מדוע ציון האשראי שלי ירד כשפרחתי הלוואה

המידע הכלול ב- Ask Experian הוא למטרות חינוכיות בלבד ואינו ייעוץ משפטי. עליך להתייעץ עם עורך הדין שלך או לפנות לייעוץ ספציפי מאיש מקצוע משפטי בכל סוגיות משפטיות. אנא הבינו שמדיניות Experian משתנה עם הזמן. פוסטים משקפים את מדיניות Experian בזמן הכתיבה. בעודם מתוחזקים על המידע שלך, פוסטים בארכיון עשויים שלא לשקף את מדיניות Experian הנוכחית.

כאן’S הסיבה שציון האשראי שלך עשוי לרדת לאחר תשלום ההלוואה האישית שלך

מרתיע ככל שזה עשוי להרגיש, ציון האשראי שלך יכול לרדת לאחר פירוק חובות התשלומים.

יום שלישי מעודכן, 12 באוקטובר 2021

שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל

Getty Images

לשלם הלוואה יכול להרגיש כמו משקל מהכתפיים שלך, במיוחד אם נשיאת חוב גורמת לך לאי נוחות. אך ישנם יתרונות אחרים להתמקד בתשלום חובות, כמו שיפור יחס החוב להכנסה ובניית ציון האשראי שלך. בדרך כלל, תשלום חובות מסתובבים כמו יתרות כרטיסי אשראי יכול לעזור לך לשפר את ציון האשראי שלך, בהנחה שלא בוצעו תשלומים אחרים ולא נרשמים למספר קווי אשראי חדשים בבת אחת.

אבל כשמדובר בחובות תשלומים כמו הלוואות אישיות, אינך יכול להבחין בשינויים כלשהם בציון האשראי שלך לאחר שפרסם את היתרה – למעשה, במקרים מסוימים אתה יכול אפילו לראות את הציון שלך יורד מעט כתוצאה מכך. זה יכול להרגיש גם מבלבל וגם מייאש, אך ישנן כמה סיבות לכך שאולי אינך רואה עלייה בציון האשראי שלך לאחר ששילמת הלוואה אישית. רק קחו בחשבון שירידה כזו בציון האשראי שלכם היא זמנית ולעולם אסור להימנע מלהפרע את החוב בגלל זה; תמיד ניתן להחזיר את ציון האשראי שלך לאורך זמן על ידי המשך הרגלי ניהול אשראי חיוביים כמו שמירה על יחס ניצול אשראי נמוך ולעולם לא חסר תשלום.

הירשם לניוזלטר Select!

הבחירות הטובות ביותר שלנו בתיבת הדואר הנכנס שלך. המלצות קניות שעוזרות לשדרג את חייך, מועברות מדי שבוע. הירשם כאן.

הגיל הממוצע של חשבונותיך ירד כעת

אורך היסטוריית האשראי שלך מהווה 15% מציון ה- FICO שלך. זה מחושב על ידי התבוננות בגיל כל אחד מחשבונות האשראי הפתוחים שלך ומציאת הממוצע ביניהם. בדרך כלל, ככל שההיסטוריית האשראי שלך ארוכה יותר, כך ציון האשראי שלך נוטה להיות גבוה יותר. אם ההלוואה האישית שלך היא אחד מחשבונות העמידה העתיקים ביותר שלך, ברגע שתשלם אותה היא סגורה וכבר לא תהיה בחשבון בעת ​​קביעת גיל החשבון הממוצע שלך. בגלל זה, אורך היסטוריית האשראי שלך עשוי להיראות יורד. עם זאת, לאורך זמן גיל החשבון הממוצע שלך ואורך היסטוריית האשראי שלך יכולים לעלות מכיוון שהיית צרכן אשראי עם צורות אחרות של אשראי פתוח אפילו יותר זמן.

עכשיו יש לך תערובת אשראי פחות מגוונת

גורם חשוב נוסף לקביעת ציון האשראי שלך הוא תמהיל אשראי. תערובת אשראי מהווה רק 10% מציון ה- FICO שלך, אך זה עדיין חלק ניכר בקביעת שורת האשראי שלך. לשכות אשראי רוצה להבטיח שיש לך רקורד לניהול אפקטיבי של סוגים שונים של אשראי, כולל כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, משכנתא וכל צורות אשראי אחרות. כרטיס אשראי הוא צורת אשראי בשימוש נרחב, אך גם בעל חשבון הלוואה אישי פתוח עשוי לתרום לתערובת אשראי מגוונת יותר מכיוון שכרטיסי אשראי הם סוג של אשראי מסתובב והלוואות אישיות הן סוג של אשראי לתשלומים. עם אשראי מסתובב, אתה מקבל גבול ויכול ללוות שוב ושוב כמה שיותר כסף עד לגבול הזה כל עוד אתה מחזיר את מה שאתה לווה. אבל עם אשראי בתשלומים, ניתנת לך זמן קבוע של זמן לשלם את הסכום הכולל ששאלת, ולרוב הוא משולם בתוספות חודשיות קבועות. למלווים שונים יש תקופות החזר שונות (aka, תנאי הלוואה) – הלוואות אישיות מ- Upstart, למשל, יש תנאי הלוואה החל מ -36 חודשים, ואילו להלוואות אישיות פיננסיות onemain יש תנאים קצרים כמו 24 חודשים. אז אם ההלוואה האישית שלך הייתה חשבון הכרטיס היחיד שאינו אשראי שהיה לך ושילמת אותו וסגירת אותו, תסתיים עם תערובת אשראי הרבה פחות מגוונת, מה שיכול להיות סיבה לראות ירידה בציון האשראי שלך.

מדוע ציון האשראי שלי ירד כשפרחתי הלוואה?

תשלום הלוואה יכול להיות הקלה גדולה – אך אם תפקח על ציוני האשראי שלך, אתה עלול להיות מופתע לגלות שהציונים שלך לא משתפרים. בחלק מהמקרים הם עשויים אפילו לרדת מעט. זה יכול להיות אינטואיטיבי, שכן בהצלחה לשלם הלוואה ולהיות פחות חשבונות זה טוב לכספים האישיים שלך. אז מה קורה?

תשלום הלוואה עשוי להוביל לירידה זמנית של ציון

עבור אנשים מסוימים, פירעון הלוואה עשוי להגדיל את התוצאות שלהם או שאין לו השפעה כלל. הכל תלוי בפרופיל האשראי הכולל שלך ובסוג ציון האשראי שאתה בודק.

להלן מספר סיבות לכך שהציון שלך עשוי לרדת כשאתה משלם הלוואה:

• זה היה חשבון התשלומים היחיד שלך: קיום תערובת של חשבונות מסתובבים (כמו כרטיסי אשראי) וחשבונות תשלומים (כגון הלוואות) בדרך כלל טוב לציוני האשראי שלך. אם ההלוואה ששילמת הייתה חשבון הפרק היחיד שלך, אתה עלול לאבד כמה נקודות מכיוון שאין לך עוד שילוב של סוגים שונים של חשבונות פתוחים.
• זה היה החשבון היחיד שלך עם איזון נמוך: יתרות בחשבונות הפתוחים שלך יכולים גם להשפיע על ציוני האשראי שלך. אם ההלוואה ששילמת הייתה החשבון היחיד עם יתרה נמוכה, וכעת לכל חשבונותיך הפעילים יש יתרה גבוהה בהשוואה למגבלת האשראי של החשבון או לסכום ההלוואה המקורי, זה עשוי להוביל גם לירידה בציון.
• … (שאר שאלות ותשובות לא נמסרו)

מָקוֹר: Experian

מדוע ציון האשראי שלי ירד כשפרחתי הלוואה

מדיניות עריכה: המידע הכלול ב- Ask Experian הוא למטרות חינוכיות בלבד ואינו ייעוץ משפטי. עליך להתייעץ עם עורך הדין שלך או לפנות לייעוץ ספציפי מאיש מקצוע משפטי בכל סוגיות משפטיות. אנא הבינו שמדיניות Experian משתנה עם הזמן. פוסטים משקפים את מדיניות Experian בזמן הכתיבה. בעודם מתוחזקים על המידע שלך, פוסטים בארכיון עשויים שלא לשקף את מדיניות Experian הנוכחית.

כאן’S הסיבה שציון האשראי שלך עשוי לרדת לאחר תשלום ההלוואה האישית שלך

מרתיע ככל שזה עשוי להרגיש, ציון האשראי שלך יכול לרדת לאחר פירוק חובות התשלומים.

יום שלישי מעודכן, 12 באוקטובר 2021

שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל

Getty Images

לשלם הלוואה יכול להרגיש כמו משקל מהכתפיים שלך, במיוחד אם נשיאת חוב גורמת לך לאי נוחות. אך ישנם יתרונות אחרים להתמקד בתשלום חובות, כמו שיפור יחס החוב להכנסה ובניית ציון האשראי שלך. בדרך כלל, תשלום חובות מסתובבים כמו יתרות כרטיסי אשראי יכול לעזור לך לשפר את ציון האשראי שלך, בהנחה שלא בוצעו תשלומים אחרים ולא נרשמים למספר קווי אשראי חדשים בבת אחת.

אבל כשמדובר בחובות תשלומים כמו הלוואות אישיות, אינך יכול להבחין בשינויים כלשהם בציון האשראי שלך לאחר שפרסם את היתרה – למעשה, במקרים מסוימים אתה יכול אפילו לראות את הציון שלך יורד מעט כתוצאה מכך. זה יכול להרגיש גם מבלבל וגם מייאש, אך ישנן כמה סיבות לכך שאולי אינך רואה עלייה בציון האשראי שלך לאחר ששילמת הלוואה אישית. רק קחו בחשבון שירידה כזו בציון האשראי שלכם היא זמנית ולעולם אסור להימנע מלהפרע את החוב בגלל זה; תמיד ניתן להחזיר את ציון האשראי שלך לאורך זמן על ידי המשך הרגלי ניהול אשראי חיוביים כמו שמירה על יחס ניצול אשראי נמוך ולעולם לא חסר תשלום.

הירשם לניוזלטר Select!

הבחירות הטובות ביותר שלנו בתיבת הדואר הנכנס שלך. המלצות קניות שעוזרות לשדרג את חייך, מועברות מדי שבוע. הירשם כאן.

הגיל הממוצע של חשבונותיך ירד כעת

אורך היסטוריית האשראי שלך מהווה 15% מציון ה- FICO שלך. זה מחושב על ידי התבוננות בגיל כל אחד מחשבונות האשראי הפתוחים שלך ומציאת הממוצע ביניהם. בדרך כלל, ככל שההיסטוריית האשראי שלך ארוכה יותר, כך ציון האשראי שלך נוטה להיות גבוה יותר. אם ההלוואה האישית שלך היא אחד מחשבונות העמידה העתיקים ביותר שלך, ברגע שתשלם אותה היא סגורה וכבר לא תהיה בחשבון בעת ​​קביעת גיל החשבון הממוצע שלך. בגלל זה, אורך היסטוריית האשראי שלך עשוי להיראות יורד. עם זאת, לאורך זמן גיל החשבון הממוצע שלך ואורך היסטוריית האשראי שלך יכולים לעלות מכיוון שהיית צרכן אשראי עם צורות אחרות של אשראי פתוח אפילו יותר זמן.

עכשיו יש לך תערובת אשראי פחות מגוונת

גורם חשוב נוסף לקביעת ציון האשראי שלך הוא תמהיל אשראי. תערובת אשראי מהווה רק 10% מציון ה- FICO שלך, אך זה עדיין חלק ניכר בקביעת שורת האשראי שלך. לשכות אשראי רוצה להבטיח שיש לך רקורד לניהול אפקטיבי של סוגים שונים של אשראי, כולל כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, משכנתא וכל צורות אשראי אחרות. כרטיס אשראי הוא צורת אשראי בשימוש נרחב, אך גם בעל חשבון הלוואה אישי פתוח עשוי לתרום לתערובת אשראי מגוונת יותר מכיוון שכרטיסי אשראי הם סוג של אשראי מסתובב והלוואות אישיות הן סוג של אשראי לתשלומים. עם אשראי מסתובב, אתה מקבל גבול ויכול ללוות שוב ושוב כמה שיותר כסף עד לגבול הזה כל עוד אתה מחזיר את מה שאתה לווה. אבל עם אשראי בתשלומים, ניתנת לך זמן קבוע של זמן לשלם את הסכום הכולל ששאלת, ולרוב הוא משולם בתוספות חודשיות קבועות. למלווים שונים יש תקופות החזר שונות (aka, תנאי הלוואה) – הלוואות אישיות מ- Upstart, למשל, יש תנאי הלוואה החל מ -36 חודשים, ואילו להלוואות אישיות פיננסיות onemain יש תנאים קצרים כמו 24 חודשים. אז אם ההלוואה האישית שלך הייתה חשבון הכרטיס היחיד שאינו אשראי שהיה לך ושילמת אותו וסגירת אותו, תסתיים עם תערובת אשראי הרבה פחות מגוונת, מה שיכול להיות סיבה לראות ירידה בציון האשראי שלך.

מדוע ציון האשראי שלי ירד כשפרחתי הלוואה?

תשלום הלוואה יכול להיות הקלה גדולה – אך אם תפקח על ציוני האשראי שלך, אתה עלול להיות מופתע לגלות שהציונים שלך לא משתפרים. בחלק מהמקרים הם עשויים אפילו לרדת מעט. זה יכול להיות אינטואיטיבי, שכן בהצלחה לשלם הלוואה ולהיות פחות חשבונות זה טוב לכספים האישיים שלך. אז מה קורה?

תשלום הלוואה עשוי להוביל לירידה זמנית של ציון

עבור אנשים מסוימים, פירעון הלוואה עשוי להגדיל את התוצאות שלהם או שאין לו השפעה כלל. הכל תלוי בפרופיל האשראי הכולל שלך ובסוג ציון האשראי שאתה בודק.

להלן מספר סיבות לכך שהציון שלך עשוי לרדת כשאתה משלם הלוואה:

• זה היה חשבון התשלומים היחיד שלך: קיום תערובת של חשבונות מסתובבים (כמו כרטיסי אשראי) וחשבונות תשלומים (כגון הלוואות) בדרך כלל טוב לציוני האשראי שלך. אם ההלוואה ששילמת הייתה חשבון הפרק היחיד שלך, אתה עלול לאבד כמה נקודות מכיוון שאין לך עוד שילוב של סוגים שונים של חשבונות פתוחים.
• זה היה החשבון היחיד שלך עם איזון נמוך: יתרות בחשבונות הפתוחים שלך יכולים גם להשפיע על ציוני האשראי שלך. אם ההלוואה ששילמת הייתה החשבון היחיד עם יתרה נמוכה, וכעת לכל חשבונותיך הפעילים יש יתרה גבוהה בהשוואה למגבלת האשראי של החשבון או לסכום ההלוואה המקורי, זה עשוי להוביל גם לירידה בציון.
• התוצאות שלך צנחו מסיבה אחרת: גורמים רבים משפיעים על ציוני האשראי שלך, והירידה עשויה להיות צירוף מקרים מוחלט. לדוגמה, אם הגשת בקשה לאחרונה לקבלת הלוואה או כרטיס אשראי (גם אם לא קיבלת אישור) או שהיתרה שלך בכרטיס האשראי גדלה (גם אם שילמת את החשבון שלך במלואו), זה עלול להוביל לירידה זמנית בציון זמני.

באופן כללי, לשלם הלוואה לא תהיה השפעה רבה בדרך זו או אחרת, ואם הציון שלך יירד, השינוי ככל הנראה יהיה זמני. אבל נוכחות החשבון בדוחות האשראי שלך יכולה להמשיך להשפיע על הציונים שלך למשך שנים רבות.

הלוואות תשלום יכול עדיין להשפיע על האשראי שלך

מיתוס ניקוד אשראי אחד נפוץ הוא שברגע שסגור חשבון, זה לא ישפיע על ציוני האשראי שלך. זה לא בהכרח המקרה.

אם שילמת את ההלוואה שלך והחשבון היה במצב טוב, כלומר תמיד ביצעת את התשלומים שלך בזמן, אז היסטוריית החשבון החיובית יכולה להמשיך להשפיע לטובה על התוצאות שלך.

מצד שני, אם החמצת תשלומים לפני ששילמת את ההלוואה, התשלומים שהוחמצו בעבר יכולים להמשיך לפגוע בציוני האשראי שלך.

ללא קשר להיסטוריית התשלומים של החשבון, היא תמשיך לתרום לתערובת החשבונות שלך, למספר החשבונות הכולל (“עובי פרופיל האשראי שלך) ולגיל היסטוריית האשראי שלך. כל אלה יכולים להיות גורמים חיוביים.

חשבונות חיוביים נשארים בדוחות אשראי ארוכים יותר מחשבונות שליליים

החשבון הסגור שלך לא יישאר בדוחות האשראי שלך לנצח. אם תחזיר את ההלוואה במלואה ומעולם לא פוסעת בתשלום, לשכות האשראי ישמרו על החשבון בדוח האשראי שלך עד 10 שנים לאחר סגירת החשבון.

עם זאת, יש להסיר את מרבית הסימנים השליליים מדוחות האשראי שלך לאחר שבע שנים (אם כי פשיטות רגל מסוימות יכולות להישאר עד 10 שנים). סימנים שליליים כוללים תשלומים מאוחרים, חשבון ברירת מחדל או חשבון באוספים.

שעון שבע השנים מתחיל כשאתה נופל לראשונה על החשבון שלך, או “תאריך העבריינות הראשונה.”אם אתה לא משלם את הסכום הראוי לעבר שלך, סימן שלילי חדש מתווסף לחשבונך בכל חודש כדי לציין כמה רחוק מאחור נפלת. אם לעולם לא תביא את החשבון הנוכחי, הנושה עשוי בסופו של דבר לחייב את חשבונך ולשלוח אותו לאוספים.

כאשר התשלומים המאוחרים מובילים לסגור חשבונך, או אם תשלם הלוואה שכבר הייתה עבריינית וסגורה, אז החשבון כולו יימחק שבע שנים לאחר מועד העבריינות הראשונה.

אם איחרת עם כמה תשלומים, תפס ואז שילמת את ההלוואה בנקודה מאוחרת יותר, החשבון עשוי להישאר בדוחות האשראי שלך במשך 10 שנים לאחר סגירתו. עם זאת, התשלומים המאוחרים עדיין מוסרים לאחר שבע שנים.

למידע נוסף על גורמי ניקוד אשראי

מכיוון שפרעון הלוואה לעתים קרובות יש השפעה מינורית על ציוני האשראי שלך, בדרך כלל הגיוני יותר להתמקד בגורמי הניקוד העיקריים:

• היסטוריית תשלום הוא הגורם הגדול ביותר המרכיב את ציוני האשראי שלך, וזו הסיבה שחשוב במיוחד לבצע תשלומים בזמן אם אתה משלם הלוואות אחרות או משתמש בכרטיסי אשראי. אפילו תשלומים בזמן בחשבונות שאינם אשראי, כגון השירותים והטלפון שלך, יכולים לעזור בשיפור הציונים שלך אם תירשם ל- Experian Boost ® Ø .
• היתרה בחשבונות האשראי המסתובבים שלך, כמו כרטיסי אשראי, הוא גם גורם חשוב. שמירה על יתרות נמוכות ביחס למגבלות האשראי שלך (הידועות גם כשיעור ניצול אשראי נמוך) יכולה לעזור באופן משמעותי לציונים שלך.

גורמים אחרים יכולים גם להיות חשובים, כמו אורך היסטוריית האשראי שלך, הניסיון שלך עם סוגים שונים של חשבונות ושימוש האשראי האחרון שלך.

הבנת אופן יצירת ציוני האשראי ואילו פעולות יכולות לשפר או לפגוע בציונים שלך יכולה לעזור לך לנהל אסטרטגית את חשבונותיך להתקדם. למידע נוסף, ראה “מה משפיע על ציוני האשראי שלך?”

ציונים בצד, לשלם חוב זה טוב

בין אם ציוני האשראי שלך עולים, צונחים או נשארים זהים כשאתה משלם הלוואה, אתה עדיין צריך לחגוג את העובדה שיש לך פחות חוב אחד להחזיר. כעת תוכל להשתמש בכסף הנוסף כדי לשלם חובות אחרים או לחסוך אותו עבור אחת היעדים הפיננסיים שלך. לחלופין, אם יש לך את הבסיסים הכספיים שלך, כעת יהיה לך כסף נוסף בתקציב החודשי שלך לבזבז כמו שאתה בבקשה.

הגיע הזמן להלוואה ההיא

בין אם אתם קונים רכב או שיש לכם הוצאה ברגע האחרון, אנו יכולים להתאים לכם להצעות הלוואות העונות על הצרכים והתקציב שלכם. התחל עם ציון ה- FICO ® שלך בחינם.

אֶמְצָעִי

• דירוג אשראי
  • שאלות נפוצות של ציון אשראי
  • מה משפיע על ציוני האשראי שלך?
  • מהם טווחי ניקוד האשראי השונים?
  • יסודות ציון אשראי
  • מהו ציון אשראי טוב?
  • דוח אשראי
    • יסודות דוח אשראי
    • תיקון אשראי: איך לעשות זאת “לתקן” האשראי שלך בעצמך
    • כיצד לחלוק על מידע על דוחות אשראי
    • הבנת דו”ח האשראי של Experian שלך
    • גניבת הונאה וזהות
      • כיצד להקפיא את האשראי שלך
      • סיוע בקורבן גניבת זהות
      • מהי גניבת זהות ואיך אני מוודא שהיא לא’לא יקרה לי?
      • צעדים לנקוט אם אתה קורבן להונאת כרטיסי אשראי
      • לשפר את האשראי
        • כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
        • מהו שיעור ניצול אשראי?
        • כיצד לבנות אשראי
        • מימון אישי
          • תוכנית לניהול חובות: האם זה נכון עבורך?
          • כיצד להשיג הלוואת איחוד חוב באשראי רע
          • האם הלוואת איחוד חוב מתאימה לך?
          • כיצד לשלם חוב כרטיסי אשראי
          • איך לצאת מהחוב
          • מחשבונים
            • מחשבון אפריל
            • מחשבון הלוואות אישי
            • מחשבון שכר כרטיסי אשראי
            • מחשבון משכנתא
            • מחשבון תשלום לרכב

            המחקר האחרון

            • יתרת ההלוואה האישית הממוצעת עלתה ב -7% בשנת 2022
            • דור Z ואשראי בשנת 2023
            • יתרות הלוואות אוטומטיות ממוצעות גדלו 7.7% בשנת 2022
            • צפה בכל המחקר

            ביקורות אחרונות

            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לבוגרי המכללות משנת 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לסטודנטים משנת 2023
            • כרטיסי הגז הטובים ביותר משנת 2023
            • כרטיסי אשראי לשימוש מיידי הטוב ביותר של 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לרכישות גדולות של 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר להוצאות יומיומיות של 2023

            אַשׁרַאי

            • ניטור אשראי חינם
            • דוחות 3-בורו וציוני FICO ®
            • דוח אשראי שנתי
            • Experian Creditlock
            • הבנת דוחות אשראי
            • כיצד לשפר את ציון האשראי שלך

            מימון אישי

            מימון אישי

            • ביקורות על כרטיסי אשראי
            • ביקורות הלוואות
            • ביקורות על ביטוח רכב
            • תִקצוּב
            • חִסָכוֹן
            • משכנתא והשכרה

            תמיכה

            • כיצד להקפיא את קובץ האשראי שלך
            • כיצד לערער על מידע על דוח האשראי שלך
            • סיוע בקורבן גניבת זהות
            • תמיכה באשראי שנדחה
            • העלה מסמך ל- Experian
            • תמיכת לקוחות של Experian

            המגוון, ההון וההכללה של Experian

            • תנאים והגבלות משפטיים
            • מדיניות הפרטיות
            • מדיניות פרטיות של CA
            • ללחוץ
            • אפשרויות מודעות
            • קריירה
            • קשרי משקיעים
            • צור קשר

            Ø התוצאות ישתנו. לא כל התשלומים זכאים לגבר. משתמשים מסוימים עשויים שלא לקבל סיכויים משופרים של ציון או אישור. לא כל המלווים משתמשים בקבצי אשראי של Experian, ולא כל המלווים משתמשים בציונים שהושפעו על ידי Experian Boost ® . למד עוד.

            מדיניות עריכה: המידע הכלול ב- Ask Experian הוא למטרות חינוכיות בלבד ואינו ייעוץ משפטי. עליך להתייעץ עם עורך הדין שלך או לפנות לייעוץ ספציפי מאיש מקצוע משפטי בכל סוגיות משפטיות. אנא הבינו שמדיניות Experian משתנה עם הזמן. פוסטים משקפים את מדיניות Experian בזמן הכתיבה. בעודם מתוחזקים על המידע שלך, פוסטים בארכיון עשויים שלא לשקף את מדיניות Experian הנוכחית.

            דעות המובאות כאן הן של המחבר בלבד, לא אלה של כל בנק, מנפיק כרטיסי אשראי או חברה אחרת, ולא נבדקו, אושרו או שאושרו בדרך אחרת על ידי אף אחד מהגופים הללו. כל המידע, כולל שיעורים ועמלות, מדויקים נכון למועד הפרסום ומתעדכנים כמקובל על ידי השותפים שלנו. יתכן כי חלק מההצעות בדף זה לא יהיו זמינות דרך אתר האינטרנט שלנו.

            הצעות היתרונות והחסרונות נקבעים על ידי צוות העריכה שלנו, המבוסס על מחקר עצמאי. הבנקים, המלווים וחברות כרטיסי האשראי אינם אחראים לכל תוכן המפורסם באתר זה ואינם תומכים או מבטיחים ביקורות כלשהן.

            גילוי מפרסם: ההצעות המופיעות באתר זה הן מחברות צד ג ‘(“השותפים שלנו”) שממנה שירותי הצרכן של Experian מקבלים פיצויים. פיצוי זה עשוי להשפיע על האופן בו, איפה ובאיזו סדר המוצרים מופיעים באתר זה. ההצעות באתר אינן מייצגות את כל השירותים, החברות או המוצרים הפיננסיים הזמינים.

            *למידע מלא, עיין בתנאי ההצעה והגבלות באתר המנפיק או השותף. לאחר שתלחץ על החל, תועבר לאתר המנפיק או לשותף, שם תוכל לבדוק את התנאים וההגבלות של ההצעה לפני הגשת מועמדות. אנו מראים סיכום, לא את התנאים החוקיים המלאים – ולפני הגשת מועמדות, עליך להבין את התנאים המלאים של ההצעה כאמור על ידי המנפיק או השותף עצמו. בעוד ששירותי צרכנים של Experian משתמשים במאמצים סבירים כדי להציג את המידע המדויק ביותר, כולם מציעים מידע מוצג ללא אחריות.

            אתרי Experian תוכננו לתמוך בדפדפני אינטרנט מודרניים ומעודכנים. Experian אינו תומך ב- Internet Explorer. אם אתה משתמש כרגע בדפדפן שאינו נתמך, ייתכן שהניסיון שלך לא יהיה אופטימלי, אתה עלול להתנסות בבעיות טיוח וייתכן שתחשוף לסיכוני אבטחה פוטנציאליים. מומלץ לשדרג לגירסת הדפדפן האחרונה.

            © 2023 כל הזכויות שמורות. Experian. Experian וסימני המסחר של Experian המשמשים כאן הם סימנים מסחריים או סימנים מסחריים רשומים של Experian וסניפיו. השימוש בכל שם מסחרי אחר, זכויות יוצרים או סימן מסחרי מיועד למטרות זיהוי והתייחסות בלבד ואינו מרמז על שום קשר עם זכויות היוצרים או בעל הסימן המסחרי של המוצר או המותג שלהם. שמות אחרים של מוצרים וחברות המוזכרים כאן הם רכושם של בעליהם בהתאמה. רישיונות וגילויים.

            ישלם הלוואה לשפר את האשראי?

            

            פירעון הלוואה יכול להשפיע באופן חיובי או שלילי על ציוני האשראי שלך בטווח הקצר, תלוי בתמהיל של סוגי החשבון שלך, יתרות חשבון וגורמים אחרים. בחלק מהמקרים, פירעון הלוואה יביא למעשה לירידה בציון אשראי, למרות ההשפעה החיובית של החזר חובות על שארית חייך הפיננסיים. תשלום הלוואה מוקדם יעזור לך לחסוך כסף, להשתמש במחשבון APR שלנו כדי לברר את העלות הכוללת של ההלוואה שלך לאורך תקופת כהונתו.

            היסטוריית התשלומים החיובית והשלילית של ההלוואה – בין אם לא שילמת חשבונות בזמן בזמן שהחשבון היה פתוח – תמשיך להשפיע גם על האשראי שלך במשך שנים אחרי שהוא משתלם. אם שילמת את כל חשבונות ההלוואות שלך בזמן, התשלומים הללו יגדלו באופן חיובי בציונים שלך במשך 10 שנים, בעוד ציונים שליליים נשארים בדוח האשראי שלך במשך שבע שנים.

            הנה מה שאתה צריך לדעת על השפעת ההלוואה על היסטוריית האשראי ועל ציון האשראי שלך, בזמן שאתה משלם אותה ואחרי שהוא משולם במלואו.

            כיצד תשלום הלוואה משפיע על האשראי שלך?

            תשלום הלוואה עשוי לא לשפר מייד את ציון האשראי שלך; למעשה, הציון שלך יכול לרדת או להישאר זהה. ירידת ציון יכולה לקרות אם ההלוואה ששילמת הייתה ההלוואה היחידה בדוח האשראי שלך. זה מגביל את תערובת האשראי שלך, המהווה 10% מציון ה- FICO ® שלך ☉ . יתכן גם שהציון שלך עשוי ליפול אם לחשבונות האשראי האחרים שלך יש יתרות גבוהות יותר מהלוואת התשלום.

            אף על פי כן, באופן כללי, להיפטר מהלוואה זה ניצחון: תהיה לך יותר גמישות עם הכספים שלך, וכבר לא תצטבר חיובי ריבית על יתרת ההלוואה. לכן, אם לשלם הלוואה הגיוני עבורך, הימנעות מירידת ציון אשראי קצרה לא צריכה להיות סיבה לשמור על החשבון פתוח. כמו כן, הפחתת החוב תוריד את יחס החוב להכנסה, אשר המלווים ישמחו לבדוק אם תחפשו קו אשראי חדש לאחר שתשלם ההלוואה.

            מה קורה לאשראי שלך אם אתה משלם הלוואה מוקדם?

            תשלום חובות תשלומים כמו הלוואות אישיות והלוואות לרכב לא בהכרח יעזרו לציוני האשראי שלכם. אם תיפטר מהלוואות אלה מוקדם, ההשפעה על האשראי תהיה שונה במקצת מאשר אם תשלם תשלום גדול כדי להפחית את יתרת כרטיסי האשראי שלך, למשל. הסיבה לכך היא שהלוואות לתשלומים יופיעו כ”סגורות “בדוח האשראי שלך כאשר הן משלמות, ולחשבונות פתוחים עם היסטוריית תשלום חיובי יש השפעה חיובית חזקה יותר על ציון האשראי שלך מאשר חשבונות סגורים.

            אתה יכול לשקול לבצע תשלומים כמוסכמים לאורך תקופת ההלוואה (במקום לתרום תשלום מוקדם של סכום חד פעמי) אם הריבית של ההלוואה שלך נמוכה או 0%, אם אין לך חיסכון בחירום, או אם נותרו רק כמה חודשים על המונח ותוכל להשתמש בהשפעה חיובית המתקבלת על האשראי שלך.

            האם אתה צריך לשלם חוב מוקדם או להמשיך לבצע תשלומים?

            מכיוון שציון האשראי שלך עשוי לא להשתפר אם תשלם הלוואה מוקדם, טבעי לתהות אם עליך לתעדף את תמורה החוב בכלל.

            ראשית, וודא שיש לך מספיק חיסכון בחירום כדי להעביר אותך לתקופה פוטנציאלית של אבטלה או אירוע בלתי צפוי אחר. באופן אידיאלי, יהיו לך הוצאות בסיסיות בשווי של שלושה עד שישה חודשים שנחסכו בכל עת – מה שאומר הימנעות לטבול בחיסכון כדי לפרוע את החוב.

            עם זאת, אם יש לך קרן חירום חזקה, ואתה חוסך ליעדים אחרים כמו פרישה ואולי מקדמה על בית, אתה יכול להחליט להשתמש בכספים נוספים כדי לשלם הלוואה. ישנן כמה סיבות לכך שקבלת ללא חוב היא יעד שכדאי לעבוד אליו, בין אם תחווה את דחיפת ציון האשראי לאחר מכן או לא.

            • יחס חוב להכנסה נמוך יותר: כשאתה משלם חוב, יחס החוב להכנסה שלך (DTI) יורד, מכיוון שיש לך כעת תשלומי חוב חודשיים קטנים יותר בהשוואה להכנסות שלך. זה אחד הגורמים העיקריים המוסדות הפיננסיים משתמשים בכדי לקבל החלטות הלוואת משכנתא, למשל, כך שאם אתה בשוק אשראי חדש בעתיד, הורדת ה- DTI שלך עשויה להיות בעלת ערך.
            • חיסכון בעניין: ברגע שתשלם הלוואה אישית שנשא ריבית של 9%, למשל, תקבל גישה לכסף שביצעת בעבר לחשבון החודשי שלך. אתה יכול להקצות את הכסף ששילמת בעבר עבור חובות אחרים או לקראת חיסכון.
            • שקט נפשי: חוב יכול להרגיש כמו ענן התלוי עליך, במיוחד כאשר הוא מונע ממך לרדוף יעדים שאתה נלהב מהם. ביטול תשלום חוב חודשי מהתקציב שלך מעניק לך אין ספור אפשרויות חדשות לשימוש בכסף הזה. חגגו כשאתם משלמים הלוואה; הגמישות והחופש שתרגישו כעת יכולים להיות לא יסולא בפז.

            דבר נוסף שיש לקחת בחשבון: הלוואה אישית עשויה להיות לא החוב הטוב ביותר לתעדף אם המטרה שלך הופכת ללא חוב ולחסוך כסף. באופן כללי, הלוואות נושאות ריבית נמוכה יותר בהשוואה לסוגים אחרים של חובות, כמו כרטיסי אשראי. לפני שתחליט לשלם הלוואה, התבונן בחובות האחרים שלך. זה עשוי לחסוך לך יותר כסף בסך הכל אם תתמקד בחוב עם הריבית הגבוהה ביותר.

            דרכים אחרות לשיפור האשראי שלך

            יש לך הרבה אפשרויות אחרות אם שיפור האשראי הוא המטרה הגדולה ביותר שלך. המשך לבצע תשלומים בזמן על כל חשבונותיך ולשמור על יתרות כרטיסי אשראי למינימום, וגבה באופן אידיאלי לא יותר מ- 30% ממגבלת האשראי שלך בכל כרטיס אשראי בכל נקודה. זה יבטיח ששיעור ניצול האשראי שלך לא משפיע לרעה על ציון האשראי שלך, אך כדי לראות שיפור אשראי, ככל שהניצול שלך נמוך יותר, כך ייטב.

            חשוב גם לשמור על גיל חשבון ממוצע בריא, מה שאומר שעליך להימנע מסגירת חשבונות כרטיסי האשראי הוותיקים ביותר שלך אלא אם כן הם נושאים תשלום שהופך אותו לנטל כספי כדי לשמור על פתוח. זה לא אומר שאתה צריך להשתמש בהם בתדירות גבוהה מאוד. רכישה קטנה אחת בחודש שתשלמו מייד תאת לאותת למלווים ולשכות האשראי שיש לך ידיים על השימוש באשראי אחראי לאורך זמן.

            לשלם הלוואה לעומת. מחכה לזה

            זו בחירה אישית אם לשמור על חשבון הלוואה פתוח לתקופת כהונתו או לשלם אותו מוקדם. אבל יש כמה נסיבות בהן ההחלטה ברורה יחסית: אם אתה מנסה להשתמש במזומן נוסף לבניית קרן חירום, או ששיעור ההלוואה שלך נמוך מאוד, יתכן והכי טוב לשלם את ההלוואה לאורך זמן כמוסכם ולהפיק תועלת מהשפעת האשראי החיובית.

            מצד שני, אולי אתה זקוק ליחס נמוך של חוב להכנסה כדי להיות זכאי להלוואה חדשה, או שיש לך את האמצעים לפרוע את ההלוואה ואתה לא מתכנן להוציא שום אשראי חדש בעתיד הקרוב. במקרים אלה, לשחרר את עצמך מהלוואה ולקבל פגיעת אשראי פוטנציאלית קצרה, יכול להיות הימור טוב.

            הנה כאשר לשלם חוב יכול למעשה לפגוע בציון האשראי שלך

            בחר מסביר איזה סוג של תשלום חוב עלול לגרום לציון האשראי שלך לרדת ולמה אתה עדיין צריך לכוון לשלם את זה בכל מקרה.

            מעודכן יום שישי, 6 באוגוסט 2021

            

            שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל

            Getty Images

            לשלם את היתרה הגדולה ההיא שנשאת במשך חודשים בכרטיס האשראי שלך או ביצוע הפקדה אחרונה לקראת שנות הלוואות הסטודנטים שלך היא תחושה בלתי מנוצחת. אבל יותר מאשר רק להביא לך שקט נפשי, לשלם את חובותיך המסתובבים והתשלומים מקרב אותך לחופש כלכלי. אשראי מסתובב (כרטיסי אשראי) הוא הארכת אשראי עם מגבלת הוצאות שהוקצתה אך אין זמן סיום להלוואה, ואילו אשראי לתשלומים (הלוואות) מציע ללווים סכום כסף קבוע בפרק זמן מוגדר. לא משנה איזה סוג של חובות אתה חייב, אתה בדרך כלל צריך לשלם ריבית על יתרות המצטיינות. ככל שתקדימו תוכלו לשלם את החובות הללו, כך פחות כסף יוצא מהכיס שלכם.

            1. שילמת את חשבון התשלומים היחיד שלך: המלווים אוהבים לראות שתוכלו לנהל מגוון סוגים שונים של חובות. בהתחשב בתערובת האשראי שלך מהווה 10% מציון האשראי שלך ב- FICO, לשלם את השורה היחידה של אשראי בתשלומים יכולה לעלות לך כמה נקודות.
            2. שילמת את חשבון היתרה הנמוך ביותר שלך: יתרות הבולטות בכל חשבונות האשראי הפתוחים שלך, או שהסכומים שלך חייבים, מהווים 30% מציון האשראי שלך. אם להלוואת התשלומים ששילמת הייתה היתרה הנמוכה ביותר, ובכך להפיל את הסכום הממוצע היה חייב ולהשאיר את החשבונות הפעילים היחידים שנותרו עם יתרות גבוהות, ציון האשראי שלך עשוי לרדת.
            3. משהו אחר קרה: למרות ששילמת הלוואת תשלומים ומיד ראית את ציון האשראי שלך יורד, זה יכול להיות צירוף מקרים גרידא ומשהו אחר גרם לציון האשראי שלך לרדת. זכור כי חבורה של גורמים משפיעים על הציון שלך, כגון הגשת בקשה להלוואה או כרטיס אשראי חדש או הגדרת יתרת כרטיס אשראי גבוהה בינתיים.

            אם אתה חווה טבילה בציון האשראי שלך כשאתה משלם הלוואת תשלומים, דע שהוא ככל הנראה קטן ורק זמני.

            מדוע אתה עדיין צריך לכוון לשלם את החובות שלך בכל מקרה

            רק בגלל ששילוב הלוואת תשלומים עלול לערוך את ציון האשראי שלך, אל תשאיר אותו פתוח רק למען שמירה על ציון גבוה.

            לא תרצה לשלם ריבית מיותרת לאורך זמן רק כדי לחסוך כמה נקודות, והציון שלך בן 3 הספרות יכול להקפיץ בחזרה. זמן ההחלמה הממוצע של ציון האשראי לאחר סגירת חשבון (לאנשים עם אשראי עניים עד הוגן) הוא שלושה חודשים, על פי בנקרטט. ביצוע סדרה של תשלומי חשבון חודשיים בזמן הוא הדרך המהירה ביותר לשיפור הציון שלך. (היסטוריית התשלומים היא הגורם החשוב ביותר.)

            “זכור: ציון האשראי שלך הוא רק חלק אחד מהבריאות הכלכלית הכוללת שלך,” אומר תומאן, ומדגיש את החשיבות של הפחתת הריבית והחוב הכללי. “שאתה עושה את המאמץ לעסוק באופן פעיל ולהשתלט על בריאות האשראי שלך גורם לסביר יותר שתגיע ליעדים הפיננסיים שלך לאורך זמן.”

            אם אתה רוצה לעקוב אחר אופן התשלום החוב שלך משפיע על ציון האשראי שלך, הירשם לשירות לניטור אשראי שיכול לעזור לך לעשות זאת. בחר בדירוג המועדפים עלינו ואלה שמעל הרשימה כוללים את Creditwise® מ- Capital One עבור השירות החינמי הטוב ביותר ו- IdentityForce® עבור השירות הכולל הטוב ביותר.

            Creditwise® מ- Capital One

            מידע על Creditwise נאסף באופן עצמאי על ידי Select ולא נבדק או נמסר על ידי Capital One לפני הפרסום.