האם ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך? ומה עם קלרנה ולייבוי

סיכום:

אם הקנייה שלך עכשיו, שלם מאוחר יותר ספק אשראי מדווח. גם אם הספק שלך לא מדווח על פרטיך לסוכנויות התייחסות לאשראי, עדיין יכולות להיות השלכות על ציון האשראי שלך. לא להחזיר את הכסף שאתה חייב לרכישה עכשיו, לשלם ספק אשראי מאוחר יותר עלול לגרום לכך שחשבונך יועבר לסוכנות גביית חובות.

אכן קנה עכשיו משלם אחר כך משפיע על ציון האשראי שלך?

קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL) ספקי אשראי כמו Klarna ו- Laybuy מתחילים לשתף מידע עם סוכנויות התייחסות לאשראי, לקראת הרגולציה של הרשות להתנהלות פיננסית (FCA). ספקי BNPL יוסדרו על ידי ה- FCA בעתיד, אך חלקם כבר משתפים מידע עם סוכנויות התייחסות לאשראי.

קנה עכשיו שלם מאוחר יותר וציון האשראי שלך: מה האחרון?

קלארנה חולקת כעת מידע על תשלום עבור לקוחות המשתמשים בשכרם ב -30 ומשלמים בשלושה מוצרים עם Experian ו- Transunion. מידע זה לא ישפיע מייד על ציון האשראי שלך, אך המלווים יוכלו לראות אותו, ויכולים להשפיע על הזכאות שלך. קלרנה ממשיכה לבצע בדיקות אשראי רכות עבור כל בקשה.

ClearPay כרגע לא חולק מידע על תשלום עם סוכנויות התייחסות לאשראי. הם גם מבצעים בדיקות אשראי רכות עבור בקשות, אך הדבר עשוי להשתנות בעתיד. LayBuy משתף מידע על שימוש בשירות ותשלומים עם שלוש סוכנויות התייחסות לאשראי מרכזיות בבריטניה. הם גם מבצעים בדיקות אשראי קשות עבור פתיחות חשבונות.

ספקי BNPL לא מוסדרים בוחרים אם לשתף מידע עם סוכנויות הפניה לאשראי או לא. ספקים מוסדרים נדרשים לדווח על שימוש באשראי ותשלומי תשלומים, שיכולים להשפיע על ציון האשראי שלך. Zi LCH, ספק מוסדר, ידווח על עסקאות לקוחות לסוכנויות התייחסות לאשראי, בעקבות תקנות FCA חדשות.

סוכנויות BNPL וחובות

אם אינך מחזיר את אשראי ה- BNPL שלך, הספק רשאי להעביר את חשבונך לסוכנות גביית חובות. סוכנויות גביית חובות יכולות להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך באמצעות בדיקות אשראי והצבת ברירות מחדל בדוח האשראי שלך. ברירות מחדל יכולות להגביל את הגישה שלך לאשראי עד שש שנים.

שאלות:

1. כיצד חסר תשלום משפיע על ציון האשראי שלך?

חסר תשלום על קנייה עכשיו, שלם אשראי מאוחר יותר יכול להראות בדוח האשראי שלך ויש לו השלכות על ציון האשראי שלך.

2. מתי יוסדרו ספקי אשראי BNPL על ידי ה- FCA?

הסדרה על ידי רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA) עבור ספקי אשראי BNPL צפויה להיכנס לתוקף בשנת 2024.

3. עם אילו סוכנויות התייחסות אשראי אכן קלארנה חולקת מידע על תשלום?

קלרנה חולקת מידע על תשלום עם Experian ו- Transunion אך לא Equifax.

4. האם בדיקות אשראי רכות משפיעות על ציון האשראי שלך?

לא, בדיקות אשראי רכות שנערכו על ידי Klarna ו- ClearPay עבור בקשות אינן משפיעות על ציון האשראי שלך.

5. עם אילו סוכנויות התייחסות אשראי אכן משתף מידע על מידע?

Laybuy משתף מידע עם שלוש סוכנויות התייחסות לאשראי העיקריות בבריטניה – Experian, TransUnion ו- Equifax.

6. האם ספקי BNPL לא מוסדרים משפיעים על ציון האשראי שלך?

ספקי BNPL לא מוסדרים בוחרים אם לשתף מידע עם סוכנויות הפניה לאשראי או לא. אם הם לא ישתפו מידע, זה לא ישפיע על ציון האשראי שלך.

7. איזה ספק BNPL מוסדר על ידי ה- FCA?

דוגמה אחת לספק BNPL מוסדר היא Zi LCH, שתדווח על עסקאות לקוחות לסוכנויות התייחסות לאשראי בעקבות תקנות FCA חדשות.

8. כיצד יכולים סוכנויות גביית חובות להשפיע על ציון האשראי שלך?

סוכנויות גביית חובות יכולות לבצע בדיקות אשראי המשפיעות לרעה על ציון האשראי שלך. הם יכולים גם להציב ברירות מחדל בדוח האשראי שלך, מה שמגביל את הסיכוי שלך לגשת לאשראי.

9. כמה זמן יכול ברירת מחדל בדוח האשראי שלך להשפיע על ציון האשראי שלך?

ברירות מחדל המוצבות על ידי סוכנויות גביית חובות או נושים אחרים יכולים להשפיע על ציון האשראי שלך וגישה לאשראי עד שש שנים.

10. מה קורה אם אתה לא מחזיר את הכסף שהושאל מספק אשראי BNPL?

אם אינך מחזיר את הכסף, ספק BNPL רשאי להעביר את חשבונך לסוכנות גביית חובות המוטלת על השבת הכספים.

11. האם ClearPay חולק כעת מידע על תשלום עם סוכנויות התייחסות לאשראי?

לא, ClearPay כרגע לא חולק מידע על תשלום עם סוכנויות התייחסות לאשראי.

12. האם ClearPay מבצעת בדיקות אשראי רכות?

כן, ClearPay מבצעת בדיקות אשראי רכות עבור בקשות, שאינן משפיעות על ציון האשראי שלך.

13. איזה סוג בדיקות אשראי מבצע LayBuy?

LayBuy מבצע בדיקות אשראי קשות עבור פתיחות חשבונות. ספקי BNPL אחרים בדרך כלל משתמשים בבדיקות אשראי רכות.

14. איך אתה יכול לגלות אם ספק ה- BNPL שלך מוסדר ומדווח לסוכנויות התייחסות לאשראי?

אתה יכול ליצור קשר עם ספק BNPL שלך כדי לברר אם הם מוסדרים ואם הם מדווחים לסוכנויות התייחסות לאשראי.

15. מה ההשפעה של בדיקות אשראי רכות על ציון האשראי שלך?

בדיקות אשראי רכות אינן משפיעות על ציון האשראי שלך.

האם ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך? ומה עם קלרנה ולייבוי

אם הקנייה שלך עכשיו, שלם מאוחר יותר ספק אשראי מדווח. אבל גם אם הספק שלך לא’t דווח על פרטיך לסוכנויות התייחסות לאשראי יכולות להיות גם השלכות על ציון האשראי שלך. אם אתה לא’לא להחזיר כסף שאתה חייב לרכישה עכשיו, לשלם ספק אשראי מאוחר יותר, זה עשוי להעביר את חשבונך לסוכנות גביית חובות כדי לנסות להחזיר את הכסף.

אכן קנה עכשיו משלם אחר כך משפיע על ציון האשראי שלך?

קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL) ספקי אשראי כמו Klarna ו- Laybuy מתחילים לשתף מידע עם סוכנויות התייחסות לאשראי, לקראת הרגולציה של הרשות להתנהלות פיננסית (FCA).

ספקי אשראי BNPL, ברובם, ארניים’לא מוסדר על ידי ה- FCA. אבל, הם בקרוב. ב- 20 ביוני 2022, הממשלה פרסמה עדכון על כוונותיהם ליצור חקיקה שמדברת כללים השולטים בסוג זה של אשראי. עם זאת, מכיוון שהחקיקה עדיין צריכה להיות מוכנה, להתייעץ בה, ובאופן פוטנציאלי לצבוט בעקבות הייעוץ, יתכן שהיא לא תיכנס לתוקף עד 2024.

אבל, חלק מספקי BNPL מקדימים את העקומה וכבר משתפים מידע עם סוכנויות התייחסות לאשראי. לתת’S גלה מה המשמעות של זה ועבור ציון האשראי שלך.

קנה עכשיו שלם מאוחר יותר וציון האשראי שלך: מה’זה האחרון?

זהו מצב המשחק עם שלושת ספקי האשראי העיקריים של BNPL בבריטניה – Klarna, ClearPay ו- Laybuy:

קלרנה

קלארנה חולקת כעת מידע על תשלום עבור לקוחות המשתמשים בשכרם ב -30 ומשלמים בשלושה מוצרים עם Experian ו- TransUnion (אך עדיין לא Equifax -). קלרנה אמרה שהמידע שהם’שיתוף מחדש ניצח’לא ישפיעו על ציון האשראי שלכם מייד, אם כי הוא ייבחר בהקדם האפשרי. עם זאת, מכיוון שמלווים יוכלו לראות את המידע, אפילו בזמן שהוא לא’לא להשפיע על ציון האשראי שלך, זה יכול להשפיע על הזכאות שלך איתם, לתמיד או לרע.

בימים אלה לא מתבצעות שינויים באופן בו קלארנה מבצעת בדיקות אשראי או משתפת מידע אודותיהם. הם ימשיכו לבצע בדיקות אשראי רכות, שאותן לא’לא להשפיע על ציון האשראי שלך, בכל פעם שאתה פונה איתם.

ClearPay

ClearPay לא’T חולק כרגע מידע על התשלומים שלך עם אחת משלוש סוכנויות התייחסות לאשראי העיקריות בבריטניה. אז ניצחת’לא ראה מידע זה בדוח האשראי שלך והוא ניצח’לא להשפיע על ציון האשראי שלך. כמו קלרנה, הם מבצעים בדיקות אשראי רכות כשאתה פונה איתם, אבל אלה לא’גם לא להשפיע על ציון האשראי שלך.

ClearPay’הגישה עשויה להשתנות בעתיד. דובר ClearPay אמר לאחרונה כי “דיווח אשראי מתאים ויחסים יכול להוסיף ערך עבור הלקוחות”, אז צפו במרחב הזה!

Laybuy

LayBuy משתף מידע על השימוש שלך בשירות שלהם והתשלומים שלך עם שלושת סוכנויות התייחסות האשראי העיקריות בבריטניה. עם זאת, הדיווח. זה’לא ברור אם זה נחשב גם לניקוד האשראי שלך ב- Experian שלך.

נוסף. זה שונה מספקי BNPL אחרים, המשתמשים רק בבדיקות אשראי רכות, ולכן כדאי לזכור.

ספקי BNPL אחרים

האם מידע מספקי BNPL אחרים שאתה עשוי להשתמש בהם משפיע על ציון האשראי שלך תלוי אם הם מוסדרים או לא מוסדרים. אם הם’לא מוסדר מחדש כמו ספקי BNPL אנו’מכוסה כאן, ואז זה’זה תלוי בהם אם הם חולקים מידע עם סוכנויות התייחסות לאשראי. אם הם לא מתעסקים’t, אז ציון האשראי שלך ניצח’לא יושפע.

אם הם הם מוסדר, כמו אפשרויות BNPL הקשורות לחשבון הבנק שלך (חשבו מונזו פלקס, או Natwest’S קנה חדש עכשיו שלם מאוחר יותר הצעה) ואז מידע על השימוש שלך באשראי זה והתשלומים שלך אמורים להופיע בדוח האשראי שלך. המשמעות היא שזה יכול להשפיע על ציון האשראי שלך.

Zi LCH הוא ספק BNPL שמוסדר על ידי ה- FCA והודיע ​​לאחרונה כי הם ידווחו על עסקאות לקוחות לסוכנויות התייחסות לאשראי . זה ישפיע על ציוני אשראי הלקוחות – לטוב ולרע. מהלך זה מקדים תקנות חדשות שעליו הוצגו על ידי ה- FCA.

לא בטוח אם אתה’מחדש באמצעות ספק BNPL מוסדר, ואם הם’דיווח מחדש לסוכנויות התייחסות לאשראי ? תשאל אותם! חברות מסוימות מוסדרות מכיוון שהן מציעות גם מוצרים שצריכים לעקוב אחר ה- FCA’חוקים. אם אתה’לא בטוח אם סוג ה- BNPL אשראי לך’השימוש מחדש הוא אחד מהם, ואז להפיל את הספק שורה לשאול את השאלה היא הדרך הטובה ביותר לגלות איפה אתה עומד.

סוכנויות BNPL וחובות

אם אתה לא’לא להחזיר את הכסף שאתה’VE הושאל מספק אשראי BNPL, אז הם עשויים להעביר את חשבונך לסוכנות גביית חובות המוטלת עליה לנסות להחזיר את הכסף. אם זה יקרה, אז בעוד שספק BNPL אולי לא השפיע על ציון האשראי שלך, סוכנות גביית החובות יכולה.

לבדיקות אשראי של סוכנויות גביית חובות יש השפעה שלילית במיוחד על ציון האשראי שלך. סוכנויות גביית חובות יכולות גם להציב ברירות מחדל בדוח האשראי שלך, מה שיכול להשפיע על ציון האשראי שלך ולהגביל ברצינות את הסיכוי שלך להיות מאושר לאשראי עד שש שנים.

לכן, רק מכיוון ש- BNPL אשראי עשוי לא להשפיע.

מה זה אומר לך

בסך הכל, מהלך זה של ספקי אשראי BNPL הוא דבר טוב. זה נותן שקיפות רבה יותר למלווים אחרים שאיתם אתה יכול להגיש בקשה, מה שאומר שאתה’סביר להניח שהוא יכול להיות כסף מושאל שאתה יכול’לא להרשות לעצמו להחזיר.

אם אתה תמיד משלם עבור רכישות ה- BNPL שלך בזמן, הרי שרשומות לכך יכול לעזור לבנות את היסטוריית האשראי שלך, להגדיל את ציון האשראי שלך ולשפר את הסיכוי שלך לקבל אישור לסוגים אחרים של אשראי.

גם אם השימוש שלך באשראי BNPL פירושו שציון האשראי שלך לוקח מכה, זה עדיין יכול להיות טוב בשבילך … בטווח הרחוק. זה אומר את זה’זה לא נעלמת שתוכל להיות קרוב למגבלות הכספיות שלך, וכפי שהזכרנו לעיל, אתה’סביר להניח שאתה יכול להיות כסף מושאל שאתה יכול’לא להרשות לעצמו להחזיר. בסופו של דבר במצב שאתה חייב יותר ממה שאתה יכול להחזיר יכול להוביל לקשיים ונושאים שמציקים אותך במשך שנים. לכן, בעוד שאף אחד לא אוהב שיספרו לו “לא”, במקרה זה, זה נאמר עם טובתך בלב.

הצהרת אחריות: אנו עושים את כל המאמץ להבטיח שהתוכן יהיה נכון בעת ​​הפרסום. שימו לב שמידע שפורסם באתר זה אינו מהווה ייעוץ פיננסי ואנחנו’לא אחראי לתוכן של אתרים חיצוניים כלשהם.

להיות מאסטרו כסף!

הירשם לטיפים כיצד שפר את ציון האשראי שלך, הצעות ועסקאות שיעזרו לכם לחסוך כסף, תחרויות בלעדיות ומוצרים מרגשים!

מצא את זה שימושי? שתף את זה עם אחרים!

האם ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך? ומה עם קלרנה ולייבוי?

עם יוקר משבר המחיה “קנה עכשיו, תשלום מאוחר יותר” מפתה מתמיד כדרך להפיץ עלויות. אבל לפני שתבחר לשלם מאוחר יותר בקופה, כדאי להבין כיצד ClearPay ואחרים יכולים להשפיע על ציון האשראי שלך – ולקבל משכנתא. בנוסף אנו מסבירים כיצד התוכניות נבדלות זו מזו וכיצד להשתמש בהן בבטחה.

פוסט עודכן: 20 באוקטובר 2022

קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר מאפשר לך להפיץ את העלות של קניית סחורות וזה נהדר בתיאוריה – אבל איך ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך? ואיך אחרים אוהבים את קלארנה וכיבוש? זה’חיוני שאתה יודע לפניך’התפתה מחדש להשתמש בהם בקופה כי אם אתה עושה את זה לא נכון, קנה עכשיו, שלם אשראי מאוחר יותר יכול להשפיע על ציון האשראי שלך – והסיכוי שלך לקבל משכנתא. כאן’הופעה.

קנה עכשיו, שלם אחר כך הסביר

עם קנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר, במקום לשלם לקמעונאי עבור סחורות במלוא. ואז אתה’אשלם את הקנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר, ספק – ללא ריבית – על מספר תשלומים רגילים. או לשלם את זה כסכום חד פעמי במועד מאוחר יותר.

זה’ידוע גם בשם “אשראי נקודת מכירה”. כל סכמה שונה; חלקם נותנים לך 30 יום לשלם ואילו אחרים מאפשרים לך עד 12 חודשים.

ישנם יתרונות פוטנציאליים; זה יכול להיות שאתה יכול להימנע מלהיכנס למשיכת יתר שלך. ובניגוד לרוב כרטיסי האשראי או כרטיסי החנות, קנו עכשיו, שלם סכמות מאוחרות יותר לא’לא לטעון ריבית. בנוסף, תהליך האישור הוא כמעט מיידי כשאתה מגיע לקופה.

מה הקנייה העיקרית כעת, שלם מאוחר יותר ספקי אשראי?

הספקים העיקריים של קנייה עכשיו, שלם אשראי מאוחר יותר הם:

• ClearPay – זמין בקמעונאים כולל M&S, Monsoon ו- Boohoo.
• KLARNA – זה עובד עם אלפי קמעונאים כולל ASOS, פלוטון, סופרדרי וסמסונג
• Laybuy – זמין בקמעונאים כולל JD Sports, Lululemon ו- Reiss.

עם זאת, ישנם גורמים שיש להיזהר מהכללת ההשפעה קנה עכשיו, תשלום אחר כך יכול להיות על ציון האשראי שלך.

איך ClearPay משפיע על ציוני האשראי?

אז איך ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך? ומה עם קנייה אחרת עכשיו, שלם לספקים מאוחרים יותר? על קצה המזלג, מכיוון שספקים אלה מציעים אשראי, כיצד אתה משתמש בהם יכול להשפיע על ציון האשראי הכולל שלך.

ההשפעה שיש לה תלוי בגורמים כולל אם אתה’מאוחר עם תשלומים או מתגעגעים אליהם וגובי חובות נקראים פנימה. זה תלוי גם אם ספק האשראי שלך חולק נתוני תשלום לקוחות עם סוכנויות התייחסות לאשראי – חלקם כן, חלקם לא’t.

ביוני 2022 הודיעה הממשלה כי היא מהדקת את הכללים השולטים בקנייה כעת, תשלם זיכוי מאוחר יותר. אמנם כל שינוי עשוי שלא להיכנס לתוקף עד שנת 2024, אך חלקם קונים כעת, משלמים ספקי אשראי מאוחרים יותר כמו קלרנה ולייבוי מקדימה את העקומה וכבר מתחילים לשתף מידע עם סוכנויות התייחסות לאשראי. לתת’S גלה מה המשמעות של זה ועבור ציון האשראי שלך.

האם ClearPay משפיע על המשכנתא שלך? וקלרנה ולייבוי?

כשאתה מגיש בקשה למשכנתא, המלווה יבקש מאחד או יותר מסוכנויות התייחסות לאשראי לבחון את ההיסטוריה הפיננסית שלך כדי לעזור להם לקבל החלטה. קיום ציון אשראי טוב מגדיל את הסיכוי שלך לבקשת משכנתא מוצלחת – אך ציון אשראי גרוע יכול להיות בקשה נדחית, או שיעורי משכנתא יקרים יותר.

בבריטניה יש שלוש סוכנויות עזר אשראי עיקריות: Equifax ו- Transunion. והם כל אחד מהם מרכיב דוח שמצייר תמונה של כמה טוב אתה מנהל אשראי. זה מסכם על ידי מספר יחיד, שהוא ציון האשראי שלך. ציון האשראי שלך חשוב מאוד: הוא מחליט אם אתה יכול לקחת חוזה טלפוני נייד, הוא מעצב את סכום הריבית שאתה משלם בכרטיס האשראי שלך, והוא יכול לבצע או לשבור את רכישת הנכס שלך.

מציאת משכנתא

לקבל תשלום ללא תשלום ייעוץ למשכנתא מהשותפים שלנו ב- L&C. השתמש בממצא המשכנתא המקוון או שוחח היום עם יועץ.

מצא משכנתא

מה מחפשים המלווים למשכנתא?

אם אתה מתגעגע לקנות עכשיו, שלם תשלומים מאוחרים יותר וזה מסומן בדוח האשראי שלך זה יהיה דגל אדום למלווים. עם זאת, אם אתה משתמש בקנייה עכשיו, שלם תכנית מאוחרת יותר שלא’דווח לסוכנויות התייחסות לאשראי או לבצע בדיקת אשראי קשה כשאתה פונה, זה לא’זה אומר מלווה משכנתא בהתחשב בבקשתך זכתה’לא יודע שהשתמשת בתכניות.

המלווים עשויים לחפש קנייה עכשיו, לשלם התחייבויות מאוחרות יותר בעת ניתוח הצהרות הבנק שעליך להגיש בעת הגשת בקשה למשכנתא. אז, ההלוואות שלך תאסוף בסופו של דבר גם אם זה לא’t בדוח האשראי שלך.

המלווים בדרך כלל פחות מודאגים אם אתה משתמש בקנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר עבור פריטים קטנים יותר. עם זאת, אם ההלוואות נופלות בקטגוריה של התחייבות כלכלית מתמשכת, סביר להניח שהיא תתייחס ברצינות רבה יותר. אז המאמנים החדשים האלה שאתה דוחה עליהם תשלום במשך 30 יום, סביר להניח כי ריבית לא מדאיגה מאוד אם אתה מבצע את התשלומים שלך בזמן. עם זאת, התפשטות רכישה גדולה יותר בין שישה תשלומים תיחשב כהתחייבות פיננסית שתשפיע על ההכנסה הפנויה שלך בכל חודש בהנחה שאתה עדיין מחזיר אותה כשאתה מגיש בקשה למשכנתא.

אכן קנה עכשיו, שלם אחר כך משפיע על ציון האשראי שלי?

בחלקו, זה תלוי אם הקנייה שלך עכשיו, שלם ספק אשראי מאוחר יותר חולק את נתוני ההוצאות שלך עם סוכנויות התייחסות לאשראי. אז מה’זה קורה עם הקנייה הראשית עכשיו, שלם אחר כך ספקי אשראי בבריטניה?

קלרנה

ביוני 2022, קלרנה החלה לשתף קנייה עכשיו, לשלם רכישות מאוחר יותר שנערכו בבריטניה עם סוכנויות התייחסות לאשראי Experian ו- Transunion. קלארנה אומרת “זה ייתן לתעשייה הפיננסית בבריטניה נראות רבה יותר על השימוש בקלרנה’מוצרי BNPL, עזרה בשיפור הערכות הניתנות לזכותו, ומשמעותה צרכני קלרנה אשר מבצעים תשלומים בזמן יראו הטבות ארוכות טווח, ויראו למלווים שהם משתמשים באשראי באחריות.”

קלרנה אמרה כי המידע שהם חולקים זכה’זה לא משפיע מייד על ציון האשראי שלך, אבל זה משהו שעוסקים בו Experian ו- Transunion. אך מכיוון שמלווים יוכלו לראות מידע זה, גם אם הוא לא’לא להשפיע על ציון האשראי שלך, זה עשוי להשפיע על הזכאות שלך איתם, לתמיד או לרע.

ClearPay

אז איך ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך? ClearPay לא’T שותף כרגע מידע על התשלומים שלך עם סוכנויות התייחסות לאשראי בבריטניה. אז המידע הזה ניצח’לא מופיע בדוח האשראי שלך. עם זאת אם אתה’שואל מחדש כיצד ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך, זכור שהחברה אמרה לאחרונה “דיווח אשראי מתאים ויחסים יכול להוסיף ערך עבור הלקוחות” אז זה עשוי להשתנות בעתיד.

Laybuy

מאז 1 בספטמבר 2022, Laybuy חולקת לקוחות’ נתוני החזר עם בריטניה’סוכנות התייחסות לאשראי הגדולה ביותר, Experian. זהו מהלך חיובי עבור מי שמשתמש ב- LayBuy’תוכניות תשלום באחריות מכיוון שתשלומים שנעשו בזמן יסייעו בבניית היסטוריית אשראי חיובית. אבל בצד ההפוך זה אומר גם שאם אתה מפספס תשלום, או תשלם מאוחר, ייתכן שיהיה לך פחות סביר שתתקבל לאשראי בעתיד.

קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר: היזהר מחק אשראי קשה

קלרנה וקלירפיי רק יפעילו א ‘רַך’ בדוק אותך אשראי אם אתה רוצה להשתמש בהם. מלווים אחרים יכולים’לא לראות חיפושים רכים ואין להם שום השפעה על ציון האשראי שלך או על בקשות אשראי עתידיות שאתה מבצע.

אבל Laybuy תבצע בדיקת אשראי קשה כשאתה פותח איתם חשבון. זה יופיע בדוח האשראי שלך. המון חיפושים קשים דואגים למלווים כאשר הם בודקים את דוח האשראי שלך כי זה נראה כאילו אתה נואש לאשראי.

היזהר מתשלומים שהוחמצו

אם הקנייה שלך עכשיו, שלם מאוחר יותר ספק אשראי מדווח. אבל גם אם הספק שלך לא’t דווח על פרטיך לסוכנויות התייחסות לאשראי יכולות להיות גם השלכות על ציון האשראי שלך. אם אתה לא’לא להחזיר כסף שאתה חייב לרכישה עכשיו, לשלם ספק אשראי מאוחר יותר, זה עשוי להעביר את חשבונך לסוכנות גביית חובות כדי לנסות להחזיר את הכסף.

לבדיקות אשראי שנערכו על ידי סוכנויות גביית חובות יש השפעה שלילית במיוחד על ציון האשראי שלך. וסוכנויות גביית חובות יכולות גם לסמן ברירות מחדל בקובץ האשראי שלך. אלה יכולים להשפיע משמעותית על ציון האשראי שלך ועל הסיכוי שלך להיות מאושר לאשראי עד שש שנים.

זו לא בעיה בקנה מידה קטן. בשנת 2021 האזרחים הזהירו ייעוץ אחד בעשרה קונים המשתמשים בקנייה עכשיו, שירותים מאוחרים יותר נרדפו על ידי גובי חובות.

בנוסף, אם אתה לא’לא לשלם בזמן שאתה יכול להיות מחויב גם עמלות.

האם ClearPay בונה ציון אשראי?

כך גם ClearPay בונה את ציון האשראי שלך אם אתה פוגש את כל ההחזרים שלך? התשובה היא לא – מכיוון שהיא לא’לא שתף ​​נתוני פירעון עם סוכנויות התייחסות לאשראי. לשם השוואה, בבריטניה של מניות LayBuy מניות נתוני החזר עם סוכנות הפניה לאשראי Experian. אז אם אתה פוגש את כל ההחזרים שלך עם LayBuy זה יכול לעזור לבנות ציון חיובי יותר. באופן דומה, קלרנה חולקת נתונים עם סוכנויות התייחסות לאשראי Experian ו- Transunion. כפי שאנו מסבירים לעיל, בעוד שכרגע קלארנה אומרת שזה ניצח’לא להשפיע על ציון האשראי שלך, המלווים יוכלו לראות אם אתה פוגש את כל ההחזרים שלך.

אז אם אתה’שואל מחדש האם ClearPay משפר את ציון האשראי שלך אם אתה פוגש את ההחזרים שלך ואתה’מאוכזב מחדש לגלות שזה ניצח’t, ייתכן שתרצה לשקול אפשרויות אחרות.

סכנות חוב של קנייה עכשיו, שלמו תוכניות מאוחרות יותר

דוֹן’לא לאפשר לאטרקציות של קנייה עכשיו, שלם תכניות מאוחרות יותר לשכנע אותך לבזבז יותר ממה שהיית צריך אחרת. פעולה זו נפוצה – מחקרים הראו ששתי חמישיות מהקונים הודו שהם מוציאים יותר בעת השימוש בקנייה עכשיו, שלמו תוכניות מאוחרות יותר מכפי שהיו בדרך כלל היו. בעוד שמעל מחצית הרגישו בשימוש בתכניות תרמו לעלייה ברמות החוב האישיות.

כיצד להשתמש ב- ClearPay, Klarna ו- Laybuy בבטחה

אם אתה כן רוצה לנצל את הקנייה עכשיו, שלם תוכניות מאוחרות יותר, וודא שאתה עושה זאת בבטחה. זה’זה רעיון טוב:

• הגדר את מגבלת ההוצאות שלך: זה יכול להיות קל לאבד מעקב אחר מה שאתה מוציא, במיוחד אם אתה משתמש בספקים מרובים. וודא שתגדיר מגבלת הוצאות כך שתישאר בשליטה.
• השתמש בתזכורות תשלום: הגדר תזכורות כדי ליידע אותך מתי אתה צריך לבצע את ההחזר שלך.
• לבקש עזרה: אם אתה’קשיים בקשיים בהחזר, צור קשר עם החברה. יתכן שהם יוכלו להציע לך סידור אלטרנטיבי.

דרכים להגן על ציון האשראי שלך

להלן כמה דרכים להגן על ציון האשראי שלך, מפני שימוש בקנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר תוכניות בזהירות ועד לחתוך קשרים פיננסיים עם שותפים קודמים …

• הפוך את הקנייה שלך עכשיו, שלם להחזרים מאוחרים יותר בזמן. אם אתה משתמש בקנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר באופן הגיוני זה יכול לשפר את ציון האשראי שלך, בהנחה שאתה משתמש בקנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר תוכנית שמדווחת לסוכנויות התייחסות לאשראי – ובאופן חיוני על ידי החזר זמן. זה אומר שאתה מדגים שאתה לווה אמין.

• בדוק את דוחות האשראי שלך. הדרך הטובה ביותר להבין את דוח האשראי שלך היא לראות את זה בעצמך. אתה יכול לבקש את הדוח שלך משלוש סוכנויות הפניות האשראי (Experian, Equifax ו- Transunion). אתה יכול לעשות זאת באופן מקוון בחינם. בדוק את הדוחות שלך באופן קבוע ובמיוחד לפני שאתה מבצע בקשות משמעותיות לאשראי. לדעת מה הדירוג שלך עם כל סוכנות ייתן לך אמת מידה נהדרת לשיפור.
• הגש בקשה לכרטיס אשראי רק אם אתה מכיר אותך’יתקבל. אם מלווה רואה אותך’הגיש בקשה למספר כרטיסים בפרק זמן קצר (אני.ה. אם אתה’מחדש מנסה להשיג כרטיס אשראי כדי להפיץ את עלות חג המולד) אתה’אני הולך להיראות קצת חסר אחריות, ואולי אפילו נואש. תבדוק אותך’זכאי לכרטיס לפני הגשת מועמדות
• דוֹן’לא להגיש בקשה ליותר מדי כרטיסי חנות. לתת’יהיה כנה, זה’זה בהחלט מפתה. אבל יותר מדי חיפושי אשראי לא יירדו לטובה עם המלווים.
• היזהר מהונאות. אם רמאי מקבל את הפרטים הכספיים שלך, לא רק שהם יכולים לקחת את הכסף שלך הם יכולים גם להגיש בקשות לאשראי על שמך ולפגוע בציון האשראי שלך בתהליך. היזהר בעת קניות ברשת. ClearScore מייעץ לדבוק באתרים שאתה סומך עליו, היזהר מדוא”ל ממותגים גדולים שיש להם טעויות דקדוק או איות וכתובות אתר מוזרות.
• הישאר בראש שטרות. וודא שאתה לא’לא להחמיץ חשבונות או תשלומים על ידי הגדרת חיובים ישירים בכל מקום אפשרי.
• חתוך את כל הקשרים. אם אתה’היו לו הסכמי מימון עם בן זוג לשעבר, בין אם משכנתא, הלוואה או אפילו סתם שטרות משותפים, ניתן לשקול את היסטוריית האשראי שלהם בעת קביעת הציון שלך. וודא שאתה מודיע לסוכנויות התייחסות לאשראי שאתה’כבר לא ביחד על ידי בקשת א ‘הודעה על התנתקות’.

מציאת משכנתא

לקבל תשלום ללא תשלום ייעוץ למשכנתא מהשותפים שלנו ב- L&C. השתמש בממצא המשכנתא המקוון או שוחח היום עם יועץ.

מצא משכנתא

שאלות נפוצות

האם ClearPay משפיע על קבלת משכנתא?

זה יכול לעשות. שלא כמו קנייה אחרת כעת, שלם לספקים מאוחרים יותר, ClearPay לא’t דווח על פעילותך לסוכנויות התייחסות לאשראי. עם זאת, אם אתה מפספס תשלומים וסוכנות גביית חובות, זה יכול להשפיע באופן רציני על דירוג האשראי שלך. וזה אומר שזה עלול לגרום לקשיים כשאתה מגיש בקשה למשכנתא. ניתן להציע לך תעריף גבוה יותר או אפילו לדחות את בקשתך.

האם ClearPay מדווח לסוכנויות התייחסות לאשראי?

לא. ClearPay אינו מדווח לסוכנויות התייחסות לאשראי.

האם Klarna רע לציון האשראי שלך?

כל עוד אתה מבצע את התשלומים שלך בזמן, פשוט השימוש בקלרנה לא אמור להשפיע על ציון האשראי שלך. עם זאת, קלרנה מדווחת על לקוחות’ מידע לסוכנויות אשראי Experian ו- Transunion. אמנם כרגע קלארנה אומרת שזה ניצח’t להשפיע על הציון שלך, כל יתרות מאוחרות ולא שולמו יהיו גלויות בקובץ האשראי שלך עבור המלווים האחרים לראות. ואם תובא סוכנות גביית חובות כדי להחזיר כסף כלשהו שחייב כי אתה מקיים’T הפך את ההחזר שלך.

זה ברור לרע עבור ציון האשראי שלך?

אז איך ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך? בניגוד לקלרנה, ClearPay לא’t כרגע שתף נתוני פירעון עם סוכנויות התייחסות לאשראי. עם זאת אם אתה’מאוחר עם התשלומים ואם ClearPay יביא סוכנות לגביית חובות להחזיר את החוב, זה יכול להשפיע משמעותית על ציון האשראי שלך. אז אם אתה’שואל מחדש כיצד ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך התשובה היא שהיא תלויה כיצד אתה משתמש בה.

האם ClearPay מבצע בדיקת אשראי?

ClearPay יפעל רק א ‘רַך’ בדוק אותך אשראי אם אתה רוצה להשתמש בהם. מלווים אחרים יכולים’לא לראות חיפושים רכים ואין להם שום השפעה על ציון האשראי שלך או על בקשות אשראי עתידיות שאתה מבצע.

האם LayBuy משפיע על ציון האשראי?

כן. LayBuy מדווח על נתונים ל- Experian כך שאם אתה מפספס תשלום הוא יירשם בדוח האשראי שלך. אבל אם אתה מבצע תשלומים קבועים זה יהיה גם בדוח שלך וזה יכול לעזור לבנות את ציון האשראי שלך.

האם ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך

עם מאות קמעונאים ברחבי בריטניה המציעים כעת קנייה משלמת כעת תוכניות מאוחרות יותר, הדבר הוביל לציון אשראי Damag עבור יותר משני מיליון בריטים.

מומחים מזהירים כי הנזק לציוני האשראי של אנשים עלול להוביל לכך שהם נדחים בבקשות משכנתא ואפילו לא מסוגלים הגש בקשה להלוואה לטווח קצר.

בואו נסתכל כיצד קנייה משלמת עכשיו תוכניות מאוחרות יותר כמו ClearPay יכולות להשפיע על האשראי שלך.

מה קנה עכשיו לשלם מאוחר יותר?

עם קנייה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL) תוכניות, קונים יכולים להפיץ את עלות הרכישה במשך מספר שבועות או חודשים, בדרך כלל ריבית ללא.

זו כיום גם אחת הבחירות הפופולריות ביותר בנקודות הקופה.

חברות כמו ClearPay נותנות ללקוחות את האפשרות להפיץ תשלומים אם הם קונים אצל קמעונאים ידועים ברשת ובחנות, כמו Marks & Spencer ו- ASOS.

המונח BNPL מתייחס גם לאפשרויות תשלום אחרות ומסורתיות יותר כמו אשראי קטלוג וכרטיסי חנות.

ההערכה היא שאחד מכל חמישה אנשים השתמש בתוכניות BNPL בשנה האחרונה ומתוך אלה, 20% מהקונים אמרו כי ציוני האשראי שלהם הושפעו לרעה.

מה ClearPay?

ClearPay מאפשר לך לפצל את רכישת הקניות שלך לארבעה תשלומים.

אתה מבצע את התשלום הראשון בזמן הקופה, ושלושת התשלומים הנותר.

קל להירשם לחשבון ClearPay וקונים יכולים גם להירשם במהלך תהליך הקופה. ClearPay זמין לתושבי בריטניה קבועים מעל גיל 18 שנים עם כתובת תקפה.

מה קורה אם אני לא יכול לשלם?

אם אינך יכול לבצע את תשלומי ה- ClearPay שלך, תמנע ממך לבצע רכישות נוספות עם ClearPay עד שתסדר את היתרה המצטיינת.

יהיה לך עד השעה 23 בערב למחרת כדי לבצע את ההחזר שלך לפני שתשתתף בתשלום מאוחר.

אם אתה עדיין לא יכול לשלם תוך שבעה ימים, תוסיפו לחשבונך תשלום מאוחר יותר של £ 6 (מקסימום 24 פאונד בשכר טרחה מאוחר ניתן להוסיף לחשבונך).

האם תוכניות BNPL כמו ClearPay ישפיעו על ציון האשראי שלי?

אם אתה עוקב אחר כללי תוכנית BNPL שלך, זה לא יפגע בציון האשראי שלך.

עם זאת, ClearPay ואחרים, רשאים לדווח על תשלומים שהוחמצו ל- CRA (סוכנות הפניה לאשראי), שיכולים להציב אותו על קובץ האשראי שלך.

Experian, הידוע בהיותו אחד משירותי ההתייחסות האשראי הגדולים בבריטניה, נחקר אם אנשים צריכים להימנע מתוכניות BNPL.

הם הדגישו את העובדה שאסטרטגיות אלה, כאשר הן מנוצלות כראוי, לא יפגעו בציון האשראי שלך, ובמצבים מסוימים, עשויות אפילו לשפר את זה.

“תמיד חיוני שאנשים יבדקו ביסודיות למה הם נרשמים”, לדברי דוברת Experian.

לדוגמה, אם אתה לווה כסף ואז אל תחזיר אותו כמוסכם, דוח האשראי שלך עשוי להכיל מידע שלילי שמוריד את ציון האשראי שלך.

עם זאת, אשראי קמעונאי יכול לעזור באמת לצרכנים לחזק את היסטוריית האשראי שלהם ולהגדיל את הציון שלהם אם הם מנוצלים בחוכמה ושולמו בחזרה בזמן.

לא משלם ClearPay משפיע על ציון האשראי שלך?

בקיצור, כן זה יכול. בעת שימוש בכרטיס אשראי, אחסן אשראי או תוכניות BNPL כמו ClearPay, החמצת תשלום עלולה לפגוע באשראי שלך.

ניתן לציין כי לא ניתן להחזיר את מה שאתה חייב – המכונה מחסרי חיסול בחשבונך – בדוח האשראי שלך וזה יכול להישאר שם עד שש שנים.

תוכניות BNPL כמו ClearPay יכולות לדווח על תשלומים שהוחמצו בראש סוכנויות התייחסות לאשראי אז חשוב לבצע את התשלומים שלך בזמן, בדיוק כמו שהיית עושה עם כרטיס אשראי או הלוואה אישית. תשלום בזמן יכול גם לשפר את האשראי שלך.

האם ClearPay משפיע על קבלת משכנתא?

לפני אישור משכנתא, המלווה צריך לקבל החלטה מושכלת על יכולתך לשלם.

המלווים יוכלו לראות עדויות לרכישתו של לווה ישלמו כעת להשאיל מאוחר יותר על הצהרות הבנק שלהם, כך שזה עדיין יכול להשפיע על בקשת משכנתא.

בנוסף לכל זה, לתכניות BNPL כמו Clearpy יש את היכולת להגיש את פרטי התשלום שלך לסוכנויות התייחסות לאשראי, כך שתשלומים מאוחרים עלולים באמת לפגוע באשראי שלך.

כדי לקבל משכנתא ולהמשיך במסע קניית הבית שלהם, על הלווים לזכור כי כל תשלומי האשראי ישפיעו על פרופיל האשראי שלהם.

אז הטיפול בחשבון ClearPay שלך באחריות יכול לעזור לאשראי שלך ובתורו, לשפר את הסיכוי שלך להיות מאושר למשכנתא.

דברים שיש לקחת בחשבון

חשוב על התקציב שלך ועקוב אחר התחייבויות החוב שלך בזמן שאתה שוקל לרכוש בית או למימון מחדש של משכנתא.

ל הימנע מכל תשלומים מאוחרים מופיעים בדוח האשראי שלך ובעמלות מאוחרות פוטנציאליות שהוערכו על ידי ספק ה- BNPL שלך, וודא שכל התשלומים מתבצעים בזמן.

תוכניות BNPL מסוימות אינן מופיעות בדוח האשראי שלך, ואילו אחרות כן.

זה’הכי טוב להתרחק משימוש בתוכניות תשלום, הלוואות ליום המשכורת או כל צורה אחרת של מימון לטווח קצר למשך שישה חודשים לפחות לפני הגשת בקשה למשכנתא, בין אם לקנות בית או מחדש.

בנוסף, בדוק אם אתה משלם חוב יוצא מן הכל.

הסכנות של חוב BNPL

במחקר שנערך על ידיו.שיתוף.בריטניה, יותר ממחצית מהקונים האמינו כי השימוש בתוכניות BNPL גרמו לרמות גבוהות יותר של חובות אישיים, ושני חמישים הודו שהם מוציאים יותר ממה שהם היו בדרך כלל היו עושים.

נושא נוסף היה שאתרי אינטרנט לא תארו כראוי את הסכנות הכרוכות בבחירת לשלם בהמשך.

יותר ממחצית מהאנשים שהגיבו למחקר הצהירו שהם לא היו קונים את הפריט אם היו יודעים ש- BNPL היא אפשרות התשלום המוגדרת כברירת מחדל מכיוון שאחת מכל חמישה חשה שהתנאים וההגבלות של ההצעה לא הוצגו כראוי.

עם זאת, המחקר גילה כי צרכנים רבים מעדיפים BNPL על פני סוגים אחרים של מימון. לעומת 15% שיבחרו כרטיס אשראי, יותר משליש (35%) יבחר להשתמש ב- BNPL.

בטענה, אחד מכל עשרה לקוחות טען שהם השתמשו ב- BNPL מכיוון שהם כבר השתמשו במגבלת כרטיס האשראי שלהם.

כיצד להשתמש בבטחה ב- ClearPay

כאשר משתמשים בו בחוכמה, תוכניות BNPL כמו ClearPay יכולות לקבל את היתרונות שלהן. להלן מספר טיפים לשימוש ב- ClearPay ותכניות דומות בבטחה.

הגדרת גבול ההוצאות

קבע כובע הוצאות מכיוון שאתה יכול בקלות להיאבק כדי לעקוב אחר ההלוואות הללו, במיוחד מכיוון שיש כל כך הרבה תוכניות שונות. הגדר כובע על ההוצאות כדי למנוע מאלה לצאת מכלל שליטה.

השתמש בתזכורות

זה אולי מאתגר לזכור מתי לשלם מה כשאתה מוציא הלוואות רבות ממלווים שונים. תזכורות עשויות לעזור לך לעקוב אחר ההחזר.

להחזיר את כל הפריטים שאתה לא’לא רוצה בהקדם האפשרי

אם הזמנת מגוון פריטי לבוש, למשל, או שאתה רוצה לנסות כמה גדלים שונים לפני שתחליט אילו מהם יש לשמור, וודא שאתה מחזיר אותם בהקדם.

דבר

אל תשמור על החברה בחושך אם אתה מתקשה לבצע תשלומים. הם עשויים לעזור לך בתוכנית תשלום כדי להימנע מעמלות מאוחרות נוספות.

האם קניות עם קלארנה, ClearPay או Laybuy לפגוע בציון האשראי שלך?

קנו עכשיו, שלם מאוחר יותר (BNPL) תוכניות מאפשרות לקונים לעכב תשלום עבור רכישה והופכים לאפשרות נפוצה יותר בקופה המקוונת. Klarna, Laybuy ו- ClearPay הם רק חלק מהחברות המציעות לקונים את ההזדמנות להפיץ תשלומים בעת קניות עם קמעונאים גדולים כמו ASOS ו- Marks & Spencer.

עם זאת, ‘BNPL’ מקיף גם שיטות תשלום אחרות ומיושנות יותר, כגון כרטיסי חנות ואשראי קטלוג.

אז מה האמת בצורת קניות זו, ואם תשתמש בה? הנה, אשר? מגלה אילו תוכניות BNPL משפיעות על ציון האשראי שלך, כיצד לבדוק אם הושפעת וכיצד לשלם בצורה מתוכננת שלא תעלה לך יותר.

האם אי פעם הייתה לך בעיה עם תוכנית BNPL? ספר לנו על זה באמצעות טופס התלונות החדש שלנו.

להיות יותר כסף

קבל אחיזה מוצקה יותר בכספיך עם העצות המומחים בעלון הכסף שלנו – זה בחינם שבועי.

עלון זה מספק תוכן הקשור בחינם לכסף, יחד עם מידע נוסף על איזה? מוצרים ושירותים קבוצתיים. בטל את המנוי מתי שאתה רוצה. הנתונים שלך יעובדו בהתאם למדיניות הפרטיות שלנו

כמה אנשים משתמשים ב- BNPL?

אחד מכל חמישה קונים השתמשו בתכנית BNPL בשנה האחרונה, על פי השווה את סקר השוק של 2,096 אנשים.

מתוכם, אחד מכל חמישה אומר שזה השפיע לרעה על ציון האשראי שלהם.

המחקר נמצא כי צעירים בני 25 עד 34 תלויים במיוחד ב- BNPL; עם שליש השימוש בתכנית בשנה האחרונה וארבעה מתוך 10 דיווחו על התוצאה שלהם ספגו מכה.

• גלה עוד:כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם

כיצד יכול BNPL להשפיע על ציון האשראי שלך?

באופן מדאיג, המחקר מצא ששתי חמישיות לא היו מודעות לתוכניות BNPL יכולות להשפיע על ציון האשראי שלהן.

שימוש בכרטיס אשראי, כרטיס אחסן או תוכניות כמו Laybuy, ClearPay או Klarna יכול לפגוע בציון האשראי שלך אם אתה מתגעגע לתשלום ולא מצליח להחזיר את מה ששאלת.

ניתן לציין תשלומים שהוחמצו או כישלון להחזיר את מה שאתה חייב (המכונה שחרור) בדוח האשראי שלך והסימן יכול להישאר שם במשך שש שנים.

מידע זה יהיה גלוי למלווים ויכול להיות שאתה יכול להתקשות לקבל אישור לאשראי עתידי, כגון הלוואה או משכנתא.

האם שימוש בתכניות BNPL יפגע בדירוג האשראי שלך?

לא סביר שלא פגעת בציון האשראי שלך אם דבקים בתנאים וההגבלות של תוכנית ה- BNPL שלך.

אבל אם פספסת את החזרים או שלא הצלחת להחזיר את מה שאתה חייב, המשרד שעשית הסכם איתה עשוי דיווח על כך לסוכנות הפניה לאשראי (CRA) שהייתה מציינת את זה בדוח האשראי שלך.

שאלנו את Experian, אחת מסוכנויות התייחסות האשראי הגדולות בבריטניה, אם אנשים צריכים להימנע מתוכניות BNPL.

הדגש שאם משתמשים בו כראוי, התוכניות הללו לא יפגעו בדירוג האשראי שלך, ובמקרים מסוימים אפילו יכלו לחזק את זה.

דובר Experian אמר: ‘תמיד חשוב שאנשים יבדקו בזהירות למה הם נרשמים.

‘לדוגמה, אם אתה מוציא אשראי ואז להחמיץ את מועדי ההחזר, אתה יכול בסופו של דבר למידע שלילי על דוח האשראי שלך שישפיע לרעה על האשראי שלך.

עם זאת, אם משתמשים באשראי קמעונאי באופן הגיוני ונפרע בזמן, זה יכול למעשה לעזור לאנשים לחזק את היסטוריית האשראי שלהם ולשפר את הציון שלהם.’

• גלה עוד:כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם

סכנות החוב של תוכניות BNPL

המחקר הדגיש כמה מהסכנות שתוכניות BNPL מציבות בפני קונים שאינם מכירים אשראי או בחירה להפיץ החזר.

שתי חמישיות מהקונים הודו כי הם מוציאים יותר בעת השימוש ב- BNPL ממה שהם היו עושים בדרך כלל, ומעל מחצית הרגישו שהשתמשו בו תרמו לעלייה ברמות החוב האישיות.

חשש נוסף היה שאתרי אינטרנט לא הסבירו כראוי את הסיכונים לבחור לשלם בהמשך.

אחד מכל חמישה מהנשאלים בסקר אמרו כי הם לא הראו את התנאים וההגבלות של ההצעה בבירור, ויותר ממחצית אמרו שהם לא היו רוכשים את הפריט אם היו יודעים ש- BNPL היא אפשרות ברירת המחדל לתשלום.

עם זאת, המחקר מצא גם כי קונים רבים מעדיפים להשתמש ב- BNPL על פני צורות אשראי אחרות. למעלה משליש (35%) יבחר להשתמש ב- BNPL לעומת 15% שיבחרו בכרטיס אשראי.

באופן מדאיג, אחד מכל 10 קונים אמרו שהם בחרו להשתמש ב- BNPL מכיוון שהם כבר הגיעו למגבלת כרטיס האשראי הקיימת שלהם.

מה אומרים ספקי BNPL?

קנה עכשיו שלם מאוחר יותר הוא קטגוריה רחבה המקיפה תוכניות חדשות יותר כמו קלרנה, כמו גם צורות של הלוואה ידועות יותר, כמו כרטיסי חנות ואשראי קטלוג.

עם זאת, במהלך השנים האחרונות עלייתם של חברות כמו קלרנה, קלירפיי ולייבי, המופיעות כאופציה לשלם בקופות מקוונות וחנויות עבור קמעונאים באופנה, עוררה חששות מפני פיתוי אנשים צעירים יותר לחובות.

השווה את המחקר של השוק אינו קורא באופן ספציפי לחברות אלה, אך הן נופלות תחת הסיווג ולכן ביקשנו מהחברות תגובה על הממצאים.

מה אמרה קלרנה?

“נכון להיום, ציון האשראי של הלקוח לא הושפע מהשימוש של קלארנה “לשלם מאוחר יותר” מוצרים גם אם הם לא הצליחו לשלם בזמן. ‘יש לנו מוצר אחר שנקרא “מְמַמֵן” (ידוע בעבר בשם Slice It). זהו מוצר האשראי המוסדר היחיד של קלרנה, עם תכניות תשלום בדרך כלל שנמשכות 6-36 חודשים.

‘בדומה לכל ספקי הכספים המסורתיים המציעים מוצרים מסוג זה, עם הסכמת הלקוח מתבצעת בדיקת אשראי קשה. במקרה זה, יתקיים תיעוד של החיפוש בקובץ האשראי של הלקוח עם ה- CRA.

‘על הקונה להשלים באופן יזום, להיות מאושר לחתום על הסכם אשראי מוסדר, שם מומלץ להשלכות של אי תשלום לפני הבקשה. אם לקוח לא מצליח לשלם בזמן, סוכנויות התייחסות לאשראי, מה שעשוי להשפיע על ציון האשראי שלהם.

‘פחות מ- 0.5% מלקוחות קלארנה בבריטניה השפיעו על ציון האשראי שלהם כתוצאה מתשלומים חסרים.’

מה אמר קלירפיי?

ClearPay אמר לנו כי למרות שהיא יכולה לדווח על קבצי האשראי של אנשים, היא לא עשתה זאת בארבע השנים שהיא פועלת.

מה אמר לייבוי?

‘אנו מבצעים בדיקות אשראי וסביליות יסודיות ועצמאיות עם בן זוגנו, Experian, עבור כל חשבונות ה- Laybuy החדשים. זה מובהק לחלוטין ללקוחות חדשים שנרשמים להשתמש בשירות שלנו שהמחאה הזו תתקיים.

‘שילבנו ניקוד אשראי וזכאות עצמאית מהיום הראשון מכיוון שזו הדרך האחראית ביותר לדאוג לרווחת הלקוחות שלנו ולקבוע מגבלות אשראי מתאימות. כתוצאה מכך ומדיניותנו לעולם לא לגבות ריבית בכל רכישה, יש לנו שיעור ברירת מחדל בתשלום נמוך במיוחד.

‘כאשר קונה מחליף את התשלומים שלהם, LayBuy עובד איתם כדי לפתור את ברירת המחדל. אם הם לא מגיבים לתקשורת שלנו ולמאמצים לעבוד איתם תוך תקופת חסד של 45 יום, ציון האשראי שלהם מושפע לרעה.

‘זה לא שונה משום ספק אשראי. Laybuy מייעץ ללקוחות על התוצאה הזו בתקשורת שלנו אליהם.’

כללים חדשים לתוכניות BNPL

בשנה שעברה החלה הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) להיסדק באחד המרכיבים השנויים ביותר במחלוקת של תוכניות BNPL – ריבית מחויבת על כל הסכום שהושאל גם אם לווה שילם חלק ממנו.

לדוגמה, אם במקור היית לווה 1,000 ליש”ט ונשארו לך 200 ליש”ט לשלם, בריבית של 40% הייתם חייבים לשלם 400 פאונד במקום 80 פאונד.

הכללים החדשים, שנכנסו לתוקף ב- 12 בנובמבר 2019, פירושם שחברות אינן יכולות לחייב ריבית מיושנת, רק את החלקים שנשארים מצטיינים.

כיצד להשתמש בקלרנה, LayBuy ו- ClearPay בבטחה

אם משתמשים באחריות, תוכניות BNPL יכולות להיות יתרון למדי. להלן מספר טיפים לשימוש בתכניות BNPL כמו Klarna, Laybuy ו- ClearPay בבטחה:

• הגדר מגבלת הוצאות: עם כל כך הרבה תוכניות שונות, קל לאבד מעקב אחר כל מיני-הלואות שאתה מוציא. וודא שאתה מגדיר מגבלת הוצאות כך שאלו לא יתפתלו משליטה.
• השתמש בתזכורות: הוצאת הלוואות מרובות עם ספקים שונים יכולה להקשות לדעת מה לשלם מתי. השתמש בתזכורות כדי לעקוב אחרי שאתה צריך לבצע החזר.
• החזירו פריטים לא רצויים מייד: אם אתה מזמין גדלים מרובים או סתם מגוון בגדים לנסות לפני שאתה מחליט מה לשמור, עשה את החזרות שלך מייד כדי להבטיח שהיתרה שלך מתעדכנת לפני התשלום נדרש.
• אל תשתוק: אם אתה מתכוון להיאבק כדי לפגוש את ההחזרים, צור קשר עם החברה. יתכן שהם יוכלו להקפיא עמלות מאוחרות או להציע הסדר אלטרנטיבי.