Prestiti> £ 750k

• Se il prestito è per uno schema abitativo a prezzi accessibili (capitale condiviso o proprietà condivisa), uno schema max lti di 4.49x si applicherebbe.
• Se c’è un elemento di reddito autonomo su una domanda e il reddito dell’applicazione è fino a £ 75k, un LTI massimo di 4.Si applicherà 49x. Per i prestiti in cui il reddito dell’applicazione> £ 75k, e c’è qualche elemento di reddito autonomo, il normale 5.50x LTI massimo applica fino al 75% LTV. Per prestiti> £ 500.000 a £ 750.000 di 85.01% al 95% LTV e per prestiti> £ 750.000 a £ 1 milione di 75.01% all’85% LTV A 4.00x LTI si applicherà.
• Il livello del punteggio di credito raggiunto e il profilo di credito complessivo può limitare l’LTI applicata; Questo può essere limitato a 4.49x, a 5.00x anziché 5.50x mostrato e se reddito> £ 75k e prestito> £ 500k dove 4.49x mostra che questo può essere limitato a 4.00x.
• A talvolta può essere applicata una diversa LTI massima a causa del particolare prodotto selezionato.

Per alcuni clienti potremmo fare una detrazione nel nostro calcolo economico per consentire impegni di pianificazione finanziaria che il cliente potrebbe avere in futuro.

All’interno del nostro calcolo economico possiamo applicare un aggiustamento economico per alcuni appaltatori per tenere conto delle probabili spese aziendali.

In alcune circostanze possiamo detrarre impegni di credito come in corso nel nostro calcolo economico anche quando i clienti hanno dichiarato l’intenzione di rimborsarli. Se il prestito massimo disponibile viene ridotto di conseguenza, l’importo del prestito deve essere ridotto per procedere.

Quando si calcola l’accessibilità economica sugli interessi solo i prestiti, Halifax prenderà in considerazione i premi mensili pagabili per il pertinente veicolo di rimborso i.e. dotazione esistente o ISA nuovo o esistente. Assicurati che sia specificato il premium / i sia di DIP che di applicazione completa.

L’accessibilità economica deve includere anche cambiamenti futuri al reddito e alle spese.

Laddove il prestito massimo disponibile è inferiore a quello richiesto potrebbe esserci la possibilità di estendere il termine (fino alla pensione) o estendere il termine in pensione (soggetto a evidenza di un reddito da pensionamento adeguato).

Si prega di notare, se il prestito massimo disponibile viene ridotto a causa del reddito non evidenziato al livello dichiarato, l’importo del prestito deve essere ridotto di conseguenza.

Solo negli scenari di seguito possiamo considerare un importo del prestito al di sopra del prestito massimo dal nostro modello di convenienza:

• Clienti ipotecari Halifax esistenti senza alcun aumento dell’importo del prestito o del prestito al valore (LTV) rispetto al loro mutuo attuale (vedere i clienti esistenti).
• Vi è un reddito aggiuntivo, non precedentemente considerato, che è previsto per la vita del mutuo e può essere evidenziato in linea con i nostri requisiti.

Per i criteri dei prigionieri ipotecari, consultare la nostra sezione prigionieri ipotecari.

Laddove il reddito di un cliente proviene da un contratto e non sono impiegati su base permanente, sono classificati come appaltatore. Ciò includerà le persone che sono lavoratori autonomi e pagheranno le proprie tasse, coloro che sono impiegati tramite una società di ombrello che deducono le loro tasse e le persone che sono essenzialmente impiegate ma con un contratto a breve/breve termine.G. 12 mesi. Gli appaltatori possono essere trattati come lavoratori autonomi o impiegati a fini di verifica del reddito:

Lavoratore autonomo

• Il cliente paga le proprie tasse, o
• Ha più di 1 contratto, o
• Ha creato una società a responsabilità limitata e impiega altri appaltatori.

Il reddito è confermato come standard per i clienti autonomi.

Impiegato

Trattare come impiegato se:

• L’imposta è pagata dalla società per cui lavorano (o sono impiegate tramite una società ombrello che deduce le tasse) o
• Gli appaltatori che guadagnano più di £ 500 al giorno o £ 75k all’anno, o sono un appaltatore IT su qualsiasi reddito, possono essere trattati come impiegati indipendente. (L’unica eccezione a ciò è dove un cliente ha più di un contratto o ha istituito una società a responsabilità limitata e impiega altri appaltatori, nel qual caso dovrebbero essere trattati come lavoratori autonomi).

Inoltre, da trattare come impiegato, il cliente deve avere

• 12 mesi o più lavoro continuo, con 6 mesi di contratto rimanenti, o
• 2 anni di servizio continuo (negli ultimi 2 anni alla data della domanda) nello stesso tipo di occupazione

Quando stiamo trattando un appaltatore come impiegato per la verifica del reddito, questi sono i nostri requisiti:

Contractor che paga le tasse o che viene detratto dalla società ombrello (incluso IR35)

• Copia dell’ultimo contratto e dell’ultimo mese’S Payslip (s) richiesto (o dove le buste paga non hanno emesso l’ultimo mese’SFura bancario S).
• Il reddito da utilizzare è il più basso del valore lordo del contratto o del reddito calcolato da payslip/e conto bancario.
• Il valore lordo del contratto viene calcolato come Tasso giornaliero sul contratto x 5 giorni alla settimana x 46 settimane all’anno (o tariffa oraria x 7 ore al giorno x 5 giorni alla settimana x 46 settimane all’anno). A meno che il contratto non afferma che le ore/giorni effettive lavorate siano inferiori nel qual caso usano queste cifre.
• Il reddito da payslip/s/bancono 46 settimane di anno (a meno che il contratto non afferma che le settimane effettive da lavorare sono più basse nel qual caso usano queste cifre) e.G. Moltiplica la retribuzione lordo su una busta paga mensile x 12, dividi per 52 settimane e moltiplica per 46 (o in media la retribuzione lorda sulle buste paga settimanali e x 46).
• La retribuzione lordo totale sulle buste paga dell’ombrello può essere suddivisa per salario di base, Commissione, ‘Ulteriori redditi imponibili “, paga per le vacanze ecc. Ma fintanto che il contratto conferma che l’appaltatore viene pagato tramite una tariffa giornaliera o una tariffa oraria, il reddito non deve essere diviso in questi elementi separati e può essere tutti basati come stipendio di base.
• Il più basso delle due cifre calcolate è chiave come reddito e utilizzato per l’accessibilità.
• Per i clienti che hanno istituito una società a responsabilità limitata o una partenariato a responsabilità limitata (LLP) le prove del reddito devono provenire dal datore di lavoro contratto e non dalla propria società limitata.
• Gli appaltatori istituiti come società a responsabilità limitata potrebbero non avere diritto all’intero reddito del contratto in cui esiste più di un azionista. Se ci sono altri azionisti e devono anche essere nominati sul mutuo, il reddito dal contratto deve essere chiave per un solo cliente e nessun reddito da questo contratto può essere basato per gli altri richiedenti che sono azionisti. Se ci sono altri azionisti, ma non devono essere nominati sul mutuo, il reddito dovrebbe essere chiave per riflettere la quota del cliente e.G. Se il 50% di quota, è necessario utilizzare il 50% del reddito.

Fisso/a breve termine o agenzia; L’imposta viene detratta dal datore di lavoro (escluso IR35)

• L’ultimo mese’S Payslip deve essere utilizzato per prove del reddito o degli ultimi 3 mesi’ buste paga in cui vengono utilizzati altri redditi.
• Il reddito da buste paga viene calcolato moltiplicando la retribuzione lorda ricevuta per dare una cifra annuale e quindi calcolando il reddito in base a un 46 settimane di anno e.G. Moltiplica la retribuzione lordo su una busta paga mensile x 12, dividi per 52 settimane e moltiplica per 46 (o in media la retribuzione lorda sulle buste paga settimanali e x 46).

Contrattori di schemi del settore delle costruzioni (CIS)

Verranno prese in considerazione le domande dei clienti impiegati in un contratto di schema del settore delle costruzioni (CIS). Il reddito deve essere evidenziato utilizzando le ultime 3 mesi di buste paga/fatture/dichiarazioni consecutive insieme ai bilanci corrispondenti (questo potrebbe essere dagli stessi o da contratti diversi).

Ad esempio, se viene utilizzato il reddito a gennaio, febbraio e marzo, le buste paga/fatture/estranei e gli estratti conto bancari corrispondenti devono essere per gennaio, febbraio e marzo. Dovrebbe essere utilizzata una media degli ultimi 3 mesi. Questo importo medio dovrebbe quindi essere calcolato in base a un anno di 46 settimane E.G. Moltiplica la retribuzione mensile media x 12, dividi per 52 settimane e moltiplica per 46.

Se non viene ricevuto alcun reddito o il cliente non è in grado di fornire entrambe le prove del reddito, allora ‘Il reddito zero deve essere utilizzato per quel mese.

I clienti dovrebbero essere trattati come lavoratori autonomi se pagano la propria tassa o il contratto secondario a più di una società.

Contratti zero ore

Saranno prese in considerazione le domande dei clienti impiegati con un contratto zero ore per oltre 12 mesi. È richiesta la prova di tutto il reddito negli ultimi 12 mesi e verrà utilizzata quella cifra del reddito totale.

Prova

Il reddito dall’occupazione di prova viene utilizzato solo quando il periodo di prova fa parte di un contratto permanente. Se il contratto è puramente probabile con il datore di lavoro che ha la possibilità di risolvere il contratto, questo reddito non può essere utilizzato.

È importante che i contratti di libertà vigilata siano con precisione come segue:

Laddove il richiedente riceve un’offerta di lavoro permanente e il contratto afferma un periodo di prova iniziale E.G. Tre o sei mesi, dovrebbe essere diretto come “permanente”. Il reddito verrà utilizzato nella valutazione economica.

Dove viene offerto un contratto di prova, e il richiedente.G. Per tre mesi, alla fine del quale il datore di lavoro ha la possibilità di determinare se verrà offerto un contratto permanente, dovrebbe essere digitato come ‘di prova’. Il reddito non verrà utilizzato nella valutazione dell’accessibilità economica.

Sportivi professionisti

Le domande saranno prese in considerazione da sportivi professionisti in cui l’occupazione continua di 12 mesi o più con 6 mesi del contratto rimanente o 2 anni di servizio continuo (negli ultimi due anni alla data della domanda) nello stesso tipo di occupazione può essere confermato. È essenziale stabilire che tali individui avranno la capacità di soddisfare in modo sostenibile i rimborsi mensili mentre si avvicinano alla fine della loro carriera o se la loro carriera dovrebbe essere terminata bruscamente a causa di un infortunio.

Il reddito in valuta estera non sarà accettato per nuove domande di mutuo o remort per clienti nuovi ed esistenti, inclusi il porting, i trasferimenti di proprietà ipotecate (DOP) e ulteriori progressi. Le uniche eccezioni a questo sono ulteriori applicazioni anticipate per le riparazioni essenziali alla proprietà ipotecata e ai trasferimenti di prodotti. Il reddito in valuta estera è un reddito diverso dalla sterlina ricevuta da un cliente. Il reddito in valuta estera versato in un conto bancario nel Regno Unito e successivamente trasferito a Sterling è ancora considerato in valuta estera.

• Le buste paga devono mostrare il nome del richiedente e del datore di lavoro, la data di retribuzione, il reddito di base, la retribuzione lordo e netta e tutti i pagamenti aggiuntivi utilizzati nell’accessibilità economica
• Richiederemo i dettagli di contatto per il datore di lavoro in modo da poter richiedere il riferimento direttamente da essi e questo deve essere restituito direttamente a noi.
• Forniremo un modulo che il datore di lavoro può completare e tornare con la loro carta Headed, oppure possono fornire una risposta nel proprio formato fintanto che tutte le informazioni richieste sono incluse: nome e indirizzo del datore di lavoro; il dipendente’s nome; Data di inizio del dipendente, stato del contratto e dettagli sul reddito (stipendio di base e altri elementi di reddito). Il riferimento deve essere indirizzato a Halifax e citare il nostro numero di riferimento. Il riferimento deve essere firmato e datato e devono essere forniti il ​​nome e la posizione della persona che completa il riferimento. Eventuali alterazioni devono essere chiaramente contrassegnate e iniziali.
• Dove le buste paga sono richieste l’ultimo mese’S Payslip (s) dovrebbe essere fornito i.e. Prospili mensili più recenti o se pagati meno frequentemente E.G. sono richiesti 4 paghe settimanali. Se gli ultimi 3 mesi’ Le buste paga sono richieste e pagate settimanalmente sono richieste le ultime 12 buste paga settimanali.
• Per i redditi ricevuti meno frequentemente che mensili i.e. Annualmente/semestrale/trimestrale E.G. bonus o commissione, per favore, la più bassa di (a) il reddito totale guadagnato negli ultimi 12 mesi o (b) la media del reddito guadagnato negli ultimi 2 anni. Sono richieste tutte le buste paga che mostrano questo reddito per gli ultimi 2 anni.
• Le buste paga scritte a mano sono accettabili, ma solo laddove vengono forniti anche i corrispondenti dichiarazioni bancarie per confermare le entrate pagate dal datore di lavoro
• Le dichiarazioni bancarie devono mostrare il nome completo del cliente o il cognome iniziale e il numero di conto
• Gli estratti conto bancari su Internet devono mostrare l’intestazione/nome di banca e indirizzo http
• Le lettere di premiazione delle prestazioni devono essere datate negli ultimi 12 mesi e mostrare il nome del richiedente e il valore monetario dell’indennità. Il vantaggio non deve essere ricevuto per conto di un’altra persona, e.G. un dipendente.

Tipo di reddito

Accettabile?

Principale o
Altro

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Ore di servizio aggiuntive (incluso ulteriori
Ore di responsabilità)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Pagamenti di indipendenza delle forze armate
(Afip)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo estratto conto bancario (dove pagato lordo) o ultima pensione
Dichiarazione / Payslip o Pension P60

Tipo di reddito

Indennità di accompagnamento
(Beneficio statale)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Indennità di accompagnamento
(Alzandosi al lavoro)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Bank Holiday Pay (solo se fa parte della retribuzione di base e non gonfia il reddito)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Stipendio di base (incluso il periodo di prova di un contratto permanente)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi
Il reddito da un nuovo lavoro permanente può essere utilizzato immediatamente

Tipo di reddito

Indennità di lutto (precedentemente pensionante. Se la pensione delle vedove dello stato, vedi sotto).

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Bonus
Questi non devono essere chiave a meno che non siano stati effettivamente pagati

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Garantito annuale
Bonus

Prova

Ultimi 3 mesi’ Payslips (o per i redditi hanno ricevuto meno frequentemente di mensili tutte le buste paga che mostrano questo reddito per gli ultimi 2 anni)

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Indennità di equipaggio di cabina

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Pagamento / indennità di volo

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Auto indennità Inc. Commercio di automobili.

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) e banca degli ultimi mesi
Dichiarazione

Tipo di reddito

CEA (Doctors Excellence Award)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Credito d’imposta sui bambini

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Credito d’imposta sui bambini

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Regolare annuale /
Garantita
Commissione

Prova

Ultimi 3 mesi’ Payslips (o per i redditi hanno ricevuto meno frequentemente di mensili tutte le buste paga che mostrano questo reddito per gli ultimi 2 anni)

Tipo di reddito

Pagamento della soglia correlato alle competenze

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Garantito annuale
Bonus

Prova

Ultimi 3 mesi’ Payslips (o per i redditi hanno ricevuto meno frequentemente di mensili tutte le buste paga che mostrano questo reddito per gli ultimi 2 anni)

Tipo di reddito

Indennità di frequenza costante

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Frequenza costante
Indennità

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Sviluppo professionale continuo (CPD)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Beneficio fiscale del consiglio

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Regolare annuale
Col tempo

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Disability Living Tendence (DLA) – Non accettabile se ricevuto per una terza parte E.G. dipendente. Eventuali costi correlati da dire come “altro” impegno di credito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Disabilità che vive
Indennità

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Dividendi – investimento collegato

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Dividendi – per il direttore dell’azienda

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Vedi Direttore/Azionista della società a responsabilità limitata nella sezione autonoma/appaltatori

Tipo di reddito

Impiegato in un’azienda di famiglia:
Se meno del 25% di interesse investito e non riceve dividendi o utili netti come parte del loro pacchetto di ricompensa (tratta come impiegato)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Ultimo mese’S Payslip (s) e un conto bancario corrispondente

Tipo di reddito

Indennità per l’occupazione e supporto (ESA)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Indennità di occupazione e supporto

Prova

Ultima dichiarazione bancaria o lettera di premiazione beneficio

Tipo di reddito

NHS Miglioramento della retribuzione /miglioramenti (EN) o
(Enhan)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Indennità per il guardiano del fuoco

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Indennità di pronto soccorso

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Pagamenti di rendita fissa (privato)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo estratto conto bancario (dove pagato lordo) o pensione / mese’S Payslip (S) o Pension P60

Tipo di reddito

Beneficio flessibile
(Accettiamo il 100% di beneficio)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Collega flessibile
Beneficio

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Indennità per assistenza di volo

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Pagamento / indennità di volo

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Indennità per la cura dell’affido

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Ottieni l’indennità di casa

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Indennità HDT (viaggio da casa a servizio)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Forze HM – Pagamento del reddito garantito
(GIP)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Pagamento del reddito garantito (GIP) – ‘Ultimo estratto conto bancario (dove pagato lordo) o pensione / mese’S Payslip (S) o Pension P60

Tipo di reddito

Pay Holiday (solo se fa parte della retribuzione di base e non gonfia il reddito)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Indennità per l’edilizia abitativa (ove pagato solo dal datore di lavoro)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Protezione del pagamento del reddito (scozzese
Solo piani di vedove)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Disabilità che vive
Indennità

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Benefici per disabilitazione delle lesioni industriali

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Benefici per disabilitazione delle lesioni industriali

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Reddito da investimento
(A meno che il richiedente non sia già in pensione – vedi
Schemi pensionistici per i dettagli)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Indennità per supporto chiave

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Congedo

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Indennità salariale vivente

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Lungo indennità di separazione

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Retribuzione a lungo servizio

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimi 3 mesi di dichiarazioni bancarie Ordine del tribunale o
Valutazione della manutenzione o lettera dal mantenimento dei figli
Agenzia (CSA)

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Retribuzione di maternità – Fornire che il richiedente tornerà al lavoro alle stesse condizioni.

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Ultimo mese’S Payslip ricevuti prima dell’inizio della maternità

Tipo di reddito

Pagamenti di rendita di negligenza medica

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Indennità di riservista militare

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Nuovo lavoro, buste paga o promozione

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi
Se il nuovo importo di reddito non è già mostrato su
Ultimo buste paga, il richiedente’S
è possibile utilizzare contratto o lettera che conferma l’occupazione

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

NHS Miglioramento della retribuzione /miglioramenti (EN) o
(Enhan)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Non consol paga np

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Banca infermieristica
Questo reddito dovrebbe essere chiave come stipendio di base se è una principale fonte di reddito. In caso contrario, il reddito principale dovrebbe essere basato in altre sezioni di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Banca di base annuale / banca infermieristica

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Retribuzione malata professionale

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Indennità di chiamata

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Regolare annuale
Col tempo

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Collega flessibile
Benefici

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Crediti d’imposta pensionistici

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Dichiarazione pensionistica

Tipo di reddito

Assicurazione sanitaria permanente (PHI) Il termine non deve estendersi oltre la data di pagamento finale per PHI se l’accessibilità è basata solo su questo reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo estratto conto bancario (dove pagato lordo) o pensione / mese’S Payslip (S) o Pension P60

Tipo di reddito

Pagamento per l’indipendenza personale (PIP). Eventuali costi correlati da dire come “altro” impegno di credito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Indipendenza personale
Paga

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Pensione privata / vedovi privati
Pensione

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo estratto conto bancario (dove pagato lordo) o pensione / mese’S Payslip (S) o Pension P60

Tipo di reddito

Retribuzione correlata al profitto

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Protezione dell’indennità di retribuzione

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Retribuzioni per festività pubbliche (solo se fa parte della retribuzione di base e non gonfia il reddito)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Retribuzione di reclutamento e manutenzione

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Proprietà attualmente lasciata

O dichiarazioni bancarie degli ultimi 3 mesi o locazione
accordo o lettera da
lasciare che agente / commercialista o avvocato

Intendere di lasciare la proprietà esistente

Lettera dell’agente Letting Agent che conferma il pagamento del noleggio previsto.

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Indennità di isola scozzese/isola lontana
Indennità di indennità/isola

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Dichiarazione pensionistica

Tipo di reddito

Pensione delle vedove dello stato. (Vedi sopra se l’indennità di lutto).

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Dichiarazione pensionistica

Tipo di reddito

Retribuzione di maternità legale

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Retribuzione di malattia legale (se torni al lavoro, consultare la retribuzione malata professionale)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Stipendio
Accettabile solo per il clero

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Lettera di conferma dall’ordine religioso

Tipo di reddito

Insegnante supplente
(Laddove il cliente ha un impiego continuo attuale di 12 mesi o più e restano 6 mesi o il cliente ha un servizio continuo di almeno 2 anni (negli ultimi 2 anni alla data della domanda) nello stesso tipo di occupazione, è possibile utilizzare il reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Conduzione del tempo

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Il reddito da fiducia in talidomide

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo estratto conto bancario (dove pagato lordo) o pensione / mese’S Payslip (S) o Pension P60

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Regolare annuale
Col tempo

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Responsabilità di insegnamento e apprendimento (TLR)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Regolare annuale
Col tempo

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Credito universale
(I candidati sul mutuo devono essere gli stessi della dichiarazione e un reddito congiunto deve essere diviso tra i richiedenti. I candidati devono avere un reddito guadagnato per questo reddito da utilizzare. Qualsiasi beneficio abitativo mostrato sull’estratto conto deve essere detratto dal reddito in quanto non si applicherà più)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimo dichiarazione di credito universale

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Pensione di invalidità della guerra

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Pensione – Guerra
Disabilitazione

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Dichiarazione pensionistica

Tipo di reddito

Pensione di War Widow (ER)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Pension – War Widow

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Dichiarazione pensionistica

Tipo di reddito

Indennità di genitori vedovi

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Genitori vedovi
Indennità

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Dichiarazione pensionistica

Tipo di reddito

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Prova

Tipo di reddito

Lavorare al di fuori delle ore normali

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Lavorare dall’indennità a casa

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Città / area / auto
Indennità

Prova

Payslip (s) degli ultimi mesi

Tipo di reddito

Credito d’imposta funzionante

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Credito d’imposta funzionante

Prova

Ultimo rendiconto bancario o
Lettera del premio beneficio

Tipo di reddito

Pagamento direttivo dell’orario di lavoro (WTD)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Ore di servizio aggiuntive

Prova

Ultimi 3 mesi’ buste paga

Tipo di reddito

Contratto zero ore
Il cliente deve essere stato impiegato con un contratto a zero ore per un minimo di 12 mesi (con lo stesso datore di lavoro o con datori di lavoro diversi ma nello stesso tipo di lavoro)

Accettabile?

Ororo principale

Chiave come

Reddito annuo di base

Prova

12 mesi’ valore di buste paga
(Questo vale se il richiedente è pagato settimanalmente o
mensile e potrebbe essere costituito da
P60 Plus successivi buste paga per coprire l’intero 12 mesi
periodo)

• Impiegato – Attuali dettagli sull’occupazione raccolti
• Self -impiegato – 2 anni di storia richiesta Tuttavia, in cui l’azienda è stata scambiata per meno di 2 anni, ad esempio 1 anno di lavoro autonomo e quindi il reddito autonomo non è disponibile per 2 anni, considereremo comunque queste applicazioni. È necessario registrare in modo accurato tutti gli anni pertinenti completi sulla domanda ipotecaria.

• Ultimi 3 mesi Dichiarazioni bancarie consecutive (che mostrano reddito da locazione). (Gli estratti conto bancari su Internet possono essere utilizzati fornendo la data, il nome del cliente, il numero di conto e l’intestazione di banche sono chiaramente visualizzati)
• Contratto di locazione (accordo attuale richiesto, in data e deve essere firmato sia dagli inquilini che dal padrone di casa/agente di locazione)
• Lettera di contabile o avvocato
• Lettera dell’agente Letting – Le dichiarazioni di conto non sono accettabili e la lettera dovrebbe essere su carta diretta dalla società e confermare;
  1. Il nome del cliente
  2. L’importo del reddito degli affitti, la frequenza di pagamento e che il reddito è ancora in fase di ricevuta
  3. L’indirizzo della proprietà in affitto
  4. Firmato e datato
• Gli estratti conto bancari su Internet possono essere utilizzati fornendo la data, il nome del cliente, il numero di conto e l’intestazione bancaria sono chiaramente visualizzati
• Se l’acquisto da let è ipotecato o ipotecario con Lloyds Banking Group, un rapporto di valutazione su archivio inferiore a 6 mesi può essere utilizzato per mostrare il reddito da affitto previsto.

Se la proprietà deve essere lasciata Il reddito da affitto può essere evidenziato da uno dei seguenti documenti:

• Lettera dell’agente leting che conferma il pagamento del noleggio previsto
• Lettera di contabile o avvocato

Non possiamo accettare il reddito da locazione se la proprietà viene lasciata alla famiglia o agli amici

Solo proprietà non ambientate

Il reddito da noleggio può essere utilizzato nei calcoli dell’accessibilità economica se:

• Non ci sono mutui garantiti su alcuna proprietà let, tutte le proprietà devono essere senza ramo
• Il tuo cliente sta dichiarando il reddito alle entrate interne e può evidenziare il reddito da locazione ricevuto mediante valutazioni fiscali e le corrispondenti panoramiche dell’anno fiscale
• L’utile netto dichiarato dalle proprietà in affitto dovrebbe essere trattato come un reddito autonomo e letta come un secondo lavoro

Il reddito autonomo deve essere completato per ciascuno degli ultimi 2 anni come applicabile.

Tipo di reddito

Accettabile?

Principale o altro

Tipo di reddito

Impiegato in un’azienda familiare pari o superiore al 25% di interesse investito e/o riceve un dividendo o un utile netto come parte del loro pacchetto di ricompensa (tratta come autonomo)

Accettabile?

Principale o altro

Lavoratore autonomo

Tratta come

Si prega di vedere di seguito come trattiamo i candidati autonomi

Prova

Calcoli fiscali degli ultimi 2 anni e panoramiche dell’anno fiscale corrispondenti o conti finalizzati negli ultimi 2 anni in cui il cliente è stato negoziato per meno di 2 anni, verranno considerati un minimo di 1 anno di conti. È possibile richiedere gli ultimi 3 mesi di bilanci per il conto utilizzato per scopi commerciali.

Tipo di reddito

Ltd Company – Direttore/Azionista – che desidera utilizzare – Stipendio di base Paye solo meno del 25% azionario (tratta come impiegato)

Accettabile?

Principale o altro

Tratta come

Reddito annuo di base

Prova

Ultimo mese’S Payslip (s)

Tipo di reddito

Ltd Company – Direttore/Azionista – Desiderio di utilizzare – Stipendio di base Paye pari o superiore al 25% azionario (tratta come autonoma)

Accettabile?

Principale o altro

Lavoratore autonomo

Tratta come

Si prega di vedere di seguito come trattiamo i candidati autonomi

Prova

Calcoli fiscali degli ultimi 2 anni e panoramiche dell’anno fiscale corrispondenti o conti finalizzati negli ultimi 2 anni in cui il cliente è stato negoziato per meno di 2 anni, verranno considerati un minimo di 1 anno di conti. È possibile richiedere gli ultimi 3 mesi di bilanci per il conto utilizzato per scopi commerciali.

Tipo di reddito

Ltd Company – Direttore/Azionista – Desiderio di utilizzare – Stipendio di base Paye + Dividendi solo indipendentemente dalla partecipazione azionaria (tratta come autonomo)

Accettabile?

Principale o altro

Lavoratore autonomo

Tratta come

Si prega di vedere di seguito come trattiamo i candidati autonomi

Prova

Calcoli fiscali degli ultimi 2 anni e panoramiche dell’anno fiscale corrispondenti o conti finalizzati negli ultimi 2 anni in cui il cliente è stato negoziato per meno di 2 anni, verranno considerati un minimo di 1 anno di conti. Potrebbero essere richiesti gli ultimi 3 mesi di bilanci per il conto utilizzato per le imprese.

Tipo di reddito

Ltd Company – Direttore/Azionista – Desiderio di utilizzare – Stipendio di base Paye + Profitti netti solo indipendentemente dalla partecipazione azionaria (tratta come autonomo) Nota: i profitti netti non possono essere utilizzati senza referral ai sottoscrittori

Accettabile?

Principale o altro

Lavoratore autonomo

Tratta come

Si prega di vedere di seguito come trattiamo i candidati autonomi

Prova

Calcoli fiscali degli ultimi 2 anni e panoramiche dell’anno fiscale corrispondenti o conti finalizzati negli ultimi 2 anni in cui il cliente è stato negoziato per meno di 2 anni, verranno considerati un minimo di 1 anno di conti. È possibile richiedere gli ultimi 3 mesi di bilanci per il conto utilizzato per scopi commerciali.

Tipo di reddito

Auto -impiegato – Sole commerciante

Accettabile?

Principale o altro

Lavoratore autonomo

Tratta come

Si prega di vedere di seguito come trattiamo i candidati autonomi

Prova

Calcoli fiscali degli ultimi 2 anni e panoramiche dell’anno fiscale corrispondenti o conti finalizzati negli ultimi 2 anni in cui il cliente è stato negoziato per meno di 2 anni, verranno considerati un minimo di 1 anno di conti. È possibile richiedere gli ultimi 3 mesi di bilanci per il conto utilizzato per scopi commerciali.

Tipo di reddito

Holding autonomo / azionario di una società non Ltd (cioè partnership) reddito imponibile

Accettabile?

Principale o altro

Lavoratore autonomo

Tratta come

Si prega di vedere di seguito come trattiamo i candidati autonomi

Prova

Calcoli fiscali degli ultimi 2 anni e panoramiche dell’anno fiscale corrispondenti o conti finalizzati negli ultimi 2 anni in cui il cliente è stato negoziato per meno di 2 anni, verranno considerati un minimo di 1 anno di conti. È possibile richiedere gli ultimi 3 mesi di bilanci per il conto utilizzato per scopi commerciali.

Tipo di reddito

Partner di LLP che riceve una quota di profitto come parte del loro pacchetto salariale indipendentemente dalla quota di equità (tratta come autonomo)

Accettabile?

Principale o altro

Lavoratore autonomo

Tratta come

Si prega di vedere di seguito come trattiamo i candidati autonomi

Prova

Calcoli fiscali degli ultimi 2 anni e panoramiche dell’anno fiscale corrispondenti o conti finalizzati negli ultimi 2 anni in cui il cliente è stato negoziato per meno di 2 anni, verranno considerati un minimo di 1 anno di conti. È possibile richiedere gli ultimi 3 mesi di bilanci per il conto utilizzato per scopi commerciali.

Tipo di reddito

Dipendente di LLP – non partner azionario azionario. (Trattare come impiegato)

Accettabile?

Principale o altro

Tratta come

Reddito annuo di base

Prova

Ultimo mese’S Payslip (s)

Tipo di reddito

Contratto stagionale

Accettabile?

Principale o altro

Tratta come

Prova

Tipo di reddito

Contratto di lavoro a cottimo

Accettabile?

Principale o altro

Tratta come

Prova

• Dove il cliente ha una partecipazione del 25% o più
• Se i clienti congiunti possiedono il 25 % o più tra di loro, trattano entrambi i clienti come lavoratori autonomi (entrambi i candidati devono detenere una quota %)
• Un subappaltatore che deriva reddito da più di un contratto
• Un cliente ha un interesse di partnership in un’azienda, io.e. Il reddito non è pagato, indipendentemente dalla percentuale azionaria
• Un cliente possiede un franchising
• Un cliente impiegato da una società a responsabilità limitata (LTD) che riceve uno stipendio (PAYE) e dividendi come parte del loro pacchetto di remunerazione
• Un cliente che è in una partenariato a responsabilità limitata (LLP) e riceve una quota di profitti netti

Per i candidati che sono classificati come lavoratori autonomi, dovresti catturare tutti i loro redditi sotto il campo “utile netto”. Sebbene alcuni redditi da lavoro autonomo non permettiamo non sono veramente “utili netti”, utilizziamo questo campo nella nostra valutazione di convenienza e nelle nostre regole politiche. Il campo degli utili netti dovrebbe essere completato come segue:

• Società limitata Totale chiave di stipendio/remunerazione + dividendi disegnati (come mostrato nel calcolo delle tasse)
• Partnership (o LLP) quota di profitto chiave (percentuale di) SOLE Trader Chiave Net Profits
• Sole trader Key Net Profits

Richiediamo di inserire i dettagli del reddito autonomo per gli ultimi 2 anni di negoziazione. Le cifre dovrebbero essere inserite solo per ogni intero anno di negoziazione. Laddove il cliente è stato scambiato per meno di 2 anni, ma per almeno un anno intero la domanda può essere considerata e i conti sono quindi il nostro metodo di verifica del reddito preferito. Ulteriori informazioni potrebbero essere necessarie per supportare qualsiasi applicazione.

Accetteremo i redditi autonomi che includono il reddito di sovvenzione del SEIS (SEIS).

Il livello di reddito utilizzato nel nostro calcolo dell’accessibilità economica sarà:

• Dove il reddito nel ‘l’anno scorso’ è fino a £ 50.000, il reddito utilizzato nella convenienza sarà il più basso degli ultimi 2 anni’figure di reddito.
• Dove il reddito nel ‘l’anno scorso’ è superiore a £ 50.000, il reddito utilizzato nella convenienza sarà il più basso dell’ultimo anno o la media degli ultimi 2 anni.

Esempi

Ultimo anno: £ 60.000

Anno precedente: £ 40.000

Il reddito da utilizzare in convenienza = £ 40.000 (il reddito dell’anno precedente è inferiore a £ 50.000, quindi usa più in basso degli ultimi 2 anni’figure di reddito)

Ultimo anno: £ 60.000

Anno precedente: £ 55.000

Il reddito da utilizzare in convenienza = £ 57.500 (il reddito dell’anno precedente è superiore a £ 50.000, quindi usa più in basso rispetto all’ultimo anno o nella media degli ultimi 2 anni i.e. Userà la media).

Un lti massimo di 4.49x si applicherà su una domanda in cui vi è un elemento di reddito autonomo.

Documenti di verifica del reddito accettabili

Ultimi 2 anni HM Revenue & Customs (HMRC) Calcolo fiscale accompagnato da corrispondenti panoramiche dell’anno fiscale: l’anno in cui il calcolo fiscale si riferisce e il nome/le iniziali del cliente deve mostrare. I calcoli fiscali possono essere ottenuti dal conto di autovalutazione online del cliente.

I seguenti dettagli devono essere visibili sul calcolo dell’imposta online:

• Logo HMRC
• Riferimento fiscale univoco (UTR)
• Nome del cliente
• Anno fiscale (più recente non di età superiore ai 18 mesi) e la seguente formulazione:
• “Questa è una copia delle informazioni detenute sul tuo conto fiscale SA online ufficiale con HMRC”, e
• “L’invio è completo al 100%.”

Le valutazioni fiscali online prodotte dal software commerciale dei contabili (accompagnati da corrispondenti panoramiche dell’anno fiscale) sono accettabili a condizione che mostrino quanto segue:

• Numero di riferimento fiscale univoco
• Nome del cliente
• Anno fiscale (più recente non più di 18 mesi).

La cifra dovuta all’imposta sul calcolo fiscale e sulla panoramica dell’anno fiscale di solito corrisponderà esattamente. Se c’è una differenza nella cifra fiscale, lo considereremo ma potremmo richiedere documenti aggiornati.

Ultimi 2 anni Conti completi: devono essere finalizzati e mostrano chiaramente l’utile netto (per i commercianti unici), la quota dell’utile netto (per partenariati) o lo stipendio e i dividendi (per gli amministratori di società a limite). Le solo dichiarazioni di profitti e perdite non sono accettabili. Laddove il cliente è stato negoziato per meno di 2 anni, richiediamo account per l’intero anno di negoziazione.

La fine dell’anno su tutta la documentazione deve essere la più recente e non deve essere datata più di 18 mesi prima della data di domanda.

Inoltre per i redditi autonomi, potrebbero essere richiesti gli ultimi 3 mesi di bilanci per il conto utilizzato per scopi aziendali.

Nei casi in cui il cliente ha più di un lavoro, considereremo quanto segue quando decidiamo se tenere conto o meno il reddito secondario. Ore lavorate, sono sostenibili? Sono i ruoli/abilità simili? Qual è la distanza tra i lavori e i clienti a casa? Da quanto tempo il cliente è stato in entrambi i lavori? È lo stipendio coerente con il tipo di occupazione? E il numero di giorni in cui il cliente lavora a settimana. Una volta che tutto quanto sopra è stato preso in considerazione e ritenuto accettabile, utilizzeremo la percentuale appropriata del secondo reddito lavorativo e sarà trattato secondo la politica di reddito standard.

Domande sulla proprietà e valutazione

• Qualsiasi sicurezza residenziale deve avere un accesso adeguato, che non deve essere attraverso un locale commerciale.
• È necessario prestare attenzione laddove il titolo della proprietà residenziale è stato separato da un titolo più ampio che include attività commerciale, in particolare quando ciò è stato fatto specificamente ai fini del mutuo proposto. Questo a volte può portare a una proprietà residenziale insolita che può adattarsi ai candidati proposti ma sarebbe più difficile da vendere sul mercato aperto. La sicurezza residenziale deve soddisfare i principi generali per quanto riguarda la salabilità.
• La proprietà deve essere autosufficiente, con le proprie strutture private e servizi separati.

Prendiamo gli appartamenti ad alto ascesa?
Ogni caso è visto per i suoi meriti, soggetto a costruzione e salibilità. Alcuni tipi e.G. I sistemi di pannelli di grandi dimensioni (LPS) hanno requisiti specifici.

Prestiamo proprietà con contratti di locazione brevi?
Affinché le proprietà in locazione siano accettabili, ci deve essere un minimo di 70 anni non scaduto al termine del contratto di locazione al momento della domanda ipotecaria.

Prendiamo case o appartamenti con pannelli solari/celle voltaiche fotografiche?
Di solito non presteremo blocchi di appartamenti in locazione in cui sono state montate le celle di foto voltaiche, ma ci sono alcune eccezioni. Le case con pannelli solari in affitto sono accettabili per i prestiti a condizione che il contratto di locazione concordato sia accettabile per noi. Ciò sarà confermato tramite il trasporto o controllando il nostro elenco approvato. Il valutatore deve essere soddisfatto del fatto che le celle voltaiche fotografiche o i pannelli solari non abbiano alcun impatto sull’integrità strutturale della proprietà e verranno presi in considerazione quando si valutano il valore e la salibilità.

Le domande che coinvolgono contratti assegnabili o poteri di avvocato irrevocabili a favore dei venditori intermedi non sono accettabili. Qualsiasi altra struttura della transazione che ha un effetto simile dovrebbe essere segnalata. I contratti assegnabili consentono all’acquirente originale di vendere la proprietà prima del completamento legale, assegnando il contratto per acquistare la proprietà a un nuovo acquirente dopo che i contratti sono stati scambiati con lo sviluppatore.

Le domande che comportano una vendita in difficoltà o una vendita e un leasing non sono accettabili.

• Attuale valutazione dell’efficienza energetica
• Valutazione potenziale di efficienza energetica
• Certificato EPC/numero di riferimento
• Field Date EPC (‘Valido fino a’ per Inghilterra/Galles/ni o ‘Data del certificato’ per la Scozia).

Lo schermo ha un ‘Controllare il registro EPC’ Pulsante per aprire il registro del governo per vedere se mostra un nuovo record EPC, altrimenti fare riferimento al cliente che potrebbe essere necessario parlare con l’agente/fornitore o sviluppatore/costruttore per ottenere le informazioni necessarie.

Per l’acquisto di nuove proprietà di build un EPC potrebbe non essere disponibile, accetteremo una valutazione prevista per la valutazione dell’energia (PEA) o la valutazione della procedura di valutazione standard (questi dettagli dovrebbero essere digitati.

Sulle applicazioni di Remortgage Se un EPC non esiste per i dettagli EPC della proprietà non è necessario essere digitati manualmente.

Se i dettagli dell’EPC sono digitati manualmente e richiediamo la prova dell’EPC, questo deve essere caricato con gli altri documenti di verifica E.G. Certificato EPC, documento PEA/SAP per nuova build o dove si trova una proprietà ‘esonerare’ Un modello di esenzioni completato (PDF, 48kb).

• Conferma che un sistema a parete esterno (EWS) o gli allegati, come un balcone, su edifici contenenti appartamenti è stato valutato da un esperto adeguato per la probabilità di una risanamento proporzionale per affrontare il rischio di sicurezza antincendio.
• Il modulo EWS1 deve essere preparato da un membro competente pienamente qualificato di un organo professionale pertinente. Perfavore guarda ‘Chi effettua la valutazione EWS1 e qual è la loro esperienza?’ Sulle FAQ di RICS Gladding External Wall System (EWS).

Non saremo in grado di confermare se una proprietà è accettabile fino a quando non è stata istruita una valutazione.

Per i casi di acquisto verrà aggiunta una condizione speciale a un’offerta ipotecaria per istruire il trasporto di consigliare al cliente che l’offerta è stata fatta sulla dipendenza da un EWS1. Garantirà inoltre che il cliente sappia che né noi stessi né i fornitori di indagini sono responsabili per le informazioni contenute nel modulo EWS1.

Nuova costruzione

Per nuovi blocchi di costruzione su 6 piani/18 m in altezza (Inghilterra e Galles) o 4 piani/11 m di altezza (Scozia) Conformance del regolamento dell’edificio, i regolamenti di edificio (modifica) 2018 o equivalente locale possono essere affidati, soggetto al trasportatore che riceve una conferma da parte del proprietario dell’edificio e/o il suo agente o detentore del dazio. Dove questo non può essere ottenuto si applica i criteri di cui sopra.

Prestiteremo in soggetto al valutatore che conferma che la proprietà è un’adeguata sicurezza dei mutui e fornendo una figura di valutazione delle condizioni attuali. Per valutare la proprietà, il valutatore richiederà un rapporto che delinea i problemi e un preventivo di una società di trattamento che deve essere membro dell’associazione di assistenza immobiliare o essere in grado di offrire un piano di trattamento sostenuto da garanzia. Se è consigliato il trattamento e laddove possibile, questo è spesso oltre 3-4 anni.

La proprietà deve soddisfare i criteri minimi. Deve essere abitabile, prontamente vendibile, strutturalmente solido ed essere in grado di avere un’assicurazione di edifici organizzati su di esso. L’avanzamento del mutuo può essere interamente o parzialmente mantenuto in attesa del completamento delle opere richieste per portare la proprietà a una condizione adeguata per il prestito.

L’accettabilità della proprietà si basa su una relazione di valutazione soddisfacente da parte del valutatore nominato dalla banca. La costruzione non standard sarà valutata sul merito individuale. Alcuni tipi di costruzione in cemento rinforzato pre-cast (PRC) sono designati difettosi e non possono essere accettabili a meno che.

Tipi di costruzione inaccettabili

Edifici incorniciati in legno o in metallo in cui la cavità, tra frame e rivestimento, è stata retrospettivamente riempita con un materiale isolante muri di cemento come costruiti in Cornovaglia o Devon prima del 1950 (1960 per i codici postali Pl12, 13, 15, 17, 18, 22 e 23) dove ha raccomandato un rapporto di depreto di Calconed a Calc -Classied. 1985, Atto per l’edilizia abitativa (Scozia) 1987, Ordine abitativo (Irlanda del Nord) 1986 non sono accettabili. Appartamenti o maisonte di tipo di sistema di grandi dimensioni a meno che una valutazione strutturale accettabile sull’intero blocco. Pannelli del cuscinetto di carico di amianto o proprietà di costruzione di gesso in gesso che sono strutturalmente non sottiti e proprietà non assicurabili.

• Non prestiamo gli appartamenti di proprietà a meno che non si applicino accordi di inversione / tyneside e non ci sono più di quattro appartamenti nell’edificio. Inoltre, accettiamo appartamenti di Freehold House in cui i garage sottostanti sono soggetti a un contratto di locazione a lungo.
• Per la proprietà in locazione deve esserci un minimo di 70 anni rimanenti in leasing durante la domanda. Termini di locazione più brevi sono accettati solo su alcune proprietà del centro di Londra e soggetti a criteri specifici.
• La proprietà comune non è accettata.

• La proprietà deve essere valutata come una proprietà residenziale individuale destinata all’occupazione del proprietario.
• Agricoltori o proprietà con terreni soggetti a uso agricolo commerciale, proprietà commerciale e multiproprietà non sono accettabili.
• L’uso limitato per le imprese incidentali può essere accettabile soggetto a status residenziale di mantenimento della proprietà.
• Gli schemi di vita / di lavoro possono essere accettabili sui prestiti tradizionali solo soggetti alla conformità alle condizioni di pianificazione e ‘Elemento di lavoro “utilizzando meno del 40% della proprietà.

• Destinato a regolare lo sviluppo o l’uso proposto della proprietà
• L’intervallo è vario ma può includere:
• Limitare l’occupazione a una determinata categoria di occupanti: residenti locali, acquirenti per la prima volta, requisiti di età specificati, tipi di lavoro specifici
• Limitare l’uso della proprietà – legato all’uso agricolo, limitando l’occupazione residenziale a determinati limiti di tempo, ad esempio 10 mesi all’anno.
• L’impatto sull’accettabilità dipende dall’impatto della restrizione. Potrebbe esserci una forte domanda locale per la proprietà da parte degli acquirenti qualificati.
• Le restrizioni ampiamente che significano che una proprietà deve essere utilizzata per uso agricolo sarà inaccettabile.
• Il valutatore determinerà l’impatto sull’idoneità della proprietà per i prestiti e il trasportatore determinerà se l’acquirente / proprietario è conforme all’obbligo, consigliando alla banca in caso di problemi che possono influire sui prestiti.
• Laddove la restrizione limiti il ​​tempo in cui una proprietà può essere occupata, questo sarà accettabile solo per le case delle vacanze / seconda casa e soggetto al valutatore che conferma che la proprietà è adatta ai prestiti.

In Scozia un appartamento sopra i negozi (soggetto commerciale) sarebbe classificato come un’adeguata sicurezza a fini ipotecari?
Sì, soggetto a ispezione, ciascuno per i propri meriti e valutazione soggettiva rispetto ai criteri di prestito, ai commenti e alla valutazione. In Scozia sarebbe accettabile una casa in legno/ metallo?
Sì, soggetto a ispezione, ciascuno per i propri meriti e valutazione soggettiva rispetto ai criteri di prestito, ai commenti e alla valutazione. In Scozia è una recitazione su una nuova build o una proprietà iniziale di occupazione consentita?
NO. In Scozia sarebbe una recitazione da un rapporto di casa su un acquisto per consentire il mutuo, se si verifica una valutazione del noleggio sul rapporto di valutazione del mutuo generico originale/ rapporto di casa?
NO. A seguito delle modifiche introdotte dalla Royal Institution of Chartered Surveyors (Scozia) all’inizio del 2016, il consiglio delle migliori pratiche è ora che una valutazione del noleggio non dovrebbe essere fornita nel rapporto di valutazione del mutuo generico allegato al rapporto di casa. Prendiamo sulle isole scozzesi?
Sì, nel principale sebbene ciò sia soggetto a domanda e salibilità. Un revisionare per il rifinanziamento o gli scopi di remortgage sarebbero accettati in Scozia?
NO. Accettiamo una revisibilità da qualsiasi rapporto di casa?
Il rapporto di casa deve essere stato completato da una società approvata sul nostro panel con l’autorizzazione del codice postale appropriato. Il rapporto deve avere l’indirizzo della proprietà corretto e la data di ispezione non deve essere più di 12 settimane dalla data del rapporto originale. Tutto sarà soggetto a ispezione, valutazione soggettiva rispetto ai criteri di prestito e all’idoneità. Accettiamo un recitazione da una relazione di valutazione commissionata privatamente (indipendentemente dal livello) in Scozia?
NO.

L’importo minimo di valutazione per tutti i prestiti è di £ 40.000. Per ulteriori indicazioni sulle valutazioni, consultare i nostri rapporti e sondaggi di valutazione. In caso di domande relative ai tipi di proprietà, consultare i tipi di proprietà accettabili. Per aiuto per l’acquisto di una proprietà in Scozia, è possibile visualizzare ulteriori supporti, consultare le proprietà scozzesi.

• Ingegnere strutturale (con qualificazione M.IO.C.E, f.IO.C.E, a.M.I struct e, m.IO. Struct e o f.I Struttura e.)
• Edificio aziendale/ingegnere strutturale aziendale (con qualificazione M.UN.S.IO., F.UN.S.Io, Mbeng., Fbeng., M.C.IO.O.B. o f.C.IO.O.B)
• Surveersor Chartered Building (con qualifica MRICS o FRICS).

Per le relazioni specialistiche in legno/dampness sono accettabili le seguenti qualifiche:

• Property Care Association (PCA) – compresi gli specialisti con una qualifica riconosciuta PCA: geometra certificata nei trattamenti correttivi (CSRT) [ampiamente ora ribadito. Surveyor certificato di legname e umidità negli edifici (CSTDB)] o per l’umidità solo un geometra certificato di umidità negli edifici (CSDB).
• I rapporti possono anche essere considerati dai membri non PCA a condizione che qualsiasi opere sia coperta da un’assicurazione.

Per i rapporti di drenaggio le seguenti qualifiche sono accettabili:

• Membro dell’Istituto di ingegneri civili (topi/fice)
• Appaltatore di drenaggio specializzato.

Clienti esistenti, opzioni di prestito e domande dei clienti

• Tasso variabile del proprietario di abitazione Halifax – per i mutui richiesti dopo il 4 gennaio 2011.
• Tasso variabile standard Halifax – per i mutui applicati prima del 4 gennaio 2011.

A meno che non scriviamo per dire loro che siamo pronti a consentire al mutuo di rimanere un mutuo a tasso di tracker.

Tutti i tassi variabili sono indicati ai loro livelli attuali e sono soggetti a modifiche.

Noto anche come consenso al contratto di locazione (CTL). Una nuova domanda ipotecaria può essere presa in considerazione per il personale delle forze armate HM sulla residenza principale prevista anche se è noto che immediatamente dopo il completamento della proprietà deve essere lasciata. I clienti ipotecari di Halifax esistenti che desiderano consentire alla loro proprietà dovrebbero contattare 03457 27 37 47. Ulteriori domande di anticipo e di trasferimento del prodotto non possono procedere laddove un CTL è registrato. Se il cliente ora risiede nella proprietà, l’applicazione può procedere normalmente. Se il cliente è il personale delle forze armate HM, la domanda può procedere anche se la proprietà è ancora lasciata.

Alcuni dei nostri prodotti hanno addebiti di rimborso anticipati ad essi collegati. Si applicherà un addebito di rimborso anticipato se il cliente prende un trasferimento del prodotto o rimborserà un po ‘o tutto il loro mutuo durante il periodo di addebito di rimborso anticipato. Se il tuo cliente sceglie un prodotto ipotecario con addebiti di rimborso anticipato, come concessione, in qualsiasi anno solare, può rimborsare fino al 10% dell’importo in sospeso sul proprio prodotto, senza dover pagare un addebito di rimborso anticipato. Ci riserviamo il diritto di modificare o ritirare questa concessione in qualsiasi momento. Su una domanda di porting o di trasferimento del prodotto qualsiasi addebito di rimborso precoce che può essere applicato sull’attuale prodotto ipotecario del cliente verrà revocato se il prodotto ha 3 mesi o meno da eseguire. Il CER si applicherà dove il prodotto ha più di tre mesi da eseguire.

• Ammontare del prestito – Nessun aumento del prestito (il nuovo importo del prestito ipotecario deve essere inferiore o uguale al saldo ipotecario esistente)
• Pagamento mensile – Nuovo pagamento mensile non più del 5% al ​​di sopra del pagamento esistente
• Termine – Nessun aumento del termine per interessi solo applicazioni. Per una domanda di rimborso completo il termine può aumentare, a condizione che il nuovo mutuo non presti in pensione. Le riduzioni del termine che aumenterebbero il pagamento mensile sarebbero soggette a una revisione economica. Se un termine esistente porta il richiedente in pensione, considereremo se il termine esistente è ancora accettabile.
• Arretrati – Nessun arretrato corrente sul mutuo esistente
• LTV – È accettabile un aumento fino al 10% in prestito al valore (LTV), in cui il nuovo LTV non supera il 60% LTV (E.G. 45% al ​​55% LTV è ammissibile). Dove il nuovo LTV è superiore al 60% non può esserci alcun aumento al di sopra dell’LTV esistente. L’HITV LTV esistente può essere calcolato in base al prezzo di vendita della proprietà piuttosto che alla valutazione indicizzata
• Base di rimborso – Nessun cambiamento consentito
• Economia – Reddito massimo multiplo di 4.75x

Non vi sarà alcuna discrezione da procedere al di fuori di questi criteri e la domanda sarà soggetta a una revisione completa dei nostri sottoscrittori prima di poter confermare se può procedere.

I clienti nominati nella nuova domanda di mutuo devono essere gli stessi di quelli sul mutuo esistente.

Assicurati di considerare le circostanze finanziarie complete del cliente prima di presentare una domanda.

1. Problemi di bilancio: In grado di permettersi impegni e spese attuali ma poveri nella gestione del controllo quotidiano.
2. Spendimento eccessivo: In grado di permettersi impegni attuali ma la spesa per non essenziali significa un budget negativo complessivo. È necessario ridurre la spesa per far fronte ai pagamenti prioritari.
3. Difficoltà temporanee: Perdita di lavoro, malattia, rottura delle relazioni, lutto ecc. con conseguente riduzione del reddito e incapace di sostenere la spesa e/o gli impegni attuali. Assistenza temporanea richiesta fino al livello del reddito ripristinato e/o spesa permanentemente ridotta.
4. Troppo impegnato: Impossibile permettersi impegni attuali anche dopo aver ridotto la spesa non essenziale. Ciò può richiedere la ristrutturazione di eventuali impegni di credito non garantiti a tariffe non cessionarie e una ridotta spesa per soddisfare i pagamenti prioritari come il loro mutuo.
5. Eccessivo indicizzato: Impossibile permettersi impegni attuali e incapaci di ridurre la spesa per effettuare pagamenti prioritari e budget. Potrebbe richiedere la capacità di effettuare rimborsi ridotti all’interno dei piani di rimborso dei concessionari.
6. Gravemente eccessivo: Impossibile permettersi impegni attuali e incapaci di ristrutturare/ridurre la spesa per ottenere il bilancio. Ha solo la capacità di offrire rimborsi token insufficienti per soddisfare un piano di rimborso dei concessionari o un prestito di rifinanziamento.

In tutti i casi i clienti ipotecari esistenti devono essere indirizzati alla linea di assistenza di pagamento: 0808 145 0437.

Per tutti i nuovi prestiti, sono identificati i clienti importanti in difficoltà finanziari come le applicazioni non verrebbero di solito considerate.

Per i criteri dei prigionieri ipotecari, consultare la nostra sezione prigionieri ipotecari.

• Il prestito aggiuntivo è garantito contro il loro mutuo Halifax esistente.
• Ulteriori domande anticipate non saranno consentite entro 6 mesi dal completamento del mutuo originale.
• Massimo 2 ulteriori progressi consentiti in un periodo di 12 mesi.

Importo minimo di prestito anticipato £ 10.000

Prestito massimo dell’85% da valore

Laddove superiore all’80% LTV (in base alla valutazione indicizzata corrente) sarà richiesta una rivalutazione e sarà dovuta una commissione di rivalutazione

L’elenco dei motivi accettabili per un ulteriore anticipo sono i seguenti:

• Beni di consumo
• Consolidazione del debito
• Regalo al parente
• Miglioramenti della casa (proprietà condivisa inclusa)
• Scopo dell’investimento (restrizione – non per la speculazione in valuta o l’acquisto di azioni e azioni)
• Acquista Freehold – (trasportatore richiesto)
• Acquista un terreno aggiuntivo adiacente alla proprietà (trasportatore richiesto)
• Acquista estensione al contratto di locazione – (trasportatore richiesto)
• Acquista una quota aggiuntiva (proprietà condivisa)
• Rimborsare il successivo addebito

Se il tuo cliente è attualmente in o è stato in arretrati, consultare la nostra sezione Arrears accettabile PT e FA.

Se un’ulteriore domanda anticipata non ha superato il nostro punteggio di credito, consultare la nostra sezione di calo del punteggio di ricorso.

• Il mutuo deve essere stato aperto per almeno 12 mesi senza ulteriori prestiti negli ultimi 6 mesi.
• Il conto non deve essere in arretrato al momento della domanda o ha avuto arretrati storici sul conto (negli ultimi 12 mesi).
• L’account non deve aver ricevuto pagamenti mancati negli ultimi 12 mesi.
• Non ci deve essere in vigore un accordo di pagamento o essere stato negli ultimi 6 mesi.
• Il debito totale sul mutuo non deve superare il 75% nel punto di applicazione; Ci sarà l’opzione per una rivalutazione (tassa applicabile).
• La proprietà ipotecaria non deve essere su un regime di proprietà condivisa.
• La proprietà ipotecata deve essere la residenza principale e non è affittata.
• Attualmente i clienti non devono richiedere una polizza assicurativa per i rimborsi dei mutui o richiedere o ricevere il supporto al reddito.

• Assicurati che il “cliente esistente” sia stato scelto come “tipo di acquisto” nella schermata dei dettagli personali.
• Nella schermata di selezione dei prodotti completa “Numero rotolo” o “numero di conto” con il conto ipotecario esistente del cliente:
• Il “numero di rollio” è il loro numero di rotolo di applicazione originale – se la cifra finale dopo il trattino è una singola cifra ricorda di inserire uno zero davanti a questo E.G. per 9 Key ’09’; 10/12345678-9 è chiave come 101234567809
• O “numero di conto” chiave in un formato a 14 cifre e.G. 10/12345678-9 deve essere digitato come 10123456780900 incluso uno zero davanti alla cifra finale se si tratta di una sola cifra e due zeri alla fine per fare 14 cifre.
• Tutti i prodotti disponibili per la porta mostreranno quindi.
• Assicurati che il nome del cliente, la data di nascita e i dettagli dell’indirizzo siano digitati correttamente sulla nuova applicazione per abbinare esattamente il mutuo esistente come mostrato nell’indagine ipotecaria, per i prodotti portatili da mostrare.

Avremo controlli economici sui trasferimenti di prodotti in cui vi sono cambiamenti materiali che incidono sull’accessibilità economica; Laddove il cliente sta prestando pensione, riducendo il loro mandato sul capitale e nell’elemento di interesse del mutuo, cambiando il tipo di rimborso o dove non dispongono di veicoli di rimborso adeguati in atto. Laddove non vi siano modifiche materiali al mutuo, il trasferimento del prodotto sarà valutato sulla valutazione del budget del cliente.

Le domande di trasferimenti di prodotti (PT) possono essere inviate in qualsiasi momento del mese. Il primo trasferimento di un prodotto può avere effetto è il 1 ° mese successivo. Laddove il tuo cliente si trova negli ultimi 6 mesi da un prodotto esistente, può inoltrare la data senza alcun costo di rimborso precoce, il nuovo prodotto inizierà il 1 ° mese successivo dopo la fine del prodotto corrente. Laddove il tuo cliente si trova negli ultimi 3 mesi da un prodotto esistente, puoi scegliere di iniziare il nuovo prodotto dal 1 ° mese successivo e rinunceremo a qualsiasi addebito di rimborso anticipato o data in avanti per iniziare dopo la fine del prodotto corrente. Se un cliente ha due prodotti separati che finiscono entrambi entro la finestra di incontri in avanti di 6 mesi, un PT può essere digitato solo per il prodotto con la data di scadenza precedente. Il cliente può procedere con un PT per il primo prodotto e quando ciò ha avuto effetto una seconda applicazione PT potrebbe essere digitata, ma dovrebbero scegliere tra i prodotti PT disponibili in quel momento. Oppure il cliente potrebbe scegliere di attendere fino a quando entrambi i prodotti sono stati negli ultimi 3 mesi e un’azione una singola applicazione PT. Qualsiasi documentazione richiesta deve essere ricevuta in tempo sufficiente per il trasferimento del prodotto da offrire prima della fine del mese prima della data di effetto.

Laddove il mutuo è stato almeno un mese in arretrato negli ultimi 3 mesi, non è possibile accettare un’ulteriore domanda di anticipo. Il cliente dovrebbe essere consigliato di aggiornare il proprio account ed essere ‘Arrears gratuito “per almeno 3 mesi prima di riapplicare. Questa regola si applica anche a qualsiasi trasferimento di prodotti autonomi che potresti voler elaborare, tuttavia è possibile elaborare il trasferimento del prodotto non appena l’account è aggiornato senza alcuna necessità di aspettare 3 mesi.

Se un mutuo esistente è già regolato da FCA, rimarrà regolato dalla FCA indipendentemente da un ulteriore avanzamento o trasferimento del prodotto. Se, tuttavia, un mutuo è regolamentato non FCA ed è richiesto un ulteriore anticipo, per dare al cliente la protezione normativa per l’intero mutuo, il debito esistente è rifinanziato per rendere regolamentata l’intera FCA ipoteca. Si prega di notare che un trasferimento di prodotti autonomi non renderebbe il mutuo regolato.

I clienti devono contattare Halifax al numero 0345 727 3747 in primo luogo in cui verranno forniti i dettagli su come far progredire i loro requisiti.

• Inibizione del fallimento.
• Ordine di fallimento.
• Avviso di credito.
• Offesa per il traffico di droga.
• Ricevere l’ordine.
• Sequestro.

Se l’SCG è registrato in una banca non chiara e deve essere rimborsato, un trasportatore deve essere istruito.

Se il cliente non intende rimborsare l’SCG utilizzando l’ulteriore anticipo e quindi continuerà dopo il completamento, Halifax richiederà una lettera di rinvio (LOP) dalla società di prestito SCG. Se il LOP non viene concesso, l’ulteriore anticipo non può procedere. Non è insolito per la società di prestito SCG rifiutare di concedere un LOP.

APPLICAZIONI PRE e POST SHIPHIST AIUTO

Calco del punteggio di credito – Appello Tutte le domande saranno punteggi di credito. Se un’applicazione viene rifiutata in quanto non ha superato il punteggio di credito che i clienti hanno il diritto di presentare ricorso e mentre riconsideramo sempre attentamente, senza nuove informazioni è molto improbabile che saremo in grado di modificare la nostra decisione. Ciò si applica anche in cui un’applicazione è diminuita sulla politica a causa di ‘il livello di debito non garantito in circolazione ‘o perché ‘È presente un prestito attivo per la giornata di paga ‘. Si prega di prendere in considerazione un’attenta considerazione prima di presentare un ricorso per la valutazione. L’elenco seguente fornisce una guida sugli scenari in cui un ricorso può avere successo: Clienti ipotecari di Halifax esistenti Casa di spostamento senza aumento dell’importo del prestito o del prestito al valore (LTV) rispetto all’ipoteca attuale. Indirizzo BFPO Il cliente è nelle forze armate britanniche e vive a un indirizzo BFPO. Vittima di frode La frode è stata segnalata al sistema di evitamento delle frodi della polizia e del settore del credito (CIFA) e può essere evidenziata da un numero di riferimento per il crimine. Dati di credito avversi registrati per errore Un errore di Lloyds Banking Group può essere evidenziato. Se le informazioni avverse sono state registrate su un prodotto del gruppo bancario non Loyds, non è possibile presentare un ricorso e il cliente dovrebbe organizzare la correzione dei propri record prima che venga presentata una nuova domanda. Per gli scenari che non rientrano da questo elenco è probabile che la decisione finale rimarrà invariata. Si prega di fare riferimento al nostro volantino di punteggio del credito (PDF, 173kb). Ulteriori progressi Si prega di prendere in considerazione un’attenta considerazione prima di presentare un ricorso per la valutazione, l’elenco sopra fornisce una guida sugli scenari in cui un ricorso può avere successo. Potremmo ancora essere in grado di prendere in considerazione un’applicazione richiesta per completare le riparazioni essenziali per la proprietà: ti preghiamo di contattarci.

• Nome del certificatore
• Titolo professionale del certificatore
• Firma del certificatore
• Data di certificazione, che non deve avere più di 3 mesi al momento della domanda
• Conferma scritta dal certificatore affermando: “Con la presente certifico che questa è una copia vera e corretta del documento originale come avvistato da me” (le variazioni sono accettabili).

Separato ‘Certificati’ sono accettabili (a volte chiamati fogli di intestazione di verifica ID, liste di controllo della verifica del broker/consulente o simili).

• I dettagli sul certificato devono corrispondere a quelli dei documenti ID & V forniti.
• La formulazione per confermare le copie vere e corrette dei documenti dovrebbero essere incluse (le variazioni sono accettabili).
• Il nome e la firma dell’intermediario devono essere inclusi nel certificato/documento e la data non deve essere superiore a 3 mesi al momento della domanda.

Se l’indirizzo della proprietà di acquisto cambia una volta che una domanda di mutuo è stata presentata e il prodotto ipotecario originale del cliente è stato ritirato, un nuovo prodotto dall’intervallo corrente deve essere selezionato. Se la proprietà acquistata non sta cambiando, ma è richiesto un emendamento all’indirizzo chiave.G. Numero di proprietà o nome di strada Questo deve essere modificato da noi prima del completamento. Dovresti contattarci per apportare questa modifica.

La nostra promessa ipotecaria fornisce una struttura di punteggio di credito utilizzando informazioni minime. Dichiara quanto possiamo prestare ed è valido per tre mesi soggetti a una valutazione e le informazioni fornite sono corrette.

I dettagli del conto bancario dei clienti da cui verrà pagato il mutuo dovrebbe essere digitato alla domanda. Non è necessario compilare un modulo di mandato di debito diretto, ma i dettagli devono essere forniti prima che venga rilasciato l’offerta.

Possiamo accettare le carte di debito o di credito per pagare una commissione richiesta su una domanda. Amex, Diners Club e Discovery non sono accettati.
Addebitiamo determinate commissioni in relazione ai mutui. Questi sono indicati sulla pagina delle commissioni e delle spese. È responsabilità degli intermediari registrare ogni volta che una quota di prodotto viene pagata in anticipo. Se una commissione del prodotto è stata pagata in anticipo e la domanda non procede o la domanda è proceduta ma il prodotto selezionato viene modificato, è necessario contattarci in modo che il rimborso della commissione possa essere gestita. Per un ulteriore supporto sulle nostre commissioni di valutazione, consultare le nostre commissioni di valutazione.

Tutti i clienti devono essere identificati in modo completo e adeguato come parte del processo di domanda ipotecaria. Informazioni sufficienti e accurate devono essere registrate sul nostro sistema di applicazione, inclusa la conferma se si tratta di un’applicazione faccia a faccia o non faccia a faccia. Se il cliente non supera i nostri controlli di verifica elettronica, dovrai certificare e conservare le prove del cliente’S documenti di identificazione. I documenti che possono essere accettati differiscono a seconda che tu abbia incontrato il cliente faccia a faccia di persona o tramite un metodo non faccia a faccia, ad esempio interviste telefoniche e video. Fare riferimento alla documentazione accettabile di seguito. Le aziende registrate FCA devono garantire che la documentazione fatta affidamento per verificare che gli aspetti dell’identificazione di un cliente vengano copiati, certificati e mantenuti in archivio in conformità con le normative sul riciclaggio di denaro. Ci riserviamo il diritto di contattarti e richiedere copie dei documenti di identità in qualsiasi momento durante la vita del mutuo e fino a 5 anni dopo la cessazione.

Documentazione accettabile

• Patente di guida per la carta fotografica del Regno Unito*
• Passaporto britannico
• Alcune carte d’identità UE/SEE
• Alcuni passaporti non uk.

I documenti di cui sopra possono essere accettati in un primo nome, a condizione che le prove appropriate del cambio di nome siano state evidenziate. io.e. Certificato di matrimonio, sondaggio di atto, decreto assoluto.

*L’indirizzo sulla patente di guida deve essere il cliente’s Indirizzo attuale.

ID standard e V

ID e V standard devono essere seguiti quando:

• Il cliente non è presente quando si ottiene ID & V, o
• Il cliente non detiene un documento di ID singolo.

Il cliente dovrà produrre due documenti separati. I documenti devono essere originali e possono essere utilizzati solo una volta durante l’intero processo; io.e. utilizzato una volta per la verifica dell’indirizzo o per l’identificazione.

Documenti ID e V standard

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Licenza di guida fotocard nel Regno Unito (che mostra il cliente’s Indirizzo corrente)

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Passaporti non britannici

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Carte di identità UE/EEA

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Permesso di soggiorno biometrico

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Patente di guida per la scheda fotografica UE/EEA

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Patente di guida completa della carta del Regno Unito (emessa fino al 30 giugno 1998)

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Lettera di notifica delle pensioni statale/statale – datata negli ultimi 12 mesi

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Corrispondenza HMRC (esclusa P45/P60) – deve mostrare riferimento fiscale o numero NI – datato negli ultimi 12 mesi

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Bank, Building Society o Credit Union

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Dichiarazione ipotecaria da una banca o una società edile – datata negli ultimi 12 mesi e emessa da una società del settore finanziario regolamentato nel Regno Unito

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Corrispondenza fiscale del Consiglio (esclusi arretrati e promemoria) – datata negli ultimi 12 mesi

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Utility Bills – datato negli ultimi 6 mesi

Identificazione

Indirizzo

Documenti ID e V standard

Avvocato’S Corrispondenza: relativa all’acquisto della casa e datato negli ultimi 3 mesi

Identificazione

Indirizzo

Tipi di schemi di applicazione, ipoteca e abitazioni

• L’acquisto da un membro della famiglia immediato* a un prezzo scontato (è richiesto un minimo di sconto del 10%) e il fornitore deve passare al completamento

• Un inquilino seduto che acquista dal loro proprietario (privato o consiglio) a un prezzo scontato (è richiesto uno sconto minimo del 10%). Questo esclude il diritto di acquistare.

NB: per qualificarsi, l’inquilino deve essere stato soggetto a un contratto di locazione sulla proprietà per un minimo di 1 anno

* Le uniche relazioni consentite per un acquisto di concessionario sono (incluso viceversa):

• Genitori, genitori, genitori adottivi
• Bambini del richiedente, gradini, mezzo bambino, bambini adottati
• Fratelli e sorelle, mezzo fratelli e sorelle, fratelli e sorelle
• Nonni, nonni Step
• Nipote, nipote Step
• Zia zio.

Tutte le transazioni di acquisto familiare devono fornire possesso vacante (il venditore deve essere trasmesso) al completamento. In tutti i casi lo sconto sul prezzo di acquisto deve essere un minimo del 10% del valore di mercato e deve essere uno sconto genuino (non deve essere soggetto a alcun rimborso futuro, clawback o termini di interesse trattenuti).

Per le proprietà ereditate in cui un beneficiario sta acquistando le altre prestazioni dei beneficiari, questo dovrebbe essere digitato come un acquisto concessionario. Il prezzo di acquisto sarà l’importo richiesto per acquistare gli altri beneficiari.

Esempio: il signor Smith è morto lasciando la proprietà valutata a £ 200.000 ai suoi due figli; Pertanto ogni beneficiario ha una quota di £ 100.000. Solo un figlio vuole la proprietà e desidera acquistare le azioni del fratello. In questo scenario, il prezzo di acquisto sarebbe di £ 100.000 in quanto il richiedente possiede già il 50% della proprietà.

Una valutazione deve essere istruita in tutti i casi, comprese le proprietà in Scozia (non sono consentiti i repi).

Nota: poiché i risultati dell’applicazione possono differire in questi casi una volta che il prezzo di acquisto corretto è stato digitato, è necessario contattare il team di elaborazione intermedia di Halifax per tutte le domande di acquisto di concessionari. Ciò assicurerà che la corretta sottoscrizione del caso sia stata eseguita al momento dell’applicazione.

• Tutti i candidati devono essere un acquirente per la prima volta. Le autorità locali possono dare la priorità ai lavoratori chiave, ai residenti locali e al personale di servizio
• Solo in Inghilterra
• Solo nuove proprietà di costruzione
• Il prezzo di acquisto massimo, dopo lo sconto, è £ 250.000 (£ 420.000 a Londra)
• Sconto in genere 30% ma le autorità locali possono aumentare fino al 50%
• Reddito massimo del cliente di £ 80.000 (£ 90.000 a Londra).

• Deposito personale minimo 5% in base al prezzo di acquisto scontato
• Schema First Homes Prodotti specifici devono essere selezionati
• Il mutuo deve essere in base al capitale e al rimborso degli interessi, senza interessi
• Prestito minimo del 50% al valore (LTV) in base al prezzo acquistato scontati.

• Valutazione completa del mercato = £ 100.000
• Sconto del 30% (ma potrebbe essere più alto) = £ 30.000
• Prezzo di acquisto scontato = £ 70.000
• Deposito cliente richiesto = £ 3.500 (5% di £ 70.000)
• Prestito massimo = £ 66.500
• LTV per la selezione del prodotto = 67% (prestito di £ 66.500 contro £ 100.000 valore completo di mercato).

È richiesto un deposito personale del 5% in aggiunta a qualsiasi incentivo da parte del costruttore. L’importo del prestito insieme a eventuali incentivi e qualsiasi commissione del prodotto, non può superare il 95% del prezzo di acquisto scontato. Per la selezione del prodotto la percentuale LTV utilizzata sarà l’importo del prestito rispetto al valore di mercato completo (prezzo di acquisto non scontata).

Sugli intermediari Halifax online ‘Primi case’ Lo schema dovrebbe essere selezionato nella schermata dello schema e ti verrà quindi chiesto di ottenere lo sconto percentuale. Nella chiave schermata del prestito il prezzo di acquisto scontata.

Il cliente dovrebbe ottenere un’autorità per procedere (ATP) dall’autorità locale. Una decisione in linea di principio (DIP) può essere digitata prima che l’ATP sia ottenuto selezionando il nuovo schema e una domanda completa dovrebbe essere presentata solo dopo che ATP è stata concessa.

Una condizione speciale sull’offerta ipotecaria indicherà che un RPC si applicherà alla proprietà. Note di orientamento al piano abitativo a prezzi accessibili verranno emessi automaticamente al trasporto con l’offerta.

Per il trasferimento del prodotto (PT) e ulteriori domande di anticipo (FA) sui mutui del programma First Homes, consultare il Finder del prodotto all’interno dell’inchiesta ipotecaria per i prodotti disponibili. Il prestito al valore (LTV) per la selezione del prodotto sarà l’importo del prestito rispetto all’intero valore della proprietà. Ulteriori domande anticipate non sono disponibili fino a quando un mutuo non sarà aperto per 6 mesi. Il massimo dell’85% LTV per le domande FA si basa sull’importo del prestito rispetto alla valutazione della proprietà dopo l’applicazione dello sconto percentuale.

Continuiamo ad accettare schemi RPC che non fanno parte dell’iniziativa di First Homes. Si prega di consultare i criteri di alleanza di rivendita (RPC).

Per qualificarsi per un prodotto FTB, un richiedente non deve aver precedentemente avuto un mutuo o acquistato una proprietà (compresa l’acquisto per contanti) nel Regno Unito o all’estero. Nei casi in cui un richiedente ha posseduto (come ereditato) ma non in precedenza acquistato una proprietà è classificato come FTB. Per i candidati congiunti, un solo richiedente deve essere un FTB per qualificarsi per un prodotto FTB.

• Prima volta che acquirenti e motori per la casa
• Solo applicazioni di acquisto, nessun remortgages
• Importo massimo di prestito di £ 570.000
• Disponibile per prestiti> 90% fino al 95% LTV; Le commissioni del prodotto non possono essere aggiunte al di sopra del 95% e l’importo del prestito più qualsiasi incentivo più qualsiasi commissione di prodotto aggiunta non può superare il 95%.
• È richiesto minimo il 5% di deposito personale
• Questa deve essere l’unica residenza dei clienti e non devono avere interesse per altre proprietà come una seconda casa o acquistare per lasciare
• Sono incluse nuove case/bungalow (non appartamenti)
• Non è possibile selezionare altri “schemi” (equità condivisa, proprietà condivisa, diritto di acquistare non accettabile)
• Un requisito di punteggio di credito migliorato verrà applicato a qualsiasi domanda di questo schema
• Un massimo 4.49x prestito al reddito (LTI) CAP verrà applicato come parte della nostra valutazione economica
• Gli attuali impegni di credito verranno detratti come in corso nel nostro calcolo economico anche se dichiarato “rimborsare” al completamento o prima del completamento. L’importo del prestito deve essere conveniente con questi impegni detratti come rimanenti.
• È consentito un prestito in pensione soggetto a criteri normali

• Un remortgage della residenza principale del cliente senza ulteriori prestiti (esclusi eventuali commissioni).
• Prestito massimo del 75% a valore (LTV).
• L’interesse solo i prestiti è accettabile soggetto alla verifica dei piani di rimborso accettabili per l’intero importo di interesse solo per i nostri criteri normali.
• Il nuovo pagamento mensile del cliente non deve essere superiore al 5% superiore al pagamento mensile corrente.
• Il mutuo non può essere su un equità condivisa o uno schema di proprietà condiviso.
• Il cliente non deve avere difficoltà finanziarie. Si prega di consultare la definizione di ‘Difficoltà finanziaria.

Se viene ricevuta una proposta di prestito alternativa (ALP), ciò indica che la domanda ha superato il nostro punteggio di credito ma non ha fatto il fallimento della valutazione dell’accessibilità. Se tutti i criteri di cui sopra vengono soddisfatti, selezionare il ‘Schema del prigioniero ipotecario negli intermediari di Halifax online e invia la domanda completa. Dovresti completare e caricare il modulo prigioniero ipotecario (PDF, 124kb) e tutta la documentazione richiesta.

Anche se i criteri di cui sopra sono soddisfatti, verrà preso in considerazione il livello del punteggio di credito raggiunto e la domanda sarà comunque soggetta a una revisione completa prima di poter confermare se siamo in grado di procedere.

È importante che il cliente abbia verificato se ci sono altri interessi finanziari registrati nei confronti della proprietà (ad esempio se esiste un secondo addebito o un ordine di ricarica) e in tal caso vengano rimossi o rinviati in modo che Halifax abbia un primo addebito.

In molti casi a causa della natura dell’interesse sarà chiaro fin dall’inizio che il rinvio non è possibile e sarà necessario che il debito nei confronti della terza parte venga rimborsata o prima del completamento. Se diventa evidente che il mutuo Halifax non può essere registrato come primo addebito a causa di qualsiasi interesse di terze parti nella proprietà, il nuovo mutuo non sarà in grado di procedere.

• Proprietà appena costruita.
• Proprietà rinnovata i.e. La ristrutturazione di una proprietà residenziale esistente, in genere una proprietà riformulata sarà considerata un’occupazione iniziale in cui il venditore è un costruttore/sviluppatore e la proprietà è stata liberata per consentire la ristrutturazione.
• Proprietà appena convertita i.e. conversione di una proprietà non residenziale esistente, E.G. un mulino esistente convertito in appartamenti.
• Una proprietà, nuova o convertita (come sopra), che è stata inquilinata ed è ora offerta in vendita dal costruttore/sviluppatore.
• La proprietà deve essere soggetta a uno dei seguenti requisiti di controllo e monitoraggio dell’edificio:
• Schema di indennizzo degli standard di costruzione da un fornitore di garanzia accettato da Lloyds Banking Group (vedi di seguito per fornitori di garanzia accettabili)
• Consulente professionista in cui uno sviluppo piccolo e esclusivamente residenziale di non più di 15 unità – il consulente deve soddisfare i criteri di qualificazione
• Una garanzia accettabile da parte di una società di sviluppo o di autorità locale in cui sono il venditore.
• È necessaria un’ispezione finale per confermare il completamento della nuova proprietà se non coperto da un nuovo fornitore di garanzia di costruzione accettabile.
• Le conversioni del fienile / le proprietà convertite sono soggette a una conservazione completa in attesa di completamento delle opere e soggetti a nuovi criteri di costruzione.

LTV massimo su case/bungalow di nuove costruzioni è del 95% e appartamenti 85% o:

• 75% Se il tipo di schema è un secondo mutuo per la casa o acquista per lasciarsi
• 80% Se una proprietà convertita o rinnovata in cui il venditore è un costruttore/sviluppatore e la proprietà è stata liberata per consentire lo svolgimento del ristrutturazione.

Gli incentivi in ​​contanti del costruttore includono ma non sono limitati ai contributi dei depositi, ai rimborsi in contanti, al contributo alle spese legali/all’imposta di bollo, ai sussidi ipotecari.

Gli incentivi in ​​contanti del costruttore saranno in genere accettabili a condizione che il valore di questi non superi il 5% del prezzo inferiore/valutazione di acquisto. Gli incentivi in ​​contanti superiori a questo importo possono comportare una riduzione del prestito massimo disponibile. Tutti gli incentivi in ​​contanti del costruttore devono essere dichiarati al punto vendita. L’importo del prestito più eventuali incentivi più qualsiasi commissione di prodotto in fase di aggiunta non può superare il 95%.

Gli incentivi in ​​contanti per le domande azionarie condivise sono accettabili a condizione che il valore totale del prestito più incentivi insieme non supera il 95% del valore della quota azionaria acquistata.

Tutte le decisioni di prestito si basano sulla valutazione o sul prezzo di acquisto (a seconda di quale sia inferiore).

Fornitori di garanzia accettabili

• ABC+
• Vantaggio HCI
• Assicurazione arca
• Costruisci assicurarsi
• Building LifePlans Ltd (BLP)
• Buildzone
• Cadis
• Scacco matto
• Comparatore
• Assicurazione FMB
• Garanzie domestiche globali
• Homeproof (precedentemente AEDIS)
• Garanzia di costruzioni internazionali (ICW)
• Schema Hallmark Labc
• NHBC
• Una garanzia
• Premier Garanpe – Include il Schema di garanzia di LABC New Homes e Schema Hallmark Labc
• Protek
• Q Assicura la build
• Thomas Miller

Laddove un fornitore di garanzia accettabile non sia mostrato nell’elenco a discesa nel sistema online di Halifax Intermediarys, ‘Altro ‘dovrebbe essere selezionato.

• Migliorie per la casa
• Consolidazione del debito
• A regalare al parente – e.G. da dare a un membro della famiglia verso il deposito per un acquisto di proprietà. NB – Su una nuova domanda ipotecaria in cui il deposito è stato dotato di conferma potrebbe essere richiesto che il regalo non sia “rimborsabile” e che la persona (i) regala al deposito “non avrà alcun interesse nella proprietà dopo il completamento del mutuo”
• Deposito per l’acquisto di un’altra proprietà, o acquisto assoluto – seconda casa o acquisto per let
• Per aggiungere/rimuovere una parte al mutuo e.G. Acquisto di candidati congiunti che sta lasciando la proprietà e da rimuovere dal mutuo
• Acquista beni di consumo, matrimoni, vacanze
• Acquista un terreno aggiuntivo adiacente alla proprietà
• Acquista estensione Freehold/Lease
• Acquista una quota aggiuntiva/Tranche finale sul regime di proprietà condivisa
• Rimborsare parte/tutto il prestito azionario su schema azionario condiviso
• Ripagare un secondo/successivo addebito
• Scopi di investimento – tuttavia scopi speculativi tra cui investimenti ad alto rischio E.G. Acquisto di azioni e gioco d’azzardo ecc. non sono accettabili
• Pagamento di commissioni/spese di rimborso anticipato con il prestatore esistente.

Le ragioni per la raccolta di capitali che sono non accettabile:

• Scopi commerciali/iniezione in contanti in un’azienda:
• Clienti autonomi che desiderano pagare debiti aziendali, scoperti, fatture fiscali ecc.
• Qualsiasi fondi raccolti per l’uso in alcun modo verso un’impresa aziendale attuale o nuova, incluso l’acquisto di un partner commerciale o l’utilizzo di denaro per investire in attività per un’azienda (i.e. non è consentito macchinari/veicoli o stock), tranne quando i prestiti a un professionista per acquistare una quota azionaria per diventare partner in un’azienda nuova o esistente, che è considerata un prestito per scopi personali ed è accettabile; Il cliente dovrebbe essere ad esempio un contabile, avvocato, dentista, medico, farmacista, avvocato, insegnante o veterinario.
• Bridging Finance
• Acquisto di multiproprietà.

Laddove l’aumento del capitale è verso l’acquisto di un’altra proprietà non richiediamo dettagli su tale proprietà ma qualsiasi finanza associata e.G. I mutui da prendere devono essere dichiarati come impegni di credito.

È accettabile per il raccolto di capitale su una proprietà ai sensi del ‘Schema del secondo mutuo per la casa fino al normale massimo del 75% LTV per tale schema.

Schemi azionari condivisi – Le uniche ragioni accettabili per l’aumento del capitale in questo regime sono il rimborso di parte del prestito azionario, l’estensione del contratto di locazione di acquisto, l’acquisto di proprietà, miglioramenti della casa e la rimozione/l’aggiunta di una parte al mutuo. Non consentiamo le domande di remortgage in cui vi è alcun elemento di consolidamento del debito. È accettabile per il raccolto di capitale su un remort per rimborsare il prestito azionario completo; L’applicazione non verrebbe elaborata nell’ambito dello schema azionario condiviso.

Schemi di proprietà condivisa – Gli unici motivi accettabili per l’aumento del capitale in questo regime sono l’acquisto di azioni intermedie, miglioramenti della casa e rimozione/aggiunta di una parte al mutuo. Il consenso dell’associazione abitativa sarebbe richiesto per qualsiasi raccolta di capitali. Non consentiamo le domande di remortgage in cui vi è alcun elemento di consolidamento del debito. È accettabile per il raccolto di capitale per acquistare la quota finale della proprietà; L’applicazione non verrebbe elaborata nell’ambito del regime di proprietà condivisa.

Si prega di consultare la nostra ulteriore sezione anticipata per l’elenco di motivi accettabili per un ulteriore anticipo sui mutui esistenti.

• IL ‘Lo schema del patto di prezzo di rivendita dovrebbe essere selezionato nella schermata dello schema e ti verrà quindi chiesto di ottenere lo sconto percentuale. Nella chiave schermata del prestito il prezzo di acquisto scontata.
• È richiesto un deposito personale al 5%.
• Il prodotto deve essere selezionato dalla gamma Affordable Housing (SO/SO/RPC). Per la selezione del prodotto il prestito percentuale al valore (LTV) utilizzato sarà l’importo del prestito rispetto al prezzo di acquisto scontato.
• Il mutuo deve essere in base al capitale e al rimborso degli interessi, senza interessi.
• LTV massimo normale si applicherà per l’acquisto di nuove proprietà di build (in base all’importo del prestito rispetto al prezzo di acquisto scontato).
• Una condizione speciale sull’offerta ipotecaria indicherà che un RPC si applicherà alla proprietà. Note di orientamento al piano abitativo a prezzi accessibili verranno emessi automaticamente al trasporto con l’offerta.

Per il trasferimento del prodotto (PT) e ulteriori domande di anticipo (FA) sui mutui del regime RPC, consultare il Finder del prodotto all’interno dell’inchiesta ipotecaria per i prodotti disponibili. Il prestito al valore (LTV) per la selezione del prodotto sarà l’importo del prestito rispetto alla valutazione della proprietà dopo l’applicazione dello sconto percentuale. Ulteriori domande anticipate non sono disponibili fino a quando un mutuo non sarà aperto per 6 mesi. Il massimo dell’85% LTV per le domande FA si basa sull’importo del prestito rispetto alla valutazione della proprietà dopo l’applicazione dello sconto percentuale.

I prestiti possono essere accettati fino al 100% del prezzo di acquisto scontato, a condizione che non superassero i limiti di prestito di Halifax in base alla valutazione. I miglioramenti della casa consentiti: per il rilascio di fondi, richiediamo le fatture, in alternativa verrà effettuata una conservazione al completamento; I fondi verranno quindi rilasciati sulla produzione di fatture. È responsabilità del avvocato verificare che il diritto di acquistare l’avviso sia nello stesso nome del mutuo e che i fondi vengano utilizzati per l’acquisto o solo per i nuovi miglioramenti della casa. La cifra del valore di mercato verrà utilizzata per determinare la commissione di valutazione e non il prezzo di acquisto scontato.

• LTV massimo del 75%.
• All’interno del gruppo bancario Lloyds consentiremo un massimo di 1 residenziale più 5 ‘Altre proprietà “(attraverso BTL e secondo mutuo per la casa) con un valore di portafoglio massimo di £ 3m.
• Non accetteremo il diritto di acquistare, garantire applicazioni o schemi di incentivi dei costruttori.
• Il rilascio occasionale è consentito fino a un periodo di quattro mesi con condizioni speciali poste sul mutuo. Se la seconda casa è per let per più di quattro mesi, questo verrà trattato come un acquisto da let.
• Il reddito deve coprire tutti gli impegni ipotecari e le spese aggiuntive per la gestione delle proprietà della seconda casa.
• Le domande in cui è in atto un accordo di locazione tra candidati e familiari non può essere accettato: l’ipoteca può essere utilizzata quando un membro della famiglia occuperà la proprietà a condizione che non vi sia un accordo di locazione formale.

• Programma e costo dei lavori forniti dal consulente/costruttore di supervisione. Ciò dovrebbe includere la conferma che eventuali costi anormali associati al sito e una contingenza non inferiore al 10% sono stati presi in considerazione nei costi.
• Il consenso della pianificazione completa, l’autorità di pianificazione ha approvato i piani e un piano che delinea i confini della sicurezza proposta e l’accesso da e dallo sviluppo all’autostrada.
• Conferma che un’assicurazione appropriata è in atto durante la costruzione della proprietà.

Criteri di auto -costruzione aggiuntivi

Tutte le applicazioni complete saranno indirizzate a un sottoscrittore per la revisione.

I clienti possono avere solo un’applicazione di auto -costruzione in sospeso con Lloyds Banking Group.

I trasferimenti di prodotto, le variazioni del tipo di termine e del rimborso e il trasferimento delle modifiche alla proprietà ipotecate non saranno consentiti fino al completamento della build della proprietà.

I clienti possono richiedere un mutuo autonomo sugli interessi solo laddove un veicolo di rimborso adatto è in atto.

I clienti di Halifax esistenti non possono portare il loro prodotto ipotecario esistente su un mutuo autonomo.

Le commissioni del prodotto possono essere aggiunte all’importo del prestito.

LTV/dimensione del prestito

Prestito al valore – massimo del 75% del valore finale della proprietà e del prestito non deve superare i costi combinati per acquistare il terreno e costruire la proprietà.

Dimensione del prestito – fino a £ 1 milione.

Pagamenti teatrali – I fondi possono essere rilasciati in un massimo di 5 rate. Di solito rilasciamo i soldi alla fine delle seguenti 5 fasi:

• Acquisto di terreni
• Basi e fondazioni
• Costruzione delle pareti (livello della piastra murale)
• Coperto
• Completamento interno/finale

L’avanzamento iniziale può essere fino a un massimo del 75% del valore corrente. Laddove i fondi vengono rilasciati per l’acquisto di terreni non deve anche superare il 75% del prezzo del terreno pagato dal richiedente. Laddove tutto il terreno è stato regalato, la prima puntata non verrà rilasciata fino a raggiungere la fase di basi e basi.

Quando la costruzione raggiunge le fasi appropriate, si può prendere in considerazione ulteriori rilasci fino al 75% del valore corrente, meno l’importo totale già rilasciato. Tuttavia, per il penultimo rilascio della fase, almeno il 10% del prestito totale verrà mantenuto, come rilascio finale, fino al completamento della proprietà e stiamo ricevendo soddisfacenti il ​​certificato di completamento finale, indipendentemente dalla possibilità di rilasciare di più in base al valore provvisorio.

Sicurezza

Le proprietà devono essere solo per uso residenziale principale. Second Proprietà, case per vacanze o proprietà che saranno lasciate non accettabili.

Accettiamo solo proprietà distaccate.

I ristrutturazioni e le conversioni non saranno accettati.

Non sono consentite restrizioni di utilizzo o occupazione.

Non accetteremo situazioni in cui la terra è o è stata separata da uno dei due:

• Terra circostante/adiacente che è in proprietà del richiedente o della loro famiglia
• Un’impresa commerciale di proprietà del richiedente o della loro famiglia

Nessun remortgages di proprietà già in costruzione.

Nessuna domanda di proprietà in costruzione in cui il richiedente non è il proprietario originale.

Le domande possono essere considerate in cui il cliente sta acquisendo terreni con una proprietà esistente già in situ che viene demolita per far posto a una nuova proprietà. Laddove ciò si verifichi, il consulente/sviluppatore di supervisione deve riflettere qualsiasi autorizzazione e/o costi anomali associati alla demolizione nell’ambito del programma di lavoro e dei costi forniti.

Laddove il cliente è il proprietario originale e ha iniziato la build, questo può essere considerato a condizione che la build non sia oltre il livello di basi/basi.

Il progetto di costruzione deve essere gestito da un costruttore o da un consulente di supervisione indipendente e devono soddisfare i nostri requisiti di controllo e monitoraggio degli edifici i.E uno schema di indennizzo degli standard di edifici accettabili o soddisfare i requisiti affinché l’auto -costruzione sia “monitorato”.

Trasporto

Per auto -costruzione nomineremo il nostro trasporto per agire per conto della banca e il cliente nominerà un trasporto per agire per loro conto. Ciò fornisce un livello più elevato di sicurezza sia per noi che per i nostri clienti per progressi ipotecari più complicati.

Ci sono tre aziende di trasportatori che sono stati nominati per agire per la banca in queste transazioni e il trasporto appropriato sarà nominato in base alla posizione della proprietà:

• Inghilterra & Wales – Emana il trasporto fax 0344 244 3376
• Scozia – Aberdein Considine Fax 01244 585043
• Irlanda del Nord – Wilson Nesbitt Fax 028 912 78199

Si deve notare quanto segue:

• Il cliente soddisferà il costo del loro trasporto, ma soddisferemo i costi dell’azienda che agisce per la banca.
• Il cliente deve fornire i dettagli del proprio trasportatore ed essere reso consapevole che qualsiasi offerta fatta verrà emessa al trasportatore della banca e il trasportatore del cliente sarà contattato direttamente dall’impresa nominata della banca.
• Nella rara occasione in cui il cliente sceglie una delle aziende di trasgressori che rappresenteranno anche la banca, il trasporto sarà in grado di agire sia per il cliente che per la banca con il cliente che soddisfa i costi di trasporto dell’intera transazione.
• Il trasportatore del cliente non dovrebbe scambiare contratti fino a quando non è autorizzato dal trasportatore della banca a farlo.

• Autorità locale, Associazione Housing o Schemi governativi sono accettabili ma non possiamo accettare domande sugli schemi azionari condivisi privati ​​i.e. Laddove il prestito azionario è fornito da una società privata, sviluppatore o costruttore.
• Halifax deve avere il primo addebito. Il venditore assicura il loro interesse a titolo di secondo addebito.
• I seguenti limiti si applicano e il prestito al valore completo della proprietà non deve superare i normali limiti di prestito:
• La quota azionaria acquistata deve essere compresa tra il 25% e il 90%.
• Il prestito azionario deve essere un minimo del 10%.
• Il cliente deve sempre fornire un deposito personale minimo del 5% in base al prezzo di acquisto dell’intera proprietà.
• Il mutuo deve essere un massimo dell’85% di LTV in base al prezzo di acquisto dell’intera proprietà.
• I limiti dei prezzi di acquisto possono differire a seconda del regime. Per aiuto per l’acquisto del Galles, il valore massimo della proprietà dal 01/04/2023 è £ 300.000. Si prega di fare riferimento alle regole del regime del governo gallese.
• Il mutuo deve essere su base di rimborso. Non consentiamo alcuna domanda di remortgage, dove esiste un elemento di consolidamento del debito.
• Il termine del mutuo deve essere più breve o uguale al termine del prestito azionario.
• Applicheremo un reddito a più azioni di quattro volte e mezzo su tutte le domande di alloggi a prezzi accessibili (proprietà condivisa e proprietà condivisa), incluso l’aiuto per acquistare prestiti azionari.
• Il cliente deve pagare un deposito personale del 5% (escluso qualsiasi deposito fornito da un costruttore o un’associazione abitativa). Gli incentivi in ​​contanti sono accettabili a condizione che il prestito e gli incentivi in ​​contanti non superi il 95% del valore della quota azionaria del cliente.
• Se il cliente è tenuto a effettuare pagamenti di interessi per il prestito azionario, questo deve essere confermato e la figura di interesse corretta è stata la chiave per procedere la domanda. La figura di interesse deve essere inserita ‘Campo di pagamenti di interessi mensili sullo schermo degli schemi e non come impegno in base agli impegni di credito.

Esempio:

80/20 Acquisto azionario condiviso
Prezzo di acquisto = £ 100.000
Condivisione del tuo cliente = £ 80.000
Il deposito del tuo cliente = £ 5.000
Ipoteca richiesta = £ 75.000

L’incentivo finanziario massimo che è consentito
= £ 1.000 (95% di £ 80.000 = £ 76.000)

Calcola i pagamenti degli interessi del prestito azionario come segue:

Importo del patrimonio netto trattenuto dal fornitore di prestiti azionari builder/condiviso = £ 20.000 (20% di £ 100.000 valore completo)

Tasso di interesse pagabile (confermato dal cliente) = e.G. 4%

£ 20.000 x 4% = £ 800 all’anno

£ 800/12 = £ 67 in cui essere digitato ‘Pagamenti di interessi mensili’ campo.

• Inghilterra & Wales – una clausola di protezione dei mutui (MPC) o una garanzia della Sezione 442 deve essere in atto.
• Scozia – Una clausola di garanzia e protezione dei mutui della sezione 442 non sono disponibili. I prestiti devono essere limitati al 75% del valore dell’azione acquistata.
• North Ireland – Una garanzia MPC o Sezione 442 non è disponibile, i prestiti al di sopra del 75% della quota dei clienti saranno consentiti se l’associazione abitativa della co -proprietà dell’Irlanda del Nord (NICOHA) o Fairshare fornisce un accordo secondario che indenni contro la banca contro la perdita. Laddove non sia disponibile un accordo collaterale, i prestiti saranno limitati al 75% del valore dell’azione acquistata.

1. Selezionare ‘Remortgage ‘o ‘Remortgage – proprio trasgressore “come appropriato nell’elenco a discesa per il tipo di acquisto.
2. Risposta ‘È la proprietà da ipotecare, esente da ipoteca?’ COME ‘Sì ‘per tutti i candidati.

Nota: la proprietà deve essere stata registrata a nome del richiedente (o almeno uno dei nomi dei richiedenti) per un minimo di sei mesi.

Ipoteca CCJ

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Posso ottenere un mutuo dopo un CCJ?

Se hai una sentenza del tribunale della contea (CCJ) sul tuo file di credito, potresti essere perdonato per aver pensato che lì’è poco o nessuna possibilità di ottenere un mutuo. In effetti, tramite percorsi di prestito tradizionali, tu’È più che probabile giusto, poiché quel tipo di marchio nero contro il tuo nome è normalmente fatale per una domanda presentata a una società ipotecaria di High Street.

Tuttavia, c’è un’altra strada da perseguire prima di rinunciare all’idea della casa dei tuoi sogni e di esso’è uno che si concentra sull’accessibilità economica, non sullo status.

Speciali specializzati

Là’non negare che avere CCJ può essere reale un problema durante l’applicazione, ma se puoi dimostrare l’accessibilità economica a una delle compagnie ipotecarie di nicchia che hanno un interesse acquisito nell’offrire prodotti alle persone in quel tipo di posizione, potresti essere accettato.

Mentre il mercato dei mutui specializzati continua a crescere, ci sono un gruppo in crescita di istituti di credito che guardano una persona’è l’intero quadro finanziario, piuttosto che soffermarsi su una persona’s Increzioni passate. In consulenza di nicchia ipotecaria, abbiamo collaborato con un gruppo di broker ipotecari attentamente selezionato, che non solo hanno accesso ai suddetti istituti di credito specializzati, ma anche ad accedere a un accordo’Non sto per trovare in High Street.

Voi’Dovrebbero ancora soddisfare i criteri

Noi non’voglio darti l’impressione che i finanziatori ipotecari ignoreranno il fatto che tu’VE aveva CCJ in passato e ti offriva un mutuo Willy Nilly. Cosa noi’sta cercando di dirti è che il tuo CCJ è’T sarà necessariamente il motivo per cui fallisci nella tua applicazione.

Ad esempio, i dettagli del reddito e delle spese che fornisci nell’ambito del processo di candidatura faranno molto per determinare il tuo successo. Questo e un sacco di criteri verranno presi in considerazione prima che venga presa la decisione finale.

Ovviamente, se hai un deposito considerevole da mettere, esso’Sostrerò le tue possibilità, ma alla fine tu’vai per passare o fallire in base alla tua convenienza, non licenziato di mano a causa del tuo CCJ.

Altri fattori chiave

Il termine CCJ può coprire una serie di scenari diversi, quindi ci sono altri fattori che sono considerati dai finanziatori specializzati: