Il rifinanziamento ha danneggiato il tuo credito

Noi’Spiegare come il rifinanziamento può influire sul tuo punteggio di credito e se il rifinanziamento è una buona idea.

Rifinanziare il tuo mutuo ha un impatto sui punteggi del credito?

Il rifinanziamento di un mutuo è il processo di stipulare un nuovo mutuo per la casa e utilizzare quel prestito per pagare il saldo sul mutuo originale. Il rifinanziamento può essere una grande opportunità per modificare i termini del tuo prestito: potresti rifinanziare per ridurre la durata del prestito o, più comunemente, per garantire un tasso di interesse inferiore. Se i tassi di interesse sono diminuiti in modo significativo da quando hai tirato fuori il mutuo per la prima volta, i tuoi risparmi a lungo termine potrebbero essere sostanziali.

Tuttavia, tieni presente che, nonostante i benefici di un prestito adeguato, un rifinanziamento del mutuo potrebbe avere un impatto negativo sui punteggi del credito. Ecco tre cose da sapere sui tuoi rapporti di credito prima di iniziare il processo di rifinanziamento:

1. Un rifinanziamento può apparire sui tuoi rapporti di credito come un nuovo prestito

Quando rifinani il tuo mutuo, essenzialmente paghi il vecchio prestito per intero e ne apri uno nuovo. Poiché i punteggi del credito riflettono per quanto tempo sono stati stabiliti conti diversi, così come l’attività più recente su ciascun account, il rifinanziamento ha un impatto.

La durata complessiva della tua storia creditizia è considerata nei punteggi del credito. Se il tuo mutuo originale è il tuo account più lungo, chiuderlo a favore di un nuovo prestito può avere un impatto negativo sui punteggi del credito, almeno inizialmente. Nel corso del tempo, man mano che gli altri conti di credito età, l’impatto di un rifinanziamento sui punteggi del credito generalmente diminuirà.

2. Più richieste di credito possono influire sul tuo rapporto di credito

Quando si rifinanzia, in genere vorrai fare acquisti con istituti di credito diversi per trovare i migliori termini di prestito possibili. Tuttavia, ricorda che quando richiedi un prestito e il potenziale prestatore esamina la tua storia creditizia, si traduce in una “richiesta dura” sui tuoi rapporti di credito. Rimangono domande difficili sui rapporti di credito per 24 mesi e possono influire sui punteggi del credito, a seconda della storia del credito e delle abitudini di prestito. Per ridurre al minimo il numero di domande difficili sui rapporti di credito, inizia ricercando istituti di credito e tariffe online e quindi fai un breve elenco di quelli con cui applicherai.

Prima di iniziare a fare shopping, potrebbe valere la pena fare una copia dei tuoi rapporti di credito per avere un’idea di come guarderai a potenziali istituti di credito. Puoi ottenere sei copie gratuite del tuo rapporto di credito Equifax ogni anno quando ti iscrivi a un account myequifax. Puoi anche ottenere il tuo rapporto di credito settimanale gratuito tramite www.Annualcreditreport.com. Questi rapporti sono inclusi nei rapporti di credito Equifax settimanali gratuiti attualmente offerti su WWW.Annualcreditreport.com fino ad aprile 2022. Se vedi qualcosa che sembra essere inaccurato, puoi contestare le informazioni che ritieni siano inaccurate o incomplete. Rivedi tutte le informazioni sui rapporti di credito per l’accuratezza prima di iniziare a richiedere un rifinanziamento.

Rivedi tutte le informazioni sui rapporti di credito per l’accuratezza prima di iniziare a richiedere un rifinanziamento.

3. Saltare i pagamenti dei mutui durante il processo di rifinanziamento può danneggiare i punteggi del credito

Il rifinanziamento del mutuo potrebbe richiedere più tempo di quanto ti aspetti, quindi non contare sulla chiusura del processo di un determinato mese. Alcuni mutuatari si sono messi nei guai saltando un pagamento del mutuo quando (erroneamente) hanno assunto il loro rifinanziamento. Un pagamento mancato o in ritardo può avere un impatto negativo sui punteggi del credito.

Il modo migliore per evitare pagamenti delinquenti è rimanere in costante comunicazione con i finanziatori e impostare promemoria per evitare di perdere importanti date di scadenza. Effettuare pagamenti per il mutuo originale come faresti di solito fino a quando il tuo rifinanziamento è chiuso. Ricorda che la cronologia dei pagamenti in genere rappresenta la parte più grande dei punteggi del credito e i pagamenti mancati possono rimanere sui rapporti di credito per sette anni dopo la delinquenza.

Anche dopo il completamento del tuo rifinanziamento, potrebbero essere necessari diversi mesi affinché il nuovo account appaia nei tuoi rapporti di credito. Se gli dai tempo e il prestito non viene ancora visualizzato, assicurati che il tuo prestatore stia segnalando i tuoi pagamenti alla CRA. Il processo di rifinanziamento ha un certo impatto sui punteggi del credito, ma il modo in cui gestisci il nuovo prestito sarà più importante a lungo termine.

15 domande sul rifinanziamento

1. Cosa sta rifincinando?
   Il rifinanziamento è il processo di eliminazione di un nuovo prestito per ripagare il debito del prestito originale, modificando così i termini dell’accordo di prestito. Può aiutare i mutuatari ad accedere a tassi di interesse più bassi e ridurre i pagamenti mensili.
2. In che modo il rifinanziamento può imparare i punteggi del credito?
   Il rifinanziamento di un mutuo può influire sui punteggi di credito in diversi modi. Può essere visto come un nuovo prestito sui rapporti di credito e più richieste di credito durante il processo di rifinanziamento possono influire sui rapporti di credito. Inoltre, saltare i pagamenti ipotecari durante il processo di rifinanziamento può danneggiare i punteggi del credito.
3. Sta rifincinando una buona idea?
   Il rifinanziamento può essere una buona idea se aiuta i mutuatari a garantire un tasso di interesse inferiore, ridurre i pagamenti mensili o consolidare più prestiti in uno. Tuttavia, è essenziale considerare il potenziale impatto sui punteggi del credito e valutare se i benefici superano eventuali svantaggi.
4. In che modo la durata della storia del credito influisce sui punteggi del credito?
   La durata complessiva della propria storia creditizia è considerata nei punteggi del credito. Se un rifinanziamento del mutuo prevede la chiusura del conto più lungo, potrebbe inizialmente avere un impatto negativo sui punteggi del credito. Tuttavia, man mano che altri conti di credito età, l’impatto generalmente diminuirà nel tempo.
5. Quali sono le richieste difficili?
   Richieste difficili si verificano quando un prestatore esamina la storia creditizia di un mutuatario durante il processo di domanda di prestito. Queste richieste possono apparire sui rapporti di credito e possono influire sui punteggi del credito. In genere rimangono sui rapporti di credito per 24 mesi.
6. In che modo i mutuatari possono ridurre al minimo le richieste?
   I mutuatari possono ridurre al minimo le richieste difficili dalla ricerca di istituti di credito e tariffe online prima di richiedere un prestito. Fare una lista di finanziatori preferiti può aiutare a semplificare il processo di candidatura e ridurre il numero di domande difficili.
7. Qual è l’importanza di rivedere i rapporti di credito prima del rifinanziamento?
   Rivedere i rapporti di credito prima del rifinanziamento è fondamentale per garantire l’accuratezza e valutare in che modo i potenziali finanziatori percepiscono la propria merito di credito. Identificare e contestare qualsiasi informazione imprecisa o incompleta è importante presentare una storia creditizia accurata.
8. Può saltare i pagamenti ipotecari durante il rifinanziamento dei punteggi di credito?
   Saltare i pagamenti dei mutui durante il processo di rifinanziamento può danneggiare i punteggi di credito. È essenziale continuare a effettuare pagamenti come al solito fino a quando il rifinanziamento non è chiuso per evitare la delinquenza e potenziali impatti negativi sui punteggi del credito.
9. Quanto tempo impiega il nuovo prestito per apparire sui rapporti di credito?
   Dopo aver completato il processo di rifinanziamento, potrebbero essere necessari diversi mesi prima che il nuovo prestito compari sui rapporti di credito. Se il nuovo account non si presenta dopo averlo dato tempo sufficiente, è importante garantire che il prestatore stia segnalando i pagamenti alle agenzie di segnalazione del credito (CRA).
10. Qual è il fattore principale che influisce sui punteggi di credito?
    La cronologia dei pagamenti è generalmente il fattore più significativo che influisce sui punteggi di credito. È fondamentale effettuare pagamenti in tempo ed evitare pagamenti mancati per mantenere buoni punteggi di credito.
11. I pagamenti mancati influiscono sui punteggi del credito?
    I pagamenti mancati possono avere un impatto negativo sui punteggi del credito e possono rimanere sui rapporti di credito per un massimo di sette anni dopo la delinquenza. È importante dare la priorità ai pagamenti tempestivi per evitare danni ai punteggi di credito.
12. In che modo i mutuatari possono comunicare con i finanziatori durante il processo di rifinanziamento?
    Stare in costante comunicazione con i finanziatori è cruciale durante il processo di rifinanziamento. Aiuta a garantire che vengano prese tutte le misure necessarie e che non siano mancate date importanti. L’impostazione di promemoria può anche aiutare i mutuatari a rimanere al passo con il loro programma di pagamento.
13. Quanto tempo impiega il processo di rifinanziamento di solito?
    Il processo di rifinanziamento può richiedere più tempo di quanto inizialmente previsto. È essenziale non assumere un periodo di chiusura specifico e continuare a effettuare pagamenti sul mutuo originale come al solito fino al completamento del rifinanziamento.
14. Può rifinanziare l’aiuto di consolidare più prestiti?
    Sì, il rifinanziamento può essere una strategia efficace per consolidare più prestiti in un unico pagamento semplificato. Ciò può semplificare la gestione del debito e potenzialmente migliorare la gestione finanziaria complessiva.
15. Quali fattori dovrebbero essere considerati quando si decide di rifinanziare?
    Quando si decide di rifinanziare, i mutuatari dovrebbero considerare fattori come il potenziale di tassi di interesse più bassi, i pagamenti mensili ridotti, l’impatto sui punteggi di credito e gli obiettivi finanziari complessivi che possono essere raggiunti attraverso il rifinanziamento.

Il rifinanziamento ha danneggiato il tuo credito

Noi’Spiegare come il rifinanziamento può influire sul tuo punteggio di credito e se il rifinanziamento è una buona idea.

Rifinanziare il tuo mutuo ha un impatto sui punteggi del credito?

Il rifinanziamento di un mutuo è il processo di stipulare un nuovo mutuo per la casa e utilizzare quel prestito per pagare il saldo sul mutuo originale. Il rifinanziamento può essere una grande opportunità per modificare i termini del tuo prestito: potresti rifinanziare per ridurre la durata del prestito o, più comunemente, per garantire un tasso di interesse inferiore. Se i tassi di interesse sono diminuiti in modo significativo da quando hai tirato fuori il mutuo per la prima volta, i tuoi risparmi a lungo termine potrebbero essere sostanziali.

Tuttavia, tieni presente che, nonostante i benefici di un prestito adeguato, un rifinanziamento del mutuo potrebbe avere un impatto negativo sui punteggi del credito. Ecco tre cose da sapere sui tuoi rapporti di credito prima di iniziare il processo di rifinanziamento:

1. Un rifinanziamento può apparire sui tuoi rapporti di credito come un nuovo prestito

Quando rifinanzia il tuo mutuo, tu’Resta essenzialmente pagando il vecchio prestito per intero e aprirne uno nuovo. Poiché i punteggi del credito riflettono per quanto tempo sono stati stabiliti conti diversi, così come l’attività più recente su ciascun account, il rifinanziamento ha un impatto.

La durata complessiva della tua storia creditizia è considerata nei punteggi del credito. Se il tuo mutuo originale è il tuo account più lungo, chiuderlo a favore di un nuovo prestito può avere un impatto negativo sui punteggi del credito, almeno inizialmente. Nel corso del tempo, man mano che gli altri conti di credito età, l’impatto di un rifinanziamento sui punteggi del credito generalmente diminuirà.

2. Più richieste di credito possono influire sul tuo rapporto di credito

Quando ti rifinangi, tu’In genere voglio fare acquisti con istituti di credito diversi per trovare i migliori termini di prestito possibili. Tuttavia, ricorda che quando richiedi un prestito e il potenziale prestatore esamina la tua storia creditizia, si traduce in a “dura indagine” sui tuoi rapporti di credito. Rimangono domande difficili sui rapporti di credito per 24 mesi e possono influire sui punteggi del credito, a seconda della storia del credito e delle abitudini di prestito. Per ridurre al minimo il numero di domande difficili sui rapporti di credito, inizia ricercando istituti di credito e tariffe online e quindi fai un breve elenco di quelli con cui si’si applicherà.

Prima di iniziare a fare shopping, potrebbe valere la pena fare una copia dei tuoi rapporti di credito per avere un’idea di come guarderai a potenziali istituti di credito. Puoi ottenere sei copie gratuite del tuo rapporto di credito Equifax ogni anno quando ti iscrivi a un account myequifax. Puoi anche ottenere il tuo rapporto di credito settimanale gratuito tramite www.Annualcreditreport.com. Questi rapporti sono inclusi nei rapporti di credito Equifax settimanali gratuiti attualmente offerti su WWW.Annualcreditreport.com fino ad aprile 2022. Se vedi qualcosa che sembra essere inaccurato, puoi contestare le informazioni che ritieni siano inaccurate o incomplete. Rivedi tutte le informazioni sui rapporti di credito per l’accuratezza prima di iniziare a richiedere un rifinanziamento.

Rivedi tutte le informazioni sui rapporti di credito per l’accuratezza prima di iniziare a richiedere un rifinanziamento.

3. Saltare i pagamenti dei mutui durante il processo di rifinanziamento può danneggiare i punteggi del credito

Il rifinanziamento del mutuo potrebbe richiedere più tempo di quanto ti aspetti, quindi non’conta conta sulla chiusura del processo di un determinato mese. Alcuni mutuatari si sono messi nei guai saltando un pagamento del mutuo quando (erroneamente) hanno assunto il loro rifinanziamento. Un pagamento mancato o in ritardo può avere un impatto negativo sui punteggi del credito.

Il modo migliore per evitare pagamenti delinquenti è rimanere in costante comunicazione con i finanziatori e impostare promemoria per evitare di perdere importanti date di scadenza. Effettuare pagamenti per il mutuo originale come faresti di solito fino a quando il tuo rifinanziamento è chiuso. Ricorda che la cronologia dei pagamenti in genere rappresenta la parte più grande dei punteggi del credito e i pagamenti mancati possono rimanere sui rapporti di credito per sette anni dopo la delinquenza.

Anche dopo il completamento del tuo rifinanziamento, potrebbero essere necessari diversi mesi affinché il nuovo account appaia nei tuoi rapporti di credito. Se gli dai tempo e il prestito non lo fa ancora’T di presentarsi, assicurati che il tuo prestatore stia segnalando i tuoi pagamenti alla CRA. Il processo di rifinanziamento ha un certo impatto sui punteggi del credito, ma il modo in cui gestisci il nuovo prestito sarà più importante a lungo termine.

Il rifinanziamento ha danneggiato il tuo credito?

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Il rifinanziamento di un mutuo, un prestito auto o un altro debito può essere un modo efficace per accedere a un tasso di interesse inferiore o ridurre il pagamento mensile. Tuttavia, il rifinanziamento può danneggiare il tuo credito, quindi’è importante comprendere il processo e le conseguenze prima di utilizzare la strategia per gestire il debito.

Noi’Ti guiderà attraverso il funzionamento del rifinanziamento, come può influire sul tuo punteggio di credito e quando potrebbe essere una buona opzione.

Cosa sta rifincinando?

Il rifinanziamento è il processo di eliminazione di un nuovo prestito per ripagare il debito del prestito originale, modificando così i termini dell’accordo di prestito. Rifinanziando un prestito, i mutuatari qualificati possono essere in grado di accedere a tassi di interesse più bassi e ridurre i pagamenti mensili estendendo il termine del prestito. Il rifinanziamento può anche aiutare i consumatori a consolidare più prestiti in un unico pagamento aerodinamico.

Di conseguenza, il rifinanziamento può essere un’opzione eccellente se il tuo punteggio di credito è migliorato da quando hai richiesto il prestito originale o se i tuoi piani finanziari possono beneficiare del consolidamento. Può anche essere una strategia utile se tu’Resta lottando per effettuare pagamenti mensili più elevati, anche se ciò probabilmente comporterà il pagamento di più interessi per la vita del prestito.

Come il rifinanziamento può ridurre il punteggio di credito

Il rifinanziamento di un prestito può ridurre il punteggio di credito in tre modi principali:

• Controllo del credito duro sul rapporto di credito. Quando tu’Shopping per i migliori termini di rifinanziamento, i finanziatori in genere valutano la tua merito di credito eseguendo un controllo del credito. Se si fa affidamento esclusivamente sul processo di prequalificazione, ciò può essere limitato ai controlli di credito soft che hanno vinto’t ha fatto male al tuo punteggio di credito. Tuttavia, alcuni istituti di credito sottopongono i candidati a richieste di credito difficili che si restano in giro per due anni per due anni e possono comportare un calo di un punteggio fino a cinque punti.
• Applicazioni di prestito multiplo. Ogni volta che richiedi il rifinanziamento con un finanziatore diverso, la richiesta di credito duro si rifletterà sul tuo rapporto di credito e il tuo punteggio potrebbe essere calo. Fortunatamente, puoi limitarlo applicando attraverso tutti i finanziatori in un breve periodo di tempo, in prestito all’interno di una finestra da 14 a 45 giorni, a seconda del modello di punteggio.
• Conto chiuso. Il rifinanziamento di un prestito si traduce nella chiusura del conto del prestito originale, che riflette sul rapporto di credito. In definitiva, l’impatto della chiusura di un account varia in base alle dimensioni e all’età dell’account, quindi tienilo a mente quando si considera il rifinanziamento.

Quando dovresti rifinanziare un prestito?

In generale, esso’è meglio rifinanziare un prestito se il tuo punteggio di credito è aumentato in modo significativo o se i tassi di interesse sono inferiori a quando hai preso in prestito per la prima volta. Tuttavia, anche se hai un buon punteggio di credito, il momento ideale per rifinanziare un prestito può variare in base al tipo di prestito.

Quando rifinanziare un mutuo

Il momento migliore per rifinanziare un mutuo è quando ti consente di risparmiare denaro o diminuire i pagamenti mensili. Nelle giuste condizioni di mercato, il rifinanziamento può aiutarti a risparmiare interesse a lungo termine, ma può anche aiutarti a eliminare un prestito Federal Housing Administration (FHA) che viene fornito con premi di assicurazione ipotecaria elevati. Allo stesso modo, se hai bisogno di attingere al tuo equità domestica, rifinanziare il tuo mutuo è un ottimo modo per farlo.

Tieni presente, tuttavia, che il rifinanziamento di un mutuo comporta costi di chiusura, tra cui una commissione di origine, i costi di valutazione, l’assicurazione del titolo e le commissioni di rendicontazione del credito. Questi costi spesso si sommano tra il 2% e il 6% dell’importo del prestito totale.

Che cosa’s di più, il rifinanziamento di un mutuo in genere comporta l’estensione dei pagamenti per un periodo di tempo più lungo. Mentre ciò riduce l’importo che paghi ogni mese, significa che gli interessi maturano più a lungo. Se tu’Riprendendo il rifinanziamento del mutuo, utilizzare un calcolatore di rifinanziamento ipotecario per determinare il punto di pareggio.

Se tu’Non sicuro se ora sia un buon momento per rifinanziare il tuo mutuo, lavorare con alcuni dei migliori finanziatori di rifinanziamento ipotecario per vedere quanto potresti risparmiare.

Quando rifinanziare un prestito studentesco

Il momento migliore per rifinanziare un prestito studentesco dipende dal fatto che lo sia’s un prestito federale o privato. Ad esempio, il rifinanziamento di un prestito studentesco di solito ha più senso per i prestiti agli studenti privati ​​perché non’t Avere i benefici dei prestiti studenteschi federali. Detto questo, ci sono diverse situazioni in cui potresti voler lavorare con un prestatore di rifinanziamento del prestito studentesco:

• I tuoi tassi di interesse sono alti e/o variabili in modo da poter accumulare imprevedibilmente un interesse elevato lungo la strada
• Il tuo punteggio di credito è migliorato abbastanza da qualificarsi per un tasso di interesse più competitivo
• Voi’LL si qualifica per un tasso inferiore che ti farà risparmiare denaro per la vita del prestito
• I tuoi prestiti agli studenti sono privati, quindi hai vinto’T Sacrificare qualsiasi programma di prestito federale come il rimborso basato sul reddito o il perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF)
• I tassi di interesse sono inferiori a quelli che erano originariamente applicati per il prestito

Quando rifinanziare un prestito auto

Il rifinanziamento di un prestito automatico può avere senso se hai l’opportunità di accedere a tassi di interesse più bassi di quanto non fosse disponibile quando si è originariamente finanziato il veicolo. Questo può essere il caso se i tassi di interesse sono diminuiti o se hai finanziato l’auto attraverso una concessionaria in cui i tassi più competitivi’T offerto. Allo stesso modo, se il tuo punteggio di credito è aumentato da quando hai acquistato l’auto e hai un record consolidato di pagamenti coerenti e puntuali-potresti semplicemente qualificarti per un tasso migliore di quello che hai fatto in origine.

Oltre ad accedere a un migliore tasso di interesse, il rifinanziamento può ridurre il pagamento automobilistico mensile distribuendo il rimborso per un periodo di tempo più lungo. Tuttavia, come per il rifinanziamento di altri tipi di prestiti, questo approccio può aumentare ciò che si paga nell’interesse per la vita del prestito. Inoltre, tieni presente che il tuo attuale prestito auto può imporre una penalità di pagamento anticipato che può aumentare il costo complessivo del rifinanziamento.

In generale, il rifinanziamento di un prestito auto è migliore se la tua auto vale ancora più dell’equilibrio in sospeso del tuo prestito attuale. I finanziatori hanno maggiori probabilità di estendere il rifinanziamento in queste circostanze, ma è’non sempre il caso, soprattutto la velocità con cui le auto si deprezzano di valore.

Quando rifinanziare un prestito personale

Come con altri tipi di prestiti, esso’è meglio rifinanziare un prestito personale se il tuo punteggio di credito è migliorato da quando il prestito originale è stato elaborato e tu’è probabile che si qualifichi per un tasso di interesse migliore. Il rifinanziamento può anche essere una strategia appropriata se è necessario abbassare il servizio di debito mensile o si desidera consolidare diversi prestiti personali in un prestito di interesse inferiore. Questi sono alcuni scenari in cui il rifinanziamento di un prestito personale può avere senso:

• Il tuo punteggio di credito è aumentato da quando il prestito è stato originariamente emesso
• Hai un tasso percentuale annuo variabile (APR) e vuoi rifinanziare in un prestito a tasso fisso
• Il tuo reddito è diminuito e devi ridurre il servizio di debito mensile
• Vuoi evitare un imminente pagamento in mongolfiera
• Voi’sii comodo a pagare il prestatore’S Applicazione e spese di origine
• Vuoi pagare il prestito prima rifinanziando in un prestito con un termine più breve

Se tu’Pianificare di rifinanziare un prestito personale o un altro debito nel prossimo futuro, prendi provvedimenti per costruire il tuo credito in modo che tu’è più probabile che si qualifichi per un tasso di interesse competitivo.

Passaggi successivi dopo aver rifinanziato un prestito

Il processo di rifinanziamento di un prestito stesso può sembrare coinvolto, ma ottenere l’approvazione del prestatore non lo fa’significa che il tuo lavoro è finito. Una volta rifinanziato il prestito, assicurati di continuare a effettuare pagamenti sul prestito originale fino al completamento del processo. Quindi, continua a effettuare pagamenti puntuali sul nuovo prestito rifinanziato fino a quando’s ha pagato.

Può anche essere utile continuare a monitorare il punteggio di credito dopo il completamento del processo di rifinanziamento. Il tuo punteggio probabilmente sperimenterà un calo, ma questo è normale e le richieste di credito correlate cadranno naturalmente dal tuo rapporto di credito dopo due anni. Per proteggere il tuo profilo creditizio, conferma che non ci sono’T più difficili richieste sul rapporto del tuo’RE AGGIORNAMENTO in conformità con i termini di rifinanziamento.

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• In che modo il rifinanziamento di un prestito auto influisce sul credito
• Come funziona il rifinanziamento di un prestito per auto
• Quando rifinanziare il prestito dell’auto

5 minuti Leggi pubblicato il 03 maggio 2023

Scritto da

Mia Taylor

Scritto da Mia Taylor

Mia Taylor contribuisce con Bankrate e una giornalista pluripremiata che ha due decenni di esperienza e ha lavorato come giornalista o collaboratrice del personale per alcuni dei principali giornali e siti Web della nazione, tra cui l’Atlanta Journal-Constitution, The San Diego Union-Tribune, TheStreet, MSN e Credit.com.

Helen Wilbers

A cura di Helen Wilbers

Helen Wilbers ha modificato per Bankrate dalla fine del 2022. Valuta la chiara segnalazione che aiuta i lettori a terra a terra e a fare le migliori scelte per le loro finanze. È specializzato in prestiti auto e piccole imprese.

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Il rifinanziamento di un prestito per auto potrebbe farti migliorare i termini del prestito e liberare fondi nel tuo budget. Ma rifincando un’auto influisce sul tuo punteggio di credito?

Voi’Probabilmente vedrò un piccolo calo del tuo punteggio di credito. Ma Don’T evita il rifinanziamento solo a causa di un punteggio temporaneamente ridotto. Potrebbe essere una decisione valida che si traduce in risparmi sui costi o riselio finanziario tanto necessario.

Takeaway chiave

• Il rifinanziamento può ridurre il punteggio di credito alcuni punti
• Richiedi di un prestito genera una dura richiesta
• L’impatto sul tuo punteggio di credito sarà solo temporaneo
• Il rifinanziamento può valerne la pena se le tariffe sono diminuite da quando hai preso il prestito

In che modo il rifinanziamento di un prestito auto influisce sul credito

Il rifinanziamento di un prestito auto può influire sul tuo profilo creditizio. Ciò è dovuto al tuo punteggio di credito FICO, che è un punteggio di credito fornito dalla fiera Isaac Corporation. I punteggi FICO si basano su come gestisci il tuo credito, compresa la cronologia dei pagamenti, la quantità di debito che devi, la durata della storia creditizia e persino qualsiasi domanda di credito recenti, come le domande per rifinanziare il prestito auto.

Questo modello di punteggio del credito può ridurre il tuo punteggio quando richiedi un nuovo credito e una dura richiesta viene inserita nel rapporto di credito. Inoltre, un nuovo account sul tuo profilo di credito riduce l’età media dei tuoi conti di credito, il che influisce anche sul tuo punteggio FICO complessivo. Ecco uno sguardo più profondo su come il rifinanziamento di un prestito auto influisce sul tuo credito:

• Genera domande difficili: Ogni volta che si richiede un prestito, viene generata una dura richiesta di credito, il che potrebbe comportare un leggero tuffo nel tuo punteggio di credito. Rimangono richieste difficili sul rapporto di credito per un massimo di due anni, ma influiscono solo sul punteggio fino a 12 mesi. Di conseguenza, il rifinanziamento di un prestito automobilistico – che prevede la richiesta di un nuovo prestito – potrebbe temporaneamente dare il punteggio al punteggio di credito.
• Abbassa i tuoi account’ età media: Il rifinanziamento riduce anche la tua età media dei conti, portando a una possibile riduzione del punteggio di credito. La buona notizia è che l’età del conto conta solo per il 15 percento del tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio dovrebbe riprendersi rapidamente se gestisci responsabilmente il tuo nuovo prestito auto e altri conti di debito.
• Ha un impatto maggiore se riportato come nuovo prestito: Se il rifinanziamento del prestito viene segnalato come un “nuovo” prestito, avrà un impatto più significativo del tuo profilo creditizio. Il rifinanziamento non solo genererà un’indagine creditizia, ma avrà anche il maggiore impatto della creazione di un nuovo “Data aperta” sul tuo profilo. Quando viene visualizzata una nuova data aperta, dice alle agenzie di credito che hai assunto un nuovo obbligo di debito, aumentando il carico complessivo del debito.

Per quanto tempo il mio punteggio di credito sarà influenzato dal rifinanziamento?

Anche se il rifinanziamento di un prestito auto influisce sul tuo punteggio di credito, questi effetti sono solo temporanei. Entro pochi mesi da pagamenti ininterrotti, il tuo punteggio di credito dovrebbe tornare dove era prima di rifinanziare. In alcuni casi, può anche aumentare leggermente. Se hai domande difficili relative al tuo rifinanziamento, questi impatti del punteggio cadranno interamente entro un anno.

Come limitare il danno al tuo punteggio di credito

Sebbene il tuo punteggio di credito possa diminuire quando si rifinanzia, ci sono modi per ridurre al minimo l’impatto:

• Ottenere prequalificate. Acquisti per trovare il miglior affare sul rifinanziamento. Una volta che hai una lista di istituti di credito preferiti, preparati per visualizzare potenziali offerte di finanziamenti senza influire sul tuo punteggio di credito.
• Applicare all’interno di una determinata finestra. Se si inviano domande di prestito entro un periodo di tempo di 14 giorni, la maggior parte dei modelli di punteggio del credito li raggrupperà in una singola richiesta. Questo si chiama acquisti di tariffe e può anche ridurre al minimo l’impatto sul tuo punteggio di credito.
• Effettuare pagamenti tempestivi per il prestito auto. Il componente più significativo del tuo punteggio di credito è la cronologia dei pagamenti. Rappresenta il 35 percento, quindi pagare il prestito in tempo ogni mese aiuterà il tuo punteggio di credito a riprendersi.
• Aspetta di aprire conti di credito aggiuntivi. La tua età di credito diminuirà quando si rifinisce. Tenere presente l’apertura di nuovi conti di credito dopo il rifinanziamento contribuirà a migliorare questo numero e eventualmente aumentare il punteggio di credito nel tempo.

Come funziona il rifinanziamento di un prestito per auto

Quando sei pronto a rifinanziare il prestito auto, segui questi passaggi per rendere il processo più fluido:

1. Controlla il tuo credito. Rivedi il tuo rapporto di credito per assicurarlo’s senza errori e controversie di file per risolvere eventuali problemi. Fare questo passaggio può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito. Un punteggio più alto – 670 o superiore – migliora le tue probabilità di garantire un nuovo prestito con termini interessanti.
2. Trova le migliori offerte di prestito. Non c’è carenza di opzioni di rifinanziamento del prestito automatico, quindi devi acquistare il miglior affare. Leggi le recensioni del prestatore e preparati per visualizzare le offerte di prestito per cui puoi beneficiare.
3. Invia una domanda formale. La maggior parte delle banche, dei sindacati e dei finanziatori online presenta semplici applicazioni online. Puoi anche visitare una filiale o chiamare per applicare. È possibile ricevere immediatamente una decisione di prestito, ma l’istituzione finanziaria potrebbe richiedere un po ‘per finalizzare i documenti di chiusura.
4. Firmare il contratto. Rivedi i documenti di prestito e affronta qualsiasi domanda o preoccupazione per il prestatore. Dopo aver firmato, il nuovo prestatore ti fornirà un assegno per pagare il prestito corrente o gestire la transazione stessa.

Quando rifinanziare il prestito dell’auto

Ci sono diversi motivi per cui il rifinanziamento del tuo prestito auto potrebbe avere senso. Tuttavia, dovresti andare avanti solo quando è il momento giusto.

• I tassi di interesse sono diminuiti: Vale la pena considerare il rifinanziamento se i tassi di prestito auto sono diminuiti da quando hai preso il prestito auto o il tuo punteggio di credito è migliorato e ora puoi qualificarti per una tariffa migliore.
• Hai bisogno di pagamenti di prestiti più bassi: Il rifinanziamento è anche sensibile se tu’Ridurre una patch finanziaria approssimativa e hanno bisogno di pagamenti per auto più basse per liberare contanti. Anche se ricevi lo stesso tasso di interesse, potresti essere in grado di estendere il termine del prestito. Ciò riduce il pagamento mensile (a costo di pagare più interessi nel tempo).
• Per aggiungere o rimuovere qualcuno: Dovresti anche rifinanziare se è necessario aggiungere o rimuovere un co-firmatario o un co-mutuatario al prestito. Esso’è spesso il modo più semplice per farlo.
• Hai un equità significativa: Se tu’Ve ha già pagato una parte sostanziale del tuo prestito e avere equità nel tuo veicolo, puoi beneficiare di un miglior tasso di rifinanziamento.

In alternativa, potresti cercare una modifica del prestito auto dal tuo prestatore attuale piuttosto che rifinanziare. Implica l’adeguamento dell’importo del pagamento mensile, della data di scadenza o del tasso di interesse sul prestito esistente.

Suggerimento per il bankrate

Usa il bankrate’Calcolatore di rifinanziamento per determinare se è il momento giusto per finanziare.

Quando è una cattiva idea rifinanziare un prestito per auto?

Il rifinanziamento non è una buona idea in una manciata di scenari.

• Vecchio vecchio o chilometraggio elevato: Se tu’Re guidare un’auto più vecchia o una con un chilometraggio elevato, potrebbe essere saggio non rifinanziare. Esso’non vale la pena incorrere in commissioni di rifinanziamento se devi sostituire presto il veicolo.
• Le commissioni di rifinanziamento superano il beneficio: Se tu’Ve è già pagato la maggior parte dell’importo del prestito originale, le commissioni associate al rifinanziamento possono superare il beneficio.
• Richiedere presto più credito: Se stai facendo domanda per ulteriori credito o prestiti presto, potresti voler riconsiderare il rifinanziamento. Il rifinanziamento del tuo prestito auto genererà una dura richiesta di credito e abbasserà l’età media dei tuoi conti, il che abbasserà temporaneamente il punteggio di credito.
• Potere’t Ottieni una buona tariffa: Se le tariffe ti vengono offerte Don’t Batti il ​​tuo attuale tasso di interesse, lì’è una piccola ragione per rifinanziare.

La linea di fondo

Ci sono pro e contro per rifinanziare il prestito auto. Può danneggiare temporaneamente il tuo punteggio di credito. Tuttavia, i benefici finanziari possono superare in modo significativo un calo del rating del credito. Ci sono anche modi per ridurre al minimo l’impatto sul tuo punteggio di credito e aiutarlo a rimbalzare quando si richiede il rifinanziamento.

Prima di decidere se il rifinanziamento ha senso, familiarizzare con il processo per evitare sorprese. Inoltre, esplora i finanziatori, preparati ed esegui i numeri per prendere una decisione informata.

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Il rifinanziamento della tua auto ha danneggiato il tuo merito?

Il rifinanziamento del prestito auto può essere un ottimo modo per garantire un tasso di interesse migliore o un termine di prestito diverso. Ma il rifinanziamento ha danneggiato il tuo merito?

Noi’Spiegare come il rifinanziamento può influire sul tuo punteggio di credito e se il rifinanziamento è una buona idea.

Cercando di rifinanziare il tuo prestito auto? Confronta facilmente le tue opzioni di seguito.

Il rifinanziamento della tua auto ha danneggiato il tuo punteggio di credito?

La risposta breve è sì: il finanziamento può influire negativamente sul tuo punteggio di credito.

Quando si rifinisce un prestito auto, è necessario inviare una nuova domanda di prestito, che si traduce in un duro controllo del credito. La buona notizia è che una singola richiesta non rimane sul tuo rapporto di credito per molto tempo.

Un altro motivo per cui il rifinanziamento può avere un impatto negativo sul tuo credito è che riduce l’età dei tuoi prestiti. Uno dei fattori che contribuiscono al tuo credito è la durata media della storia del credito. Non appena paghi il prestito attuale, la tua età media di credito può scendere.

In generale, l’effetto del rifinanziamento sul punteggio FICO dovrebbe essere minimo. Tuttavia, completare un controllo del credito dopo il rifinanziamento è ancora una buona idea assicurarsi che non influisca troppo sul tuo punteggio.

Come funziona il rifinanziamento di un prestito per auto?

Il rifinanziamento di un prestito per auto è il processo di sostituzione del tuo prestito automatico attuale con uno nuovo. La maggior parte dei mutuatari rifinanzia per ottenere un tasso di interesse inferiore, un pagamento mensile inferiore o un periodo di rimborso diverso.

Per rifinanziare, è necessario inviare un Nuova applicazione del prestito auto, Come hai fatto con il tuo prestito originale. Se approvato, puoi confrontare il tasso di interesse del nuovo prestito con il tasso che stai pagando. Se il tasso di interesse è inferiore, il rifinanziamento ti aiuterà a pagare di meno ogni mese per prendere in prestito il denaro.

Quando dovresti rifinanziare un’auto?

Poiché il rifinanziamento dell’auto può influenzare temporaneamente il tuo punteggio di credito, dovresti prima considerare se è la mossa finanziaria giusta. Il rifinanziamento di un prestito per auto può essere una buona decisione per te se soddisfi uno dei seguenti criteri:

• I tassi di interesse sono diminuiti: Se in media tassi di interesse sono diminuiti da quando hai eliminato il prestito originale, potrebbe valere la pena rifinanziare.
• Il tuo punteggio di credito è migliorato: Fare pagamenti puntuali per un lungo periodo di tempo può aumentare il tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio di credito è migliorato in modo significativo dal tuo prestito originale, potresti risparmiare rifinanziando.
• La tua auto ha un buon valore di rivendita: Se la tua auto vale più del tuo prestito auto, il rifinanziamento può anche aiutarti a risparmiare. I finanziatori possono essere più disposti a offrirti un tasso di interesse migliore se il tuo L’auto mantiene il suo valore.
• Il tuo prestito è troppo costoso: Un tasso di interesse inferiore può fornirti risparmi significativi ogni mese, il che può essere importante se il prestito auto originale è troppo costoso. Il rifinanziamento del tuo prestito auto potrebbe essere una delle migliori decisioni finanziarie se mantiene più contanti nel tuo portafoglio.
• Hai un co-firmatario: Un co-firmatario con un buon credito e una buona cronologia dei pagamenti può anche aiutarti a qualificarti per una tariffa migliore. Un amico di fiducia o un familiare che è disposto a co-firmare il tuo prestito auto potrebbe aiutarti a risparmiare denaro.
• Hai bisogno di contanti: Se hai un equità positiva nel tuo veicolo, puoi anche beneficiare di un rifinanziamento auto in contanti. Questo tipo di rifinanziamento del prestito auto sostituisce il prestito esistente e ti paga il resto in contanti.

Cose da considerare prima di rifinanziare un prestito per auto

Il rifinanziamento può essere un’ottima soluzione per alcuni proprietari di veicoli, ma è’non è la scelta migliore per tutti. Ecco alcune cose che dovresti considerare prima di rifinanziare il tuo prestito per auto:

• Il tuo punteggio di credito è diminuito dal tuo ultimo prestito auto: Se il tuo punteggio di credito è diminuito dalla tua domanda di prestito originale, è improbabile che ti qualifichi per un miglior tasso di interesse. In questo caso, potrebbe essere meglio aspettare fino a quando non migliora il tuo credito o trovi un co-firma.
• Il tuo fornitore di prestiti addebita le penalità di pagamento anticipato: Alcuni istituti di credito auto addebitano penalità di pagamento anticipato se paghi presto il prestito. Inoltre, potrebbe essere necessario effettuare un altro acconto o pagare le spese di origine sul nuovo prestito. Ti consigliamo di calcolare questi costi aggiuntivi per decidere se ne vale la pena i risparmi.
• Il valore del tuo veicolo è inferiore a quello che devi: Potresti avere difficoltà a rifinanziare un prestito auto se hai un equità negativa nel tuo veicolo. Se trovi un prestatore che ti approvi, aspettati di pagare un pagamento mensile molto più alto.
• La tua auto è quasi pagata: Potrebbe non valere la pena rifinanziare il prestito auto se hai già pagato la maggior parte del saldo. La maggior parte degli interessi che paghi su un prestito auto è all’inizio del termine. In questo caso, potresti finire per pagare di più sostituendo il tuo prestito attuale con uno nuovo.

Come minimizzare l’impatto negativo sul tuo punteggio di credito

Anche se hai un eccellente punteggio di credito, il rifinanziamento avrà probabilmente un effetto negativo sul tuo credito per un breve periodo di tempo. Mentre è’S non del tutto inevitabile, ci sono alcuni modi in cui è possibile ridurre al minimo l’impatto, incluso:

Confronta i tassi nello stesso periodo di tempo

Confrontare i tassi di interesse di vari finanziatori è uno dei modi migliori per ottenere una buona tariffa. Lo scopo principale del rifinanziamento di un prestito auto è quello di qualificarsi per un tasso di interesse inferiore, il che può portare a pagamenti mensili più bassi. Gli uffici di credito in genere raggruppano le richieste dello stesso tipo insieme, quindi prova a confrontare i tassi entro una settimana o due per evitare un grande successo.

Controlla il tuo punteggio di credito

Controllare il tuo credito prima di richiedere un prestito è sempre una buona idea. Prima di iniziare a fare domanda per il rifinanziamento dei prestiti, eseguire un rapporto di credito dai tre principali uffici di credito: Equifax, Experian e TransUnion. IL U.S. governo Consente a tutti i consumatori di ricevere un rapporto di credito gratuito all’anno da tutti i principali uffici di segnalazione.

Ottenere pre-qualificato

La maggior parte dei finanziatori offre pre-qualificazioni, chiamate anche pre-approvazioni, che è una lettera che afferma quanti soldi sono disposti a prestarti, in base ai termini del prestito che hai scelto. Essere pre-approvato ti mostra quanti soldi puoi spendere e a quale tasso di interesse, senza accettare il prestito e applicare.

Evita di richiedere altri tipi di prestiti

Quando tu’RE candidando per il rifinanziamento dei prestiti, evitare di richiedere qualsiasi altro tipo di prestiti durante questo periodo. Altrimenti, potresti essere soggetto a più controlli di credito difficili, che avranno un impatto sul tuo punteggio di credito ancora di più. Prova a cronometrare il tuo rifinanziamento automatico per un po ‘in cui non hai bisogno di altri tipi di prestito, come un mutuo.

Puoi rifinanziare un’auto con cattivo credito?

Mentre è’è possibile rifinanziare un’auto con cattivo credito, esso’non sempre l’opzione migliore. Di solito hai bisogno di un credito buono o eccellente per qualificarsi per un tasso di interesse di prestito migliore. Con un cattivo credito, trovare un buon tasso di interesse sarà probabilmente molto più difficile.

Tuttavia, puoi ancora esplorare il rifinanziamento, anche con cattivo credito. Essere pre-approvati da alcuni istituti di credito diversi ti mostrerà per quali tassi di interesse puoi qualificarti. Se trovi un tasso di interesse inferiore a te’Attualmente pagando, il rifinanziamento potrebbe essere una buona scelta.

Un’altra cosa da considerare è usare un co-firmatario per il tuo prestito di rifinanziamento. Se hai un credito scadente, co-firmare un nuovo prestito con qualcuno che ha un buon credito può aiutarti a qualificarti per un miglior tasso di interesse. Tuttavia, il rifinanziamento con un co-firmatario che aveva anche un cattivo credito probabilmente ha vinto’t Aiuto.

Ne vale la pena rifinanziare la tua auto?

Anche se il rifinanziamento del prestito auto esistente può influenzare temporaneamente il tuo punteggio di credito, il risparmio sui costi a lungo termine è di solito valsa la pena. Il rifinanziamento potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi, soprattutto se il tuo punteggio di credito è migliorato da quando hai preso il prestito attuale.

Un pagamento mensile più basso può anche rendere più facile pagare altri prestiti che potresti avere, il che migliora anche il tuo credito.

Editor finanziario e assicurativo

Elizabeth Rivelli è una scrittrice freelance con oltre tre anni di esperienza che coprono la finanza personale e l’assicurazione. Ha una vasta conoscenza di varie linee assicurative, tra cui l’assicurazione auto e l’assicurazione immobiliare. La sua linea è apparsa in dozzine di pubblicazioni finanziarie online, come il saldo, l’investopedia, le recensioni.com, forbes e bankrate.