Riepilogo

Assicurazione sulla vita a termine: L’assicurazione sulla vita a termine è un tipo di assicurazione sulla vita che fornisce copertura per un determinato periodo di tempo. È spesso più conveniente dell’assicurazione sulla vita permanente e può essere una buona opzione per coloro che hanno bisogno solo di copertura per un certo periodo, come quando hanno bambini piccoli o un mutuo.

Punti chiave

1. Cos’è l’assicurazione sulla vita del termine?

L’assicurazione sulla vita a termine è un tipo di assicurazione sulla vita che fornisce copertura per un periodo di tempo specifico, di solito un numero prestabilito di anni. Non crea valore in contanti come un’assicurazione sulla vita permanente e la copertura scade alla fine del termine. È in genere più conveniente dell’assicurazione sulla vita permanente.

2. Tipi di assicurazione sulla vita a termine

Esistono diversi tipi di assicurazione sulla vita a termine, tra cui il termine di livello, il termine decrescente e il termine rinnovabile. Il termine di livello prevede una copertura per un periodo di tempo specifico con un beneficio di morte fisso. Il termine decrescente fornisce una copertura che diminuisce nel tempo, in genere utilizzata per coprire un mutuo o un altro prestito. Il mandato rinnovabile consente all’assicurato di rinnovare la copertura alla fine del termine senza sottoporsi a un esame medico.

3. Riders per l’assicurazione sulla vita a termine

I ciclisti sono ulteriori benefici che possono essere aggiunti a una polizza di assicurazione sulla vita. Alcuni ciclisti comuni per l’assicurazione sulla vita a termine includono i ciclisti accelerati a benefici per la morte, che consentono agli assicurati di ricevere una parte della prestazione di morte se viene diagnosticata una malattia terminale e i ciclisti del reddito invalido, che prevedono il reddito se l’assicurato diventa disabilitato.

4. Di quanto termine assicurazione sulla vita di cui ho bisogno?

L’ammontare dell’assicurazione sulla vita a termine dipende dalle circostanze individuali. I fattori da considerare includono il tuo reddito, il debito e gli obblighi finanziari, come i pagamenti dei mutui e le spese di istruzione per i tuoi figli. È importante scegliere un importo di copertura che proteggerà adeguatamente i tuoi cari in caso di morte.

5. Quanto costa l’assicurazione sulla vita?

Il costo dell’assicurazione sulla vita a termine dipende da vari fattori, tra cui l’età, la salute e l’importo della copertura. Generalmente, le persone più giovani e quelle in buona salute pagheranno premi più bassi. È importante fare acquisti e confrontare le citazioni di diversi fornitori di assicurazioni per ottenere la migliore tariffa.

6. Domande frequenti

D: Posso convertire la mia polizza di assicurazione sulla vita a termine in una polizza di assicurazione sulla vita permanente?
A: Molte polizze di assicurazione sulla vita a termine hanno un’opzione di conversione, che consente agli assicurati di convertire la loro polizza a termine in una polizza permanente senza sottoporsi a un esame medico.

D: L’assicurazione sulla vita è tassabile?
A: Il beneficio di morte dall’assicurazione sulla vita a termine è generalmente esente da imposte per i beneficiari.

D: Posso annullare la mia polizza di assicurazione sulla vita a termine?
A: Sì, puoi annullare la polizza assicurativa sulla vita in qualsiasi momento, ma potresti non ricevere un rimborso dei tuoi premi.

D: Posso acquistare un’assicurazione sulla vita a termine online?
A: Sì, molti fornitori di assicurazioni offrono la possibilità di acquistare l’assicurazione sulla vita a termine online. È importante ricercare e confrontare diversi fornitori per trovare la migliore politica per le tue esigenze.

Domande

1. Cos’è l’assicurazione sulla vita del termine?

L’assicurazione sulla vita a termine è un tipo di assicurazione sulla vita che fornisce copertura per un periodo di tempo specifico.

2. Quali sono i tipi di assicurazione sulla vita a termine?

I tipi di assicurazione sulla vita a termine comprendono un termine di livello, un termine decrescente e un termine rinnovabile.

3. Cosa sono i ciclisti per l’assicurazione sulla vita a termine?

I ciclisti sono ulteriori benefici che possono essere aggiunti a una polizza di assicurazione sulla vita a termine.

4. Come determinano la quantità di assicurazione sulla vita di cui ho bisogno?

L’ammontare dell’assicurazione sulla vita a termine dipende dalle circostanze e dagli obblighi finanziari individuali.

5. Quanto costa l’assicurazione sulla vita?

Il costo dell’assicurazione sulla vita a termine varia a seconda di fattori come l’età, la salute e l’importo della copertura.

6. Posso convertire la mia polizza assicurativa sulla vita in assicurazione sulla vita permanente?

Molte polizze di assicurazione sulla vita a termine hanno un’opzione di conversione che consente agli assicurati di convertirsi in una polizza permanente senza un esame medico.

7. È tassabile l’assicurazione sulla vita?

Il beneficio di morte dall’assicurazione sulla vita a termine è generalmente esente da imposte per i beneficiari.

8. Posso annullare la mia polizza di assicurazione sulla vita a termine?

Sì, puoi annullare la polizza di assicurazione sulla vita in qualsiasi momento, ma potresti non ricevere un rimborso dei premi.

9. Posso acquistare un’assicurazione sulla vita a termine online?

Sì, molti fornitori di assicurazioni offrono la possibilità di acquistare un’assicurazione sulla vita a termine online.

10. Come faccio a confrontare le quotazioni di diversi fornitori di assicurazioni?

Per confrontare le citazioni, puoi ricercare e raccogliere citazioni da diversi fornitori di assicurazioni e confrontare la copertura e i premi.

Come funziona l’assicurazione sulla vita

Ariel Courage è un editore esperto, ricercatore ed ex checker fatti. Ha eseguito lavori di editing e controllo dei fatti per diverse pubblicazioni finanziarie leader, tra cui The Motley Fool e Passport to Wall Street.

Assicurazione sulla vita a termine

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• Cos’è l’assicurazione sulla vita del termine?
• Tipi di assicurazione sulla vita a termine
• Riders per l’assicurazione sulla vita a termine
• Di quanto termine assicurazione sulla vita di cui ho bisogno?
• Quanto costa l’assicurazione sulla vita?
• Domande frequenti

10 minuti Leggi pubblicati il ​​09 maggio 2023

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Carol Pope è una scrittrice assicurativa per Bankrate e prima di unirsi al team, ha trascorso 12 anni come agente assicurativo auto. Durante questo periodo, ha venduto, servito e sottoscritto l’assicurazione auto per le persone in tutto il paese. Ha anche esperienza nella vendita di una copertura di supplementi come l’assicurazione ombrello.

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Kenneth Chavis IV è un senior wealth manager che fornisce servizi completi di pianificazione finanziaria, gestione degli investimenti e pianificazione fiscale ai proprietari di imprese, dirigenti compensati azionari, ingegneri, medici e intrattenitori.

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Mentre ci sono diversi tipi di polizze assicurative sulla vita, si adattano a una delle due ombrelli: vita a termine e vita permanente. L’assicurazione sulla vita a termine è quasi sempre più economica della vita permanente, in quanto fornisce copertura per un periodo di tempo prestabilito e manca di una componente del valore in contanti. Tuttavia, le politiche di vita a termine possono essere adatte a una varietà di circostanze se il beneficio di morte è necessario solo per un determinato numero di anni. Sapere come funzionano le politiche a termine può consentirti di prendere una decisione informata durante lo shopping per una nuova copertura. Bankrate’Il team editoriale assicurativo rompe l’assicurazione sulla vita a termine per aiutarti a capire meglio se questo tipo di polizza è giusto per te.

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Takeaway chiave

• L’assicurazione sulla vita a termine rimane in vigore solo per un numero predeterminato di anni, di solito tra 10 e 30 anni – a differenza delle politiche di vita permanenti.
• Le politiche a termine sono circa tre volte più economiche dell’assicurazione sulla vita permanente, in media, perché è meno probabile la possibilità di un pagamento per conto dell’autenzione.
• Il 99 percento di tutte le politiche a termine non paga mai una prestazione di morte, perché la maggior parte degli assicurati a termine smette di pagare il proprio premio, causando la scadenza della propria politica.
• Se vuoi vedere un ritorno sui pagamenti per una polizza di assicurazione sulla vita a termine, potresti voler esaminare i piloti di conversione o i ciclisti del ritorno del premium.

Cos’è l’assicurazione sulla vita del termine?

L’assicurazione sulla vita a termine è un tipo di polizza assicurativa sulla vita che dura per un numero predeterminato di anni piuttosto che per tutta la tua vita. Quando acquisti una politica di vita a termine, tu’Scegli un termine politico, più comunemente tra 10 e 30 anni.

Per aiutare a capire come funziona l’assicurazione sulla vita, immagina di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita di 10 anni. Durante quel decennio, pagheresti il ​​tuo premio mensile o annuale in tempo. Se dovessi passare entro quel periodo di 10 anni, i tuoi beneficiari riceverebbero la politica’s decesso beneficio.

Se l’assicurato non si trasferisce entro il termine politico e la copertura scade, la politica finirebbe e i beneficiari non riceverebbero un beneficio di morte quando l’assicurato muore. Tuttavia, ci sono eccezioni a questo scenario. Molte delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita offrono ciclisti specializzati, come i ciclisti di conversione e ritorno del premi, che modificano il modo in cui le polizze di assicurazione sulla vita funzionano. Se stai acquistando un’assicurazione sulla vita a termine, potresti voler parlare con il tuo agente di quali ciclisti sono disponibili per la tua polizza specifica.

Vantaggi dell’assicurazione sulla vita a termine	Svantaggi dell’assicurazione sulla vita a termine
Tipicamente più economico dell’assicurazione sulla vita permanente	Nessun componente del valore in contanti o potenziale di investimento per costruire ricchezza
I ciclisti di conversione e ritorno del premium possono aggiungere flessibilità e tranquillità	Copre solo un periodo di tempo specificato
Offre alle famiglie la capacità di coprire significative passività finanziarie che alla fine scadranno dopo un determinato periodo di tempo, come ipotecari e lezioni	Costo affondato se sopravvivi alla politica

Vantaggi delle polizze di assicurazione sulla vita a termine

Quando si sceglie l’assicurazione sulla vita, esso’è importante sapere come si confrontano le polizze assicurative per tutta la vita. L’assicurazione sulla vita a termine ha un paio di vantaggi chiave che lo rendono un’opzione interessante per coloro che hanno bisogno di una prestazione di morte più grande per un periodo di tempo specifico. In genere è il tipo più economico di assicurazione sulla vita, specialmente per i giovani o per i nuovi genitori. Il maggiore beneficio per la morte a un prezzo ragionevole può prevedere i bambini a carico se succede qualcosa al genitore prima del previsto.

Molti pianificatori finanziari incoraggiano le persone che acquistano un’assicurazione sulla vita a termine per investire il denaro risparmiato dal non acquistare un’assicurazione permanente più costosa. Per le politiche con premi a livello, il costo non aumenterà con l’età per la politica’s vita come con alcune altre opzioni di assicurazione sulla vita.

Svantaggi delle polizze di assicurazione sulla vita a termine

L’assicurazione sulla vita a termine ha alcune limitazioni da tenere a mente. Ad esempio, le polizze di assicurazione sulla vita a termine pagano una prestazione di morte quando l’assicurato morisse, ma queste politiche non includono un conto di valore in contanti. Le polizze di assicurazione sulla vita intera, d’altra parte, includono in genere un conto a valore contante che può accumulare interessi limitati e rendimenti limitati. Alcuni assicurati permanenti di assicurazione sulla vita usano i loro conti di valore in contanti per costruire ricchezza, ma tale opzione non esiste con una polizza di vita a termine.

Un altro potenziale aspetto negativo per avere una polizza di assicurazione sulla vita a termine è che rimane in vigore solo per un certo periodo di tempo. Perché gli assicurati possono sopravvivere alle loro politiche, lì’è una possibilità che la prestazione di morte non venga mai pagata. In effetti, uno studio condotto dalla Penn State University indica che il 99 percento di tutte le politiche a termine non paga mai un beneficio per la morte. Tuttavia, quello’s perché la maggior parte degli assicurati a termine non’T paga i loro premi e lascia che le loro politiche scadano, non perché sopravvivono al termine politico, secondo l’imprenditore.

Tipi di assicurazione sulla vita a termine

Esistono diverse opzioni di assicurazione sulla vita a termine e alcuni offrono più garanzie di altre. Di solito, più garantisce la politica offerta, più costosa è la politica. Ecco una ripartizione dei principali tipi di polizze di assicurazione sulla vita a termine:

• Assicurazione a termine di livello: Sia i premi che il beneficio della morte rimangono costanti per la politica’s vita con questa forma di copertura a termine. L’assicurazione a termine di livello di solito dura da 10 a 30 anni.
• Assicurazione a termine decrescente: Questo tipo di assicurazione a termine, solitamente utilizzato per coprire un debito in calo come un mutuo, è in genere meno costoso perché il beneficio di morte diminuisce lentamente nel tempo.
• Assicurazione a termine rinnovabile garantito: Questo tipo di copertura a termine consente all’assicurato di rinnovare la politica alla fine del termine senza dover sottoporsi a un esame medico o dimostrare di nuovo l’assicurazione. È generalmente più costoso nel complesso ed è importante notare che i premi politici aumenteranno comunque con ogni termine successivo. Un mandato rinnovabile annuale è una forma di copertura a termine rinnovabile garantito.
• Assicurazione a termine convertibile: Se acquisti un pilota di conversione e sopravvivi al tuo mandato di polizza, la tua copertura si trasformerebbe in una polizza di assicurazione sulla vita permanente. In genere, non dovrai sottoporsi a un altro esame medico durante la conversione delle politiche. Tieni presente che l’importo del beneficio premium o della morte cambierà in base alla tua età al momento della conversione. Ad esempio, se desideri continuare a pagare lo stesso premio, la tua prestazione di morte diminuirebbe, mentre tu’D Paga di più per mantenere lo stesso beneficio di morte.
• Assicurazione a termine di ritorno al premium: Alcuni assicurati possono essere preoccupati di iscriversi a una politica a termine, sopravvivere al loro mandato e “sprecare” I premi che hanno pagato nel corso del termine politico. Questo pilota specializzato fornisce un rimborso parziale o completo se sopravvivi al termine politico. Tuttavia, il pilota ti costerà extra durante il periodo politico.

Riders per l’assicurazione sulla vita a termine

Una polizza di assicurazione sulla vita a termine standard potrebbe non coprire determinati eventi come malattie critiche, protezione finanziaria per i tuoi cari dopo il tuo passaggio e altro ancora. Un pilota, anche indicato come un’approvazione, è un tipo opzionale di copertura assicurativa sulla vita che può essere aggiunta alla politica esistente. Può essere utile aggiungere un pilota per coprire alcune delle lacune in copertura in una polizza di assicurazione sulla vita a termine. Ecco tre ciclisti disponibili per l’assicurazione sulla vita a termine:

• Terminetto del bambino: Questo è disponibile solo per le polizze di assicurazione sulla vita a termine. Un ciclista per bambini fornisce copertura se il bambino muore prima di una certa età e pagherebbe un beneficio per la morte. Inoltre, questo pilota consente di convertire la politica del termine in una politica permanente senza bisogno di un esame medico.
• Ritorno del pilota premium: A un costo aggiuntivo, questo pilota ti assicura di ricevere i soldi che hai pagato nella politica se non’t passare all’interno della politica’Serm. Se l’assicurato muore prima di allora, il denaro verrebbe pagato ai beneficiari elencati come normali.
• Rinuncia del pilota premium: Se ti ammalano criticamente, feriti o disabili e non puoi andare a lavorare, una rinuncia a premium ti consente di mettere in pausa il premio mensile fino a quando non si è’essere in grado di tornare al lavoro. Tuttavia, gli scenari di qualificazione sono determinati dal particolare assicuratore. Inoltre, con questo pilota sei in genere coperto solo fino a una certa età – di solito la tua età di pensionamento.

Quanto costa l’assicurazione sulla vita?

I premi dell’assicurazione sulla vita a termine sono calcolati in base all’età e alla salute dei candidati. Per questo motivo, i prezzi per una polizza di assicurazione sulla vita a termine variano ma in genere sono significativamente più economici per i richiedenti più giovani. Tieni presente che l’età e la salute sono i principali determinanti del tuo premio, anche se potresti ancora vedere una certa varianza se ricevi citazioni da più assicuratori della vita.

Il confronto tra le compagnie di assicurazione sulla vita può essere molto utile quando ti concentri su quale tipo di ciclisti sono disponibili, quanto possa essere positiva la soddisfazione del cliente o cosa l’assicuratore’Le valutazioni di resistenza finanziaria sono confrontate con gli altri assicuratori.

Riceverò i miei soldi alla fine del mio mandato?

A meno che non acquisti una polizza assicurativa sulla vita a termine, non riceverai denaro alla fine del termine. Pagare i premi senza ricevere una prestazione di morte è uno dei potenziali svantaggi dell’assicurazione sulla vita degli acquisti. Un pilota di ritorno del premium aumenterebbe il costo dell’assicurazione sulla vita, ma ti consentirebbe di recuperare una parte o tutti i premi pagati. Se vuoi ricevere denaro nel caso in cui sopravvivi al tuo mandato di polizza, potresti voler discutere questa opzione con il tuo agente di assicurazione sulla vita.

Di quanto termine assicurazione sulla vita di cui ho bisogno?

Decidere la quantità di assicurazione sulla vita a termine hai bisogno di cerniere sui tuoi obiettivi finanziari e sulla situazione specifica. Ad esempio, un genitore di un bambino potrebbe voler acquistare una polizza assicurativa sulla vita con un mandato di 15 anni. Un termine di questa lunghezza potrebbe avere più senso in quanto potrebbe garantire che il loro figlio sia finanziariamente sicuro se il genitore muore mentre la politica è in atto.

D’altra parte, una coppia senza figli con 10 anni rimasti sul loro mutuo potrebbe voler solo una polizza di assicurazione sulla vita attivo mentre sta ancora pagando la loro casa.

Alcuni altri fattori da considerare quando si determinano le esigenze di copertura dell’assicurazione sulla vita includono:

• Qual è il tuo reddito annuo e quali sono le tue spese? Quanta stanza hai nel tuo budget per l’assicurazione sulla vita?
• Sei l’unico capofamiglia? In caso contrario, il coniuge o il partner fanno abbastanza per coprire la tua famiglia’S Spese attuali e future se non si è’T e?
• Quanti bambini hai e quali sono le loro età? Hai intenzione di coprire i loro costi di istruzione superiore?
• Sei un custode per tutti i membri della famiglia disabile?
• Hai un mutuo o altri debiti? In tal caso, quanti anni ci vorranno per essere privi di debiti?
• Di quanti aiuto finanziario avrebbe il tuo coniuge per tenere a galla la tua casa se morti?

Esso’è essenziale considerare la copertura deve mantenere il premio dell’assicurazione sulla vita nel budget. Se porti troppa copertura, potresti trovare difficile tenere il passo con la bolletta dell’assicurazione sulla vita, mettendoti a rischio di cancellazione delle politiche. Se indossi’avere abbastanza copertura, i tuoi beneficiari potrebbero lottare finanziariamente dopo la tua morte. Un calcolatore dell’assicurazione sulla vita può aiutarti a guidarti nel tuo viaggio di acquisto di assicurazione sulla vita, così come una consultazione con un pianificatore finanziario certificato.

Domande frequenti

Cosa succede all’assicurazione sulla vita a termine alla fine del termine?

Alla fine di una polizza di assicurazione sulla vita a termine’S termine, la maggior parte dei piani scadrà; Tuttavia, gli assicurati possono avere la possibilità di rinnovare la politica per un termine predeterminato della loro scelta o convertire la politica in un piano permanente, se hanno eletto queste opzioni all’inizio della loro politica. Mentre lascia che il piano scada nella maggior parte delle politiche a termine significa perdere i soldi pagati in premi, alcuni fornitori offrono “Ritorno del premium” Opzioni che consentono alle persone di pagare premi più elevati in cambio dell’opzione di restituire alcuni o tutti i pagamenti premium se sopravvivono al loro termine.

Posso eliminare una polizza di assicurazione sulla vita su chiunque?

Mentre è possibile eliminare una polizza assicurativa sulla vita su qualcun altro, ci sono alcune clausole. Ad esempio, ci deve essere un interesse assicurabile tra la persona che acquista la politica e la persona assicurata, come partner commerciali, coniugi, genitori o figli. La persona che acquista la politica deve dimostrare che la morte della persona assicurata avrebbe un impatto finanziario negativo su di essi. Inoltre, la persona assicurata dovrebbe anche fornire il proprio consenso, poiché non è possibile eliminare una politica su qualcuno a sua conoscenza o accordo.

Chi dovrei scegliere come beneficiario dell’assicurazione sulla vita?

Scegliere un beneficiario dell’assicurazione sulla vita è una scelta personale. Molti scelgono coniugi, figli, genitori o una fiducia a beneficio di un membro della famiglia per essere i loro beneficiari dell’assicurazione sulla vita, ma nessuna regola impone che queste siano le tue uniche opzioni. Il tuo beneficiario dell’assicurazione sulla vita non lo fa’Devi essere una persona: puoi scegliere di elencare una chiesa o una carità come tuo beneficiario se lo desideri. Una delle cose più importanti quando si seleziona un beneficiario dell’assicurazione sulla vita è ricordare di farlo. Dimenticare di nominare un beneficiario dell’assicurazione sulla vita può causare difficoltà finanziarie per la persona (o le persone) che pensavi avrebbe raccolto il tuo beneficio per la morte.

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Come funziona l’assicurazione sulla vita?

I collaboratori di Investopedia provengono da una serie di background e in 24 anni ci sono stati migliaia di scrittori ed editori esperti che hanno contribuito.

Aggiornato il 29 aprile 2023

Fatti controllati da

Fatti controllati da Ariel Courage

Ariel Courage è un editore esperto, ricercatore ed ex checker fatti. Ha eseguito lavori di editing e controllo dei fatti per diverse pubblicazioni finanziarie leader, tra cui The Motley Fool e Passport to Wall Street.

L’assicurazione sulla vita è una risorsa molto comune che figura la pianificazione finanziaria a lungo termine di molte persone. L’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita è un modo per proteggere i tuoi cari, fornendo loro il supporto finanziario di cui potrebbero aver bisogno dopo la morte. Ad esempio, puoi acquistare un’assicurazione sulla vita per aiutare il tuo coniuge a coprire i pagamenti dei mutui o le fatture quotidiane o finanziare l’istruzione universitaria dei tuoi figli.

Quando acquisti un’assicurazione sulla vita, è importante capire come funziona e come i tuoi beneficiari possono ricevere i proventi della polizza. Questo può aiutare con la scelta di un’opzione di pagamento che funzioni meglio per i tuoi obiettivi di pianificazione immobiliare.

Takeaway chiave

• L’assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicurato e una compagnia assicurativa progettata per pagare una prestazione di morte quando la persona assicurata muore.
• Ci sono molti tipi di assicurazione sulla vita da un termine a permanente.
• Una compagnia di assicurazione sulla vita dovrebbe essere contattata il prima possibile dopo la morte dell’assicurato per iniziare i reclami e il processo di pagamento.
• È importante nominare sempre i beneficiari dell’assicurazione sulla vita, che siano individui o organizzazioni.
• Esistono diversi modi in cui un beneficiario può ricevere un pagamento dell’assicurazione sulla vita, inclusi pagamenti forfettari, pagamenti rateali, rendite e conti di attività trattenuti.

Guarda ora: cos’è l’assicurazione sulla vita?

Nozioni di base sull’assicurazione sulla vita

L’assicurazione sulla vita è un tipo di contratto assicurativo. Quando acquisti una polizza di assicurazione sulla vita, accetti di pagare i premi per mantenere intatta la copertura. Se muore, la compagnia di assicurazione sulla vita può pagare una prestazione di morte per la persona o le persone che hai nominato beneficiari della polizza.

Alcune polizze di assicurazione sulla vita possono offrire benefici per la morte e la vita. Un pilota di beneficio vivente ti consente di attingere al beneficio della morte della tua politica mentre sei ancora vivo. Questo tipo di pilota può essere utile in situazioni in cui sei malato terminale e hai bisogno di fondi per pagare le cure mediche.

“Alcune compagnie di assicurazione sulla vita hanno progettato politiche che consentono ai loro assicurati di attingere al valore nominale della polizza in caso di malattia terminale, cronica o critica”, ha affermato Ted Bernstein, proprietario di Life Cycle Financial Planners LLC. “Queste politiche consentono all’assicurato di essere il beneficiario della propria polizza di assicurazione sulla vita.”

Quando acquisti un’assicurazione sulla vita, è importante considerare:

• Quanta copertura hai bisogno
• Se una vita a termine o una politica di vita permanente ha più senso
• Cosa pagherai per i premi
• Quali ciclisti, se presenti, vorresti includere
• Le differenze tra le citazioni di assicurazione sulla vita per ogni potenziale politica

In termini di importi di copertura, un calcolatore di assicurazione sulla vita può essere utile nella scelta di un beneficio per la morte. L’assicurazione sulla vita a termine ti copre per un periodo prestabilito mentre una polizza di assicurazione sulla vita permanente ti copre per la vita fintanto che i premi sono pagati. Tra i due, il termine la vita tende ad essere più economica, ma un’assicurazione sulla vita permanente può offrire prestazioni come l’accumulo di valore in contanti.

I costi del premio per l’assicurazione sulla vita possono dipendere dal tipo di politica, dall’importo della prestazione di morte, dai ciclisti che includi e dalla salute generale. Non è raro dover completare un esame paramedico come parte del processo di sottoscrizione.

Mancia

Le polizze di assicurazione sulla vita ibrida ti consentono di combinare la copertura dell’assicurazione sulla vita con un’assicurazione di assistenza a lungo termine.

Cosa copre l’assicurazione sulla vita?

A seconda dell’assicurazione sulla vita che acquisti, la prestazione di morte può coprire molte spese. Dopo che un partner o un coniuge, o il genitore muore, anche il loro reddito annuale, quindi una polizza di assicurazione sulla vita può aiutare a colmare le lacune per pagare obblighi finanziari come le spese di affitto o ipoteca, le spese funebri e sepoltura, lezioni scolastiche, debito personale come prestiti studenteschi o anche le carte di credito.

Naturalmente, molte persone che acquistano un’assicurazione sulla vita salvaguardano i loro beneficiari contro difficoltà finanziarie.

È possibile acquistare una polizza assicurativa per lasciare un’eredità ai tuoi figli o nipoti adulti, un membro della famiglia allargata o un non profit. Alcune polizze, come un’assicurazione sulla vita intera o universale, ti consentono di accedere ai tuoi fondi di assicurazione sulla vita mentre sei vivo. Potresti essere in grado di prendere in prestito contro la tua politica fintanto che continui a pagare premi per pagare una casa o un college per i tuoi figli. Mentre corri il rischio di abbassare la prestazione di morte, se non puoi permetterti di rimborsare il prestito, queste polizze di assicurazione sulla vita possono essere utili.

La politica stessa di solito copre cause naturali e accidentali di morte e omicidio. In alcuni casi, copre il suicidio, sebbene sia saggio ricercare la politica che si desidera acquistare. Potrebbero esserci condizioni allegate che devono essere soddisfatte prima che i beneficiari ricevano le loro prestazioni di morte in alcuni casi.

Assicurazione sulla vita a termine vs. Assicurazione sulla vita permanente

L’assicurazione sulla vita a termine fornisce copertura per un determinato periodo di tempo, spesso in politiche di 15-20 o 30 anni, sebbene le scadenze possano variare, a seconda dell’assicuratore. La prestazione di morte della vita non viene pagata dopo la fine del periodo di assicurazione sulla vita, anche se sono stati fatti tutti i premi su di essa. Tuttavia, i premi a termine le politiche sulla vita sono generalmente convenienti rispetto all’assicurazione sulla vita permanente.

La vita a termine può essere utile se si desidera copertura durante gli anni di lavoro privilegiati o mentre il bambino o i bambini sono piccoli per fornire una certa protezione finanziaria al tuo partner, coniuge o bambini. L’assicurazione sulla vita a termine non contiene un valore in contanti e non puoi prendere in prestito denaro contro il tuo beneficio. Le polizze assicurative sulla vita a termine possono essere convertite in politiche di vita intere o universali o estese, ma i premi saranno molto più alti del costo originale.

Esistono due tipi di assicurazione sulla vita permanente, intera e universale. Tutta l’assicurazione sulla vita permanente combina una prestazione di morte con un conto del valore in contanti. L’assicurazione sulla vita permanente consente all’assicurato di prendere in prestito contro la tua polizza di assicurazione sulla vita. Se non lo rimborshi, i tuoi beneficiari riceveranno un pagamento più piccolo. Alcune polizze pagano dividendi sugli utili, che possono essere utilizzati per pagare premi molto più alti rispetto all’assicurazione sulla vita a termine.

Sia l’assicurazione sulla vita intera che universale ti coprono finché non muori a meno che non smetta di pagare i premi, ma il tuo beneficio di morte si restringe mentre prendi in prestito da esso.

Quanto costa l’assicurazione sulla vita?

Il costo dell’assicurazione sulla vita dipende da alcuni fattori, tra questi, dal tipo di assicurazione che acquisti, dalla compagnia assicurativa che vende la polizza e dalla tua salute individuale complessiva, benessere e storia familiare, in alcuni casi. Ad esempio, se vai con una politica di vita di 20 anni e sei un adulto sano, potresti pagare solo $ 30 dollari al mese per una morte di mezzo milione di dollari. La vita a termine è meno costosa dell’assicurazione sulla vita intera o universale e tutta l’assicurazione diventa più costosa man mano che invecchi.

L’assicurazione sulla vita intera o universale è considerevolmente più costosa e potrebbe costare fino a $ 125 a oltre $ 200 al mese, a seconda della tua età, del profilo sanitario e della quantità di decesso.

Scegliere un beneficiario dell’assicurazione sulla vita

Come parte del processo quando acquisti un’assicurazione sulla vita, dovrai designare uno o più beneficiari. Questo è quello che vuoi ricevere il beneficio di morte dalla tua politica quando muore. Un beneficiario dell’assicurazione sulla vita può essere:

• Un coniuge
• Genitore
• Fratello
• Bambino adulto
• Socio in affari
• Organizzazione caritatevole
• Una fiducia

Puoi scegliere di nominare un singolo beneficiario o un beneficiario primario e uno o più beneficiari potenziali. Un beneficiario potenziale riceverebbe benefici per la morte dalla polizza di assicurazione sulla vita se il beneficiario principale muore.

I bambini minori non possono essere nominati beneficiari di una polizza di assicurazione sulla vita.

Presentare un reclamo

Le prestazioni di morte non sono pagate automaticamente da una polizza di assicurazione sulla vita. Il beneficiario deve prima presentare un reclamo con la compagnia di assicurazione sulla vita. A seconda delle polizze della compagnia assicurativa, questo può essere fatto online o potrebbe richiedere un deposito di reclami cartacei. Non importa come si finisce per la presentazione, la società normalmente richiede scartoffie e prove di supporto per elaborare il reclamo e il pagamento.

I tuoi beneficiari potrebbero essere tenuti a fornire una copia della politica, insieme al modulo di reclamo. Devono inoltre presentare una copia certificata del certificato di morte, attraverso la contea o il comune o attraverso l’ospedale o la casa di cura in cui è morto l’assicurato.

Le politiche di proprietà di trust revocabili o irrevocabili devono garantire che la compagnia assicurativa abbia una copia del documento di fiducia che identifica il proprietario e il beneficiario, ha aggiunto Bernstein.

Non c’è una scadenza fissa per quanto tempo devi presentare un reclamo di assicurazione sulla vita ma prima lo fai, meglio è.

Quando vengono pagate le prestazioni

Le prestazioni dell’assicurazione sulla vita sono in genere pagate quando la parte assicurata muore. I beneficiari presentano un reclamo di morte presso la compagnia assicurativa inviando una copia certificata del certificato di morte. Molti stati consentono agli assicuratori 30 giorni di rivedere il reclamo, dopo di che possono pagarlo, negarlo o chiedere ulteriori informazioni. Se un’azienda nega il tuo reclamo, generalmente fornisce un motivo per cui.

La maggior parte delle compagnie assicurative paga entro 30-60 giorni dalla data del reclamo, secondo Chris Huntley, fondatore di Huntley Wealth & Insurance Services.

“Non c’è lasso di tempo impostato “, aggiunge. “Ma le compagnie assicurative sono motivate a pagare il prima possibile dopo aver ricevuto una prova in buona fede di decesso, per evitare spese di interesse ripidi per ritardare il pagamento dei reclami.”

Ritardi di pagamento

Esistono diverse possibili situazioni che possono comportare un ritardo nel pagamento. I beneficiari possono affrontare ritardi da sei a 12 mesi se l’assicurato muore entro i primi due anni dall’emissione della politica. Il motivo: la clausola di contestabilità da uno a due anni.

“La maggior parte delle politiche contiene questa clausola, che consente al vettore di indagare sulla domanda originale per garantire che la frode non sia stata impegnata. Finché la compagnia assicurativa non può dimostrare che l’assicurato ha mentito sulla domanda, il beneficio verrà normalmente pagato “, ha affermato Huntley. La maggior parte delle politiche contiene anche una clausola suicida che consente all’azienda di negare i benefici se l’assicurato muore per suicidio durante i primi due anni della politica.

Se tu o qualcuno che conosci soffri di depressione o problemi di salute mentale, chiedi aiuto ora. Non sei solo. Se tu o una persona cara state contemplando il suicidio, contatta la National Suicide Prevention Lifeline al numero 1-800-273-8255 o tramite chat dal vivo. Esso’s Disponibile 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana e fornisce supporto gratuito e riservato.

I pagamenti possono anche essere ritardati quando l’omicidio è elencato sul certificato di morte dell’assicurato. In questo caso, un rappresentante delle rivendicazioni può comunicare con il detective assegnato al caso per escludere il beneficiario come sospetto. Il pagamento è detenuto fino a quando non è chiaro fino a quando non è chiaro alcun sospetto sul coinvolgimento del beneficiario nella morte dell’assicurato. In caso di costi, la compagnia assicurativa può trattenere il pagamento fino a quando gli addebiti non vengono eliminati o il beneficiario viene assolto dal crimine.

I ritardi ai pagamenti possono anche sorgere se:

• La parte assicurata è morta nel corso dell’attività illegale, come la guida sotto l’influenza.
• La parte assicurata ha mentito sulla domanda politica.
• Gli assicurati hanno omesso problemi di salute o hobby o attività rischiose come il paracadutismo.

Le compagnie assicurative possono ritardare il pagamento per sei-12 mesi se la parte assicurata muore entro i primi due anni della polizza.

Opzioni di pagamento

Puoi anche aiutare a decidere come verrà pagato la tua prestazione di morte dopo la morte. Ecco alcune delle scelte di pagamento disponibili per te e i tuoi beneficiari.

Pagamenti forfettari

Sin dall’inizio del settore più di 200 anni fa, i beneficiari hanno tradizionalmente ricevuto pagamenti forfettari del ricavato. L’opzione di pagamento predefinita della maggior parte delle politiche rimane una somma forfettaria, ha affermato Richard Reich, presidente di Intramark Insurance Services, Inc.

Rate e rendite

Le moderne polizze di assicurazione sulla vita hanno visto un monumentale miglioramento nel modo in cui i pagamenti possono essere consegnati ai beneficiari della polizza, ha affermato Bernstein. Questi includono un’opzione di pagamento rateale o un’opzione di rendita, in cui i proventi e gli interessi accumulati vengono pagati regolarmente durante la vita del beneficiario. Queste scelte offrono al proprietario della politica l’opportunità di selezionare un flusso di reddito garantito predeterminato tra cinque e 40 anni.

“Per l’assicurazione sulla vita della protezione del reddito, la maggior parte degli acquirenti di assicurazioni sulla vita preferisce l’opzione rateale per garantire che i proventi dureranno per il numero necessario di anni”, ha aggiunto Bernstein.

I beneficiari dovrebbero ricordare che qualsiasi reddito da interesse che riceve è soggetto alla tassazione. Potresti finire meglio con la somma forfetta.

Considera di parlare con un agente assicurativo e/o un avvocato di pianificazione immobiliare su quale opzione di pagamento potrebbe funzionare meglio.

Conto patrimoniale mantenuto

Alcuni assicuratori offrono beneficiari di politiche significative un libretto degli assegni anziché una somma forfettaria o rate regolari. La compagnia assicurativa, fungendo da banca o istituto finanziario, mantiene il pagamento in un conto, consentendo di scrivere assegni contro il saldo. Tale conto non consentirebbe depositi ma paga gli interessi al beneficiario.

Il termine per questo è il beneficio della morte accelerato. (Per informazioni correlate, dai un’occhiata più da vicino ai ciclisti a benefici accelerati.) Tradizionalmente, le polizze assicurative sulla vita pagheranno solo all’assicurato’S Morte. Parla con il tuo agente assicurativo se questa opzione ha senso per te.

In che modo funziona l’assicurazione sulla vita?

L’assicurazione sulla vita a termine è spesso il tipo di assicurazione più accessibile da acquistare. A seconda del tipo di politica, è possibile o non è necessario un esame medico e la politica durerà per un numero di anni concordato, spesso di 20 o 30 anni. Paghi i premi mensili sulla tua prestazione di morte e se muori prima del termine è scaduto, la compagnia assicurativa paga i tuoi beneficiari. Se raggiungi il limite di termine, la tua politica termina.

Come funziona l’intera assicurazione sulla vita?

A differenza del termine, l’intera assicurazione sulla vita è una forma permanente di assicurazione, che consente una copertura fissa delle prestazioni di morte sulla vita dell’assicurato. I premi dell’assicurazione sulla vita per l’intera assicurazione sulla vita sono più alti di quelli che paghi per una polizza di vita a termine. L’intera vita contiene un conto in contanti, che può accumularsi come interessi si accumula su un tasso fisso e una base differita fiscale.

Puoi prendere in prestito contro tutta la tua politica di vita, ma il beneficio funge da garanzia, quindi il tuo beneficio si restringe se non lo rimborshi. Se non paghi i premi o il prestito, la tua politica verrà annullata. Qualsiasi denaro che hai preso in prestito può essere considerato reddito e soggetto alla tassazione.

Come funziona l’assicurazione sulla vita universale?

L’assicurazione sulla vita universale, come tutta la vita, è un’altra forma di assicurazione sulla vita permanente. Queste politiche offrono una prestazione di morte e un conto in contanti. L’assicurazione sulla vita universale rimane con te fino alla fine se paghi i premi mensili. Esistono tre tipi di assicurazione sulla vita universale⁠ – variabile, garantita e indicizzata⁠ – ma con tutti e tre, hai la flessibilità (a differenza di altre politiche) per cambiare il tuo beneficio per la morte o abbassare i premi. Gli utili del tuo valore in contanti possono aiutare a pagare i premi sul tuo account.

Puoi ottenere un’assicurazione sulla vita con una condizione di pre-esisettica?

Se hai condizioni preesistenti, potresti trovare difficile, ma non impossibile, acquistare un’assicurazione sulla vita. La copertura dipenderà da vari fattori, principalmente la tua situazione di salute individuale. A seconda della compagnia di assicurazione sulla vita, alcune condizioni preesistenti come il diabete, l’ipertensione e l’ansia possono essere coperte ma con premi più elevati.

Quanto tempo devi pagare in una polizza assicurativa sulla vita prima che paghi?

L’assicurazione sulla vita pagherà alla morte dell’assicurato non appena è in vigore. Questo di solito conta come il primo pagamento premium. Alcune applicazioni di vita, tuttavia, hanno l’opzione di vincolare una certa quantità di copertura mentre il processo di sottoscrizione si svolge nel caso in cui il richiedente muoia prima che venga emessa la politica (noto come legante). Il legante di solito richiede il pagamento in anticipo quando viene presa la domanda e verrà restituita o accreditata verso il primo premio una volta approvato.

La linea di fondo

Le polizze di assicurazione sulla vita forniscono sia gli assicurati che i loro cari tranquilli che le difficoltà finanziarie possono essere evitate in caso di persona’S Morte. Comprendere come funziona il processo, dall’acquisto dell’assicurazione sulla vita alla presentazione di un reclamo alla ricezione di un pagamento, può aiutarti a procedere con i tuoi piani per l’acquisto di copertura con sicurezza.

Quando è il pagamento dell’assicurazione sulla vita a termine?

In genere, le prestazioni di assicurazione sulla vita sono pagate quando l’assicurato è morto e il beneficiario presenta un reclamo di morte con la compagnia assicurativa.

26 febbraio 2019

1 minuto Leggi

L’assicurazione sulla vita a termine può essere una parte popolare per aiutare a prepararsi al tuo futuro finanziario. Per incorporare efficacemente una polizza di assicurazione sulla vita a termine nel tuo portafoglio finanziario, è necessario capire come e quando i pagamenti dell’assicurazione sulla vita vengono consegnati ai beneficiari. Ciò include la comprensione della rapidità con cui i benefici saranno pagati e la progettazione di una politica con l’opzione di pagamento che funziona meglio per la tua pianificazione finanziaria.

In genere, le prestazioni di assicurazione sulla vita sono pagate quando l’assicurato è morto e il beneficiario presenta un reclamo di morte con la compagnia assicurativa. Molti stati consentono agli assicuratori 30 giorni di rivedere il reclamo dopo aver ricevuto una copia certificata del certificato di morte. Quindi gli assicuratori possono pagare le prestazioni, negare il reclamo o chiedere ulteriori informazioni per elaborare il reclamo.

L’opzione di pagamento predefinita della maggior parte delle politiche di vita rimane un controllo forfettario. Dovresti lavorare con il tuo agente assicurativo per determinare quale opzione di pagamento sarebbe meglio per la tua situazione poiché il tipo di polizza assicurativa che possiedi può influire sul processo di pagamento.

La verità sull’assicurazione sulla vita: paga davvero?

Ci sono molti miti e idee sbagliate sull’assicurazione sulla vita. Ad esempio, le persone spesso pensano che sia uno spreco di denaro o lo fa’T paga quando qualcuno muore. In questa guida, dissiperemo quei miti e ti daremo la verità sull’assicurazione sulla vita! Parleremo anche di come l’assicurazione sulla vita può aiutarti a proteggere la tua famiglia durante la tua morte.

Sommario

1. L’assicurazione sulla vita è uno spreco di denaro
2. L’assicurazione sulla vita non paga.
3. L’assicurazione sulla vita è costosa
4. Verità di assicurazione sulla vita
5. Linea di fondo
6. Domande frequenti
   • Ottieni l’intera quantità di assicurazione sulla vita?
   • Le compagnie di assicurazione sulla vita cercano di non pagare?
   • Acquista un’assicurazione sulla vita al costo più economico.
7. Richiedi un preventivo

L’assicurazione sulla vita è uno spreco di denaro

Il primo mito che dissiperemo è l’idea che l’assicurazione sulla vita sia uno spreco di denaro. Questo non potrebbe essere più lontano dalla verità! Al contrario, l’assicurazione sulla vita può essere uno dei tuoi strumenti finanziari più importanti. Può aiutare a provvedere alla tua famiglia in caso di morte e può anche aiutare a ripagare i debiti e le spese finali.

L’assicurazione sulla vita non lo fa’t Pagare.

Un altro mito sull’assicurazione sulla vita è che non paga quando qualcuno muore. Questo non è vero! Se hai una polizza di assicurazione sulla vita, pagherà una prestazione di morte ai tuoi beneficiari quando muori. Il beneficio di morte può aiutare a coprire le spese finali, ripagare i debiti o provvedere alla tua famiglia.

L’assicurazione sulla vita è costosa

Il mito finale che dissiperemo è l’idea che l’assicurazione sulla vita sia costosa. Mentre è vero che l’assicurazione sulla vita può essere costosa, non deve esserlo. Ci sono una varietà di polizze di assicurazione sulla vita disponibili e puoi trovarne una che si adatta al tuo budget. Inoltre, molti datori di lavoro offrono un’assicurazione sulla vita come vantaggio e potresti essere in grado di ottenere una polizza a un tasso scontata.

Verità di assicurazione sulla vita

Se sei il capofamiglia della tua famiglia, allora l’assicurazione sulla vita può essere uno strumento finanziario vitale. Può provvedere alla tua famiglia in caso di morte e aiutare a ripagare i debiti e le spese finali.

Se non sei il capofamiglia della tua famiglia, l’assicurazione sulla vita può ancora essere uno strumento prezioso. Può aiutare a coprire le spese finali e può anche provvedere alla tua famiglia in caso di morte.

Non importa quale sia la tua situazione, l’assicurazione sulla vita può essere un modo utile per proteggere i tuoi cari.

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Linea di fondo

Se sei attualmente sul mercato dell’assicurazione sulla vita o hai domande sulla tua politica attuale, Don’Tidi a contattarci. Saremo felici di discutere le tue opzioni con te e aiutarti a trovare la politica giusta per le tue esigenze. L’assicurazione sulla vita è una decisione importante, ma può anche essere uno strumento prezioso per proteggere la tua famiglia. Quindi di nuovo, grazie per aver letto la nostra guida all’assicurazione sulla vita; Speriamo che queste informazioni siano state utili.

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Ottieni aiuto da un professionista finanziario autorizzato. Questo servizio è gratuito.

Domande frequenti

Ottieni l’intera quantità di assicurazione sulla vita?

Generalmente, sì. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita paga l’intero valore nominale della polizza al beneficiario sull’attuale’S Morte. Tuttavia, ci sono alcuni casi in cui il beneficiario può ricevere solo un pagamento parziale.

Le compagnie di assicurazione sulla vita cercano di non pagare?

A volte, le compagnie di assicurazione sulla vita possono cercare di non pagare un reclamo. Tuttavia, ci sono anche leggi che proteggono i consumatori da tali pratiche. Se ritieni che la tua compagnia di assicurazione sulla vita stia cercando di non pagare un reclamo valido, dovresti contattare un avvocato specializzato in diritto dell’assicurazione sulla vita.

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CEO di Shawn Plummer, l’esperto di rendita i’M a professionista finanziario autorizzato Concentrarsi su rendite e assicurazioni per più di un decennio. Il mio precedente ruolo era la formazione di consulenti finanziari, anche per una compagnia assicurativa per Fortune Global 500. IO’Ve è stato presentato nella rivista Time, Yahoo! Finanza, MSN, SmartAsset, imprenditore, Bloomberg, The Simple Dollar, U.S. Notizie e report mondiali e donne’rivista di salute. L’esperto di rendita è un Agenzia assicurativa online Al servizio dei consumatori negli Stati Uniti. Il mio obiettivo è aiutarti a eliminare le congetture dalla pianificazione della pensione o trovare la migliore copertura assicurativa alle tariffe più economiche per te.