האם מימון טלפון סלולרי יכול לעזור לי לבנות אשראי?

סיכום:

מימון טלפון סלולרי יכול לעזור לך לבנות אשראי אם אתה מבצע את התשלומים שלך בזמן והמלווה מדווח על פעילותך ללשכות האשראי. זה יכול גם לגוון את תערובת האשראי שלך ולהוריד את ניצול האשראי שלך, ששניהם יכולים להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך. עם זאת, חשוב לציין כי הוצאת הלוואת תשלומים אך ורק לצורך בניית אשראי עשויה להיות לא ההחלטה הכספית הטובה ביותר. בנוסף, אם אינך מצליח לבצע את התשלומים שלך בזמן, זה יכול להשפיע לרעה על האשראי שלך. מעקב אחר ההתקדמות שלך ולהישאר על התשלומים שלך הוא קריטי.

האם מימון טלפון סלולרי יכול לעזור לי לבנות אשראי

קתי הינסון מובילה את צוות הכספים האישי הליבה ב- Nerdwallet. בעבר בילתה 18 שנה באורגוניאן בפורטלנד בתפקידים כולל ראש דלפק העותקים ומנהיג צוות לעיצוב ועריכה. ניסיון קודם כולל עריכת חדשות ועותקים למספר עיתונים בדרום קליפורניה, כולל לוס אנג’לס טיימס. היא הרוויחה רווק’תואר בעיתונות ותקשורת המונית מאוניברסיטת איווה.

האם הלוואות תשלומים בונות אשראי?

Bev O’Shea היא סמכות לשעבר של Nerdwallet בנושא אשראי צרכני, הונאות וגניבת זהות. היא בעלת תואר ראשון בעיתונות מאוניברסיטת אובורן ותואר שני בחינוך מאוניברסיטת ג’ורג’יה. לפני שהגיעה ל- Nerdwallet, היא עבדה בעיתונים יומיים, MSN Money and Credit.com. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, הוושינגטון פוסט, לוס אנג’לס טיימס, MarketWatch, USA Today, MSN Money ומקום אחר. טוויטר: @beverlyoshea.

עודכן 8 במרץ, 2019

קתי הינסון
עורך הקצאת עופרת | מימון אישי, ניקוד אשראי, חוב וניהול כסף

קתי הינסון מובילה את צוות הכספים האישי הליבה ב- Nerdwallet. בעבר בילתה 18 שנה באורגוניאן בפורטלנד בתפקידים כולל ראש דלפק העותקים ומנהיג צוות לעיצוב ועריכה. ניסיון קודם כולל עריכת חדשות ועותקים למספר עיתונים בדרום קליפורניה, כולל לוס אנג’לס טיימס. היא הרוויחה רווק’תואר בעיתונות ותקשורת המונית מאוניברסיטת איווה.

רבים או כולם המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה משפיע על אילו מוצרים שאנו כותבים עליהם ואיפה ואיך המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על הערכותינו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

יותר כמו הכספים האישיים האלה

הלוואת תשלומים יכולה לעזור לאשראי שלך בגדול אם תשלם כמוסכם. זה עשוי לעזור גם בדרך קטנה על ידי מתן תערובת אשראי טובה יותר אם יש לך רק כרטיסי אשראי.

כאן’זה מה שאתה צריך לדעת כיצד הלוואות תשלומים יכולות להשפיע על ציון האשראי שלך .

מהן הלוואות לתשלומים?

הלוואות לתשלומים דורשות שתשלמו תשלומים שווים לאורך תקופה מוגדרת עד להשוואה במלואה. הלוואת רכב היא דוגמא נפוצה, אך ישנם מספר סוגים של הלוואות לתשלומים.

חשבונות תשלומים שונים מאשראי מסתובב, שפירושו בדרך כלל כרטיסי אשראי. עבור חשבונות מסתובבים, סכום התשלום החודשי משתנה ושם’אין תאריך סיום מוגדר.

זקוק לבדיקת דוח אשראי?

הירשם לחשבון כדי לקבל את דוח האשראי החינמי שלך ולציון ביד, כל הזמן.

להתחיל

כיצד יכולות הלוואות לתשלומים להשפיע על האשראי שלך?

הלוואות לתשלומים יכולות לעזור לציונים שלך אם:

אתה משלם בזמן. הלוואות לתשלומים יכולות לעזור לבנות אשראי אם אתה משלם בעקביות בזמן והמלווה מדווח על פעילותך לאחת או יותר מלשכות האשראי. ההשפעה הגדולה ביותר על ציוני האשראי היא היסטוריית תשלומים, ולכן תיעוד של תשלומים בזמן יעזור לאשראי שלך, אך תשלומים באיחור של יותר מ -30 יום עלולים לפגוע ברצינות בציון שלך. ואיבוד בית או מכונית לעיקול או חוזרים עלולים להרוס את האשראי שלך.

יש לך רק כרטיסי אשראי. גורם קטן יותר בציונים הוא תמהיל החשבון שלך. אם יש לך רק כרטיסי אשראי, הוספת חוב תשלומים עוזרת לגוון את סוגי האשראי שלך ועשויה לתת לך בליטה צנועה.

ניצול האשראי שלך יורד. לבסוף, אם תקבל הלוואת תשלומים כדי לשלם כרטיסי אשראי, למשל, הציון שלך עשוי להפיק תועלת. העברת חוב כרטיסי אשראי להלוואת תשלומים מפחיתה את יחס ניצול האשראי שלך . השימוש הוא דיבור אשראי עבור סכום היתרה שלך ביחס למגבלה שלך. זה’גורם גדול בציון האשראי שלך. העברת חוב להלוואה אישית בתשלום יכולה להפחית באופן מיידי את הכרטיס שלך ואת השימוש הכללי שלך.

הגשת בקשה לכל מוצר אשראי יכולה להפיל באופן זמני כמה נקודות מהציון שלך בגלל בדיקת אשראי המלווה. בדיקות כאלה נקראות “ פניות קשות ” ומצוינים בדוח האשראי שלך.

האם אתה צריך לקבל הלוואת תשלומים רק כדי לבנות אשראי?

זה’בדרך כלל לא חכמה להוציא הלוואת תשלומים בקפדנות לשיפור האשראי, אך שם’חריג אחד: הלוואות לבניית אשראי. כפי ששמם מרמז, בניית אשראי היא הסיבה שלהם לקיים. כאשר אין לך אשראי או אשראי דק, הלוואות לתשלומים אלה יכולות לעזור לך לבנות את פרופיל האשראי שלך.

לאחר אישור הלוואת בונה אשראי, הכסף מופקד בחשבון חיסכון או תעודה. הכסף לא משוחרר לך עד שתשלמת את ההלוואה.

תשלום בזמן בונה את היסטוריית האשראי שלך, ויש לך קרן חירום נחמדה עד שתסיים לשלם את ההלוואה. אבל אי תשלום בזמן פוגע באשראי שלך, והלוואות יותר מדי עלולה להתאמץ על התקציב שלך ולהוביל לתשלומים שהוחמצו.

עקוב אחר ההתקדמות שלך

כשאתה בונה קרדיט, אתה’אני רוצה לצפות בהתקדמות שלך. אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך, כמו גם לקבל סיכום דוח אשראי בחינם, מעודכן שבועי, מ- Nerdwallet. בנוסף למעקב אחר הציון שלך, אתה יכול לפקח על ניצול האשראי שלך וגורמי ניקוד אחרים.

אודות המחבר: Bev O’Shea הוא סופר אשראי לשעבר ב- Nerdwallet. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, וושינגטון פוסט, MarketWatch ובמקומות אחרים. קרא עוד

האם מימון טלפון סלולרי יכול לעזור לי לבנות אשראי?

אם אתה מחפש להעלות את ציון האשראי שלך, יתכן ששקלת מימון טלפון סלולרי. מאמר זה יעבור על אופן הפעולה של מימון טלפון סלולרי, ואם מימון אפשר לעזור לך לבנות אשראי.

איך מימון טלפון סלולרי עובד

אתה יכול לממן טלפון סלולרי ולשלם אותו לאורך זמן. יש כמה דרכים שונות לממן טלפון סלולרי. אתה יכול לממן דרך המוביל האלחוטי של הטלפון, היצרן או דרך צד שלישי.

דרך מנשא אלחוטי

המוביל האלחוטי שלך ככל הנראה יציע אפשרויות מימון רבות ושונות כשאתה רוכש את הטלפון דרכם. אתה יכול להירשם לתוכנית תשלומים ולשלם את הטלפון שלך מדי חודש ללא ריבית (למשך זמן מוגבל). ייתכן שתוכל גם לחכור טלפון ולהיות אפשרות לשדרג בהמשך הדרך. מימון או ליסינג עשויים לדרוש מקדמה.

מימון או חכירה באמצעות מוביל אלחוטי לא יעזרו לכם לבנות אשראי מכיוון שהם בדרך כלל לא מדווחים על פעילות לשלושת הלשכות העיקריות לדיווחי אשראי (Experian ®, Equifax ® ו- TransUnion ®).

דרך יצרן הטלפון

יצרני טלפונים גדולים, כמו אפל או סמסונג, מציעים אפשרויות מימון. מימון באמצעות יצרן טלפונים עובד לעתים קרובות באופן דומה לכרטיס אשראי, כלומר הם יפתחו עבורכם קו אשראי המדווח ללשכות האשראי. כל עוד אתה מבצע את התשלומים שלך בזמן, תבנה אשראי.

מימון באמצעות כרטיס אשראי של צד שלישי

אתה יכול גם לממן דרך צד שלישי, כמו חנות אלקטרוניקה. קמעונאים אלה מציעים כרטיסי אשראי שלרוב יש תקופות ללא ריבית.

3 דרכים מימון טלפון סלולרי יכול להשפיע על האשראי שלך

מימון טלפון סלולרי יכול להשפיע על האשראי שלך בשלוש דרכים שונות:

1. אם אתה מממן באמצעות יצרן טלפון או צד שלישי, הם עשויים להציב בירור קשה, המכונה גם בדיקת אשראי קשה, בדוח האשראי שלך. זה עלול לגרום לירידה בציון אשראי.
2. אם הנושה שלך מדווח על החשבון ללשכות האשראי (כמו כשאתה רוכש באמצעות יצרן גדול), אתה יכול לבנות היסטוריית אשראי חיובית על ידי ביצוע התשלומים שלך בזמן. לחלופין, אתה יכול לפגוע בציון שלך על ידי חסרים תשלומים.
3. אם אתה נופל מאחור בתשלומים, חשבונך עלול להיסגר או לשלוח לאוספים. חשבון הגבייה יכול בסופו של דבר לפגוע באשראי שלך, לא משנה איך מימנת את הטלפון שלך.

האם מימון טלפון סלולרי בונה אשראי?

מימון טלפון סלולרי עשוי לעזור לך לבנות אשראי אם מדווחים על פעילות התשלום שלך לאחד מלשכות האשראי. אם לא מדווחים, לא תבנה שום אשראי.

אשלם אשראי לחשבון הטלפון שלי לבנות אשראי?

התשובה הקצרה: לא, לשלם את חשבון הטלפון שלך לא יעזור לך לבנות אשראי. שטרות טלפון עבור שירות ושימוש לא מדווחים בדרך כלל ללשכות אשראי גדולות, כך שלא תבנה אשראי כשאתה משלם לחודש זה לחודש.

עם זאת, באמצעות שירותי ניטור אשראי מסוימים, אתה יכול להוסיף ידנית עד 24 חודשי היסטוריית תשלום לדוח שלך. אם יש לך היסטוריית תשלום ללא רבב עם חשבון הטלפון שלך ויכולה להוסיף אותה לדוח האשראי שלך, ייתכן שתוכל לשפר את הציון שלך.

כיצד להשתמש בחשבון הטלפון שלך כדי לבנות אשראי

אמנם מימון באמצעות המוביל האלחוטי שלך לא יעזור לך לבנות אשראי, אך ישנן דרכים אחרות לעשות זאת. אתה יכול גם לרכוש את הטלפון עם כרטיס אשראי בלוח הזמנים של ההחזר שלך. ביצוע תשלומים בזמן יעזור להעלות את הציון שלך.

האם אתה יכול לבנות אשראי עם הלוואה נקודת מכירה?

מימון נקודת מכירה הפך לדרך פופולרית לשלם עבור רכישות לאורך זמן. עם זאת, לא תמיד מובטח שיעזור לציון האשראי שלך. הנה למה.

יום שלישי מעודכן, 28 במרץ 2023

שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל

E+ | Getty Images

תודה לחברות כמו AfterPay, Affirm and Klarna, יותר ויותר קמעונאים מציעים ללקוחות אפשרויות מימון גמישות. יתכן שראית לוגו עבור אחד המותגים הללו המפרסמים תוכניות זמן לתשלום נמוך או ללא ריבית, לצד אפשרויות התשלום המקוונות כשאתה הולך לבחון תוכניות תשלום אלה, המכונות “נקודת מכירה” (POS) הלוואות, עשויות להיות דרך קלה לגשת לאשראי אם אין לך ציון אשראי מספיק כדי להעפיל לכרטיס אשראי של 0% או לכרטיס מימון אחר, או שיש לך רשאים אישיים, וכן לא שלך, וכן יש לך רשאים אישיים, וראוי לאישיות, וכן ראיות אישיות, וכן ראיות אישיות, אישיות, כגון אישור,.

אבל אם אתה מקווה להשתמש בהלוואת קופה לבניית אשראי, חשוב שוב: המלווים האלה אינם עקביים בכל מה שקשור לדיווח על המידע שלך ללשכות האשראי. לכן, זו לא דרך מובטחת לבנות את האשראי שלך. כמו כל מוצרי ההלוואות, להלוואות קופה יש גם סיכונים וגם תגמולים. קדימה, אנו מפרקים כיצד עובד מימון קופה, ומדוע זו לא הדרך היעילה ביותר לבנות אשראי.

מהו מימון נקודת מכירה?

בימינו האפשרות “קנה עכשיו לשלם מאוחר יותר” מופיעה כמעט בכל מגזר, החל מבגדים וכלי בית וקוסמטיקה – אפילו ב- Etsy דרך Klarna. הלוואות קופה צומחות גם בענף הנסיעות, כאשר מספר חברות תעופה מאפשרות לך להזמין עכשיו ולשלם לאורך זמן עם תוכנית תשלומים. בדרך כלל אתה צריך להגיש בקשה להלוואות לתשלומים חד פעמיים אלה. כשתגיש מועמדות, המלווה יעשה משיכה רכה, מה שלא ישפיע על הציון שלך או על חקירה קשה, שיכולה לנקוט את הציון שלך נקודות זוגיות. אם תאושר, תקבל את האפשרות לשבור את הסכום הגדול יותר לתשלומים חודשיים קטנים יותר. חלק מהקונים יעלו ל- 0% אפריל, אך אחרים אולי צריכים לשלם קצת ריבית.

עם קלארנה, למשל, ללקוחות המתאימים יש אפשרות לשלם דו שבועי עם ריבית של 0% על פני ארבעה תשלומים. קלארנה משתפת פעולה עם חנויות כמו Sephora, Adidas ו- H&M (אם למנות כמה), וברגע שתזכורת, תוכל לבחור את האפשרות בתשלום זמן בכל פעם שאתה מבצע רכישה אצל קמעונאי המשתתף, בהנחה שתוכניות התשלום הבולטות שלך עומדות עד כה עד כה.

כיצד הלוואות קופה משפיעות על האשראי שלך

הלוואות קופה צוברות פופולריות, אך ההשפעה שלהן על האשראי מעט מעורפלות. אם חנות או מלווה דורשים בירור קשה, הגשת בקשה להלוואת POS עלולה לגרום לדינג קטן לציון שלך (עד כ -5 נקודות לכל משיכה קשה). הזנת מספר הביטוח הלאומי שלך, כתובת, תאריך לידה ומידע פיננסי מזהה אחר היא אינדיקציה לכך שהמלווה הולך לבצע בירור קשה מלא. אם יש לך ספקות, קרא את האותיות הקטנות או שאל נציג שירות לקוחות. אם אין צורך בחקירת אשראי קשה, המלווה עדיין עשוי לעשות משיכה רכה. ככל שציון האשראי שלך טוב יותר, סביר להניח שתעפיל למימון ה- POS החיובי ביותר. ללא היסטוריית אשראי על שמך, אין שום ערובה שתאושר. לאחר מכן, יש את השאלה האם הלוואת קופה יכולה לעזור לך לבנות אשראי. אם החברה מדווחת ללשכות האשראי, זה יכול. ביצוע תשלומים בזמן עלול להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך, אך ירידה מאחור בתשלומים תביא ללהיט די רציני. חברות קופה מסוימות אינן מדווחות על התנהגותך הטובה בפני לשכות האשראי, אך הן ידווחו על התנהגות עבריינית (נוהג שנקרא “דיווח שלילי”). Affirm קובע שהיא לא תדווח על פעילותך ללשכות האשראי אם ההלוואה היא 0% אפריל ותשלומי ארבע התקנות או תוכנית של שלושה חודשים. הלוואות גדולות יותר שהריבית על חיוב ככל הנראה תדווח, וכך עשויות תשלומים עבריינים. AfterPay אינה מדווחת על שום פעילות, חיובית או שלילית, ללשכות. האתר של קלרנה אינו מציין אם המלווה מדווח ללשכות, אך הסכמיו מציינים כי ניתן לדווח על פעולות שליליות אם לא תצליח לעמוד בהתחייבויות ההלוואה.

צריך לבנות או לתקן את האשראי שלך? הגש בקשה לאחד מכרטיסי בונה אשראי אלה במקום זאת

• הבחירה הכוללת הטובה ביותר של CNBC Select:כרטיס אשראי VISA® PETAL® 2 “Back, ללא עמלות”
• Runner-Up:גלה את כרטיס האשראי המאובטח IT®
• הפיקדון הנמוך ביותר:Capital One Platinum כרטיס אשראי מאובטח
• הכי טוב למועמדים בינלאומיים:ראוי לדיגיטל Card ™
• הכי טוב לסטודנטים:לגלות את המזומנים של סטודנטים
• הכי טוב לאשראי ממוצע:כרטיס אשראי קפיטל אחד פלטינה

בדוק גם את Experian Boost ™, המקשר בין חשבונות הטלפון והשירותים שלך לדוח האשראי שלך, כך שתוכל לקבל אשראי עבור התשלומים שלך בזמן. בממוצע, המשתמשים רואים את ציון ה- FICO® שלהם גדל ביותר מ- 13 נקודות לאחר קישור של Experian Boost.*

שורה תחתונה

מימון קופה, כמו AfterPay, Affirm and Klarna, עשוי להיות דרך קלה לממן רכישה אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם במזומן ולא רוצה לגבות אותו בכרטיס האשראי שלך. עם זאת, הלוואת קופה ככל הנראה לא תעזור לך לבנות אשראי.

אם כבר, המלווים של קופה עשויים לערוך את האשראי שלך כשאתה בקשה בתחילה למימון אם הם מבצעים חקירת אשראי קשה, או אם המלווה נוהג דיווח שלילי ותשלומים מאוחרים להופיע בדוח האשראי שלך.

מכיוון שרוב המלווים של ה- POS לא תמיד מדווחים על התנהגות האשראי המלאה שלך ללשכות, סביר להניח שלא תראה את התשלומים החיוביים שלך או היסטוריית ההלוואות הטובה יופיעו בדו”ח שלך. אם המטרה העיקרית שלך היא לבנות אשראי, בחר בכרטיס בניית אשראי במקום זאת.

האם מימון טלפון בונה אשראי?

תשלום התחייבויות האשראי שלך בזמן יכול לעזור לך לבנות אשראי טוב. בידיעת עובדה זו, יתכן ששקלת לממן טלפון סלולרי חדש כדי להקים אשראי. אבל שם’היא בעיה פוטנציאלית באסטרטגיה זו. זה לא’לא תמיד עובד.

במצבים מסוימים, מימון הטלפונים הסלולריים לא ישפיע על ציון האשראי שלך. עם זאת, בפעמים אחרות, למימון טלפון סלולרי יש את היכולת להשפיע על האשראי שלך – אם עבור החיובי או השלילי. לכן, עקוב אחר כך למידע נוסף על מימון הטלפונים הסלולריים יכול להשפיע על האשראי שלך.

אפשרויות מימון טלפונים סלולריים

העלות של טלפון סלולרי גבוהה מכפי שהיה בעבר. בשנת 2020, המחיר הממוצע של סמארטפון חדש נע בין 700 ל 900 $ על פי רשות אנדרואיד [1]. טלפונים חכמים של פרימיום, בינתיים, כוללים עלות ממוצעת של כמעט 1,200 דולר. בגלל העלות הגבוהה, תשלום מזומן עבור טלפון נייד עשוי לא להיות בתקציב שלך.

החזרת מעט כסף בכל חודש כדי לחסוך לרכישת הטלפון הסלולרי הבא שלך יכולה להיות גישה מוצקה לאתגר זה (יחד עם חיפוש אחר אפשרות טלפון משתלמת). אבל יש אנשים שמעדיפים לממן את הרכישה שלהם ולהפיץ את ההוצאה לאורך זמן.

להלן שני סוגים נפוצים של מימון טלפונים סלולריים:

מימון יצרני טלפון

מספר יצרני טלפונים, כמו אפל וסמסונג, מציעים אפשרויות מימון לצרכנים. לדוגמה, אתה יכול לפתוח כרטיס Apple [2] כדי לנצל את המימון ללא ריבית על מוצרי אפל זכאים, כולל מכשירי אייפון. סמסונג [3] מציעה גם קו אשראי של 0% אפריל (דרך בנק TD) ברכישות זכאיות. עם זאת, שתי האפשרויות הללו כפופות לאישור, כלומר אתה’ככל הנראה צריך אשראי טוב כדי להעפיל.

מימון מוביל אלחוטי

ספקים אלחוטיים, כמו Verizon, AT&T, ואחרים עשויים להציע חוזה שכירות או תוכנית תשלומים לרכישות טלפונים סלולריים. תכניות תשלום מסוימות עשויות אפילו להכלול דמי ריבית. (טיפ: אשר תמיד את הפרטים לפני שתתקשר להסכם תשלום.) אך תנאי האשראי שלך יקבע אם אתה’זכאי למימון מסוג זה. אם אתה זכאי, ייתכן שתצטרך לשלם את מס המכירות המלא כשאתה רוכש את הטלפון, גם אם אתה’הגדרת תוכנית תשלום.

זכור כי קבלת טלפון סלולרי עם אשראי רע עשוי להיות אתגר. ספקי שירותים מסוימים עשויים לדחות את בקשתך או לדרוש מקדמה לפתיחת חשבון חדש.

אילו אפשרויות מימון טלפון יכולות לעזור לבנות אשראי?

כאמור, כמה אפשרויות למימון טלפון עשויות לעזור לך בבניית אשראי בעוד שאחרים לא. כאן’מבט מקרוב על שתי אפשרויות המימון לעיל וכיצד הן עשויות להשפיע על ציון האשראי שלך.

מימון באמצעות יצרן או חברת טלפונים עשוי לעזור לך לבנות אשראי.

גישה זו כוללת בדרך כלל את הגשת בקשה לשורה של אשראי או כרטיס אשראי ואז השימוש בו כדי לשלם עבור המכשיר החדש שלך.

שים לב שלמרות שחשבונות אלה יכולים לעזור בבניית האשראי שלך, הם יכולים גם להיות בעלי השפעה הפוכה. ראשית, הגשת בקשה לאשראי חדש עלולה לגרום לחקירת אשראי קשה. ובעוד שבחקירה קשה נוטה להיות מועטה ולפעמים אין השפעה על ציון האשראי שלך, אם אתה מבצע תשלומים מאוחרים או ברירת מחדל על החוב שלך, ההשפעה השלילית יכולה להיות חמורה.

מימון באמצעות מוביל אלחוטי כנראה ניצח’לא עוזר לך לבנות אשראי.

אבל החברה עשויה לבדוק את האשראי שלך כחלק מהיישום שלך למימון מכשיר חדש. אם בדיקת אשראי זו מסווגת כחקירת אשראי קשה, שם’סיכוי שזה עשוי להשפיע על ציון האשראי שלך בצורה שלילית. אבל, שוב, אם אתה חווה ירידת ציון אשראי זה כנראה יהיה קל. לדברי FICO [5], רוב האנשים רואים טבילה של ציון אשראי של פחות מחמש נקודות כאשר בירור קשה אחד נוסף מופיע בדוח האשראי שלהם.

למה דון’t כל אפשרויות המימון לטלפונים סלולריים בונים אשראי?

פוטנציאל לבניית אשראי תלוי בשאלה האם החברה המספקת את המימון מדווחת על החשבון ללשכות האשראי-Equifax, Transunion ו- Experian. אם פריט לא’לא מופיע בדוח האשראי שלך, זה לא ישפיע על ציון האשראי שלך.

במקרה של ספקים אלחוטיים, חברות אלה בדרך כלל אינן נרשמות להיות ריהוט נתונים עם לשכות דיווח האשראי. אם חברה לא’לא למסור נתונים ללשכת אשראי אחת לפחות, ואז החשבון לא יכול להופיע בדוח האשראי שלך.

מימון זה’S זמין דרך היצרנים שונה. באופן כללי, חברות אלה משתפות פעולה עם בנק שמאשר או מכחיש את בקשתך למימון. אם אתה זכאי לכרטיס אשראי או לשורת אשראי, הבנק המנפיק רשאי לדווח על חשבונך ועל היסטוריית התשלומים שלו לסוכנויות דיווח האשראי.

אפשרויות מימון אלטרנטיביות

בנוסף לאפשרויות המימון לעיל, ישנן מספר דרכים אלטרנטיביות בהן תוכלו להשתמש באשראי לרכישת טלפון.

האם אוכל לקבל הלוואה לרכישת טלפון?

יתכן שתוכל להשתמש בהלוואה אישית כדי לקנות טלפון. ואם אתה מנהל את ההלוואה הזו היטב, יתכן שיש לה פוטנציאל לעזור לך להקים היסטוריית אשראי חיובית מסוימת.

עם זאת, רק בגלל שאתה יכול לעשות משהו לא’זה אומר שעליך. באופן כללי, הוצאת הלוואה לרכישת טלפון היא ככל הנראה לא מהלך פיננסי נהדר.

הריבית הממוצעת בהלוואה אישית היא 9.39% (על פי נתוני הפדרל רזרב [6] מאוגוסט 2021). ולמרות ששיעור זה עשוי להיות נמוך משמעותית מאשר אפריל ההלוואות האישיות לפני מספר שנים, דמי הריבית הללו עדיין יכולים להסתכם במהלך כמה שנים.

בנוסף, אם האשראי שלך נופל לטווח ציוני האשראי ההוגן או הרע, הריבית שמציע המלווה שאתה יכול להיות הרבה יותר גבוה (אם אתה יכול להעפיל). אפריל גבוה יותר יוביל לכך שתשלם ריבית רבה יותר בסך הכל, וזה עשוי להגדיל את גודל התשלום החודשי שלך.

מדוע לא פשוט להשתמש בכרטיס אשראי?

שם’אין שום דבר רע בשימוש בכרטיס אשראי לרכישת טלפון סלולרי אם יש לך את הכספים לשלם את הרכישה שלך מייד. למעשה, גישה זו עשויה להרוויח לך תגמולים נוספים או Cashback. אבל אם אתה צריך לממן את עלות הטלפון הסלולרי לאורך זמן, כרטיסי אשראי נוטים להיות בחירה לא טובה.

הריבית הממוצעת בכרטיס אשראי היא 17.13% (על פי נתוני הפדרל רזרב [6] מאוגוסט 2021). אם אתה משתמש בכרטיס אשראי בקצב גבוה כדי לממן את עלות הטלפון, תוכל להסתיים בתשלום הרבה יותר עבור הרכישה שלך לאורך זמן.

אם יש לך אפריל של 0% בחשבון כרטיסי אשראי חדש, כרטיס אשראי יכול להיות אפשרות מימון נוחה יותר. אבל שם’בעיה נוספת בגישה זו. סיבוב יתרה יוצאת מן הכל.

כרטיסי אשראי הם כלי פיננסי מועיל עם פוטנציאל לעזור לך לבנות אשראי ולעיתים להרוויח תגמולים יקרי ערך לאורך הדרך. אבל הדרך הטובה ביותר להשתמש בכרטיסי האשראי שלך היא לשלם את יתרת ההצהרה שלך בכל חודש. אם טלפון סלולרי עולה יותר מסכום המזומנים החד פעמיים שיש לך בהישג יד, זה’ככל הנראה לא רעיון טוב לשים את הרכישה בכרטיס האשראי שלך.

מה לגבי “קנה עכשיו שלם מאוחר יותר”?

דרך נוספת לממן את עלות הרכישה היקרה של טלפונים סלולריים היא להשתמש בקנייה לשלם כעת מאוחר יותר (BNPL). שירותים אלה קיימים כבר שנים רבות. אבל הם’הפך פופולרי יותר במהלך המגיפה.

במקרים מסוימים, הקמעונאים מציעים תוכניות תשלומים של BNPL ללא עלויות ריבית נוספות. בפעמים אחרות ה- APR בתוכניות BNPL יכול להיות גבוה עד 30%, ודמי תשלום מאוחרים יכולים לבעוט פנימה אם אתה לא’לא לבצע תשלום בזמן. לכן, הקפד לבדוק את תוכנית התשלומים’S התנאים וההגבלות לפני שתחול.

ביצוע תשלומי טלפון סלולרי קטן יותר במקום להמציא סכום חד פעמי לרכישת הטלפונים הסלולריים שלך יכול להיות הצעה מושכת, במיוחד אם אין דמי ריבית מעורבים. עם זאת, אתה עדיין צריך להיות זהיר בגישה זו. BNPL יכול ליצור בעיות פיננסיות עתידיות אם אתה לא’לא לנהל את התהליך נכון. והם ניצחו’לא לעזור לך לבנות היסטוריית אשראי אלא אם כן חברת BNPL מדווחת על פעילות חשבון לסוכנויות דיווח האשראי.

איזו אפשרות מימון תהיה הזולה ביותר?

כל אפשרות מימון שמציעה ריבית של 0% עשויה להיות דרך משתלמת להפיץ את עלות רכישת הטלפון הסלולרי לאורך זמן. רק תשואה עבור עמלות נוספות וחסרונות אחרים כמו קנסות תשלום מראש.

כמו כן, זכרו שהאפריל הוא’הגורם היחיד שחשוב כשמדובר במימון. אם אתה’ve החליט שאתה רוצה לממן רכישת טלפונים סלולריים, עליך לכוון לאופציות שיש להן פוטנציאל לעזור לך לבנות אשראי או כאלה שלפחות לא יפגעו בציון האשראי שלך.

יכול לשלם את הטלפון שלך לבנות אשראי?

המחיר הממוצע של שירות טלפון סלולרי חודשי בארצות הברית היה 127 דולר.37 בשנת 2020 [7]. עם זאת, מרבית ספקי השירות האלחוטי אינם מדווחים על פעילות חשבונות ללשכות האשראי העיקריות. לכן, לא משנה כמה תשלמו עבור שירות טלפונים סלולריים, בדרך כלל זה לא יעזור לכם להקים היסטוריית אשראי חיובית. (הערה: אם אתה ברירת מחדל בחשבון טלפון סלולרי, אתה עלול להסתיים בחשבון גבייה לפגיעת ציון אשראי בדוח האשראי שלך.)

יש דרך לעקיפה חלקית אם אתה’מחפש דרך לקבל אשראי על היסטוריית התשלומים החיובית שלך לטלפון הנייד שלך. Experian מציע שירות בחינם בשם Experian Boost שיכול לעזור לך לבנות אשראי בצורה לא מסורתית.

באמצעות Experian Boost, אתה יכול לתת ללשכת האשראי אישור לגשת לחשבונות הבנק ולכרטיסי האשראי שלך. המערכת תחפש תשלומים מסוימים עבור שירותי מנוי (כמו Netflix® ו- Hulu ™) ותשלומי שירות – כולל אלה שנעשו לספקי טלפונים סלולריים. אם יש לך חשבונות טלפונים סלולריים זכאים, המערכת תוסיף אותם לדוח האשראי של Experian שלך.

ברגע שחשבון טלפון סלולרי חיובי עושה את דרכו לדוח Experian שלך, יש לו פוטנציאל לשפר ציוני אשראי מסוימים מבוססי Experian. לדברי Experian [8], המשתמש הממוצע של Boost עם קובץ אשראי דק ראה עלייה של 19 נקודות משימוש בשירות.

אם אתה רוצה ללמוד יותר על האופן בו חשבונות משפיעים על האשראי שלך, קרא את המדריכים שלנו “האם תשלום חשבונות בונה אשראי,” וכן “האם כלי עזר בתשלום בונה אשראי.”

היה בררן לגבי מימון טלפון

מימון טלפון סלולרי יכול להיות הגיוני במצבים מסוימים. לתת’אומרים שאתה יכול להרשות לעצמך לקנות טלפון על הסף. עם זאת, אתה מקבל הצעת ריבית אפס-אחוזים שזכתה’לא פוגע באשראי שלך ומאפשר לך להחזיק במזומן שלך. אם אתה עושה משהו בונה עם הכספים שחסכת (כמו לשלם חוב בריבית גבוהה או לשים את המזומנים לקרן חירום), אז מימון טלפון יכול להיות מהלך טוב. ואם תבחר באפשרות מימון שעוזרת לך לבנות אשראי תוך אחיזה במזומן שלך, אפילו יותר טוב.

מצד שני, אם הסיבה היחידה שאתה’בהתחשב במימון טלפונים סלולריים הוא שאתה רוצה לבנות אשראי, יתכנו אפשרויות טובות יותר. בהתאם למצב האשראי שלך, ייתכן שתרצה לשקול הלוואת בונה אשראי, כרטיס אשראי או אפילו להפוך למשתמש מורשה על אדם אהוב’חשבון S.

מקורות:

1. רשות אנדרואיד, “האם הטלפונים החכמים היו הרבה יותר יקרים בשנת 2020? בואו נסתכל על המספרים.” https: // www.AndroidAuthority.com/smartphone-price-1175943. ניגש ל- 27 בדצמבר 2021
2. תפוח עץ, “כספים בריאים. סגנון משפחתי.”https: // החל.AppleCard.תפוח עץ/. ניגש ל- 27 בדצמבר 2021.
3. תמיכה ישירה של סמסונג, “מהי מימון סמסונג?”https: // order-help.לָנוּ.סמסונג.COM/HC/EN-US/מאמרים/360057080614-WHAT-IS-SAMSUNCE-MANTING. ניגש ל- 27 בדצמבר 2021.
4. עצמי. בונה אשראי, “מה זה אפריל ולמה זה משנה?”https: // www.עצמי.INC/BLOG/What-IS-APR-and-Why-Does-It-Matter. ניגש ל- 27 בדצמבר 2021.
5. myfico, “איך פניות אשראי משפיעות על ציון ה- FICO שלך?”https: // www.myfico.com/חינוך אשראי/דיווחי אשראי/בדיקות אשראי-וריכוז. ניגש ל- 27 בדצמבר 2021.
6. פרד, “שיעור הכספים על הלוואות אישיות בבנקים מסחריים, הלוואה בת 24 חודשים.”https: // פרד.stlouished.org/series/termcbper24ns. ניגש ל- 27 בדצמבר 2021.
7. CNBC, “איך לחסוך כסף בחשבון הטלפון שלך” https: // www.CNBC.COM/2021/06/15/כיצד להצביע על הכסף-על-טלפון.html. ניגש ל- 27 בדצמבר 2021.
8. סטפן.למבו-סטולבה. Experian, “Experian Boost עזר להעלות את ציוני האשראי האמריקאים ביותר מ -50 מיליון נקודות.”https: // www.Experian.com/בלוגים/ask-experian/experian-boost-study. ניגש ל- 27 בדצמבר 2021.

על הסופר

מישל ל. שחור הוא מומחה אשראי מוביל עם ניסיון של למעלה מ 17 שנה בענף האשראי. היא’הוא מומחה לדיווח על אשראי, ניקוד אשראי, גניבת זהות, תקצוב ומיגור חובות. ראה מישל בלינקדאין וטוויטר.

על הסוקר

אנה גונזלס-ריבירו, MBA, AFC® היא יועצת פיננסית מוסמכת® וסופר ומחנך אישי דו לשוני המוקדש לסייע לאוכלוסיות הזקוקות לאוריינות פיננסית וייעוץ. המאמרים האינפורמטיביים שלה פורסמו בכלי חדשות ובאתרים שונים כולל הופינגטון פוסט, Fidelity, Fox Business News, MSN ו- Yahoo Finance. היא גם הקימה את האתר הפיננסי והמוטיבציה האישי www.Acethejourney.COM ותורגם לספרדית הספר, ייעוץ פיננסי עבור אמריקה הצווארון הכחול מאת קתרין ב ‘. HAUER, CFP. אנה מלמדת קורסים מימון אישי ספרדי או אנגלית מטעם ה- W!תוכנית SE (עבודה בתמיכה בחינוך) לימדה סדנאות לעמותות בניו יורק.

מדיניות עריכה

*המטרה שלנו בעצמי היא לספק לקוראים מידע שוטף ובלתי משוחד על אשראי, בריאות פיננסית ונושאים קשורים. תוכן זה מבוסס על מחקר ומאמרים קשורים אחרים ממקורות מהימנים. כל התוכן בעצמי נכתב על ידי תורמים מנוסים בענף הכספים ונבדק על ידי אדם / ים מוסמכים. *

נכתב ב- 21 באפריל 2022

עצמי הוא סטארט-אפ מגובה סיכון שעוזר לאנשים לבנות אשראי וחיסכון.

הצהרת אחריות: העצמי אינו מספק ייעוץ פיננסי. התוכן בדף זה מספק מידע צרכני כללי ואינו מיועד להנחיות משפטיות, פיננסיות או רגולטוריות. התוכן המוצג אינו משקף את השקפת הבנקים המנפיקים. למרות שמידע זה עשוי לכלול הפניות למשאבים או לתוכן של צד שלישי, העצמי אינו תומך או מבטיח את הדיוק של מידע צד ג ‘זה. חשבון בונה האשראי, כרטיס האשראי Self Visa® מאובטח וקישורי מסלול אשראי/שכר דירה ברמה הם פרסומות למוצרים עצמיים. אנא שקול את תאריך הפרסום עבור עצמי’S תוכן מקורי וכל תוכן מזוהה כדי להבין בצורה הטובה ביותר את ההקשרים שלהם.