Riepilogo dell’articolo: revisione assicurativa per la casa USAA

In questo articolo, discuteremo della copertura assicurativa per la casa USAA e delle sue offerte. USAA offre una varietà di prodotti e servizi finanziari, tra cui assicurazione auto, assicurazione per i proprietari di case e prestiti ipotecari, specificamente su misura per il personale militare in pensione e attivo e i loro familiari ammissibili. I membri possono godere di sconti che vanno dal 15% al ​​20% sull’assicurazione automobilistica, a casa e degli affittuari e sono garantiti un’assicurazione sulla vita una volta ritirata dai militari.

Mentre gli USAA hanno precedentemente offerto garanzie domestiche, ora si concentrano esclusivamente sull’assicurazione dei proprietari di case e su altri servizi finanziari per supportare gli obiettivi finanziari futuri dei loro membri. La copertura assicurativa dei loro proprietari di case comprende protezione contro incendi, furti, vandalici, eventi più legati alle intemperie, responsabilità e persino furto di identità. Forniscono anche copertura per oggetti personali, riparazioni di abitazioni o ricostruzione, situazioni di condivisione della casa, responsabilità personale, perdita di utilizzo e altre strutture sulla proprietà come vialetti, capannoni di stoccaggio, recinzioni e garage distaccati.

Oltre all’assicurazione dei proprietari di case, USAA offre una serie di altri prodotti e servizi finanziari. Questi includono l’assicurazione ombrello, l’assicurazione auto, l’assicurazione degli affittuari, i fondi comuni di investimento, i mutui, gli IRA e la copertura del terremoto opzionale. Se stai cercando specificamente una garanzia domestica per coprire i principali sistemi e elettrodomestici in casa, considera opzioni come American Home Shield o First American Home Garanyy. Entrambe queste aziende offrono una copertura completa e sono più votate nel settore.

Il nostro fornitore di garanzia domestica preferita è l’American Home Shield, noto per la sua copertura completa dei principali sistemi domestici e elettrodomestici. Forniscono tre piani diversi, vale a dire Shieldsilver ™, Shieldgold ™ e Shieldplatinum ™. Shieldsilver copre i principali sistemi come aria condizionata, elettrica e impianto idraulico, mentre Shieldgold copre oggetti essenziali come frigoriferi, rondelle e essiccatori. Shieldplatinum offre copertura per 23 sistemi ed elettrodomestici, insieme a ulteriori vantaggi come la copertura per le perdite del tetto gratuito.

I piani di scudo domestico americano costano tra $ 40 e $ 58, con commissioni di servizio che vanno da $ 75 a $ 125. Ciò si allinea agli standard del settore. Inoltre, i clienti hanno la flessibilità di scegliere la propria commissione di servizio, consentendo loro di bilanciare i costi mensili del premio e del servizio in base alle loro preferenze. American Home Shield offre anche generosi tappi di copertura, garantendo che i clienti siano ben protetti. Hanno un team di servizio clienti dedicato disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per affrontare qualsiasi richiesta o preoccupazione.

In conclusione, sebbene USAA non offra più una garanzia domestica, forniscono una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari, tra cui l’assicurazione completa dei proprietari di case. Se stai cercando specificamente una garanzia domestica, ti consigliamo di considerare l’American Home Shield a causa della loro vasta copertura e del servizio clienti affidabile.

Domande uniche basate sul testo:

1. Cosa offre prodotti e servizi finanziari USAA?

Oltre all’assicurazione per i proprietari di case, USAA offre vari prodotti e servizi finanziari come l’assicurazione ombrello, l’assicurazione auto, l’assicurazione degli affittuari, i fondi comuni di investimento, i mutui, i corpuleggi e la copertura del terremoto opzionale.

2. Cosa coprono i proprietari di case USAA?

I proprietari di case USAA coprono incendio, furto, vandalismo, eventi più legati alle intemperie, responsabilità, furto di identità, oggetti personali, riparazioni di abitazioni o ricostruzione, situazioni di condivisione della casa, responsabilità personale, perdita di utilizzo e altre strutture sulla proprietà.

3. USAA offre una garanzia domestica?

No, USAA non offre più garanzie domestiche. Si concentrano principalmente sull’assicurazione dei proprietari di case e su altri servizi finanziari.

4. Per cosa è noto lo scudo della casa americano?

American Home Shield è noto per la sua copertura completa dei principali sistemi e elettrodomestici.

5. Quali sono i piani di copertura forniti da American Home Shield?

American Home Shield fornisce tre piani di copertura: ShieldSilver ™, Shieldgold ™ e Shieldplatinum ™. Questi piani offrono vari gradi di copertura per diversi sistemi ed elettrodomestici in una casa.

6. Quali sono le opzioni di prezzo per i piani di scudo domestico americano?

I piani di scudo domestico americano variano da $ 40 a $ 58 e le commissioni di servizio variano da $ 75 a $ 125. I clienti possono anche personalizzare la propria quota di servizio, influendo sul proprio premio mensile.

7. Quali sono alcuni vantaggi aggiuntivi di American Home Shield?

American Home Shield offre generosi limiti di copertura su sistemi e elettrodomestici, nonché un team di servizio clienti 24/7.

8. Qual è il miglior fornitore di garanzia domestica?

Sulla base della nostra recensione, American Home Shield è il nostro fornitore di garanzia domestica consigliata grazie alla sua copertura completa e al servizio clienti eccellente.

9. Qual è la gamma di costi mensili per l’assicurazione dei proprietari di case USAA?

Il costo mensile per i proprietari di case USAA varia da $ 49 a $ 60.

10. Qual è la valutazione BBB dell’assicurazione dei proprietari di case USAA?

L’assicurazione dei proprietari di case USAA ha una valutazione BBB di a+.

11. Quanti stati coprono i proprietari di case USAA?

I proprietari di case USAA copre tutti i 50 stati.

12. Qual è il miglior fornitore di garanzia domestica?

Sulla base della nostra recensione, il fornitore di garanzia domestica per il miglior valore è la prima garanzia di casa americana, che offre $ 150 di sconto su tutti i piani di garanzia domestica e due mesi gratuiti con il codice House25.

13. USAA offre una copertura per proprietà appartenenti a ospiti e affittuari?

Sì, USAA offre una copertura per la proprietà appartenente a ospiti e affittuari con la copertura della loro condivisione domestica.

14. Quali altre strutture coprono le polizze assicurative dei proprietari di case USAA?

L’assicurazione dei proprietari di case USAA copre anche altre strutture sulla proprietà, come capannoni, vialetti, recinzioni e garage distaccati.

15. In che modo USAA sostiene il personale militare e le loro famiglie?

USAA offre vari prodotti e servizi finanziari specificamente progettati per il personale militare in pensione e attivo e i loro familiari idonei. Forniscono sconti sull’assicurazione automobilistica, di casa e degli affittuari, nonché la pensione di assicurazione sulla vita garantita.

Revisione dell’assicurazione per la casa USAA

Ii. Politica dei proprietari di unità condominiali USAA. Questa politica per i proprietari di unità condominiali copre gli elementi di proprietà immobiliare che sono la responsabilità dell’assicurato ai sensi delle regole di governo di un’associazione condominiale contro il rischio di perdita fisica diretta, con alcune eccezioni. Questa politica copre la proprietà personale dentro e lontana dai locali contro le perdite da parte del fuoco o fulmini, tempesta di vento o grandine, esplosione, rivolta o confusione civile, aeromobili, impatto veicolare, fumo, vandalismo o malizia dannosa e furto. Questa politica contiene anche perdita di utilizzo, coperture aggiuntive e disposizioni di copertura della responsabilità che sono le stesse di quelle descritte per la politica dei proprietari di case USAA.

C’è una garanzia domestica USAA?

Poiché può essere difficile scegliere la garanzia di casa giusta, il team di questa vecchia casa di recensioni ha svolto il lavoro per te e ha esaminato più aziende su prezzo, copertura, piani e altri fattori. Continua a leggere questa recensione per conoscere i piani di protezione domestica USAA.

Recensioni di questa vecchia casa Recensioni Team 05/11/2023 13:17

La United Services Automobile Association (USAA) offre diversi prodotti finanziari, tra cui assicurazione auto, assicurazione per i proprietari di case e prestiti ipotecari, per il personale militare in pensione e attivo e i loro familiari idonei. I membri USAA ricevono sconti che vanno dal 15% al ​​20% sull’assicurazione automobilistica, di casa e degli affittuari e sono garantiti un’assicurazione sulla vita una volta ritirata dai militari.

In questa revisione della garanzia domestica USAA, il team di questa vecchia casa di recensioni esaminerà ciò che USAA copre e non’T copertura in termini di protezione domestica e spiegare le nostre ragioni per la scelta di American Home Shield come una delle migliori società di garanzia domestica per una copertura completa della protezione domestica.

Costo mensile $ 49– $ 60

Commissione di servizio $ 65– $ 125

Valutazione BBB a+

Gli stati hanno coperto 50

Costo mensile $ 64– $ 74

Commissione di servizio $ 100– $ 125

Valutazione BBB b

Stati coperti 48

Costo mensile $ 44– $ 48

Commissione di servizio $ 60– $ 75

Valutazione BBB c

Stati coperti 47

Costo mensile $ 48– $ 55

Commissione di servizio $ 75– $ 125

Valutazione BBB b

Stati coperti 49

Le migliori valutazioni dei clienti

$ 200 di sconto + 2 mesi gratuito + protezione per le perdite del tetto

Meglio per una copertura completa

Offerta a tempo limitato: $ 150 di sconto su tutti i piani di garanzia domestica

Miglior valore

Usa il codice House25 per $ 150 di sconto e 2 mesi gratuiti

Meglio per la personalizzazione

$ 200 di sconto + copertura delle perdite del tetto + parti a vita e manodopera

USAA offre una garanzia domestica?

Sebbene USAA abbia offerto garanzie a casa per un breve periodo, la compagnia assicurativa offre ora solo assicurazioni per i proprietari di case e una varietà di servizi finanziari per aiutare i membri a raggiungere i loro obiettivi finanziari futuri.

Copertura assicurativa dei proprietari di case USAA

• Fuoco
• Furto
• Vandalismo
• La maggior parte degli eventi legati al tempo
• Responsabilità
• Furto d’identità

USAA copre anche le seguenti strutture e situazioni:

• Copertura di abitazione—Peak riparazioni o ricostruzioni della tua casa se danneggiato da un evento coperto
• Oggetti personali—Pea lesioni accidentali o danni ad altri’ proprietà
• Copertura di condivisione della casa—Povers ospiti nella tua casa, compresi quelli che affittano una stanza nella tua casa o nell’intera casa
• Responsabilità personale—Peaggi lesioni accidentali o danni alla proprietà degli altri
• Perdita di utilizzo—Pea qualsiasi aumento delle spese di soggiorno se la tua casa è inabitabile dopo un evento coperto
• Altre strutture—Pecore altre strutture distaccate sulla tua proprietà, come capannoni di stoccaggio, vialetti, recinzioni e garage indipendenti

Cos’altro offre USAA?

In termini di prodotti e servizi finanziari, c’è poco che USAA lo faccia’T Offerta. USAA offre i seguenti programmi e prodotti progettati per aiutare i membri a pianificare e garantire un forte futuro finanziario:

• Assicurazione ombrello
• Assicurazione auto
• Assicurazione degli affittuari
• Fondi comuni di investimento
• Mutui
• IRA
• Copertura opzionale del terremoto

Se tu’Stai cercando una garanzia di casa per coprire la tua casa’S principali sistemi e elettrodomestici, considera una società più votata come American Home Shield o la prima garanzia di casa americana.

Il nostro fornitore di garanzia domestica preferita: American Home Shield

Se tu’Riguarda la copertura completa per i tuoi principali sistemi e elettrodomestici, considera di investire in una garanzia domestica con American Home Shield. AHS è un veterano della garanzia domestica e fornisce alcune delle protezioni più estese del settore.

Meglio per una copertura completa

Piani di copertura

American Home Shield fornisce tre piani di garanzia domestica: ShieldSilver ™, Shieldgold ™ e Shieldplatinum ™ Plan. Shieldsilver copre i principali sistemi domestici come l’aria condizionata, elettrica e idraulica. Shieldgold copre oggetti essenziali come il frigorifero, la lavatrice e l’asciugatrice insieme ai principali sistemi. Shieldplatinum fornisce copertura per 23 sistemi ed elettrodomestici con ulteriori vantaggi come la copertura per le perdite del tetto libero.

Prezzi

I piani di scudo domestico americano costano tra $ 40 e $ 58 e hanno commissioni di servizio che vanno tra $ 75 e $ 125, il che è in linea con lo standard del settore. AHS consente inoltre ai clienti di scegliere la propria quota di servizio: una quota di servizio più alta indica un premio mensile inferiore e viceversa.

Benefici addizionali

• Fornisce generosi limiti di copertura su sistemi ed elettrodomestici
• Ha un team di servizio clienti 24/7
• Non lo fa’T richiede un’ispezione a casa per la copertura per iniziare
• Servizi 49 Stati, esclusi l’Alaska
• È in attività da quasi 50 anni
• È un business accreditato con il Better Business Bureau (BBB)

Per ottenere un preventivo gratuito da American Home Shield, compila questo semplice modulo online con il tuo codice postale o chiama il numero 844-529-9298 per parlare con un rappresentante del servizio clienti.

Costo mensile $ 49– $ 60

Commissione di servizio $ 65– $ 125

Valutazione BBB a+

Gli stati hanno coperto 50

Costo mensile $ 64– $ 74

Commissione di servizio $ 100– $ 125

Valutazione BBB b

Stati coperti 48

Costo mensile $ 44– $ 48

Commissione di servizio $ 60– $ 75

Valutazione BBB c

Stati coperti 47

Costo mensile $ 48– $ 55

Commissione di servizio $ 75– $ 125

Valutazione BBB b

Stati coperti 49

Le migliori valutazioni dei clienti

$ 200 di sconto + 2 mesi gratuito + protezione per le perdite del tetto

Meglio per una copertura completa

Offerta a tempo limitato: $ 150 di sconto su tutti i piani di garanzia domestica

Miglior valore

Usa il codice House25 per $ 150 di sconto e 2 mesi gratuiti

Meglio per la personalizzazione

$ 200 di sconto + copertura delle perdite del tetto + parti a vita e manodopera

Domande frequenti

Cos’è una garanzia domestica?

Una garanzia domestica è un contratto di servizio annuale che copre il costo per riparare o sostituire i principali elettrodomestici e sistemi domestici mentre si rompono dalla normale usura e lacrima. Un piano di garanzia domestica può essere rinnovato automaticamente ogni anno per tutto il tempo in cui possiedi la tua casa.

Che cosa’s La differenza tra l’assicurazione dei proprietari di case e una garanzia domestica?

I proprietari di case assicurano il costo dei danni a casa tua a causa di eventi come disastri naturali, furti o incendi, mentre una garanzia domestica protegge gli elettrodomestici e i sistemi specifici mentre sperimentano una normale usura e lacrima. È richiesta l’assicurazione dei proprietari di case e una garanzia di casa è facoltativa.

Che cosa’s La differenza tra una garanzia domestica e un produttore’SAGUENZA S?

Un produttore’S Garanzia inizia quando si acquista un elettrodomestico o un sistema e in genere copre l’oggetto per un anno. Di solito copre difetti del produttore invece di guasti causati da usura e lacrima normale. Una garanzia domestica, d’altra parte, può coprire i principali articoli per la casa per più anni e protegge i sistemi e gli elettrodomestici che falliscono a causa della normale usura.

Quanto costa una garanzia domestica?

Una garanzia domestica costa tra $ 300 e $ 600 all’anno. Le commissioni di servizio o le franchigie, vanno comprese tra $ 75 e $ 125 per chiamata di servizio.

Cosa succede se un tecnico può’t Riparare il mio apparecchio o il mio sistema?

Se il tuo articolo coperto può’essere riparato per meno dei costi per sostituirlo, la garanzia domestica coprirà il costo della sostituzione, fino al tappo di copertura per l’articolo di servizio.

Cosa copre una garanzia domestica?

A seconda del fornitore di garanzia domestica, un contratto di servizio di garanzia a casa copre i principali elettrodomestici come il frigorifero e la lavastoviglie o i sistemi domestici come il tuo elettrico o idraulico. In alcuni casi, potrebbe essere richiesto di avere un’ispezione a domicilio prima di finalizzare un contratto di garanzia a casa per convalidare la copertura per gli articoli nel tuo piano.

Quali sono i vantaggi di una garanzia domestica?

• Protezione del bilancio—La riparazioni di case possono essere abbastanza costose da mettere te e la tua famiglia a rischio finanziario. Un piano di garanzia a casa copre riparazioni a sorpresa o sostituti, lasciando il tuo fondo di emergenza sicuro.
• Convenienza-Il tuo fornitore di garanzia di casa ti collegherà con un appaltatore autorizzato nella tua zona quando un apparecchio o un sistema si rompe, eliminando la seccatura di trovare un fornitore di servizi di riparazione affidabile da solo.

Sono garanzie domestiche economiche?

Se si considera i costi medi di riparazione e sostituzione della casa, un premio annuale per una garanzia domestica, comprese le commissioni di servizio, è estremamente conveniente. Di seguito sono riportati i costi medi per riparare o sostituire determinati articoli in casa:

• Installazione di un nuovo forno: $ 3.880– $ 8.000
• Riparazione di un forno: $ 288
• Installazione di uno scaldabagno: $ 1.000
• Assumere un elettricista: $ 325
• Sostituire uno smaltimento dei rifiuti: $ 80– $ 720
• Installazione di nuovi tubi idraulici: $ 559– $ 2,443

Confronta tali costi con una garanzia domestica che costa circa $ 300- $ 600 all’anno, o $ 25– $ 50 al mese.

La nostra metodologia di valutazione

Il team di questa vecchia casa di recensioni esegue il backup delle valutazioni e delle raccomandazioni della garanzia domestica con una metodologia di valutazione dettagliata per segnare oggettivamente ciascun fornitore. Conduciamo ricerche parlando con i rappresentanti dell’azienda, richiedendo preventivi, analizzando i contratti di esempio da ciascuna società e conducendo focus group e sondaggi sui consumatori. Segniamo quindi ciascun fornitore rispetto ai nostri standard di revisione per copertura, valore, affidabilità e trasparenza, disponibilità e servizio clienti per arrivare a un punteggio finale su 100.

Per condividere feedback o porre una domanda su questo articolo, invia una nota al nostro team di recensioni a [email protected] .

Copyright 2023 questa vecchia casa Ventures, LLC. Tutti i diritti riservati.

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Revisione dell’assicurazione per la casa USAA

Maddy Simpson è un giornalista di dati esperto e un controllo dei fatti con un background in Financial Analytics.

Valutiamo in modo indipendente tutti i prodotti e i servizi raccomandati. Se fai clic sui collegamenti che forniamo, potremmo ricevere un risarcimento. Saperne di più.

La nostra opinione

USAA ha origini risalenti al 1922, quando un gruppo di ufficiali dell’esercito a San Antonio, in Texas, si sono riuniti per assicurarsi a vicenda’veicoli S. USAA attualmente offre servizi assicurativi e finanziari, disponibili per i membri militari attivi ed ex e i loro coniugi e famiglie. A partire dal 2021, ci sono quasi 13 milioni di membri USAA e l’organizzazione vanta un patrimonio netto di oltre $ 40 miliardi.

• Pro e contro
• Takeaway chiave
• Descrizione della società

Pro e contro

• Ottimo servizio clienti
• Copertura di condivisione della casa

• Solo disponibile per i militari
• Agenti non sono’T locale

Takeaway chiave

• Solo per i membri USAA
• Ottimo servizio clienti

Descrizione della società

• Anno fondato nel 1922
• Sito ufficiale www.USAA.com/inet/wc/assicuration_home_condo
• Assicurazione offerta condominio, affittuari, vita, barca, piccole imprese e altro ancora
• Servizio clienti USAA’Gli agenti virtuali sono disponibili 27/4 Telefono: 800-531-USAA (ovvero 800-531-8722) o numero di cellulare di scelta rapida #USAA (8722) dal lunedì al venerdì, 6 a.M. a 10 p.M. CT e sabato: 8 a.M. a 8 p.M. Ct.

Sommario

Revisione dell’assicurazione per la casa USAA

I professionisti hanno spiegato

Ottimo servizio clienti. Oltre a un’opzione di chat che’S disponibile tutto il giorno, puoi raggiungere la sua linea di servizio clienti sei giorni alla settimana.

Copertura di condivisione della casa. Se tu’REFFICIMENTO UNA CAMERA O UN TUTTA CASA, USAA offre quella che chiamano copertura per la condivisione della casa. Coloro che sono ospiti domestici su base regolare potrebbero essere interessati a saltare su questo tipo di assicurazione. Questo non è’T disponibile ovunque, quindi controlla in anticipo per vedere se la tua zona è coperta e guarda attentamente la stampa fine per conoscere eventuali restrizioni.

Contro spiegato

Deve essere nell’esercito per diventare membro. Mentre ci sono certamente alcuni vantaggi per avere una polizza assicurativa per i proprietari di case tramite USAA, devi essere nell’esercito per qualificarti. Membri del servizio che sono attivi, in pensione o “onorevolmente separato” E i loro familiari idonei possono unirsi. Cadetti e uomini di mezza nave possono anche unirsi.

Nessun agente locale. USAA lo fa’t Avere una rete di agenti locali per guidarti attraverso i dettagli sui tipi di copertura e le tariffe nella tua zona. Potrebbe volerci un po ‘più di tempo per trovare una politica che’è particolare per le tue esigenze e la tua situazione.

Piano di copertura assicurativa per la casa standard USAA

Ci si può aspettare che una tipica polizza assicurativa per la casa da USAA contenga quanto segue:

Copertura di abitazione

Questo copre la riparazione o la ricostruzione della casa da zero se dovesse essere danneggiato o distrutto a causa di un pericolo coperto. Questi pericoli in genere includono incendi, tempeste di vento e esplosioni, grandine o atti di vandalismo o furto con scasso. Questo di solito include strutture collegate a casa tua, come un garage annesso, camini o un mazzo.

Oggetti personali

Se i tuoi effetti personali devono essere distrutti, danneggiati o rubati durante un disastro o un incidente coperto, questo tipo di assicurazione coprirà il costo della sostituzione.

Beni personali che non sono’T nella tua casa durante il periodo del verifica. Tuttavia, oggetti da collezione, arte e gioielli’T sempre coperto e potrebbe richiedere un’assicurazione aggiuntiva.

Perdita di utilizzo

Se la tua casa dovesse essere danneggiata al punto in cui tu’Non è in grado di vivere temporaneamente, quindi la perdita di copertura dell’uso pagherà per il costo di soggiornare in un Airbnb o in un hotel mentre la tua casa viene riparata o ricostruita nel suo stato precedente. Questo tipo di copertura copre in genere qualsiasi altra spesa di vita aggiuntiva che si è sostenuta a causa dello stato della tua casa. Quindi se la tua cucina viene riparata e tu non’in grado di cucinare per questo, la perdita di utilizzo può coprire il costo dei pasti da asporto.

Responsabilità personale

Se tu, un membro della famiglia o un animale domestico dovevano causare lesioni personali o danni alla proprietà a una terza parte, la copertura della responsabilità personale può coprire le spese mediche, i costi di danno o le spese legali. In genere, questo tipo di assicurazione pagherà il conto, indipendentemente da chi fosse in colpa.

Copertura di condivisione della casa

Se tu’REFFERENZA UNA CAMBIA, Copertura di condivisione della casa paga per infortuni a tutti gli ospiti. Questo potrebbe non essere disponibile nello stato in cui vivi. Voi’Ll vuole anche pettinare la stampa fine per le restrizioni.

Altre strutture

Questo copre strutture distaccate da casa tua: un garage, un capannone, recinzione, gazebo, guest house, cassette postali, ecc.

Protezione del furto di identità

Quando salti su USAA’S Casa Insurance Polich, ottieni automaticamente $ 5.000 in copertura del furto di identità. Tuttavia, se la tua casa è in Carolina del Nord, sei sfortunato, poiché la protezione del furto di identità non è disponibile in quello stato.

Sconti assicurativi per la casa USAA

Puoi raderti il ​​costo della tua politica con i seguenti sconti:

Bundling Insurance. Acquistare la tua assicurazione domestica insieme a USAA’S Auto Assicurazione potrebbe farti risparmiare fino al 10% sui tuoi premi.

Usando la tua franchigia. Sebbene non sia tecnicamente uno sconto, maggiore è la franchigia, più basso è il tuo premio. Questo è vero per tutte le forme di assicurazione.

Dispositivi di sicurezza. Deadbolts, sistemi di sicurezza domestica, allarmi antincendio e telecamere di sicurezza possono ridurre quanto si paga sull’assicurazione per la casa.

Sconto per un periodo di non rivestimento. Dovresti presentare reclami per almeno cinque anni, tu’è ammissibile a uno sconto fino al 10%.

Disponibilità dell’assicurazione per la casa USAA

L’assicurazione domestica USAA è disponibile per militari ammissibili, veterani e le loro famiglie.

Servizio clienti USAA

Gli assicurati assicurativi per la casa possono chattare con un agente virtuale in qualsiasi momento sulla funzione di chat del sito. Se vorrebbero parlare con un agente del servizio clienti al telefono, gli agenti sono disponibili sei giorni alla settimana.

Le ore sono le seguenti:

• Dal lunedì al venerdì: 6 a.M. a 10 p.M. Ct
• Sabato: 8 a.M. a 8 p.M. Ct
• Domenica: chiuso

Secondo la National Association of Insurance Commissionrs (NAIC), USAA ha ricevuto un rapporto di reclamo di 0.38 per l’assicurazione dei proprietari di case nel 2021, ben al di sotto della media di 1.0. USAA ha ricevuto un punteggio di forza finanziaria di “A ++” da AM Best, un segno di forza finanziaria superiore.

Come presentare un reclamo assicurativo per la casa con USAA

I membri possono presentare un reclamo assicurativo per la casa su USAA’S Web Web o sulla sua app. Se un membro ha domande sul loro reclamo o desidera segnalare un reclamo per telefono, può farlo parlando con un rappresentante del servizio clienti USAA al numero (800) 531-USAA.

Politica di cancellazione dell’assicurazione per la casa USAA

USAA non fornisce informazioni sul suo sito sull’annullamento delle politiche. Per annullare, i membri dovrebbero chiamare un rappresentante dell’azienda.

Altre assicurazioni fornite da USAA

Questi tipi di assicurazione sono offerti ai membri USAA:

• Affittuari
• Preziosa proprietà personale
• Oggetti da collezione
• Condominio
• Assicurazione sulla proprietà in affitto
• Casa mobile
• Alluvione
• Farm and Ranch
• Moto/ATV
• Barca
• RV
• Assicurazione auto classica
• Assicurazione aeronautica
• Vita e salute
• Assistenza a lungo termine
• Animale domestico
• Viaggio

Ottieni un preventivo di assicurazione dei proprietari di case USAA

Sfortunatamente, se non sei un membro, non sarai in grado di vedere alcun prezzi per l’assicurazione USAA. Solo i membri USAA possono ottenere un preventivo di assicurazione per la casa personalizzata online.

L’assicurazione dei proprietari di case USAA è un’opzione forte per i membri del servizio militare. Le sue politiche e l’eccellente servizio clienti rendono USAA particolarmente attraente per coloro che possono essere necessari frequentemente la copertura.

Metodologia

Investopedia è dedicata a fornire ai consumatori recensioni imparziali e complete dei fornitori di assicurazioni per i proprietari di case. Abbiamo esaminato le opzioni di copertura di ciascun fornitore di assicurazioni, gli sconti disponibili, il servizio clienti e la soddisfazione per garantire che i nostri contenuti aiutino gli utenti a prendere la giusta decisione assicurativa per le loro esigenze.

Recensioni assicurative USAA

USAA ha un buon record del servizio clienti e offre alcune delle tariffe di assicurazione auto più economiche in circolazione per i conducenti che si qualificano.

• Le tariffe di assicurazione auto USAA sono tra le più economiche della nazione.
• L’adesione è limitata ai membri del servizio attivo dei militari, dei veterani e delle loro famiglie.
• USAA offre sconti per coloro che raggruppano l’assicurazione auto e proprietà.

Nella nostra revisione assicurativa USAA, al TEAM AUTO GUIDES DARE UNA UNIZIONE ALLE OPZIONI DI COPERTURA, COSTI E RECENSIONE DEL CLIENTI DI USAA’s polizze automobilistiche e assicurative sulla vita. Classifichiamo il fornitore come una delle migliori compagnie di assicurazione auto e migliori fornitori di assicurazioni per i proprietari di case nel settore. Se USAA è l’opzione di assicurazione auto più economica per te dipende da diversi fattori.

Perché fidarsi del nostro team il team Auto Guides si impegna a fornire informazioni affidabili per aiutarti a prendere la migliore decisione possibile per quanto riguarda l’assicurazione per il tuo veicolo. I nostri ricercatori, scrittori e redattori sono dedicati alle indagini sui fornitori e all’analisi del feedback e delle approfondimenti dei clienti in modo da poter scegliere con fiducia.

44 aziende esaminate

8.500+ clienti intervistati

765 ore di ricerca

È una buona assicurazione USAA?

• Copertura economica : Durante la nostra approfondita ricerca nel settore, abbiamo scoperto che USAA offre regolarmente la copertura assicurativa auto più economica per la maggior parte dei conducenti.
• Opzioni assicurative aggiuntive : USAA offre offerte aggiuntive uniche come perdono incidenti, assistenza per la sostituzione dell’auto e assicurazione auto classica.
• Safepilot® : Con USAA, i conducenti possono iscriversi alla società’Programma assicurativo basato sull’utilizzo che tiene traccia dei loro sconti di guida e premi in base alle loro abitudini.

Pro e contro USAA

Ecco i pro e i contro dell’acquisto di una polizza assicurativa auto tramite USAA:

PRO TARIFICA A PRESI PRESTABILI PERSEGNAZIONI SU J.D. Power Customs Surveys A ++ Financial Rating Mobile Approted Mobile

Contro non disponibili per tutti i safepilot disponibili solo in 34 stati non l’opzione più economica dopo un DUI

Recensioni dei clienti USAA

USAA ha valutazioni basse sui siti di revisione dei clienti. Le recensioni positive per l’azienda di solito menzionano USAA’S Specy Claims Process e un buon servizio clienti. Le recensioni negative USAA citano una cattiva comunicazione. Il nostro team ha contattato USAA per un commento sulle sue recensioni ma non ha ricevuto una risposta.

Soddisfazione del cliente USAA

Abbiamo condotto un sondaggio di soddisfazione dell’assicurazione auto a livello nazionale nell’agosto 2022 che ha intervistato 6.923 persone. Di coloro che hanno partecipato, almeno il 5% ha riferito di avere una polizza assicurativa USAA. Qui’S Uno sguardo a come i clienti valutano USAA rispetto alla media complessiva del nostro sondaggio:

Media USAA	Compagnia assicurativa Media del settore
Soddisfazione complessiva del cliente	4.3	4.2
Economia	3.8	3.7
Sconti e programmi di risparmio	3.8	3.7
Selezione di copertura e componenti aggiuntivi	3.9	3.9
Processo di acquisto dell’assicurazione auto	4.0	3.9
sito web aziendale	4.0	3.9

Recensioni assicurative USAA: Reddit

Reddit è un comitato di discussione, non un sito di recensioni, ma molti utenti si impegnano tra loro per condividere esperienze con le loro compagnie assicurative. Gli utenti di Reddit che hanno avuto esperienze positive con USAA hanno in genere discusso dell’azienda’S Ottimo servizio clienti. Revisioni di assicurazione negativa USAA dagli utenti Reddit menzionati frequentemente premi più alti rispetto ad altre compagnie assicurative. Il nostro team di revisione ha contattato USAA per un commento su queste recensioni negative ma non ha ricevuto una risposta.

USAA rivendica soddisfazione

Nel nostro sondaggio, abbiamo scoperto che circa il 60% degli assicurati USAA ha presentato un reclamo assicurativo, mentre il 40% non lo ha fatto. Il nostro sondaggio ha anche scoperto che quelli con una polizza di assicurazione auto USAA erano complessivamente soddisfatti della società’S Servizio clienti durante il processo di reclamo, dando a USAA un 4.Valutazione a 3 stelle su 5.0. Inoltre, gli intervistati hanno anche valutato la società un 4.Valutazione a 1 stella per la soddisfazione per il risultato o la soluzione. Nel j.D. Potenza 2022 u.S. Studio sulla soddisfazione delle richieste di auto, USAA ha persino fatto il quarto posto nella soddisfazione del cliente per i reclami, con 890 su 1.000 punti.

Valutazioni assicurative USAA

USAA ha una forte posizione nel settore assicurativo, ma basse valutazioni dei clienti.

App mobile USAA

Con USAA’S Mobile App, puoi visualizzare e pagare la bolletta, visualizzare la tua carta d’identità assicurativa, richiedere assistenza lungo la strada e segnalare un reclamo. L’app ha un 4.Valutazione a 8 stelle da oltre 1.6 milioni di recensioni assicurative USAA sull’App Store e un 4.Valutazione a 1 stella di oltre 196.000 recensioni su Google Play.

Assicurazione auto USAA: J.D. Rating di potenza

USAA si distingue dal pacchetto perché si classifica spesso bene al servizio clienti e agli studi del settore, come nella J.D. Power Auto Claims Study. Ha anche ricevuto il secondo punteggio più alto di tutti i grandi assicuratori sul j.D. Potenza 2022 u.S. Studio di shopping assicurativo℠ con 875 su 1.000 punti. USAA ha anche ottenuto un punteggio superiore a tutte le altre compagnie assicurative tranne in California su J.D. Potenza 2022 u.S. Studio di assicurazione auto . Lo studio ha intervistato oltre 36.000 clienti di assicurazione auto nelle loro esperienze con fatturazione, reclami, interazione degli agenti, copertura e prezzo.

Valutazioni BBB USAA

USAA ha un 1.Valutazione a 2 stelle dalle recensioni dei clienti sul BBB. Tuttavia, il BBB ha meno di 1.000 recensioni, il che significa che il numero totale di recensioni è solo una piccola parte dei clienti USAA.

Copertura assicurativa auto USAA

• Assicurazione auto responsabile
• Assicurazione di collisione
• Assicurazione globale
• Pagamenti medici (MedPay)
• Protezione per lesioni personali (PIP)
• Copertura automobilistica non assicurata/ non assicurata

Opzioni di copertura USAA

USAA offre anche le seguenti opzioni oltre la copertura standard:

Questo componente aggiuntivo copre servizi di rimorchio, blocchi, salti, consegne di carburante e altro ancora.

Con questo componente aggiuntivo, le tue tariffe hanno vinto’t Aumento a causa di un incidente. Se rimani senza incidenti con USAA per cinque anni, puoi ottenere questo beneficio senza pagare un costo aggiuntivo.

Quando il veicolo entra nel negozio per una riparazione relativa agli incidenti, questo copre una parte del costo dell’auto a noleggio.

Assistenza per la sostituzione dell’auto

Con questa opzione, USAA ti rimborserà un extra del 20% sul tuo veicolo’Valore S nel caso di una perdita totale.

Questa opzione ti protegge sulla strada quando guidi per un’azienda come Uber o Lyft.

USAA lavora con American Collectors Insurance per offrire una copertura specializzata per automobili vintage e antiche.

I membri USAA hanno anche accesso a una varietà di sconti su viaggi, prodotti per la casa, auto, vendita al dettaglio, salute e intrattenimento. Se i membri hanno bisogno di un’auto a noleggio o di un’auto sostitutiva del tutto, USAA’S Ampia gamma di opzioni di copertura li ha coperti.

Come funzionano le rivendicazioni USAA?

Per presentare un reclamo con USAA, tu’bisogno di utilizzare l’azienda’S sito web o app mobile. Puoi caricare foto, organizzare un’ispezione del danno e prenotare un’auto a noleggio attraverso il portale dei reclami. Una volta ottenuto una stima delle riparazioni, tu’Pianifica tali riparazioni in una struttura approvata. Dopo aver pagato la franchigia, USAA pagherà direttamente l’officina di riparazioni e le auto a noleggio.

Come funziona USAA Safepilot TM?

Con USAA, hai la possibilità di iscriverti a Safepilot, un’app assicurativa basata sull’utilizzo. L’app traccia i tuoi sconti di guida e premi in base alle tue abitudini. Puoi ottenere uno sconto del 10% per l’iscrizione e uno sconto fino al 30% al rinnovo a seconda di come si guida.

Secondo USAA, Safepilot ha vinto’t alzare la tariffa se sei un cattivo conduttore. Tuttavia, puoi perdere lo sconto che hai ricevuto in iscrizione.

Come funziona Safepilot?

Prima tu’Devo iscriverti al programma, a quel punto’riceverà uno sconto immediato fino al 10%. Voi’Quindi scarica l’app Safepilot che inizierà a monitorare le tue abitudini di guida. Quando esso’S Tempo per rinnovare la tua politica, Safepilot calcolerà uno sconto in base alla guida.

Cosa fa la traccia di Safepilot?

Il tuo punteggio di guida in Safepilot si basa sull’uso di frenate e telefonici durante la guida. L’app traccia anche la posizione, l’ora del giorno e se tu’essere il driver. Si noti che esiste un solo punteggio di guida per politica automatica. Se hai più driver su una politica, il punteggio e lo sconto si basano in media tra tutti i driver.

USAA Safepilot States

Safepilot è disponibile nei seguenti 47 stati:

Ordine del Commissario 02-0523

Il Commissario per l’assicurazione ha adottato due nuovi moduli di polizza di proprietà residenziale che includono il modulo n. HO-3RTX (Modulo politico dei proprietari di case) e NO. HO-6RTX (politica dei proprietari di unità condominiale) presentata dalla United States Automobile Association e USAA Lloyds (collettivamente indicato come USAA) e ha inoltre adottato cinquantuno nuovi sponsorizzazioni che possono essere allegati ai nuovi moduli di politica di proprietà residenziale per l’uso nello stato del Texas.

Il commissario ha giurisdizione su questa questione ai sensi del codice di assicurazione del Texas Articolo 5.35. Articolo 5.35 (b) prevede in una parte pertinente che il commissario può adottare forme politiche e approvamenti di un assicuratore nazionale, che è definito come un assicuratore soggetto a quell’articolo che, direttamente o insieme ai suoi affiliati come parte di un sistema di holding assicurativo come definito dall’articolo 21.49-1, è autorizzato a fare affari e scrivere i tipi di assicurazione soggetta al codice di assicurazione del Texas Capitolo 5, Subcapitolo C (linee di incendio e alleate) in 26 o più stati e mantiene premi scritti diretti annuali minimi per un’assicurazione sulla proprietà residenziale di $ 750 milioni nell’aggregato per tutti gli stati. Sulla base delle informazioni fornite al dipartimento, USAA è un’assicuratore nazionale ai sensi della presente sezione ed è quindi autorizzato a presentare le proprie politiche e le sue spalle al Dipartimento dell’assicurazione del Texas che devono essere considerati dal Commissario per l’adozione.

Articolo 5.35 (g) stabilisce gli standard con cui verrà giudicato un modulo politico o un’approvazione presentata ai sensi di tale statuto. Tale sottosezione prevede, in parte pertinente, che “il Commissario può disapprovare un modulo politico o l’approvazione presentata ai sensi del presente articolo o prelevare qualsiasi precedente approvazione, se il modulo di politica o l’approvazione:

1. Viola o non rispetta il codice assicurativo o qualsiasi regola valida relativa a debitamente adottata dal Commissario, o è altrimenti contrario alla legge; O
2. contiene disposizioni o ha titoli o titoli ingiusti, incoraggiano la falsa dichiarazione, sono ingannevoli o violano le politiche pubbliche.”

La petizione originale di USAA su questa questione, presentata il 2 settembre 1997, ha richiesto l’adozione di una nuova politica dei proprietari di case in Texas e dei proprietari di unità condominiali. Successivamente USAA ha apportato diverse modifiche alla politica dei proprietari di case, come originariamente depositato, a seguito di discussioni con il personale del dipartimento. Il 27 febbraio 2002, USAA ha modificato la petizione per riflettere le modifiche che erano state discusse dal personale USAA e del dipartimento. Il 3 aprile 2002, USAA ha apportato ulteriori emendamenti alla petizione per riflettere le modifiche a determinati sponsorizzazioni in risposta alle discussioni con il personale del dipartimento. È stata notata una potenziale azione su queste forme politiche e sponnesse Registro del Texas (27 Texreg 2077) il 15 marzo 2002 e un’audizione pubblica con Docket No. 2518 si è tenuto il 16 aprile 2002 per sollecitare i commenti.

Dopo la revisione dei documenti e la documentazione di supporto degli USAA e altre informazioni, commenti pubblici e raccomandazioni da parte del Dipartimento del personale assicurativo del Texas, il Commissario rileva che i moduli politici, gli sponsorizzazioni e le condizioni concordate in qui dettagliate soddisfano i requisiti dell’articolo 5.35 e dovrebbe essere adottato soggetto alle seguenti proisos. Articolo 5.35 richiede che un modulo politico o l’approvazione non contenga disposizioni ingiuste, incoraggiano la falsa dichiarazione, siano ingannevoli o violano le politiche pubbliche. In tali circostanze, come notato in precedenza, il Commissario può disapprovare un modulo o l’approvazione della politica o ritirare qualsiasi precedente approvazione di un modulo o di un’approvazione. Il commissario ritiene che vi sia una ragionevole aspettativa da parte degli assicurati che l’offerta di una nuova politica con una copertura inferiore sarebbe a un costo inferiore rispetto a una politica offerta dalla stessa società con maggiore copertura e che se non fosse così, il deposito non sarebbe arrivato all’interno degli standard dell’articolo 5.35, incluso il requisito delle politiche pubbliche. Ciò è particolarmente vero poiché l’attuale mercato assicurativo transizioni da un’unica politica prescritta alle politiche archiviate individualmente. Di conseguenza, l’adozione da parte del commissario per l’archiviazione degli USAA è basata su informazioni e dichiarazioni fornite al dipartimento da USAA, inclusa la determinazione preliminare che gli assicurati che acquistano i nuovi moduli politici di base e le spalle possono ridurre i propri proprietari di case premium dal 23% al 62% dall’importo che altrimenti avrebbero pagato per l’HO-B di base, a seconda della sezione geografica e della copertura. L’adozione del Commissario si basa anche sul requisito in questo ordine, che USAA ha concordato, che USAA presentasse le sue tariffe iniziali e eventuali cambiamenti/riduzioni dei tassi successivi con il Dipartimento per un periodo di due anni a partire dalla data in cui le politiche vengono vendute per la prima.35.

IO. Politica dei proprietari di case USAA. Quella che segue è una descrizione generale della copertura fornita dalla nuova politica dei proprietari di case USAA adottata dal commissario ai sensi dell’articolo 5.35 (b).

UN. Sezione 1 Coperture di proprietà.

1. La politica copre l’abitazione e altre strutture private nei locali contro il rischio di perdita fisica diretta, con alcune eccezioni.

2. Copre la proprietà personale dentro e lontano dai locali contro le perdite da fuoco o fulmini, tempesta di vento o grandine, esplosione, rivolta o confusione civile, aeromobili, impatto veicolare, fumo, vandalismo o malizia dannosa e furto.

3. Fornisce una perdita di utilizzo che copre ulteriori spese di soggiorno quando la residenza diventa inabitabile e il valore di affitto equo quando parte dei locali viene affittata ad altri.

B. Sezione 2 coperture di responsabilità.

1. Copertura Responsabilità-personale. La politica copre il pagamento per conto dell’assicurato di tutte le somme, fino a un limite specificato, che l’assicurato è legalmente responsabile di pagare come danni a causa di lesioni corporee o danni alla proprietà derivanti dai locali della residenza o dalle attività personali.

2. Copertura di pagamenti m-medici ad altri. La politica copre le spese mediche e correlate, fatte salve il limite specificato, derivanti da incidenti a persone diverse dagli assicurati e dai residenti dei locali.

3. Coperture aggiuntive. Viene fornita una copertura aggiuntiva per spese di reclamo, spese di pronto soccorso e danni alla proprietà degli altri.

Ii. Politica dei proprietari di unità condominiali USAA. Questa politica per i proprietari di unità condominiali copre gli elementi di proprietà immobiliare che sono la responsabilità dell’assicurato ai sensi delle regole di governo di un’associazione condominiale contro il rischio di perdita fisica diretta, con alcune eccezioni. Questa politica copre la proprietà personale dentro e lontana dai locali contro le perdite da parte del fuoco o fulmini, tempesta di vento o grandine, esplosione, rivolta o confusione civile, aeromobili, impatto veicolare, fumo, vandalismo o malizia dannosa e furto. Questa politica contiene anche perdita di utilizzo, coperture aggiuntive e disposizioni di copertura della responsabilità che sono le stesse di quelle descritte per la politica dei proprietari di case USAA.

Iii. Modifiche alle politiche come proposto. A seguito di commenti sulla proposta, il Commissario ha adottato le politiche dei proprietari dei proprietari di case e delle unità condominiali con modifiche alle politiche proposte. Modulo n. HO-3RTX (Modulo politico dei proprietari di case) e NO. HO-6RTX (politica dei proprietari di unità condominiali) sono state adottate con le seguenti modifiche:

1. Rispetto ad entrambe le politiche, ai sensi delle esclusioni della sezione II, 1. Copertura di responsabilità e personale e copertura dei pagamenti medici per altri elementi k. (esclusione inquinante) è stato eliminato. Inoltre, ai sensi delle esclusioni della sezione II, 2. Copertura di responsabilità e-personale, nuovo articolo G. è stato aggiunto per escludere la responsabilità per i danni alla proprietà che derivano dagli inquinanti. Lo scopo di queste modifiche è limitare l’esclusione di responsabilità derivante dallo scarico degli inquinanti. Ciò è stato ottenuto eliminando l’attuale esclusione dell’inquinamento che ha escluso la responsabilità sia per lesioni corporee che per danni alla proprietà e quindi aggiungendo una nuova esclusione dell’inquinamento alle esclusioni di responsabilità personale che esclude solo la responsabilità per danni alla proprietà derivanti dagli inquinanti.

2. Rispetto ad entrambe le politiche, ai sensi delle esclusioni della sezione II, 1. Copertura di responsabilità e personale e copertura dei pagamenti medici per altri oggetti m. (esclusione dell’organismo microbico) è stato eliminato. Poiché entrambe le politiche sono state modificate per eliminare questa esclusione, il proprietario del proprietario di abitazione e il proprietario dell’unità condominiale ricevono una responsabilità personale e pagamenti medici ad altri copertura derivante dall’esposizione agli organismi microbici, compresa la muffa. USAA è disposto ad estendere questa copertura di responsabilità derivante dall’esposizione agli organismi microbici al proprietario del proprietario della casa o al proprietario dell’unità condominiale rispetto alla casa o al condominio che il proprietario occupa. Tuttavia, USAA non è disposto ad estendere questa copertura alle residenze aggiuntive che un proprietario di abitazione o un proprietario condominiale si affitta ad altri. Per raggiungere questo scopo, USAA ha modificato l’HO-70 intitolato “Residenza aggiuntiva in affitto ad altri” per creare il HO-70TX che verrà utilizzato al posto dell’HO-70. L’HO-70TX include un’esclusione della sezione II per la responsabilità derivante dall’esposizione allo stampo nei locali che vengono affittati ad altri.

Inoltre, l’articolo L. è stato “ri-lettere” come l’articolo K. per riflettere la nuova sequenza delle esclusioni risultanti dalla suddetta cancellazione delle esclusioni politiche (k) e (M).

IV. Confronto tra le politiche USAA con le politiche di Policy-Form B (HO-B) dei proprietari di case del Texas attualmente prescritti (HO-B). L’HO-B è stato tradizionalmente il modulo politico predominante emesso in Texas per le abitazioni occupate dal proprietario. Nel corso della revisione del personale sulle politiche dei proprietari di case e dei proprietari di unità condominiali, il personale ha notato diverse differenze nella copertura fornita nell’HO-B e quella fornita nei moduli politici USAA. Poiché la politica dei proprietari di unità condominiali contiene le stesse coperture della politica dei proprietari di case (tranne per il fatto che la copertura abitativa è molto più limitata) le restrizioni e i miglioramenti nella copertura saranno discussi in termini di confronto tra la politica dei proprietari di case USAA e HO-B. Tuttavia, va notato che la maggior parte dei confronti della copertura si applica anche alle politiche dei proprietari delle unità condominiali.

V. Restrizioni nella copertura. Quello che segue è un elenco di alcune delle restrizioni nella copertura contenute nella politica dei proprietari di case USAA rispetto all’HO-B esistente. Questo elenco non ha lo scopo di coprire ogni restrizione nella copertura contenuta nei moduli di politica USAA. Informazioni di copertura più dettagliate sono contenute in un confronto fianco a fianco della politica dei proprietari di case USAA e dell’HO-B e di un confronto fianco a fianco della politica dei proprietari di unità condominiale USAA e dell’HO-B-Con, che facevano parte del record in udienza sulla petizione degli USAA e che sono disponibili dal dipartimento su richiesta su richiesta.

UN. Copertura per barche, rimorchi per barche e altri rimorchi.

La politica USAA fornisce una copertura fino a $ 1.000 per l’acqua, compresi i loro rimorchi, arredi, attrezzature e motori fuoribordo e altri rimorchi non utilizzati con l’acquerello per le perdite che si verificano dentro e fuori dai locali per i perico nominati. (Vedi Coperture della sezione I-Property, Copertura C-Personal Proprietà, limiti speciali di responsabilità, articoli 3. e 4.) La politica USAA fornisce una copertura per il furto per le acque di acqua, compresi i loro rimorchi, arredi, attrezzature e motori o rimorchi e campeggiatori se il furto si verifica nei locali della residenza; Tuttavia, se il furto si verifica al largo dei locali della residenza, la copertura del furto è esclusa. (Vedi la sezione 1-perils assicurata contro, paragrafo 9) La politica USAA fornisce una tempesta di vento e una copertura di grandine per le barche e i loro rimorchi solo se si trovano all’interno di un edificio completamente chiuso. (Vedi la sezione 1-perils assicurata contro, paragrafo 2.) L’HO-B fornisce copertura fino ai limiti di responsabilità che si applicano alla copertura B (proprietà personale) per le barche e i rimorchi delle barche mentre si trovava a terra nei locali della residenza per tutti i pericoli assicurati. Inoltre, HO-B fornisce una copertura fino ai limiti di responsabilità che si applicano alla copertura B (proprietà personale) per i rimorchi progettati per l’uso principalmente fuori strada pubblici (E.G., trailer di viaggio) sia dentro che fuori sede. (Vedere la sezione 1 Copertura di proprietà, Copertura B (proprietà personale), proprietà non coperta, paragrafi 4. e 6.)

B. Copertura per armi da fuoco.

La politica USAA limita la copertura delle armi da fuoco a perdite da parte del pericolo di furto con un limite massimo di responsabilità di $ 2.000. (Vedere la sezione I- Coperchio di proprietà, Copertura Copertazione C-personale, limiti speciali di responsabilità, Articolo 6.) L’HO-B fornisce copertura per le armi da fuoco nella misura descritta sotto i pericoli assicurati contro la sezione della politica, incluso il pericolo di furto, fino ai limiti di responsabilità che si applicano alla copertura B (proprietà personale).

C. Copertura per goldware e argenteria.

La politica USAA limita la copertura per goldware, articoli placcati in oro, argenteria, articoli placcati in argento e pelterware (questo include posate, cavo, set di tè, vassoi e trofei fatti o inclusi argento, oro o peltro) a perdite da parte del pericolo di furto con un limite massimo di responsabilità di $ 2,500. (Vedi Coperture della sezione I-Property, Copertura C-Personal Proprietà, limiti speciali di responsabilità, Articolo 7.) L’HO-B fornisce copertura per Goldware e argenteria nella misura descritta sotto i pericoli assicurati contro la sezione della politica, incluso il pericolo di furto, fino ai limiti di responsabilità che si applicano alla copertura B (proprietà personale).

D. Copertura per golf cart.

La politica USAA fornisce una copertura di $ 3.000 per i carrelli da golf e le loro attrezzature e accessori. (Vedi sezione I – Coperture immobiliari, copertura C – Proprietà personale, limiti speciali di responsabilità, articolo 9) L’HO -B fornisce copertura per i carrelli da golf fino ai limiti di responsabilità che si applicano alla copertura B (proprietà personale) nella misura descritta sotto i pericoli assicurati contro la sezione della politica. (Vedi la sezione I – Copertura della proprietà, Copertura B (proprietà personale) Proprietà non coperta, paragrafo 3.C.)

E. Copertura per la rimozione dei detriti degli alberi.

La politica USAA limita la copertura per la rimozione di detriti dagli alberi caduti a $ 500. (Vedi Coperture della Sezione I-Property, Coperture aggiuntive, Articolo 1.) L’HO-B fornisce copertura per la rimozione di detriti da un albero caduto nella misura descritta nella sezione di copertura della politica fino ai limiti di responsabilità che si applicano alla proprietà danneggiata. (Vedi estensioni della copertura, paragrafo 1.)

F. Copertura per danni all’acqua.

1. La politica USAA specifica che non include la copertura per le perdite a un’abitazione e altre strutture causate da infiltrazioni o perdite costanti o ripetute per un periodo di settimane, mesi o anni da un sistema di sprinkler di protezione antincendio costante o da un elettrodomestico. (Vedi la sezione I-PERILS ASSICURATO contro, Articolo 2.e.) L’HO-B fornisce copertura per scariche accidentali, perdite o trabocco di acqua o vapore all’interno di un sistema idraulico, del sistema di riscaldamento o del condizionamento dell’aria o dell’apparecchio domestico che si verifica per un periodo di tempo. La copertura per danni all’acqua da infiltrazioni costanti o ripetute o perdite di acqua o vapore non è esclusa nell’HO-B. (Vedi la sezione 1-perils assicurata contro, paragrafo 9.)

2. La politica USAA non copre le perdite per l’abitazione e altre strutture causate dall’acqua che si esegue a backup attraverso fognature o scarichi o che trabocca da una pompa da pozzo, un pozzo di pozzo o un dispositivo simile progettato per drenare l’acqua dall’area di base. (Vedi la sezione I-Exclusions, Articolo 1.C.(2)) Inoltre, la politica USAA non copre le perdite a proprietà personali causate dall’acqua che trabocca da una pompa di pozzetto, pozzo da pozzo o dispositivo simile per drenare l’acqua dalla fondazione e non copre le perdite alla proprietà personale nei locali di residenza causati da scarico accidentale o troppo pieno. L’HO-B fornisce una copertura per danni alla proprietà coperta sotto la copertura A (abitazione) o la copertura B (proprietà personale) per una perdita causata da backup o trabocco da una fognatura, drena o pompa di fusticceria o acqua anche se si trova dall’esterno dei locali della residenza. La proprietà coperta dalla copertura B (proprietà personale) è specificamente assicurata per la perdita causata da scariche accidentali, perdite o trabocco di acqua o vapore all’interno di un sistema idraulico, un sistema di riscaldamento o aria condizionata o un apparecchio per la casa che può includere una perdita causata da acqua o fogna. (Vedere la sezione 1-perils assicurata contro, Copertura B-Personale, paragrafo 9.)

3. USAA ha indicato come intende regolare una richiesta di acqua coperta se è presente la muffa sulla proprietà coperta danneggiata. USAA ha rappresentato al dipartimento che anche se la politica dei proprietari di unità di proprietari di case e delle unità condominiali esclude la perdita causata da o composta da stampo, la muffa è necessariamente rimossa o trattata nel processo di riparazione di danni derivanti da una perdita di acqua coperta. La muffa presente sui materiali danneggiati d’acqua verrà rimossa nel corso della riparazione della perdita di acqua coperta. Le spese che sono correlate esclusivamente all’esistenza dello stampo sono l’unica spesa che non sarebbe coperta nel corso della riparazione di una richiesta di risarcimento per danni da acqua coperta. Inoltre, nonostante l’esclusione di infiltrazioni ripetute costante o perdite di acqua o vapore per un periodo di settimane, mesi o anni, USAA accetta di coprire il costo di una riparazione ragionevole e necessaria di danni fisici diretti all’abitazione o alla proprietà causate da una perdita di assistenza che non è inosservata e non si è verificata la perdita di danno che non è stato rilevato e non si è verificato un danno che è stato rilevato che si è verificato in una perdita di assistenza per la perdita di abitazione, che non è stata rilevata la perdita di una data in cui si è verificata la perdita di danno che si è riportato in una perdita di assistenza. stato rilevato. Ciò non coprirebbe il costo di riparazione, test, perdita di utilizzo o rimozione dei detriti. La bonifica significa trattare, contenere, rimuovere o smaltire muffe, funghi o altri microbi oltre ciò che è necessario per riparare o sostituire la proprietà coperta fisicamente danneggiata da acqua o vapore. La bonifica include anche qualsiasi test per rilevare, misurare o valutare stampo, funghi o microbi e qualsiasi decontaminazione della proprietà. Qualsiasi copertura per la bonifica, i test, la perdita di utilizzo o la rimozione dei detriti sarebbe disponibile solo per le persone che acquistano l’organismi microbici USAA Approvazione.

G. Copertura per proprietà personale.

La politica USAA non fornisce copertura per i dati aziendali archiviati in libri di account, disegno o altri registri cartacei o nastri di elaborazione dei dati elettronici, fili, record, dischi o altri media software. ;.) L’HO-B non contiene questa eccezione.

H. Copertura per la perdita di utilizzo.

La politica USAA limita il tempo consentito per il pagamento di spese di vita aggiuntiva e un valore di affitto equo a 12 mesi. ;.) L’HO-B non ha una limitazione del tempo per il pagamento di spese di vita aggiuntiva e un valore di noleggio equo.

IO. Esclusioni di politica USAA.

1. La politica USAA esclude la perdita di congelamento, scongelamento, pressione o peso dell’acqua o del ghiaccio a una piscina, recinzione, pavimentazione, patio, fondazione, parete di mantenimento o paratia, molo, molo o dock. (Vedi la sezione 1-perils assicurata contro, 2.B.) L’HO-B non contiene questa esclusione.

2. La politica USAA esclude la perdita per vandalismo o malizia maliziosa o rottura del vetro e materiale per vetri di sicurezza se l’abitazione è libera per più di 30 giorni immediatamente prima di una perdita. (Vedi la sezione I-PERILS ASSICURATO contro, Articolo 2.D.) L’HO-B fornisce copertura per tutti i pericoli assicurati per un massimo di 60 giorni di posti vacanti. (Vedi la sezione 1-condizione, paragrafo 13.)

3. La politica USAA esclude la perdita costituita da (1) condizioni meteorologiche, (2) atti o decisioni, tra cui il mancato atto o la decisione, di qualsiasi persona, gruppo, organizzazione o organo governativo e (3) difettosi, negligenti, pianificazione inadeguata o difettosa, zone, comparazione, comparazione; Materiali utilizzati in riparazione, costruzione, rinnovamento, rimodellamento o manutenzione di parte o di tutta la proprietà all’interno o al largo dei locali della residenza. Tuttavia, qualsiasi perdita che ne deriva dagli elementi sopra specificati è assicurata a meno che la perdita che ne deriva non sia una perdita che non è assicurata. (Vedi la sezione I-Exclusions, Articolo 2.A, B e C.) L’HO-B non esclude queste perdite.

4. La politica USAA esclude la perdita causata da organismi microbici, inclusi ma non limitati a spore di muffa, muffa, funghi, batteri o microrganismi parassiti. (Vedi la sezione I-Exclusions, Articolo 1.io.) Ai sensi dell’ordine del commissario no. 01-1105, l’HO-B modificato per approvazione n. HO-162a fornisce copertura per la rimozione di muffa, funghi o altre perdite microbiche causate da scarichi improvvisi e accidentali, perdite o troppo pieni di acqua se la perdita di acqua è una perdita coperta. Tuttavia, l’HO-B modificato non fornisce copertura per la bonifica di muffe o funghi.

5. La politica USAA esclude la perdita causata da insediamento, cracking, restringimento, rigonfiamento o espansione di marciapiedi, patio, fondazioni, pareti, pavimenti, tetti o soffitti. (Vedi la sezione I – Esclusioni, 1. J.) L’HO-B fornisce copertura per una perdita che ne deriva causata da una perdita d’acqua coperta a basi, pareti, pavimenti, soffitti, strutture del tetto, passeggiate, unità, cordoli, recinzioni, pareti di sostegno o piscine. (Vedi la sezione I – Esclusioni 1. H.) Al contrario, l’HO-B fornisce limiti di copertura della fondazione di abitazione fino all’ammontare totale dell’assicurazione per la copertura A (abitazione).

Vi. Miglioramenti della copertura. Quello che segue è un elenco di alcune delle aree in cui la politica dei proprietari di case USAA fornisce una copertura più ampia della copertura fornita nell’HO-B. Questo elenco non ha lo scopo di coprire ogni miglioramento della copertura contenuta nei moduli di politica USAA. Informazioni di copertura più dettagliate sono contenute in un confronto fianco a fianco della politica dei proprietari di case USAA e dell’HO-B e di un confronto fianco a fianco della politica dei proprietari di unità condominiale USAA e della HO-B-CON, che facevano parte del registro dell’udito sulla petizione USAA e che sono disponibili dal dipartimento su richiesta.

UN. Proprietà personale, copertura dei locali della residenza.

La politica USAA fornisce una copertura per la proprietà personale lontano dai locali di residenza fino ai limiti di proprietà personale. Vi è un’eccezione a questa copertura che limita la copertura della proprietà personale alla maggiore di $ 1000 o 10% della copertura della proprietà-personale C, se la proprietà danneggiata si trova di solito in una residenza dell’assicurato, tranne i locali della residenza. (Vedere le coperture della sezione 1-Property, Copertura C-Personal Property.) La copertura dei limiti HO-B per le perdite alla proprietà personale lontano dai locali di residenza al maggiore di $ 1000 o al 10% della copertura B limiti di proprietà personale . (Riferimento – Sezione 1 Copertura di proprietà, copertura B (proprietà personale), paragrafo 2.) L’HO-B esclude anche la perdita di furto se la proprietà personale è in qualsiasi altra residenza di proprietà, affittata o occupata da un assicurato, tranne mentre un assicurato vive temporaneamente lì . (Riferimento – Sezione 1 -esclusioni, paragrafo 1. D. (1))

B. Proprietà personale, limiti speciali di responsabilità.

1. La politica USAA fornisce un limite di $ 200 di responsabilità per perdite di denaro, banconote, oro diverso da goldware, argento diverso da argenteria, platino, monete e medaglie. (Vedi Coperture della Sezione I-Property, Copertura Coperbo-Cersonal, limiti speciali di responsabilità, Articolo 1.) L’HO-B fornisce un limite di $ 100 di responsabilità per perdite di denaro. (Vedi Copertura di proprietà della sezione 1, copertura B (proprietà personale), limiti speciali di responsabilità, paragrafo 1.)

2. La politica USAA fornisce un limite di responsabilità di $ 1000 per perdita di titoli, conti, atti, prove di debito, lettere di credito, note diverse da banconote, manoscritti, documenti personali, passaporti, biglietti e francobolli. (Vedere la sezione I-coperture, Copertura Copertazione C-personale, limiti speciali di responsabilità, Articolo 2.) L’HO-B fornisce un limite di $ 500 di responsabilità per “buoni/documenti preziosi”. (Vedi Copertura della sezione I-Property, Copertura B (proprietà personale), limiti speciali di responsabilità, paragrafo 2.)

3. La politica USAA fornisce un limite di $ 1000 di responsabilità per l’acqua di acqua. (Vedi la sezione I-coperture, Copertura di proprietà C-personale, limiti speciali di responsabilità, articoli 3. e 4.) L’HO-B esclude la copertura per barche e rimorchi per barche mentre lontano dai locali della residenza. (Vedi Copertura della sezione I-Property, proprietà non coperta, paragrafi 4. B. e 6.)

4. La politica USAA fornisce una copertura di $ 1.000 per la perdita per furto di gioielli, orologi, pietre preziose e semi-preziose. (Vedere la sezione I-coperture, Copertura Copertazione C-personale, limiti speciali di responsabilità, Articolo 5.) L’HO-B fornisce un limite di $ 500 di responsabilità per perdita per furto di gemme, orologi, gioielli o pellicce. (Vedi Copertura della sezione I-Property, Copertura B (proprietà personale), limiti speciali di responsabilità, paragrafo 3.)

5. La politica USAA fornisce una copertura di $ 250 per la proprietà aziendale lontano dalla residenza. (Vedi sezione I-coperture, Copertura Copertazione C-personale, limiti speciali di responsabilità, articolo 8.B.) L’HO-B non fornisce copertura per le proprietà commerciali lontano dalla residenza.

C. Coperture aggiuntive.

1. La politica USAA fornisce un ulteriore 5% del limite di responsabilità che si applica alla proprietà danneggiata per la rimozione dei detriti se il danno effettivo della proprietà e la rimozione dei detriti superano il limite di responsabilità per la proprietà danneggiata. (Vedi Coperture della Sezione I-Property, Coperture aggiuntive, Articolo 1.) La copertura di rimozione dei detriti di Ho-B è inclusa nel limite di responsabilità che si applica alla proprietà danneggiata e non aggiunge una copertura aggiuntiva. (Vedi Copertura della sezione I-Property, Copertura B (proprietà personale), estensioni della copertura, paragrafo 1.)

2. La politica USAA fornisce fino a $ 500 per danni coperti a qualsiasi albero, arbusto o pianta. La franchigia si applica a questa copertura. (Vedere la sezione I-coperture, coperture aggiuntive, articolo 3.) L’HO-B fornisce fino a $ 250 per danni coperti a qualsiasi albero, arbusto o pianta. La franchigia non si applica a questa copertura. (Vedi Copertura della sezione I-Property, Copertura B (proprietà personale), estensioni della copertura, paragrafo 4.)

3. La politica USAA prevede fino a $ 500 per una carica di servizio dei vigili del fuoco assunti in base al contratto o al contratto per le spese dei vigili del fuoco sostenute quando viene chiamato un dipartimento dei vigili del fuoco per salvare o proteggere le proprietà coperte da un pericolo assicurato contro. La copertura non è tuttavia fornita, se la proprietà si trova entro i limiti della città, il comune o il distretto di protezione che forniscono la risposta dei vigili del fuoco. (Vedere Coperture di proprietà della sezione 1, coperture aggiuntive, articolo 4.) L’HO-B non fornisce copertura di addebito per i vigili del fuoco.

4. La politica USAA fornisce una copertura fino a $ 1.000 per la quota dell’assicurato di una valutazione delle perdite addebitata durante il periodo di politica da una società o associazione di proprietari di proprietà quando la valutazione viene effettuata a seguito di una perdita diretta alla proprietà di proprietà collettiva e causata da un pericolo coperto. (Vedi Coperture della sezione I-Property, Coperture aggiuntive, Articolo 7.) L’HO-B non fornisce questa copertura.

5. La politica USAA paga fino a $ 5.000 nell’aggregato per i costi di perdita e difesa relativi al furto o all’uso non autorizzato di carte di credito o carte di trasferimento di fondi elettronici, falsificazione di assegni o strumenti negoziabili, accettazione in buona fede e spese sostenute come risultato diretto di Fraud di identità. Questa copertura è un’assicurazione aggiuntiva. Non esiste deducibile per carta di credito, carta di trasferimento di fondi, falsificazione e copertura di denaro contraffatto, ma c’è una deducibile $ 100 per la copertura delle spese per frode di identità. (Vedere la sezione 1 coperture, coperture aggiuntive, paragrafo 6.) L’HO-B fornisce un limite di $ 100 di responsabilità (soggetto a una franchigia) per la perdita per furto o l’uso non autorizzato delle carte di trasferimento di fondi bancari. La franchigia si applica a questa copertura. (Vedi Copertura di proprietà della sezione 1, copertura B (proprietà personale), limiti speciali di responsabilità, paragrafo 1.)

6. La politica USAA fornisce una copertura di $ 250 per la sostituzione del blocco, senza franchigia se le chiavi della porta di abitazione vengono rubate come parte di una perdita di furto coperta. La franchigia non si applica a questa copertura. (Vedi sezione I-coperture, coperture aggiuntive, articolo 9.) L’HO-B non fornisce una copertura simile.

7. La polizza USAA fornisce fino a $ 10.000, in quanto aggiunta di assicurazione, per il costo per sostituire, ricostruire, stabilizzare o ripristinare altrimenti i terreni, quando A assicurato fa sì che il terreno necessario per sostenere gli edifici assicurati sotto copertura A (abitazione) B (altre strutture). (Vedi sezione I-coperture, coperture aggiuntive, articolo 11.) L’HO-B non fornisce questa copertura.

8. La politica USAA fornisce una copertura fino a $ 500 per il contenuto di un profondo congelamento o unità refrigerate nei locali residenziali per la perdita a causa di insufficienza energetica o di rottura meccanica. (Vedere Coperture di proprietà della sezione 1, coperture aggiuntive, articolo 10.) L’HO-B limita tale perdita a $ 500 se l’incidente di corrente si verifica a causa di danni fisici a qualsiasi attrezzatura di potenza, riscaldamento o raffreddamento che si trova fuori dai locali della residenza ed è causata da un pericolo HO-B. (Vedi estensioni della copertura, 6. Perdita consequenziale, b.)

D. Copertura del vento o della grandine.

La politica USAA non esclude la tempesta di vento o la copertura della grandine per le strutture o il loro contenuto se situata in tutto o parzialmente sull’acqua . (Vedi non escluso o limitato nella sezione 1-perils assicurata contro, proprietà C copertura, Articolo 2.) L’HO-B esclude la perdita di tempesta di vento, uragano e grandine alle strutture in tutto o parzialmente sull’acqua e il loro contenuto. (Vedere la sezione 1-esclusioni, articolo 1. C. (1))

Vii. Copertura della sezione II.

La copertura di responsabilità nelle politiche USAA è paragonabile a quella fornita nell’HO-B. USAA specifica che il suo dovere di saldare o difendere termina quando l’importo pagato per danni derivante dal verificarsi è uguale ai suoi limiti di responsabilità. (Vedere Coperture di responsabilità della Sezione II, Copertura E, 2.) Sebbene l’HO-B non contenga questa lingua, tale lingua è specificata in altre coperture di responsabilità personale approvate per l’uso in Texas, inclusa la politica automobilistica personale.

USAA aggiunge una sezione II – esclusione che non è contenuta nell’HO -B. La politica USAA esclude la responsabilità personale per danni alla proprietà derivanti da scarico, dispersione, rilascio, fuga, infiltrazioni o migrazione degli inquinanti. Inoltre, USAA ha incluso nell’approvazione HO-70TX intitolata “Residenza aggiuntiva affittata ad altri” un’esclusione della Sezione II per la responsabilità derivante dall’esposizione ai microrganismi, tra cui ma non limitato a muffe sui locali che sono affittati ad altri.

Viii. Approvazione dei proprietari di case USAA. Oltre alle due forme di politica immobiliare residenziale, il Commissario ha adottato cinquantuno approvamenti ai sensi dell’articolo 5.35 (b). Diverse sponsorizzazioni forniscono una copertura che non è attualmente disponibile nell’ambito di una politica dei proprietari di case in Texas, tra cui (1) un’attività commerciale accidentale – altre approvamenti di residenza che prevede una copertura a responsabilità Copertura per altre strutture situate lontano dai locali della residenza come un capannone o un bacino della barca, (4) e un sostegno a terremoto che fornisce copertura per danni derivanti da un terremoto.

Viene fornita una descrizione generale della copertura che sarà fornita da o esclusa dalla lastra USAA o dalla copertura della fondazione e la copertura dei danni da acqua. Inoltre, viene fornita una descrizione della copertura che sarà fornita dall’organismi microbici USAA.

UN. Approvazione della lastra o di copertura delle fondamenta.

Questa approvazione fornisce una copertura fino a $ 15.000 per danni alla lastra o alle fondamenta dell’edificio, se il danno è causato direttamente da scarico accidentale o perdita di acqua o vapore, incluso infiltrazioni costanti o ripetute per un periodo di settimane, mesi o anni da un impianto idraulico, riscaldamento, condizionamento dell’aria automatica. Le disposizioni sullo strappo offrono due opzioni: (1) il costo di strappare e sostituire qualsiasi parte dell’edificio necessario per riparare o sostituire l’impianto idraulico, il riscaldamento, l’aria condizionata o il sistema di irrigazione di protezione antincendio automatica o l’apparecchio di protezione per la casa di protezione antincendio o per l’acqua per la casa. USAA pagherà il costo effettivamente sostenuto per una di queste opzioni con la scelta delle opzioni fino all’assicurato. L’approvazione specifica inoltre che i costi di strappo sono inclusi nel limite di $ 15.000 di responsabilità. La copertura della lastra o della fondazione si applica solo in caso di scarico accidentale o perdita di acqua o vapore, comprese infiltrazioni costanti o ripetute per un periodo di settimane, mesi o anni e non influisce su nessuna copertura fornita altrove nella politica. La perdita al sistema da cui sono fuggiti l’acqua o il vapore non è coperta. The endorsement does not provide coverage for settling, cracking, shrinking, bulging, or expansion of pavements, patios, walls, floors, roofs, or ceilings whether caused directly or indirectly by accidental discharge or leakage of water including constant or repeated seepage or leakage of steam or water over a period of time from within a plumbing, heating, air conditioning or automatic fire protective sprinkler system or household appliance, except as specifically provided in the Slab or Foundation Coverage Endorsement, regardless of any other cause or event contributing concurrently or in any sequence to the loss. L’approvazione specifica che l’attacco della lastra o dell’approvazione della copertura della fondazione non aumenta il limite di responsabilità che si applica alla proprietà coperta. L’approvazione specifica inoltre che l’esclusione nella politica per il danno alla lastra causata da perdite costanti o ripetute o infiltrazioni di acqua o vapore (sezione I-PERILS ASSICURATO, Voce 2.e.) non si applica alla copertura fornita nell’approvazione della copertura della lastra o della fondazione. Al contrario, l’HO-B fornisce una copertura della fondazione di abitazione fino al limite totale dell’assicurazione per la copertura A-che-virgola A.

A seguito di commenti sulla proposta, il Commissario ha adottato l’approvazione della copertura della lastra o della fondazione (HO-143TX) con le modifiche all’approvazione come proposto. L’approvazione è stata adottata con le seguenti modifiche:

1. Nel secondo paragrafo dell’approvazione la parola “direttamente” è stata rimossa. Questa parola è stata rimossa a causa della preoccupazione di un commentatore che il linguaggio limitante “causato direttamente da scarico accidentale o perdita di acqua” potesse essere letto con il linguaggio di causalità concorrente nell’approvazione per escludere efficacemente la maggior parte delle richieste di risarcimento dei danni delle fondamenta. Pertanto, “direttamente” è stato eliminato per alleviare queste preoccupazioni.

2. The tear out provisions of the endorsement were modified to allow USAA to pay the cost that is actually incurred for: (1) the cost of tearing out and replacing any part of the building necessary to repair or replace the plumbing, heating, air conditioning or automatic fire protective sprinkler system or household appliance from which the water or steam escaped, or (2) the cost to reroute the plumbing, heating, air conditioning or automatic fire protective sprinkler system or household appliance. La scelta delle opzioni dipenderebbe dall’assicurato.

B. Approvazione della copertura dei danni dell’acqua.

L’approvazione fornisce copertura per una perdita fisica diretta costituita da danni idrici a proprietà descritti nella copertura A – Copertura B – altre strutture e copertura C – proprietà personale causata dal sistema di spinstrelli costante o ripetuta di acqua o vapore per un periodo di settimane, mesi o anni da un riscaldamento, condizionamento dell’aria o sistema di spinstrelli antincendio automatici; elettrodomestici; o sistema idraulico. Un sistema idraulico include una doccia, ma non include la bancarella della doccia o il recinto del bagno doccia. La copertura include il costo di strappare e sostituire qualsiasi parte dell’edificio necessario per fornire l’accesso per riparare il sistema o l’appliance da cui si sono verificati i infiltrazioni o la perdita, ma non include la perdita al sistema o dell’appliance da cui è sfuggito l’acqua o il vapore. L’approvazione non fornisce la copertura per i danni causati da infiltrazioni costanti o ripetute o perdite di vapore o acqua, ad eccezione di quanto specificamente previsto nell’approvazione della copertura dei danni dell’acqua, indipendentemente da qualsiasi altra causa o evento che contribuisca contemporaneamente o in qualsiasi sequenza alla perdita. L’approvazione specifica che l’attacco dell’approvazione della copertura del danno idrico non aumenta il limite di responsabilità che si applica alla proprietà coperta. L’approvazione specifica inoltre che l’esclusione nella politica per i danni causati dall’acqua causata da perdite costanti o ripetute o infiltrazioni di acqua o vapore (Sezione I-PERILS ASSICURATO, Voce 2.e.) non si applica alla copertura fornita nell’approvazione della copertura dei danni idrici.

C. Organismi microbici Copertura di copertura.

L’approvazione fornisce copertura per la perdita fisica diretta alla proprietà descritta nella copertura A – abitazione B – altre strutture e copertura C – proprietà personale causata da o costituiti da organismi microbici (incluso ma non limitato a muffe, spore di muffa, funghi, batterio o copertura parassita). La copertura non si applica se la perdita deriva dall’incapacità dell’assicurato di mantenere o proteggere ragionevolmente la proprietà da ulteriori danni a seguito di una perdita coperta. La copertura include la bonifica degli organismi microbici, compresi i seguenti costi per: (1) trattare, contenere, rimuovere o smaltire gli organismi microbici da proprietà coperta o per riparare, ripristinare o sostituire la proprietà coperta; (2) Test per rilevare, misurare o valutare gli organismi microbici e qualsiasi decontaminazione della proprietà coperta. La copertura include inoltre il pagamento per qualsiasi aumento necessario dei costi che l’assicurato sostiene per mantenere il suo normale standard di vita quando i locali di residenza sono inabitabili a causa di una perdita causata da o costituita da organismi microbici. L’approvazione specifica che la copertura degli organismi microbici forniti in questa approvazione è l’unica copertura fornita ai sensi della copertura della sezione I, delle strutture B-Other di copertura, della copertura C-personale e della copertura D-perdita di utilizzo, indipendentemente da qualsiasi altra causa o evento che contribuisca in modo concomitante o in qualsiasi sequenza per la perdita di perdita. I limiti di responsabilità disponibili per la copertura di organismi microbici sono $ 25.000, $ 50.000, $ 75.000 o il 100% del limite di responsabilità di copertura. L’approvazione specifica che la maggior parte che USAA pagherà ai sensi della politica per una perdita di organismi microbici in ogni periodo di politica è il limite di responsabilità mostrato sulla copertura di organismi microbici, indipendentemente da: (1) il numero di perdite coperte che contribuiscono alla presenza di conseguenti organismi microbici; o (2) il numero di richieste di risarcimento durante il periodo di politica. L’approvazione specifica che l’attaccamento degli organismi microbici l’approvazione non aumenta il limite di responsabilità che si applica alla proprietà coperta o alla perdita d’uso e che nessuna deducibile si applica a questa copertura. L’approvazione specifica che, salvo come specificamente modificato nell’organismi microbici di copertura, USAA non fornisce copertura per i danni causati da organismi microbici indipendentemente da qualsiasi altra causa o evento che contribuisca in modo concreto o in qualsiasi sequenza alla perdita. L’approvazione specifica inoltre che l’esclusione nella politica per gli organismi microbici (Sezione I-Exclusions, Articolo 1.io.) non si applica alla copertura fornita nell’organismi microbici di copertura. Al contrario, lo stampo, i funghi o altri microbi di copertura che possono essere collegati all’HO-B è disponibile con limiti di responsabilità per importi del 25%, 50%o 100%della copertura A (abitazione) Importo assicurativo.

A seguito di commenti sulla proposta, il Commissario ha adottato l’approvazione della “copertura dello stampo” con le modifiche all’approvazione come proposto. Approvazione n. HO-144TX, che può essere allegato alla politica dei proprietari di case e all’approvazione no. HO-146TX, che può essere allegato alla politica dei proprietari di unità condominiali sono state adottate con le seguenti modifiche:

1. Il titolo di queste sponsorizzazioni è stato cambiato dalla “copertura della muffa” a “Organismi microbici.”

2. Tutti i riferimenti nelle sponsorizzazioni a “muffa” o “muffa e fungo” sono stati cambiati nel termine più ampiamente definito “organismo microbico.”

3. Il linguaggio è stato aggiunto all’inizio del secondo paragrafo per definire gli organismi microbici come inclusi ma non limitati a spore di muffa, muffa, funghi, batteri o microrganismi parassiti.

Ix. Fase in forme politiche adottate, approvazione dei danni idrici, sostegno agli organismi microbici e approvazione della copertura delle lastre o della base. USAA nella sua petizione ha dichiarato l’intenzione di fase nelle forme politiche adottate e approvamenti da utilizzare con gli assicurati USAA poiché i moduli politici promulgati da TDI sono interrotti per l’uso con gli assicurati USAA. USAA ha delineato i dettagli del suo piano di fase di fase nelle forme politiche e approvamenti adottati come segue:

USAA scriverà tutte le nuove attività sui nuovi moduli politici a partire dal 1 ° gennaio 2003. Le nuove forme politiche limitano la copertura per le perdite di fondazioni abitative e le perdite dei danni idrici ed escludono le perdite di danni da muffa. Al momento della scrittura di ogni nuova politica di proprietà residenziale, al richiedente verrà offerta l’approvazione della copertura della lastra o della fondazione, l’approvazione della copertura dei danni idrici e l’approvazione della copertura degli organismi microbici soggetti alle attuali linee guida di sottoscrizione delle attuali USAA. Come follow -up, USAA includerà anche informazioni relative alla disponibilità di questi sponsorizzazioni, offrendo così all’assicurato un’altra opportunità di acquistare questi sponsorizzazioni. Se un assicurato desidera continuare la copertura della fondazione di abitazione (soggetta al limite di $ 15.000), la copertura dei danni idrici e la copertura dello stampo che l’assicurato ha essenzialmente ai sensi dell’HO-B, della copertura della lastra o della fondazione, della copertura dei danni idrici e della copertura dello stampo per un ulteriore premio premium.

B. Affari esistenti.

USAA inizierà a convertire l’attività di rinnovo nelle nuove forme in vigore dal 1 ° gennaio 2003.

1. Proprietari di case-forma B (Ho-B). Gli Ho-B che sono in vigore al momento della conversione saranno non rinnovati e offrivano la politica USAA senza la copertura della lastra o della fondazione, la copertura dei danni idrici e gli organismi microbici allegati. Il pacchetto di politiche di rinnovo conterrà un messaggio di copertina che informa il consumatore di informazioni nel pacchetto relativo alle varie modifiche alla politica. Le informazioni includeranno una spiegazione della copertura della lastra o della fondazione, della copertura dei danni idrici e degli organismi microbici con un’offerta per l’acquisto degli sponsorizzazioni per un premio aggiuntivo. Le sponsorizzazioni saranno inoltre disponibili per l’acquisto in un secondo momento soggetto alla revisione della sottoscrizione.

2. Proprietari di case in forma di condominio B (Ho-conf-B). Gli Ho-Con-B che sono in vigore al momento della conversione saranno non rinnovati e offrivano la politica dei proprietari di unità condominiali USAA senza la copertura dei danni idrici e gli organismi microbici allegati. Il pacchetto di politiche di rinnovo conterrà un messaggio di copertina che informa il consumatore di informazioni nel pacchetto relativo alle varie modifiche alla politica. Le informazioni includeranno una spiegazione della copertura dei danni idrici e degli organismi microbici Controllo con un’offerta per acquistare le sponsorizzazioni per un premio aggiuntivo. Le sponsorizzazioni saranno inoltre disponibili per l’acquisto in un secondo momento soggetto alla revisione della sottoscrizione.

3. Divulgazione dei consumatori. USAA si impegna a fornire una lettera esplicativa e un riepilogo delle coperture che rileva espressamente laddove vi sia meno copertura nelle politiche USAA che nelle politiche attualmente prescritte agli assicurati che vengono convertiti dai moduli del Texas attualmente prescritti ai nuovi moduli USAA. La presente lettera di avviso verrà inviata agli assicurati sessanta (60) giorni prima della data di conversione della politica. Questa lettera di avviso sarà fornita al dipartimento per la sua revisione prima dell’uso di questa lettera da parte USAA. USAA ha indicato in una lettera al dipartimento del 28 febbraio 2002, che i titolari di politiche che si convertono ai nuovi moduli politici USAA e che acquistano sia la fondazione abitante che le sponsorizzazioni dei danni idrici continueranno ad avere essenzialmente le stesse basi complete e/o la copertura dei danni idrici che hanno sotto le politiche attualmente prescritte.

C. Informazioni di valutazione.

USAA ha accettato di presentare le sue tariffe iniziali e tutte le variazioni di tasso per le politiche scritte tramite USAA Lloyds al Dipartimento per un periodo di due anni dalla data in cui le politiche vengono vendute per la prima volta per consentire al Dipartimento di monitorare le tariffe sulle nuove politiche USAA. Il presente deposito include informazioni dettagliate che mostrano le variazioni dei tassi e la riduzione del tasso che i consumatori riceverebbero se avessero acquistato la politica USAA rispetto all’acquisto dell’HO-B. USAA accetta inoltre di fornire al Dipartimento una copia delle sue analisi dei costi di perdita durante il periodo in cui sta fornendo le informazioni di rating. USAA accetta di offrire ai consumatori l’opportunità di ridurre i premi del proprietario della casa in base alle loro selezioni di copertura. USAA rappresenta che non prevede che la politica USAA con l’approvazione dell’acqua, l’approvazione della fondazione e l’approvazione della muffa avranno un prezzo superiore a quello di HO-B modificato con un riacquisto del 100% della copertura dello stampo. USAA rappresenta inoltre che gli assicurati saranno in grado di ridurre il premio per i proprietari di case di base dal 23% al 62% a seconda della loro posizione geografica nello stato e delle loro selezioni di copertura rispetto al premio che USAA addebiterebbe per la HO-B di base.

X. Altri assicuratori che scelgono di utilizzare i moduli e gli sponsorizzazioni della politica di proprietà residenziale USAA. Articolo 5.35 è stato modificato dal 75 ° legislatura del Texas, in parte pertinente, per consentire al commissario di adottare forme politiche e sponsorizzazioni degli assicuratori nazionali. Quel disegno di legge, SB 1499, oltre ad aggiungere la sottosezione attuale (b), la sottosezione modificata (a), che è stata storicamente la fonte dell’autorità dell’agenzia ad adottare moduli standard e promulgati, per prevedere che tali moduli “possano essere utilizzati da un assicuratore senza presentare l’approvazione per utilizzare tale forma.”SB 1499 non ha aggiunto un linguaggio simile alla sottosezione (b), ai sensi della quale è stato effettuato il deposito USAA. Inoltre, la sottosezione (e) dell’articolo 5.35 afferma che nessuna forma o approvazione può essere consegnata o emessa per la consegna in questo stato se non adottata o approvata ai sensi delle sottosezioni (a), (b), (c) o (d). Pertanto, qualsiasi assicuratore che desidera utilizzare la politica e le sponsorizzazioni adottate in questo ordine devono effettuare un deposito per l’approvazione con il dipartimento e accettare di rispettare le condizioni e i requisiti imposti da questo ordine, tra cui: (1) accettare di fornire informazioni di rating, comprese le informazioni dettagliate sulla riduzione premium per una riduzione della copertura ridotta; (2) Accettare di offrire le sponsorizzazioni del danno idrico, l’approvazione della lastra o della fondazione e l’approvazione della copertura degli organismi microbici in conformità con i termini qui specificati; (3) accettare di fornire le informazioni sui consumatori come specificato nel presente documento; (4) Concorda sul fatto che (a) anche se la politica dei proprietari di unità di case e dei proprietari condominiali esclude la perdita causata o costituita da stampo, la muffa verrebbe necessariamente rimossa o trattata nel processo di riparazione di danni derivanti da una perdita di acqua coperta;(b) la muffa presente sui materiali danneggiati d’acqua verrebbe rimossa nel corso della riparazione della perdita di acqua coperta; e (c) le spese che sono correlate esclusivamente all’esistenza dello stampo sono le uniche spese che non sarebbero coperte nel corso della riparazione di una richiesta di danno idrico coperto; e (5) nonostante l’esclusione di infiltrazioni ripetute costanti o perdite di acqua o vapore per un periodo di settimane, mesi o anni, accettano di coprire il costo di una riparazione ragionevole e necessaria di danni fisici diretti all’abitazione o alla proprietà causata da una perdita di acqua coperta che è nascosta che non è stata rilevata e la perdita di danno che ha avuto la perdita di una data in cui i danni non sono stati rilevati e il danno. ECT.

Xi. Severabilità. Se una disposizione del presente ordine o della sua domanda a qualsiasi persona o circostanza è tenuta non valida, l’invalidità non influisce su altre disposizioni o domande del presente ordine che può essere fornita effetto senza la disposizione o la domanda non valida, e a tal fine le disposizioni del presente ordine sono dichiarate separabili.

Il commissario ha giurisdizione di questa questione ai sensi del codice assicurativo, articoli 5.35 e 5.96.

Le forme di polizza e le sponsorizzazioni adottate dal Commissario per l’assicurazione sono archiviate presso l’Ufficio Chief Clerk del Dipartimento di assicurazione del Texas sotto riferimento NO. P-0102-1 e sono incorporati per riferimento per ordine del commissario n. 02-0523.

È quindi l’ordine del Commissario per l’assicurazione che due nuovi moduli di polizza di proprietà residenziale che includono il modulo n. HO-3RTX (Politica del proprietario di abitazione) e Modulo NO. HO-6RTX (politica dei proprietari di unità condominiali) e cinquantuno approvamenti come specificato nel presente documento e che sono allegati a questo ordine e incorporati in questo ordine per riferimento,.

Ed è così ordinato.

L’ordine del commissario n. 02-0523

Dipartimento di assicurazione del Texas
Creato/aggiornato 05-23-2002