Previdenza sociale

La SSA non conta alcuna disoccupazione che raccogli come reddito guadagnato. Ciò significa che non influisce sulle prestazioni di pensionamento, quindi potresti essere in grado di raccogliere entrambi. Tieni presente, tuttavia, che i controlli di previdenza sociale che ricevi potrebbero avere un effetto sulle prestazioni di disoccupazione che hai il diritto di ottenere. È sempre una buona idea verificare con l’ufficio di disoccupazione nel proprio stato sulle regole per la raccolta di entrambi i tipi di benefici.

In che modo le prestazioni di sicurezza sociale sono influenzate dal tuo reddito?

I collaboratori di Investopedia provengono da una serie di background e in 24 anni ci sono stati migliaia di scrittori ed editori esperti che hanno contribuito.

Aggiornato il 02 novembre 2022

Recensito da

Recensione da Marguerita Cheng

Marguerita è un pianificatore finanziario certificato (CFP®), un consulente per la pianificazione della pensione di noleggio (CRPC®), il professionista certificato di reddito pensionistico (RICP®) e un consulente di investimento socialmente responsabile (CSRIC). Lavora nel settore della pianificazione finanziaria da oltre 20 anni e trascorre le sue giornate aiutando i suoi clienti a guadagnare chiarezza, fiducia e controllo sulla loro vita finanziaria.

Fatti controllati da

Fatti controllati da Vikki Velasquez

Vikki Velasquez è un ricercatore e scrittore che ha gestito, coordinato e diretto varie organizzazioni di comunità e non profit. Ha condotto ricerche approfondite su questioni sociali ed economiche e ha anche rivisto e modificato materiale educativo per la grande area di Richmond.

Le prestazioni di sicurezza sociale sono spesso sinonimo di pensionamento. In effetti, la Social Security Administration (SSA) ha stimato che oltre 70 milioni di americani hanno ricevuto un controllo mensile delle prestazioni a partire dall’ottobre 2022. Ma questo programma federale è più di una semplice fonte di reddito mensile invocato da persone che lasciano la forza lavoro. Fornisce inoltre pagamenti a coniugi e bambini sopravvissuti (proprio come l’assicurazione sulla vita), pagamenti a persone disabili, insieme a reddito supplementare per le persone qualificate.

I pagamenti sono determinati da una serie di fattori, incluso il numero di anni trascorsi nella forza lavoro. E se stai rivendicando benefici per invalidità, devi anche avere una condizione medica qualificata. Una cosa che la maggior parte delle persone non considera è il tuo reddito guadagnato. Questo è la quantità di denaro che guadagni nel corso della tua vita lavorativa – e sembra essere il fattore più importante, quindi più guadagni, meglio è per te a lungo termine.

Ma la previdenza sociale è considerata reddito guadagnato? La risposta è no.

Takeaway chiave

• Le tue prestazioni di sicurezza sociale si basano sul reddito che hai guadagnato durante i tuoi anni di lavoro.
• I tuoi benefici sono permanentemente ridotti se prendi la previdenza sociale prima di raggiungere l’intera età pensionabile.
• Il tuo importo delle prestazioni diminuisce se decidi di lavorare durante la pensione.
• È possibile raccogliere contemporaneamente le prestazioni di disoccupazione e previdenza sociale ma non è possibile raccogliere sia la sicurezza sociale che le prestazioni di invalidità.
• I benefici possono essere tassabili in base allo stato di deposito e al reddito annuo.

Come vengono calcolati i benefici per la sicurezza sociale

La SSA tiene un registro delle entrate guadagnate ogni anno insieme alla parte soggetta alle imposte sulla sicurezza sociale utilizzate per calcolare le prestazioni di pensionamento. Più guadagni durante il lavoro (e più paghi nel sistema di sicurezza sociale attraverso le buste sui salari o sulle tasse sul lavoro autonomo), maggiore sarà il tuo beneficio mensile, fino a un certo massimo. Per il 2022, quel massimo è di $ 4.194 al mese. Per il 2023, è $ 4,555.

Se hai pagato nel sistema per più di 35 anni, la SSA utilizza solo i tuoi 35 anni più alti e non include altri nella sua formula. Se non hai pagato nel sistema per almeno 35 anni, allora un valore di $ 0 viene sostituito per tutti gli anni mancanti.

Dopo aver richiesto le prestazioni, questi guadagni sono adeguati o indicizzati per tenere conto dell’inflazione dei salari passati e utilizzati per calcolare l’importo dell’assicurazione primario (PIA). La PIA riflette il vantaggio che sei idoneo a ricevere una volta raggiunto ciò che la previdenza sociale chiama la tua piena età di pensione (FRA):

• Per chiunque sia nato dal 1943 al 1954, la FRA è 66.
• Per le persone nate dopo il 1954, l’età aumenta di due mesi all’anno fino a quando non colpisce 67 per chiunque sia nato nel 1960 o più tardi.

L’età in cui inizi a raccogliere i tuoi benefici per la sicurezza sociale è un altro fattore importante. Puoi iniziare a ricevere benefici già all’età di 62 anni. Ma i tuoi benefici sono permanentemente ridotti a meno che tu non aspetti il ​​tuo FRA. Al contrario, il tuo beneficio mensile aumenta dell’8% ogni anno se rimandate a raccogliere la tua FRA, fino a 70 anni. Questo è quando beneficiano di Max Out e lì’non ulteriori incentivi a ritardare.

Le tue prestazioni di previdenza sociale possono essere parzialmente imponibili se il tuo reddito supera un determinato importo.

Ciò che il reddito riduce le prestazioni di sicurezza sociale?

E se non hai abbastanza soldi per vivere tra le prestazioni di sicurezza sociale e il reddito degli investimenti? Potresti trovare necessario trovare altre fonti di reddito, forse attraverso un lavoro part-time o un concerto freelance. Se decidi di lavorare durante la pensione, è importante sapere che le tue prestazioni di sicurezza sociale saranno interessate.

Alcuni dei tuoi benefici potrebbero essere temporaneamente trattenuti in base al tuo reddito. Questo si basa su quale fase ti trovi quando si tratta di FRA. Ad esempio:

• I tuoi benefici sono ridotti di $ 1 per ogni $ 2 che guadagni superiore a $ 19.560 per il 2022 ($ 21.240 per il 2023) fino a raggiungere il tuo FRA.
• I tuoi benefici sono ridotti di $ 1 per ogni $ 3 che guadagni al di sopra di $ 51.960 per il 2022 ($ 56.520 per il 2023).
• I tuoi benefici non saranno più ridotti a partire dal mese in cui raggiungi la FRA.

Previdenza sociale

La SSA non conta alcuna disoccupazione che raccogli come reddito guadagnato. Ciò significa che non influisce sulle prestazioni di pensionamento, quindi potresti essere in grado di raccogliere entrambi. Tieni presente, tuttavia, che i controlli di previdenza sociale che ricevi potrebbero avere un effetto sulle prestazioni di disoccupazione che hai il diritto di ottenere. È sempre una buona idea verificare con l’ufficio di disoccupazione nel proprio stato sulle regole per la raccolta di entrambi i tipi di benefici.

In che modo le prestazioni di sicurezza sociale sono influenzate dal tuo reddito?

I collaboratori di Investopedia provengono da una serie di background e in 24 anni ci sono stati migliaia di scrittori ed editori esperti che hanno contribuito.

Aggiornato il 02 novembre 2022

Recensito da

Recensione da Marguerita Cheng

Marguerita è un pianificatore finanziario certificato (CFP®), un consulente per la pianificazione della pensione di noleggio (CRPC®), il professionista certificato di reddito pensionistico (RICP®) e un consulente di investimento socialmente responsabile (CSRIC). Lavora nel settore della pianificazione finanziaria da oltre 20 anni e trascorre le sue giornate aiutando i suoi clienti a guadagnare chiarezza, fiducia e controllo sulla loro vita finanziaria.

Fatti controllati da

Fatti controllati da Vikki Velasquez

Vikki Velasquez è un ricercatore e scrittore che ha gestito, coordinato e diretto varie organizzazioni di comunità e non profit. Ha condotto ricerche approfondite su questioni sociali ed economiche e ha anche rivisto e modificato materiale educativo per la grande area di Richmond.

Le prestazioni di sicurezza sociale sono spesso sinonimo di pensionamento. In effetti, la Social Security Administration (SSA) ha stimato che oltre 70 milioni di americani hanno ricevuto un controllo mensile delle prestazioni a partire dall’ottobre 2022. Ma questo programma federale è più di una semplice fonte di reddito mensile invocato da persone che lasciano la forza lavoro. Fornisce inoltre pagamenti a coniugi e bambini sopravvissuti (proprio come l’assicurazione sulla vita), pagamenti a persone disabili, insieme a reddito supplementare per le persone qualificate.

I pagamenti sono determinati da una serie di fattori, incluso il numero di anni trascorsi nella forza lavoro. E se stai rivendicando benefici per invalidità, devi anche avere una condizione medica qualificata. Una cosa che la maggior parte delle persone non considera è il tuo reddito guadagnato. Questo è la quantità di denaro che guadagni nel corso della tua vita lavorativa – e sembra essere il fattore più importante, quindi più guadagni, meglio è per te a lungo termine.

Ma la previdenza sociale è considerata reddito guadagnato? La risposta è no.

Takeaway chiave

• Le tue prestazioni di sicurezza sociale si basano sul reddito che hai guadagnato durante i tuoi anni di lavoro.
• I tuoi benefici sono permanentemente ridotti se prendi la previdenza sociale prima di raggiungere l’intera età pensionabile.
• Il tuo importo delle prestazioni diminuisce se decidi di lavorare durante la pensione.
• È possibile raccogliere contemporaneamente le prestazioni di disoccupazione e previdenza sociale ma non è possibile raccogliere sia la sicurezza sociale che le prestazioni di invalidità.
• I benefici possono essere tassabili in base allo stato di deposito e al reddito annuo.

Come vengono calcolati i benefici per la sicurezza sociale

La SSA tiene un registro delle entrate guadagnate ogni anno insieme alla parte soggetta alle imposte sulla sicurezza sociale utilizzate per calcolare le prestazioni di pensionamento. Più guadagni durante il lavoro (e più paghi nel sistema di sicurezza sociale attraverso le buste sui salari o sulle tasse sul lavoro autonomo), maggiore sarà il tuo beneficio mensile, fino a un certo massimo. Per il 2022, quel massimo è di $ 4.194 al mese. Per il 2023, è $ 4,555.

Se hai pagato nel sistema per più di 35 anni, la SSA utilizza solo i tuoi 35 anni più alti e non include altri nella sua formula. Se non hai pagato nel sistema per almeno 35 anni, allora un valore di $ 0 viene sostituito per tutti gli anni mancanti.

Dopo aver richiesto le prestazioni, questi guadagni sono adeguati o indicizzati per tenere conto dell’inflazione dei salari passati e utilizzati per calcolare l’importo dell’assicurazione primario (PIA). La PIA riflette il vantaggio che sei idoneo a ricevere una volta raggiunto ciò che la previdenza sociale chiama la tua piena età di pensione (FRA):

• Per chiunque sia nato dal 1943 al 1954, la FRA è 66.
• Per le persone nate dopo il 1954, l’età aumenta di due mesi all’anno fino a quando non colpisce 67 per chiunque sia nato nel 1960 o più tardi.

L’età in cui inizi a raccogliere i tuoi benefici per la sicurezza sociale è un altro fattore importante. Puoi iniziare a ricevere benefici già all’età di 62 anni. Ma i tuoi benefici sono permanentemente ridotti a meno che tu non aspetti il ​​tuo FRA. Al contrario, il tuo beneficio mensile aumenta dell’8% ogni anno se rimandate a raccogliere la tua FRA, fino a 70 anni. Questo è quando beneficiano di Max Out e lì’non ulteriori incentivi a ritardare.

Le tue prestazioni di previdenza sociale possono essere parzialmente imponibili se il tuo reddito supera un determinato importo.

Ciò che il reddito riduce le prestazioni di sicurezza sociale?

E se non hai abbastanza soldi per vivere tra le prestazioni di sicurezza sociale e il reddito degli investimenti? Potresti trovare necessario trovare altre fonti di reddito, forse attraverso un lavoro part-time o un concerto freelance. Se decidi di lavorare durante la pensione, è importante sapere che le tue prestazioni di sicurezza sociale saranno interessate.

Alcuni dei tuoi benefici potrebbero essere temporaneamente trattenuti in base al tuo reddito. Questo si basa su quale fase ti trovi quando si tratta di FRA. Ad esempio:

• I tuoi benefici sono ridotti di $ 1 per ogni $ 2 che guadagni superiore a $ 19.560 per il 2022 ($ 21.240 per il 2023) fino a raggiungere il tuo FRA.
• I tuoi benefici sono ridotti di $ 1 per ogni $ 3 che guadagni al di sopra di $ 51.960 per il 2022 ($ 56.520 per il 2023).
• I tuoi benefici non saranno più ridotti a partire dal mese in cui raggiungi la FRA.

Nota che questi dollari non si perdono per sempre. Il tuo beneficio per la sicurezza sociale aumenta per tenerne conto dopo aver raggiunto il tuo FRA.

Massimizzare il reddito pensionistico con investimenti può aiutarti a raggiungere tutti i tuoi obiettivi di pensionamento.

La disoccupazione e le prestazioni di invalidità influiscono sulla sicurezza sociale?

La SSA non conta alcuna disoccupazione che raccogli come reddito guadagnato. Ciò significa che non influisce sulle prestazioni di pensionamento, quindi potresti essere in grado di raccogliere entrambi. Tieni presente, tuttavia, che i controlli di previdenza sociale che ricevi potrebbero avere un effetto sulle prestazioni di disoccupazione che hai il diritto di ottenere. È sempre una buona idea verificare con l’ufficio di disoccupazione nel proprio stato sulle regole per la raccolta di entrambi i tipi di benefici.

Tuttavia, non è possibile raccogliere le prestazioni di invalidità federale e la sicurezza sociale. Una volta raggiunto il tuo FRA, le prestazioni di invalidità che ricevi vengono automaticamente convertite in prestazioni di pensionamento. L’importo non è adeguato, il che significa che il controllo di benefici mensili rimane lo stesso.

È tassabile per la sicurezza sociale?

Dipende. Il tuo reddito dalla previdenza sociale può essere parzialmente imponibile se il reddito combinato supera un determinato importo. Il reddito combinato è definito come il tuo reddito lordo più qualsiasi interesse non tassabile che guadagni durante l’anno, più la metà dei tuoi benefici per la sicurezza sociale.

Ad esempio, se tu’Rietti sposati per la presentazione congiuntamente e il tuo reddito combinato varia da $ 32.000 a $ 44.000, allora potresti dover pagare le tasse fino al 50% delle prestazioni di previdenza sociale. Se il tuo reddito combinato è superiore a $ 44.000, potrebbe essere tassabile fino all’85% dei benefici. Quei numeri di reddito sono da $ 25.000 a $ 34.000 e superiori a $ 34.000 per i singoli filer.

La sicurezza sociale è basata sul reddito?

L’importo del tuo beneficio di previdenza sociale è calcolato utilizzando i 35 anni più alti della vita. La somma di tali guadagni è quindi divisa per il numero di mesi in quegli anni. L’amministrazione della previdenza sociale fatto anche i fattori nell’era in cui si sceglie di trarre benefici. Se si ritira e prendi in anticipo la previdenza sociale, i tuoi benefici sono permanentemente ridotti. Se aspetti fino a raggiungere i 70, i tuoi benefici aumentano dell’8% ogni anno.

La sicurezza sociale è calcolata con reddito lordo o netto?

Le tue prestazioni di sicurezza sociale sono calcolate utilizzando il reddito lordo.

In che modo le prestazioni di disoccupazione influiscono sui benefici per la sicurezza sociale?

Le prestazioni di disoccupazione non incidono affatto sui benefici per la sicurezza sociale. Ciò significa che puoi ancora raccogliere entrambi contemporaneamente. Ma la tua sicurezza sociale può influire sull’ammontare di disoccupazione che ricevi. Assicurati di controllare con la tua agenzia statale se non sei sicuro.

È una pensione considerata reddito guadagnato per la sicurezza sociale?

Viene preso in considerazione solo il reddito guadagnato quando si tratta della tua sicurezza sociale. Ciò significa reddito guadagnato da salari, stipendi e suggerimenti da un lavoro a tempo pieno, part-time, a tempo libero, freelance o autonomo. Quindi, se hai dovuto pagare le tasse sulla previdenza sociale attraverso una detrazione del libro paga o da solo, tale reddito si applica. Altre fonti di reddito, come pensioni, rendite, interessi, dividendi e reddito da altri investimenti non contano.

La linea di fondo

Hai lavorato duramente per tutta la vita, sei pronto per la pensione e sei pronto per iniziare a raccogliere i benefici per la sicurezza sociale. Prima di aspettare che arrivi quel controllo mensile, è importante conoscere le basi in modo da poter massimizzare i tuoi benefici. Questi benefici si basano sui 35 anni più alti della tua vita. E ci sono altri fattori che aiutano a determinare l’importo che riceverai, inclusa la tua età e se continui a lavorare o meno. Se sai cosa aspettarti, starai meglio negli anni del tempo libero.

Le prestazioni di previdenza sociale contano come reddito?

Il reddito è qualsiasi articolo che una persona riceve in contanti o in natura che può essere utilizzato per soddisfare il loro bisogno di cibo o alloggio. Il reddito include, ai fini di SSI, la ricezione di qualsiasi articolo che può essere applicato, direttamente o per vendita o conversione, per soddisfare le esigenze di base del cibo o del rifugio.

• Reddito guadagnato I sono salari, guadagni netti dall’auto -lavoro, determinati royalties, onoraria e pagamenti di officine al riparo.
• Reddito non acquisito è tutto il reddito che non si guadagna come benefici per la sicurezza sociale, pensioni, pagamenti invalidità statali, prestazioni di disoccupazione, reddito da interessi, dividendi e contanti da amici e parenti.
• Reddito in natura è cibo, riparo o entrambi che ottieni gratuitamente o per meno del suo valore di mercato equo.
• Reddito considerato è la parte del reddito del tuo coniuge con cui vivi, i tuoi genitori con cui vivi o il tuo sponsor (se sei un non cittadino), che utilizziamo per calcolare l’importo del beneficio SSI.

Perché il reddito è importante nel programma SSI?

Generalmente, il reddito più numerabile hai, meno il tuo beneficio SSI sarà. Se il tuo reddito numerabile è oltre il limite consentito, non è possibile ricevere benefici SSI. Parte del tuo reddito potrebbe non essere considerato come reddito per il programma SSI.

Ciò che il reddito non conta per SSI?

Esempi di pagamenti o servizi che facciamo non Contare come reddito per il programma SSI include ma non sono limitati a:

i primi $ 20 della maggior parte delle entrate ricevute in un mese;

i primi $ 65 di guadagni e un mezzo di guadagni oltre $ 65 ricevuti in un mese;

il valore del programma di assistenza nutrizionale supplementare (buoni alimentari) ricevuti;

rimborsi dell’imposta sul reddito;

Assistenza per l’energia domestica;

assistenza basata sul bisogno finanziato da uno stato o dal governo locale o da una tribù indiana;

piccole quantità di reddito ricevute in modo irregolare o raramente;

interesse o dividendi guadagnati su risorse o risorse numerabili escluse ai sensi delle altre leggi federali;

sovvenzioni, borse di studio, borse di studio o regali utilizzati per le tasse scolastiche e le spese educative;

cibo o riparo in base alle necessità fornite dalle agenzie non profit;

prestiti a te (contanti o in mezzo) che devi rimborsare;

soldi che qualcun altro spende per pagare le spese per articoli diversi dal cibo o dal rifugio (ad esempio qualcuno paga il telefono o le bollette mediche);

reddito messo da parte sotto un piano per raggiungere l’auto-supporto (Pass). Vedi i riflettori SSI sul piano per raggiungere l’auto -supporto;

utili fino a $ 2.220 al mese a un massimo di $ 8.950 all’anno (a partire dal gennaio 2023) per uno studente di età inferiore ai 22 anni. Vedi i riflettori SSI sull’esclusione del reddito guadagnato dagli studenti;

Il costo delle spese di lavoro relative alla menomazione per articoli o servizi di cui una persona disabile ha bisogno per lavorare. Vedere i riflettori SSI sulle spese di lavoro relative alla menomazione;

Il costo delle spese di lavoro che un cieco sostiene per lavorare. Vedi i riflettori SSI sulla regola SSI speciale per i ciechi che lavorano;

i primi $ 2.000 di compensazione ricevuti per anno civile per la partecipazione a alcuni studi clinici;

Crediti fiscali federali e avanzati rimborsabili ricevuti entro il 1 ° gennaio 2010 o dopo; E

Alcune esclusioni sui pagamenti del fondo fiduciario indiano pagati agli indiani americani che sono membri di una tribù riconosciuta a livello federale

In che modo il tuo reddito influisce sul tuo SSI beneficio?

Passaggio 1: sottraggiamo qualsiasi reddito che non contiamo dal tuo reddito lordo totale. L’importo rimanente è il tuo “reddito numerabile“.

Passaggio 2: sottraggiamo il tuo “reddito numerabile” dal tasso di beneficio federale SSI. Il risultato è il tuo beneficio federale mensile SSI come segue:

1) Il tuo reddito totale
– Il tuo reddito che non contiamo
= Il tuo reddito numerabile

2) Tasso di benefici federali SSI
– Il tuo reddito numerabile
= Il tuo beneficio federale SSI

I seguenti esempi si basano sugli importi in dollari del campione:

Esempio A – SSI Federal Benefit con solo reddito non acquisito

Reddito mensile totale = $ 300 (beneficio per la sicurezza sociale)

1) $ 300 (beneficio per la sicurezza sociale)
-20 (non contati)
= $ 280 (reddito numerabile)

2) $ 914 (tasso di benefici federali SSI)
-280 (reddito numerabile)
= $ 634 (beneficio federale SSI)

Esempio B – SSI Federal Benefit con solo reddito guadagnato

Reddito mensile totale = $ 317 (salari lordi)

1) $ 317 (salari lordi)
-20 (non contati)
$ 297
-65 (non contati)
= $ 232 diviso per 1/2 = $ 116 (reddito numerabile)

2) $ 914 (tasso di benefici federali SSI)
-116 (reddito numerabile)
= $ 798 (SSI Federal Benefit)

Esempio C – SSI Federal Benefit and State Integlement con solo reddito non acquisito

I fatti sono gli stessi dell’esempio A, ma con l’integrazione statale amministrata a livello federale.

1) $ 300 (beneficio per la sicurezza sociale)
-20 (non contati)
= $ 280 (reddito numerabile)

2) $ 914 (tasso di benefici federali SSI)
-280 (reddito numerabile)
= $ 634 (beneficio federale SSI)

3) $ 634 (beneficio federale SSI)
+15 (pagamento del supplemento statale per un individuo che vive da solo)
= $ 649 (beneficio SSI federale e statale totale)

Esempio D – SSI Federal Benefit e Supplemento statale con solo reddito guadagnato

Reddito mensile totale = $ 317 (salari lordi)

1) $ 317 (salari lordi)
-20 (non contati)
$ 297
-65 (non contati)
$ 232 diviso per 1/2 = $ 116 (reddito numerabile)

2) $ 914 (tasso di benefici federali SSI)
-116 (reddito numerabile)
= $ 798 (SSI Federal Benefit)

3) $ 798 (beneficio federale SSI)
+15 (pagamento del supplemento statale per un individuo che vive da solo)
= $ 813 (beneficio SSI federale e statale totale)

Per informazioni su come il tuo accordo di vita influisce sul tuo beneficio SSI, consultare il nostro capitolo sulle disposizioni di vita.

In che modo la compensazione della manna influenzerà il mio beneficio?

La compensazione della manna si verifica quando riduciamo le prestazioni di previdenza sociale retroattiva se si è idonei per la sicurezza sociale e le prestazioni SSI per gli stessi mesi.

Riduciamo i tuoi benefici per la sicurezza sociale della quantità di SSI che non avresti ricevuto se ti avessimo pagato le prestazioni di sicurezza sociale quando erano dovuti.

Per informazioni, consultare i riflettori SSI sull’offset della manna.

Quando si applica il reddito considerato?

Quando una persona che ha diritto ai benefici SSI vive con un coniuge che non ha diritto ai benefici SSI, possiamo contare parte del reddito del coniuge nel determinare il beneficio SSI.

Quando un bambino disabile o cieco di età inferiore ai 18 anni vive con i genitori (o un genitore e uno stepparent), e almeno un genitore non riceve benefici SSI, possiamo contare alcune delle entrate dei genitori nel capire il pagamento SSI del bambino.

Quando un non cittadino ha uno sponsor, con alcune eccezioni, contiamo alcune o tutte le entrate dello sponsor nel capire il beneficio SSI.

Quando non si applica il reddito considerato?

Quando non vivi più con un coniuge o un genitore.

Quando un bambino è cieco o ha una disabilità e raggiunge i 18 anni.

Quando finisce la sponsorizzazione di una non cittadina.

Vedi i nostri capitoli sulle risorse SSI e SSI per i bambini per ulteriori informazioni. Vedi anche i nostri riflettori SSI sulla considerazione del reddito e delle risorse dei genitori.

Indietro

Superiore

Prossimo

Imposte sul reddito e il tuo beneficio per la previdenza sociale (en español)

Alcuni di voi devono pagare le imposte sul reddito federali sui tuoi benefici per la sicurezza sociale. Questo di solito accade solo se hai altri redditi sostanziali oltre ai tuoi benefici (come salari, lavoro autonomo, interessi, dividendi e altri redditi imponibili che devono essere segnalati nella dichiarazione dei redditi).

Pagherai le tasse solo sull’85 percento delle tue prestazioni di previdenza sociale, in base alle regole IRS delle entrate interne (IRS). Se tu:

• presentare una dichiarazione dei redditi federale come “individuo” e il tuo reddito combinato* È
  • Tra $ 25.000 e $ 34.000, potrebbe essere necessario pagare l’imposta sul reddito fino al 50 percento dei tuoi benefici.
  • Più di $ 34.000, fino all’85 percento dei tuoi benefici possono essere tassabili.
  • Tra $ 32.000 e $ 44.000, potrebbe essere necessario pagare l’imposta sul reddito fino al 50 percento dei tuoi benefici.
  • Più di $ 44.000, fino all’85 percento dei tuoi benefici possono essere tassabili.

  Il tuo reddito lordo rettificato
  + Interesse non tassabile
  + ½ dei tuoi benefici per la sicurezza sociale
  = Il tuo “reddito combinato“

  Ogni gennaio riceverai un Dichiarazione di benefici per la sicurezza sociale (Modulo SSA-1099) che mostra la quantità di benefici ricevuti nell’anno precedente. Puoi usarlo Dichiarazione di benefici Quando completi la dichiarazione fiscale del reddito federale per scoprire se i tuoi benefici sono soggetti all’imposta.

  Se vivi attualmente negli Stati Uniti e non hai messo fuori posto o non hai ricevuto un modulo SSA-1099 o SSA-1042 per l’anno fiscale precedente, puoi ottenere un modulo di sostituzione istantaneo utilizzando il tuo account online sul mio account di sicurezza sociale. Se non hai già un account, puoi crearne uno online. Per ottenere il modulo di sostituzione SSA-1099 o SSA-1042s, selezionare il “Documenti di sostituzione” Scheda per ottenere il modulo.

  Se devi pagare le tasse sulle tue prestazioni di previdenza sociale, puoi effettuare pagamenti fiscali stimati trimestrali all’IRS o scegliere di sostenere le tasse federali dai tuoi benefici.

  Per ulteriori informazioni sulla tassazione dei benefici, leggi il nostro Prestazioni di pensionamento opuscolo o pubblicazione IRS 915, Previdenza sociale e prestazioni di pensionamento della ferrovia equivalenti.

  È tassabile per la sicurezza sociale?

  Melissa Horton è una professionista dell’alfabetizzazione finanziaria. Ha più di 10 anni di esperienza nel settore dei servizi finanziari e della pianificazione.

  Aggiornato l’8 marzo 2023

  Recensito da

  Recensione da Marguerita Cheng

  Marguerita è un pianificatore finanziario certificato (CFP®), un consulente per la pianificazione della pensione di noleggio (CRPC®), il professionista certificato di reddito pensionistico (RICP®) e un consulente di investimento socialmente responsabile (CSRIC). Lavora nel settore della pianificazione finanziaria da oltre 20 anni e trascorre le sue giornate aiutando i suoi clienti a guadagnare chiarezza, fiducia e controllo sulla loro vita finanziaria.

  È tassabile per la sicurezza sociale? Per la maggior parte degli americani, lo è. Cioè, la maggioranza di coloro che ricevono prestazioni di previdenza sociale pagano l’imposta sul reddito fino alla metà o addirittura all’85% di quel denaro perché il loro reddito combinato dalla previdenza sociale e altre fonti li spinge al di sopra delle soglie molto basse per far entrare le tasse.

  Ma ci sono tre strategie che puoi utilizzare: posizionare alcuni redditi pensionistici in Roth IRA, prelevare il reddito imponibile prima di ritirarsi o acquistare una rendita, per limitare l’importo dell’imposta che paghi sulle prestazioni di previdenza sociale.

  Takeaway chiave

  • Fino al 50% del reddito da previdenza sociale è tassabile per le persone con un reddito lordo totale, compresa la previdenza sociale di almeno $ 25.000 o coppie che presentano congiuntamente un reddito lordo combinato di almeno $ 32.000.
  • Fino all’85% delle prestazioni di previdenza sociale sono tassabili per un individuo con un reddito lordo combinato di almeno $ 34.000 o un paio di presentazioni congiuntamente con un reddito lordo combinato di almeno $ 44.000.
  • Pensione con scarso reddito diverso dalla previdenza sociale generalmente vinto’essere tassato sui loro benefici.
  • Il tuo obiettivo dovrebbe essere sul pagamento di meno tasse complessive sul reddito combinato.
  • Un conto pensionistico ad anannamento fiscale, come un Roth IRA, può aiutare.

  Quanto del tuo reddito da previdenza sociale è tassabile?

  I pagamenti della previdenza sociale sono stati soggetti a una tassazione al di sopra di determinati limiti di reddito dal 1983. Da allora non sono stati apportati adeguamenti di inflazione a tali limiti, quindi la maggior parte delle persone che ricevono prestazioni di previdenza sociale e hanno altre fonti di reddito pagano alcune tasse sui benefici.

  Tuttavia, indipendentemente dal reddito, nessun contribuente ha tutte le loro prestazioni di previdenza sociale tassate. Il livello più alto è dell’85% del beneficio totale. Qui’s Come il Servizio delle entrate interne (IRS) calcola quanto è imponibile:

  • Il calcolo inizia con il reddito lordo rettificato (AGI) dalla previdenza sociale e tutte le altre fonti. Ciò può includere salari, utili autonomi, interessi, dividendi, distribuzioni minime richieste (RMD) da conti pensionistici qualificati e altri redditi imponibili.
  • Vengono quindi aggiunti interessi esenti da tasse. (È n’t tassato, ma va nel calcolo.)
  • Se tale totale supera i livelli minimi imponibili, allora almeno la metà delle prestazioni di previdenza sociale sarà considerata reddito imponibile. È quindi necessario prendere le detrazioni standard o dettagliate per arrivare al reddito netto. L’importo che devi dipende proprio da dove quel numero atterra nelle tabelle delle imposte sul reddito federali.

  Reddito combinato = reddito lordo rettificato + interesse non tassabile + metà delle prestazioni di sicurezza sociale

  La chiave per ridurre le tasse sulla prestazione di previdenza sociale è ridurre l’ammontare del reddito imponibile che hai quando vai in pensione, ma non per ridurre il reddito totale.

  Aliquote fiscali individuali

  I benefici saranno soggetti all’imposta se si presenta una dichiarazione dei redditi federale come individuo e il reddito lordo combinato da tutte le fonti è il seguente:

  • Da $ 25.000 a $ 34.000: potrebbe essere necessario pagare l’imposta sul reddito fino al 50% dei tuoi benefici.
  • Più di $ 34.000: fino all’85% dei tuoi benefici può essere tassabile.

  L’IRS ha un foglio di lavoro che può essere utilizzato per calcolare le tasse totali di reddito dovute se ricevi benefici per la sicurezza sociale. Quando completi questo esercizio in aritmetica, scoprirai che il tuo reddito imponibile è aumentato fino al 50% dell’importo ricevuto dalla previdenza sociale se il tuo reddito lordo supera $ 25.000 per un individuo o $ 32.000 per una coppia. La percentuale tassata aumenta all’85% del pagamento della previdenza sociale se il reddito combinato supera $ 34.000 per un individuo o $ 44.000 per una coppia.

  Ad esempio, supponiamo che tu fossi un singolo contribuente che ha ricevuto l’importo medio di previdenza sociale: circa $ 18.000. Avevi anche $ 20.000 in “altro” reddito. Aggiungi i due insieme e hai un reddito lordo di circa $ 38.000. Tuttavia, il tuo reddito combinato viene calcolato come solo $ 29.000 (altri redditi Plus metà dei tuoi benefici per la sicurezza sociale). Quello’s Entro l’intervallo di $ 25.000 – $ 34.000 per una tassa del 50% dei tuoi benefici, quindi la metà della differenza tra quel reddito e la soglia di $ 25k è il tuo importo imponibile: ($ 29.000 – 25.000 = $ 4.000; $ 4.000/2 = $ 2.000). Il calcolo può diventare più complicato per i contribuenti con diverse forme di reddito.

  Aliquote fiscali sposate

  Per le coppie che presentano una dichiarazione congiunta, i tuoi benefici sarebbero tassabili se tu e il tuo coniuge avete un reddito combinato come segue:

  • Da $ 32.000 a $ 44.000: potrebbe essere necessario pagare l’imposta sul reddito fino al 50% dei tuoi benefici.
  • Più di $ 44.000: fino all’85% dei tuoi benefici può essere tassabile.

  Ad esempio, supponiamo che tu sia una coppia semi-in pensione congiuntamente e hai un beneficio di previdenza sociale combinata di $ 26.000. Avevi anche $ 30.000 in combinato “altro” reddito. Aggiungi i due insieme e hai un reddito lordo di $ 56.000. Il tuo reddito combinato per la previdenza sociale è di $ 43.000 (altri redditi più la metà delle tue prestazioni di previdenza sociale). Questo reddito combinato rientra nell’intervallo di $ 32.000 – $ 44.000, il che significa che la metà della differenza tra il reddito e la soglia viene calcolata al 50% per ottenere l’importo tassabile: ($ 43.000 – 32.000 = $ 11.000; $ 11.000/2 = $ 5.500).

  Strumento fiscale delle prestazioni di previdenza sociale

  Essendo questo l’IRS, l’esempio semplice sopra potrebbe non applicarsi a te. Il loro’S Interactive Tax Assistant (ITA) ti guiderà attraverso le possibili complicazioni e calcolerà quale parte del tuo reddito è tassabile. AVVISO IRS 703 Descrive le regole fiscali per i benefici.

  Sono tassabili con sponsale, sopravvissuto, disabilità e benefici SSI?

  Questi programmi seguono le stesse regole generali del programma di previdenza sociale per i pensionati, ad eccezione del reddito di sicurezza supplementare (SSI).

  Benefici sponsali

  Se indossi’t Avere benefici per la sicurezza sociale ma raccogli i benefici della sicurezza sociale coniugali basati sul tuo partner coniugale’S Benefici, le regole sono le stesse di tutti gli altri destinatari della sicurezza sociale. Se il tuo reddito è superiore a $ 25.000, dovrai le tasse fino al 50% dell’importo delle prestazioni. La percentuale aumenta all’85% se il tuo reddito è superiore a $ 34.000.

  Benefici per i sopravvissuti

  I benefici sopravvissuti pagati ai bambini sono raramente tassati perché pochi bambini hanno altri redditi che raggiungono le gamme imponibili. I genitori o i tutori che ricevono i benefici per conto dei bambini non devono segnalarli come parte del loro reddito.

  Benefici per invalidità

  Le prestazioni di invalidità della previdenza sociale seguono le stesse regole sulla tassazione del programma pensionato di previdenza sociale. I benefici sono tassabili se il destinatario’Il reddito lordo è al di sopra di un certo livello. La soglia attuale è di $ 25.000 per un individuo e $ 32.000 per un paio di archivi congiuntamente.

  Benefici SSI

  SSI non è sicurezza sociale; Esso’S un programma basato sui bisogni per le persone che sono cieche, disabili o di età pari o superiore a 65 anni. I benefici SSI non sono tassabili.

  Pagare le tasse sulla previdenza sociale

  Dovresti ottenere una dichiarazione di prestazione di sicurezza sociale (modulo SSA-1099) ogni gennaio che descrive in dettaglio i tuoi benefici durante l’anno fiscale precedente. Puoi usarlo per determinare se devi l’imposta sul reddito federale sui tuoi benefici. Le informazioni sono disponibili online se ti iscrivi al sito Web di previdenza sociale.

  Se devi le tasse sulle tue prestazioni di previdenza sociale, puoi effettuare pagamenti fiscali stimati trimestrali all’IRS o avere le tasse federali trattenute dai tuoi pagamenti prima di riceverli.

  Tasse statali sulla previdenza sociale

  Undici stati tassano le prestazioni di sicurezza sociale in alcuni casi. Verifica con la tua agenzia fiscale statale se vivi in ​​uno di questi stati: Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont o West Virginia. Come per l’imposta federale, il modo in cui queste agenzie tassano la previdenza sociale varia in base al reddito e ad altri criteri.

  $ 1,688.35

  La prestazione di pensionamento medio mensile per la previdenza sociale è di $ 1.691.53 quello’S $ 20.298.36 all’anno.

  3 modi per evitare le tasse sui benefici

  Il modo più semplice per mantenere le prestazioni di previdenza sociale esenti dall’imposta sul reddito è mantenere il tuo reddito totale combinato al di sotto delle soglie per pagare l’imposta. Tuttavia, questo potrebbe non essere un obiettivo realistico per tutti, quindi ci sono tre modi per limitare le tasse che devi.

  • Posiziona il reddito pensionistico in Roth Iras
  • Prelevare il reddito imponibile prima di ritirarsi
  • Acquista una rendita

  Posiziona alcuni redditi da pensionamento nei conti Roth

  I contributi a un Roth Ira o Roth 401 (k) sono apportati con dollari al netto delle imposte. Questo significa loro’non è soggetto alla tassazione quando i fondi vengono ritirati. Pertanto, le distribuzioni dal tuo Roth IRA sono esentasse, a condizione che siano’RE PRENDI ANCORA IL CORSE 59½ e hai avuto il conto per cinque o più anni. Di conseguenza, il pagamento di Roth ha vinto’t influire sul calcolo del reddito imponibile e vinto’t Aumenta l’imposta che devi sui tuoi benefici per la sicurezza sociale. Le distribuzioni prelevate da un tradizionale IRA o da un piano tradizionale 401 (k), d’altra parte, sono tassabili.

  Il vantaggio di Roth rende saggio prendere in considerazione un mix di conti pensionistici regolari e Roth ben prima dell’età della pensione. La miscela ti darà una maggiore flessibilità di gestire i prelievi da ciascun account e ridurre al minimo le tasse che devi sui tuoi benefici per la sicurezza sociale. Un effetto simile può essere ottenuto gestendo i prelievi da risparmi convenzionali, conti del mercato monetario o conti rilasciati fiscali.

  Prelevare il reddito imponibile prima del pensionamento

  Un altro modo per ridurre al minimo il reddito imponibile quando si disegna la previdenza sociale è massimizzare, o almeno aumentare il tuo reddito imponibile negli anni prima che inizi a ricevere benefici.

  Potresti essere nel tuo picco di guadagno tra i 59 anni e mezzo e l’età pensionabile. Prendi un pezzo di denaro dal tuo conto pensionistico e paga le tasse su di esso. Quindi, puoi usarlo più tardi senza aumentare il reddito imponibile.

  Ciò significa che potresti ritirare i fondi un po ‘presto o “Prendi le distribuzioni,” nel gergo fiscale: dai tuoi conti pensionistici che si sta allattano, come IRA e 401 (k) s. Puoi effettuare distribuzioni senza penalità dopo 59 anni½. Ciò significa che eviti di essere scavato per aver effettuato questi prelievi troppo presto, ma devi comunque pagare l’imposta sul reddito sull’importo che prelezzi.

  Poiché i prelievi sono tassabili (a meno che non siano’re da un conto Roth), devono essere pianificati attentamente con un occhio sulle altre tasse che pagherai quell’anno. L’obiettivo è pagare meno tasse effettuando più prelievi durante questo periodo di sicurezza pre -sociale di quanto si farebbe dopo aver iniziato a trarre benefici. Ciò richiede di considerare il morso fiscale totale da prelievi, prestazioni di sicurezza sociale e altre fonti.

  Sii anche consapevole, che tu’RE richiesto di prendere gli RMD dal tuo IRA 401 (k) o tradizionale dopo una certa età. A partire dal 2023, devi iniziare a prendere distribuzioni a partire dall’anno in cui compirai 73 per i nati tra il 1951 e il 1959 e 75 anni per quelli nati dopo il 1960.

  Questa strategia ha un altro vantaggio: utilizzando queste distribuzioni per aumentare le tue entrate quando tu’Re in pensione o in pensione, potresti essere in grado di ritardare la richiesta di prestazioni di previdenza sociale, che aumenterà le dimensioni dei pagamenti.

  Acquista una rendita

  Un contratto di rendita di longevità qualificato (QLAC) è una rendita differita finanziata con un investimento da un piano pensionistico qualificato o un IRA. I QLAC forniscono pagamenti mensili per la vita e sono schermati dalle recessioni del mercato azionario. Finché la rendita è conforme ai requisiti IRS, è esente dalle regole RMD fino a quando i pagamenti iniziano dopo la data di inizio della rendita specificata.

  Limitando le distribuzioni e quindi il reddito imponibile – durante la pensione, i QLAC possono aiutare a ridurre al minimo il morso fiscale trattato dai tuoi benefici per la sicurezza sociale. In base alle regole attuali, un individuo può spendere il 25% o $ 135.000 (a seconda di quale sia meno) di un conto di risparmio pensionistico o un IRA per acquistare un QLAC con un unico premio. Più a lungo vive un individuo, più a lungo il QLAC paga.

  Il reddito QLAC può essere differito fino a 85 anni. Un coniuge o qualcun altro può essere un annuitante congiunto, il che significa che entrambi gli individui nominati sono coperti indipendentemente da quanto tempo vivono.

  Ricorda che un QLAC dovrebbe’essere acquistato solo per ridurre al minimo le tasse sui benefici della sicurezza sociale. Le rendite di pensionamento hanno vantaggi e svantaggi che dovrebbero essere pesati attentamente, preferibilmente con l’aiuto di un consulente per la pensione.

  Come posso determinare se la mia previdenza sociale è tassabile?

  Aggiungi il tuo reddito lordo per l’anno, compresa la sicurezza sociale. Se hai poco o nessun reddito oltre alla tua previdenza sociale, hai vinto’deve le tasse su di esso. Tuttavia, se tu’Re un singolo filer con almeno $ 25.000 in reddito lordo, compresa la previdenza sociale per l’anno, quindi fino al 50% delle prestazioni di previdenza sociale possono essere tassabili. Per una coppia di archiviazione congiuntamente, il minimo è di $ 32.000. Se il tuo reddito lordo è di $ 34.000 o più (o una coppia’Il reddito è di $ 44.000 o più), quindi fino all’85% può essere tassabile.

  Quale percentuale di previdenza sociale è tassabile?

  Se si presenta come individuo, la previdenza sociale non è tassabile se il tuo reddito totale per l’anno è inferiore a $ 25.000. La metà è imponibile se il tuo reddito è compreso tra $ 25.000 e $ 34.000. Se il tuo reddito è più elevato, fino all’85% dei tuoi benefici può essere tassabile.

  Se tu e il tuo file coniuge congiuntamente, tu’Dovranno le tasse sulla metà dei tuoi benefici se il reddito congiunto è compreso tra $ 32.000 – $ 44.000. Se il tuo reddito supera quello, fino all’85% è tassabile.

  Devo pagare le tasse statali sulla previdenza sociale?

  Trentotto stati non impongono tasse sui benefici per la sicurezza sociale. Gli altri 12 tassano alcuni destinatari in alcune circostanze.

  I redditi della sicurezza sociale contano come reddito?

  Sì, ma puoi ridurre al minimo l’importo che devi ogni anno facendo mosse sagge prima e dopo il ritiro. Prendi in considerazione l’idea di investire alcuni dei tuoi risparmi per la pensione in un conto Roth per proteggere i prelievi dall’imposta sul reddito. Elimina un po ‘di denaro per la pensione dopo di te’RE 59½, ma prima di andare in pensione per pagare le tasse previste sulla previdenza sociale prima di iniziare a ricevere pagamenti delle prestazioni. Potresti anche parlare con un pianificatore finanziario di una rendita di pensionamento.

  A quale età la previdenza sociale non è più tassata?

  La previdenza sociale è tassabile in base al reddito totale, non all’età; Tuttavia, l’importo imponibile varia da zero all’85% a seconda del reddito totale.

  La linea di fondo

  La maggior parte dei consigli sui benefici della sicurezza sociale si concentra su quando dovresti iniziare a prendere benefici. La risposta breve è aspettare fino a te’RE -Età 70 per massimizzare l’importo che ottieni. Tuttavia, un’altra considerazione è come impedire ai tuoi benefici per la sicurezza sociale di eliminare un grande morso fiscale dal reddito pensionistico complessivo. La risposta è pianificare con largo anticipo per ridurre al minimo il tuo onere fiscale durante gli anni pensionistici.