Se dovessi eliminare una linea di credito dal tuo portafoglio di investimenti? Ecco i pro e i contro

Informazioni sulla carta di credito protetta DCU Visa Visa® Platinum e SDFCU Savings Visa Platinum Card sono state raccolte in modo indipendente per selezione e non è stata esaminata o fornita dall’emittente della scheda prima della pubblicazione.

I tuoi conti bancari non influiscono sul tuo punteggio di credito, ma svolgono comunque un ruolo vitale nell’ottenere credito

Seleziona spiega come le risorse finanziarie come il tuo conto di controllo o di risparmio possono influire sul tuo accesso al credito, anche se non si presentano su un rapporto di credito.

Mon, 23 gennaio 2023 aggiornato

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Le informazioni sul tuo conto bancario non vengono visualizzate sul tuo rapporto di credito, né influisce sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, i finanziatori utilizzano informazioni sui tuoi controlli, risparmi e risorse per determinare se si ha la capacità di assumere più debiti. Quando richiedono prestiti e/o carte di credito, i finanziatori guardano prima il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito per vedere i tuoi conti e prestiti di credito aperti e chiusi, nonché i dettagli sulla cronologia dei pagamenti. Da questo, possono anche dire quanto credito disponibile hai, quanto stai usando, se hai avuto un debito, vai alle raccolte e al numero di richieste morbide o difficili sul tuo account negli ultimi due anni.
Ma il rapporto di credito tralascia alcuni dati importanti: secondo Experian, “le informazioni su attività quali saldi dei conti, saldi dei conti di risparmio, certificati di deposito, singoli conti pensionistici, azioni, obbligazioni o altri investimenti” non sono elencate nel profilo del credito. Questo è dove entrano in gioco i tuoi dichiarazioni bancarie. Di seguito, seleziona spiega perché ottenere informazioni sul tuo conto bancario in ordine può aiutarti la prossima volta che richiedi credito.

Perché i finanziatori potrebbero chiedere ulteriori informazioni

Le banche e i finanziatori guardano tutto, dal prestito auto al tuo mutuo quando richiedi un nuovo credito perché devono valutare la tua capacità di pagare le bollette. Sebbene questo sia standard con i prestiti ipotecari, i prestiti auto e talvolta anche i prestiti personali, potrebbe anche venire fuori quando si richiede una nuova carta di credito. A causa dell’elevato tasso di disoccupazione e dell’incertezza economica generale, gli emittenti delle carte stanno rafforzando i requisiti sulle approvazioni della carta di credito e esaminando la documentazione del reddito e il tuo punteggio di credito per vedere se ti qualifichi.

Quali informazioni finanziarie richiederanno

Quando richiedono un prestito, un mutuo o una carta di credito, i finanziatori chiederanno il tuo stipendio e il tuo reddito perché queste metriche misurano quanti soldi hai o la tua capacità di effettuare pagamenti mensili. Potrebbero voler vedere prove come recenti buste retributive, dichiarazioni fiscali, moduli W-2, depositi diretti e/o bancari. Per un prestito considerevole come un mutuo per la casa o un prestito commerciale, i finanziatori darà un’occhiata più da vicino alle attività di un mutuatario. Queste attività possono includere i tuoi contanti, come i tuoi conti correnti, conti di risparmio e CD. Possono anche includere attività di investimento, come i conti pensionistici, le azioni e le obbligazioni. Proprietà e risorse materiali potrebbero anche essere prese in considerazione e dovrai mostrare la documentazione del valore valutato se stai pianificando di usarle come garanzia.

Come i finanziatori valutano cos’è un buon candidato

– Miglior deposito basso: Capital One Platinum garantito carta di credito
– Meglio per un limite di credito elevato: Platinum garantito MasterCard® dalla First Tech Federal Credit Union
– Migliore per basso interesse da una grande banca: Citi® Secured MasterCard®
– Migliore per basso interesse da un’unione creditizia: carta di credito garantita DCU Visa® Platinum
– Meglio per viaggiare all’estero: scheda Visa Platinum protetta da SDFCU

Linea di fondo

Quando si tratta di richiedere un nuovo credito, la storia del credito e il punteggio di credito sono decisamente importanti, ma costituiscono solo un fattore della tua domanda.
Per mostrare ai finanziatori che hai la possibilità di rimborsare il tuo debito, preparati quando richiedi un nuovo prestito o una carta di credito. Avere queste risorse finanziarie pronte per andare a sapere che il tuo punteggio di credito in corso. In questo modo può aprire l’accesso al credito e metterti su un percorso verso un futuro finanziario sano.
Informazioni sulla carta di credito protetta DCU Visa Visa® Platinum e SDFCU Savings Visa Platinum Card sono state raccolte in modo indipendente per selezione e non è stata esaminata o fornita dall’emittente della scheda prima della pubblicazione.
Nota editoriale: Opinioni, analisi, recensioni o raccomandazioni espresse in questo articolo sono quelle del solo personale editoriale selezionato e non sono stati rivisti, approvati o altrimenti approvati da terzi.

Se dovessi eliminare una linea di credito dal tuo portafoglio di investimenti? Ecco i pro e i contro

Prendere in prestito contro il tuo portafoglio può farti soldi velocemente, ma non è sempre una mossa intelligente.

Pubblicato mercoledì 11 maggio 2022

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Mentre in genere pensiamo ai nostri investimenti come una forma di costruzione di ricchezza, possono anche tornare utili quando abbiamo bisogno di denaro velocemente. Attraverso quella che viene chiamata una linea di credito di portafoglio, puoi prendere in prestito rispetto al valore del tuo portafoglio di investimenti, consentendo di accedere ai fondi senza liquidare le tue partecipazioni.

Punti chiave:

1. La linea di credito del portafoglio ti consente di prendere in prestito rispetto al valore del portafoglio di investimenti.
2. Può fornire un rapido accesso alla liquidità senza liquidare le tue partecipazioni di investimento.
3. I tassi di interesse sulle linee di credito del portafoglio sono in genere inferiori rispetto ad altre forme di prestito.
4. Prendere in prestito contro il tuo portafoglio di investimenti comporta rischi e potrebbe non essere adatto a tutti.
5. È ancora necessario effettuare pagamenti di interessi sull’importo preso in prestito.
6. Se il valore del portafoglio diminuisce in modo significativo, potrebbe essere necessario rimborsare il prestito o fornire ulteriori garanzie.
7. Considera i tuoi obiettivi finanziari, la tolleranza al rischio e i termini della linea di credito prima di prendere in prestito contro il tuo portafoglio di investimenti.
8. Consultare un consulente finanziario per determinare se una linea di credito di portafoglio è l’opzione giusta per te.
9. Sii consapevole del potenziale impatto sulla tua strategia di investimento e sugli obiettivi finanziari a lungo termine.
10. Rivedere i termini e le condizioni della linea di credito del portafoglio, compresi i tassi di interesse e i termini di rimborso.

1. Cos’è una linea di credito di portafoglio?

Una linea di credito di portafoglio è un’opzione di finanziamento che consente di prendere in prestito rispetto al valore del tuo portafoglio di investimenti. Invece di vendere i tuoi investimenti per accedere alla liquidità, puoi utilizzare il tuo portafoglio come garanzia e prendere in prestito rispetto al suo valore. Questo tipo di prestito è in genere offerto da istituti finanziari, come banche o società di intermediazione, e l’importo del prestito è determinato in base a una percentuale del valore del portafoglio.

2. Come funziona una linea di credito di portafoglio?

Quando apri una linea di credito di portafoglio, il portafoglio di investimenti funge da garanzia per il prestito. Il prestatore determinerà l’importo massimo che puoi prendere in prestito in base a una percentuale del valore del portafoglio, in genere va dal 50% al 90%. L’importo del prestito può essere utilizzato per vari scopi, come il finanziamento di un’azienda, l’acquisto di una proprietà o la copertura delle spese personali.

3. Quali sono i vantaggi di una linea di credito di portafoglio?

– Accesso rapido alla liquidità: con una linea di credito di portafoglio, puoi accedere rapidamente ai fondi senza la necessità di vendere i tuoi investimenti.
– Tassi di interesse più bassi: rispetto ad altre forme di prestito, come carte di credito o prestiti personali, le linee di credito del portafoglio hanno spesso tassi di interesse più bassi.
– Flessibilità: i fondi presi in prestito possono essere utilizzati per vari scopi, fornendo flessibilità nel modo in cui si utilizza il denaro.
– Potenziali vantaggi fiscali: a seconda della giurisdizione e delle circostanze specifiche, gli interessi pagati su una linea di credito di portafoglio possono essere deducibili dalle tasse.

4. Quali sono i rischi di prendere in prestito contro il tuo portafoglio di investimenti?

– Volatilità del mercato: se il valore dei tuoi investimenti diminuisce in modo significativo, potrebbe essere necessario rimborsare il prestito o fornire ulteriori garanzie per mantenere il rapporto prestito-valore.
– Pagamenti degli interessi: come per qualsiasi prestito, dovrai effettuare pagamenti di interessi regolari sull’importo prestito, aggiungendo ai tuoi obblighi finanziari complessivi.
– Potenziale impatto sulla strategia di investimento: il prestito contro il tuo portafoglio può limitare la tua capacità di reagire alle variazioni del mercato o perseguire altre opportunità di investimento.
– Rischio di inadempienza: se non sei in grado di effettuare i pagamenti degli interessi richiesti o di soddisfare i termini del prestito, il portafoglio di investimenti può essere a rischio di preclusione.

5. È una linea di credito di portafoglio adatto a tutti?

Prendere in prestito contro il tuo portafoglio di investimenti potrebbe non essere adatto a tutti. Considera i tuoi obiettivi finanziari, la tolleranza al rischio e i termini della linea di credito prima di procedere. È importante consultare un consulente finanziario che può valutare le tue circostanze individuali e aiutarti a prendere una decisione informata.

6. Come posso richiedere una linea di credito di portafoglio?

Per richiedere una linea di credito di portafoglio, in genere dovrai contattare un istituto finanziario che offre questo tipo di finanziamento. Il prestatore valuterà il tuo portafoglio di investimenti, l’affidabilità creditizia e altri fattori per determinare se si qualifica per il prestito. Si consiglia di confrontare le offerte da istituti di credito diversi e rivedere attentamente i termini e le condizioni prima di applicare.

7. Posso usare una linea di credito di portafoglio per qualsiasi scopo?

I fondi presi in prestito da una linea di credito di portafoglio possono generalmente essere utilizzati per vari scopi, come investimenti aziendali, acquisti immobiliari o spese personali. Tuttavia, è essenziale rivedere l’accordo di prestito e consultare il creditore per garantire che l’uso previsto dei fondi sia in linea con i termini e le condizioni.

8. Cosa succede se il valore del mio portafoglio di investimenti diminuisce?

Se il valore del portafoglio di investimenti diminuisce in modo significativo, può comportare un rapporto prestito-valore più elevato rispetto a quello inizialmente concordato. In tali casi, il prestatore potrebbe richiedere di rimborsare una parte del prestito o fornire ulteriori garanzie per mantenere il rapporto prestito-valore concordato.

9. In che modo una linea di crediti di portafoglio influisce sulla mia strategia di investimento?

Prendere in prestito contro il tuo portafoglio di investimenti può avere implicazioni per la tua strategia di investimento. Può limitare la tua capacità di reagire ai cambiamenti del mercato, sfruttare le opportunità di investimento o riequilibrare il tuo portafoglio. Prima di optare per una linea di credito di portafoglio, considera come si allinea ai tuoi obiettivi di investimento a lungo termine e consulta un consulente finanziario.

10. Cosa dovrei considerare prima di prendere in prestito contro il mio portafoglio di investimenti?

Prima di prendere in prestito contro il tuo portafoglio di investimenti, considera quanto segue:
– I tuoi obiettivi finanziari: valuta come il prestito contro il tuo portafoglio si allinea con i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
– Tolleranza al rischio: valuta il tuo livello di comfort con l’utilizzo degli investimenti come garanzia e i potenziali rischi coinvolti.
– Tassi di interesse e commissioni: confrontare i tassi di interesse e le commissioni associate a diverse offerte di credito di credito.
– Termini di rimborso: rivedere i termini di rimborso, compresi i pagamenti degli interessi richiesti e eventuali sanzioni potenziali.
– Rapporto prestito-valore: comprendere la percentuale massima del valore del tuo portafoglio che può essere preso in prestito per assicurarsi che soddisfi le tue esigenze finanziarie.
Disclaimer:
Le informazioni fornite in questo articolo sono solo a scopo informativo. Non è destinato a essere una consulenza finanziaria. Si prega di consultare un consulente finanziario professionale prima di prendere decisioni finanziarie.

Se dovessi eliminare una linea di credito dal tuo portafoglio di investimenti? Ecco i pro e i contro

Informazioni sulla carta di credito protetta DCU Visa Visa® Platinum e SDFCU Savings Visa Platinum Card sono state raccolte in modo indipendente per selezione e non è stata esaminata o fornita dall’emittente della scheda prima della pubblicazione.

I tuoi conti bancari non influiscono sul tuo punteggio di credito, ma svolgono comunque un ruolo vitale nell’ottenere credito

Seleziona spiega come le risorse finanziarie come il tuo conto di controllo o di risparmio possono influire sul tuo accesso al credito, anche se non si presentano su un rapporto di credito.

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Le informazioni sul tuo conto bancario non vengono visualizzate sul tuo rapporto di credito, né influisce sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, i finanziatori utilizzano informazioni sui tuoi controlli, risparmi e risorse per determinare se si ha la capacità di assumere più debiti. Quando richiedono prestiti e/o carte di credito, i finanziatori guardano prima il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito per vedere i tuoi conti e prestiti di credito aperti e chiusi, nonché i dettagli sulla cronologia dei pagamenti. Da questo, possono anche dire quanto credito disponibile hai, quanto stai usando, se hai avuto un debito, vai alle raccolte e al numero di richieste morbide o difficili sul tuo account negli ultimi due anni.

Ma il rapporto di credito tralascia alcuni dati importanti: secondo Experian, “le informazioni su attività quali saldi dei conti, saldi dei conti di risparmio, certificati di deposito, singoli conti pensionistici, azioni, obbligazioni o altri investimenti” non sono elencate nel profilo del credito. Questo è dove entrano in gioco i tuoi dichiarazioni bancarie. Di seguito, seleziona spiega perché ottenere informazioni sul tuo conto bancario in ordine può aiutarti la prossima volta che richiedi credito.

Perché i finanziatori potrebbero chiedere ulteriori informazioni

Le banche e i finanziatori guardano tutto, dal prestito auto al tuo mutuo quando richiedi un nuovo credito perché devono valutare la tua capacità di pagare le bollette. Sebbene questo sia standard con i prestiti ipotecari, i prestiti auto e talvolta anche i prestiti personali, potrebbe anche venire fuori quando si richiede una nuova carta di credito. A causa dell’elevato tasso di disoccupazione e dell’incertezza economica generale, gli emittenti delle carte stanno rafforzando i requisiti sulle approvazioni della carta di credito e esaminando la documentazione del reddito e il tuo punteggio di credito per vedere se ti qualifichi.

Quali informazioni finanziarie richiederanno

Quando richiedono un prestito, un mutuo o una carta di credito, i finanziatori chiederanno il tuo stipendio e il tuo reddito perché queste metriche misurano quanti soldi hai o la tua capacità di effettuare pagamenti mensili. Potrebbero voler vedere prove come recenti buste retributive, dichiarazioni fiscali, moduli W-2, depositi diretti e/o bancari. Per un prestito considerevole come un mutuo per la casa o un prestito commerciale, i finanziatori darà un’occhiata più da vicino alle attività di un mutuatario. Queste attività possono includere i tuoi contanti, come i tuoi conti correnti, conti di risparmio e CD. Possono anche includere attività di investimento, come i conti pensionistici, le azioni e le obbligazioni. Proprietà e risorse materiali potrebbero anche essere prese in considerazione e dovrai mostrare la documentazione del valore valutato se stai pianificando di usarle come garanzia.

Come i finanziatori valutano cos’è un buon candidato

• Miglior deposito basso:Capital One Platinum garantito carta di credito
• Meglio per un limite di credito elevato:Platinum garantito MasterCard® dalla prima Unione di credito federale tecnologica
• Meglio per il basso interesse da parte di una grande banca:Citi® Secured MasterCard®
• Meglio per il basso interesse da parte di un’unione creditizia:DCU Visa® Platinum garantito carta di credito
• Meglio per viaggiare all’estero:Risparmio SDFCU Scheda Visa Platinum protetta

Linea di fondo

Quando si tratta di richiedere un nuovo credito, la storia del credito e il punteggio del credito sono decisamente importanti ma costituiscono solo un fattore della tua domanda.

Per mostrare ai finanziatori che hai la possibilità di rimborsare il tuo debito, preparati quando richiedi un nuovo prestito o una carta di credito. Avere queste risorse finanziarie pronte per andare a sapere che il tuo punteggio di credito in corso. In questo modo può aprire l’accesso al credito e metterti su un percorso verso un futuro finanziario sano.

Informazioni sulla carta di credito protetta DCU Visa Visa® Platinum e SDFCU Savings Visa Platinum Card sono state raccolte in modo indipendente per selezione e non è stata esaminata o fornita dall’emittente della scheda prima della pubblicazione.

Nota editoriale: Opinioni, analisi, recensioni o raccomandazioni espresse in questo articolo sono quelle dello staff editoriale Select’S da solo e non sono stati rivisti, approvati o altrimenti approvati da terzi.

Se dovessi eliminare una linea di credito dal tuo portafoglio di investimenti? Ecco i pro e i contro

Prendere in prestito contro il tuo portafoglio può farti soldi velocemente, ma non è sempre una mossa intelligente.

Pubblicato mercoledì 11 maggio 2022

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Asiavision | E+ | Le immagini Getty

Mentre in genere pensiamo ai nostri investimenti come una forma di costruzione di ricchezza, possono anche tornare utili quando abbiamo bisogno di denaro velocemente. Attraverso quella che viene chiamata una linea di credito di portafoglio (noto anche come “prestito a margine”), gli investitori possono prendere in prestito contro il loro conto di intermediazione imponibile in un momento. In altre parole, un investitore può utilizzare le loro partecipazioni azionarie e altri investimenti come garanzia per un prestito mentre il loro denaro rimane sul mercato.

David Totah, CFP e partner di Exencial Wealth Advisors, chiama il prestito contro il proprio conto di intermediazione “una delle migliori fonti per il finanziamento a breve termine”, che definisce da tre a sei mesi. Ma eliminare una linea di credito in cui il prestito si basa essenzialmente sui movimenti del mercato può avere anche i suoi contro. Ecco cosa sapere decidere se dovresti fare la mossa.

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Portfolio Linea di professionisti del credito

Con una linea di credito di portafoglio, un investitore può ottenere un tasso di interesse inferiore rispetto a quello di eliminare un prestito tradizionale o quando si utilizza una carta di credito poiché i loro investimenti agiscono come garanzia, segnalando quindi la brokeraggio una minore probabilità di inadempienza. Prendi, ad esempio, il Wealthfront Robo-Advisor, che consente agli investitori di prendere in prestito fino al 30% del proprio portafoglio in 30 secondi, afferma il suo sito web. Le tariffe vanno da un minimo di 3.15% a 4.40% APR e il denaro viene depositato sul tuo conto bancario in un solo giorno di lavoro. M1 Finance offre tassi ancora più bassi a 2.75% a 4.25% APR e gli investitori possono prendere in prestito fino al 40% del valore del proprio portafoglio con accesso ai fondi nei conti M1 in pochi minuti e accesso disponibile in uno o due giorni lavorativi in ​​banche esterne, afferma il suo sito Web. Poiché esiste un rischio inferiore per il broker, le qualifiche per una linea di credito di portafoglio sono generalmente più facili da fare di quanto non lo sia con altri prestiti.

I mutuatari hanno anche una maggiore flessibilità quando si rimborsano il loro prestito in quanto non esiste un programma di rimborso stabilito. Puoi semplicemente rimborsare alle tue condizioni o programmare pagamenti ricorrenti e non ci sono pagamenti minimi o sanzioni di pagamento precoce. L’interesse viene aggiunto al tuo saldo ogni mese. Le linee di credito del portafoglio ti danno accesso al denaro degli investimenti senza attivare la solita imposta sulle plusvalenze poiché prendi in prestito contro le tue posizioni senza dover effettivamente vendere. Per questo motivo, Tony Molina, un CPA e specialista di prodotti senior presso Wealthfront, suggerisce di prendere in prestito contro il tuo portafoglio invece di vendere investimenti quando si desidera ripagare il debito ad alto interesse. “Se stai pagando un interesse del 20% sul debito della carta di credito e puoi eliminare una linea di credito sui tuoi investimenti per il 4%, stai risparmiando il 16% negli interessi netti passivi”, spiega Molina. “In questo caso, vorresti assolutamente considerare una linea di credito. Tuttavia, se stai pensando di utilizzare una linea di credito al 4%per ripagare il debito che è solo un po ‘superiore al 4%, diciamo il 6%, che i risparmi potrebbero non avere molto senso.”Sara Kalsman, una CFP a Betterment, afferma di vedere comunemente linee di credito utilizzate per” Finanziamento del ponte.”Questo è quando le persone usano una linea di credito per aiutare a finanziare, ad esempio, un acconto su una nuova casa mentre è in procinto di vendere la loro casa esistente. “Assicurati di essere in una posizione in cui sarai in grado di effettuare pagamenti mensili per un lungo periodo di tempo dal flusso di cassa disponibile, se necessario”, aggiunge.

Wealthfront

Deposito minimo e saldo

I requisiti minimi di deposito e saldo possono variare a seconda del veicolo di investimento selezionato. $ 500 Deposito minimo per conti di investimento

Commissioni

Le commissioni possono variare a seconda del veicolo di investimento selezionato. Le commissioni di conto zero, trasferimento, negoziazione o commissione (possono essere applicati rapporti di fondo). Wealthfront Annual Management Advisory Advisory è 0.25% del saldo del tuo conto

Bonus

Veicoli di investimento

Opzioni di investimento

Azioni, obbligazioni, ETF e contanti. Le classi di attività aggiuntive per il tuo portafoglio includono immobili, risorse naturali e titoli di dividendi

Risorse educative

Offre pianificazione finanziaria gratuita per la pianificazione universitaria, la pensione e la bottega di case

Portfolio Linea di Credit Contro

I broker estenderanno un certo importo di credito in base al valore del portafoglio dell’investitore. Ma tieni presente che il valore dei tuoi investimenti, o la garanzia sottostante in questo caso, fluttua con il mercato. Quindi, un ambiente volatile potrebbe avere ripercussioni negative e potresti finire in realtà a causa di molto più di quanto hai preso in prestito per la prima volta.

Se il valore del tuo portafoglio diminuisce al di sotto di una determinata soglia, attivando ciò che è noto come una “chiamata di margine”, potrebbe essere tenuto a depositare fondi aggiuntivi (AKA Aggiungi più garanzie) o vendere una parte del tuo portafoglio per rimborsare parte del prestito.

Tieni presente anche che il tasso di interesse su una linea di credito del portafoglio non è bloccato, il che significa che le tariffe possono salire o scendere in qualsiasi momento. Avere un tasso di interesse variabile può tornare utile in ambienti a basso tasso di interesse, ma ti fa male quando i tassi di interesse aumentano.

“Questo è un rischio considerevole da valutare quando si toglie una linea di credito durante l’aumento del tasso di oggi”, afferma Kalsman.

Totah è d’accordo: “Negli ultimi anni, i tassi di interesse su questi tipi di prestiti sono stati molto interessanti, sebbene più recentemente stanno aumentando i tassi”, avverte. “In un ambiente a tasso in aumento, questo tipo di prestito potrebbe diventare più costoso all’aumentare delle tariffe.”

Usando un prestito a margine per investire di più o acquistare titoli aggiuntivi, comporta anche i propri rischi, poiché le perdite potenziali del portafoglio saranno ingrandite.

Linea di fondo

Eliminare una linea di credito dal tuo portafoglio di investimenti potrebbe essere un’idea intelligente in un ambiente a basso tasso di interesse, in particolare per le esigenze di finanziamento a breve termine. Assicurati, tuttavia, che tu abbia un piano di pagamento in atto per pagare il prestito in tempo ragionevole e che non ti stai troppo levando. Mentre potresti essere in grado di prendere in prestito fino al 50% al 60% del valore totale del portafoglio, gli esperti consigliano di andare così in alto. Avere una chiara comprensione di cosa verrà utilizzata la linea di credito prima di fare la mossa.