Klarna: Tout ce que vous devez savoir avant de s’utiliser lui-même. __wrap_b (: r1abpm :, 0.7)

Klarna propose des options pour les petites à moyennes entreprises et les grandes entreprises. Les commerçants paient des frais forfaitaires par transaction, ainsi qu’un pourcentage de chaque transaction. En retour, ils sont payés en totalité par Klarna lorsqu’un client effectue un achat, et Klarna prend le risque de crédit du client.

Klarna affecte-t-il votre pointage de crédit au Royaume-Uni?

En plus de signaler les paiements manqués lorsque vous obtenez un financement, au 1er juin 2022, Klarna a commencé à partager des données sur les soldes des consommateurs britanniques, les paiements manqués et en retard à Experian et TransUnion, ce qui pourrait avoir un impact sur votre cote de crédit.

Cela, cependant, ne signifie pas automatiquement que votre pointage de crédit baissera.

Pour en savoir plus sur la façon dont Klarna affectera votre cote de crédit et ce que cela signifie pour ceux qui souhaitent contracter un prêt personnel ou immobilier, lisez la suite.

Qu’est-ce que Klarna?

Utilisé par 147 millions d’acheteurs dans 45 pays, dont 16 millions sont situés au Royaume-Uni, Klarna est L’un des principaux achats maintenant, payez les services ultérieurs.

Comment fonctionne Klarna?

Les utilisateurs peuvent magasiner directement à partir des sites Web de l’entreprise’S partenaires ou avec l’application dans l’un des détaillants participants et utilisez l’un de Klarna’S Options de paiement différé. Alternativement, ils pourraient utiliser le Carte klarna, présenté aux clients britanniques en janvier 2022, pour acheter en magasin ainsi qu’en ligne.

Klarna s’associe à une vaste gamme de marques britanniques, notamment ASOS, Boohoo, Mamas & Papas, Decathlon, Nike, H&M, River Island, HMV et 400 000+ autres. Il permet également aux consommateurs d’acheter chez d’autres détaillants en utilisant la carte unique – une carte à usage unique virtuel qui fonctionne comme une carte de crédit.

Vous pourriez être intéressé: combien de personnes achètent en ligne au Royaume-Uni?

Les services Klarna sont intérêts et sans frais.

Quels services Klarna fournit-il?

Klarna propose trois types d’options de paiement:

1. Payer dans 30 jours

Cela vous permet de faire un achat et de payer le montant total 30 jours plus tard. Vous pouvez annuler la commande en totalité ou en retourner une partie et ne payer que les articles que vous décidez de conserver.

2. Payer en 3 versements

Cette option permet aux utilisateurs de répartir le coût de leur achat en trois versements sans intérêt, le premier dont vous payez lorsque vous effectuez l’achat. Les deux autres versements sont prévus 30 et 60 jours après le premier paiement.

L’utilisation de Klarna Pay en 30 et Klarna Pay en 3 impliquent une vérification de crédit qui ne va pas sur votre fichier de crédit.

3. Financement

Il s’agit d’un service financier réglementé qui vous permet de diviser les paiements de 6 à 36 mois. Klarna Finance implique une vérification complète de crédit qui ira sur votre fichier de crédit et est livrée avec intérêt (l’APR est entre 0 et 18.99%).

Que se passe-t-il si vous manquez les paiements de Klarna?

Klarna perçoit automatiquement les paiements à partir de votre carte ou compte bancaire connecté.

Si vous êtes en retard avec un paiement, il sera ajouté à votre prochain remboursement prévu, mais continuer à manquer des paiements entraînera le gel de l’entreprise et votre compte et Engager une agence de recouvrement de dettes Pour récupérer le solde en suspens.

Les utilisateurs de Klarna UK avec des paiements tardifs et manqués n’auront pas à payer d’intérêts ou de pénalités, mais ces informations seront enregistrées sur leur dossier de crédit.

Klarna fait-il une vérification de crédit?

Oui, Klarna effectue une vérification de crédit au Royaume-Uni qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, selon l’option de paiement que vous choisissez.

Lorsque vous utilisez des services BNPL comme ‘Payer en 30’ ou ‘Payer en 3’, Klarna fait un Vérification de crédit souple Cela n’affecte pas votre pointage de crédit, même si vous n’êtes pas approuvé.

Si vous demandez l’option de financement, Klarna exécutera une vérification complète de crédit, qui sera enregistrée sur votre dossier de crédit. Si vous êtes rejeté, ce qui est probable si votre pointage de crédit n’est pas génial ou ne fait pas de remboursement, votre cote de crédit sera affectée négativement.

Klarna utilise TransUnion et Experian pour effectuer des vérifications de crédit.

À noter: Selon Klarna, moins de 0.1% de leurs clients britanniques ont vu leur cote de crédit baisser en raison des paiements manqués.

Klarna affecte-t-il la cote de crédit?

Au 1er juin 2022, Klarna a commencé à rapporter des données sur les achats payés à temps, les paiements tardifs et les achats impayés pour la société’S BNPL Services aux agences de référence de crédit britanniques Experian et TransUnion.

Cela signifie que les achats fabriqués à l’aide de klarna’S Pay en 30, Pay en 3, et la carte Klarna (en magasin et en ligne) sera visible pour d’autres prêteurs via votre dossier de crédit.

Auparavant, il n’y avait aucune relation entre Klarna et votre pointage de crédit à moins que vous n’ayez raté un remboursement avec l’option de financement. Cependant, stimulé par la réglementation proposée dans les services BNPL, ainsi que le désir d’aider les consommateurs à améliorer leur abordabilité, Klarna a décidé de partager des données sur les transactions et les dettes.

Les nouvelles règles s’appliquer uniquement aux achats effectués après le 1er juin 2022. Toute activité avant cela n’apparaîtra pas sur votre rapport de crédit.

Même avec les achats et les paiements effectués après le 1er juin, les cotes de crédit ne seront pas immédiatement touchés car il faudra du temps aux CRAS pour mettre à jour leur système de notation. Néanmoins, Experian et TransUnion s’attendent à ce que cela change d’ici la fin de l’année.

Cela dit, même si votre pointage de crédit n’est pas affecté, les paiements de Klarna (ou leur absence) seront visibles pour les fournisseurs de prêts via votre dossier de crédit, c’est ce que beaucoup de prêteurs

Klarna: Tout ce que vous devez savoir avant de s’utiliser lui-même. __wrap_b (: r1abpm :, 0.7)

Klarna propose des options pour les petites à moyennes entreprises et les grandes entreprises. Les commerçants paient des frais forfaitaires par transaction, ainsi qu’un pourcentage de chaque transaction. En retour, ils sont payés en totalité par Klarna lorsqu’un client effectue un achat, et Klarna prend le risque de crédit du client.

Klarna affecte-t-il votre pointage de crédit au Royaume-Uni?

En plus de signaler les paiements manqués lorsque vous obtenez un financement, au 1er juin 2022, Klarna a commencé à partager des données sur les soldes des consommateurs britanniques, les paiements manqués et en retard à Experian et TransUnion, ce qui pourrait avoir un impact sur votre cote de crédit.

Cela, cependant, ne signifie pas automatiquement que votre pointage de crédit baissera.

Pour en savoir plus sur la façon dont Klarna affectera votre cote de crédit et ce que cela signifie pour ceux qui souhaitent contracter un prêt personnel ou immobilier, lisez la suite.

Qu’est-ce que Klarna?

Utilisé par 147 millions d’acheteurs dans 45 pays, dont 16 millions sont situés au Royaume-Uni, Klarna est L’un des principaux achats maintenant, payez les services ultérieurs.

Comment fonctionne Klarna?

Les utilisateurs peuvent magasiner directement à partir des sites Web de l’entreprise’S partenaires ou avec l’application dans l’un des détaillants participants et utilisez l’un de Klarna’S Options de paiement différé. Alternativement, ils pourraient utiliser le Carte klarna, présenté aux clients britanniques en janvier 2022, pour acheter en magasin ainsi qu’en ligne.

Klarna s’associe à une vaste gamme de marques britanniques, notamment ASOS, Boohoo, Mamas & Papas, Decathlon, Nike, H&M, River Island, HMV et 400 000+ autres. Il permet également aux consommateurs d’acheter chez d’autres détaillants en utilisant la carte unique – une carte à usage unique virtuel qui fonctionne comme une carte de crédit.

Vous pourriez être intéressé: combien de personnes achètent en ligne au Royaume-Uni?

Les services Klarna sont intérêts et sans frais.

Quels services Klarna fournit-il?

Klarna propose trois types d’options de paiement:

Payer dans 30 jours

Cela vous permet de faire un achat et de payer le montant total 30 jours plus tard. Vous pouvez annuler la commande en totalité ou en retourner une partie et ne payer que les articles que vous décidez de conserver.

Payer en 3 versements

Cette option permet aux utilisateurs de répartir le coût de leur achat en trois versements sans intérêt, le premier dont vous payez lorsque vous effectuez l’achat. Les deux autres versements sont prévus 30 et 60 jours après le premier paiement.

L’utilisation de Klarna Pay en 30 et Klarna Pay en 3 impliquent une vérification de crédit qui ne va pas sur votre fichier de crédit.

Financement

Il s’agit d’un service financier réglementé qui vous permet de diviser les paiements de 6 à 36 mois. Klarna Finance implique une vérification complète de crédit qui ira sur votre fichier de crédit et est livrée avec intérêt (l’APR est entre 0 et 18.99%).

Que se passe-t-il si vous manquez les paiements de Klarna?

Klarna perçoit automatiquement les paiements à partir de votre carte ou compte bancaire connecté.

Si vous êtes en retard avec un paiement, il sera ajouté à votre prochain remboursement prévu, mais continuer à manquer des paiements entraînera le gel de l’entreprise et votre compte et Engager une agence de recouvrement de dettes Pour récupérer le solde en suspens.

Les utilisateurs de Klarna UK avec des paiements tardifs et manqués n’auront pas à payer d’intérêts ou de pénalités, mais ces informations seront enregistrées sur leur dossier de crédit.

Klarna fait-il une vérification de crédit?

Oui, Klarna effectue une vérification de crédit au Royaume-Uni qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, selon l’option de paiement que vous choisissez.

Lorsque vous utilisez des services BNPL comme ‘Payer en 30’ ou ‘Payer en 3’, Klarna fait un Vérification de crédit souple Cela n’affecte pas votre pointage de crédit, même si vous n’êtes pas approuvé.

Si vous demandez l’option de financement, Klarna exécutera une vérification complète de crédit, qui sera enregistrée sur votre dossier de crédit. Si vous êtes rejeté, ce qui est probable si votre pointage de crédit n’est pas génial ou ne fait pas de remboursement, votre cote de crédit sera affectée négativement.

Klarna utilise TransUnion et Experian pour effectuer des vérifications de crédit.

À noter: Selon Klarna, moins de 0.1% de leurs clients britanniques ont vu leur cote de crédit baisser en raison des paiements manqués.

Klarna affecte-t-il la cote de crédit?

Au 1er juin 2022, Klarna a commencé à rapporter des données sur les achats payés à temps, les paiements tardifs et les achats impayés pour la société’S BNPL Services aux agences de référence de crédit britanniques Experian et TransUnion.

Cela signifie que les achats fabriqués à l’aide de klarna’S Pay en 30, Pay en 3, et la carte Klarna (en magasin et en ligne) sera visible pour d’autres prêteurs via votre dossier de crédit.

Auparavant, il n’y avait aucune relation entre Klarna et votre pointage de crédit à moins que vous n’ayez raté un remboursement avec l’option de financement. Cependant, stimulé par la réglementation proposée dans les services BNPL, ainsi que le désir d’aider les consommateurs à améliorer leur abordabilité, Klarna a décidé de partager des données sur les transactions et les dettes.

Les nouvelles règles s’appliquer uniquement aux achats effectués après le 1er juin 2022. Toute activité avant cela n’apparaîtra pas sur votre rapport de crédit.

Même avec les achats et les paiements effectués après le 1er juin, les cotes de crédit ne seront pas immédiatement touchés car il faudra du temps aux CRAS pour mettre à jour leur système de notation. Néanmoins, Experian et TransUnion s’attendent à ce que cela change d’ici la fin de l’année.

Cela dit, même si votre pointage de crédit n’est pas affecté, les paiements de Klarna (ou leur absence) seront visibles pour les fournisseurs de prêts via votre dossier de crédit, ce que de nombreux prêteurs utilisent pour évaluer votre solvabilité.

Comment l’utilisation de Klarna affectera votre pointage de crédit?

Tous les rapports de crédit ne sont pas mauvais.

Si vous effectuez des paiements à temps, Klarna peut être Utilisé comme outil de renforcement de crédit par ceux qui ont un mauvais crédit ou des antécédents de crédit défavorables. De cette façon, vous montrez des prêteurs potentiels que vous êtes capable de gérer votre argent et de faire des paiements réguliers. Il améliorera finalement votre abordabilité globale et facilitera l’approbation d’un prêt.

C’est aussi une bonne option pour les immigrants et les personnes sans antécédents de crédit, qui peuvent utiliser Klarna’S Service pour renforcer le crédit à partir de zéro.

L’utilisation de Klarna peut-elle conduire à un mauvais crédit?

D’autre part, Défaut de remboursement à temps ou pas du tout, aura probablement un impact négatif sur votre cote de crédit.

Et bien que les fournisseurs de prêts aient tendance à regarder plus que votre pointage de crédit, et certains acceptent même les emprunteurs avec de mauvaises notes de crédit, les taux d’intérêt que vous obtiendrez sont beaucoup moins favorables que ceux offerts aux candidats ayant des antécédents de crédit bons ou excellents.

Pourquoi Klarna fait rapport sur les fichiers de crédit maintenant?

En février 2021, le gouvernement britannique a annoncé que la FCA, le Royaume-Uni’s régulateur financier, commencera à Crack Over on Buy Now Pay Services ultérieurs.

La popularité des sociétés BNPL a monté en flèche pendant la pandémie, ce qui soulève que ces lignes de crédit non réglementées et facilement disponibles encourageaient les consommateurs (Gen Z et Millennials en particulier) à dépenser plus qu’ils ne pouvaient se permettre.

Ces réglementations prennent actuellement forme et devraient être appliquées l’année prochaine.

Selon la Swedish Fintech Company, cependant, les annonces du règlement proposé n’ont affecté que partiellement leur décision, car ils se préparent pendant près de deux ans.

Ce qui a finalement fait que l’entreprise introduisait ces changements, c’est Klarna’S décision de fournir Plus de transparence aux prêteurs et aider leurs 16 millions de clients au Royaume-Uni à construire leur pointage de crédit sans recourir à des cartes de crédit et prêts à intérêt élevé. Klarna espère également que cela encouragera d’autres entreprises sur le marché à faire de même.

Y a-t-il d’autres moyens de créer du crédit?

Vous pouvez utiliser un carte de crédit et appliquez le même principe que Klarna – Go pour des montants plus petits et effectuez des paiements à temps. Ceux qui ont une mauvaise note de crédit, un faible revenu ou aucun emploi peuvent également retirer des cartes de crédit et améliorer leur pointage de crédit. De plus, avec les cartes de crédit, vous êtes protégé en vertu de l’article 75 (Si vous rencontrez un problème lorsque vous achetez quelque chose entre 100 et 30 000 £, votre société de carte de crédit doit vous aider) et vous avez le droit de vous plaindre auprès du Médiateur financier. Aucune de ces options n’est disponible avec les schémas BNPL.

D’autres moyens d’améliorer votre cote de crédit incluent l’inscription pour voter, en vous assurant que toutes les données de votre fichier de crédit sont exactes et n’empruntent jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Klarna affecte-t-il les demandes hypothécaires?

Les rapports sur l’utilisation des services BNPL sont peu susceptibles d’avoir un impact énorme sur votre demande hypothécaire Sauf si vous parvenez à vous endetter sérieusement. Les paiements BNPL sont généralement à court terme (remboursés dans un à trois mois) et impliquent des sommes basses – généralement environ 75 £, donc pas assez pour augmenter les drapeaux rouges pour un prêteur potentiel.

Les données partagées donnera cependant aux prêteurs un Une image meilleure et plus précise d’un emprunteur potentiel’s discipline et circonstances financières. Les fournisseurs d’hypothèques regardent au-delà d’une personne’S de la cote de crédit et se concentrent davantage sur leurs antécédents de crédit, leurs revenus ainsi que sur la taille du dépôt, c’est pourquoi il est possible pour les personnes ayant un mauvais crédit et un emploi à faible revenu pour être approuvé pour un prêt immobilier.

Faire des paiements en temps opportun et responsables montrera aux prêteurs hypothécaires que vous avez un bon bilan avec les prêts, tandis que ceux qui prennent du retard avec les paiements ne seront pas bloqués avec une hypothèque qu’ils ne peuvent pas se permettre de rembourser.

Derniers mots

Klarna’S Les changements récents ont établi un énorme précédent dans le secteur du BNPL, une industrie qui reste largement non réglementée. Alors que certains pensent que la nouvelle pratique de la déclaration des données sur les clients’ L’utilisation découragera les consommateurs de l’utilisation de Buy Now Pay des services ultérieurs, d’autres pensent qu’il incitera à maintenir des habitudes financières saines.

Si vous prévoyez d’utiliser Klarna, assurez-vous d’emprunter des montants minimes et de toujours payer vos versements à temps, ou même mieux, payer en totalité dès que vous pouvez. De cette façon, vous pouvez vous assurer que votre cote de crédit augmente au lieu de Down.

Les questions fréquemment posées et leurs réponses

Klarna construit-il du crédit?

Si vous effectuez des paiements à temps ou remboursez le montant entier tôt, l’utilisation de Klarna pourrait renforcer votre crédit. En revanche, les paiements manqués peuvent avoir un effet néfaste sur votre pointage de crédit.

La date d’échéance de Klarna affecte-t-elle une’S de la cote de crédit?

Oui, si vous placez des vacances de paiement pour le BNPL ou les options de paiement de financement, votre pointage de crédit en souffrira. Klarna vous permet de suspendre une commande pendant 30 jours (60 avec l’option de financement), mais il rapportera l’arrangement aux ARC, ce qui nuira à son tour à votre cote de crédit.

Klarna affecte-t-il votre pointage de crédit si vous ne faites pas’t Pay?

Oui, prendre du retard avec les paiements entraînera une baisse de votre cote de crédit, ce qui peut entraîner des problèmes lors de la demande d’un prêt personnel, d’une carte de crédit ou d’une hypothèque.

Je m’appelle Marija, et je suis un écrivain financier chez DontdisappointMe. Bien que la finance ne soit pas la tasse de thé de tout le monde, mes 10 ans et plus de travail dans l’une des plus grandes banques de mon pays, et mon intérêt pour des recherches approfondies sur tout ce qui est lié aux finances / investissements, m’a fait un peu expert dans le domaine (si je le dis moi-même). N’ayant plus la passion de travailler dans un cadre d’entreprise, j’ai décidé que je ne pouvais pas laisser toutes ces connaissances se gaspiller alors j’ai commencé à écrire. Et me voici! Aujourd’hui, j’essaie de partager mes connaissances avec mon public dans l’espoir de rendre ce sujet aussi simple et intéressant que possible. Dans mes loisirs, j’aime passer du temps avec ma famille et voyager dans de nouveaux endroits.

Klarna: Tout ce que vous devez savoir avant de l’utiliser

Klarna prend d’assaut le monde, permettant aux acheteurs en ligne de payer plus tard sans frais supplémentaires. Mais comment ça fonctionne? Et y a-t-il des risques?

Klarna est un service “ acheter maintenant, payer plus tard ” (BNPL) qui permet aux acheteurs en ligne de payer les produits plus tard dans le mois ou en versements sans frais supplémentaires. Cela signifie, en fait, que Klarna achète vos vêtements ou autres articles pour vous. Vous payez ensuite Klarna à une date ultérieure si vous voulez les garder.

Sans surprise pour un service qui offre aux consommateurs quelque chose pour rien (je.E un petit prêt gratuit), Klarna s’est avéré explosivement populaire, en particulier ces dernières années avec un public plus jeune du millénaire qui est plus à l’aise de faire du shopping en ligne.

La société suédoise, qui a commencé en 2005, compte désormais 90 millions de consommateurs actifs de plus de 250 000 marchands dans 17 pays, finançant des gens’s armoires partout dans le monde. Le service a commencé en Europe mais a depuis évolué pour conquérir le marché américain.

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Les investisseurs ont versé de l’argent dans l’entreprise. Klarna était évalué à 45 $.6BN à son dernier tour de financement privé cette année, ce qui en fait la société de technologie financière privée la plus élevée en Europe et la deuxième fintech la plus précieuse au monde.

Mais à mesure que l’entreprise s’est développée, la controverse autour de lui avec des allégations selon lesquelles Klarna (et d’autres prêteurs BNPL tels que Afterpay, ClearPay et Affirm) ont conduit les jeunes à dépenser en ligne et à déposer leurs cotes de crédit.

Alors, que devez-vous savoir sur Klarna?

Comment fonctionne Klarna?

Quiconque fait ses achats en ligne chez les détaillants participants peut, à la caisse, sélectionner le ‘Payer plus tard avec Klarna’ option. Cela signifie que Klarna paiera en fait les marchandises à l’avance.

Les acheteurs ont ensuite mis les détails de leur carte avec Klarna et acceptez de payer les marchandises soit en complète 30 jours plus tard, soit diviser les coûts en trois paiements mensuels (avec le premier payé dès que l’article sera expédié).

Les deux options les plus populaires – payer en 30 jours ou payer en trois versements – sont toujours sans intérêt. Mais il existe également une option de financement à plus long terme qui permet aux utilisateurs de répartir les coûts de gros achats sur un maximum de 36 mois à un taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 18.9%.

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Klarna est particulièrement utile dans un monde où les acheteurs commandent de nombreuses marchandises en ligne et en renvoient une grande partie (car ils sont de la mauvaise taille, ou enfilez’T a l’air bien). Cela signifie que les clients n’ont jamais à voir d’argent quitter leur compte pour les articles qu’ils reviennent dans les 30 jours.

Comment Klarna gagne-t-il de l’argent?

Klarna’S Core BNPL Les services sont gratuits pour les clients mais pas pour les détaillants qui paient à Klarna une petite fraction de chaque prêt sans intérêt qu’ils offrent aux acheteurs.

Pourquoi? Eh bien, les détaillants constatent que les clients achètent plus en ligne – certains détaillants disent jusqu’à 20% de plus – lorsqu’ils doivent payer les marchandises plus tard plutôt que tout de suite.

Cela signifie que les ventes pour les détaillants augmentent, ce qui signifie finalement plus de bénéfices. C’est pourquoi les détaillants comme Topshop, H&M et ASOS utilisent Klarna.

Klarna gagne également de l’argent directement des consommateurs de son option de “financement” lorsque les utilisateurs empruntent de l’argent plus longtemps au taux d’intérêt de 19%.

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Klarna peut-il affecter votre pointage de crédit?

Klarna dit que les produits BNPL classiques – payer en 30 jours ou payer en trois versements – n’affectera pas les scores de crédit. Si les utilisateurs ne paient pas, leurs comptes sont simplement bloqués.

Avec klarna’s ‘Financement’ Option pour des emprunts à plus long terme, cependant, il effectue un ‘dur’ Vérification de crédit que toute personne qui vérifie votre rapport peut voir. Manquer ces paiements affectera également les scores de crédit.

Méfiez-vous cependant que certains autres fournisseurs peuvent avoir des produits BNPL qui peuvent affecter les scores de crédit. Une enquête l’année dernière, menée au Royaume-Uni par comparer le marché, a révélé que 22% des utilisateurs avaient leurs scores de crédit négativement impactés par les régimes BNPL.

Pourquoi les gens critiquent-ils Klarna?

En plus d’endommager les scores de crédit de ceux qui utilisent le “financement”, certains soutiennent que le service encourage également les milléniaux à augmenter leurs dépenses sur des sites comme ASO.

“Klarna est, dans mon esprit, un vrai cheval de Troie pour les milléniaux’ finances. Il’s arrive à un moment où le ras du rythme vient de passer à un nouveau niveau,” a écrit Iona Bain, fondateur du blog Young Money, l’année dernière.

Un politicien suédois par bolund a déclaré que les clients ne devraient pas être dupe “Des chemins de paiement qui coûtent plus cher”. Il a ensuite promis de donner des entreprises comme Klarna “temps dur”.

Comment Klarna se défend-il des critiques?

Sebastian Siemiatkowski, le cofondateur et PDG de Klarna, souligne qu’offrir des crédits aux clients de détail n’a rien de nouveau.

Ce que font Klarna et d’autres entreprises BNPL, c’est de prêter de l’argent d’une manière généralement plus conviviale et moins chère des consommateurs.

“Demandez aux grandes banques [combien ils gagnent en frais], demandez aux sociétés de carte de crédit,” Siemiatkowski dit à tamis, pointant vers les cartes de crédit de 25% de frais de frais.

Klarna’Le service S est, après tout, gratuit pour la plupart des consommateurs.

Klarna et d’autres services BNPL tueront les cartes de crédit?

Les cartes de crédit étaient sans doute la première ‘fintech’ phénomène, permettant aux consommateurs de reporter les paiements numériques, puis de rembourser la dette en un seul sommet.

Le hic a été que les remboursements tardifs sont venus avec des frais d’intérêt à double numérique, donnant aux gros fournisseurs de cartes de crédit – notamment Capital One, American Express et Big Banks – des revenus grossiers (le titulaire moyen de la carte de crédit américaine paie 753 $.80 par an en charges).

Mais aujourd’hui, le BNPL a augmenté pour devenir la nouvelle star de la technologie de la technologie de ‘crédit de point de vente’, Permettre aux utilisateurs de différer instantanément le paiement sur divers versements à zéro intérêt auprès de millions de commerçants.

Au lieu de s’appuyer sur les frais d’utilisation, les sociétés BNPL ont plutôt pris une réduction par transaction des détaillants.

Mais les experts disent que les services BNPL coexisteront probablement avec les cartes de crédit à long terme. Les cartes de crédit resteront plus utiles pour les gros achats et le BNPL sera choisi par beaucoup pour les petites commandes en ligne.

Quand Klarna a-t-il été fondé?

Klarna a été fondée en 2005 par trois amis de la Stockholm School of Economics; Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth et Victor Jacobsson.

Ils sont entrés dans l’école’S Prix annuel de l’entrepreneuriat avec leur idée sur la façon de fournir aux consommateurs et aux commerçants des méthodes de paiement en ligne plus sûres et plus simples.

Ils ont perdu la concurrence mais ont quand même créé l’entreprise et ont commencé à offrir des services en Suède. Trois ans plus tard, Klarna s’est étendue en Norvège, en Finlande et au Danemark.

L’entreprise’La croissance s a depuis été remarquable et il fait maintenant une grande poussée pour conquérir le marché américain.

Quelles sont les alternatives à Klarna?

Les plus grands concurrents de Klarna incluent Afterpay, Affirm, Clearpay, Sezzle, PayPal Credit et Splitit.

Tous n’offrent pas exactement le même service. Splitit, par exemple, permet aux clients de payer avec une carte de crédit ou de débit existante, détenant le montant total sur leur carte et prenant un versement chaque mois.

Pour en savoir plus sur l’Europe’s Revolution des paiements, consultez notre rapport. Télécharger les ici.

Ce que vous devez savoir sur Klarna

Peggy James est un expert en comptabilité, en financement d’entreprise et en finance personnelle. Elle est une comptable certifiée qui possède son propre cabinet comptable, où elle sert les petites entreprises, les organisations à but non lucratif, les solopreneurs, les pigistes et les particuliers.

Dans cet article

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Klarna est une entreprise suédoise maintenant, payez plus tard (BNPL) qui a été fondée en 2005 et a depuis augmenté rapidement. Il opère dans 17 pays, a 15 millions de u.S. clients, et a été utilisé pour acheter 53 milliards de dollars de produits en 2020. Klarna propose deux plans de paiement à court terme sans intérêt et autres plans qui facturent des intérêts.

Points clés à retenir

• Klarna est un service BNPL qui propose deux plans de paiement sans intérêt: un qui vous permet de payer en quatre versements sur six semaines, et un qui vous permet de commander un article et de payer jusqu’à 30 jours plus tard.
• Klarna propose également des options de financement de six à 36 mois, généralement avec un 19.99% avr.
• Klarna peut être utilisé dans plus de 7 500 détaillants dans le U.S., y compris Amazon, Nike et Sephora.

Comment fonctionne Klarna?

Les produits les plus populaires de Klarna sont deux plans de paiement sans intérêt:

• Payer en 4: Ce plan vous permet de diviser votre achat en quatre paiements égaux. Le premier paiement est dû lorsque votre commande est expédiée et les trois suivantes sont dues toutes les deux semaines, pour une période de remboursement totale de six semaines.
• Payer en 30: Ce plan vous permet de commander un article sans effectuer de paiement initial. Lorsque l’article expédie, Klarna vous enverra une facture due 30 jours plus tard.

Pour les achats trop importants pour être payants en 30 jours ou même six semaines, Klarna propose des options de financement payantes, dont la plupart sont structurées comme des lignes de crédit. Les plans qui vous sont proposés varieront en fonction de vos coordonnées personnelles et du détaillant qui vend le produit, et les plans de versement mensuels varient de six à 36 mois. Les commerçants peuvent également mener des promotions spéciales sur certains achats, comme l’offre d’intérêt réduit ou différé.

Y a-t-il une taille d’achat minimum lors de l’utilisation de Klarna?

Oui. L’achat minimum que vous pouvez effectuer avec Klarna est de 10 $.

Y a-t-il une taille d’achat maximale lors de l’utilisation de Klarna?

Oui, et cela dépend de la façon dont vous prévoyez de payer. L’achat maximum utilisant Pay en 4 est généralement de 1 000 $. Si vous financez un achat, le maximum est de 10 000 $. Étant donné que les plans varient en fonction de vos détails financiers, votre limite peut être inférieure.

Faire des produits achetés avec le navire Klarna après le premier paiement?

Cela fonctionne généralement l’inverse: lorsque vous achetez quelque chose avec Klarna Pay en 4, vous avez gagné’t effectuer des paiements jusqu’à ce que la commande expérimente. Étant donné que les commandes en ligne peuvent parfois prendre quelques jours à traiter, vous pourriez ne pas effectuer de paiement avant quelques jours après avoir passé la commande. Si vous choisissez PAY en 30, vous avez gagné’t Recevoir une facture jusqu’à ce que le produit ait expédié.

Puis-je utiliser Klarna pour payer les factures?

Non, vous ne pouvez pas utiliser Klarna pour payer les factures.

Y a-t-il une limite de crédit pour utiliser Klarna?

Oui, lorsque vous créez un compte, vous recevrez une limite de crédit spécifique à Klarna. Klarna détermine cette limite de crédit en fonction de facteurs tels que votre pointage de crédit, depuis combien de temps vous utilisez Klarna et dans quelle mesure vous avez remboursé les prêts Klarna précédents.

Si vous vous inscrivez à un compte de financement, Klarna vous enverra un e-mail avec votre limite de crédit. Vous pouvez également trouver ce numéro sur votre déclaration mensuelle et sur l’écran d’accueil de votre application Klarna. L’extension du navigateur Klarna peut également vous montrer combien vous êtes approuvé pour dépenser pour un détaillant particulier’site s.

Comment puis-je augmenter ma limite de crédit?

Klarna n’accepte pas les demandes d’augmentation de votre limite de crédit. Vous pouvez travailler à augmenter votre limite de crédit Klarna en utilisant Klarna pour les achats et en vous assurant de ne manquer aucun paiement. Après vous’VE a utilisé Klarna de manière responsable pendant un certain temps, vous pouvez essayer de faire un achat’est au-dessus de votre limite et voyez si elle’S approuvé

Klarna affecte-t-il votre pointage de crédit?

Alors que les options de paiement sans intérêt semblent très bien, vous vous demandez peut-être comment l’utilisation de Klarna pourrait affecter votre pointage de crédit.

Klarna vérifie-t-il le crédit?

Klarna vérifie votre crédit chaque fois que vous utilisez le service pour effectuer un achat, mais le type de vérification de crédit dépend de l’option de paiement que vous choisissez.

Pour la rémunération sans intérêt en 4 et Pay en 30 plans, Klarna gère une vérification de crédit en douceur, ce qui n’a pas d’impact sur votre crédit.

Pour certains plans de financement, Klarna gère un chèque de crédit dur. Ce type d’enquête de crédit apparaîtra sur votre rapport de crédit et peut faire baisser un peu votre pointage de crédit, bien que l’effet ne dure généralement qu’un an environ.

Klarna rapporte-t-il votre activité aux bureaux de crédit?

Klarna ne rapportera pas vos informations de paiement aux bureaux de crédit, même si vous payez tard. Cela signifie que les paiements tardifs ne nuiront pas à votre pointage de crédit, mais cela signifie également que l’utilisation de Klarna’t vous aider à créer du crédit.

Cependant, si vous ne payez pas après plusieurs mois, Klarna renvoie votre compte à une agence de collections. Les agences de collections peuvent et signaler les montants délinquants aux bureaux de crédit, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.

Note

Si vous utilisez une carte de crédit pour effectuer des paiements sur votre salaire en 4 ou un plan de paiement dans 30, n’oubliez pas de toujours payer votre facture de carte de crédit à temps. Votre émetteur de cartes de crédit rapportera probablement tout paiement à temps ou en retard aux bureaux de crédit, ce qui affectera votre crédit.

De quel point de crédit avez-vous besoin d’utiliser Klarna?

Klarna’S Le représentant des relations publiques a refusé de dire si la société a besoin d’une cote de crédit minimale pour approbation. Cependant, l’entreprise examine vos antécédents de crédit, votre âge de crédit et d’autres facteurs lorsqu’ils décident de vous approuver pour des plans de paiement ou un financement.

Klarna facture-t-il l’intérêt?

En paye en 4 et payez dans 30 plans, Klarna ne facture aucun intérêt, même si vous payez en retard.

Les plans de financement sont une histoire différente, cependant. Si vous êtes approuvé, vous paierez probablement un 19.99% APR, même si vous avez une excellente cote de crédit. Cependant, Klarna peut s’associer à certains marchands pour offrir des promotions comme des taux d’intérêt plus bas ou un financement différé sur certains produits, et les taux d’intérêt peuvent varier de 0% à 24.99%, un représentant de Klarna a raconté l’équilibre. Vous pouvez économiser de l’argent en remboursant votre prêt tôt, au lieu de payer le minimum chaque mois.

Le taux d’intérêt de financement de Klarna de 19.99% est comparable au taux d’intérêt de carte de crédit moyen actuel de 20.28%, selon les données recueillies par le solde. Mais c’est le double du taux d’intérêt moyen de prêt personnel de 24 mois, qui était de 9.46% en février 2021.

Klarna facture-t-il les frais?

Klarna ne facture pas beaucoup de frais ennuyeux, tels que des frais de création ou des frais de remboursement anticipé, qui viennent avec des produits de prêt.

Cependant, si vous ne effectuez pas vos paiements à temps, vous’sera facturé des frais de retard; Pour le salaire en 4, les frais de retard sont jusqu’à 7 $. Vous pouvez également modifier la date d’échéance de votre paiement moyennant des frais.

Klarna est-il sûr?

Oui, Klarna propose les mêmes protections standard que les autres prêteurs. Cependant, l’utilisation des services BNPL comporte quelques risques généraux.

Les prêteurs BNPL rendent plus abordable pour faire du shopping aujourd’hui. C’est bien si vous avez vraiment besoin d’un article avant de pouvoir le payer en espèces, et que vous pouvez faire du bien de dépenser de l’argent pour quelque chose qui vous rend heureux – avec raison.

Le danger avec tout service BNPL, cependant, est qu’il pourrait vous encourager à dépenser plus que vous ne pouvez vous permettre. Même si vous pouvez “économiser de l’argent” en ne payant pas d’intérêt, vous pouvez toujours dépasser votre budget et nuire à vos progrès vers vos objectifs financiers.

Par exemple, si vous utilisez un prêt sans intérêt pour acheter une œuvre d’art de 450 $ que vous n’auriez pas achetée, vous n’avez pas vraiment économisé d’argent. Vous avez dépensé 450 $ de plus que ce que vous aviez prévu, et vous auriez pu mettre cet argent vers un objectif comme un fonds d’urgence, une acompte ou une requête endettée.

Quels détaillants acceptent Klarna?

Klarna a des partenariats avec plus de 7 500 magasins dans le U.S., y compris les détaillants populaires comme:

• Amazone
• Lenovo
• Nike
• Surextraire
• Séphora

Comment utiliser Klarna en ligne

Faire du shopping avec klarna’Les détaillants partenaires sont faciles. Recherchez simplement des magasins qui s’associent à Klarna sur son site Web ou via l’application. De là, ajoutez simplement vos articles à votre panier et sélectionnez Klarna pendant que vous vérifiez pour demander un plan de paiement.

Si vous souhaitez effectuer un achat auprès d’un détaillant qui n’est pas un partenaire Klarna, vous pouvez opter pour une carte ponctuelle. Demandez cette carte via l’application ou le site Web Klarna. Si vous êtes approuvé, vous obtiendrez un numéro de carte numérique à usage unique que vous pouvez utiliser pour terminer votre achat.

Comment utiliser Klarna dans les magasins

Si tu’D Préférer dans une boutique de briques et de mortier, Klarna vous permet de créer une carte numérique que vous pouvez charger sur votre portefeuille Google Pay ou Apple Pay. Demandez cette carte via l’application Klarna et si elle est approuvée, utilisez votre smartphone pour payer les achats en magasin.

Comment les retours fonctionnent-ils lors de l’utilisation de Klarna?

Si tu’n’est pas satisfait de votre achat, vous pouvez retourner des produits au détaillant comme d’habitude. Ensuite, vous pouvez signaler le retour sur l’application ou le site Web de Klarna pour suspendre vos paiements pendant que le retour est traité. Selon votre plan de paiement et le montant de votre déclaration, vous pourriez recevoir:

• Un retour complet: Tout l’argent pour l’achat sera remboursé sur votre mode de paiement d’origine.
• Un rendement partiel pour les comptes de financement: Vos paiements minimaux resteront les mêmes, et vous rembourserez simplement le solde plus tôt que prévu à l’origine.
• Un rendement partiel pour salaire dans 4 comptes: Klarna créditera la déclaration contre votre solde restant. Si le retour est supérieur à votre solde restant, vous récupérerez le reste de votre mode de paiement d’origine. Si le retour est inférieur à votre solde restant, il sera distribué également sur vos paiements restants, donc chacun sera plus petit.

Comment payer Klarna?

Klarna offre plusieurs options pour payer votre dette, selon le type de plan de paiement que vous avez choisi:

• Payer en 4 ou payer en 30: Vous effectuez des paiements avec une carte de crédit ou de débit. Ces paiements seront automatiquement programmés lorsque vous acceptez le prêt, vous n’aurez donc pas à vous soucier de vous souvenir de les fabriquer.
• Financement: Vous pouvez activer le dispositif automatique ou n’oubliez pas de faire des paiements par vous-même. Vous pouvez utiliser une carte de débit ou lier votre compte bancaire à Klarna pour effectuer vos paiements, mais vous ne pourrez pas utiliser une carte de crédit.

Note

Klarna accepte toutes les principales cartes de crédit, bien que vous puissiez’t Utiliser une carte American Express pour acheter une carte unique. Vous ne pouvez pas non plus utiliser les cartes de débit prépayées.

Faites attention à utiliser les cartes de crédit pour effectuer votre paiement. Si tu ne fais pas’T rembourser votre solde complet chaque mois, vous négociez essentiellement un prêt sans intérêt contre un prêt avec un taux d’intérêt beaucoup plus élevé.

Que se passe-t-il si je ne fais pas’t Pay Klarna?

Si vous avez du mal à trouver de l’argent pour payer votre salaire dans le plan 30, Klarna vous permet de reporter votre paiement moyennant des frais.

Sinon, les paiements tardifs ou manqués entraîneront des frais. Sur un plan Pay in 4, vous recevrez des frais de retard de 7 $. Pour le financement des comptes, vous’Je payez des frais de retard de 35 $, bien que Klarna ne facturera pas des frais plus élevés que votre paiement minimum dû.

Les autres inconvénients de ne pas payer comprennent le refus de prêts futurs et les dommages potentiels à votre pointage de crédit si Klarna fait référence à votre compte passé aux collections.

Note

Si tu’Restez face à des difficultés financières, contactez Klarna’S Équipe de service client pour demander de l’aide pour planifier vos paiements.

Questions fréquemment posées (FAQ)

Comment fonctionne Klarna pour les commerçants?

Klarna propose des options pour les petites à moyennes entreprises et les grandes entreprises. Les commerçants paient des frais forfaitaires par transaction, ainsi qu’un pourcentage de chaque transaction. En retour, ils sont payés en totalité par Klarna lorsqu’un client effectue un achat, et Klarna prend le risque de crédit du client.

Comment fonctionne l’application Klarna?

L’application Klarna vous permet de faire des achats et de suivre les commandes à partir de l’application. Vous pouvez l’utiliser pour effectuer un salaire en 4 achats dans n’importe quel marchand qui accepte le visa. Pour effectuer un achat avec l’application, recherchez un magasin et sélectionnez ce que vous souhaitez acheter. Lorsque vous êtes prêt à vérifier, sélectionnez l’option “Payer avec Klarna”. L’application créera une carte unique. Vous pouvez saisir le numéro de carte à la caisse pour terminer votre achat.

Klarna affecte-t-il la cote de crédit si vous ne faites pas’t Pay? 2023

Notre équipe vérifie les faits pour garantir l’exactitude au moment de la rédaction. Remarque, les choses changent et parfois nous manquons des choses (nous’re seul humain!), donc c’est’s important que vous lisiez les termes de tous les produits que vous’revisant avant de postuler.

Pour des conseils d’argent gratuits et impartiaux, vous pouvez visiter MoneyHelper . Soyez simplement averti, certaines solutions de dette ont des frais en cours et peuvent affecter votre cote de crédit.

Points clés

• Klarna est un prêteur d’achat populaire Now Pay plus tard (BNPL) offrant trois façons de payer, y compris le BNPL traditionnel et les paiements de crédit mensuels.
• Beaucoup de gens au Royaume-Uni pourraient radier légalement une partie de leur dette.
• Initialement, en utilisant Klarna Peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit si vous effectuez des paiements en temps opportun.
• Les paiements manquants ou les retards de paiement impact négatif sur votre pointage de crédit.
• Postuler pour klarna’s Contrat de crédit standard implique un recherche difficile, qui peut également affecter votre pointage de crédit.

Table des matières

1. Qu’est-ce que Klarna?Saut
2. Comment fonctionne Karna?Saut
3. Qu’est-ce que la cote de crédit?Saut
4. Pourquoi votre pointage de crédit est important
5. Klarna peut-il endommager votre pointage de crédit?Saut
6. Où obtenir de l’aide avec les debtsjump

Ces dernières années, tout le concept de Achetez maintenant PAYER plus tard (BNPL) Les produits de crédit ont vraiment décollé. Avec plusieurs prêteurs entrant sur ce marché, généralement avec des offres de produits comparables. Dans cet article, nous allons jeter un œil à l’un de ces prêteurs. Plus précisément, Klarna. Nous expliquerons ce qu’est Karna et l’impact que l’utilisation de ce service BNPL pourrait avoir sur votre pointage de crédit.

Qu’est-ce que Klarna?

Klarna est essentiellement un BNPL prêteur. Cependant, il fonctionne un peu différemment de la plupart des autres. Pour commencer, il favorise l’utilisation du Application mobile Klarna, plutôt que le site Web principal de l’entreprise pour les utilisateurs. Cette application a plusieurs fonctions clés, comme indiqué ci-dessous.

1. Une application d’achat BNPL, qui apprend de votre historique d’achat pour faire des suggestions de produits intelligents. L’application gère également le paiement à l’aide de Klarna.
2. L’application propose une file d’attente de découverte, qui mettra en évidence des offres et des offres spéciales sur des milliers de détaillants différents qui acceptent Klarna comme mode de paiement.
3. Plus vous utilisez l’application et la klarna, plus vous gagnerez de points de fidélité, ce qui peut débloquer des récompenses spécifiques.

Comment fonctionne Karna?

Lorsque vous Premier inscription Pour Klarna, l’entreprise fera un recherche douce sur votre fichier de crédit. Il est connu pour Klarna de le faire à plusieurs reprises, et cela peut être une sorte de bug avec le processus d’application lui-même. Une fois que vous avez créé un compte et téléchargé l’application, vous pouvez vous connecter et utiliser le Puissance d’achat Section de l’application. Ici, vous découvrirez ce que votre La limite de dépenses BNPL est. Klarna propose trois façons de payer, comme défini ci-dessous.

1. BNPL traditionnel, sous la forme de remboursement du coût d’achat sur 4 versements égaux, chacun à deux semaines d’intervalle.
2. Acheter des marchandises à l’aide de klarna et rembourser le coût dans les 30 jours. Cependant, si vous commandez des marchandises et que vous souhaitez les retourner dans les 30 jours, alors vous ne faites pas’T PAYER NOYE DU TOUT.
3. Paiements de crédit mensuels. Il s’agit d’un crédit de style traditionnel, et Klarna effectuerait une recherche difficile à votre fichier de crédit avant de vous offrir ce service.

Klaran ne fait pas’t Intérêt de facturation sur les deux premières de ces options. Si vous êtes en retard à effectuer un paiement, un 7 £ de frais est prélevé. La troisième option est un Accord de crédit standard, qui fonctionne d’une manière similaire à une carte de magasin. Vous devez savoir que le taux d’intérêt pour l’utilisation de ce service peut être assez élevé, autant que 25% avr.

Qu’est-ce que la cote de crédit?

Votre pointage de crédit est calculé à partir de la somme des événements et Informations dans vos antécédents de crédit. Ce score est utilisé par les prêteurs comme indication générale de À quel point vous êtes créditeur. Plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous risquez de prêteurs. De nombreux facteurs peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit, et nous en avons répertorié certains ci-dessous.

• Des choses qui peuvent avoir un impact positif sur votre pointage de crédit:
  • Garder votre solde de crédit global bas.
  • Toujours faire des remboursements à temps et ne jamais manquer.
  • Rembourser le crédit en totalité.
  • Être ajouté au rôle électoral.
  • Paiements en retard ou paiements manqués.
  • Demander trop de nouveau crédit trop rapidement.
  • Faire faillite.
  • Jugements du tribunal du comté (CCJ).
  • Être associé (comme marié) à quelqu’un qui a des antécédents de crédit pauvres.

  Pourquoi votre pointage de crédit est important

  Comme nous l’avons mentionné précédemment, votre pointage de crédit est une mesure de votre niveau général de solvabilité. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il y a de chances que vous soyez accepté lorsque vous demandez un nouveau crédit. Cela s’applique à tous les produits de crédit, tels que:

  • Cartes de crédit
  • Prêts personnels
  • Hypothèque
  • Achetez maintenant PAYER CRÉDIT
  • Facilités de découvert
  • Financement en magasin
  • Prêts automobiles et achat de location

  Si vous avez une cote de crédit faible, il est moins probable que les demandes de crédit réussissent. Les prêteurs traditionnels vous considèrent comme un risque trop élevé. Il y a un spécialiste prêteurs à risque Cela peut être disposé à vous offrir du crédit si vous avez une cote de crédit faible. Cependant, ceux-ci peuvent être coûteux. En général, les prêteurs subprimes facturer des taux d’intérêt plus élevés. Ils sont également très susceptibles de facturer des frais de tardif ou de non-paiement lourds.

  Klarna peut-il endommager votre pointage de crédit?

  En tant que système de crédit BNPL, Klarna peut et avoir un impact sur votre pointage de crédit. Initialement, lorsque vous avez configuré votre crédit BNPL avec Klarna, le nouvel accord apparaîtra sur votre fichier de crédit. Tant que vous maintenez des remboursements réguliers, l’impact sur votre pointage de crédit pourrait être assez positif. Cependant, si vous manquez les paiements ou que vous payez en retard, cela aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.

  Nous devons également parler de la troisième option de crédit que Klarna offre. À savoir l’accord de crédit standard. UN La recherche difficile sera effectuée sur votre dossier de crédit lorsque vous postulez pour cela. Trop de recherches difficiles dans un court laps de temps peuvent avoir un impact sérieux sur votre pointage de crédit.

  De plus, si vous ne pas continuer à rembourser Avec Klarna, ils peuvent transmettre votre dette à un agence de recouvrement comme le groupe PRA ou Cabot Financial. Lorsque cela se produit, il sera noté sur votre dossier de crédit qu’un compte de crédit est en raison du non-paiement. Il n’est pas surprenant que cela endommage votre pointage de crédit. Si l’agence de recouvrement cherche un Ccj contre vous et cela est accordé, cela aura un impact négatif encore plus important sur votre pointage de crédit.