Περίληψη του άρθρου: Ακρίβεια κάρμα Credit Karma

Τα πιστωτικά αποτελέσματα δεν είναι ο μόνος παράγοντας που εξετάζουν οι τράπεζες όταν αποφασίζουν για όρους δανείου ή πιστωτικής κάρτας. Λαμβάνουν επίσης υπόψη το εισόδημά σας, το ιστορικό απασχόλησης και άλλους παράγοντες.

Η παρακολούθηση των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων είναι ζωτικής σημασίας και συνιστάται να αναθεωρήσετε τις τρεις πιστωτικές εκθέσεις και τις βαθμολογίες σας τουλάχιστον μία φορά το μήνα.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι πρόσβασης στα πιστωτικά σας στοιχεία δωρεάν, συμπεριλαμβανομένων υπηρεσιών όπως το Credit Karma, το Experian και το VelixCreditReport.com.

Το Credit Karma παρέχει πρόσβαση στο Vantagescore 3 σας.0 βαθμολογίες πίστωσης από την Equifax και την TransUnion, μαζί με τις ειδοποιήσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για αλλαγές στις πιστωτικές σας εκθέσεις.

• Ερώτηση 1: Ποια είναι τα οφέλη της εγγραφής για έναν λογαριασμό πιστωτικού κάρμα?

Με την εγγραφή σας για λογαριασμό πιστωτικού κάρμα, μπορείτε να απολαύσετε οφέλη όπως οι πιστωτικές εκθέσεις από το Equifax και το TransUnion κάθε εβδομάδα, εβδομαδιαία πρόσβαση στο Vantagescore 3.0 βαθμολογίες πίστωσης και ειδοποιήσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για αλλαγές στις πιστωτικές σας εκθέσεις.

Ενώ το Credit Karma παρέχει ακριβείς πιστωτικές βαθμολογίες κατεύθυνσης, ενδέχεται να μην ταιριάζουν με τις βαθμολογίες που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές. Ωστόσο, οι καλές πιστωτικές συμπεριφορές θα οδηγήσουν σε καλές πιστωτικές βαθμολογίες ανεξάρτητα από το μοντέλο βαθμολόγησης.

Η Experian προσφέρει έναν δωρεάν λογαριασμό που σας δίνει μηνιαία πρόσβαση στο FICO SCORE 8 με βάση τα δεδομένα Experian. Αυτή η βαθμολογία μπορεί να ευθυγραμμιστεί πιο στενά με τις βαθμολογίες που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές.

• Ερώτηση 2: Πώς λειτουργεί η δωρεάν υπηρεσία παρακολούθησης της Experian?

Η δωρεάν υπηρεσία παρακολούθησης της Experian προσφέρει μηνιαία πρόσβαση στο FICO Score 8 με βάση τα δεδομένα Experian. Ενώ μπορεί να μην ταιριάζει με τις βαθμολογίες που χρησιμοποιούνται από όλους τους δανειστές, υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα ευθυγράμμισης σε σύγκριση με άλλους παρόχους πιστωτικών αποτελεσμάτων.

Ετήσιος CreditReport.Το COM σάς επιτρέπει να διεκδικήσετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση από την Equifax, την TransUnion και την Experian μία φορά κάθε 12 μήνες. Η υπηρεσία αυτή παρέχεται από τα πιστωτικά γραφεία όπως απαιτείται από τον νόμο περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς.

• Ερώτηση 3: Τι μπορείτε να έχετε πρόσβαση δωρεάν μέσω του ετήσιου CreditReport.com?

Μέσω ετήσιου CreditReport.com, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση από την Equifax, TransUnion και Experian μία φορά κάθε 12 μήνες.

Υπηρεσίες παρακολούθησης πίστωσης όπως το Credit Karma και το Experian δημιουργούν έσοδα από διαφημιστικά χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες στα μέλη τους.

• Ερώτηση 4: Πώς οι δωρεάν υπηρεσίες παρακολούθησης πιστώσεων όπως το Credit Karma και το Experian κερδίζουν χρήματα?

Οι δωρεάν υπηρεσίες παρακολούθησης πιστώσεων δημιουργούν έσοδα από διαφημιστικά χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες στα μέλη τους.

Είναι απαραίτητο να παρακολουθείτε τακτικά τα πιστωτικά σας αποτελέσματα και αναφορές για να είστε ενημερωμένοι σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση. Η εκμετάλλευση των δωρεάν υπηρεσιών παρακολούθησης πιστώσεων μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε στην κορυφή οποιωνδήποτε αλλαγών και να λαμβάνετε τεκμηριωμένες οικονομικές αποφάσεις.

Ακρίβεια κάρμα πιστώσεων

Αν και τα πιστωτικά σας αποτελέσματα είναι σημαντικά, δεν είναι’ο μοναδικός παράγοντας που χρησιμοποιεί η τράπεζα για να αποφασίσει για το δάνειο ή τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας. Ένας δανειστής μπορεί επίσης να εξετάσει το εισόδημά σας, το ιστορικό απασχόλησής σας και έναν αριθμό άλλων παραγόντων.

Πώς να παρακολουθείτε και τα τρία πιστωτικά σας αποτελέσματα δωρεάν

Τα περισσότερα προϊόντα σε αυτήν τη σελίδα προέρχονται από συνεργάτες που μπορεί να μας αντισταθμίσουν. Αυτό μπορεί να επηρεάσει τα προϊόντα για τα οποία γράφουμε και πού και πώς εμφανίζονται στη σελίδα. Ωστόσο, οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι οι μόνοι του συγγραφέα, όχι εκείνων οποιασδήποτε τράπεζας, εκδότη πιστωτικών καρτών, αεροπορικής εταιρείας ή ξενοδοχειακής αλυσίδας. Αυτή η σελίδα μπορεί να περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τα προϊόντα American Express που δεν είναι διαθέσιμα στο SlickDeals. Η American Express δεν είναι συνεργάτης των SlickDeals.

Όταν πρόκειται για την πίστωσή σας, είναι σημαντικό να είστε προληπτικοί. Η μη έλεγχος των πιστωτικών σας στοιχείων θα μπορούσε να σας προκαλέσει προβλήματα. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να επιδιώξετε να αναθεωρήσετε τις τρεις πιστωτικές εκθέσεις και τις βαθμολογίες σας τουλάχιστον μία φορά το μήνα.

Φυσικά, η προσθήκη μιας άλλης εργασίας στη μηνιαία λίστα υποχρεώσεων σας μπορεί να ακούγεται σαν το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε. Αλλά πριν αρχίσετε να αισθάνεστε συγκλονισμένοι, εκεί’είναι καλά νέα. Υπάρχουν αρκετοί γρήγοροι, εύκολοι τρόποι για να αναθεωρήσετε τα πιστωτικά σας στοιχεία. Και, αν χρησιμοποιείτε τους πόρους παρακάτω, μπορείτε ακόμη και να αποκτήσετε πρόσβαση στις τρεις πιστωτικές εκθέσεις και βαθμολογίες σας χωρίς να πληρώσετε δεκάρα.

Δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις και βαθμολογίες

1. Πιστωτικό κάρμα

Όταν εγγραφείτε για λογαριασμό πίστωσης κάρμα, μερικά από τα οφέλη συμμετοχής που μπορείτε να απολαύσετε περιλαμβάνουν:

• Πιστωτικές εκθέσεις από Equifax και Transunion κάθε εβδομάδα
• Εβδομαδιαία πρόσβαση στο Vantagescore 3 σας.0 βαθμολογίες πίστωσης που βασίζονται σε δεδομένα Equifax και TransUnion
• Ειδοποιήσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου όταν αλλάζουν ορισμένες πληροφορίες σχετικά με την αναφορά Equifax ή TransUnion

Ένα από τα πιο δημοφιλή ονόματα σε δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα είναι το Credit Karma. Η εταιρεία, που ιδρύθηκε το 2007, αναφέρει ότι σχεδόν το ένα τρίτο των Αμερικανών με πιστωτικά προφίλ έχουν λογαριασμούς με τον δωρεάν πάροχο πιστωτικών αποτελεσμάτων.

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το Credit Karma σας δίνει πρόσβαση στο Vantagescore 3 σας.0 βαθμολογίες πίστωσης. Αλλά οι περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν κάποια έκδοση ενός σκορ FICO για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο όταν υποβάλλετε αίτηση για χρηματοδότηση. Αυτό σημαίνει ότι τα πιστωτικά αποτελέσματα που λαμβάνετε από το Credit Karma πιθανότατα κέρδισαν’t ταιριάζει με τις βαθμολογίες που χρησιμοποιεί ένας δανειστής. Από την άλλη πλευρά, οι δανειστές χρησιμοποιούν διαφορετικές εκδόσεις των βαθμολογιών FICO. Έτσι, οι πιθανότητες ενός ακριβούς αγώνα πιστωτικών αποτελεσμάτων είναι λεπτή ανεξάρτητα από το πιστωτικό αποτέλεσμα που ελέγχετε στο διαδίκτυο.

Οι πιστωτικές βαθμολογίες που βλέπετε στον λογαριασμό σας στο πιστωτικό σας κάρμα είναι κατευθυντικά ακριβείς. Εάν εργάζεστε σκληρά και βλέπετε το σκορ σας να τείνει προς τα πάνω στο Credit Karma, οι βαθμολογίες σας FICO είναι πιθανό να αναρριχηθούν επίσης. Οι καλές πιστωτικές συμπεριφορές οδηγούν σε καλές βαθμολογίες πίστωσης, ανεξάρτητα από τα μοντέλα βαθμολόγησης.

Τα καλύτερα δάνεια για κακή πίστωση

2. Εμπειρικός

Με έναν δωρεάν λογαριασμό Experian, μπορείτε να απολαύσετε οφέλη όπως:

• Πρόσβαση στην έκθεση Experian Credit μία φορά το μήνα
• Μηνιαία πρόσβαση στο σκορ FICO σας 8 με βάση τα δεδομένα Experian
• Ειδοποιήσεις email όταν αλλάζει βασικές πληροφορίες σχετικά με την αναφορά Experian

Το Experian – ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία – προσφέρει επίσης δωρεάν παρακολούθηση πιστωτικών.

Ένας δωρεάν λογαριασμός παρακολούθησης πιστώσεων Experian σάς παρέχει μηνιαία πρόσβαση στο σκορ FICO σας 8. Αυτή η βαθμολογία εξακολουθεί να μην ταιριάζει με αυτό που χρησιμοποιεί ο δανειστής όταν υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση – ειδικά εάν ο δανειστής ελέγχει την αναφορά σας και τη βαθμολογία από διαφορετικό γραφείο πιστωτικής. Αλλά από το 90% του μεγάλου u.μικρό. Οι δανειστές χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO, εκεί’είναι μια πιθανότητα ότι οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν τουλάχιστον την ίδια μάρκα πιστωτικών αποτελεσμάτων’επανεξετάζοντας online.

Η Experian προσφέρει επίσης ένα πρόγραμμα παρακολούθησης πιστώσεων πληρωμένης πίστωσης που ονομάζεται Experian IdentityWorks. Μετά από δωρεάν δοκιμή 30 ημερών, ένα κόστος συμμετοχής ταυτότητας μεταξύ 9 $.99- 19 $.99 ανά μήνα, συν φόρο. Η IdentityWorks έρχεται με ορισμένα πρόσθετα χαρακτηριστικά που μπορεί να εκτιμήσετε, όπως και 1 εκατομμύριο $ σε ασφάλιση κλοπής ταυτότητας. Αλλά αν προτιμάτε δωρεάν επιλογές παρακολούθησης πιστώσεων αυτή τη στιγμή, προσέξτε να μην εγγραφείτε για αυτήν την προσφορά.

3. Ετήσιος CreditReport.com

Με ετήσια CreditReport.com, μπορείτε να διεκδικήσετε μια δωρεάν έκθεση Equifax, TransUnion και Experian μία φορά κάθε 12 μήνες.

Ετήσιος CreditReport.Το COM είναι ένα άλλο χρήσιμο εργαλείο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να παρακολουθείτε τις πιστωτικές σας αναφορές.

Τα πιστωτικά γραφεία πρέπει να σας δώσουν πρόσβαση σε αυτά τα freebies χάρη στον νόμο περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς (FCRA). Σημειώστε ότι το FCRA δεν σας δίνει δωρεάν πρόσβαση σε πιστωτικό αποτέλεσμα. Ωστόσο, ο ομοσπονδιακός νόμος μπορεί να σας δώσει δόσιμο σε δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα υπό άλλες συνθήκες, όπως όταν εσείς’Επαναφέρετε για δάνειο λόγω της βαθμολογίας σας.

Πώς οι πολλαπλές πληρωμές πιστωτικών καρτών το μήνα μπορούν να ενισχύσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Πώς κερδίζουν οι δωρεάν υπηρεσίες παρακολούθησης πίστωσης?

Δεδομένου ότι το Credit Karma και το Experian προσφέρουν δωρεάν τρόπους πρόσβασης στα πιστωτικά σας στοιχεία, μπορεί να αναρωτηθείτε πώς οι εταιρείες αυτές κερδίζουν χρήματα. Είναι μια δίκαιη ερώτηση.

Σε αντάλλαγμα για τα δωρεάν οφέλη που προσφέρουν το Credit Karma και το Experian, οι εταιρείες θα διαφημίσουν χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες σε εσάς. Για παράδειγμα, ο ιστότοπος μπορεί να σας δείξει προσωπικά δάνεια που εσείς’Επαναλάβετε την προϋπόθεση ότι με βάση τα πιστωτικά σας στοιχεία. Εάν εγγραφείτε για προϊόν ή υπηρεσία, το Credit Karma ή το Experian θα λάβουν προμήθεια για την παραπομπή.

Με την Experian, η εταιρεία προσφέρει επίσης υπηρεσίες παρακολούθησης πιστοληπτικής ικανότητας με βάση τα τέλη και υπηρεσίες κλοπής ταυτότητας. Εάν αναβαθμίσετε σε μια ιδιότητα μέλους, η Experian κερδίζει επιπλέον εισόδημα.

Γιατί πρέπει να παρακολουθείτε τις πιστωτικές εκθέσεις και τις βαθμολογίες σας – και τι’είναι η διαφορά?

Οι πιστωτικές εκθέσεις και οι βαθμολογίες σας έχουν τη δυνατότητα να κάνουν την οικονομική σας ζωή ευκολότερη ή πιο δύσκολη. Η πίστωση μπορεί να σας επηρεάσει όταν υποβάλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες και δάνεια. Η καλή πίστωση μπορεί επίσης να μειώσει τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα, να σας βοηθήσει να μισθώσετε ένα διαμέρισμα και μερικές φορές να βελτιώσετε ακόμη και τις προοπτικές απασχόλησής σας.

Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ πιστωτικών εκθέσεων και βαθμολογιών θα σας βοηθήσει να δείτε γιατί’είναι σημαντικό να παρακολουθείτε όλες αυτές τις πληροφορίες.

Τι είναι μια πιστωτική έκθεση?

Μια πιστωτική έκθεση είναι ένα αρχείο για το πώς εσείς’διαχειρίζεστε τα τρέχοντα χρέη σας και πώς εσείς’διαχειρίστηκε ορισμένους λογαριασμούς στο παρελθόν. Μπορεί να περιέχει λεπτομέρειες σχετικά με τα τρέχοντα και κλειστά δάνεια, τις πιστωτικές κάρτες, τις πιστωτικές γραμμές και πολλά άλλα. Εάν έχετε οποιοδήποτε αρνητικό πιστωτικό ιστορικό (καθυστερημένες πληρωμές, αποφάσεις χρέωσης, λογαριασμοί συλλογής, πτωχεύσεις, κατασχέσεις, επαναλήψεις κ.λπ.), αυτές οι λεπτομέρειες ενδέχεται επίσης να εμφανιστούν στην πιστωτική σας έκθεση.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, υπάρχουν τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax, Transunion και Experian. Εάν έχετε δημιουργήσει λογαριασμούς που αναφέρουν οι πιστωτές στα πιστωτικά γραφεία, θα πρέπει να έχετε μια πιστωτική έκθεση με κάθε ένα από αυτά τα πρακτορεία.

Τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα?

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένα πρόσθετο προϊόν που οι δανειστές μπορούν να αγοράσουν παράλληλα με την πιστωτική σας έκθεση. Το’είναι ένας τριψήφιος αριθμός που βοηθά τους δανειστές να καταλάβουν τον κίνδυνο να συνεργαστούν μαζί σας. Συγκεκριμένα, ένα πιστωτικό αποτέλεσμα προβλέπει την πιθανότητα ότι εσείς’ll πτώση 90 ημερών ή περισσότερο πίσω σε μια πιστωτική υποχρέωση εντός των επόμενων 24 μηνών.

Το πιο κοινό εύρος πιστωτικών αποτελεσμάτων είναι 300-850. Εάν έχετε ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα που πέφτει στο χαμηλό τέλος της αριθμητικής κλίμακας, ο κίνδυνος αθέτησης είναι υψηλότερος. Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, συγκριτικά, σημαίνει ότι είναι λιγότερο πιθανό να πληρώσετε ένα λογαριασμό 90 ημερών (ή χειρότερα) αργά τα επόμενα δύο χρόνια.

Με καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, οι δανειστές θα είναι πιο πιθανό να εγκρίνουν τις εφαρμογές σας. Οι καλές βαθμολογίες μπορεί επίσης να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα εξασφαλίζοντας χαμηλότερα επιτόκια και καλύτερους όρους για τη χρηματοδότηση.

Θέλετε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας? Αυτή η στρατηγική πιστωτικής κάρτας μπορεί να σας βοηθήσει.

Επόμενα βήματα

Συνήθως δεν don’να γνωρίζετε εκ των προτέρων ποια πιστωτική έκθεση ή να βαθμολογήσετε έναν δανειστή θα επανεξετάσει όταν υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση. Είναι κρίσιμο να παρακολουθείτε και τις τρεις εκθέσεις και τις βαθμολογίες σας για να βεβαιωθείτε ότι παραμένουν στην καλύτερη δυνατή κατάσταση.

Αν δεν είσαι’t έχει ήδη μια στρατηγική παρακολούθησης πιστώσεων, εξετάστε το ενδεχόμενο εγγραφής για έναν δωρεάν λογαριασμό τόσο με το πιστωτικό κάρμα όσο και το Experian. Ο συνδυασμός αυτών των δύο υπηρεσιών σας δίνει έναν ελεύθερο τρόπο για να παρακολουθείτε και τις τρεις πιστωτικές εκθέσεις και τις βαθμολογίες σας τουλάχιστον μία φορά το μήνα.

Ψάχνετε για πρόσθετες λειτουργίες παρακολούθησης πιστωτικών ή καλύτερων κάλυψης κλοπής ταυτότητας? Μπορείτε πάντα να εξετάσετε την αναβάθμιση σε μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων πληρωμένης πίστης που προσφέρει περισσότερα κουδούνια και σφυρίχτρες.

Ένα slickdeals χρήματα πώς να καθοδηγήσετε

Η Credit Expert μοιράζεται τη μέθοδο της για τη βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας

Ένα σταθερό πιστωτικό αποτέλεσμα έρχεται με πολλά προνόμια. Η καλή πίστωση μπορεί να σας βοηθήσει να πληρούν τις προϋποθέσεις για τα πράγματα που θέλετε και χρειάζεστε – όπως μια υποθήκη, ένα δάνειο αυτοκινήτου ή μια γλυκιά προσφορά καλωσορίσματος σε μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα o.

Πίνακας περιεχομένων

Πίνακας περιεχομένων

• Δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις και βαθμολογίες
• Πώς κερδίζουν οι δωρεάν υπηρεσίες παρακολούθησης πίστωσης?
• Γιατί πρέπει να παρακολουθείτε τις πιστωτικές εκθέσεις και τις βαθμολογίες σας – και τι’είναι η διαφορά?
• Επόμενα βήματα

Ryan Tronier

Ο Ryan Tronier είναι ένας προσωπικός εμπειρογνώμονας και συγγραφέας οικονομικών. Το έργο του έχει δημοσιευθεί σε NBC, ABC, USATODAY, The Mortgage Reports, Yahoo Finance, MSN και πολλά άλλα. Ο Ryan είναι ο πρώην διαχειριστής της ιστοσελίδας Finance, καθώς και ο πρώην συντάκτης προσωπικών οικονομικών στο Slickdeals. Βρείτε τον online στο Ryantronier.com.

Ακολουθήστε τα χρήματα

Αποκτήστε όλα τα τελευταία θέματα χρηματοδότησης και συμβουλές που παραδίδονται κατευθείαν στα εισερχόμενά σας εβδομαδιαίως.

Ρωτήστε έναν εμπειρογνώμονα να απαντήσετε σε ένα SlickDeals Money Pro

Χρειάζεστε βοήθεια για να υπολογίσετε τον καλύτερο τρόπο για να μεγιστοποιήσετε τα σημεία ή τις προσφορές μπόνους? Έχετε μια ερώτηση σχετικά με το βραχυπρόθεσμο vs. μακροπρόθεσμα CD? Μας αρέσει να βοηθάμε! Ρίξτε μας μια ερώτηση εδώ και ένας εμπειρογνώμονας χρημάτων θα έρθει σε επαφή σύντομα.

Ακρίβεια κάρμα πιστώσεων

Το Credit Karma έχει κάνει κύματα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, προσφέροντας τόσο δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα όσο και δωρεάν παρακολούθηση πιστωτικών προϊόντων στους πελάτες της. Στην αρχή, πολλοί άνθρωποι ανησυχούσαν ότι το Credit Karma είναι απάτη. Αλλά, μετά από μια σε βάθος αναθεώρηση Karma Credit, φαίνεται ότι η εταιρεία είναι νόμιμη. Ωστόσο, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ακριβώς τι είναι που προσφέρουν.

Πιστωτικό κάρμα εναντίον FICO

Για να καταλάβετε αν τα αποτελέσματα των πιστωτικών κάρμα είναι ακριβείς, πρέπει πρώτα να καταλάβετε ποιες βαθμολογίες πιστωτικών και από πού προέρχονται.

Πρώτον, ένα πιστωτικό αποτέλεσμα δεν είναι τίποτα περισσότερο από έναν αριθμό που υπολογίζεται από πληροφορίες σε ένα άτομο’s πιστωτική έκθεση. Η ιδέα πίσω από ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι να καθορίσει αλγοριθμικά πόσο καλό είναι ένας πιστωτικός κίνδυνος που κάποιος είναι χωρίς πραγματικά πρέπει να διαβάσει τις λεπτομέρειες μιας μακράς πιστωτικής έκθεσης. Ο προκύπτον αριθμός είναι τόσο καλός όσο το μαθηματικό που το δημιούργησε. Όσο πιο στατιστικά είναι ο αριθμός είναι, τόσο καλύτερη είναι η βαθμολογία.

Ωστόσο, στον πραγματικό κόσμο, υπάρχει πραγματικά μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που έχει σημασία. Το Fair Issac ήταν η πρώτη εταιρεία που δημιούργησε την έννοια του πιστωτικού αποτελέσματος. Με τα χρόνια, έχει αποδείξει ότι ο αλγόριθμος πιστωτικών αποτελεσμάτων είναι αρκετά ακριβής στατιστικά στατιστικά για τους χρηματοπιστωτικούς επενδυτές να το χρησιμοποιήσουν για τον προσδιορισμό του κινδύνου. Από τότε, υπήρξαν άλλες εταιρείες που χρησιμοποιούν άλλα στατιστικά μοντέλα για να δημιουργήσουν τα δικά τους πιστωτικά αποτελέσματα. Πιο συγκεκριμένα, τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία προσπάθησαν όλοι να προωθήσουν ένα δικό τους πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά χωρίς μεγάλη επιτυχία. Όταν πρόκειται για πραγματικό δανεισμό, το χρυσό πρότυπο είναι η βαθμολογία FICO.

Αυτό οδηγεί σε άλλο τύπο μαθηματικής προσπάθειας δημιουργίας πιστωτικού αποτελέσματος. Δεδομένου ότι το μόνο πιστωτικό αποτέλεσμα, κάποιος πραγματικά νοιάζεται είναι το σκορ του FICO, αυτό είναι το σκορ που οι άνθρωποι θέλουν να μάθουν. Δεδομένου ότι αυτό το σκορ είναι ιδιόκτητο προϊόν της εταιρείας Fair Issac, είναι η μόνη εταιρεία από ό, τι μπορεί να υπολογίσει την πραγματική σας βαθμολογία FICO.

Ωστόσο, η εταιρεία αναγκάστηκε από το Κογκρέσο να παράσχει λίγη διαφάνεια στη διαδικασία υπολογισμού μιας βαθμολογίας παρέχοντας ορισμένες γενικές πληροφορίες σχετικά με το τι βασίζεται στο FICO και εξίσου σημαντικό, τι δεν βασίζεται. Ξεκινώντας από εκεί, πολλές οντότητες προσπάθησαν να αναπτύξουν έναν αλγόριθμο για τη δημιουργία πιστωτικών βαθμολογιών που δημιουργούν παρόμοια βαθμολογία με την επίσημη βαθμολογία FICO. Κάτι τέτοιο απαιτεί αντίστροφη μηχανική τα μαθηματικά που πηγαίνουν στο σκορ. Κανείς δεν έχει αντιγράψει ακριβώς το σκορ, αλλά πολλές εναλλακτικές βαθμολογίες παρέχουν μια στενή προσέγγιση.

Το Credit Karma δεν παρέχει πραγματική βαθμολογία FICO. Κάτι τέτοιο θα ήταν απαγορευτικά ακριβό για μια δωρεάν προσφορά, ακόμη και με τα έσοδα που προκύπτουν από διαφημιστικές και αναφορές.

Πόσο ακριβές είναι το Credit Karma Score

Το ερώτημα ακρίβειας του Credit Karma μειώνεται στο πόσο τυπικό είστε ως χρήστης πίστωσης. Εάν το πιστωτικό σας προφίλ είναι ένα με τυπικό ποσό χρέους, εισοδήματος, δείκτες και ιστορικό πληρωμών, το CreditKarma σας.Η βαθμολογία COM θα είναι αρκετά ακριβής. Αυτός ο τύπος πιστωτικού προφίλ έχει αντιστραφεί περισσότερο από οποιοδήποτε άλλο και επομένως οι εναλλακτικοί αλγόριθμοι είναι καλύτεροι στην πρόβλεψη αυτού του είδους βαθμολογίας. Εάν, από την άλλη πλευρά, το πιστωτικό σας προφίλ είναι ασυνήθιστο, η βαθμολογία σας μπορεί να είναι σημαντικά εκτός.

Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα πολύ σύντομο πιστωτικό ιστορικό, αλλά πολύ υψηλό εισόδημα το σκορ σας μπορεί να μην είναι πολύ ακριβές. Ομοίως, τα άτομα με μακρά, αλλά άτυπη πιστωτική ιστορία μπορεί να βρουν το σκορ τους μακριά.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, η καλύτερη χρήση οποιουδήποτε δωρεάν ηλεκτρονικού πιστωτικού αποτελέσματος είναι να παρακολουθείτε την κίνηση της βαθμολογίας σας με την πάροδο του χρόνου. Εάν η βαθμολογία σας ανεβαίνει, τότε οι πιθανότητες είναι πολύ καλές ότι η πραγματική σας βαθμολογία FICO κάνει το ίδιο. Το αντίστροφο είναι επίσης αλήθεια. Εάν κάνετε κάτι σαν να ανοίξετε μια νέα πιστωτική κάρτα ή να ακυρώσετε ένα παλιό και το πιστωτικό σας σκορ πιστωτικό Karma μειώνεται, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την αναστροφή της πορείας.

Ανεξάρτητα, γνωρίζοντας το δικό σας “πραγματικό πιστωτικό αποτέλεσμα” Όταν δεν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση δεν είναι πολύ χρήσιμη. Η βαθμολογία σας αλλάζει κάθε μέρα, οπότε ακόμα κι αν έχετε το επίσημο σας, 100% ακριβές, FICO βαθμολογία τη Δευτέρα, αλλά την Παρασκευή, το σκορ σας μπορεί να είναι πάνω ή κάτω από διάφορα σημεία, όπως ακριβώς το CreditKarma σας.Το πιστωτικό αποτέλεσμα COM μπορεί να είναι απενεργοποιημένο από διάφορα σημεία. Με άλλα λόγια, Don’ΤΟ ΤΟΝ ΤΟ ΑΚΡΙΒΩΣ ΑΡΙΘΜΟΣ. Αντ ‘αυτού, εστιάστε στο να κάνετε τον αριθμό να είναι ψηλότερο ή τουλάχιστον να παραμείνετε οι ίδιοι.

• Τι είναι το FICO SCORE?
• Πώς υπολογίζεται ο FICO

Εμφανίζει το Credit Karma και τα 3 αποτελέσματα?

Ενδέχεται. 16, 2023

Χρήση της τεχνολογίας για την ερμηνεία του κινδύνου αθέτησης καταναλωτικής πίστης σε μια πτητική οικονομία

Ενδέχεται. 05, 2023

Business Fox: Εδώ’Γιατί οι καταναλωτές’ Οι πιστωτικές βαθμολογίες σημείωσαν ώθηση τον Μάρτιο: αναφορά

Απρίλιος. 28, 2023

Τα συνολικά ποσοστά παραβατικότητας των καταναλωτών βελτιώθηκαν τον Μάρτιο για πρώτη φορά το 2023

Νέα ειδήσεις

Απρίλιος. 28, 2023

Τα συνολικά ποσοστά παραβατικότητας των καταναλωτών βελτιώθηκαν τον Μάρτιο για πρώτη φορά το 2023

Απρίλιος. 20, 2023

Το Vantagescore® εγκαινιάζει προσαρμοσμένες ιδέες σε πρόσφατα δανειστές καταναλωτές για δανειστές και fintechs

Αφανίζω. 23, 2023

Φεβρουάριος 2023 CreditGauge ™ δείχνει τους δανειστές σφίγγοντας πίστωση παρά τη σχετικά σταθερή καταναλωτική πιστωτική υγεία

Αξιολόγησε

Από το 2006, τα αναλυτικά στοιχεία για τη μόχλευση του Vantagescore για να καταστήσουν την πρόσβαση σε πίστωση πιο δίκαιη.

Περισσότερο από 3.000 μοναδικοί χρήστες των πιστωτικών βαθμολογιών Vantagescore, συμπεριλαμβανομένου 2.600 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τα πιστωτικά αποτελέσματα Vantagescore που χρησιμοποιούνται στις αποφάσεις ανοίγματος αναδοχής/λογαριασμού αυξήθηκε κατά 620mm ή κατά 132% Σε σύγκριση με τη μελέτη του 2019. Εννέα από τις 10 μεγαλύτερες τράπεζες και 43 από τα 100 μεγαλύτερα πιστωτικά συνδικάτα Χρησιμοποιούνται βαθμολογίες Vantagescore σε μία ή περισσότερες γραμμές επιχειρήσεων.

Τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα?

Έχουμε ενημερώσει τις τιμές και τις πληροφορίες μάρκετινγκ σε αυτόν τον οδηγό.

Απρίλιος 2020

Οι πιστωτικές σας βαθμολογίες-αυτοί οι τριψήφιοι αριθμοί που χρησιμοποιούν οι δανειστές και οι εταιρείες που αναφέρουν την πίστωση για να αξιολογήσουν γρήγορα την αξιοπιστία σας για την αποπληρωμή των χρεών-καθορίζουν αν μπορείτε να λάβετε δάνειο, να λάβετε μια πιστωτική κάρτα, να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα, να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο και σε ορισμένες περιπτώσεις που πληρούν τις προϋποθέσεις για δουλειά.

Σκεφτείτε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, όπως θα κάνατε σε μια δοκιμή: ένα υψηλό σκορ σήματα σε έναν δάσκαλο που εσείς’Ο Ve άρπαξε το υλικό και εσύ’είναι πιθανό να συνεχίσετε να πηγαίνετε καλά στην τάξη. Ομοίως, ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα σηματοδοτεί σε έναν δανειστή που γνωρίζετε πώς να χρησιμοποιείτε την πίστωση υπεύθυνα και εσείς’είναι πιθανό να επιστρέψει τα χρήματα που επεκτείνεται ο δανειστής σε εσάς. (Συνήθως ο δανειστής θα εξετάσει και άλλα πράγματα, όπως το εισόδημά σας. Κανείς δεν αναμένει το σκορ για να πει ολόκληρη την ιστορία.·

Παρεμπιπτόντως, ενδέχεται να έχετε αρκετές πιστωτικές βαθμολογίες, αφού οι διάφοροι οργανισμοί και οι δανειστές αναφέρουν πιστωτικές αναφορές παράγουν δικά τους χρησιμοποιώντας διαφορετικά μοντέλα και κριτήρια.

Γνωρίζοντας τα πιστωτικά σας αποτελέσματα – και αυτό που πηγαίνει σε αυτά – σας δίνει τη δύναμη για να διασφαλίσετε ότι η πίστωσή σας είναι σε καλή κατάσταση πριν το χρειαστείτε.

Η έρευνα

• Πώς να δείτε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα και τις αναφορές σας
• Πώς παίρνετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα στην πρώτη θέση
• Γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σημαντικό
• Τι’η διαφορά μεταξύ πιστωτικού αποτελέσματος και πιστωτικής έκθεσης?
• Γιατί υπάρχουν τόσα πολλά πιστωτικά αποτελέσματα
• Πηγές

Πώς να δείτε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα και τις αναφορές σας

Η πρόσβαση σε πιστωτικές βαθμολογίες και αναφορές δωρεάν είναι πολύ πιο εύκολη τώρα από ό, τι στο παρελθόν, οπότε σκεφτείτε να εγγραφείτε σε μία από αυτές τις υπηρεσίες, αν θέλετε να κρατήσετε πιο κοντά τις καρτέλες στην πίστωσή σας.

Να γνωρίζετε ότι οι περισσότερες από αυτές τις υπηρεσίες απαιτούν από εσάς να υποβάλετε προσωπικά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου του μέρους ή του συνόλου του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης σας και ορισμένες από αυτές μπορεί να προσπαθήσουν να σας κάνουν να υποβάλετε αίτηση για χρηματοπιστωτικά προϊόντα (ιστότοποι όπως το Credit Karma και το Credit Sesame κερδίζουν προμήθεια εάν καταλήξετε επιτυχώς υποβάλλοντας σε κάρτα ή δάνειο μέσω των συστάσεων τους).

• Πιστωτικό κάρμα ή πιστωτικό σουσάμι: Αυτοί οι δωρεάν, νόμιμοι ιστότοποι σάς επιτρέπουν να εισάγετε τις πληροφορίες σας και να αποκτήσετε πρόσβαση στις βαθμολογίες και τις εκθέσεις TransUnion και Experian (Credit Karma) ή στο πιστωτικό αποτέλεσμα TransUnion (Credit Sesame), χρησιμοποιώντας το Vantagescore 3.0 μοντέλο βαθμολόγησης. Το συμβιβασμό είναι ότι σας δείχνουν διαφημίσεις για χρηματοπιστωτικά προϊόντα και εάν υποβάλετε σε επιτυχία για ένα, λαμβάνουν προμήθεια.
• Η τράπεζά σας’S δωρεάν υπηρεσία πιστωτικής βαθμολογίας: Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών παρέχουν ένα από τα πιστωτικά σας αποτελέσματα δωρεάν ως εκπαιδευτικό perk. Amex, Barclays, Chase και Discover, για παράδειγμα, προσφέρουν πρόσβαση σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα Vantagescore ή FICO.
• Ανακαλύψτε την κάρτα βαθμολογίας Credit: Αυτή η υπηρεσία από το Discover προσφέρει δωρεάν το σκορ Fico σας, ακόμα κι αν είστε’t πελάτη.
• Ετήσιος CreditReport.com: Μπορείτε να δείτε τις πιστωτικές σας αναφορές και από τα τρία γραφεία μέσω αυτού του ιστότοπου μία φορά το χρόνο δωρεάν. Ο ιστότοπος είναι εξουσιοδοτημένος ομοσπονδιακός για την παροχή αυτών των πληροφοριών.

Πώς παίρνετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα στην πρώτη θέση

Ο νόμος περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς, που θεσπίστηκε το 1970 (PDF), ήταν ένας νόμος ορόσημο που σχεδιάστηκε για την προστασία των καταναλωτών με την καθιέρωση προτύπων για την πρόσβαση στα πιστωτικά σας στοιχεία, καθώς και για τον καθορισμό του πόσο ακριβείς πρέπει να είναι αυτές οι πληροφορίες.

Ο ίδιος ο κλάδος των πιστωτικών αναφορών άλλαξε δραστικά κατά τη διάρκεια των καθυστερημένων ’60 και ’70s. Οι τεχνολογικές εξελίξεις, συμπεριλαμβανομένων των υπολογιστών και των βάσεων δεδομένων για την επεξεργασία και την αναφορά πιστωτικών δεδομένων, αναγκάστηκαν μικρότερες υπηρεσίες αναφοράς πιστωτικών αναφορών από τη βιομηχανία και εκείνοι που παρέμειναν στη συνέχεια ενοποιήθηκαν, τελικά έγιναν σήμερα’S Big Three Consumer Credit Bureaus: Equifax, Experian και TransUnion.

Η επίδραση της αναφοράς πιστώσεων είναι διττή:

• Οι δανειστές έχουν πρόσβαση σε πληροφορίες για να τους βοηθήσουν να λαμβάνουν αποφάσεις δανεισμού και να καθορίζουν πόσο πιθανό είναι ο δυνητικός δανειολήπτης να εξοφλήσει το χρέος τους.
• Σύμφωνα με μια έκθεση του 2002 από την Federal Reserve Bank of Philadelphia (PDF), εάν οι δανειστές Didn’t έχουν πρόσβαση σε έναν οφειλέτη’s πιστωτική έκθεση, “Οι δανειολήπτες πιθανότατα θα πρέπει να παρέχουν πολύ περισσότερες πληροφορίες για τον εαυτό τους όταν υποβάλλουν αίτηση για οποιοδήποτε είδος πίστωσης και πληρώνουν περισσότερα για πρόσβαση σε πίστωση.”

Αν εσύ’Έχω εγγραφεί ποτέ για πιστωτική κάρτα, ήταν εξουσιοδοτημένος χρήστης σε κάποιον άλλο’Η κάρτα S, που έβγαλε ένα φοιτητικό δάνειο, υπογράψτηκε σε άλλο τύπο δανείου ή δανείστηκε από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με οποιονδήποτε τρόπο, έχετε πιστωτικό ιστορικό, οι λεπτομέρειες των οποίων καταγράφονται στις πιστωτικές σας εκθέσεις από τα γραφεία.

Τα γραφεία χρησιμοποιούν τις πληροφορίες στις πιστωτικές σας αναφορές για να υπολογίσετε το τριψήφιο πιστωτικό αποτέλεσμα. Η βαθμολογία σας είναι ουσιαστικά η αριθμητική αναπαράσταση της πιστωτικής σας φήμης. το’είναι βαθμός για το ιστορικό δανεισμού και αποπληρωμής σας με την πάροδο του χρόνου.

Η δημιουργία πιστωτικού αποτελέσματος διαρκεί συνήθως τρεις έως έξι μήνες οικονομικής δραστηριότητας (όπως η πραγματοποίηση πληρωμών σε πιστωτική κάρτα ή δάνειο), αλλά μπορεί να διαρκέσει μόλις ένα μήνα.

Αν εσύ’Δεν άγγιξε ποτέ μια πιστωτική κάρτα ή χρησιμοποίησε έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για οποιοδήποτε είδος δανείου, δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό και επομένως δεν υπάρχουν βαθμολογίες πίστωσης. Αυτό είναι γνωστό στον κλάδο των πιστωτικών “λεπτό αρχείο” και είναι κοινό εάν εσείς’είναι νέος ή ολοκαίνουργιος στις ΗΠΑ.

Αν εσύ’Δεν είστε σίγουροι αν έχετε πιστωτικό ιστορικό, μπορείτε να ελέγξετε online μέσω ιστότοπων όπως το Credit Karma και το VelixCreditReport.com. Ο τελευταίος ιστότοπος έχει εγκριθεί από τον ομοσπονδιακό νόμο να παρέχει τις πιστωτικές σας εκθέσεις και από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία δωρεάν μία φορά το χρόνο. Πρέπει να πληρώσετε εάν θέλετε να τα έχετε πρόσβαση πιο συχνά από αυτό.

Γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σημαντικό

Αν εσύ’Σκέφτεστε για την ενοικίαση ενός διαμερίσματος, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να τεθεί σε λειτουργία. Αν εσύ’Επαγγελματικά για την πρώτη σας δουλειά από το κολέγιο, οι εργοδότες ενδέχεται να είναι σε θέση να αναθεωρήσουν την πιστωτική σας έκθεση.

Και οι περισσότερες μεγάλες οικονομικές αποφάσεις, όπως η αγορά ενός αυτοκινήτου, η απόκτηση κινητού τηλεφώνου, η αγορά ενός σπιτιού ή η υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα, περιλαμβάνουν πιστωτικό έλεγχο κάποιου είδους.

Αν και τα πιστωτικά σας αποτελέσματα είναι σημαντικά, δεν είναι’ο μοναδικός παράγοντας που χρησιμοποιεί η τράπεζα για να αποφασίσει για το δάνειο ή τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας. Ένας δανειστής μπορεί επίσης να εξετάσει το εισόδημά σας, το ιστορικό απασχόλησής σας και έναν αριθμό άλλων παραγόντων.

Η γνώση της σειράς που πέφτει το σκορ σας σας βοηθά να κατανοήσετε το επιτόκιο και τον τύπο του προϊόντος για το οποίο μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις. Αναφερόμαστε σε βαθμολογία από το FICO (PDF) επειδή αυτοί’είναι το πιο συχνά χρησιμοποιούμενο μοντέλο πιστωτικού βαθμού μεταξύ των κορυφαίων δανειστών των ΗΠΑ. Οι καταναλωτικές πιστωτικές βαθμολογίες κυμαίνονται μεταξύ 300 και 850 και παρόλο που η αποκοπή μεταξύ α “Καλός” βαθμολογία και ένα “κακό” Η βαθμολογία είναι’T πάντα σαφές, FICO θεωρεί οτιδήποτε πάνω από 740 ως πολύ καλό, ενώ το Equifax θεωρεί ένα εξαιρετικό σκορ για να είναι 750 ή παραπάνω.

Εάν δεν έχετε κανένα πιστωτικό ιστορικό ή βαθμολογίες καθόλου

Δεν έχουν βαθμολογίες πίστωσης’Δεν σημαίνει ότι έχετε κακή πίστωση. Σημαίνει μόνο ότι εσείς δεν’να έχετε οποιαδήποτε πιστωτική δραστηριότητα ή αρκετή πρόσφατη πιστωτική δραστηριότητα για τους δανειστές για να καθορίσετε πόσο επικίνδυνο από έναν οφειλέτη είστε. Αυτό είναι συνήθως γνωστό ως έχοντας ένα “λεπτό αρχείο” και είναι κοινό στις ΗΠΑ – το Ομοσπονδιακό Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών εκτιμά ότι 26 εκατομμύρια άνθρωποι στις ΗΠΑ το 2015 DIDN’να έχω ένα πιστωτικό ιστορικό (PDF) με ένα από τα εθνικά γραφεία πίστωσης.

Οι επιλογές σας για πίστωση ενδέχεται να περιορίζονται σε πιστωτικές κάρτες φοιτητών εάν εσείς’Επεξεργαστείτε φοιτητής ή σε ασφαλείς κάρτες ή κάρτες λιανικής πώλησης-οι οποίες, αν πληρώνετε εγκαίρως κάθε μήνα, μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πιστωτικό ιστορικό και πιστωτικές βαθμολογίες. Μπορείτε επίσης να αγωνιστείτε να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα (εάν ο ιδιοκτήτης σας εκτελεί πιστωτικό έλεγχο) ή για να πάρετε ένα κινητό τηλέφωνο χωρίς να καταθέσετε μια κατάθεση.