Perché il mio punteggio di credito è diminuito quando ho pagato un prestito

Le informazioni contenute in Ask Experian sono solo a scopo educativo e non sono consulenza legale. Dovresti consultare il proprio avvocato o chiedere consigli specifici da un professionista legale in merito a eventuali questioni legali. Si prega di capire che le politiche Experian cambiano nel tempo. I post riflettono la politica Experian al momento della scrittura. Sebbene mantenuti per le tue informazioni, i post archiviati potrebbero non riflettere l’attuale politica di esperienze.

Qui’s perché il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire dopo aver pagato il prestito personale

Per quanto scoraggiante possa essere, il tuo punteggio di credito può scendere dopo aver pagato i debiti della rata.

Tue aggiornato, 12 ottobre 2021

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Pagare un prestito può sembrare un peso dalle spalle, soprattutto se il trasporto del debito ti mette a disagio. Ma ci sono alcuni altri vantaggi per concentrarsi sul pagamento del debito, come migliorare il rapporto debito / reddito e costruire il tuo punteggio di credito. In genere, ripagare i debiti rotanti come i saldi delle carte di credito può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito, supponendo che nessun altro pagamento sia stato effettuato in ritardo e non ti iscrivi a diverse nuove linee di credito in una volta.

Ma quando si tratta di debiti rateali come i prestiti personali, potresti non notare alcuna modifica del tuo punteggio di credito dopo aver pagato il saldo – in effetti, in alcuni casi potresti persino vedere il punteggio leggermente diminuire di conseguenza. Questo può sembrare sia confuso che scoraggiante, ma ci sono alcuni motivi per cui potresti non vedere un aumento del tuo punteggio di credito dopo aver pagato un prestito personale. Tieni presente che un tale calo del tuo punteggio di credito è temporaneo e non dovresti mai evitare di pagare il debito a causa di ciò; Il tuo punteggio di credito può sempre essere recuperato nel tempo continuando le abitudini di gestione del credito positive come mantenere un basso rapporto di utilizzo del credito e non perdere mai un pagamento.

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L’età media dei tuoi account è ora diminuita

La durata della tua storia creditizia costituisce il 15% del tuo punteggio FICO. Viene calcolato osservando l’età di ciascuno dei tuoi conti di credito aperto e trovando la media tra loro. In genere, più a lungo la storia creditizia, maggiore è il tuo punteggio di credito tende ad essere. Se il tuo prestito personale è uno dei tuoi più antichi conti permanenti, una volta che lo paghi, diventa chiuso e non sarà più contabilizzato quando si determina l’età del tuo conto medio. Per questo motivo, la tua durata della storia del credito potrebbe sembrare scendere. Tuttavia, nel tempo la tua età del conto medio e la tua durata del credito possono aumentare poiché sarai un consumatore di credito con altre forme di credito aperto ancora più a lungo.

Ora hai un mix di credito meno diversificato

Un altro fattore importante nel determinare il punteggio di credito è il mix di credito. Credit Mix rappresenta solo il 10% del tuo punteggio FICO, ma è ancora una parte considerevole della determinazione della tua affidabilità creditizia. Gli uffici del credito vogliono assicurarsi di avere una storia per gestire efficacemente diversi tipi di credito, tra cui carte di credito, prestiti auto, un mutuo e qualsiasi altra forma di credito. Una carta di credito è una forma di credito ampiamente utilizzata, ma anche avere un conto di prestito personale aperto può contribuire a un mix di credito più diversificato poiché le carte di credito sono una forma di credito rotante e i prestiti personali sono una forma di credito rateale. Con il credito girevole, ricevi un limite e puoi prendere in prestito ripetutamente tutto ciò che è necessario fino a quel limite fintanto che stai rimborsando ciò che prendi in prestito. Ma con il credito rateale, ti viene dedicato un tempo fisso per ripagare l’importo totale che hai preso in prestito e di solito viene pagato con incrementi mensili fissi. Diversi istituti di credito hanno periodi di rimborso diversi (aka, termini di prestito) – I prestiti personali dall’upstart, ad esempio, hanno termini di prestito a partire da 36 mesi, mentre i prestiti personali finanziari hanno termini di 24 mesi. Quindi, se il tuo prestito personale era l’unico conto della carta non creditizio che hai avuto e l’hai pagato e chiuso, finirai con un mix di credito molto meno diversificato, che potrebbe essere un motivo per vedere un calo del tuo punteggio di credito.

Perché il mio punteggio di credito è diminuito quando ho pagato un prestito?

Pagare un prestito può essere un grande sollievo, ma se monitora i tuoi punteggi di credito, potresti essere sorpreso di trovare i tuoi punteggi non migliorare. In alcuni casi, possono persino cadere un po ‘. Può essere controintuitivo, poiché pagare con successo un prestito e avere meno fatture fa bene alle tue finanze personali. Allora cosa sta succedendo?

Pagare un prestito può portare a un calo temporaneo

Per alcune persone, pagare un prestito potrebbe aumentare i loro punteggi o non avere alcun effetto. Tutto dipende dal tuo profilo di credito complessivo e dal tipo di punteggio di credito che stai verificando.

Ecco alcuni motivi per cui il tuo punteggio potrebbe cadere quando paghi un prestito:

• Era il tuo unico account di rata: Avere un mix di conti rotanti (come le carte di credito) e i conti rateali (come i prestiti) è generalmente utile per i punteggi di credito. Se il prestito che hai pagato era il tuo unico account rateale, potresti perdere alcuni punti perché non hai più un mix di diversi tipi di account aperti.
• Era il tuo unico account a basso saldo: I saldi sui tuoi conti aperti possono anche avere un impatto sui punteggi del credito. Se il prestito che hai pagato era l’unico conto con un basso saldo, e ora tutti i tuoi conti attivi hanno un saldo elevato rispetto al limite di credito del conto o all’importo del prestito originale, ciò potrebbe anche portare a un calo del punteggio.
• … (domande e risposte rimanenti non fornite)

Fonte: Experian

Perché il mio punteggio di credito è diminuito quando ho pagato un prestito

Politica editoriale: Le informazioni contenute in Ask Experian sono solo a scopo educativo e non sono consulenza legale. Dovresti consultare il proprio avvocato o chiedere consigli specifici da un professionista legale in merito a eventuali questioni legali. Si prega di capire che le politiche Experian cambiano nel tempo. I post riflettono la politica Experian al momento della scrittura. Sebbene mantenuti per le tue informazioni, i post archiviati potrebbero non riflettere l’attuale politica di esperienze.

Qui’s perché il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire dopo aver pagato il prestito personale

Per quanto scoraggiante possa essere, il tuo punteggio di credito può scendere dopo aver pagato i debiti della rata.

Tue aggiornato, 12 ottobre 2021

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Pagare un prestito può sembrare un peso dalle spalle, soprattutto se il trasporto del debito ti mette a disagio. Ma ci sono alcuni altri vantaggi per concentrarsi sul pagamento del debito, come migliorare il rapporto debito / reddito e costruire il tuo punteggio di credito. In genere, ripagare i debiti rotanti come i saldi delle carte di credito può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito, supponendo che nessun altro pagamento sia stato effettuato in ritardo e non ti iscrivi a diverse nuove linee di credito in una volta.

Ma quando si tratta di debiti rateali come i prestiti personali, potresti non notare alcuna modifica del tuo punteggio di credito dopo aver pagato il saldo – in effetti, in alcuni casi potresti persino vedere il punteggio leggermente diminuire di conseguenza. Questo può sembrare sia confuso che scoraggiante, ma ci sono alcuni motivi per cui potresti non vedere un aumento del tuo punteggio di credito dopo aver pagato un prestito personale. Tieni presente che un tale calo del tuo punteggio di credito è temporaneo e non dovresti mai evitare di pagare il debito a causa di ciò; Il tuo punteggio di credito può sempre essere recuperato nel tempo continuando le abitudini di gestione del credito positive come mantenere un basso rapporto di utilizzo del credito e non perdere mai un pagamento.

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L’età media dei tuoi account è ora diminuita

La durata della tua storia creditizia costituisce il 15% del tuo punteggio FICO. Viene calcolato osservando l’età di ciascuno dei tuoi conti di credito aperto e trovando la media tra loro. In genere, più a lungo la storia creditizia, maggiore è il tuo punteggio di credito tende ad essere. Se il tuo prestito personale è uno dei tuoi più antichi conti permanenti, una volta che lo paghi, diventa chiuso e non sarà più contabilizzato quando si determina l’età del tuo conto medio. Per questo motivo, la tua durata della storia del credito potrebbe sembrare scendere. Tuttavia, nel tempo la tua età del conto medio e la tua durata del credito possono aumentare poiché sarai un consumatore di credito con altre forme di credito aperto ancora più a lungo.

Ora hai un mix di credito meno diversificato

Un altro fattore importante nel determinare il punteggio di credito è il mix di credito. Credit Mix rappresenta solo il 10% del tuo punteggio FICO, ma è ancora una parte considerevole della determinazione della tua affidabilità creditizia. Gli uffici del credito vogliono assicurarsi di avere una storia per gestire efficacemente diversi tipi di credito, tra cui carte di credito, prestiti auto, un mutuo e qualsiasi altra forma di credito. Una carta di credito è una forma di credito ampiamente utilizzata, ma anche avere un conto di prestito personale aperto può contribuire a un mix di credito più diversificato poiché le carte di credito sono una forma di credito rotante e i prestiti personali sono una forma di credito rateale. Con il credito girevole, ricevi un limite e puoi prendere in prestito ripetutamente tutto ciò che è necessario fino a quel limite fintanto che stai rimborsando ciò che prendi in prestito. Ma con il credito rateale, ti viene dedicato un tempo fisso per ripagare l’importo totale che hai preso in prestito e di solito viene pagato con incrementi mensili fissi. Diversi istituti di credito hanno periodi di rimborso diversi (aka, termini di prestito) – I prestiti personali dall’upstart, ad esempio, hanno termini di prestito a partire da 36 mesi, mentre i prestiti personali finanziari hanno termini di 24 mesi. Quindi, se il tuo prestito personale era l’unico conto della carta non creditizio che hai avuto e l’hai pagato e chiuso, finirai con un mix di credito molto meno diversificato, che potrebbe essere un motivo per vedere un calo del tuo punteggio di credito.

Perché il mio punteggio di credito è diminuito quando ho pagato un prestito?

Pagare un prestito può essere un grande sollievo, ma se monitora i tuoi punteggi di credito, potresti essere sorpreso di trovare i tuoi punteggi non migliorare. In alcuni casi, possono persino cadere un po ‘. Può essere controintuitivo, poiché pagare con successo un prestito e avere meno fatture fa bene alle tue finanze personali. Allora cosa sta succedendo?

Pagare un prestito può portare a un calo temporaneo

Per alcune persone, pagare un prestito potrebbe aumentare i loro punteggi o non avere alcun effetto. Tutto dipende dal tuo profilo di credito complessivo e dal tipo di punteggio di credito che stai verificando.

Ecco alcuni motivi per cui il tuo punteggio potrebbe cadere quando paghi un prestito:

• Era il tuo unico account di rata: Avere un mix di conti rotanti (come le carte di credito) e i conti rateali (come i prestiti) è generalmente utile per i punteggi di credito. Se il prestito che hai pagato era il tuo unico account rateale, potresti perdere alcuni punti perché non hai più un mix di diversi tipi di account aperti.
• Era il tuo unico account a basso saldo: I saldi sui tuoi conti aperti possono anche avere un impatto sui punteggi del credito. Se il prestito che hai pagato era l’unico conto con un basso saldo, e ora tutti i tuoi conti attivi hanno un saldo elevato rispetto al limite di credito del conto o all’importo del prestito originale, ciò potrebbe anche portare a un calo del punteggio.
• I tuoi punteggi sono caduti per un motivo diverso: Molti fattori incidono sui punteggi del credito e il calo potrebbe essere una coincidenza completa. Ad esempio, se hai richiesto di recente un prestito o una carta di credito (anche se non sei stato approvato) o il saldo della tua carta di credito è aumentato (anche se hai pagato la fattura per intero), ciò potrebbe portare a un calo temporaneo del punteggio.

In generale, il pagamento di un prestito non avrà un grande impatto in un modo o nell’altro, e se il tuo punteggio scende, il cambiamento sarà probabilmente temporaneo. Ma la presenza del conto sui rapporti di credito può continuare a influire sui tuoi punteggi per gli anni a venire.

I prestiti pagati possono ancora influire sul tuo credito

Un mito di punteggio del credito comune è che una volta chiuso un account, non avrà un impatto sui punteggi del credito. Non è necessariamente il caso.

Se hai pagato il tuo prestito e l’account era in regola, il che significa che hai sempre effettuato i pagamenti in tempo, allora la cronologia del conto positivo potrebbe continuare a avere un impatto positivo sui tuoi punteggi.

D’altra parte, se hai perso pagamenti prima di pagare il prestito, quei pagamenti precedentemente mancati possono continuare a danneggiare i punteggi del credito.

Indipendentemente dalla cronologia dei pagamenti dell’account, continuerà a contribuire al tuo mix di conti, al numero complessivo di conti (lo “spessore” del tuo profilo creditizio) e l’età della tua storia creditizia. Questi possono essere tutti fattori positivi.

I conti positivi rimangono sui rapporti di credito più lunghi dei conti negativi

Il tuo account chiuso non rimarrà per sempre nei tuoi rapporti di credito. Se hai rimborsato il prestito per intero e non hai mai perso un pagamento, gli uffici di credito manterranno il conto sul tuo rapporto di credito per un massimo di 10 anni dopo la chiusura del conto.

Tuttavia, la maggior parte dei voti negativi deve essere rimossa dai rapporti di credito dopo sette anni (anche se alcuni fallimenti possono rimanere per un massimo di 10 anni). I voti negativi includono pagamenti in ritardo, un account predefinito o un account nelle raccolte.

L’orologio di sette anni inizia quando rimani indietro sul conto o sulla “data della prima delinquenza.”Se non paghi l’importo dovuto passato, un nuovo marchio negativo viene aggiunto al tuo account ogni mese per indicare quanto sei indietro. Se non si porta mai l’account corrente, il creditore potrebbe eventualmente addebitare il tuo account e inviarlo alle raccolte.

Quando i pagamenti in ritardo portano alla chiusura del tuo account o se si paga un prestito che era già delinquente e chiuso, l’intero account verrà eliminato sette anni dopo la data della prima delinquenza.

Se eri in ritardo con alcuni pagamenti, catturato e poi pagato il prestito in un secondo momento, il conto potrebbe rimanere sui rapporti di credito per 10 anni dopo la sua chiusura. Tuttavia, i pagamenti in ritardo vengono ancora rimossi dopo sette anni.

Ulteriori informazioni sui fattori di punteggio del credito

Poiché il pagamento di un prestito ha spesso solo un impatto minore sui punteggi del credito, in genere ha più senso concentrarsi sui principali fattori di punteggio:

• Storico dei pagamenti è il fattore più importante che compongono i tuoi punteggi di credito, motivo per cui è particolarmente importante effettuare pagamenti puntuali se stai pagando altri prestiti o si utilizza le carte di credito. Anche i pagamenti puntuali su account non creditizi, come le tue utility e il telefono, possono aiutare a migliorare i tuoi punteggi se ti iscrivi a Experian Boost ® Ø .
• Il saldo sui tuoi conti di credito girevole, come le carte di credito, è anche un fattore importante. Mantenere i saldi bassi rispetto ai limiti di credito (noti anche come un basso tasso di utilizzo del credito) può aiutare in modo significativo i tuoi punteggi.

Altri fattori possono anche essere importanti, come la durata della storia creditizia, la tua esperienza con diversi tipi di account e il tuo recente utilizzo del credito.

Comprendere come vengono creati i punteggi del credito e quali azioni possono migliorare o danneggiare i tuoi punteggi può aiutarti a gestire strategicamente i tuoi account andando avanti. Per ulteriori informazioni, consultare “Ciò che influisce sui punteggi del credito?”

Punteggi a parte, pagare il debito è buono

Sia che i tuoi punteggi di credito aumentino, lasciano gli stessi quando paghi un prestito, dovresti comunque celebrare il fatto che hai un meno debito per rimborsare. Ora puoi usare i soldi extra per pagare altri debiti o salvarlo per uno dei tuoi obiettivi finanziari. Oppure, se hai coperto le tue basi finanziarie, ora avrai soldi extra nel tuo budget mensile da spendere come per favore.

È tempo per quel prestito

Sia che tu stia acquistando un’auto o che abbia una spesa dell’ultimo minuto, possiamo abbinarti alle offerte di prestito che soddisfano le tue esigenze e il tuo budget. Inizia con il tuo punteggio FICO ® gratuitamente.

Risorse

• Punteggio di credito
  • Domande frequenti sul punteggio di credito
  • Ciò che influisce sui punteggi del credito?
  • Quali sono i diversi gamme di punteggio del credito?
  • Nozioni di base sul punteggio di credito
  • Qual è un buon punteggio di credito?
  • Rapporto di credito
    • Nozioni di base sul rapporto di credito
    • Riparazione del credito: come “Aggiustare” Il tuo merito te stesso
    • Come contestare le informazioni sul rapporto di credito
    • Comprendere il tuo rapporto di credito Experian
    • Frode e furto di identità
      • Come congelare il tuo credito
      • Assistenza per la vittima del furto di identità
      • Cos’è il furto di identità e come mi assicuro che lo faccia’t Accadrne?
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            Pagare un prestito migliorerà il credito?

            

            Pagare un prestito può avere un impatto positivo o negativo dei punteggi del credito a breve termine, a seconda del tuo mix di tipi di account, saldi dei conti e altri fattori. In alcuni casi, il pagamento di un prestito porterà effettivamente a un calo del punteggio di credito, nonostante l’effetto positivo del rimborso del debito sul resto della tua vita finanziaria. Pagare in anticipo un prestito ti aiuterà a risparmiare denaro, usa il nostro calcolatore APR per scoprire il costo totale del tuo prestito nel suo mandato.

            La cronologia dei pagamenti positiva e negativa del prestito – sia o no o no, hai pagato le fatture in tempo mentre il conto era aperto – continuerà anche a influire sul tuo credito per anni dopo che è stato pagato. Se hai pagato tutte le fatture di prestito in tempo, tali pagamenti si consolheranno positivamente nei tuoi punteggi per 10 anni, mentre i voti negativi rimarranno sul tuo rapporto di credito per sette anni.

            Ecco cosa devi sapere sull’impatto di un prestito sulla tua storia creditizia e sul tuo punteggio di credito, mentre lo stai pagando e dopo che è stato pagato per intero.

            In che modo il pagamento di un prestito influisce sul tuo credito?

            Pagare un prestito potrebbe non migliorare immediatamente il tuo punteggio di credito; In effetti, il tuo punteggio potrebbe cadere o rimanere lo stesso. Potrebbe verificarsi un calo del punteggio se il prestito che hai pagato fosse l’unico prestito sul tuo rapporto di credito. Ciò limita il tuo mix di credito, che rappresenta il 10% del tuo punteggio FICO ® ☉ . È anche possibile che il tuo punteggio possa cadere se i tuoi altri conti di credito hanno saldi più alti rispetto al prestito pagato.

            Anche così, in generale, sbarazzarsi di un prestito è una vittoria: avrai una maggiore flessibilità con le tue finanze e non accumulerai più gli interessi sull’equilibrio del prestito. Quindi, se il pagamento di un prestito ha senso per te, evitare un breve calo del punteggio di credito non dovrebbe essere un motivo per mantenere aperto l’account. Inoltre, la riduzione del debito ridurrà il tuo rapporto debito / reddito, che i finanziatori saranno lieti di vedere se cerchi una nuova linea di credito una volta pagata il prestito.

            Cosa succede al tuo credito se paghi un prestito in anticipo?

            Pagare il debito rateale come prestiti personali e prestiti auto non aiuterà necessariamente i punteggi del credito. Se ti sbarazzi in anticipo di questi prestiti, l’impatto sul credito sarà leggermente diverso rispetto a se effettuate un pagamento di grandi dimensioni per ridurre il saldo della tua carta di credito, ad esempio. Questo perché i prestiti rateali appariranno come “chiusi” sul tuo rapporto di credito quando vengono pagati e i conti aperti con una cronologia dei pagamenti positivi hanno un impatto positivo più forte sul tuo punteggio di credito rispetto ai conti chiusi.

            Puoi prendere in considerazione la possibilità di effettuare pagamenti concordati durante il periodo di prestito (anziché contribuire a un pagamento forfettario precoce) se i tassi di interesse del tuo prestito sono bassi o 0%, se non si dispone di risparmi di emergenza o se sono rimasti solo pochi mesi sul termine e puoi utilizzare l’effetto positivo risultante sul tuo credito.

            Se dovessi ripagare il debito in anticipo o continuare a effettuare pagamenti?

            Poiché il tuo punteggio di credito potrebbe non migliorare se paghi un prestito in anticipo, è naturale chiedersi se dovresti dare la priorità al payoff del debito.

            Innanzitutto, assicurati di avere abbastanza risparmi di emergenza per trasportarti attraverso un potenziale periodo di disoccupazione o altri eventi imprevisti. Idealmente, avrai sempre da tre a sei mesi di spese di base risparmiate in ogni momento, il che significa evitare di immergersi nei risparmi per ripagare il debito.

            Se hai un fondo di emergenza robusto, tuttavia, e stai risparmiando per altri obiettivi come la pensione e forse un acconto su una casa, allora potresti decidere di utilizzare fondi extra per pagare un prestito. Ci sono diversi motivi per cui ottenere il debito è un obiettivo per cui vale la pena lavorare, indipendentemente dal fatto che vivrai un punteggio di credito in seguito.

            • Rapporto debito / reddito inferiore: Quando paghi il debito, il tuo rapporto debito-reddito (DTI) diminuisce, poiché ora hai pagamenti mensili di debito più piccoli rispetto al tuo reddito. Questo è uno dei principali fattori che gli istituti finanziari utilizzati per prendere decisioni sui prestiti ipotecari, ad esempio, quindi se sei sul mercato per un nuovo credito in futuro, abbassare il tuo DTI potrebbe essere prezioso.
            • Risparmio di interesse: Nel momento in cui paghi un prestito personale che portava un tasso di interesse del 9%, ad esempio, avrai accesso ai soldi che in precedenza stavi mettendo verso la fattura mensile. Puoi allocare i soldi che stavi precedentemente pagando per altri debiti o per i risparmi.
            • Pace della mente: Il debito può sembrare una nuvola appesa a te, specialmente quando ti impedisce di perseguire obiettivi che sei appassionato. Eliminare un pagamento del debito mensile dal tuo budget ti dà innumerevoli nuove possibilità per l’uso di quei soldi. Festeggia quando paghi un prestito; La flessibilità e la libertà che sentirai ora possono essere impagate.

            Un’altra cosa da considerare: un prestito personale potrebbe non essere il miglior debito per dare la priorità se il tuo obiettivo sta diventando senza debito e risparmia denaro. Generalmente, i prestiti portano un tasso di interesse inferiore rispetto ad altri tipi di debito, come le carte di credito. Prima di decidere di pagare un prestito, dai un’occhiata ai tuoi altri debiti. Potrebbe risparmiare più denaro nel complesso se ti concentri sul debito con il più alto tasso di interesse.

            Altri modi per migliorare il tuo credito

            Hai molte altre opzioni se migliorare il credito è il tuo obiettivo più grande. Continua a effettuare pagamenti tempestivi su tutti i tuoi conti e ridurre al minimo i saldi delle carte di credito, idealmente addebitando non più del 30% del limite di credito su ciascuna carta di credito in qualsiasi momento. Ciò assicurerà che il tuo tasso di utilizzo del credito non influisca negativamente sul tuo punteggio di credito, ma per vedere il miglioramento del credito, minore è il tuo utilizzo, meglio è.

            È anche importante mantenere un’età del conto media sana, il che significa che dovresti evitare di chiudere i conti della carta di credito più antichi a meno che non abbiano una commissione che rende un onere finanziario per tenerlo aperto. Ciò non significa che devi usarli molto frequentemente. Un piccolo acquisto al mese che paghi immediatamente segnalerà ai finanziatori e agli uffici di credito che hai un manico sull’utilizzo del credito responsabile nel tempo.

            Pagare un prestito vs. Aspettandolo

            È una scelta personale se mantenere un conto di prestito aperto per il suo mandato o per pagarlo presto. Ma ci sono alcune circostanze in cui la decisione è relativamente chiara: se stai cercando di utilizzare in contanti extra per costruire un fondo di emergenza o il tasso del tuo prestito è molto basso, potrebbe essere meglio pagare il prestito nel tempo come concordato e beneficiare dell’impatto del credito positivo.

            D’altra parte, forse hai bisogno di un basso rapporto debito / reddito per qualificarsi per un nuovo prestito, oppure hai i mezzi per pagare il prestito e non hai intenzione di eliminare alcun nuovo credito nel prossimo futuro. In questi casi, liberarti dal prestito e accettare un breve successo del credito, potrebbe essere una buona scommessa.

            Ecco quando il pagamento del debito può effettivamente danneggiare il tuo punteggio di credito

            Seleziona spiega quale tipo di payoff del debito può far sì che il tuo punteggio di credito scenda e perché dovresti comunque mirare a pagarlo comunque.

            Aggiornato ven, 6 agosto 2021

            

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            Le immagini Getty

            Pagare quel grande saldo che hai portato per mesi sulla tua carta di credito o fare un ultimo deposito per i tuoi anni di prestiti studenteschi è una sensazione imbattibile. Ma molto più che portarti tranquillo, pagare i tuoi debiti giri e ratei ti avvicina alla libertà finanziaria. Il credito a rotazione (carte di credito) è un’estensione del credito con un limite di spesa assegnato ma nessun tempo di fine per il prestito, mentre il credito a rata (prestiti) offre ai mutuatari un importo fisso di denaro per un determinato periodo di tempo. Indipendentemente dal tipo di debito che devi, in genere devi pagare gli interessi sui saldi in sospeso. Prima puoi pagare questi debiti, meno soldi che ti escono di tasca.

            1. Hai pagato il tuo unico account di rata: I finanziatori piace vedere che puoi gestire una varietà di diversi tipi di debiti. Considerando che il tuo mix di credito costituisce il 10% del tuo punteggio di credito FICO, pagando l’unica linea di credito rateale può costarti alcuni punti.
            2. Hai pagato il tuo conto di saldo più basso: I saldi in essere su tutti i tuoi conti di credito aperti o i tuoi importi dovuti costituiscono il 30% del tuo punteggio di credito. Se il prestito rateale che hai pagato aveva il saldo più basso, abbassando così l’importo medio dovuto e lasciando i tuoi soli conti attivi rimanenti con alti saldi, il tuo punteggio di credito potrebbe essere calo.
            3. Qualcos’altro è successo: Anche se hai pagato un prestito rateale e hai immediatamente visto diminuire il tuo punteggio di credito, potrebbe essere solo una semplice coincidenza e qualcos’altro ha causato il calo del tuo punteggio di credito. Ricorda che un mucchio di fattori influisce sul tuo punteggio, come richiedere un prestito o una nuova carta di credito o accumulare un elevato saldo delle carte di credito nel frattempo.

            Se si verifica un tuffo nel tuo punteggio di credito quando si paga un prestito di rate, sappi che è probabilmente piccolo e solo temporaneo.

            Perché dovresti comunque mirare a pagare i tuoi debiti comunque

            Solo perché pagare un prestito rateale potrebbe sfruttare il tuo punteggio di credito, non tenerlo aperto solo per il mantenimento di un punteggio elevato.

            Non vorresti pagare interessi inutili nel tempo solo per risparmiare alcuni punti e il tuo punteggio a 3 cifre può riprendersi. Il tempo medio di recupero del punteggio di credito dopo aver chiuso un conto (per coloro che hanno un credito scadente a equo) è di tre mesi, secondo Bankrate. Effettuare una serie di pagamenti mensili di fattura puntuale è il percorso più veloce per migliorare il tuo punteggio. (La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante.)

            “Ricorda: il tuo punteggio di credito è solo un pezzo della tua salute finanziaria complessiva”, afferma Thomann, sottolineando l’importanza di ridurre gli interessi e il debito complessivo. “Che stai facendo lo sforzo di impegnarsi attivamente e prendere il controllo della tua salute creditizia rende più probabile che raggiungerai i tuoi obiettivi finanziari nel tempo.”

            Se vuoi tenere traccia di come il pagamento del tuo debito influisce sul tuo punteggio di credito, iscriviti a un servizio di monitoraggio del credito che può aiutarti a farlo. Seleziona classificato i nostri preferiti e quelli che hanno superato l’elenco includono CreditWise® da Capital One per il miglior servizio GRATUITO GRATUITO e IdentityForce® per il miglior servizio a pagamento complessivo.

            Creditwise® da Capital One

            Le informazioni su CreditWise sono state raccolte in modo indipendente da Select e non sono state riviste o fornite da Capital One prima della pubblicazione.