10 domande da porre prima di eliminare un prestito personale

1. Qual è il tasso di interesse?
Il tasso di interesse, espresso come APR (tasso percentuale annuo), è l’importo che ti verrà addebitato per prendere in prestito denaro. È importante conoscere questo tasso in quanto determinerà il costo totale del tuo prestito.
2. È il tasso di interesse fisso o variabile?
Un APR a tasso fisso significa che il tasso di interesse rimane lo stesso durante il termine del prestito. Un APR a tasso variabile, d’altra parte, può fluttuare in base al tasso primario stabilito dalla Fed. Comprendere il tipo di tasso di interesse ti aiuterà a pianificare il tuo budget.
3. Quali sono le commissioni comuni di prestito personale?
Esistono diverse commissioni comuni associate a prestiti personali, tra cui commissioni di origine, tasse in ritardo e sanzioni anticipate. Conoscere queste commissioni ti aiuterà a capire il costo totale del prestito.
4. Cos’è una tassa di origine?
Una commissione di origine è una tassa addebita iniziale che il prestatore deduce dal tuo prestito per coprire i costi amministrativi ed elaborati. Di solito è una percentuale dell’importo del prestito e può influire sui fondi totali che ricevi.
5. Ci sono tasse in ritardo?
Le commissioni in ritardo sono addebiti imposti quando non riesci a effettuare i pagamenti del prestito in tempo. Diversi istituti di credito hanno politiche diverse per quanto riguarda le commissioni in ritardo, quindi è importante rivedere i termini e le condizioni.
6. C’è una penalità di payoff anticipata?
Alcuni istituti di credito possono addebitare una commissione se scegli di pagare presto il prestito. Questo perché i finanziatori si aspettano di guadagnare interesse per l’intero periodo di prestito. Sapere se esiste una penalità di pagamento anticipato ti permetterà di prendere decisioni informate sul pagamento più veloce del tuo debito.
7. Quanto posso prendere in prestito?
Comprendere l’importo massimo del prestito ti aiuterà a determinare se il prestito coprirà le tue esigenze finanziarie.
8. Qual è il termine di rimborso?
Il termine di rimborso si riferisce al periodo di tempo che devi rimborsare il prestito. È importante considerare il termine di rimborso e assicurarsi che sia in linea con i tuoi obiettivi e capacità finanziari.
9. Quanto velocemente riceverò i fondi?
Conoscere il tempo necessario per ricevere i fondi di prestito è cruciale, soprattutto se hai bisogni finanziari urgenti.
10. Quali sono i requisiti di ammissibilità?
Ogni prestatore ha requisiti di ammissibilità specifici che i mutuatari devono soddisfare. Comprendere questi requisiti ti aiuterà a determinare se ti qualifichi per il prestito.
Ricorda, eliminare un prestito personale è una decisione finanziaria significativa. Fare queste domande e comprendere i termini e le condizioni ti assicurerà di fare una scelta informata che si allinea ai tuoi obiettivi finanziari.

10 domande da porre prima di eliminare un prestito personale

Nota: I finanziatori che pubblicizzano le loro tasse basse possono addebitare più interesse. Allo stesso modo, i finanziatori che pubblicizzano tariffe basse potrebbero addebitare molte commissioni.

Quanto costano i prestiti personali?

CNBC Select definisce alcune commissioni comuni di prestito personale e spiega quanto potrebbero costarti.

Aggiornato mercoledì 18 gennaio 2023

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I migliori prestiti personali offrono termini di rimborso flessibili con tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito, il che aiuta a spiegare perché sono cresciuti in popolarità negli ultimi due anni. L’accesso a un prestito personale è probabilmente più facile di quanto non sia mai stato, a causa dell’ascesa di piattaforme di prestito online e mercati che rendono facile acquistare un prestito in base al tuo reddito, al punteggio di credito e alla storia prendendo in prestito. E poiché le start-up finanziarie più recenti e più dirompenti tendono ad avere meno restrizioni rispetto alle grandi banche, alcune aziende possono persino prendere in considerazione punti dati non tradizionali durante la valutazione dell’applicazione del prestito.

In piedi, ad esempio, esamina il tuo più alto livello di istruzione raggiunto, tra gli altri fattori unici. Anche se in questi giorni può essere più veloce e più facile ottenere un prestito personale, soprattutto se hai un buon punteggio di credito e un reddito stabile, sono ancora con costi come fa qualsiasi prodotto di credito, che va da APR ad altre commissioni nascoste. Davanti, definiamo alcune commissioni comuni di prestito personale e spieghiamo quanto potrebbero costarti.

Commissioni di prestito personale comuni

1. Interesse
2. Commissione di origine
3. Commissione in ritardo
4. Penalità di payoff anticipato

Interesse

Il tuo tasso di interesse – APR (tasso percentuale annuo) – è l’addebito mensile che paghi per prendere in prestito denaro. L’APR è espresso ogni anno, ma poiché i saldi diminuiscono mentre paghi il prestito, l’interesse viene suddiviso in blocchi più piccoli e pagato ogni mese oltre al pagamento principale.

Esistono due tipi di APR:

• APR a tasso fisso: Con un APR a tasso fisso, bloccanti un tasso di interesse per la durata del termine del prestito, il che significa che il pagamento mensile non varierà, rendendo il tuo budget più facile da pianificare.
• APR a tasso variabile: I tassi variabili fluttuano in base al tasso primario della Fed e possono andare su e giù per tutta la vita del tuo prestito.

La maggior parte dei prestiti personali che abbiamo raccomandato nella nostra migliore lista sono dotati di APR a tasso fisso, quindi il pagamento mensile rimane lo stesso per la vita del prestito. In alcuni casi, puoi eliminare un prestito personale a tasso variabile. Se segui quel percorso, assicurati di essere a tuo agio con i pagamenti mensili che cambiano se le tariffe salgono o scendono.

Prestito personale APRS in media 9.34%, secondo i dati più recenti della Fed.

Commissione di origine

Una tassa di origine è una tassa addebita iniziale che il prestatore sottrae dal prestito per pagare i costi dell’amministrazione ed elaborazione. Di solito è tra l’1% e il 5%, ma a volte viene addebitato come tassa a tasso fisso. Ad esempio, se hai preso un prestito per $ 20.000 e ci fosse una commissione di origine del 5%, riceveresti solo $ 19.000 quando hai ottenuto i tuoi fondi. Il tuo prestatore otterrebbe $ 1.000 del prestito fuori, E dovresti comunque rimborsare l’intero interesse di $ 20.000.

È meglio evitare le commissioni di origine, se possibile. Avere un punteggio di credito da buono a eccellente ti aiuta a qualificarti per prestiti che non addebitano le spese di origine o amministrazione. Nessuno dei finanziatori nel nostro miglior elenco di prestiti personali addebita una commissione iniziale per l’elaborazione del prestito.

Commissione in ritardo

Ti verrà addebitato una commissione in ritardo se non riesci a effettuare i pagamenti entro la data di scadenza. A volte, c’è un periodo di grazia da uno a cinque giorni dopo la data di scadenza, per consentire l’elaborazione bancaria. Tuttavia, le politiche attorno alle commissioni in ritardo variano per ogni prestatore, quindi è importante rivedere i termini e le condizioni.

Questi istituti di credito nella nostra migliore lista di prestiti personali non addebitano commissioni in ritardo:

Tuttavia, effettuare pagamenti in ritardo sul tuo prestito significa che continuerai ad essere addebitati interessi per un saldo più elevato, rendendo più difficile pagare il prestito in modo tempestivo.

Gli altri due istituti di credito nella nostra lista, Penfed e scoprono prestiti personali, addebitano commissioni in ritardo ($ 29 e $ 39, rispettivamente).

Penalità di payoff anticipato

Alcuni istituti di credito addebitano una penalità anticipata o pagamento anticipato. Poiché i finanziatori si aspettano di ricevere interessi a pagamento per l’intero periodo del tuo prestito, potrebbero addebitarti una commissione se effettui pagamenti extra per pagare il debito più velocemente. Le commissioni potrebbero essere uguali o gli interessi rimanenti che avresti dovuto, una percentuale del saldo del payoff o una tariffa fissa.

I finanziatori nella nostra migliore lista non addebitano mutuatari per aver pagato i prestiti in anticipo. Ciò significa che se hai la possibilità di pagare il prestito in anticipo e uscire dal debito più veloce.

10 domande da porre prima di eliminare un prestito personale

Seleziona Copri 10 domande che dovresti porre a te stesso e il tuo prestatore prima di richiedere un prestito personale, da APR a quanto velocemente ricevi i fondi.

Aggiornato mercoledì 18 gennaio 2023

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I prestiti personali possono fornire un’alternativa a prezzi accessibili alle carte di credito e aiutarti a finanziare i grandi acquisti di Life risparmiando l’interesse. Sempre più, i prestiti personali stanno crescendo in popolarità, con circa 20.2 milioni di mutuatari nella U.S. Secondo l’albero dei prestiti del mercato dei prestiti online.

È fondamentale avere un chiaro piano di rimborso, sia che tu stia cercando di stipulare un prestito personale per consolidare il debito, finanziare un miglioramento domestico, finanziare il tuo prossimo grande viaggio o pagare per una mossa di fondo. Di seguito, CNBC Select offre 10 domande che dovresti porre per assicurarti di essere ben preparato per un nuovo prestito personale.

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1. Quanto ho bisogno?

Il primo passo nella scelta di un prestito personale è sapere quanto hai bisogno. Le dimensioni del prestito personale più piccole iniziano a circa $ 500, ma la maggior parte dei finanziatori offre un minimo da $ 1.000 a $ 2.000. Se hai bisogno di meno di $ 500, potrebbe essere più facile risparmiare denaro extra in anticipo o prendere in prestito i soldi da un amico o un familiare se sei in un pizzico. Per i mutuatari che cercano prestiti più piccoli, Penfed, un’unione di credito federale, offre una vasta gamma di opzioni di prestito personale e i clienti possono prendere in prestito fino a $ 600 o fino a $ 50.000.

Prestiti personali di penna

Tasso percentuale annuo (APR)

7.74% a 17.99% APR

Scopo del prestito

Consolidamento del debito, miglioramento della casa, spese mediche, finanziamenti auto e altro ancora

Importi del prestito

$ 600 a $ 50.000

Termini

Da 1 a 5 anni

Credito necessario

Buono/eccellente

Commissione di origine

Penalità di payoff anticipato

Commissione in ritardo

2. Voglio pagare i miei creditori direttamente o avere denaro inviato al mio conto bancario?

Quando prendi un prestito personale, la liquidità viene generalmente consegnata direttamente sul tuo conto corrente. Ma se stai utilizzando un prestito per il consolidamento del debito, alcuni istituti di credito offrono la possibilità di inviare i fondi direttamente agli altri creditori e saltare del tutto il tuo conto bancario.

Se preferisci un approccio pratico o stai usando i soldi per qualcosa di diverso da pagare il debito esistente, fai cablare i fondi sul tuo conto corrente.

Un prestito personale di denaro felice può essere una buona scelta se stai cercando un prestito personale per finanziare il consolidamento del debito. Il denaro felice ti consente di depositare i soldi che prendi in prestito nel tuo conto bancario collegato o direttamente ai tuoi creditori.

Soldi felici

Tasso percentuale annuo (APR)

7.99% a 29.99%

Scopo del prestito

Consolidamento/rifinanziamento del debito

Importi del prestito

$ 5.000 a $ 40.000

Termini

Da 2 a 5 anni

Credito necessario

Giusto/medio, buono

Commissione di origine

0% al 5% (in base al punteggio di credito e all’applicazione)

Penalità di payoff anticipato

Commissione in ritardo

5% dell’importo del pagamento mensile o $ 15, a seconda di quale sia maggiore (con periodo di grazia di 15 giorni)

3. Per quanto tempo dovrò rimborsarlo?

Dovrai iniziare a pagare la società di prestito in rate mensili entro 30 giorni. La maggior parte dei finanziatori fornisce termini di rimborso tra sei e sette anni. Sia il tuo tasso di interesse che il pagamento mensile saranno influenzati dalla durata del prestito scelto.

4. Quanto pagherò negli interessi?

Il tuo tasso di interesse dipende da una serie di fattori, tra cui il punteggio di credito, l’importo del prestito e il tuo termine (durata del tempo. I tassi di interesse possono essere bassi come 5.99% e fino a 29.99% o più. In genere, otterrai il tasso di interesse più basso quando hai un punteggio di credito buono o eccellente e scegli il termine di rimborso più breve possibile.

Secondo i dati più recenti della Fed, l’APR medio per i prestiti personali a 24 mesi è 11.23%. Questo è spesso ben al di sotto della carta di credito media APR, motivo per cui molti consumatori usano prestiti per rifinanziare il debito della carta di credito.

Il prestito personale APR è spesso fisso, il che significa che rimane lo stesso per la vita del prestito.

5. Posso permettermi il pagamento mensile?

Quando richiedi un prestito personale, hai l’opportunità di scegliere quale piano di rimborso funziona meglio per il tuo livello di reddito e il flusso di cassa. I finanziatori a volte forniranno un incentivo per l’utilizzo di Autopay, abbassando l’APR di 0.25% o 0.50%.

Alcune persone preferiscono rendere i loro pagamenti mensili il più bassi possibile, quindi scelgono di rimborsare il loro prestito per diversi mesi o anni. Altri preferiscono pagare il loro prestito il più rapidamente possibile, quindi scelgono il pagamento mensile più alto.

Scegliere un pagamento mensile basso e un lungo termine di rimborso viene spesso con i più alti tassi di interesse. Potrebbe non sembrare perché i tuoi pagamenti mensili sono molto più piccoli, ma in realtà finisci per pagare di più per il prestito nel corso della sua vita.

Come regola generale, i mutuatari dovrebbero mirare a spendere non più del 35% al ​​43% sui debiti, inclusi mutui, prestiti auto e pagamenti di prestiti personali. Quindi, se la tua retribuzione mensile da portare a casa è di $ 4.000, ad esempio, dovresti idealmente mantenere tutti gli obblighi di debito totali o meno di $ 1.720 ogni mese.

I finanziatori ipotecari in particolare sono noti per aver negato i prestiti a persone con rapporti debito-reddito superiori al 43%, ma i finanziatori di prestiti personali tendono ad essere un po ‘più indulgenti, specialmente se hai un buon punteggio di credito e una prova del reddito. Se pensi di poter gestire temporaneamente pagamenti più alti per risparmiare molto sugli interessi, potresti essere in grado di allungare un po ‘questo rapporto per assumere un pagamento mensile più elevato.

È più difficile essere approvati con un rapporto debito / reddito sopra il 40%e allungarsi troppo potrebbe portare a problemi di flusso di cassa. Dovresti farlo solo come misura temporanea e se hai una sorta di rete di sicurezza, come il reddito di un partner o un fondo di emergenza.

6. Il prestito personale ha commissioni?

I finanziatori di prestiti personali possono addebitare una commissione di iscrizione o origine, ma la maggior parte non addebita alcuna commissione diversa dagli interessi.

Una tassa di origine è una tassa addebita iniziale che il prestatore sottrae dal prestito per pagare i costi dell’amministrazione ed elaborazione. Di solito è tra l’1% e il 5%, ma a volte viene addebitato come tassa a tasso fisso. Ad esempio, se avessi preso un prestito per $ 10.000 e ci fosse una commissione di origine del 5%, riceveresti solo $ 9.500 e $ 500 tornerebbero al tuo prestatore. È meglio evitare le commissioni di origine, se possibile.

Guarda le nostre migliori scelte per i prestiti personali:

7. Ho un punteggio di credito abbastanza buono?

Prima di iniziare a richiedere prestiti personali, è importante conoscere il tuo punteggio di credito per assicurarti di poterlo qualificare. La maggior parte dei finanziatori di prestiti personali sono alla ricerca di candidati per avere un buon punteggio di credito, in particolare le banche online. Tuttavia, se hai una relazione esistente con una banca, potresti essere approvato per un accordo favorevole se hai una buona storia di pagamento delle bollette in tempo e onorare i termini dei tuoi prestiti e conti passati.

A volte, le unioni di credito offriranno tassi di interesse più bassi sui prestiti personali e lavoreranno con mutuatari che hanno punteggi di credito equo o medio. Ma spesso devi diventare un membro e talvolta devi aprire un conto di risparmio prima di poter beneficiare di un prestito.

Per le persone che non hanno una grande storia creditizia, UPSTART accetta i candidati che hanno una storia creditizia insufficiente o non hanno affatto un punteggio di credito. Probabilmente pagherai commissioni e tassi di interesse più elevati rispetto a se avessi un buon punteggio di credito, quindi assicurati di leggere chiaramente i termini e le condizioni prima di firmare per il prestito.

8. Quali altre scelte ho?

Se stai cercando di ripagare il debito, le carte di trasferimento del saldo sono un’altra opzione.

Con un APR promozionale a tempo limitato, una carta di trasferimento del saldo ti consente di pagare zero interessi per un massimo di 21 mesi, risparmiando facilmente centinaia.

E a seconda della tua situazione, potresti anche essere in grado di trasferire più di un saldo della carta di credito alla nuova carta (purché il totale non superi il limite di credito).

Alcune delle migliori carte di credito senza interesse che offrono trasferimenti di saldo sono la carta Citi Simplicity® e la carta Wells Fargo Reflect®.

Tuttavia, le carte di trasferimento del saldo hanno alcuni svantaggi, inclusi i limiti di trasferimento del saldo (che sono spesso inferiori al limite effettivo della carta) e le commissioni di trasferimento del saldo (in genere 3%), a meno che tu non possa ottenere un’alternativa senza fee come la carta Platinum Visa Wings.

Oltre ai trasferimenti di bilanciamento, le carte di credito APR 0% sono eccellenti anche per il finanziamento di grandi acquisti che si desidera pagare nel tempo. Ecco le nostre migliori scelte per non interesse Trasferimento del saldo carte di credito:

Meglio per 21 mesi

Carta Citi Simplicity®

Le informazioni sulla scheda Citi Simplicity® sono state raccolte in modo indipendente da Select e non sono state riviste o fornite dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

Premi

Bonus di benvenuto

Tassa annuale

Intro apr

0% per 21 mesi sui trasferimenti di saldo; 0% per 12 mesi sugli acquisti

APR regolare

18.99% – 29.Variabile al 74%

Commissione di trasferimento del saldo

Commissione introduttiva del 3% (minimo $ 5) per i trasferimenti completati entro i primi 4 mesi dall’apertura del conto, quindi fino al 5% ($ 5 minimo).

Le spese prestatori che dovresti (e dovresti’t) pagare nel processo ipotecario

Quando si prevede l’acquisto o il rifinanziamento di una casa, è importante considerare che tutti i mutui sono dotati di commissioni. Anche se si richiede un mutuo con un prestatore che non ha commissioni o commissioni di origine (suggerimento suggerimento: migliore ipoteca), ci sono alcuni costi associati che sono una parte inevitabile del processo. La domanda è: quali commissioni sono una parte necessaria per richiedere un mutuo e quali commissioni sono evitabili?

Cominciamo con tutte le commissioni che probabilmente incontrerai nella tua domanda ipotecaria, quindi sai esattamente cosa cercare – e cosa evitare – quando ottieni la stima del prestito.

Tassa d’iscrizione

Proprio come qualsiasi professione, i processori di prestito devono essere compensati per il loro tempo, che alcuni istituti di credito sono stati compensati addebitando ai propri clienti una quota di iscrizione. L’importo che paghi può variare da $ 0 a $ 500 ed è quasi sempre un addebito non rimborsabile. Le commissioni di domanda tendono ad essere più elevate se stai lavorando attraverso un broker ipotecario che funge da intermediario. Nel frattempo, alcuni istituti di credito online, come un mutuo migliore, Don’T Commissioni di applicazione di addebitamento. Fai le tue ricerche prima di richiedere un prestito, soprattutto se hai un credito basso, poiché potresti perdere la commissione se tu’Rifiuto.

Questa è una tassa evitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori.

Commissione di origine del prestito

Le commissioni di origine del prestito sono simili alle commissioni di applicazione in quanto sono un addebito iniziale per fare affari con il prestatore. Queste commissioni dovrebbero coprire la preparazione di documenti, spese legali, tasse per notaioni e altro ancora. Se la tua quota di origine del prestito non è’T piatto, il costo potrebbe essere tra .5% e 1% dell’importo del prestito, o anche fino al 2%. Ancora una volta, varia tra i finanziatori e alcuni – come un mutuo migliore – Don’tasse tasse di origine del prestito.

Questa è una tassa evitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori.

Commissione di sottoscrizione

Alcuni istituti di credito addebitano una commissione di origine del prestito per la raccolta dei documenti, quindi addebitano un’altra commissione per avere qualcuno che esamina quei documenti per determinare se si qualifica. Questa persona, il sottoscrittore, ha il massimo se sei accettato o respinto per un prestito. Il loro ruolo nel tuo prestatore’La società è analizzata e assumere il rischio finanziario presenti come mutuatario.

Le commissioni di sottoscrizione coprono in genere una serie di altri costi, tra cui impegno, certificazione alluvionale, bonifico e commissioni di servizio fiscale. Alcuni prestiti, come i mutui FHA, non addebitano commissioni di sottoscrizione.

Questa è una tassa evitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori.

Commissione per il funzionario del prestito

Gli agenti dei prestiti svolgono un ruolo importante nel processo ipotecario e molti istituti di credito li compensano con l’1% dell’importo totale del prestito in commissione. (Potresti vedere dove sta andando.) Gli agenti del prestito sono quindi incentivati ​​a fare più soldi vendendo un prestito più elevato, che non è’T nel tuo miglior interesse. Noi’D Preferisce che i nostri agenti di prestito si concentrino nel fornirti il ​​miglior rapporto qualità -prezzo, quindi abbiamo trovato un modo per compensarli senza b.S. Commissioni di commissione.

Questa è una tassa evitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori.

Commissione di valutazione

Prima di poter acquisire un mutuo, un perito di terze parti dovrà valutare la casa’sta cercando di acquistare o rifinanziare per assicurare al creditore che tu’non prendere in prestito più del suo valore di mercato equo. L’ispettore di casa baserà la loro valutazione a casa’S Integrità strutturale e condizioni di vita, nonché il prezzo delle case comparabili nell’area. Il tuo prestatore usa quindi questa cifra per calcolare il rapporto prestito-valore e decidere quanti soldi prestarti.

La valutazione è un passo importante nel processo ipotecario ed è richiesta la commissione ad essa. Le valutazioni in genere costano circa $ 400-900 per una casa unifamiliare.

Questa è generalmente una commissione inevitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori, a meno che non si qualifichi per una rinuncia alla valutazione.

Tasso di estensione del blocco

Se tu’Resta nervoso per i tassi di interesse in aumento quando sei in grado di chiudere la casa che desideri acquistare, dovresti chiedere al tuo finanziatore “Blocco della tariffa.” Questo ti permetterà di garantire l’interesse attuale per un periodo stabilito. Nella maggior parte dei casi, un blocco dei tassi ti dà più che sufficiente per chiudere il tasso di interesse desiderato. Tuttavia, se il processo di acquisto o rifinanziamento va oltre la scadenza del blocco delle tariffe, potrebbe essere necessario pagare una tassa di estensione del blocco delle tariffe, che in genere costa .375% dell’importo totale del prestito.

Questa può essere una quota evitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori, a seconda della situazione.

Accusa di registrazione

Le vendite e gli acquisti immobiliari sono record pubblici, quindi i governi (molto probabilmente il governo della contea locale) addebitano commissioni di registrazione per registrare ogni transazione. Le commissioni di registrazione variano tra le aree e il tipo di proprietà’re acquisto. Secondo l’Istituto di acquisto della casa, la media nazionale per le tasse di registrazione è di $ 125, ma possono insinuarsi in migliaia, a seconda di dove vivi. Nel frattempo, gli acquirenti di case in Alaska hanno il lusso di pagare $ 0 in commissioni di registrazione e i newyorkesi in cerca di un rifinanziamento può evitare del tutto l’imposta di registrazione optando per un CEMA invece.

Questa può essere una tassa evitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori, a seconda di dove vivi.

Commissione del rapporto di credito

I controlli di credito sono un aspetto di routine di qualsiasi domanda ipotecaria per vedere se si qualifica per un prestito. Hai diritto a 1 rapporto di credito gratuito da ciascuno dei 3 principali uffici di credito ogni anno, ma i finanziatori generalmente hanno vinto’accetta un rapporto che ti sei acquisito. Invece, loro’Funzionerà la propria analisi della tua storia creditizia e esso’è probabile che tu’dovrà pagare fino a $ 100 per il servizio. Questo tipo di assegno è noto come a “tiro duro,” che può influire sul tuo punteggio di credito.

Questa è una commissione inevitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori.

Commissione di certificazione delle alluvioni

A seconda di dove tu’Acquista, può sembrare un dato, ma sono necessarie commissioni di certificazione alluvione per verificare che la tua casa non si trovi in ​​un’area soggetta a inondazioni, che è per questo che ogni acquirente di case deve pagare questa tassa. Il denaro va ad assumere un terzo parte per esaminare le mappe delle zone di alluvione del governo per discernere la tua proprietà’S Livello di rischio per le inondazioni. Se la tua proprietà si trova all’interno di una zona di alluvione, ti verrà richiesto di pagare l’assicurazione delle alluvioni, che dovresti considerare i pagamenti dei mutui mensili.

Questa è una commissione inevitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori.

Commissione di certificazione Association Association (HOA)

Alcuni condomini, cooperative e comunità hanno HOA, il che può contribuire alle commissioni associate al tuo mutuo. HOAS usa queste tasse per pagare cose come l’edilizia di manutenzione, la manutenzione dell’area comune, le recinzioni e altro ancora. Unirsi a un HOA può essere un requisito per il tuo edificio o quartiere, quindi preparati a pagare una commissione di certificazione HOA una tantum, insieme alle tue quote HOA mensili. Questi costi varieranno in base alle dimensioni e alla posizione del tuo HOA.

Questa commissione può essere applicata agli acquirenti di case, a seconda della proprietà.

Commissione del titolo

In ipoteca, la parola “titolo” si riferisce al tuo diritto legale a una proprietà e “tasse del titolo” Fare riferimento ai costi dell’emissione di polizze assicurative per il titolo per te, il venditore e il tuo prestatore. L’assicurazione del titolo è un requisito in qualsiasi transazione immobiliare, incluso un rifinanziamento del mutuo – per proteggerti dalle richieste di titolo contro la proprietà -.G. Se qualcun altro afferma che dovrebbero essere il legittimo proprietario invece di te. Puoi aspettarti che questa commissione faccia parte delle tue commissioni di chiusura.

Questa è una commissione inevitabile sia per gli acquirenti di case che per i rifinanatori.

Commissione di subordinazione

UN “privilegio” è un altro termine che potresti incontrare nel processo ipotecario, riferendosi a un reclamo legale secondo cui un prestatore deve rientrare nella proprietà se un prestito non viene pagato. Se hai un mutuo, allora la tua casa stessa è un privilegio per il tuo prestatore ipotecario. Tuttavia, potresti avere anche privilegi secondari sulla tua proprietà, ad esempio, se devi denaro agli appaltatori per lavorare a casa tua. Nei casi in cui hai più privilegi a casa tua, devi pagare il primo vincolo prima di poter pagare gli altri.

Questa gerarchia è rischiosa per i finanziatori successivi, perché il denaro che presti’T ha la precedenza. Tuttavia, i finanziatori secondari possono farti subordinare i privilegi primari. Le subordinazioni sono, essenzialmente, un modo per un prestatore per garantire che il loro privilegio abbia la priorità su qualsiasi altro privilegio che un cliente può avere sulla propria proprietà. Questo processo costa denaro, che è ciò per cui paghi in una commissione di subordinazione.

Questa commissione può applicarsi al rifinanziamento del mutuo, a seconda delle circostanze.

A cosa si aggiunge tutto.

Il processo ipotecario prevede molte commissioni. Alcuni esistono per una buona ragione, ma altri sono solo lì per rendere più finanziatori e altre parti più soldi. Molte commissioni sono negoziabili, quindi parla con il tuo prestatore per vedere se puoi risparmiarti costi in eccesso.

A migliore ipoteca, non’t addebitare molte delle tasse sopra, come le spese di origine o ufficiale di prestito. Quando lavori con noi, ti forniamo una stima del prestito che include una ripartizione di tutte le tue commissioni entro 3 giorni dall’invio di una domanda per assicurarti di avere la trasparenza di cui hai bisogno quando prendi una decisione.

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Le polizze assicurative dei proprietari di case sono offerti tramite Better Cover, LLC, un’agenzia di produttori residenti in Pennsylvania. Licenza #881593. 325-41 Chestnut Street, Suite 807, Filadelfia, PA 19106.

Le citazioni e le polizze di assicurazione sono offerte tramite Better Cover, LLC. Un’agenzia di produttori residenti in Pennsylvania. Licenza #881593. Ecco un elenco completo di Better Cover, LLC’numeri di licenza.

Migliore connettersi, LLC DBA Migliore corrispondenza e/o le sue affiliate. Better Attorney Match mantiene il suo quartier generale aziendale al 325-41 Chestnut Street, Suite 846, Philadelphia, PA 19106.

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6 tasse di prestito personale che devi sapere

Scopri tutte le diverse commissioni che possono essere applicate ai prestiti personali, tra cui commissioni di domanda, commissioni di origine, sanzioni di pagamento anticipato, commissioni di pagamento in ritardo, tasse di assegno restituite e assicurazione per la protezione dei pagamenti. Scopri cosa costano normalmente e come puoi evitarli.

Aggiornato: 10 marzo 2023

Ogni prestito viene fornito con gli interessi, l’importo extra che devi pagare per il privilegio di prendere in prestito denaro. I tassi di interesse sui prestiti possono variare ampiamente, il che si traduce in prestiti diversi, anche per la stessa quantità di denaro, costando un importo diverso.

Una cosa che è meno nota è che molti prestiti addebitano tasse. Queste commissioni sono addebitate oltre a qualsiasi interesse che paghi.

Ci sono una varietà di tasse che potrebbero essere incluse in un prestito personale, come:

Commissioni di prestito personale comuni

Tipo di commissione	Costo tipico
Tassa d’iscrizione	$ 25 a $ 50
Commissione di origine	Dall’1% al 6% dell’importo del prestito
Penalità di pagamento anticipato	Dal 2% al 5% dell’importo del prestito
Commissione di pagamento in ritardo	Da $ 25 a $ 50 o dal 3% al 5% del pagamento mensile
Commissione di assegno restituita	$ 20 a $ 50
Assicurazione per la protezione dei pagamenti	1% dell’importo del prestito

La dimensione di queste commissioni varia in base al prestito. Inoltre, non tutti i prestiti addebitano ogni commissione.

Alcuni prestiti non hanno la maggior parte di queste commissioni. Trovare il miglior prestito comporta una combinazione di confronto dei tassi di interesse e delle commissioni addebitate.

Impara tutto ciò che devi sapere sulle spese di prestito personale e su come puoi minimizzarle o evitarle.

1. Tassa d’iscrizione

Un tipo comune di tassa addebitato dai fornitori di prestiti personali è la quota di iscrizione. Una quota di iscrizione viene pagata quando si invia la domanda prima ancora di prendere una decisione sul prestito. Di solito, questa è una tassa piccola e piatta nell’intervallo da $ 25 a $ 50.

Questo tipo di tassa può essere fastidioso da affrontare perché potresti pagare la tassa e non ottenere nemmeno un prestito. Tuttavia, è comprensibile che i finanziatori vorrebbero addebitare una quota di iscrizione.

Elaborazione di un’applicazione di prestito non è’t gratuito. Il prestatore deve pagare i dipendenti per esaminare la domanda, pagare commissioni per ottenere una copia del tuo rapporto di credito e altri costi amministrativi.

Cerca istituti di credito che Don’t addebita questa commissione.

Se è necessario richiedere un prestito con una quota di iscrizione, assicurati’LL qualifica. Don’voglio essere in una situazione in cui tu’Ve ha speso centinaia di dollari per richiedere prestiti e non sono mai stati approvati.

Top U.S. Istituti di credito senza quote di iscrizione

Prestatore	Tassa d’iscrizione
Banca dei cittadini	Nessuno
USAA	Nessuno
Santander	Nessuno
American Express	Nessuno
TD Bank	Nessuno
Marcus	Nessuno
Scoprire	Nessuno
Prosperare	Nessuno
Saldare	Nessuno

2. Commissione di origine

Le commissioni di origine sono un’altra commissione di prestito personale comune. Vengono addebitati quando il prestito è approvato e il denaro viene inviato al tuo conto.

Generalmente, queste commissioni sono addebitate come percentuale dell’importo che prendi in prestito.

Ad esempio, se richiedi un prestito di $ 20.000 che ha una commissione di origine del 4%, la commissione sarà di $ 800. Se avessi preso in prestito $ 10.000, la commissione sarebbe di $ 400.

Ricevi ancora l’intero importo del prestito, ma la tua prima fattura mostrerà l’importo preso in prestito, oltre alla commissione come saldo. Voi’ti verrà addebitato interesse anche sull’importo della commissione, rendendo questo una commissione doppiamente dolorosa.

Di solito, le commissioni di origine vanno dall’1% al 6% del prestito’importo totale.

I finanziatori addebitano le spese di origine come un modo per migliorare il rischio e migliorare i profitti. Aiutano anche i finanziatori a pubblicizzare tassi di interesse più bassi.

Se i finanziatori possono effettuare lo stesso importo riducendo il tasso di interesse ma aggiungendo una commissione di origine, possono pubblicizzare il tasso basso per generare più business.

Commissioni di origine dall’alto u.S. Istituti di credito

Prestatore	Commissione di origine
American Express	Nessuno
Avant	1.50% a 4.75%
Miglior uovo	0.99% a 5.99%
Banca dei cittadini	Nessuno
Scoprire	Nessuno
Lendingclub	1.0% a 6.0%
Onemain Financial	Varia in base allo stato
Saldare	2.0% a 5.0%
PNC Bank	Nessuno
Prosperare	1.0% a 5.0%
Rocketloans	1.0% a 6.0%
Santander	Nessuno
Sofi	Nessuno
TD Bank	Nessuno
In sospeso	0% a 8.0%

3. Penalità di pagamento anticipato

Le commissioni di pagamento anticipato sono meno comuni di altre commissioni, ma comunque, qualcosa a cui fare attenzione.

Le commissioni di pagamento anticipato vengono valutate quando paghi il prestito prima del programma. Quindi, se hai preso un prestito di 3 anni e lo hai pagato in 2 anni, potresti essere addebitato questa commissione.

Potrebbe sembrare che questa tassa non lo faccia’T ha senso perché il prestatore sta riprendendo tutti i suoi soldi e presto per l’avvio. Se ci pensi dal prestatore’prospettiva, ha un senso.

Il finanziatore sta banking sul profitto che guadagnerà dal tuo prestito. Se ripaghi il prestito in anticipo, il prestatore realizza meno profitto, quindi vuole recuperare parte del potenziale profitto perduto.

Di solito, le penalità di pagamento anticipato ammontano al 2-5% dell’importo del prestito.

Se hai intenzione di pagare in anticipo il prestito, assicurati che eventuali pagamenti aggiuntivi vengano gestiti correttamente dal prestatore.

Alcuni istituti di credito usano automaticamente pagamenti extra per coprire gli interessi anziché il capitale. In questo caso, hai vinto’T paga presto il prestito, anche se tu’invio di soldi extra con ogni pagamento.

Ad esempio, hai un prestito con un pagamento mensile di $ 250. Ogni mese inviete $ 300 al prestito.

Se il prestatore applica l’intero importo al prestito’S Principal, i $ 50 extra verranno immediatamente detratti dal tuo saldo.

Ciò comporterà un pagamento minimo inferiore il prossimo mese e un breve periodo di pagamento se continui con i tuoi pagamenti da $ 250+.

Se il prestatore applica i pagamenti agli interessi, i $ 50 extra saranno detenuti dal prestatore. Man mano che gli interessi si accumulano, i $ 50 verranno utilizzati per ripagarlo.

La differenza è significativa perché gli interessi si accumulano in base al saldo del tuo prestito.

Se hai rimasti $ 10.250 sul tuo prestito quando hai effettuato il pagamento di $ 300, nel primo caso, gli interessi si accumulano basati su un saldo di $ 9.950. Nel secondo caso, maturarà in base a un saldo di $ 10.000. Nel tempo, tu’Pagare di più a meno che i pagamenti extra non vengano applicati al capitale.

Per assicurarsi che i pagamenti siano applicati correttamente, contattare il prestatore e fornire istruzioni esplicite su come gestire i pagamenti aggiuntivi.

Calcolatore del prestito personale

4. Commissione di pagamento in ritardo

Si possono trovare tasse di pagamento in ritardo su ogni tipo di prestito, personale o altro. Vengono addebitati ogni volta che non riesci a effettuare un pagamento in tempo.

Generalmente, queste commissioni sono un importo forfettario o una percentuale del solito pagamento mensile. Queste commissioni possono essere $ 25- $ 50 se loro’RE Commissioni pianeggianti, o 3% -5% se lo loro’basato sulla percentuale.

I finanziatori addebitano queste commissioni per due motivi. Uno è che vogliono incentivare le persone a effettuare pagamenti puntuali. Se i pagamenti in ritardo comportano una commissione, è più probabile che le persone paghino puntuali.

L’altro motivo è ridurre il rischio. Qualcuno che effettua un pagamento in ritardo ha maggiori probabilità di default su un prestito. Adesticando le commissioni per i pagamenti in ritardo, i finanziatori possono recuperare prima i loro costi, riducendo il rischio.

Commissioni di pagamento in ritardo dall’ultima u.S. Istituti di credito

Prestatore	Commissione di pagamento in ritardo	Lasso di tempo
American Express	$ 39	Deve pagare per data di scadenza o verrà addebitato
Avant	$ 25	10 giorni Dalla data di pagamento mancato
Miglior uovo	$ 15	3 giorni Dalla data di pagamento mancato
Citibank	2% dell’importo non pagato	10 giorni Dalla data di pagamento mancato
Banca dei cittadini	5% dell’importo non pagato	Deve pagare entro la data di scadenza
Scoprire	$ 39	Deve pagare entro la data di scadenza
Lendingclub	5% dell’importo non pagato o $ 15, a seconda di quale sia maggiore	10 giorni Dalla data di pagamento mancato
Marcus	Nessuno, ma per ogni interesse di pagamento in ritardo è maturato e attaccato all’importo totale del prestito	N / A
Saldare	Nessuno	N / A
Prosperare	5% dell’importo non pagato o $ 15, a seconda di quale sia maggiore	15 giorni Dalla data di pagamento mancato
Rocketloans	$ 15	Deve pagare entro la data di scadenza
Sofi	4% dell’importo non pagato o $ 5, a seconda di quale sia minore	15 giorni Dalla data di pagamento mancato
TD Bank	5% del pagamento minimo dovuto o $ 10, a seconda di quale sia minore	Deve pagare entro la data di scadenza
In sospeso	5% dell’importo non pagato o $ 15, a seconda di quale sia maggiore	10 giorni Dalla data di pagamento mancato

5. Commissione di assegno restituita

Le commissioni di controllo restituite sono talvolta note come commissioni di fondi insufficienti e di solito sono abbinate a commissioni di pagamento in ritardo. Queste commissioni vengono addebitate quando si tenta di effettuare un pagamento sul tuo prestito ma DON’t Avere i contanti per coprire il pagamento.

Ad esempio, spedite un assegno per coprire il pagamento mensile di $ 459, ma hai solo $ 400 nel tuo account. Il tuo prestatore ha vinto’essere in grado di depositare l’assegno.

Voi’sarà addebitato una commissione di pagamento in ritardo perché il prestatore era’in grado di essere pagato. Il prestatore addebiterà inoltre una tassa di controllo restituita per i costi di elaborazione di un assegno che non era’T valido.

Di solito, queste commissioni sono per un importo piatto e tra $ 20 e $ 50.

Commissione di controllo restituita dall’alto u.S. Istituti di credito

Prestatore	Commissione non sufficiente per fondi (NSF)
Avant	$ 15
Miglior uovo	$ 15
Banca dei cittadini	$ 35
Scoprire	$ 27 se non ha mai addebitato una commissione NSF per 6 cicli di fatturazione precedenti, altrimenti $ 37
Lendingclub	$ 15
Marcus	Nessuno
Onemain Financial	Varia in base allo stato
Saldare	Nessuno
Pnc	$ 36
Prosperare	$ 15
Rocketloans	$ 15
TD Bank	$ 35
In sospeso	$ 15
Wells Fargo	$ 35

6. Assicurazione per la protezione dei pagamenti

Assicurazione per la protezione dei pagamenti (PPI) è un tipo unico di assicurazione che copre i tuoi prestiti. Puoi ottenere PPI per qualsiasi tipo di prestito, compresi i prestiti personali.

L’assicurazione coprirà i tuoi pagamenti mensili nel caso in cui non sia in grado di lavorare. PPI copre situazioni come malattia, incidente, morte o persino solo perdita di lavoro.

Alcuni istituti di credito offrono PPI ma non lo richiedono. Se sei sicuro di poter pagare il prestito, anche se la tua situazione di lavoro cambia, non è’T necessario eliminare una politica. Se ti fa sentire più a tuo agio con il prestito, può essere una buona cosa da fare.

I costi PPI variano ampiamente e si basano sulla tua età, pagamento mensile e merito creditizio. Di solito costa meno dell’1% dell’importo del prestito totale.

Come evitare queste commissioni

Quindi, ora che conosci tutte le commissioni che potresti affrontare quando fai domanda per un prestito personale, devi sapere come evitarli.

Più importante, Cerca istituti di credito che Don’t addebitare queste commissioni.

In effetti, ci sono molti istituti di credito che si pubblicizzano come istituti di credito no-fee. Sono specializzati nel rendere facile richiedere un prestito e Don’T addebiti tasse di origine o commissioni di pagamento anticipato.

Tuttavia, anche i finanziatori senza fee addebitano un pagamento in ritardo e le commissioni di assegno restituite. Il modo migliore per evitarlo è evitare di effettuare pagamenti in ritardo in primo luogo.

Nota: I finanziatori che pubblicizzano le loro tasse basse possono addebitare più interesse. Allo stesso modo, i finanziatori che pubblicizzano tariffe basse potrebbero addebitare molte commissioni.

Potresti scoprire che un prestito con un tasso più elevato è più economico perché lì’non è nessuna tassa di origine e hai intenzione di pagarlo presto.

La cosa migliore da fare prima di richiedere un prestito di qualsiasi tipo è chiedere al prestatore un programma completo di commissioni.

Questo layout di ogni tipo di commissione addebiti, nonché l’importo esatto della commissione.

Una volta che hai queste informazioni, puoi determinare con precisione il prestito meno costoso confrontando il costo totale dei prestiti personali.