Résumé:

Un gel de sécurité, également connu sous le nom de gel de crédit, est un moyen de protéger vos informations personnelles contre la fraude ou le vol d’identité. Voici quelques points clés à savoir sur les gels de sécurité:

1. Les congélations de sécurité sont gratuites: Depuis septembre 2018, la mise en place, le levage temporairement ou la suppression de la sécurité de la sécurité est libre à l’échelle nationale.
2. Les gels de sécurité et les alertes de fraude ne sont pas les mêmes: Une alerte de fraude informe les sociétés de cartes de crédit et d’autres que vous avez peut-être été victime de fraude, tandis que la sécurité gèle à l’accès à vos rapports de crédit.
3. Les gels de sécurité doivent être placés séparément dans chaque bureau de crédit: Equifax, Experian et TransUnion nécessitent chacun une demande de gel séparée.
4. Les gels de sécurité peuvent être temporairement levés: Si vous devez demander un crédit, vous pouvez soulever temporairement le gel pour autoriser une vérification de crédit.
5. Les gels de sécurité n’ont pas d’impact sur les scores de crédit: Placer un gel n’affectera pas vos scores de crédit ou ne vous empêche pas d’obtenir des rapports de crédit gratuits.
6. Les gels de sécurité peuvent être placés au nom des autres: Avec une documentation appropriée, vous pouvez congeler les rapports de crédit d’un adulte invalide ou d’un enfant de moins de 16 ans.
7. Les congélations de sécurité ne vous excluront pas des offres préséregées: Ces gelées empêchent généralement les demandes dures des demandes de crédit, et non des offres préséregées.
8. Les gels de sécurité ne peuvent pas protéger contre toutes les formes de fraude: Bien qu’ils puissent empêcher un accès non autorisé aux rapports de crédit, ils ne peuvent pas protéger contre d’autres types de fraude.

Questions et réponses:

1. Qu’est-ce qu’un gel de sécurité?

Un gel de sécurité limite l’accès à vos rapports de crédit pour protéger contre la fraude ou le vol d’identité.

2. La sécurité est-elle gratuite?

Oui, ils sont devenus libres à l’échelle nationale en septembre 2018.

3. En quoi un gel de sécurité est-il différent d’une alerte de fraude?

Une alerte de fraude informe les créanciers potentiels d’une éventuelle fraude, tandis qu’un gel de sécurité restreint l’accès à vos rapports de crédit.

4. Dois-je placer un gel de sécurité dans chaque bureau de crédit?

Oui, vous devez placer individuellement un gel à Equifax, Experian et TransUnion.

5. Un gel de sécurité peut-il être temporairement levé?

Oui, vous pouvez soulever temporairement le gel pour permettre des vérifications de crédit lors de la demande de nouveau crédit.

6. Un gel de sécurité affectera-t-il mes scores de crédit?

Non, cela n’aura pas d’impact sur vos scores de crédit.

7. Un gel de sécurité peut-il être placé au nom de quelqu’un d’autre?

Avec une documentation appropriée, vous pouvez congeler les rapports de crédit d’un adulte invalide ou d’un enfant de moins de 16 ans.

8. Un gel de sécurité empêchera-t-il les offres présélectionnées?

Non, les gels de sécurité empêchent généralement les demandes difficiles liées aux demandes de crédit.

9. Un gel de sécurité peut-il protéger contre toutes les formes de fraude?

Non, cela empêche seulement l’accès non autorisé aux rapports de crédit, pas d’autres types de fraude.

dix. Quels sont les inconvénients potentiels de geler votre crédit?

Le gel de votre crédit peut provoquer des inconvénients lors de la demande de crédit ou de prêts et ne protège pas contre tous les types de fraude.

11. Que dois-je faire si je veux placer un gel de sécurité?

Contactez chaque bureau de crédit individuellement pour placer un gel sur vos rapports de crédit.

12. Comment puis-je soulever temporairement un gel de sécurité?

Reportez-vous aux instructions du Bureau du crédit ou contactez leur service client pour soulever temporairement un gel.

13. À quelle fréquence dois-je vérifier mes rapports de crédit?

Vérifiez régulièrement vos rapports de crédit de chaque bureau pour assurer l’exactitude et l’exhaustivité.

14. Un gel de sécurité peut-il empêcher le vol d’identité entièrement?

Non, cela peut réduire le risque, mais il est important de rester vigilant et de surveiller vos comptes financiers.

15. Où puis-je trouver plus d’informations sur le retrait des offres préséregées?

Visitez www.écran optout.com pour vous retirer de la réception de la carte de crédit ou des offres d’assurance présélectionnées.

Pourquoi geler votre crédit est généralement une mauvaise idée

Contactez les trois principales agences de rapport de crédit pour compléter votre demande (TransUnion, Experian et Equifax). Tout au long du processus, vous’Il faut vérifier votre identité en entrant votre numéro de sécurité sociale, en répondant à certaines questions et en fournissant une documentation supplémentaire.

8 faits sur les gels de sécurité

Un gel de sécurité, également connu sous le nom de gel de crédit, est une façon de protéger vos informations personnelles contre la fraude ou le vol d’identité. Bien que vous sachiez peut-être et que vous puissiez même avoir un gel de sécurité sur vos rapports de crédit, voici quelques faits que vous ne connaissez peut-être pas sur les gels de sécurité.

1. Les congélations de sécurité sont gratuites

Une loi fédérale qui est entrée en vigueur en septembre 2018 a fait la mise en place, à la levée temporairement ou à la suppression de permanence un gel de sécurité libre à l’échelle nationale.

2. Les gels de sécurité et les alertes de fraude ne sont pas les mêmes

Une alerte de fraude est un avis mis sur vos rapports de crédit qui alerte les sociétés de cartes de crédit et d’autres personnes qui peuvent vous accrocher le crédit que vous avez peut-être été victime de fraude, y compris le vol d’identité. Avec une alerte de fraude, si quelqu’un – y compris vous! – essaie d’ouvrir un nouveau compte de crédit en votre nom ou d’apporter des modifications à un compte existant, la société doit prendre des mesures raisonnables pour confirmer votre identité, comme vous contacter par téléphone à un numéro que vous fournissez, avant d’accorder la demande.

Avec un gel de sécurité, vos rapports de crédit ne sont pas accessibles (à quelques exceptions) pour ouvrir un nouveau crédit, sauf si vous soulevez temporairement ou supprimez en permanence le gel de crédit.

3. Les gels de sécurité doivent être placés séparément dans chacun des trois bureaux de crédit à l’échelle nationale

Toi’Il faut placer un gel de sécurité sur vos rapports de crédit dans chacun des trois bureaux de crédit à l’échelle nationale – Equifax, Experian et TransUnion.

Pour placer un gel de sécurité sur votre rapport de crédit Equifax, créez un compte MyEquifax. Vous pouvez afficher l’état de votre gel de sécurité, et également soulever ou retirer en permanence le gel via Myequifax. Vous pouvez également appeler notre ligne automatisée au (800) 349-9960 ou appeler le service client au (888) 298-0045. Contactez Experian et TransUnion pour plus d’informations sur la mise en place d’un gel de sécurité sur ces rapports de crédit.

4. Les gels de sécurité peuvent être temporairement levés

Si tu’REMERS pour le crédit – Acheter un nouveau véhicule, par exemple – et vous avez un gel de sécurité sur votre rapport de crédit, vous pouvez temporairement soulever le gel de la sécurité pour permettre une vérification de crédit. Chez Equifax, vous pouvez utiliser votre compte MyEquifax pour soulever un gel de sécurité pour une plage de dates que vous spécifiez. Vous pouvez également soulever un gel de sécurité par téléphone en appelant notre ligne automatisée au (800) 349-9960 ou en appelant le service client au (888) 298-0045. Par la suite, votre rapport de crédit Equifax sera à nouveau gelé.

5. Les gelées de sécurité n’ont pas d’impact sur vos cotes de crédit

Placer un gel de sécurité sur vos rapports de crédit n’a pas d’impact sur vos scores de crédit. Il ne fait pas non plus’t vous empêcher d’obtenir des copies gratuites de vos rapports de crédit tous les 12 mois de chacun des trois bureaux de crédit à l’échelle nationale via www.annuel Creditreport.com.

Pour obtenir deux rapports de crédit Equifax gratuits chaque année, vous pouvez créer un compte MyEquifax. Vous pouvez également cliquer sur “Obtenir ma cote de crédit gratuite” sur votre tableau de bord MyEQUIFAX pour vous inscrire à Equifax Core Credit ™ pour un rapport de crédit mensuel gratuit Equifax et un VantAscore® 3 mensuel gratuit 3.0 Scode de crédit, basé sur les données Equifax.

6. Les gelées de sécurité peuvent être placées au nom d’autres

Avec une documentation juridique appropriée, comme une procuration signée ou une ordonnance du tribunal, vous pouvez placer un gel de sécurité sur les rapports de crédit d’un adulte invalide. Vous pouvez également placer un gel de sécurité sur les rapports de crédit de vos enfants de moins de 16 ans avec un certificat de naissance, une ordonnance du tribunal ou une certification en famille d’accueil. Pour les deux, vous’aura besoin de vérifier votre identité, votre identité et votre capacité à agir légalement en leur nom.

7. Les congélations de sécurité ne vous excluront pas des offres présélectionnées

Placer un gel de sécurité sur vos rapports de crédit n’empêchera pas que vous réceptiez des offres de carte de crédit ou d’assurance présélectionnées, car les gels de sécurité ne font généralement que les demandes de renseignements dures en réponse à une demande de crédit. Si tu’D si vous envisagez de recevoir des offres pré-écran, veuillez visiter www.écran optout.com.

8. Les gels de sécurité peuvent’t vous protéger des autres formes de fraude ou de vol d’identité

Bien qu’un gel de sécurité puisse vous protéger en empêchant certains accès à vos rapports de crédit si quelqu’un tente d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom, il peut’t Aide à vous protéger contre d’autres formes de fraude, comme un numéro de carte de crédit volé. Il’s toujours important pour vérifier votre carte de crédit et vos relevés bancaires pour une activité suspecte. Il’s Il est également important de vérifier régulièrement vos rapports de crédit pour vous assurer que toutes vos informations sont exactes et complètes.

Pourquoi geler votre crédit est généralement une mauvaise idée

Toi’Read Lire un article gratuit avec des opinions qui peuvent différer du fou du Motley’S Services d’investissement primes. Devenez un membre du Motley Fool aujourd’hui à Obtenez un accès instantané à nos meilleures recommandations d’analystes, des recherches approfondies, des ressources d’investissement, et plus. Apprendre encore plus

Cela crée de nouveaux problèmes – et pourrait ne pas résoudre vos anciens.

Dans ce monde où chaque balayage de votre carte de crédit et de chaque transaction en ligne pourrait mettre vos informations entre les mains des voleurs d’identité, un gel de crédit pourrait ne pas sembler être la pire idée. Cela empêchera les fraudeurs d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit à votre nom tout en vous permettant de contracter des prêts et de nouvelles lignes de crédit au besoin.

Mais il y a plusieurs inconvénients pour geler votre crédit que la plupart des gens ne réalisent pas. Voici quelques choses que vous devez savoir avant de passer cet appel.

Source de l’image: Getty Images.

Comment fonctionnent le crédit

Si vous décidez de geler votre crédit, vous devez contacter les trois bureaux de crédit et les informer de votre souhait de le faire. Ils verrouilleront essentiellement vos rapports de crédit, donc aucun nouveau créancier ne peut les voir à moins que vous ne leur fournissez la broche spéciale que les bureaux de crédit vous donnent. Vos créanciers existants auront toujours accès à vos rapports.

Le gel restera sur votre rapport de crédit jusqu’à ce que vous contactiez les bureaux de crédit et demandez qu’il soit supprimé. Le gel de votre crédit ne nuira pas à votre pointage de crédit, mais cela pourrait rendre le nouveau crédit plus difficile.

Inconvénients des gels de crédit

Chaque fois que vous souhaitez consulter vos rapports de crédit vous-même ou permettre à un créancier de le faire, vous devez fournir votre code PIN. Si vous perdez la trace de ce numéro, vos créanciers ne pourront pas consulter votre rapport et nieront probablement votre demande, car ils ne peuvent pas évaluer votre solvabilité. Vous pouvez toujours faire lever le gel du crédit, temporairement ou en permanence, mais vous devez revenir aux bureaux de crédit et remplir des documents supplémentaires pour prouver que vous n’êtes pas un voleur d’identité.

Dans le passé, vous avez également dû payer pour des congélations de crédit et un peu. Mais au 21 septembre 2018, les bureaux de crédit sont maintenant tenus de vous les offrir gratuitement.

Le plus gros inconvénient des gels de crédit est peut-être que tous les tracas pourraient ne pas arrêter les voleurs d’identité. Bien qu’un gel les empêchera très probablement d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, il ne peut pas prévenir la fraude sur vos comptes existants. Si les voleurs obtiennent la main sur votre numéro de carte de crédit, par exemple, ils peuvent toujours exécuter un tas de frais dans votre nom, le gel de crédit ou non.

Quand envisager un gel de crédit

Les congélations de crédit ne sont pas un bon choix pour la plupart des gens. À moins que vous n’ayez été victime d’un vol d’identité généralisé – c’est-à-dire que quelqu’un a tenté de produire une déclaration de revenus et d’ouvrir plusieurs nouveaux comptes en votre nom – un gel de crédit ne vaut probablement pas tous les tracas.

Si vous n’avez que votre carte de crédit volée ou que le voleur n’a ouvert qu’un seul compte, vous pouvez probablement le gérer sans gel de crédit. Informer l’institution financière et les bureaux de crédit pour faire en sorte que les comptes frauduleux de votre rapport de crédit. S’il s’agit d’un cas simple de vol de carte de crédit, votre émetteur de carte annulera probablement la carte et vous en enverra une nouvelle.

Chaque fois que votre identité a été volée, c’est toujours une bonne idée de retirer vos rapports de crédit et de vérifier d’autres comptes frauduleux qui auraient pu être ouverts à votre nom. Ensuite, si vous pensez que c’est nécessaire, vous pouvez placer une alerte de fraude sur vos rapports de crédit.

Contrairement aux gels de crédit, les alertes de fraude sont gratuites et ils ne vous obligent pas à vous souvenir d’une épingle spéciale. Au lieu de cela, ils ont mis une alerte sur vos rapports de crédit qui informent les créanciers qu’ils devraient prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’approuver de nouveaux prêts ou lignes de crédit.

Vous pouvez mettre une alerte de fraude sur vos rapports de crédit en tendant la main aux bureaux de crédit et en le demandant. L’alerte durera 90 jours à compter de la date à laquelle il est d’abord placé sur votre rapport, puis il expirera. Vous pouvez le renouveler si vous choisissez.

Les congélations de crédit peuvent vous aider à vous protéger des voleurs d’identité, mais cette sécurité a un prix. Pour la plupart des gens, ça n’en vaut pas la peine. Au lieu de cela, surveillez vos rapports de crédit étroitement pour des activités frauduleuses, et si vous en remarquez, mettez plutôt une alerte de fraude sur votre rapport.

Qu’est-ce qu’un gel de crédit? Devrais-je geler mon crédit?

Chaque mois, en moyenne, des milliers d’Américains demandent à Google, “Devrais-je geler mon crédit?” Des milliers d’autres se sont émerveillés, “Qu’est-ce qu’un gel de crédit?” je’Je ne suis pas l’un d’eux. Mon crédit est gelé solide depuis octobre 2017, environ six semaines après la violation de données d’Equifax qui a contraint près d’un Américain sur cinq à geler leur crédit. 1

Qu’est-ce qu’un gel de crédit?

• Les principaux inconvénients du gel du crédit,
• Ce crédit de congélation ne serait pas’t blesser mon pointage de crédit, et
• Mieux encore, les gels de crédit sont gratuits – par la loi, en septembre 2018, 3, mais toutes les sources en ligne n’ont pas rattrapé ce fait. (Mes congélations étaient également gratuites, car les trois bureaux de crédit les ont offert gratuitement après la violation de la marque.)

Les gels de crédit se protégent contre les coûts de vol d’identité

Les banques, les sociétés de cartes de crédit, les employeurs, les propriétaires et autres nécessitent généralement des rapports de crédit avant d’ouvrir un nouveau compte, de faire une offre d’emploi, de louer un appartement, etc. Ainsi, de nombreux défenseurs des consommateurs disent un gel de crédit – que les bureaux de crédit appellent un “gel de sécurité” – est le moyen le plus efficace de vous protéger contre les voleurs d’identité qui prennent un prêt ou l’obtention d’une nouvelle carte de crédit en votre nom. S’ils le font, vous pourriez devenir responsable ou finir par passer beaucoup de temps à prouver que ce n’était pas’T Vraiment toi.

Résultats d’un “Devrais-je geler mon crédit?” Enquête

Trouver l’enquête par Fundera / Wakefield Research indiquant que près d’une personne sur cinq a gelé leur crédit m’a vraiment terminé. Au cours des deux années depuis que j’ai gelé mon crédit, je n’avais pas encore rencontré personne d’autre qui avait répondu “Oui” au “Devrais-je geler mon crédit?” question. Donc, pour moi, celui-là sur cinq Américains avec un crédit gelé ne fait pas’t son possible.

J’ai donc décidé de faire ma propre enquête informelle. J’ai envoyé 160 e-mails à une sélection d’amis et de connexions LinkedIn, demandant “Avez-vous déjà congelé ou verrouillé votre crédit?” et une poignée de questions de suivi sur pourquoi ou pourquoi et non, et leur expérience s’ils avaient. J’ai reçu 59 réponses.

J’avais tort – mes résultats ont corroboré la découverte de Fundera-Wakefield. Et me par avoir terminé pour une deuxième fois. Les réponses détaillées, vous voyez, ont exposé que tant de gens sont encore terriblement confus au sujet des gels de crédit. En bref:

• 18 personnes (31%) ont gelé leur crédit – donc mes associés ont gelé à un taux plus élevé (près d’un sur trois) que l’enquête originale’S un sur cinq.
• Mais 41 (69%) ne l’ont pas fait, dont 13 (22%) n’avaient même jamais rencontré le concept de gel de crédit, beaucoup moins demandé s’ils devaient ou non geler leur propre crédit!
• 13 autres des non-congents ont utilisé une forme de surveillance du crédit, y compris les verrous de crédit.
• 5 de mes répondants ont été victimes de vol d’identité.
• 9 personnes (15%) ont clairement indiqué dans les commentaires écrits qu’ils étaient confus quant à ce qu’est un gel de crédit, son objectif, et comment il diffère des différentes formes de surveillance du crédit, d’alertes et de verrous.

Les résultats de mon enquête étaient également d’accord avec les défenseurs des consommateurs qui disent que la prévention du vol d’identité vaut plus que la peine impliquée dans le gel de votre crédit. Deux des victimes de vol d’identité dans mon enquête ont raconté des histoires dans lesquelles les fraudeurs ont mis une emprise sur leur u.S. Mail postal afin qu’ils puissent commander et intercepter les cartes de crédit pour de nouveaux comptes chez la personne’Le nom de. Dans un autre cas, un fraudeur a soumis une déclaration de revenus demandant un grand remboursement dans mon ami’le nom du s, et ce n’est que par pure chance – il a décidé de produire son véritable retour au début de l’année, laissant l’IRS avec deux documents contradictoires – a-t-il évité des années de tracas et d’accusations criminelles potentielles.

Y a-t-il un inconvénient pour geler votre crédit?

Tant que vous restez prudent, les enregistrements sécurisés de vos mots de passe et épingles, les inconvénients de la congélation de votre crédit sont, essentiellement, au niveau des nuisances. Ce qui m’avait choqué dans mes résultats d’enquête, c’est que tant de gens pensaient à tort qu’un gel de crédit rendrait en quelque sorte difficile pour eux d’utiliser leurs propres comptes existants, comme leurs cartes de crédit! Pas vrai. Peut-être qu’il devrait être appelé un “Nouveau gel de crédit” Parce qu’en fermant l’accès à votre rapport de crédit, les gels de crédit empêchent efficacement les nouveaux comptes d’être créés. Vos comptes existants sont non protégés.

Mais cela conduit au premier des quatre inconvénients:

• Un gel de crédit ne fait pas’t Aide à protéger contre la fraude visant à vos comptes existants. Vous devez toujours être vigilant dans la vérification de ces comptes pour vous assurer que vous avez effectué toutes les transactions.
• Certaines personnes le considèrent comme des tracas, car vous devez contacter chacun des trois principaux bureaux de crédit individuellement. Et même si vous congelez chacun des trois grands, il existe de nombreux petits bureaux de crédit spécialisés – c’est à travers l’un d’eux qu’un vol d’identité a été perpétré contre l’un de mes répondants au sondage.
• Comme tout le reste de la vie, un gel de crédit n’offre aucune garantie à 100%.
• Toi’Vous devez temporairement dégeler si vous souhaitez obtenir une nouvelle carte de crédit, une hypothèque ou, comme moi, louer une voiture. C’est là que le “Mot de passe sécurisé et enregistré sécurisé” être utile. J’ai temporairement dégelé mon crédit deux fois, à chaque fois en un nombre à un chiffre de minutes, tandis que beaucoup de mes répondants ont passé des heures ou des jours sur cette tâche. (Pour des informations plus détaillées, voir “Comment déborder le crédit gratuitement.”)

Le point à emporter

Pour moi, geler mon crédit était une évidence. Je dors mieux la nuit. Mais vous pouvez choisir différemment, selon vos propres croyances, personnalité et habitudes.

Le gel de votre crédit peut-il nuire à votre pointage de crédit?

Quiconque suit l’expert en argent Clark Howard sait que son non. 1 suggestion pour garder vos finances à l’abri des criminels est de geler votre crédit.

Un gel de crédit, qui est également parfois appelé gel de sécurité, est un moyen de verrouiller vos rapports de crédit, ce qui rend presque impossible pour les criminels d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. En effet.

Nous ici, à Team Clark, savons que des milliers d’entre vous ont déjà gelé votre crédit ou que nous y envisageons, en partie à cause de toutes les questions que nous obtenons de personnes liées au crédit. Le principal parmi ces questions est: “Le gel de mon crédit peut-il nuire à mon pointage de crédit?”

Le gel de votre crédit nuise-t-il à votre pointage de crédit?

Le gel de votre crédit n’a aucun impact direct sur votre pointage de crédit. Il ne le baissera certainement pas. Indirectement, le gel de votre crédit peut en fait aider à améliorer votre pointage de crédit (ou du moins à l’empêcher de tomber), car il empêche l’ouverture de lignes de crédit indésirables à votre nom.

Un gel de crédit ne fait pas non plus “gel” Votre crédit score. Il continuera de monter et de baisser en fonction de votre responsabilité avec votre crédit.

Ce que sera un gel de crédit Pas Faire

Il y a d’autres choses importantes que le gel de votre crédit ne changera pas selon la Federal Trade Commission:

• Il a gagné’t vous empêcher d’obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit.
• Il a gagné’t vous empêcher d’ouvrir de nouveaux comptes vous-même, de postuler pour un emploi, de louer un appartement ou d’obtenir une assurance. Cependant, faire l’une de ces choses Vous devrez peut-être soulever temporairement le gel Et relassez-le quand vous’Re fini d’accès à votre crédit. Vous pouvez faire tout cela gratuitement.
• Il a gagné’T empêcher les criminels d’accéder à vos comptes existants, vous devez donc continuer à surveiller de près vos déclarations pour une activité frauduleuse. La façon la plus simple de surveiller vos comptes est de vous inscrire à une surveillance de crédit gratuite avec Credit Karma ou Credit Sesame. (Remarque: vous’Je devrai décongeler temporairement votre crédit pour vous inscrire à la surveillance du crédit.)
• Géler votre crédit a gagné’t vous empêche automatiquement d’obtenir des offres de crédit présélectionnées. Appelez le 888-5optout (888-567-8688) ou allez à OptoutPrescreen.com pour arrêter ces offres.

Pensée finale

Quand il s’agit de geler votre crédit, il n’y a vraiment pas’t tout inconvénient, et il a gagné’T impact votre pointage de crédit.

Même soulever le gel lorsque vous devez accéder à votre crédit et le geler ne prend plus que quelques minutes. Et cela’Cela vaut certainement la peine pour la tranquillité d’esprit de vous connaître’Re-protégé contre les criminels qui pourraient ruiner votre vie financière.

Plus de ressources de crédit de Clark.com:

• Pourquoi ma cote de crédit a-t-elle chuté?
• Comment améliorer votre pointage de crédit
• Quoi’est une bonne cote de crédit
• Comment atteindre un humain à Experian, TransUnion et Equifax

Publicité

Meilleurs bonus d’inscription par carte de crédit pour 2023 – Team Clark a passé des heures à examiner le marché pour les bonus d’inscription par carte de crédit et les a évalués en fonction des directives pour l’utilisation définie par l’expert en argent Clark Howard. Clark pense que les cartes de crédit avec des frais annuels exorbitants sont une mauvaise idée pour la plupart…

Meilleurs plans de téléphone portable en 2023: le plan le moins cher pour chaque besoin – Team Clark classe les meilleurs plans et offres de téléphone portable! Voir nos favoris pour les données illimitées, les familles et les plans bon marché à partir de 10 $ / mois.

Comment fonctionne un gel de crédit – et quand devriez-vous en faire un?

Des troubles téléphoniques, le vol d’identité et les violations de données sont en augmentation. Avec plus de 198 000 rapports de fraude en 2020, selon la Federal Trade Commission, il est plus important que jamais de surveiller et de protéger vos informations financières. Les gels de crédit, également connus sous le nom de gel de sécurité, sont un moyen pour les victimes de vol d’identité ou d’informations financières compromises pour protéger leurs comptes contre la fraude. Ici’s ce que vous devez savoir sur le gel de votre crédit.

Qu’est-ce qu’un gel de crédit?

Un gel de crédit verrouille votre rapport de crédit jusqu’à ce que vous approuviez sa libération, ce qui rend plus difficile pour les voleurs d’identité d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit à votre nom. Si tu’Ve a gelé votre crédit, les nouveaux créanciers peuvent’T Regardez votre rapport de crédit sans votre permission. (Vos créanciers actuels, agences gouvernementales et collectionneurs de dettes peuvent toujours accéder à vos données.) Un gel ne fait pas’t affecter votre pointage de crédit ou vous empêcher d’accéder à votre propre rapport de crédit. Vos comptes restent ouverts, donc’est une bonne idée de continuer à surveiller vos comptes de banque et de crédit pour les signes de fraude.

Avantages et inconvénients d’un gel de crédit

Avantages
Aucun coût pour vous
Gagné’t affecter votre pointage de crédit
Gagné’t vous empêcher d’obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit
Gagné’T impact vos comptes de crédit actuels

Les inconvénients
Aucune garantie, il arrête le crédit ou la fraude d’identité
Toi’aura besoin de garder une trace de vos épingles
Les comptes existants sont’t Protégé
Toi’Je ne me souviens pas de soulever le gel

Comment geler votre crédit

Contactez les trois principales agences de rapport de crédit pour compléter votre demande (TransUnion, Experian et Equifax). Tout au long du processus, vous’Il faut vérifier votre identité en entrant votre numéro de sécurité sociale, en répondant à certaines questions et en fournissant une documentation supplémentaire.

Gardez à l’esprit que si vous prévoyez d’acheter une maison ou une voiture ou de postuler pour un nouvel emploi pendant que vous avez un gel de crédit en place, vous pouvez être facturé chaque fois que votre gel est levé pour une vérification de crédit.

Agences de rapport de crédit

Soulever le gel

Pour demander à nouveau le crédit, vous devrez soulever le gel de deux manières. Les bureaux de crédit peuvent fournir une épingle ou faire un ascenseur général du gel, et les deux permettra à un créancier d’examiner votre dossier de crédit. Tous les créanciers ne peuvent pas utiliser la broche, alors soyez conscient des deux méthodes et demandez quelle méthode sera requise avant d’appliquer.

Vous pouvez également soulever le gel pour une période de temps spécifique en contactant les agences de rapport de crédit. Selon la loi de l’État, vous pouvez être facturé à chaque fois que votre gel est levé. Pour mettre fin à votre gel en permanence, vous devez soumettre une demande aux trois bureaux de crédit. Dans de nombreux États, le gel reste jusqu’à ce que vous demandiez de le retirer, mais certains états suppriment automatiquement le gel après sept ans.

Si une fraude s’est déjà produite, prenez des mesures immédiates pour fermer les comptes indésirables ouverts à votre nom. Vous devriez également visiter www.vol d’identité.Gov pour déposer un rapport de vol d’identité. Le dépôt de ce rapport sert de preuve que vous êtes victime de vol d’identité et vous offrira également des droits importants lorsque vous commencerez à nettoyer votre crédit.

Si vous voulez protéger votre crédit, mais pas’Je veux placer un gel, vous pouvez émettre une alerte de fraude gratuitement à la place. Une alerte de fraude ne fait pas’t Empêcher les créanciers d’accéder à votre rapport de crédit, mais cela les oblige à vérifier votre identité avant d’émettre le crédit.

Le matériel fourni sur ce site Web est uniquement pour une utilisation informative et n’est pas destiné à des conseils financiers, fiscaux ou en investissement. Bank of America et / ou ses sociétés affiliées, et Khan Academy, assumez aucune responsabilité pour toute perte ou dommage résultant de un’La dépendance du matériel fourni. Veuillez également noter que ce matériel n’est pas mis à jour régulièrement et que certaines informations peuvent donc ne pas être courantes. Consultez votre propre professionnel financier et conseiller fiscal lorsque vous prenez des décisions concernant votre situation financière.

Suivant

Plus de Bank of America

Apprenez comment Bank of America aide à vous protéger en ligne

Contactez-nous

• Nous sommes là pour aider. Tendre la main en visitant notre
  Page de contact ou prendre rendez-vous aujourd’hui.

Planifier un rendez-vous

Les services bancaires mobiles nécessitent de télécharger l’application bancaire mobile et d’être uniquement disponible pour certains appareils mobiles. Des messages et débits de données peuvent être appliqués.

Pratiques publicitaires

Nous nous efforçons de vous fournir des informations sur les produits et services que vous pourriez trouver intéressants et utiles. Les publicités basées sur les relations et la publicité comportementale en ligne nous aident à le faire.

Voici comment cela fonctionne: nous recueillons des informations sur vos activités en ligne, telles que les recherches que vous effectuez sur nos sites et les pages que vous visitez. Ces informations peuvent être utilisées pour diffuser de la publicité sur nos sites et hors ligne (par exemple, par téléphone, e-mail et publiposte) personnalisé pour répondre aux intérêts spécifiques que vous pourriez avoir.

Si vous préférez que nous n’utilisions pas ces informations, vous pouvez vous retirer de la publicité comportementale en ligne. Si vous vous retirez, cependant, vous pouvez toujours recevoir une publicité générique. De plus, les conseillers financiers / chefs de clientèle peuvent continuer à utiliser les informations collectées en ligne pour fournir des informations sur les produits et les services conformément aux accords de compte.

De plus, si vous vous retirez de la publicité comportementale en ligne, vous pouvez toujours voir des annonces lorsque vous vous connectez à votre compte, par exemple par le biais de la banque en ligne ou Mymerrill. Ces annonces sont basées sur vos relations de compte spécifiques avec nous.

Pour en savoir plus sur les publicités basées sur les relations, la publicité comportementale en ligne et nos pratiques de confidentialité, veuillez consulter l’avis de confidentialité en ligne de Bank of America et nos FAQ de confidentialité en ligne.