Εάν λάβετε μια γραμμή πίστωσης από το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο? Εδώ είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα

Πληροφορίες σχετικά με το Platinum εξασφαλισμένο MasterCard®, DCU Visa® Platinum εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα και η SDFCU Savings εξασφαλισμένη κάρτα Visa Platinum συλλέχθηκε ανεξάρτητα από την επιλογή και δεν έχει αναθεωρηθεί ή παρέχεται από τον εκδότη της κάρτας πριν από τη δημοσίευση.

Οι τραπεζικοί σας λογαριασμοί δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά εξακολουθούν να διαδραματίζουν ζωτικό ρόλο στην απόκτηση πίστωσης

Η επιλογή Εξηγεί πώς οι οικονομικοί πόροι όπως ο λογαριασμός ελέγχου ή αποταμίευσης μπορούν να επηρεάσουν την πρόσβασή σας στην πίστωση, ακόμη και αν δεν εμφανίζονται σε μια πιστωτική έκθεση.

Ενημερωμένο Δευ, 23 Ιανουαρίου 2023

Μοιραστείτε το άρθρο μετοχών μέσω του Facebook Share Article μέσω του Twitter Share άρθρο μέσω του LinkedIn Share άρθρο μέσω email
Getty εικόνες
Τα στοιχεία του τραπεζικού σας λογαριασμού δεν εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση, ούτε επηρεάζουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ωστόσο, οι δανειστές χρησιμοποιούν πληροφορίες σχετικά με τον έλεγχο, τις αποταμιεύσεις και τα περιουσιακά σας στοιχεία για να προσδιορίσετε εάν έχετε την ικανότητα να αναλάβετε περισσότερα χρέη. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια ή/και πιστωτικές κάρτες, οι δανειστές εξετάζουν πρώτα το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και την πιστωτική έκθεση για να δείτε τους ανοιχτούς και κλειστούς πιστωτικούς λογαριασμούς και τα δάνεια, καθώς και λεπτομέρειες σχετικά με το ιστορικό πληρωμών σας. Από αυτό, μπορούν επίσης να πουν πόσα διαθέσιμη πίστωση έχετε, πόσο χρησιμοποιείτε, αν έχετε οποιοδήποτε χρέος πηγαίνετε σε συλλογές και τον αριθμό των μαλακών ή σκληρών ερωτήσεων για το λογαριασμό σας τα τελευταία δύο χρόνια.
Ωστόσο, η πιστωτική έκθεση αφήνει ορισμένα σημαντικά δεδομένα: σύμφωνα με την Experian, “Πληροφορίες σχετικά με περιουσιακά στοιχεία, όπως τα υπόλοιπα των λογαριασμών, τα υπόλοιπα των λογαριασμών αποταμίευσης, τα πιστοποιητικά κατάθεσης, οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, τα αποθέματα, τα ομόλογα ή άλλες επενδύσεις” δεν παρατίθενται στο πιστωτικό σας προφίλ. Αυτό είναι όπου οι τραπεζικές σας δηλώσεις μπαίνουν στο παιχνίδι. Παρακάτω, επιλέξτε Εξηγεί γιατί η λήψη των πληροφοριών του τραπεζικού λογαριασμού σας μπορεί να σας βοηθήσει την επόμενη φορά που υποβάλετε αίτηση για πίστωση.

Γιατί οι δανειστές μπορούν να ζητήσουν περισσότερες πληροφορίες

Οι τράπεζες και οι δανειστές εξετάζουν τα πάντα από το δάνειο αυτοκινήτου σας στην υποθήκη σας όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση επειδή πρέπει να αξιολογήσετε την ικανότητά σας να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Ενώ αυτό είναι στάνταρ με δανεισμό υποθηκών, αυτόματο δανεισμό και μερικές φορές ακόμη και προσωπικά δάνεια, μπορεί επίσης να εμφανιστεί όταν υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα. Λόγω του υψηλού ποσοστού ανεργίας και της γενικής οικονομικής αβεβαιότητας, οι εκδότες καρτών σφίγγουν τις απαιτήσεις για τις εγκρίσεις των πιστωτικών καρτών και εξετάζουν την τεκμηρίωση εισοδήματός σας καθώς και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να δείτε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Ποιες θα ζητήσουν οι δανειστές πληροφοριών

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, υποθήκη ή πιστωτική κάρτα, οι δανειστές θα ζητήσουν το μισθό και το εισόδημά σας, επειδή αυτές οι μετρήσεις μετρούν πόσα χρήματα έχετε ή την ικανότητά σας να κάνετε μηνιαίες πληρωμές. Μπορεί να θέλουν να δουν απόδειξη, όπως πρόσφατες αμοιβές, φορολογικές δηλώσεις, έντυπα W-2, άμεσες καταθέσεις ή/και τραπεζικές δηλώσεις. Για ένα αρκετά μεγάλο δάνειο, όπως ένα δάνειο υποθήκης ή επιχειρήσεων στο σπίτι, οι δανειστές θα εξετάσουν προσεκτικά τα περιουσιακά στοιχεία ενός δανειολήπτη. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να περιλαμβάνουν τα μετρητά σας, όπως οι λογαριασμοί ελέγχου, οι λογαριασμοί αποταμίευσης και τα CD. Μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, όπως οι λογαριασμοί συνταξιοδότησής σας, τα αποθέματα και τα ομόλογα. Τα ακίνητα και τα υλικά περιουσιακά στοιχεία ενδέχεται επίσης να ληφθούν υπόψη και θα χρειαστεί να δείξετε τεκμηρίωση της εκτιμώμενης αξίας εάν σχεδιάζετε να τα χρησιμοποιήσετε ως εξασφάλιση.

Πώς οι δανειστές αξιολογούν τι είναι ένας καλός υποψήφιος

– Καλύτερη χαμηλή κατάθεση: Capital One Platinum εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
– Καλύτερο για υψηλό πιστωτικό όριο: Platinum εξασφαλισμένο MasterCard® από την First Tech Federal Credit Union
– Καλύτερο για χαμηλό ενδιαφέρον από μια μεγάλη τράπεζα: Citi® Secured MasterCard®
– Καλύτερο για χαμηλό ενδιαφέρον από πιστωτική ένωση: DCU Visa® Platinum εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
– Καλύτερο για ταξίδια στο εξωτερικό: Η αποταμίευση SDFCU εξασφάλισε κάρτα Visa Platinum

Συμπέρασμα

Όταν πρόκειται για την υποβολή αίτησης για νέα πίστωση, το πιστωτικό σας ιστορικό και το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι σίγουρα σημαντικά, αλλά αποτελούν μόνο έναν παράγοντα της αίτησής σας.
Για να δείξετε στους δανειστές ότι έχετε τη δυνατότητα να επιστρέψετε το χρέος σας, να είστε προετοιμασμένοι όταν υποβάλλετε αίτηση για ένα νέο δάνειο ή πιστωτική κάρτα. Έχουν αυτοί οι οικονομικοί πόροι έτοιμοι να προχωρήσουν και να γνωρίσουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Κάτι τέτοιο μπορεί να ανοίξει την πρόσβαση σε πίστωση και να σας βάλει σε ένα μονοπάτι για ένα υγιές οικονομικό μέλλον.
Πληροφορίες σχετικά με το Platinum εξασφαλισμένο MasterCard®, DCU Visa® Platinum εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα και η SDFCU Savings εξασφαλισμένη κάρτα Visa Platinum συλλέχθηκε ανεξάρτητα από την επιλογή και δεν έχει αναθεωρηθεί ή παρέχεται από τον εκδότη της κάρτας πριν από τη δημοσίευση.
Συντακτική σημείωση: Οι απόψεις, οι αναλύσεις, οι αναθεωρήσεις ή οι συστάσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του μόνο του επιλεγμένου συντακτικού προσωπικού και δεν έχουν αναθεωρηθεί, εγκριθεί ή με άλλο τρόπο εγκρίθηκε από τρίτους.

Εάν λάβετε μια γραμμή πίστωσης από το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο? Εδώ είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα

Ο δανεισμός εναντίον του χαρτοφυλακίου σας μπορεί να σας πάρει μετρητά γρήγορα, αλλά δεν είναι μια έξυπνη κίνηση όλη την ώρα.

Δημοσιευμένη Wed, 11 Μαΐου 2022

Μοιραστείτε το άρθρο μετοχών μέσω του Facebook Share Article μέσω του Twitter Share άρθρο μέσω του LinkedIn Share άρθρο μέσω email
Asiavision | E+ | Getty εικόνες
Ενώ συνήθως σκεφτόμαστε τις επενδύσεις μας ως μορφή οικοδόμησης πλούτου, μπορούν επίσης να έρθουν χρήσιμες όταν χρειαζόμαστε μετρητά γρήγορα. Μέσα από αυτό που ονομάζεται πιστωτική γραμμή χαρτοφυλακίου, μπορείτε να δανειστείτε ενάντια στην αξία του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου, επιτρέποντάς σας να αποκτήσετε πρόσβαση σε κεφάλαια χωρίς να εκκαθαρίσετε τις συμμετοχές σας.

Βασικά σημεία:

1. Η γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου σάς επιτρέπει να δανειστείτε έναντι της αξίας του χαρτοφυλακίου επενδύσεων σας.
2. Μπορεί να παρέχει γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά χωρίς να εκκαθαρίσει τις επενδυτικές σας συμμετοχές.
3. Τα επιτόκια για τις γραμμές πίστωσης χαρτοφυλακίου είναι συνήθως χαμηλότερα σε σύγκριση με άλλες μορφές δανεισμού.
4. Ο δανεισμός έναντι του χαρτοφυλακίου επενδύσεων σας φέρει κινδύνους και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλος για όλους.
5. Πρέπει ακόμα να κάνετε πληρωμές τόκων σχετικά με το δανεισμένο ποσό.
6. Εάν η αξία του χαρτοφυλακίου σας μειωθεί σημαντικά, ίσως χρειαστεί να εξοφλήσετε το δάνειο ή να παρέχετε πρόσθετες εξασφαλίσεις.
7. Εξετάστε τους οικονομικούς σας στόχους, την ανοχή κινδύνου και τους όρους της πίστωσης πριν δανειστείτε έναντι του χαρτοφυλακίου επενδύσεων σας.
8. Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για να διαπιστώσετε εάν μια γραμμή πίστωσης είναι η σωστή επιλογή για εσάς.
9. Να είστε ενήμεροι για τον πιθανό αντίκτυπο στην επενδυτική σας στρατηγική και τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας.
10. Ελέγξτε τους όρους και τις προϋποθέσεις της γραμμής πίστωσης χαρτοφυλακίου, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων και των όρων αποπληρωμής.

1. Τι είναι μια γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου?

Μια γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου είναι μια επιλογή χρηματοδότησης που σας επιτρέπει να δανειστείτε ενάντια στην αξία του χαρτοφυλακίου επενδύσεων σας. Αντί να πουλήσετε τις επενδύσεις σας για πρόσβαση σε μετρητά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας ως εξασφαλίσεις και να δανειστείτε έναντι της αξίας του. Αυτός ο τύπος δανείου προσφέρεται συνήθως από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως τράπεζες ή χρηματιστηριακές εταιρείες, και το ποσό του δανείου καθορίζεται με βάση ένα ποσοστό της αξίας του χαρτοφυλακίου σας.

2. Πώς κάνει μια γραμμή πιστωτικών εργασιών χαρτοφυλακίου?

Όταν ανοίγετε μια γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου, το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο χρησιμεύει ως ασφάλεια για το δάνειο. Ο δανειστής θα καθορίσει το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε με βάση ένα ποσοστό της αξίας του χαρτοφυλακίου σας, που συνήθως κυμαίνεται από 50% έως 90%. Το ποσό του δανείου μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους σκοπούς, όπως η χρηματοδότηση μιας επιχείρησης, η αγορά ενός ακινήτου ή η κάλυψη των προσωπικών εξόδων.

3. Ποια είναι τα οφέλη μιας πιστωτικής γραμμής χαρτοφυλακίου?

– Γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά: Με μια πιστωτική σειρά χαρτοφυλακίου, μπορείτε γρήγορα να αποκτήσετε πρόσβαση σε κεφάλαια χωρίς να χρειαστεί να πουλήσετε τις επενδύσεις σας.
– Χαμηλότερα επιτόκια: Σε σύγκριση με άλλες μορφές δανεισμού, όπως πιστωτικές κάρτες ή προσωπικά δάνεια, οι γραμμές χαρτοφυλακίου έχουν συχνά χαμηλότερα επιτόκια.
– Ευελιξία: Τα δανεισμένα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορους σκοπούς, παρέχοντας ευελιξία στον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε τα μετρητά.
– Πιθανά φορολογικά πλεονεκτήματα: Ανάλογα με τη δικαιοδοσία σας και τις συγκεκριμένες περιστάσεις, οι τόκοι που καταβάλλονται σε μια γραμμή πίστωσης μπορεί να αποβιβαστεί.

4. Ποιοι είναι οι κίνδυνοι δανεισμού έναντι του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου?

– ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΑΓΟΡΑ: Εάν η αξία των επενδύσεών σας μειωθεί σημαντικά, ενδέχεται να χρειαστεί να εξοφλήσετε το δάνειο ή να παρέχετε πρόσθετες εξασφαλίσεις για να διατηρήσετε την αναλογία δανείου προς αξία.
– Πληρωμές τόκων: Όπως και με οποιοδήποτε δάνειο, θα πρέπει να κάνετε τακτικές πληρωμές τόκων για το δανεισμένο ποσό, προσθέτοντας τις συνολικές οικονομικές σας υποχρεώσεις.
– Πιθανός αντίκτυπος στην επενδυτική στρατηγική: Ο δανεισμός έναντι του χαρτοφυλακίου σας μπορεί να περιορίσει την ικανότητά σας να αντιδράστε στις αλλαγές στην αγορά ή να ακολουθήσετε άλλες επενδυτικές ευκαιρίες.
– Κίνδυνος αθέτησης: Εάν δεν είστε σε θέση να κάνετε τις απαιτούμενες πληρωμές τόκων ή να πληρούν τους όρους του δανείου, το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο ενδέχεται να διατρέχει κίνδυνο αποκλεισμού.

5. Είναι μια γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου κατάλληλη για όλους?

Ο δανεισμός έναντι του χαρτοφυλακίου επενδύσεων ενδέχεται να μην είναι κατάλληλος για όλους. Εξετάστε τους οικονομικούς στόχους σας, την ανοχή κινδύνου και τους όρους της πίστωσης πριν προχωρήσετε. Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να αξιολογήσει τις ατομικές σας συνθήκες και να σας βοηθήσει να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση.

6. Πώς μπορώ να υποβάλω αίτηση για πίστωση χαρτοφυλακίου?

Για να υποβάλετε αίτηση για μια γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου, θα πρέπει συνήθως να επικοινωνήσετε με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που προσφέρει αυτό το είδος χρηματοδότησης. Ο δανειστής θα αξιολογήσει το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, την πιστοληπτική ικανότητα και άλλους παράγοντες για να διαπιστώσετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το δάνειο. Συνιστάται να συγκρίνετε προσφορές από διαφορετικούς δανειστές και να επανεξετάσετε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις πριν από την εφαρμογή.

7. Μπορώ να χρησιμοποιήσω μια γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου για οποιονδήποτε σκοπό?

Τα δανεισμένα κεφάλαια από μια πιστωτική γραμμή χαρτοφυλακίου μπορούν γενικά να χρησιμοποιηθούν για διάφορους σκοπούς, όπως επιχειρηματικές επενδύσεις, αγορές ακινήτων ή προσωπικά έξοδα. Ωστόσο, είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε τη συμφωνία δανείου και να συμβουλευτείτε τον δανειστή για να διασφαλίσετε ότι η προβλεπόμενη χρήση των κεφαλαίων ευθυγραμμίζεται με τους όρους και τις προϋποθέσεις.

8. Τι συμβαίνει εάν μειωθεί η αξία του χαρτοφυλακίου επενδύσεων μου?

Εάν η αξία του χαρτοφυλακίου επενδύσεων σας μειωθεί σημαντικά, μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερη αναλογία δανείου προς αξία από ό, τι αρχικά συμφωνήθηκε. Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί να σας ζητήσει είτε να επιστρέψετε ένα μέρος του δανείου είτε να παρέχετε πρόσθετες εξασφαλίσεις για να διατηρήσετε τη συμφωνηθείσα αναλογία δανείου προς αξία.

9. Πώς επηρεάζει μια σειρά πιστωτικών χαρτοφυλακίων στη στρατηγική μου?

Ο δανεισμός έναντι του χαρτοφυλακίου επενδύσεων σας μπορεί να έχει επιπτώσεις για την επενδυτική σας στρατηγική. Μπορεί να περιορίσει την ικανότητά σας να αντιδράστε στις αλλαγές στην αγορά, να επωφεληθείτε από τις επενδυτικές ευκαιρίες ή να εξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Πριν επιλέξετε μια γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου, εξετάστε πώς ευθυγραμμίζεται με τους μακροπρόθεσμους επενδυτικούς σας στόχους και συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο.

10. Τι πρέπει να εξετάσω πριν δανείσω το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων μου?

Πριν δανειστεί έναντι του χαρτοφυλακίου επενδύσεων, εξετάστε τα εξής:
– Οι οικονομικοί σας στόχοι: Αξιολογήστε τον τρόπο με τον οποίο ο δανεισμός έναντι του χαρτοφυλακίου σας ευθυγραμμίζεται με τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους.
– Ανοχή κινδύνου: Αξιολογήστε το επίπεδο άνεσής σας με τη χρήση των επενδύσεών σας ως εξασφάλιση και τους πιθανούς κινδύνους που εμπλέκονται.
– Επιτόκια και αμοιβές: Συγκρίνετε τα επιτόκια και τα τέλη που σχετίζονται με διαφορετική σειρά πιστωτικών προσφορών χαρτοφυλακίου.
– Όροι αποπληρωμής: Ελέγξτε τους όρους αποπληρωμής, συμπεριλαμβανομένων των απαιτούμενων πληρωμών τόκων και τυχόν κυρώσεων.
– Δικηγόρος δάνειο προς αξία: Κατανοήστε το μέγιστο ποσοστό της αξίας του χαρτοφυλακίου σας που μπορεί να δανειστεί για να εξασφαλίσει ότι ανταποκρίνεται στις οικονομικές σας ανάγκες.
Αποποίηση ευθυνών:
Οι πληροφορίες που παρέχονται σε αυτό το άρθρο είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Δεν προορίζεται να είναι οικονομικές συμβουλές. Συμβουλευτείτε έναν επαγγελματικό οικονομικό σύμβουλο πριν λάβετε οποιεσδήποτε οικονομικές αποφάσεις.

Εάν λάβετε μια γραμμή πίστωσης από το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο? Εδώ είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα

Πληροφορίες σχετικά με το Platinum εξασφαλισμένο MasterCard®, DCU Visa® Platinum εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα και η SDFCU Savings εξασφαλισμένη κάρτα Visa Platinum συλλέχθηκε ανεξάρτητα από την επιλογή και δεν έχει αναθεωρηθεί ή παρέχεται από τον εκδότη της κάρτας πριν από τη δημοσίευση.

Οι τραπεζικοί σας λογαριασμοί δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά εξακολουθούν να διαδραματίζουν ζωτικό ρόλο στην απόκτηση πίστωσης

Η επιλογή Εξηγεί πώς οι οικονομικοί πόροι όπως ο λογαριασμός ελέγχου ή αποταμίευσης μπορούν να επηρεάσουν την πρόσβασή σας στην πίστωση, ακόμη και αν δεν εμφανίζονται σε μια πιστωτική έκθεση.

Ενημερωμένο Δευ, 23 Ιανουαρίου 2023

Μοιραστείτε το άρθρο μετοχών μέσω του Facebook Share Article μέσω του Twitter Share άρθρο μέσω του LinkedIn Share άρθρο μέσω email

Getty εικόνες

Τα στοιχεία του τραπεζικού σας λογαριασμού δεν εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση, ούτε επηρεάζουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ωστόσο, οι δανειστές χρησιμοποιούν πληροφορίες σχετικά με τον έλεγχο, τις αποταμιεύσεις και τα περιουσιακά σας στοιχεία για να προσδιορίσετε εάν έχετε την ικανότητα να αναλάβετε περισσότερα χρέη. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια ή/και πιστωτικές κάρτες, οι δανειστές εξετάζουν πρώτα το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και την πιστωτική έκθεση για να δείτε τους ανοιχτούς και κλειστούς πιστωτικούς λογαριασμούς και τα δάνεια, καθώς και λεπτομέρειες σχετικά με το ιστορικό πληρωμών σας. Από αυτό, μπορούν επίσης να πουν πόσα διαθέσιμη πίστωση έχετε, πόσο χρησιμοποιείτε, αν έχετε οποιοδήποτε χρέος πηγαίνετε σε συλλογές και τον αριθμό των μαλακών ή σκληρών ερωτήσεων για το λογαριασμό σας τα τελευταία δύο χρόνια.

Ωστόσο, η πιστωτική έκθεση αφήνει ορισμένα σημαντικά δεδομένα: σύμφωνα με την Experian, “Πληροφορίες σχετικά με περιουσιακά στοιχεία, όπως τα υπόλοιπα των λογαριασμών, τα υπόλοιπα των λογαριασμών αποταμίευσης, τα πιστοποιητικά κατάθεσης, οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, τα αποθέματα, τα ομόλογα ή άλλες επενδύσεις” δεν παρατίθενται στο πιστωτικό σας προφίλ. Αυτό είναι όπου οι τραπεζικές σας δηλώσεις μπαίνουν στο παιχνίδι. Παρακάτω, επιλέξτε Εξηγεί γιατί η λήψη των πληροφοριών του τραπεζικού λογαριασμού σας μπορεί να σας βοηθήσει την επόμενη φορά που υποβάλετε αίτηση για πίστωση.

Γιατί οι δανειστές μπορούν να ζητήσουν περισσότερες πληροφορίες

Οι τράπεζες και οι δανειστές εξετάζουν τα πάντα από το δάνειο αυτοκινήτου σας στην υποθήκη σας όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση επειδή πρέπει να αξιολογήσετε την ικανότητά σας να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Ενώ αυτό είναι στάνταρ με δανεισμό υποθηκών, αυτόματο δανεισμό και μερικές φορές ακόμη και προσωπικά δάνεια, μπορεί επίσης να εμφανιστεί όταν υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα. Λόγω του υψηλού ποσοστού ανεργίας και της γενικής οικονομικής αβεβαιότητας, οι εκδότες καρτών σφίγγουν τις απαιτήσεις για τις εγκρίσεις των πιστωτικών καρτών και εξετάζουν την τεκμηρίωση εισοδήματός σας καθώς και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να δείτε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Ποιες θα ζητήσουν οι δανειστές πληροφοριών

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, υποθήκη ή πιστωτική κάρτα, οι δανειστές θα ζητήσουν το μισθό και το εισόδημά σας, επειδή αυτές οι μετρήσεις μετρούν πόσα χρήματα έχετε ή την ικανότητά σας να κάνετε μηνιαίες πληρωμές. Μπορεί να θέλουν να δουν απόδειξη, όπως πρόσφατες αμοιβές, φορολογικές δηλώσεις, έντυπα W-2, άμεσες καταθέσεις ή/και τραπεζικές δηλώσεις. Για ένα αρκετά μεγάλο δάνειο, όπως ένα δάνειο υποθήκης ή επιχειρήσεων στο σπίτι, οι δανειστές θα εξετάσουν προσεκτικά τα περιουσιακά στοιχεία ενός δανειολήπτη. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να περιλαμβάνουν τα μετρητά σας, όπως οι λογαριασμοί ελέγχου, οι λογαριασμοί αποταμίευσης και τα CD. Μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, όπως οι λογαριασμοί συνταξιοδότησής σας, τα αποθέματα και τα ομόλογα. Τα ακίνητα και τα υλικά περιουσιακά στοιχεία ενδέχεται επίσης να ληφθούν υπόψη και θα χρειαστεί να δείξετε τεκμηρίωση της εκτιμώμενης αξίας εάν σχεδιάζετε να τα χρησιμοποιήσετε ως εξασφάλιση.

Πώς οι δανειστές αξιολογούν τι είναι ένας καλός υποψήφιος

• Καλύτερη χαμηλή κατάθεση:Capital One Platinum εξασφάλισε πιστωτική κάρτα
• Καλύτερο για υψηλό πιστωτικό όριο:Το Platinum εξασφάλισε το MasterCard® From Fromst Tech Federal Credit Union
• Καλύτερο για χαμηλό ενδιαφέρον από μια μεγάλη τράπεζα:Citi® Secured MasterCard®
• Καλύτερο για χαμηλό ενδιαφέρον από πιστωτική ένωση:DCU VISA® Platinum εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
• Καλύτερο για ταξίδια στο εξωτερικό:Η αποταμίευση SDFCU εξασφάλισε κάρτα Platinum Visa

Συμπέρασμα

Όταν πρόκειται για την υποβολή αίτησης για νέα πίστωση, το πιστωτικό σας ιστορικό και το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι σίγουρα σημαντικά, αλλά αποτελούν μόνο έναν παράγοντα της αίτησής σας.

Για να δείξετε στους δανειστές ότι έχετε τη δυνατότητα να επιστρέψετε το χρέος σας, να είστε προετοιμασμένοι όταν υποβάλλετε αίτηση για ένα νέο δάνειο ή πιστωτική κάρτα. Έχουν αυτοί οι οικονομικοί πόροι έτοιμοι να προχωρήσουν και να γνωρίσουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Κάτι τέτοιο μπορεί να ανοίξει την πρόσβαση σε πίστωση και να σας βάλει σε ένα μονοπάτι για ένα υγιές οικονομικό μέλλον.

Πληροφορίες σχετικά με το Platinum εξασφαλισμένο MasterCard®, DCU Visa® Platinum εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα και η SDFCU Savings εξασφαλισμένη κάρτα Visa Platinum συλλέχθηκε ανεξάρτητα από την επιλογή και δεν έχει αναθεωρηθεί ή παρέχεται από τον εκδότη της κάρτας πριν από τη δημοσίευση.

Συντακτική σημείωση: Οι απόψεις, οι αναλύσεις, οι κριτικές ή οι συστάσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του επιλεγμένου συντακτικού προσωπικού’μόνο S, και δεν έχουν αναθεωρηθεί, εγκριθεί ή με άλλο τρόπο εγκριθεί από τρίτους.

Εάν λάβετε μια γραμμή πίστωσης από το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο? Εδώ είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα

Ο δανεισμός εναντίον του χαρτοφυλακίου σας μπορεί να σας πάρει μετρητά γρήγορα, αλλά δεν είναι μια έξυπνη κίνηση όλη την ώρα.

Δημοσιευμένη Wed, 11 Μαΐου 2022

Μοιραστείτε το άρθρο μετοχών μέσω του Facebook Share Article μέσω του Twitter Share άρθρο μέσω του LinkedIn Share άρθρο μέσω email

Asiavision | E+ | Getty εικόνες

Ενώ συνήθως σκεφτόμαστε τις επενδύσεις μας ως μορφή οικοδόμησης πλούτου, μπορούν επίσης να έρθουν χρήσιμες όταν χρειαζόμαστε μετρητά γρήγορα. Μέσα από αυτό που ονομάζεται πιστωτική γραμμή χαρτοφυλακίου (επίσης γνωστή ως “δάνειο περιθωρίου”), οι επενδυτές μπορούν να δανειστούν εναντίον του φορολογητέου λογαριασμού μεσιτείας τους σε μια στιγμή ειδοποίηση. Με άλλα λόγια, ένας επενδυτής μπορεί να χρησιμοποιήσει τις μετοχές του και άλλες επενδύσεις ως εξασφάλιση για ένα δάνειο, ενώ τα χρήματά τους παραμένουν στην αγορά.

Ο David Totah, CFP και συνεργάτης της Exencial Wealth Advisors, καλεί δανεισμό εναντίον του λογαριασμού χρηματιστηριακής χρήσης του ατόμου “μία από τις καλύτερες πηγές για βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση”, την οποία ορίζει ως τρεις έως έξι μήνες. Αλλά η λήψη μιας γραμμής πίστωσης όπου το δάνειο βασίζεται ουσιαστικά στις κινήσεις της αγοράς μπορεί επίσης να έχει τα μειονεκτήματά του. Εδώ είναι τι να ξέρετε για να αποφασίσετε αν πρέπει να κάνετε την κίνηση.

Εγγραφείτε στο ενημερωτικό δελτίο SELECT!

Οι καλύτερες επιλογές μας στα εισερχόμενά σας. Συστάσεις για ψώνια που βοηθούν στην αναβάθμιση της ζωής σας, παραδίδονται εβδομαδιαίως. Εγγραφείτε εδώ.

Γραμμή χαρτοφυλακίου πιστωτικών επαγγελματιών

Με μια γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου, ένας επενδυτής μπορεί να βαθμολογήσει χαμηλότερο επιτόκιο από ό, τι θα έβγαζε ένα παραδοσιακό δάνειο ή όταν χρησιμοποιούσε μια πιστωτική κάρτα, αφού οι επενδύσεις τους ενεργούν ως εξασφάλιση, σηματοδοτώντας έτσι τη μεσιτεία σε μικρότερη πιθανότητα αθέτησης. Πάρτε, για παράδειγμα, το Robo-Advisor Wealthfront, το οποίο επιτρέπει στους επενδυτές να δανειστούν έως και το 30% του χαρτοφυλακίου τους σε 30 δευτερόλεπτα, λέει ο ιστότοπός του. Οι τιμές κυμαίνονται από τόσο χαμηλές όσο 3.15% έως 4.40% Απριλίου και τα χρήματα κατατίθενται στον τραπεζικό σας λογαριασμό σε μόλις μία εργάσιμη ημέρα. Το M1 Finance προσφέρει ποσοστά ακόμη χαμηλότερα στα 2.75% έως 4.25% APR και οι επενδυτές μπορούν να δανειστούν έως και το 40% της αξίας του χαρτοφυλακίου τους με πρόσβαση σε κεφάλαια σε λογαριασμούς M1 σε λίγα λεπτά και διαθέσιμη πρόσβαση σε μία έως δύο εργάσιμες ημέρες σε εξωτερικές τράπεζες, λέει ο ιστότοπός της. Δεδομένου ότι υπάρχει μικρότερος κίνδυνος για τον μεσίτη, η προϋπόθεση για μια πιστωτική γραμμή χαρτοφυλακίου είναι γενικά πιο εύκολο να γίνει από ό, τι με άλλα δάνεια.

Οι δανειολήπτες έχουν επίσης μεγαλύτερη ευελιξία κατά την αποπληρωμή του δανείου τους, καθώς δεν υπάρχει καθορισμένο πρόγραμμα αποπληρωμής. Μπορείτε απλά να εξοφλήσετε με τους δικούς σας όρους ή να έχετε επαναλαμβανόμενες πληρωμές και δεν υπάρχουν ελάχιστες πληρωμές ή ποινές πρόωρης πληρωμής. Προστίθενται τόκοι στο υπόλοιπο σας κάθε μήνα. Οι πιστωτικές γραμμές χαρτοφυλακίου σας δίνουν πρόσβαση στα χρήματα επένδυσής σας χωρίς να ενεργοποιείτε τον συνήθη φόρο κεφαλαιουχικών κερδών, αφού δανείζετε τις θέσεις σας χωρίς να χρειάζεται να πωλήσετε πραγματικά. Για το λόγο αυτό, ο Tony Molina, ειδικός CPA και ανώτερος ειδικός προϊόντων στο Wealthfront, προτείνει να δανειστεί έναντι του χαρτοφυλακίου σας σε αντίθεση με την πώληση επενδύσεων όταν θέλετε να πληρώσετε το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος. “Εάν πληρώνετε το 20% των τόκων για το χρέος των πιστωτικών καρτών και μπορείτε να λάβετε μια πίστωση για τις επενδύσεις σας για 4%, εξοικονομείτε 16% σε καθαρές δαπάνες”, εξηγεί η Molina. “Σε αυτή την περίπτωση, θα θέλατε να εξετάσετε μια γραμμή πίστωσης. Ωστόσο, εάν σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική γραμμή στο 4%για να εξοφλήσετε το χρέος που είναι λίγο υψηλότερο από 4%, ας πούμε 6%, ότι η εξοικονόμηση μπορεί να μην έχει πολύ νόημα.”Η Sara Kalsman, CFP στο Betterment, λέει ότι συνήθως βλέπει τις πιστωτικές γραμμές που χρησιμοποιούνται για τη” χρηματοδότηση της γέφυρας.”Αυτό συμβαίνει όταν τα άτομα χρησιμοποιούν μια πίστωση για να βοηθήσουν στη χρηματοδότηση, για παράδειγμα, μια προκαταβολή σε ένα νέο σπίτι, ενώ στη διαδικασία πώλησης του υπάρχοντος σπιτιού τους. “Βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση όπου θα μπορείτε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές για μεγάλο χρονικό διάστημα από τη διαθέσιμη ταμειακή ροή, αν χρειαστεί”, προσθέτει.

Πλούτος

Ελάχιστη κατάθεση και υπόλοιπο

Οι ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης και ισοζυγίου ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με το επιλεγμένο επενδυτικό όχημα που έχει επιλεγεί. $ 500 ελάχιστη κατάθεση για επενδυτικούς λογαριασμούς

Αμοιβές

Τα τέλη ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με το επιλεγμένο επενδυτικό όχημα που έχει επιλεγεί. Μη μηδενικός λογαριασμός, μεταφορά, διαπραγμάτευση ή προμήθεια (οι δείκτες κεφαλαίων ενδέχεται να ισχύουν). Το ετήσιο συμβουλευτικό τέλος διαχείρισης του Wealthfront είναι 0.Το 25% του υπολοίπου του λογαριασμού σας

Δώρο

Οχήματα επενδύσεων

Επενδυτικές επιλογές

Αποθέματα, ομόλογα, ETF και μετρητά. Πρόσθετες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων στο χαρτοφυλάκιό σας περιλαμβάνουν ακίνητα, φυσικούς πόρους και μερίσματα μερισμάτων

Εκπαιδευτικοί πόροι

Προσφέρει δωρεάν οικονομικό σχεδιασμό για σχεδιασμό κολλεγίων, συνταξιοδότηση και οικοδόμηση σπιτιού

Μειονεκτήματα πιστωτικών μειονεκτήματα χαρτοφυλακίου

Οι χρηματιστηριακές εταιρείες θα επεκτείνουν ένα ορισμένο ποσό πίστωσης με βάση την αξία του χαρτοφυλακίου του επενδυτή. Αλλά να έχετε κατά νου ότι η αξία των επενδύσεών σας ή η υποκείμενη εξασφάλιση στην περίπτωση αυτή, κυμαίνεται με την αγορά. Έτσι, ένα πτητικό περιβάλλον θα μπορούσε να έχει αρνητικές επιπτώσεις και θα μπορούσατε να καταλήξετε πραγματικά πολύ περισσότερο από ό, τι για πρώτη φορά δανείστηκε.

Εάν η τιμή του χαρτοφυλακίου σας μειωθεί κάτω από ένα συγκεκριμένο όριο, ενεργοποιώντας αυτό που είναι γνωστό ως “κλήση περιθωρίου”, ίσως χρειαστεί να καταθέσετε πρόσθετα κεφάλαια (γνωστός και ως πρόσθετα ασφάλεια) ή να πουλήσετε ένα μέρος του χαρτοφυλακίου σας για να επιστρέψετε μερικά από τα δάνεια.

Λάβετε επίσης υπόψη ότι το επιτόκιο σε μια γραμμή πίστωσης δεν είναι κλειδωμένο, πράγμα που σημαίνει ότι τα ποσοστά μπορούν να ανεβαίνουν ή να μειώνονται ανά πάσα στιγμή. Έχοντας ένα μεταβλητό επιτόκιο μπορεί να είναι χρήσιμο σε περιβάλλοντα χαμηλού επιτοκίου, αλλά σας πονάει όταν ανεβαίνουν τα επιτόκια.

“Αυτός είναι ένας σημαντικός κίνδυνος αξιολόγησης κατά τη λήψη μιας γραμμής πίστωσης κατά τη διάρκεια του σημερινού περιβάλλοντος αυξανόμενου ρυθμού”, λέει ο Kalsman.

Η Totah συμφωνεί: “Τα τελευταία χρόνια, τα επιτόκια για αυτά τα είδη δανείων ήταν πολύ ελκυστικά, αν και τα πιο πρόσφατα ποσοστά ανεβαίνουν”, προειδοποιεί. “Σε ένα αυξανόμενο περιβάλλον επιτοκίου, αυτό το είδος δανείου θα μπορούσε να γίνει πιο ακριβό καθώς αυξάνονται τα ποσοστά.«

Χρησιμοποιώντας ένα δάνειο περιθωρίου για να επενδύσετε περισσότερα ή να αγοράσετε επιπλέον τίτλους, μεταφέρει επίσης τους δικούς του κινδύνους, καθώς οι πιθανές απώλειες χαρτοφυλακίου σας θα μεγεθύνονται.

Συμπέρασμα

Η λήψη μιας γραμμής πίστωσης από το επενδυτικό χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να είναι μια έξυπνη ιδέα σε περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου, ειδικά για βραχυπρόθεσμες χρηματοδοτικές ανάγκες. Βεβαιωθείτε, ωστόσο, ότι έχετε ένα σχέδιο πληρωμής για να πληρώσετε το δάνειο σε λογικό χρόνο και ότι δεν είστε υπερβολικοί. Ενώ μπορεί να είστε σε θέση να δανειστείτε τόσο υψηλό όσο το 50% έως το 60% της συνολικής αξίας του χαρτοφυλακίου σας, οι εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν να μην πάνε τόσο ψηλά. Έχετε μια σαφή κατανόηση του τι θα χρησιμοποιηθεί η γραμμή πίστωσης πριν κάνετε την κίνηση.