כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם

סיכום:

מעקב אחר האשראי שלך חשוב לטיפול בשגיאות, תגובה לפעילות הונאה ולהבנה כיצד ההתנהגויות שלך משפיעות על בריאות האשראי שלך. בדיקת ציון האשראי שלך לא מורידה אותו, למרות התפיסה השגויה. ציוני אשראי שונים מדוחות אשראי, כאשר דוחות אשראי המכילים מידע על חשבונות האשראי שלך ופסקי הדין החוקיים שלך. FICO ו- Vantagescore הן החברות העיקריות המייצרות ציוני אשראי, וישנם דגמי ניקוד שונים המשמשים את המלווים השונים. אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בתדירות שאתה רוצה, באופן אידיאלי כל כמה חודשים כדי לתפוס שגיאות מוקדם. Experian Boost יכול להעלות באופן מיידי את ציון ה- FICO® שלך על בסיס היסטוריית תשלום החשבון. בדיקת ציון האשראי שלך אינה משפיעה על הציון שלך, אך כאשר מלווה או חברת כרטיסי אשראי מושכים את פרטי האשראי שלך, זה יכול להשפיע על הציון שלך. חשוב לבדוק את ציון האשראי שלך באופן קבוע כדי לזהות סוגיות פוטנציאליות, כגון הונאה או שטרות נשכחים. ישנם מספר אתרי ניקוד אשראי שבהם תוכלו לבדוק את ציון האשראי שלכם בחינם.

נקודות מפתח:

1. בדיקת ציון האשראי שלך לא מורידה אותו.
2. ציוני אשראי שונים מדוחות אשראי.
3. FICO ו- Vantagescore הן החברות העיקריות המייצרות ציוני אשראי.
4. דגמי ניקוד שונים משמשים במלווים שונים.
5. אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בתדירות שאתה רוצה.
6. בדיקת ציון האשראי שלך באופן קבוע עוזרת לזהות בעיות פוטנציאליות.
7. Experian Boost יכול להעלות את ציון ה- FICO® שלך באופן מיידי על בסיס היסטוריית תשלום החשבון.
8. בדיקת ציון האשראי שלך היא בירור רך ואין לו השפעה.
9. מלווים או חברות כרטיסי אשראי המושכות את פרטי האשראי שלך יכולים להשפיע על הציון שלך.
10. בדיקת ציון האשראי שלך באופן קבוע יכולה לעזור לך להימנע מבעיות ברגע האחרון.

שאלות ותשובות:

1. האם זה נכון שבדק את ציון האשראי שלך מוריד אותו?

לא, בדיקת ציון האשראי שלך לא מורידה אותו. זהו מיתוס נפוץ.

2. מה ההבדל בין ציון אשראי לדוח אשראי?

ציון אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות המייצג את כושר האשראי שלך, בעוד שדוח אשראי מכיל מידע מפורט על חשבונות האשראי שלך והיסטוריה פיננסית שלך.

3. אילו חברות מייצרות ציוני אשראי?

FICO ו- Vantagescore הן החברות העיקריות המייצרות ציוני אשראי.

4. האם המלווים השונים משתמשים במודלי ניקוד שונים?

כן, המלווים השונים עשויים להשתמש במודלים שונים של ניקוד בעת הערכת אמינות האשראי.

5. באיזו תדירות אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי?

אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בתדירות שאתה רוצה, רצוי כל כמה חודשים.

6. מדוע חשוב לבדוק את ציון האשראי שלך באופן קבוע?

בדיקה קבועה של ציון האשראי שלך עוזרת לך לתפוס שגיאות או הונאה פוטנציאלית מוקדם ומאפשרת לך להתייחס אליהם מייד.

7. כיצד יכול Experian Boost לעזור בשיפור ציון האשראי שלי?

Experian Boost יכול להעלות את ציון ה- FICO® שלך באופן מיידי על סמך היסטוריית תשלום החשבון שלך, כגון טלפון, שירותים ושירותי סטרימינג פופולריים.

8. האם לבדיקת ציון האשראי שלי יש השפעה כלשהי?

לא, בדיקת ציון האשראי שלך נחשבת לחקירה רכה ואינה משפיעה על הציון שלך.

9. האם המלווים יכולים למשוך את פרטי האשראי שלי להשפיע על הציון שלי?

כן, כאשר המלווים או חברות כרטיסי האשראי מושכים את פרטי האשראי שלך, זה יכול להשפיע על ציון האשראי שלך.

10. מדוע עלי לבדוק את ציון האשראי שלי באופן קבוע אם אני לא מגיש בקשה להלוואה?

בדיקת ציון האשראי שלך באופן קבוע מאפשרת לך לזהות כל סוגיות או טעויות פוטנציאליות בשלב מוקדם, ולתת לך זמן לתקן אותם לפני שהם הופכים לבעייתיים.

11. כיצד אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי בחינם?

ישנם מספר אתרי ציון אשראי המציעים בדיקות ציון אשראי בחינם. אתה יכול ליצור איתם חשבון כדי לקבל את ציון האשראי שלך ועדכונים.

12. מדוע ציוני אשראי נבדלים זה מזה באתרים שונים?

כל אתר ניקוד אשראי עשוי להשתמש במודל ניקוד שונה או שיש לו גישה למידע שונה, וכתוצאה מכך וריאציות קלות בציוני האשראי.

13. האם יש ציוני אשראי אוניברסליים?

לא, אין ציוני אשראי אוניברסליים. לכל מלווה מערכת משלו להערכת אמינות אשראי.

14. האם ציון אשראי נמוך יכול להשפיע על היכולת שלי לקבל אישור על ידי המלווים?

כן, ציון אשראי נמוך יכול להקשות על אישורו של הלוואות או כרטיסי אשראי ממלווים מסוימים.

15. כמה זמן נשארים פניות קשות בדוח האשראי שלי?

פניות קשות בדרך כלל נשארות בדוח האשראי שלך במשך שנתיים אך רק משפיעות על ציון האשראי שלך בשנה הראשונה.

כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם

Boost יכול להועיל לגרסאות הנפוצות ביותר של FICO ו- VantageScore, אומר Experian. המלווים יראו את ההשפעות של Boos.

האם בדיקת ציון האשראי שלך מורידה אותו?

הערת עריכה: אנו מרוויחים עמלה מקישורי שותפים ביועץ פורבס. העמלות אינן משפיעות על חוות הדעת או הערכות העורכים שלנו.

גטי

מעקב אחר האשראי שלך הוא אחד ההרגלים הכספיים החשובים ביותר שאתה יכול לבנות. זה מאפשר לך לטפל בשגיאות, להגיב לפעילות הונאה ולקבל תובנות כיצד התנהגויותיך משפיעות על בריאות האשראי שלך.

יתכן ששמעת שבדיקת ציון האשראי שלך תוריד אותו, אבל זה מיתוס. לתת’תסתכל מאיפה המיתוס הזה מגיע ומתי בדיקת אשראי יכולה לפגוע בציון שלך.

ההבדל בין ציון האשראי שלך לדוח האשראי שלך

ישנם שלושה לשכות אשראי המייצרות דוחות אשראי: Equifax, Experian ו- Transunion. כשאתה פותח כרטיס אשראי או הלוואה, המלווה ידווח על פעילות לפחות ללשכת אשראי אחת, שתוסיף אותו לדוח האשראי שלך. דוחות האשראי שלך מציגים חשבונות אשראי שוטפים וגם בעבר, כמו גם פסקי דין משפטיים כמו שיעבודים ופשיטות רגל.

ציון אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות שנע בין 300 ל 850. הציון נקבע על ידי אלגוריתם שלוקח בחשבון את כל הפריטים בדוח האשראי שלך. ככל שהציון גבוה יותר, כך אתה מופיע יותר כבלווה.

ישנן שתי חברות עיקריות המייצרות ציוני אשראי: FICO ו- Vantagescore. FICO אחראי על 90% מכל ציוני האשראי המשמשים את המלווים, אך Vantagescore נפוץ יותר באתרי ציון אשראי בחינם. שתי החברות משתמשות בדגמי ניקוד דומים כדי לקבוע את הציונים שלך, ולכן צריך להיות רק אי התאמה קלה בין ציון FICO לבין VantageScore.

ישנם עשרות איטרציות של ציון אשראי, ואילו מהן משמשת תלוי בסוג המלווה שמסתכל עליו. לדוגמה, ציון האשראי שמלווה רכב רואה עשוי להיות שונה במקצת מזה שמלווה משכנתא רואה.

באיזו תדירות אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי?

אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בתדירות שאתה רוצה. אם אתה נרשם לחשבון עם אתר בחינם, אתה’אקבל עדכוני ציון רגילים באמצעות דוא”ל – לפעמים לעתים קרובות כמו בכל שבוע.

כלל אצבע בסיסי הוא להציג את ציון האשראי שלך לפחות אחת לכמה חודשים, במיוחד אם אתה’מחדש בתהליך בניית האשראי שלך. מחקר שנערך לאחרונה על ידי דוחות צרכנים מצא כי 34% מהמשתמשים טענו בדוח האשראי שלהם. אם אתה יכול לתפוס טעות אשראי מוקדם, ייתכן שתוכל להימנע מבעיות כמו נדחתה להלוואה או חכירה של הלוואה או דירות.

העלה את ציון ה- FICO® שלך באופן מיידי עם Experian Boost ™

Experian יכול לעזור להעלות את ציון ה- FICO® שלך על בסיס תשלום חשבון כמו הטלפון, השירותים ושירותי הסטרימינג הפופולריים שלך. התוצאות עשויות להשתנות. ראה אתר לפרטים נוספים.

מתי בדיקת אשראי פוגעת בציון שלך?

כשאתה בודק את ציון האשראי שלך, אין לזה השפעה מכיוון שהוא נחשב רק כחקירה רכה. אבל כאשר מלווה או חברת כרטיסי אשראי מושכים את ציון האשראי שלך, זה’סיפור אחר.

ישנן שתי דרכים שחברה יכולה למשוך את פרטי האשראי שלך: בירור רך וחקירה קשה. בחקירה רכה משמשת לרוב כאשר המלווה רוצה לפרוש אותך מראש עבור הלוואה או כרטיס אשראי ואין לו השפעה גלויה על הציון שלך. בדיקות אשראי של המעסיק מופיעות גם כחקירות רכות.

בירור קשה מתרחש כשאתה’הגשת בקשה ישירות לכרטיס הלוואה או אשראי וישפיעו על ציון האשראי שלך. בדיקות אשראי של בעל הבית נחשבות לרוב גם לבירורים קשים. בירור קשה תישאר רשמית בדו”ח האשראי שלך במשך שנתיים אך תשפיע רק על הציון שלך למשך שנה – באופן טיפוסי בין אחת לחמש נקודות.

למה זה’חשוב לבדוק את ציון האשראי שלך

הצגת ציון האשראי שלך יכולה להתריע בפניך על בעיות פוטנציאליות, כמו חשבון הונאה שנפתח על שמך או הצעת חוק ששכחת על זה שהגיע לאוספים.

אם אתה בודק את הציון שלך באופן קבוע, אתה יכול להתמודד עם הבעיות הללו עם עולה. אם אתה לא’t בדוק את ציון האשראי שלך עד שאתה’להגיש בקשה למשכנתא או הלוואה גדולה אחרת, אתה עשוי לגלות טעות ענקית שלוקח שבועות לתקן.

כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך

ישנם מספר אתרי ניקוד אשראי שבהם תוכלו להשתמש בכדי לבדוק את ציון האשראי שלכם בחינם. בדרך כלל אתה צריך ליצור חשבון כדי לקבל ציון אשראי ולהודיע ​​לו על כל חשבונות חדשים או שינויים בציון.

ספק FICO או Vantagescore באיזו תדירות זה מתעדכן? האם אתה צריך להיות לקוח?

כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם

ציון האשראי שלך הוא מספר בן שלוש ספרות המציין עד כמה אתה אמין ללוות ולהחזיר כסף.

הדירוג מחושב באמצעות מערכת נקודות המבוססת על המידע בדוח האשראי שלך שיכול לחשוף כיצד ניהלת את החובות והחשבונות שלך בעבר.

דוחות אשראי נערכים על ידי סוכנויות התייחסות לאשראי – שלוש הסוכנויות העיקריות בבריטניה הן Experian, Equifax ו- Transunion.

אין דבר כזה ציון אשראי אוניברסלי. לכל מלווה יש מערכת משלו כדי להחליט אם לקבל אותך כלקוח או לא, כלומר אתה יכול לדחות על ידי אחד, אך להצליח עם אחר.

מדוע ציון האשראי שלי משתנה באתרים שונים?

כדי לתת לך מושג טוב יותר כיצד היישום שלך עשוי להיראות על ידי המלווים, סוכנויות התייחסות לאשראי מייצרות גרסה משלהן לציון האשראי שלך.

ככל שמספר זה גבוה יותר, כך הסיכוי שלך לקבל גישה לעסקות אשראי מובילות בשוק גבוה יותר. עם זאת, ציון אשראי טוב מסוכנות הפניה לאשראי אינו מהווה ערובה לכך שהבקשה שלך תצליח.

ובאופן מבלבל, כל סוכנות התייחסות לאשראי משתמשת בקנה מידה שונה במקצת. לדוגמה, ציון של פחות מ- 560 הוא ‘גרוע מאוד’ עם Experian, אבל ‘טוב’ עם Equifax.

להיות יותר כסף

קבל אחיזה מוצקה יותר בכספיך עם העצות המומחים בעלון הכסף שלנו – זה בחינם שבועי.

עלון זה מספק תוכן הקשור בחינם לכסף, יחד עם מידע נוסף על איזה? מוצרים ושירותים קבוצתיים. בטל את המנוי מתי שאתה רוצה. הנתונים שלך יעובדו בהתאם למדיניות הפרטיות שלנו

מה משפיע על ציון האשראי שלי?

הציון שלך בסופו של דבר יתבסס על כמה באחריות תשתמש במתקני האשראי שלך.

לדוגמה, אתה מפסיד 130 נקודות עם Experian אם אתה לא מצליח לשלם חשבון במועד אך תרוויח 90 נקודות אם אתה משתמש ב -30% או פחות ממגבלת כרטיס האשראי שלך.

בדומה למלווים, לכל סוכנות התייחסות לאשראי יש מערכת משלה להערכת כושר האשראי שלך, והיא תביא בחשבון גורמים שונים בעת חישוב ציון.

עם זאת, לדברים מסוימים תהיה השפעה שלילית על הציון שלך ללא קשר לסוכנות – לדוגמה, לא להיות ברול הבחירות, או לבצע תשלום מאוחר.

זכור כי תזמון הערכים בדוח שלך חשוב יותר מסוג הפעילות. מכיוון שמלווים מעוניינים ביותר בנסיבות הכספיות הנוכחיות שלך, כך שסביר להניח כי תשלום שהוחמצ מלפני כמה שנים יפטר את הסיכוי שלך לקבל אשראי.

כיצד אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי בחינם?

יש לך זכות חוקית לגשת לדוח האשראי שלך בחינם מכל סוכנות התייחסות לאשראי.

בעוד שהדוחות הסטטוטוריים הללו מציעים תמונת מצב של היסטוריית האשראי שלך ואינם כוללים ציון אשראי. אולם שלוש סוכנויות התייחסות לאשראי העיקריות מציעות כל שירותים מקיפים יותר תמורת תשלום חודשי.

אלה מספקים גישה בלתי מוגבלת לדוח האשראי שלך, בתוספת תכונות נוספות, כגון ציון והתראות בעת ביצוע שינויים גדולים בדוח שלך.

עם זאת, כעת ניתן לגשת גם לדוח האשראי שלך ולציון מבלי שתצטרך לשלם עבור מנוי.

כיצד להשיג את ציון האשראי של Experian בחינם

סוכנות ההתייחסות האשראי הגדולה ביותר מציעה ללקוחות חדשים ניסיון בחינם של 30 יום בשירות ה- StreadItexpert שלה

, מה שמאפשר לך גישה לדוח האשראי שלך, ציון והתראות בדוא”ל לגבי כל שינוי בקובץ שלך.

לאחר סיום המשפט זה יעלה לך 14 פאונד.99 בחודש.

אתה יכול לגשת לציון האשראי שלך ב- Experian באמצעות חשבון Experian בחינם

. זה נועד לעזור לאנשים לקנות מסביב כדי לראות כיצד הם יכולים לחסוך כסף על ידי השוואה בין עסקאות אשראי על סמך הפרופיל הפיננסי שלהם.

לאחר שנרשמת, הציון שלך יישאר חופשי לגישה, אך בניגוד לשירות ה- StrenditeXpert המשולם, לא תוכל לראות את דוח האשראי שלך.

כדי להיות מסוגל לגשת גם לדוח האשראי של Experian ולציון בחינם, אתה יכול להירשם למועדון האשראי לחיסכון בכסף

אתה יכול גם לראות כמה סביר שתתקבל לכרטיסים והלוואות מובילות בשוק ולבין כמה אתה יכול להרשות לעצמך ללוות.

בניגוד ל- StrenditeXpert, לא תקבל התראות לגבי שינויים בדוח שלך.

סולם ציוני האשראי של Experian

כיצד להשיג את ציון האשראי של Equifax בחינם

בדומה ל- Experian, Equifax מציעה ניסיון בחינם למשך 30 יום של שירות ניטור האשראי המלא שלה

. זה עולה 7 פאונד.95 בחודש לאחר הניסיון החינמי.

לחלופין, אתה יכול לקבל את דוח ה- Equifax שלך ולציון בחינם דרך Clearscore

החברה מרוויחה את כספה מעמלה על מוצרים שאתה מוציא דרך אתר האינטרנט שלה.

סולם ציוני האשראי של Equifax

כיצד להשיג את ציון האשראי TransUnion שלך בחינם

אתה יכול לגשת לדוח ה- TransUnion שלך ולציון בחינם באמצעות האשראי שלה קארמה

(לשעבר נקרא Noddle) שירות.

סוכנות זו מפרסמת הלוואות וכרטיסים שסביר להניח שתתקבל גם אליהם.

הרשמה לניסיון בחינם עם CheckMyFile

ייתן לך גישה לכל המידע המוחזק עליך על ידי Transunion, Experian ו- Equifax למשך 30 יום.

לאחר מכן תצטרך לשלם 14 פאונד.99 בחודש כדי לשמור על השירות.

סולם ציוני האשראי של טרנסוניון

מהו ציון אשראי טוב?

כל סוכנות התייחסות לאשראי משתמשת במערכת ניקוד משלה. הטבלה שלהלן מציגה את הסקאלה שכל אחד משתמש בו ומה המשמעות של ציון מסוים מבחינת אמינות האשראי שלך.

Experian (0-999)	מה המשמעות של הציון שלך	Equifax (0-1,000)	מה המשמעות של הציון שלך	Transunion (0-710)	מה המשמעות של הציון שלך
961 – 999	מְעוּלֶה	811 – 1,000	מְעוּלֶה	628 – 710	מְעוּלֶה
881 – 960	טוֹב	671 – 810	טוב מאוד	604 – 627	טוֹב
721 – 880	יריד	531 – 670	טוֹב	566 -603	יריד
561 – 720	עני	439 – 530	יריד	551 – 565	עני
0 – 560	גרוע מאוד	0 – 438	עני	0 – 550	גרוע מאוד

בדיקות אשראי: אילו המלווים משתמשים באיזה סוכנות סימוכין אשראי?

בדיקת דוח האשראי שלך היא חלק חשוב בשמירה על בריאותך הפיננסית. זה יאפשר לך להרים טעויות – או אפילו בקשות הונאה – שיכולות להפריע לסיכוי שלך לקבל אשראי.

אם אתה מבצע שגיאות כלשהן, עליך לתקן אותן . אבל לפעמים טעויות דוח אשראי יכולות להישאר הרבה יותר זמן ממה שהן צריכות. חלקם? החברים אמרו לנו שלקח חודשים לפני שעודכן את הדו”ח שלהם.

מכיוון שסוכנויות שונות מחזיקות במידע שונה, יתכן שניתן לבחור מלווה המשתמש בסוכנות שאתה יודע שיש לך דוח אשראי עדכני.

ביקשנו מספקי כרטיסי אשראי, הלוואות וחשבון שוטף לחשוף באיזו סוכנות הם משתמשים. עיין בטבלה שלהלן כדי לראות מה הם אמרו לנו.

בַּנק	Experian	Equifax	טרנסוניון
בנק אירלנד	לא	כן	לא
ברקליס	כן	כן	כן
ראשונה ישיר	כן	כן	כן
HSBC	כן	כן	כן
קבוצת לוידס (כוללת את הליפקס, לוידס ובנק סקוטלנד)	כן	כן	כן
מונזו	כן	כן	כן
בנק CO-OP	כן	לא	לא

הצג את הטבלה המלאה

Natwest ו- M&S Bank לא יאשרו באילו סוכנויות התייחסות לאשראי הם משתמשים.

עוד על זה

מאמרים קשורים

עוד על זה

מאמרים קשורים

איזה? מוגבלת רשומה באנגליה ובוויילס לרחוב Marylebone 2, לונדון NW1 4DF, מספר החברה 00677665 והיא מציגה נציג של הדברים הבאים: 1. טיפול.COM Ltd להכנסת מוצרי ביטוח אי-השקעה, בית, נסיעות וחיות מחמד (FRN 610689). טיפול.Com Ltd מורשה ומוסדר על ידי הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) לספק ייעוץ ולסדר מוצרי ביטוח, נסיעות וחיות מחמד ללא השקעה (FRN310635) ונרשם באנגליה ובוויילס לבית גרייריארס, דרך גרייריארס, קרדיף, דרום ויילס, CF10 3AL, חברה מספר 03857130. מְבוּלבָּל.com הוא שם מסחר של.com Ltd. 2. Lifesearch Partners Limit. Lifesearch Partners Ltd רשום באנגליה ובוויילס עד 3000A Parkway, Whiteley, Hampshire, PO15 7FX, חברה מספר 03412386. 3.איזה? הם נציג מזרחי המציגים של Optimize Media Limit. Optimize Media נרשם באנגליה ובוויילס לבנייני רחוב Exchange, רחוב Exchange 35-37, נוריץ ‘, אנגליה, NR2 1DP וחברה מספר 04455319. איננו מבצעים, ואנחנו גם לא מבקשים להגיש, המלצות על מוצרים או שירותים פיננסיים המוסדרים על ידי ה- FCA, כמו שאנחנו’לא מוסדר או מורשה על ידי ה- FCA לייעץ לך בדרך זו. עם זאת, במקרים מסוימים כללנו קישורים למותגים או ספקים מוסדרים איתם יש לנו קשר מסחרי, ואם תבחרו, תוכלו לקנות מוצר מהשותפים המסחריים שלנו. אם תמשיך לקנות מוצר באמצעות הקישור שלנו, נקבל עמלה שתסייע במימון המשימה ללא מטרות רווח שלנו והקמפיינים שלנו עובדים כאלוף לצרכן בבריטניה.

האם Experian Boost יחזק את האשראי שלך?

צרכנים יכולים להוסיף שכר דירה, סטרימינג, טלפון סלולרי ותשלומי שירות בדוח האשראי שלהם Experian כדי לבנות אשראי.

אמריטה ג’ייקומאר
סופר | הוושינגטון פוסט

Amrita Jayakumar הוא לשעבר סופר משימות מיוחדות עבור Nerdwallet. היא גם כתבה טור סינדיקט על בני המילניום והכסף, וכיסתה הלוואות אישיות ואשראי צרכנים וחובות. בעבר, היא הייתה כתבת בוושינגטון פוסט. עבודתה הופיעה במיאמי הראלד ובארה”ב. אמריטה היא בעלת תואר שני בעיתונות מאוניברסיטת מייסורי.

עודכן 19 באוקטובר 2022

קתי הינסון
עורך הקצאת עופרת | מימון אישי, ניקוד אשראי, חוב וניהול כסף

קתי הינסון מובילה את צוות הכספים האישי הליבה ב- Nerdwallet. בעבר בילתה 18 שנה באורגוניאן בפורטלנד בתפקידים כולל ראש דלפק העותקים ומנהיג צוות לעיצוב ועריכה. ניסיון קודם כולל עריכת חדשות ועותקים למספר עיתונים בדרום קליפורניה, כולל לוס אנג’לס טיימס. היא הרוויחה רווק’תואר בעיתונות ותקשורת המונית מאוניברסיטת איווה.

רבים או כולם המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה משפיע על אילו מוצרים שאנו כותבים עליהם ואיפה ואיך המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על הערכותינו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

יותר כמו הכספים האישיים האלה

כאשר אתה’החל מהתחלה, קבלת ציון אשראי יכולה להיות חמקמקה בטירוף. מלווים רבים אינם ששים להרחיב אשראי אלא אם כן יש לך ניסיון עם אשראי. לשכת האשראי Experian רוצה להקל על התפיסה 22 עבור טירוני אשראי עם מוצר בחינם בשם Experian Boost.

השימוש ב- Boost מאפשר לתשלומי הסטרימינג, הטלפון והשירות שלך “לספור” לקראת ציון האשראי של Experian שלך. שוכרים יכולים גם להירשם כדי לדווח על תשלומי שכר דירה זכאים ללשכות האשראי.

BOOST סורק את עסקאות הבנק שלך עבור התשלומים, ומדווח רק על פרטי תשלום חיוביים.

עליך למסור מספיק נתונים אישיים עבור Experian כדי לגשת לחשבונות שלך.

רק ציוני אשראי של Experian יושפעו.

BOOST הוא אחת מכמה דרכים בהן אתה יכול לבנות את האשראי שלך.

הרעיון הוא לעזור ללקוחות של קובץ דק-במיוחד אלה שיש להם פחות ניסיון באשראי-על ידי שילוב סימנים של התנהגות פיננסית אחראית שבאופן מסורתי קלים’לא נראה על ידי לשכות דיווח על אשראי. BOOST עשוי גם לעזור לאנשים שבונים מחדש את האשראי לאחר הפיגועים הכספיים.

עבור צרכנים שאין להם דוח אשראי בכלל, יש מוצר שנקרא Go That Experian התגלגל בתחילת 2022. Experian מציע זאת לצרכנים המורידים את האפליקציה שלה ואין להם טביעת רגל אשראי. לכו לקבוע דוח אשראי עם מידע מזהה, אך אין מידע על אשראי. משם, צרכן יכול להשתמש ב Boost כדי להכניס מידע אשראי בקובץ האשראי החדש שלהם.

איך Experian מגביר את העבודה?

צרכנים שרוצים להשתמש בגידול חייבים לאפשר למוצר לסרוק את עסקאות חשבון הבנק שלהם כדי לזהות תשלומי סטרימינג, שירות, טלפון סלולרי והשכרה. מידע על תשלומים יופיע בדוח האשראי שלהם Experian וישמש כאשר מחושבים ציוני אשראי מסוימים מאותם נתונים.

BOOST מונה רק היסטוריית תשלומים חיובית, אומר Experian, ולכן התשלומים שהוחמצו לא יפגעו בציון שלך. זֶה’s שונה מאיך שציוני אשראי בדרך כלל עובדים, שם נרשמים תשלומים שהוחמצו או מאוחרים בדוח האשראי שלך ויכולים להפחית את הציון שלך.

כדי להשתמש ב- Boost, הצרכנים נרשמים לחברות בחינם ב- Experian’S באתר ולהעניק אישור לחיבור חשבונות הבנק המקוונים שלהם. לאחר מכן Boost מזהה תשלומי סטרימינג, שירות, טלפון סלולרי ושכירות. ברגע שצרכן יאמת את הנתונים ומאשר שהם רוצים שיוסיפו לקובץ האשראי של Experian, ציון FICO מעודכן מועבר בזמן אמת.

האם Experian מגביר את העבודה?

כאשר המלווה בודק את האשראי שלך, הוא עשוי למשוך את ציון האשראי שלך או להציג את דוח האשראי שלך מכל שלושת לשכות האשראי, Experian, Equifax ו- Transunion,.

Boost יכול להועיל לגרסאות הנפוצות ביותר של FICO ו- VantageScore, אומר Experian. המלווים יראו את ההשפעות של Boos.

BOOST VS. Ultrafico ודרכים אחרות לבנות אשראי

Experian מציע מוצר נוסף בשילוב עם FICO, שמטרתו גם לעזור לצרכנים דקים. ציון UltraFico, שהושק כטייס בשנת 2019 והופך באביב 2020, דורש גם גישה לנתוני חשבון הבנק שלך כדי לאמוד התנהגות פיננסית. במקום תשלומי שירות, גורמי הניקוד בכמה שיש לך בחיסכון והאם אתה כרוך במשיכות יתר בחשבון הבדיקה שלך.

הגברת המתחרה ההרמה הניתנת להחלפה יכולה למשוך מידע מחשבונות השירות. זה מדווח על מסחר בשירותים לטרנס -איוניון, והוא חוזר עד 24 חודשים. זה דורש אישורים להתחבר לחשבונות שירות, ויכול להיות שימושי גם אם הלקוח לא בנקא. אבל זה לא בחינם. זה עולה 24 דולר.95 בשנה ומשפיע רק על דוחות אשראי טרנסוניון.

Boost ו- Ultrafico משפיעים רק על דוח האשראי של Experian and Procors שנבנו באמצעות נתונים אלה. אתה יכול לעשות דברים אחרים כדי לחזק את האשראי שלך, וההשפעה של צעדים אלה יכולה להאריך על כל שלושת לשכות האשראי:

הפוך למשתמש מורשה במישהו אחר’S כרטיס אשראי. כשמישהו עם קו אשראי מבוסס מוסיף אותך כמשתמש מורשה, אתה נהנה מהרגלי האשראי הטובים שלהם. וודא שהכרטיס מדווח על סטטוס המשתמש המורשה ללשכות האשראי.

הגש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח. כרטיס המתנע הזה מגובה על ידי פיקדון המשמש גם כמגבלת האשראי שלך. זה’הכי טוב לשים עליו מטען קטן וחוזר. החיוב הקטן פירושו אותך’לא משתמש יותר מדי מקו האשראי שלך, מה שעלול לפגוע בציון שלך. שומרי התשלום האוטומטיים כנגד תשלום מאוחר או נשכח, מה שעלול גם לפגוע בציון שלך.

השתמש בהלוואת בונה אשראי. בדרך כלל איגודי אשראי מציעים הלוואה מסוג זה, שבונה את האשראי והחסכון שלך בו זמנית. זה דורש תשלום חודשי’s מוחזק בחשבון חיסכון נפרד עד שתשלם את ההלוואה.

השתמש בשירות דיווח על שכר דירה. חברות מסוימות מציעות לדווח על תשלומי שכר הדירה שלך ללשכות האשראי, ומאפשרות לך לבנות את קובץ האשראי שלך.

בנייה אשראי לוקח זמן וסבלנות, וזה משתלם לעקוב אחר ההתקדמות שלך. Nerdwallet מציעה ציון אשראי של Vantagescore בחינם וכן דוח אשראי בחינם מ- Transunion.

אודות המחבר: אמריטה ג’ייקומאר היא סופרת לשעבר עבור Nerdwallet. בעבר עבדה בוושינגטון פוסט ובמיאמי הראלד. קרא עוד

מומחה אשראי: זה לא. טעות אחת להימנע אם אתה רוצה ציון אשראי נהדר

בעוד שציון אשראי גבוה משתלם בהטבות, נמוך מעניק למוסדות פיננסיים פחות סיבה לסמוך עליך. ללא ציון טוב, יתכן שתצטרך לשלם ריבית גבוהה יותר ולהניח פיקדונות ביטחוניים. אם הציון שלך מספיק גרוע, יתכן שאתה אפילו לא זכאי להלוואה שאתה צריך בכלל.

והטעויות השונות שתוכלו לבצע שיכולות לפגוע בציון האשראי שלכם, אחד בולט, רוד גריפין, מנהל חינוך צרכני ומודעות ב- Experian, אומר ל- CNBC לעשות זאת. “הלא. דבר אחד שפוגע בציונים של אנשים הוא תשלומים מאוחרים “, אומר גריפין. חסר מועד אחרון עשוי להיראות לא מזיק מספיק, אך יש לזה השפעה משמעותית באופן מפתיע.

היסטוריית תשלומים, או שמא ביצעת את התשלומים שלך בזמן, חשוב ביותר כאשר הציון שלך מחושב. וזה לא רק תשלומי כרטיסי אשראי שאתה צריך לדאוג להם. בין אם אתה אחראי על הטיפול בשכר הדירה, השירותים ושטרות האחרים שלך יכולים לעשות או לשבור את הציון שלך.

איך הניקוד מתפרק

Experian הוא אחד משלושה לשכות אשראי עיקריות שאוסף את הנתונים הכספיים שלך – יחד עם Equifax ו- Transunion – וסוכנויות כמו FICO ו- VantageScore משתמשים בדוחות שלהם כדי להנפיק את הציון שלך.

הציון שלך מחושב על סמך היסטוריית התשלומים, כמה אתה חייב, משך היסטוריית האשראי שלך, סוגי האשראי שיש לך ובאיזו תדירות אתה פונה לאשראי חדש.

גורמי ציון אשראי של FICO

גורמים	מִשׁקָל
היסטוריית תשלום	35 אחוזים
סכומים חייבים	30 אחוז
אורך היסטוריית האשראי	15 אחוזים
תערובת אשראי	10 אחוזים
אשראי חדש	10 אחוזים

ההכנסה אינה משפיעה על הציון שלך, וגם לא ההתנהגות הכספית של בן / בת הזוג שלך עד שתפתח חשבון משותף. אפילו חוב מסתובב לא יפגע בך. כל אלה הם תפיסות שגויות נפוצות.

“נשיאת יתרות מחודש לחודש ודמי ריבית שקיבל.

באופן כללי, ככל שאתה משתמש פחות באשראי הזמין שלך, כך ייטב. ככלל, עליך לנסות לשמור על יחס השימוש שלך מתחת ל -30 אחוזים. נשיאת איזון גבוה היא הנושא השני הנפוץ ביותר שמשפיע לרעה על ציוני האנשים, על פי גריפין.

מהו ציון טוב?

אתה יכול לקבל ציונים שונים עבור סוגים שונים של הלוואות, אבל כולם יהיו באותו פארק כדורגל, מכיוון שהם כל אחד משקף את אותו דוח אשראי. ציוני FICO נעים בין 300 ל 850. ציון מצוין הוא 750 ומעלה, מה שיביא לך את המחירים הטובים ביותר. כל דבר שמתחת לסביבות 650 נחשב לבעייתי.

“אם אתה בן 700 ומעלה, בדרך כלל תיחשב לראשונה”, אומר גריפין. “יתכן שלא תקבל את המחירים הטובים ביותר, אבל בדרך כלל תזכה.”

גריפין ממליץ לבדוק את הדו”ח שלך לפחות פעם בשנה, שהוא בחינם ולא יפגע בציון שלך. (הרעיון שפקח על הציון שלך כואב זה עוד תפיסה שגויה נפוצה.) “אתה לא יכול לעשות שום דבר בקשר לדוח האשראי שלך עד שאתה יודע מה יש בו”, אומר גריפין. “אם יש משהו שאתה צריך להתייחס אליו, קח פעולה.”

אם אתה כמו רוב הצרכנים, העלאת הציון שלך יכולה להיות פשוט עניין של תשלום עקבי של החשבונות שלך בזמן ולשמור על יתרותיך נמוכות. “כל השאר”, אומר גריפין, “בונה על שני הגורמים האלה.”

כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך?

כשמדובר בציון האשראי שלך, הידע הוא כוח.

שתף את המאמר הזה

דע את התוצאה

ציון האשראי שלך הוא טביעת הרגל הפיננסית שלך – זה’כיצד בנקים, ספקי שירותים, מלווים וחברות אחרות מחליטים עד כמה אתה אמין. ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, כך קל יותר לקבל כרטיס אשראי, הלוואה או משכנתא. אתה’אני נהנה גם משיעורים טובים יותר במגוון רחב של שירותים ומוצרים. זה נוגע בחייך בכל מיני דרכים, במיוחד אם אתה’מתכננים לרכוש בית או מכונית, או לחסוך לעתיד. אז זה’באמת שווה לקחת את הזמן לגלות את ציון האשראי שלך.

בדיקת ציון האשראי שלך היא בחינם – וזה’זכותך

יש לך זכות חוקית לבדוק את ציון האשראי שלך ואת היסטוריית האשראי שלך. מה’עוד, זה’s בחינם ולוקח רק כמה צעדים.

היכן אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי?

כשמדובר בציוני אשראי, ישנם שלוש סוכנויות עזר אשראי עיקריות (CRA) בבריטניה: Experian, Equifax ו- Transunion (לשעבר CallCredit). כל אחד משתמש במערכת ניקוד שונה במקצת. אבל דון’לא תן לזה להפחיד אותך. מכיוון שכולם מבססים את הציונים שלהם על קריטריונים דומים. אז אם יש לך ציון אשראי אחד, אתה’יהיה לי מושג די טוב כיצד אתה מדרג עם שאר סוכנויות ההתייחסות לאשראי. כאן’S כיצד לגשת לציון האשראי ולהיסטוריית האשראי שלך בחינם עם שלושת ה- CRA המובילות.

ציון האשראי של Experian שלך

Experian הוא בריטניה’סוכנות התייחסות לאשראי הגדולה ביותר. אתה יכול לגשת לציון האשראי של Experian על ידי הרשמה באתר Experian. זה’מהיר ואכן לא’לא עולה כל דבר. כדי להציץ בדוח האשראי המלא שלך, אתה’צריך להירשם לניסוי של 30 יום בחינם של Experian’S greditexpertert Service. זה’קצת יותר מאמץ, אבל זה’שווה את הזמן.

דוח האשראי המלא שלך יספק פרטים ספציפיים על אופן נקבע הציון שלך. זה’S גם דרך טובה לבדוק אם יש שגיאות שעלולות לאורב בדוח האשראי שלך שעלולה להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך. רק וודא שאתה בודק את Experian’S התנאים וההגבלות כשאתה נרשם. ואם תבחר להמשיך עם השירות שלהם מעבר לתקופת הניסיון, תחויב בתשלום חודשי.

ציון האשראי שלך Transunion

טרנסוניון היא סוכנות התייחסות האשראי השנייה בגודלה בבריטניה. פעם זה היה ידוע בשם CallCredit. אתה יכול לבדוק את ציון האשראי TransUnion שלך על ידי מעבר להנהנה. אתה יכול גם לגשת לדוחות האשראי שלך ב- TransUnion ו- Equifax בו זמנית על ידי הרשמה לניסיון חינם של 30 יום של CheckMyFile. רק וודא שאתה מסתכל על התנאים וההגבלות שלהם לפני שאתה נרשם. ואם אתה רוצה להמשיך עם השירות שלהם מעבר ל -30 הימים, תשלום תשלום חודשי.

ציון האשראי של Equifax שלך

Equifax גם מאפשרת לך לבדוק את ציון האשראי שלך והיסטוריית האשראי שלך על ידי הרשמה לניסיון חינם של 30 יום של שירות המנוי שלהם. כמו עם CRAs האחרים, עליך לבדוק את התנאים וההגבלות שלהם בזהירות. ואם תבחר להמשיך עם השירות מעבר לתקופת הניסיון. אתה יכול גם לגשת לציון האשראי של Equifax ולהיסטוריית האשראי שלך ללא עמלות או להירשם לשירות כלשהו באמצעות ClearScore.

מה המשמעות של ציון האשראי שלי?

הגיוני בציון האשראי שלך יכול להיות די ישר קדימה-לא משנה איזו סוכנות התייחסות לאשראי היא’s מ. זֶה’מכיוון שכל שלושת ה- CRA מבססים את הדירוגים שלהם על קריטריונים פיננסיים דומים. אז בעוד שהמספר עשוי להשתנות מסוכנות אחת לאחרת, הדירוג בפועל הוא בדרך כלל די עקבי. כאן’זה הנחיה פשוטה להערכת ציון האשראי שלך:

• ציוני Experian נעים בין 0-999. ציון של 721-880 נחשב הוגן. ציון של 881-960 נחשב טוב.
• ציוני Equifax נעים בין 0-700. 380-419 נחשב לציון הוגן. ציון של 420-465 נחשב טוב.
• ל- TransUnion נעות ציונים בין 0-710. ציון אשראי של 566-603 נחשב הוגן. ציון אשראי של 604-627 טוב.

• אתה יכול לקבל תמונה טובה יותר של המשמעות של ציון האשראי שלך בציון אשראי טוב או ממוצע ומהו ציון אשראי גרוע.

איך סוכנויות מחליטות ציון האשראי שלי?

ציון האשראי שלך הוא תמונת מצב של ההיסטוריה הפיננסית שלך – של כמה אתה אמין כשמדובר בכסף. אז כל שלושת ה- CRAs מבססים את ציון האשראי שלך על הרשומה שלך על ניהול הכסף שלך. להלן הגורמים העיקריים שהם שוקלים:

• כמה כסף אתה חייב למלווים
• ההיסטוריה שלך של תשלומים חסרים, ביצוע תשלומים מאוחרים או עוברת על מגבלת האשראי שלך
• האם אי פעם הברירתך בהסכמי אשראי
• באיזו תדירות אתה מושך מזומנים מכרטיס האשראי שלך
• אם יש לך חשבונות משותפים עם מישהו עם רשומת אשראי גרועה
• לא להיות על גליל הבחירות
• מעבר לבית לעתים קרובות מדי
• לחיות בכתובת שבה לכובש קודם היה חובות ולא עשה זאת’t עדכן את הכתובת שלהם
• מייצרים יותר מדי יישומי אשראי תוך זמן קצר
• שגיאות אפשריות בקובץ היסטוריית האשראי שלך

תוכל לברר יותר כיצד נקבע ציון האשראי שלך על ידי בדיקת האמת על דירוג האשראי שלך.

כיצד לשפר את ציון האשראי שלך

העלאת ציון האשראי שלך עשויה להיראות כמו משימה מפחידה. אבל יש כמה דברים פשוטים, בסיסיים שאתה יכול לעשות שבאמת ישפיעו על ההבדל. הנה כמה מהם:

• בצע את התשלומים החודשיים שלך בזמן – בכל פעם. בימינו, כל בנק מרכזי מציע מגוון של אפליקציות שימושיות, התראות מקוונות ואזהרות באיזון נמוך כדי לעזור לך להישאר על הכסף שלך
• תשלום חלק מהחוב שלך הוא אחת הדרכים הטובות ביותר לשיפור ציון האשראי שלך. אפילו תשלום קצת יותר מהתשלום החודשי המינימלי שלך יעזור לשפר את ציון האשראי שלך
• הירשמו לגליל הבחירות אם אתם זמינים’כבר כבר, מכיוון שזו דרך לשפר את ציון האשראי שלך
• סגור חשבונות ישנים שאתה לא’לא להשתמש יותר – במיוחד אם יש להם אשראי זמין. המלווים מסתכלים על האשראי הכולל הזמין שלך כשאתה מחליט כמה אתה יכול ללוות
• להסדיר כל פסקי דין מצטיינים של בית המשפט המחוזי (CCJ) או ברירת מחדל של הסכם אשראי. אלה ישפיעו באופן משמעותי על ציון האשראי שלך
• פרש את בקשות האשראי שלך והשתמש בודק הזכאות לכרטיסי האשראי שלנו לפני שתגיש בקשה לכרטיס אשראי
• הגן על עצמך על ידי קיצוץ קישורים פיננסיים עם שותפים קודמים או חובבי משותף. זה כולל חשבונות משותפים או שטרות שירות ששיתפתם עם השותפים לשעבר לחדר
• שקול כרטיס אשראי לבניית אשראי
• בדוק את דוח האשראי שלך מדי שנה כדי לוודא שאין שגיאות

אם אתה’מחפש רעיונות אחרים, שם’המון כיצד אוכל לגייס את דירוג האשראי שלי עוד יותר.

אל תשכח שאנחנו לא אחראים עליהם ואנחנו גם לא תומכים בשום דרך באתרי צד שלישי או תוכנו שלהם. אם תחליט לגשת לאחד מאתרי הצד השלישי, אתה עושה זאת על אחריותך בלבד.

מה’S הבא?

עכשיו כשאתה יודע לבדוק את ציון האשראי שלך והיסטוריית האשראי שלך, הנה כמה טיפים שיעזרו לך להבין מה פירוש ציון האשראי שלך.