transporteur ‘le cas échéant dans la liste déroulante pour le type d’achat.
2. Répondre ‘La propriété doit-elle être hypothéquée, sans hypothèque?’ comme ‘Oui ‘pour tous les candidats.

Remarque: La propriété doit avoir été enregistrée au nom du demandeur (ou au moins l’un des noms des candidats) pendant au moins six mois.

Hypothèque CCJ

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Puis-je obtenir une hypothèque après un CCJ?

Si vous avez un jugement du tribunal de comté (CCJ) sur votre dossier de crédit, vous pourriez être pardonné de penser qu’il y a’s peu ou pas de chance d’approuver une hypothèque. En fait, via des itinéraires de prêt traditionnels, vous’Il est plus que probablement à droite, car ce type de marque noire contre votre nom est normalement fatal à une demande formulée à une société de prêts hypothécaire de rue haute.

Cependant, il y a une autre avenue à poursuivre avant d’abandonner l’idée de la maison de vos rêves et’s celui qui se concentre sur l’abordabilité, pas le statut.

Prêteurs spécialisés

Là’S pas nier que le fait d’avoir des CCJ peut être un problème réel lors de l’application, mais si vous pouvez prouver l’abordabilité à l’une des sociétés de créneaux hypothécaires qui ont un intérêt acquis à offrir des produits aux gens dans ce type de poste, vous pourriez être accepté.

Alors que le marché des hypothèques spécialisés continue de croître, il existe un groupe croissant de prêteurs qui regardent une personne’s image financière, plutôt que de s’attarder sur une personne’s indiscrétions passées. Chez Niche Mortgage Advice, nous nous sommes associés à un panel de courtiers hypothécaires soigneusement sélectionné, qui a non seulement accès aux prêteurs spécialisés susmentionnés, mais aussi à un accès à des offres vous’ne va tout simplement pas trouver dans la rue principale.

Toi’Il faut encore répondre aux critères

Nous donnions’Je veux vous donner l’impression que les prêteurs hypothécaires vont simplement ignorer le fait que vous’ve a eu des CCJ dans le passé et vous offrir une hypothèque Willy varie. Ce que nous’Essayez de vous dire, c’est que votre CCJ est’T sera nécessairement la raison pour laquelle vous échouez dans votre application.

Par exemple, les détails des revenus et des dépenses que vous donnez dans le cadre du processus de candidature vont grandement contribuer à déterminer votre succès. Cela et beaucoup de gamme de critères seront prises en compte avant que la décision finale ne soit prise.

De toute évidence, si vous avez un dépôt important à mettre, il’va améliorer vos chances, mais finalement vous’Je vais passer ou échouer en fonction de votre abordabilité, pas rejeté d’emblée à cause de votre CCJ.

Autres facteurs clés

Le terme CCJ peut couvrir une multitude de scénarios différents, il existe donc d’autres facteurs qui sont pris en compte par les prêteurs spécialisés: