7 שטרות שהוחמצו ומה הם עושים לציון האשראי שלך

סיכום

לוקח זמן לבנות מחדש את ציון האשראי שלך ואת הדירוג הכללי. להלן 5 שלבים כדי להקל על זה.

7 דברים שאינם בדוח האשראי שלך

דוח האשראי שלך הוא תמונת מצב של מצבך הכלכלי בנקודת זמן אחת. דוח היסטוריית האשראי שלך מפרט את חשבונות האשראי הנוכחיים שלך, כיצד אתה מנהל את החובות שלך ובאיזו תדירות אתה מבצע בירור אשראי. אבל מה לא נמצא בדוח האשראי שלך?

1. לא כל החשבונות מופיעים בדוח האשראי שלך

בקנדה ישנן שתי סוכנויות לדיווחי אשראי – Transunion ו- Equifax. בעוד שהצרכנים מניחים ששני לשכות אשראי מדווחים על מידע זהה, זה לא המקרה. עסקים אינם נדרשים לדווח על המידע שלהם לסוכנויות אלה, הם עושים זאת בהתנדבות.

חלק מהבנקים והמלווים ידווחו לסוכנות דיווח אחת, חלקם לשנייה, ורבים לשניהם.

בגלל אי ​​התאמה זו בדיווח, עליכם לבקש את שני דוחות האשראי שלכם כדי לקבל רעיון מלא על כל החשבונות שלכם מדווחים. שימו לב גם לטעויות – הייתם יכולים להתיישב או לשלם חוב רק כדי לגלות שהוא עדיין נרשם בדוח שלכם כחשבון בפיגור.

2. מידע על אשראי ישן מפסיק לדווח על כך

למרבה המזל, היסטוריית אשראי גרועה לא נשארת בדוח האשראי שלך לנצח, ומגבירה את הסיכוי שלך לקבל הלוואה או מוצרי אשראי אחרים. תלוי במחוז שאתה גר בה, מידע על אשראי ישן, הטוב כמו גם לא כל כך טוב, ייפול מדו”ח היסטוריית האשראי שלך לאחר שש עד שבע שנים.

מידע מסוים נשאר בדוח האשראי שלך במשך יותר משבע שנים. פשיטת רגל שנייה, למשל, נשארת בדו”ח שלך במשך 14 שנים לאחר ששוחררת. נושים יכולים להגיש בקשה לפסק דין נגדך.

הצעת צרכנים תישאר בדו”ח שלך במשך שלוש שנים לאחר ביצוע התשלום האחרון או במשך 6 שנים מאותו מועד הוא הוגש, מה שמאפשר קודם. תוכנית לניהול חובות יורדת מדוח האשראי שלך מוקדם יותר להישאר שם שנתיים לאחר שתשלים את התוכנית או במשך שש שנים מרגע שתתחיל את התוכנית, המוקדם יותר.

3. ציון האשראי שלך לא נמצא בדוח לשכת האשראי שלך

ציון האשראי שלך הוא הכרטיס שלך לאבטחת משכנתא, קבלת כרטיס אשראי ואישור לכל הלוואות אחרות. זה נותן מלווים ואינדיקציה, בהתבסס על האופן בו אתה מנהל את החובות המצטיינים הנוכחיים שלך, אם סביר שתחזיר כל אשראי חדש שהם מאשרים אותך עבור.

עם זאת, ציון האשראי שלך אינו נמצא בדוח האשראי שלך; יש להשיג זאת בנפרד מחברות לשכת האשראי.

4. לרוב החשבונות היומיומיים שלך לא מדווחים

בעוד שחשבונות כרטיסי האשראי וקווי האשראי שלך נמשכים לדוח האשראי שלך, החשבונות היומיומיים שלך, כגון שכר הדירה ותשלומי השירות שלך כמו אינטרנט, מים וחשמל אינם חבלים. (טלפונים סלולריים על חוזה הם חריג; הם מדווחים.)

אם אתה נופל מאחור בתשלומים וחשבונות אלה נכנסים לברירת מחדל או בסופו של דבר עם סוכנות גבייה, עם זאת, בשלב זה הם יכולים להופיע בדוח האשראי שלך.

5. פניות רכות גלויות לך רק

פניות רכות מופעלות כשאתה או צד שלישי מסתכלים על דוח האשראי שלך למטרות לא הלוואות. זה יכול לכלול כשאתה מבקש את דוח האשראי החינמי שלך, או כשאתה מבקש עבודה או לשכור בית.

פניות רכות אינן משפיעות על ציון האשראי שלך והם לא יופיעו בדוח האשראי שלך לאחרים, אם כי תוכל לראות אותם. פניות קשות, שהן בקשות לאשראי, ישארו בדוח האשראי שלך במשך שלוש עד שש שנים.

בכל פעם שתבקש הלוואה או מוצר אשראי חדש, יגיע לדוח האשראי שלך; זו בירור קשה. פניות אלה יציינו את המועד, את שם המבקשים ואת פרטי הקשר שלהם. המטרה שלך היא שלא יהיה יותר מדי פניות קשות תוך פרק זמן קצר – זה נראה למלווים כאילו אתה קונה אשראי (ויכול להסתיים מעל הראש מהר מאוד).

6. הריבית שלך וכל העונשים שנגרמו הם מידע פרטי

דוח האשראי שלך מציין את חשבונותיך, כגון כרטיסי אשראי, קווי אשראי ותשלומי תשלומים כגון הלוואות לרכב. הם כוללים כשנפתח החשבון, מעמדו עם המלווה, הסכום הגבוה ביותר המגיעים, יתרה המדווחת כיום ומספר תקופות התשלום שעברו עמד. זה גם יצהיר את תאריך הפעילות האחרונה, כגון כאשר ביצעת תשלום או השתמשת בחשבון (ה.ז. מחויב בכרטיס האשראי שלך).

עם זאת, זה לא מפרט אזהרות הקשורות לחשבונות אלה, כמו ריביות תלולות ועונשים שנגרמו בגלל החמצה. אלה פרטים המשותפים בינך לבין הנושה שלך.

7. מידע אישי – רק מה שאתה מספק מדווח

דוח האשראי שלך יפרט את שמך המלא, הכתובת ותאריך הלידה שלך – חיוני שתבדוק שמידע זה נכון, במיוחד אם יש לך שם משותף. לפעמים ניתן לערבב את פרטי החשבון שלך עם אדם אחר עם נקודות זיהוי דומות. במקרה הגרוע ביותר, אתה יכול להיות קורבן לגניבת זהות.

דוח האשראי שלך יכול להכיל גם מידע תעסוקתי, אותו אתה מספק כשאתה מבקש אשראי ומתבקש לפרטי העסקתך ושכרך.

עם זאת, דוח האשראי שלך לא יפרט את המין שלך.

שאלות:

1. הם כל החשבונות המופיעים בדוח האשראי שלך?

לא, לא כל החשבונות מופיעים בדוח האשראי שלך. יש עסקים שבוחרים לא לדווח על המידע שלהם ללשכות אשראי.

2. כמה זמן נשאר מידע על אשראי ישן בדוח האשראי שלך?

מידע על אשראי ישן נשאר על דוח האשראי שלך במשך שש עד שבע שנים, תלוי במחוז בו אתה גר.

3. איפה אתה יכול למצוא את ציון האשראי שלך?

ציון האשראי שלך לא נמצא בדוח האשראי שלך. אתה יכול להשיג זאת בנפרד מחברות לשכת האשראי.

4. הם שטרות יומיומיים כמו שכר דירה ושירותים המדווחים על דוח האשראי שלך?

לא, שטרות יומיומיים כמו שכר דירה וכלי עזר בדרך כלל לא מדווחים על דוח האשראי שלך, אלא אם כן הם נכנסים לברירת מחדל או בסופו של דבר עם סוכנות גבייה.

5. הם פניות רכות גלויות לאחרים?

לא, פניות רכות גלויות לך רק ולא יופיעו בדוח האשראי שלך לאחרים.

6. האם דוחות האשראי שלך רשימת שיעורי הריבית והעונשים שנגרמו?

לא, דוח האשראי שלך אינו מפרט ריבית ועונשים שנגרמו. פרטים אלה משותפים בינך לבין הנושה שלך.

7. על איזה מידע אישי מדווח על דוח האשראי שלך?

דוח האשראי שלך יפרט את שמך, כתובתך, תאריך הלידה ומידע התעסוקה שלך, שנמסר כאשר הגשת בקשה לאשראי.

7 שטרות שהוחמצו ומה הם עושים לציון האשראי שלך

לוקח זמן לבנות מחדש את ציון האשראי שלך ואת הדירוג הכללי. להלן 5 שלבים כדי להקל על זה.

7 דברים שאינם בדוח האשראי שלך

דוח האשראי שלך הוא תמונת מצב של מצבך הכלכלי בנקודת זמן אחת. דוח היסטוריית האשראי שלך מפרט את חשבונות האשראי הנוכחיים שלך, כיצד אתה’לנהל את החובות שלך, ובאיזו תדירות אתה’חוזר בירור אשראי. אבל מה לא נמצא בדוח האשראי שלך?

כאן’מבט מקרוב על מה שיש ו- ISN’t בדוח האשראי שלך:

1. לא כל החשבונות מופיעים בדוח האשראי שלך

בקנדה ישנן שתי סוכנויות לדיווחי אשראי – Transunion ו- Equifax. בעוד שהצרכנים מניחים ששני לשכות האשראי מדווחים על מידע זהה, זה’זה לא המקרה. עסקים אינם’לא נדרש לדווח על המידע שלהם לסוכנויות אלה, הם עושים זאת על בסיס וולונטרי.

חלק מהבנקים והמלווים ידווחו לסוכנות דיווח אחת, חלקם לשנייה, ורבים לשניהם.

בגלל אי ​​התאמה זו בדיווח, עליכם לבקש את שני דוחות האשראי שלכם כדי לקבל רעיון מלא על כל החשבונות שלכם מדווחים. לפקוח עין גם בשגיאות – היית יכול להתיישב או לשלם חוב רק כדי למצוא אותו’S עדיין נרשם בדוח שלך כחשבון בפיגור.

2. מידע על אשראי ישן מפסיק לדווח על כך

למרבה המזל, היסטוריית אשראי גרועה לא’לא הישאר בדוח האשראי שלך לנצח, תוך כדי סיכוי שלך לקבל הלוואה או מוצרי אשראי אחרים. תלוי במחוז שאתה גר בה, מידע על אשראי ישן, הטוב כמו גם לא כל כך טוב, ייפול מדו”ח היסטוריית האשראי שלך לאחר שש עד שבע שנים.

מידע מסוים נשאר בדוח האשראי שלך במשך יותר משבע שנים. פשיטת רגל שנייה, למשל, נשארת בדו”ח שלך במשך 14 שנים אחריך’שוחרר. נושים יכולים להגיש בקשה לפסק דין נגדך.

הצעת צרכנים תישאר בדו”ח שלך במשך שלוש שנים לאחר ביצוע התשלום האחרון או במשך 6 שנים מאותו מועד הוא הוגש, מה שמאפשר קודם. תוכנית לניהול חובות יורדת מדוח האשראי שלך מוקדם יותר להישאר שם שנתיים לאחר שתשלים את התוכנית או במשך שש שנים מרגע שתתחיל את התוכנית, המוקדם יותר.

3. ציון האשראי שלך לא נמצא בדוח לשכת האשראי שלך

ציון האשראי שלך הוא הכרטיס שלך לאבטחת משכנתא, קבלת כרטיס אשראי ואישור לכל הלוואות אחרות. זה נותן מלווים ואינדיקציה, בהתבסס על האופן בו אתה מנהל את החובות המצטיינים הנוכחיים שלך, אם אתה’סביר להניח להחזיר כל אשראי חדש שהם מאשרים לך.

עם זאת, ציון האשראי שלך אינו נמצא בדוח האשראי שלך; יש להשיג זאת בנפרד מחברות לשכת האשראי.

4. לרוב החשבונות היומיומיים שלך לא מדווחים

בעוד שחשבונות כרטיסי האשראי וקווי האשראי שלך נמשכים לדוח האשראי שלך, החשבונות היומיומיים שלך, כגון שכר הדירה ותשלומי השירות שלך כמו אינטרנט, מים וחשמל ארניים’לא חבל פנימה. (טלפונים סלולריים על חוזה הם חריג; הם מדווחים.)

אם אתה נופל מאחור בתשלומים וחשבונות אלה נכנסים לברירת מחדל או בסופו של דבר עם סוכנות גבייה, זה’עם זאת, בשלב זה הם יכולים להופיע בדוח האשראי שלך.

5. פניות רכות גלויות לך רק

פניות רכות מופעלות כשאתה או צד שלישי מסתכלים על דוח האשראי שלך למטרות לא הלוואות. זה יכול לכלול כשאתה מבקש את דוח האשראי שלך בחינם, או כשאתה’להגיש מועמדות למשרה או לשכור בית.

פניות רכות לא’לא להשפיע על ציון האשראי שלך והם ניצחו’לא להופיע בדוח האשראי שלך לאחרים, אם כי אתה’אני יוכל לראות אותם. פניות קשות, שהן בקשות לאשראי, ישארו בדוח האשראי שלך במשך שלוש עד שש שנים.

בכל פעם שתבקש הלוואה או מוצר אשראי חדש, יגיע לדוח האשראי שלך; זֶה’זה בירור קשה. פניות אלה יציינו את המועד, המבקשים’ שם, ופרטי הקשר שלהם. המטרה שלך היא שלא לקבל יותר מדי פניות קשות תוך פרק זמן קצר – זה נראה למלווים כאילו אתה’קניות מחדש של אשראי (ויכולה להסתיים מעל הראש מהר מאוד).

6. הריבית שלך וכל העונשים שנגרמו הם מידע פרטי

דוח האשראי שלך מציין את חשבונותיך, כגון כרטיסי אשראי, קווי אשראי ותשלומי תשלומים כגון הלוואות לרכב. הם כוללים כשנפתח החשבון, מעמדו עם המלווה, הסכום הגבוה ביותר המגיעים, יתרה המדווחת כיום ומספר תקופות התשלום שעברו עמד. זה גם יצהיר את תאריך הפעילות האחרונה, כגון כאשר ביצעת תשלום או השתמשת בחשבון (ה.ז. מחויב בכרטיס האשראי שלך).

זה לא’עם זאת, רשמו אזהרות הקשורות לחשבונות אלה, כמו ריביות תלולות ועונשים שנגרמו בגלל החמצה. אלה פרטים המשותפים בינך לבין הנושה שלך.

7. מידע אישי – רק מה שאתה מספק מדווח

דוח האשראי שלך יפרט את שמך המלא, הכתובת ותאריך הלידה שלך – זה’חיוני שתבדוק שמידע זה נכון, במיוחד אם יש לך שם משותף. לפעמים ניתן לערבב את פרטי החשבון שלך עם אדם אחר עם נקודות זיהוי דומות. במקרה הגרוע ביותר, אתה יכול להיות קורבן לגניבת זהות.

דוח האשראי שלך יכול להכיל גם מידע תעסוקתי, אותו אתה מספק כשאתה מבקש אשראי ומתבקש לפרטי העסקתך ושכרך.

דוח האשראי שלך ניצח’עם זאת, רשמו את המין, הגזע, הדת, האזרחות, השתייכות הפוליטית, ההיסטוריה הרפואית או הרישומים הפליליים (אלא אם כן הורשעתם בפשע הקשור לכספיכם, ה.ז. הונאה בנקאית). זה יכול לרשום מצב משפחתי אם הגשת בקשה לאשראי משותף עם בן / בת הזוג שלך.

מידע אישי שדווח על דוח האשראי שלך יהיה מידע שסיפקת למלווה בשלב מסוים. המידע יכול להיות מיושן מהר מאוד, ה.ז. אם אתה עובר, התגרש או החלף מעסיקים.

כשמדובר בידיעה מה יש ומה לא בדוח האשראי שלך

אם אתה’סקרן מחדש ורוצה לדעת מה יש ומה לא בדוח האשראי שלך, קבל עותק חינם של דוח האשראי שלך הן מ- Equifax והן מ- TransUnion. בדוק כדי להבטיח שכל המידע מדויק. כשאתה מקבל את דוח האשראי שלך, זה יגיע עם הוראות מיוחדות כיצד לתקן שגיאות, עם זאת, הם חייבים להיות טעויות אמיתיות. מידע שאינו חיובי, אך עדיין מדויק, לצערי יצטרך להישאר. אף אחד לא יכול להסיר את זה, אז הימנע מהצעות לתיקון אשראי מפתה מחברות שאומרות לך אחרת.

אם יש לך שאלה כיצד להתמודד עם החובות המופיעים בדוח האשראי שלך, צור איתנו קשר לעזרה. אָנוּ’D תשמח לבדוק את מצבך ולספק לך מידע והדרכה כיצד לפתור את מצבך.

מודאג מהאשראי שלך?

קבל תשובות ממומחה.

אם זה’על שמירה, בנייה או בנייה מחדש של האשראי שלך, אנו יכולים לעזור אם אתה’מרגיש מוצף או שיש לך שאלות. אחד מיועצי האשראי המקצועיים שלנו ישמח לבדוק איתך את מצבך הכלכלי ולעזור לך למצוא את הפיתרון הנכון להתגבר על האתגרים הכספיים שלך. שיחה עם היועצים המוסמכים שלנו היא תמיד בחינם, חסויה וללא התחייבות.

מאמרים קשורים

סדנאות וסמינרים מקוונים

באופן אישי או מקוון, למד על אשראי, חוב וכסף. שאל שאלות וקבל את הטיפים הטובים ביותר!

בנה מחדש את האשראי שלך

לוקח זמן לבנות מחדש את ציון האשראי שלך ואת הדירוג הכללי. להלן 5 שלבים כדי להקל על זה.

הלוואות אשראי גרועות

יש דרכים לצאת מהחובות ללא הלוואת ריבית גבוהה, גם אם אתה’יש לי קרדיט רע.

האם הדף הזה עזר לך?

תודה שהודעת לנו.

7 שטרות שהוחמצו ומה הם עושים לציון האשראי שלך

שמירה על ציון אשראי טוב יכולה להרגיש כמו משחק לפעמים.

סוכנויות לדיווח על אשראי האלגוריתמים כמו שימוש באוויפקס לצורך הערכת אמינות אשראי הן חסויות – מה שהופך את ההשלכות של החמצת הצעת חוק או קבלת חוב רב יותר לחזות.

ובכל זאת, אומרים מומחים, תשלומים שהוחמצו מסוימים יכולים לגרום נזק קשה לציון האשראי שלך, במיוחד אם אתה’יש לי בריא.

באופן כללי, תשלום מאוחר ממישהו עם ציון של 700 ומעלה יביא לירידה משמעותית, וימשיך ליפול עם תשלומים מאוחרים שלאחר מכן, אומר אריק אספינוזה, מנהל מחקר וסנגור בשכונה שותפים פיננסיים בניו יורק.

“ככל שאתה גבוה יותר, אתה קשה יותר’הולך ליפול מבחינת הציון,” הוא אומר.

ישנם גורמים אחרים המשפיעים על ציון האשראי שלך, כמו אורך היסטוריית האשראי שלך ומספר החשבונות שאתה פותח. קשה לאתר את האחוזים המדויקים, אך ישנן כמה אמיתות על פני הלוח החלות על רוב האנשים.

מודעות לפי כסף. אנו עשויים להיות פיצויים אם תלחץ על מודעה זו. מוֹדָעָה

לבריאות פיננסית טובה יותר, דע את ציון האשראי שלך בכל עת.

ציון האשראי שלך משפיע על היבטים רבים בחייך. כדי לגלות אם הציון שלך הושפע לאחרונה, לחץ על מצבך כעת.

9 דברים שבאופן מפתיע לא ישפיעו על האשראי שלך

יש הרבה שעובר לדוח האשראי שלך – זהו כרטיס דוח אמיתי על חייך הכספי, אם תרצה.

ההיסטוריה שלך של תשלום הלוואות, בין אם אתה מקם את כרטיס האשראי שלך ובין אם לאו כמה זמן היו לך חשבונות שונים, בתוספת מספר עצום של פרטים אחרים הנוגעים להיסטוריה הפיננסית שלך נמצאים בדוח שלך ויכולים להשפיע על ציון האשראי שלך וגישה לאשראי.

אבל יש הרבה דברים אחרים שבאופן מסורתי לא עשו את דרכם לדוח האשראי שלך, למרות שאולי הייתם מניחים (או קיווית) שהם עשו. פרקטיקות אחראיות כמו תמיד לשלם את שכר הדירה שלך בזמן בעצם לא מוכרות. בצד ההפוך, יש מידע שלילי שאתה עשוי לחשוב שיכול לפגוע באשראי שלך, אך למעשה אין לו שום קשר לזה.

יש עכשיו דחיפה לשקול סוגים נוספים של מידע (כגון תשלומי חוקי הכבלים) בעת חישוב ציוני האשראי כדרך להכניס לקפל יותר אנשים שיש להם מעט היסטוריית אשראי מסורתית. לדוגמה, Fair Isaac Co, המחושב את ציון ה- FICO המשמש בכ- 90% מהחלטות ההלוואות לצרכן, בודק כעת ציון אלטרנטיבי שיגרום למיליונים נוספים לאשראי.

המלווים האלטרנטיביים (כמו Earnest, Upstart ו- Pave) מתפשטים גם הם, שלוקחים בחשבון טונות מידע נוסף בעת הערכת לווה פוטנציאלי.

אז מה נשאר מתוך משוואת ציון האשראי המסורתית? הנה כמה מהדברים המפתיעים יותר:

1. כמה כסף אתה מרוויח. בשום מקום בדוח האשראי שלך לא תמצא את המשכורת שלך. גם משכורת גבוהה גם היא שיש לך ציון אשראי טוב או משכורת נמוכה פירושו שציון האשראי שלך נמצא בשירותים.

ובכל זאת, ההכנסה שלך יכולה להשפיע בעקיפין על הגישה שלך לאשראי ועל ציון האשראי שלך.

לדוגמה, ספק כרטיסי אשראי יבקש ממך את הכנסותיך. ואז הם ישתמשו בזה בשילוב עם דוח האשראי שלך כדי להחליט אם לתת לך כרטיס ומה התנאים יהיו. הכנסה גבוהה יותר ביחס לחובות שלך עשויה להשיג לך מגבלת אשראי גבוהה יותר, מכיוון שנתוני הבנק סביר יותר שתוכל להחזיר את מה שאתה מוציא.

עם הכנסה גבוהה יותר, יש לך יותר סיכוי שיהיה לך זמן קל יותר לשמור על הבית הפיננסי שלך. על ידי הכנסה מספקת כדי לשלם תמיד את כרטיסי האשראי וההלוואות שלך בזמן, למשל, אתה עוזר לציון האשראי שלך.

2. הערך הנקי שלך. לא משנה אם יש לך חשבון חיסכון גדול ותיק השקעות, המפתחות לאחוזת מיליון דולר במדינה ויאכטה של ​​50 מטר. זה משנה אם הוצאת הלוואות לגלוש אורח חיים מפואר והיה לך רקורד ספוט של ביצוע תשלומים. (ראה: 7 דרכים שאתה הורס את ציון האשראי שלך)

3. תואר ליגת קיסוס (או היעדרו). אין מקום בדוח האשראי שלך בו תמצא את אלמא מאטר שלך, לא משנה כמה יוקרתי. תמצא. עם זאת, הדברים האלה חשובים לכמה מאותם המלווים האלטרנטיביים.)

4. כרטיס החיוב שלך. כשאתה משתמש בכרטיס חיוב או בכרטיס ששולם מראש, הפעילות שלך לא מדווחת ללשכות האשראי ולכן אינה עוזרת לבנות את האשראי שלך. המחאות ומזומנים לא נחשבים. רק על ידי הרשמה לכרטיס אשראי והוכיח שאתה יכול להשתמש בו באחריות תשפר את ציון האשראי שלך פשוט על ידי תשלום עבור הדברים.

כרטיסי חיוב “עשויים להיראות ולהרגיש כמו כרטיס אשראי ותוכלו להשתמש בו בצורה דומה, אך כאן מסתיימים הדמיון”, אומר ברוס מקלרי בקרן הלאומית לייעוץ אשראי. זה בגלל שאתה משתמש בכסף שכבר יש לך. עבור חלק זה מכוון ואמצעי להמשיך לבזבז ולהימנע מפנייה לחובות. ובכל זאת, כדי לבנות את ציון האשראי שלך, עליך להפגין שאתה יכול להתמודד עם אשראי באחריות המורחב לך, למשל, באמצעות כרטיס אשראי.

5. תשלום שכר דירה וחשבונות אחרים בזמן. אם אתה משלם לבעל הבית שלך בכל חודש ולפני מזמן אוטומציה של חשבונות הסלולריים, השירותים והכבלים/אינטרנט שלך כדי להבטיח תשלומים בזמן, מזל טוב. אתה אחראי כלכלית. עם זאת, זה לא עוזר לזיכוי שלך.

“ההנחה הגדולה ביותר שאני חושב שאנשים מרוויחים באילו תועלת האשראי שלהם היא שכר דירה ושירותים, אם כי אף אחד מהם לא מופיע בדוח האשראי שלהם”, אומר קן צ’פלין, מנהל בחברת האשראי טרנסוניון.

“המציאות היא שהחשבונות האלה אינם נראים בזמן שאתה עושה את הדבר הנכון ומשלם בזמן בכל חודש”, אומר מק’לרי. “זה כאשר הדברים יורדים מהפסים, פתאום אתה הולך לראות את ההשפעה.”

כשאתה מפסיק לבצע תשלומים, מה שקורה הוא שהשטרות שלא שולמו נכנסים לאוספים. לאחר מכן מידע זה מנותב לדוח האשראי שלך. אל תשתוללו לחשוב ברגע שתשלמו את האוספים שהפגמים ייעלמו מהדוח שלכם. מקרי אוספים בדרך כלל נשארים בדו”ח שלך במשך שבע שנים, מורידים את הציון שלך ומשמשים כדגל אדום למלווים עתידיים.

6. Recרווחת Eaving. קבלת סיוע ממשלתי – כמו קבלת חותמות מזון או הימצאות מוגבלות – אין לה כל אמצעי אשראי שלך ולא תופיע בדו”ח שלך.

7. לא משלם לדוד סם בזמן. תשלום המסים שלך מאוחר לא יביא מייד לנזק לאשראי שלך.

אבל ברגע שמס הכנסה מדווח עליך כעבריין ומטיל שיעבוד מס, אתה בצרה. “זה יכול להיות הרסני. זה חוב שאתה לא יכול להתרחק ממנו. הם הולכים לעקוב אחריך עד שתשלם את זה “, אומר מקלרי, שאומר ששעבוד מס יכול לקחת” מחיר רציני “על ציון האשראי שלך.

8. הולך לכלא. אם אתה נשלח לסלמר, ציון האשראי שלך יישאר שלם.

ובכל זאת, בעוד בדרך כלל מתעלמים מהרישום הפלילי שלך, פסקי דין אזרחיים יכולים להופיע בדוח האשראי שלך. זה כולל כל דבר, החל מפשיטות רגל ושעבדות מס וכל.

“אם אתה יורה במישהו ותלך לכלא, העובדה שביצעת רצח ונמצאת אשמה לא תופיע”, אומר מקלרי. “אבל אם משפחתו של אותו אדם תסתובב ותבעה אותך בגין נזקים, זה היה מופיע.”

העצה הטובה ביותר שלו: לשלם את החובות האלה במהירות. גם אם אתה משתעל את המזומנים ממש ביום שאתה בבית המשפט, זה עדיין יופיע בדו”ח שלך. אך בדרך כלל מידע מסוג זה מוסר לאחר שבע שנים אם הוא משולם. אם זה לא משולם, זה יכול להתעכב הרבה יותר זמן. בנוסף, במדינות מסוימות, שכרך יכול להיות מקושט אם אתה לא קדימה עם מה שאתה חייב.

9. בדיקת דוח האשראי שלך. חזור אחריי: לבדוק את דוח האשראי שלך אין השפעה על ציון האשראי שלך בכלל.

בירור שנעשתה על ידך (המכונה “חקירה רכה”) לא מתבצעת בציון האשראי שלך. גם פניות רכות אחרות, כמו אלה המייצרות את כרטיס האשראי “שאושר מראש” מציע לך לקבל בדואר.

זו תפיסה שגויה נפוצה שהם עושים. האמת, הציון שלך מושפע רק כאשר המלווה בודק אותך בכיוון שלך, מה שמכונה “בירור קשה.”זה קורה כשאתה פונה לאשראי, כמו משכנתא, הלוואת רכב או כרטיס אשראי. אף על פי כן, הנזק הוא “מאוד מאוד מינורי”, אומר צ’פלין, ויעלם מהדיווחים שלך לגמרי לאחר שלושה חודשים בערך.

מה שחשוב לזכור לגבי ציון האשראי שלך הוא עצם מטרתו, שהיא לתת למלווים פוטנציאליים תחושה של רמת הסיכון שלך כבלווה פוטנציאלית. מסיבה זו, דוח האשראי שלך עוסק רק בתרחישים שבהם אתה חייב כסף ורשומת המסלול שלך להחזיר את הכסף הזה.

המידע שנוחת על דוחות האשראי שלך-יש לך אחד מכל אחד משלושת לשכות האשראי הגדולות, Transunion, Experian ו- Equifax-משמש לחישוב ציון האשראי החשוב שלך. זהו מספר השלוש הספרות שקובע לא רק את היכולת שלך להוציא כרטיסי אשראי והלוואות, אלא גם את הריבית שאתה מציע. זה יכול אפילו להשפיע בין אם אתה מקבל עבודה או דירה.

כדי להבין מה יש בדוחות האשראי שלך, אתה יכול לבקש אחד לשנה מכל אחד מהשלקות ב- CredItrePort שנתי.com בחינם. יש גם קומץ אתרים המציעים גם ציוני אשראי בחינם.

עוד מפורבס:

אילו חשבונות חודשיים משפיעים על ציון האשראי שלך?

הערה עריכה: תוכן מאמר זה מבוסס על חוות דעתו והמלצותיו של המחבר בלבד. יתכן שזה לא נבדק, הוזמן או אושר בדרך אחרת על ידי אף אחד משותפי הרשת שלנו.

תשלום החשבונות שלך בזמן הוא הצעד החשוב ביותר שאתה יכול לעשות לקראת בניית ציון אשראי חזק. ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך סביר יותר שאתה’אני זכאי למוצרים הטובים ביותר בשיעורים הנמוכים ביותר.

עם זאת, לא כל החשבונות ישפיעו על ציון האשראי שלך. רק אותם תשלומים חודשיים המדווחים לשלושת לשכות האשראי הלאומיות (Equifax, Experian ו- Transunion) יכולים לעשות זאת. בדרך כלל, תשלומי הרכב, המשכנתא וכרטיסי האשראי שלך נחשבים לניקוד האשראי שלך, ואילו חשבונות שגובים אותך בגין שירות או כלי עזר בדרך כלל לא נוהגים’t.

בעמוד זה

• השכרה
• חשבונות שירות, כבלים, אינטרנט וטלפון
• תשלומי ביטוח
• תשלומי רכב
• תשלומי משכנתא
• תשלומי כרטיסי אשראי

השכרה

אתה’D חושב שתשלום שכר הדירה שלך בזמן יגביר את ציון האשראי שלך. באופן מסורתי, עם זאת, מקלט תשלומי שכר דירה בזמן’דווח לשלושת לשכות האשראי ולכן אין לו השפעה על הציון שלך.

זה מתחיל להשתנות. Equifax, Experian ו- Transunion יכללו כעת תשלומי שכר דירה בדוחות האשראי שלך, אך זה’עד לחברת המשכיר שלך או לחברת ניהול נכסים כדי לדווח על תשלומים אלה ללשכות. אם הם יבחרו שלא, תשלומי ההשכרה שלך ימשיכו להשפיע על הציון שלך. Experian ממליץ לך לשאול את חברת ניהול הנכסים שלך או בעל הבית אם הם מדווחים על תשלומי שכר דירה ללשכות. אם הם לא מתעסקים’t, אתה יכול להירשם לשירות שיעשה, כמו RentTrack או Payyourrent, שבדרך כלל גובה עמלה.

חשבונות שירות, כבלים, אינטרנט וטלפון

לשלם את חשבונות השירות או חשבונות הקשורים לכבלים, לאינטרנט ולטלפון בדרך כלל זכה’לא עזור לציון האשראי שלך. זֶה’מכיוון שסוגים אלה של חברות בדרך כלל לא’דווח על תשלומי לשכות האשראי.

אבל גם זה מתחיל להשתנות. Experian Boost הוא שירות חדש יחסית שמוסיף את תשלומי השירות והתקשורת שלך לדוח האשראי שלך על ידי חיבור לחשבונות הבנק המקוונים שלך.

זכור: רק בגלל שהצעת חוק לא’לא ישפיעו ישירות על ציון האשראי שלך אין סיבה לקחת את זה בקלילות. להחמיץ יותר מדי תשלומים, והנושה שלך יכול לשלוח את חשבונך לסוכנות גבייה. קיום חשבון באוספים יופיע בדוח האשראי שלך ויוריד את ציון האשראי שלך. וגם אם אתה משלם את החוב, הודעת גבייה נשארת בדוחות האשראי שלך במשך שבע שנים.

תשלומי ביטוח

התשלומים החודשיים שלך על החיים, הרכב, השוכרים, בעלי בתים וביטוח בריאות עשויים לפגוע בציון שלך אם תשלם מאוחר, אבל הם ניצחו’לא עזרה אם אתה משלם בזמן מכיוון שהם בדרך כלל לא מדווחים ללשכות האשראי.

אתה לא רוצה ליפול מאחור בתשלומי ביטוח. אם המבטחים שלך מפילים אותך מהכיסוי שלהם, אתה יכול למצוא את עצמך בכאב כלכלי בגלל תאונות או עלויות רפואיות. ואם אש צריכה להרוס את פריטי הבית שלך? ללא ביטוח, אתה עלול למצוא את עצמך מפעיל חובות כדי להחליף ריהוט, ביגוד ואלקטרוניקה.

תשלומי רכב

התשלומים שאתה מבצע ברכבים שלך מדווחים לשלושת לשכות האשראי. אם תשלם את אלה בזמן כל חודש, ציון האשראי שלך יקבל דחיפה. אם אתה’מאוחר מאוחר? אפילו תשלום אחד שהוחמצו יכול לגרום לציון אשראי גבוה לרדת בנקודות משולשות ספרות.

תשלום מאוחר בהלוואת הרכב שלך נותר בדוח האשראי שלך במשך שבע שנים. המשמעות היא שמלווים רואים את התשלום החמצה בכל פעם שאתה מבקש הלוואה. זה עלול לגרום לדחייה או ריביות גבוהות יותר.

החדשות הטובות הן כי יתכן כי תשלום לא ידווח רשמית כמאוחר ללשכות האשראי עד שזה היה איחור לפחות 30 יום. אז אם אתה’מאוחר בתשלום הרכב שלך רק שבועיים? לבצע את התשלום הזה באופן מיידי כדי לחסוך את ציון האשראי שלך.

תשלומי משכנתא

תשלום המשכנתא החודשי שלך הוא חשבון חשוב נוסף שתשלם תמיד בזמן. ראשית, מדווחת על לשכות האשראי, ויש לזה השפעה משמעותית על ציון האשראי שלך. חשוב מכך, אם אתה נופל רחוק מדי מאחור בתשלומים שלך, המלווה שלך יכול ליזום הליכי עיקול, מה שעלול בסופו של דבר להוביל לאובדן הבית שלך. עיקולים יישארו בדוח האשראי שלך במשך שבע שנים ויגרמו לניקוד ציון האשראי שלך.

תשלומי כרטיסי אשראי

התשלומים שאתה מבצע בכרטיסי האשראי שלך מדווחים גם ללשכות האשראי ויכולות להשפיע רבות על הציון שלך. וזכרו שספק כרטיסי האשראי שלכם עשוי לחייב לכם קנס בגין ביצוע תשלום מאוחר, אולי לאבד אתכם בריבית עונש גבוהה, שיכול להסתכם במהירות על כל יתרה שתוכלו’נושאת מחדש.