Κοινωνική ασφάλιση

Το SSA δεν υπολογίζει καμία ανεργία που συλλέγετε ως εισόδημα. Αυτό σημαίνει ότι δεν επηρεάζει τα οφέλη συνταξιοδότησης, ώστε να μπορείτε να συλλέξετε και τα δύο. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι οι έλεγχοι κοινωνικής ασφάλισης που λαμβάνετε ενδέχεται να επηρεάσουν τα οφέλη ανεργίας που δικαιούστε να λάβετε. Είναι πάντα καλή ιδέα να ελέγξετε το γραφείο ανεργίας στην πολιτεία σας σχετικά με τους κανόνες για τη συλλογή και των δύο τύπων παροχών.

Πώς επηρεάζονται τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης από το εισόδημά σας?

Οι συνεισφέροντες της Investopedia προέρχονται από ένα φάσμα υποβάθρων και πάνω από 24 χρόνια υπήρξαν χιλιάδες εμπειρογνώμονες και συντάκτες που συνέβαλαν.

Ενημερώθηκε στις 02 Νοεμβρίου 2022

Κριτική από

Ανασκόπηση από τον Marguerita Cheng

Η Marguerita είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP®), συμβούλος σχεδιασμού συνταξιοδότησης (CRPC®), Certified Professional (RICP®) και ένας ναυλωμένος κοινωνικά υπεύθυνος επενδυτικός σύμβουλος (CSRIC). Εργάζεται στον κλάδο των χρηματοοικονομικών προγραμματισμών για πάνω από 20 χρόνια και ξοδεύει τις μέρες της βοηθώντας τους πελάτες της να αποκτήσουν σαφήνεια, εμπιστοσύνη και έλεγχο της οικονομικής τους ζωής.

Πραγματικό έλεγχο από

Πραγματικά ελέγχθηκε από τον Vikki Velasquez

Ο Vikki Velasquez είναι ερευνητής και συγγραφέας που έχει διαχειριστεί, συντονίσει και διευθύνει διάφορες κοινοτικές και μη κερδοσκοπικές οργανώσεις. Έχει διεξαγάγει εμπεριστατωμένη έρευνα σε κοινωνικά και οικονομικά ζητήματα και έχει επίσης αναθεωρήσει και επεξεργαστεί εκπαιδευτικό υλικό για την περιοχή Greater Richmond.

Τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης είναι συχνά συνώνυμες με τη συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) εκτιμά ότι περισσότερα από 70 εκατομμύρια Αμερικανοί έλαβαν μηνιαίο έλεγχο παροχών από τον Οκτώβριο του 2022. Αλλά αυτό το ομοσπονδιακό πρόγραμμα είναι κάτι περισσότερο από μια πηγή μηνιαίου εισοδήματος που βασίζονται σε άτομα που εγκαταλείπουν το εργατικό δυναμικό. Παρέχει επίσης πληρωμές σε επιζώντες συζύγους και παιδιά (ακριβώς όπως η ασφάλιση ζωής), οι πληρωμές σε άτομα με ειδικές ανάγκες, μαζί με συμπληρωματικό εισόδημα για τα άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις.

Οι πληρωμές καθορίζονται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των ετών που δαπανώνται στο εργατικό δυναμικό. Και αν ισχυρίζεστε τα οφέλη για την αναπηρία, πρέπει επίσης να έχετε μια προκριματική ιατρική κατάσταση. Ένα πράγμα που τα περισσότερα άτομα δεν θεωρούν είναι το εισόδημά σας. Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που κερδίζετε κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής σας ζωής – και συμβαίνει να είναι ο σημαντικότερος παράγοντας, ώστε όσο περισσότερο κερδίζετε τόσο καλύτερα είναι για εσάς μακροπρόθεσμα.

Αλλά η κοινωνική ασφάλιση θεωρείται κέρδος εισοδήματος? Η απάντηση είναι όχι.

ΚΛΕΙΔΙΩΝ

• Τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης βασίζονται στο εισόδημα που κερδίσατε κατά τη διάρκεια των εργασιών σας.
• Τα οφέλη σας μειώνονται μόνιμα εάν πάρετε την κοινωνική ασφάλιση πριν φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας.
• Το ποσό παροχών σας πέφτει εάν αποφασίσετε να εργαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση.
• Μπορείτε να συλλέξετε τα παροχές ανεργίας και κοινωνικής ασφάλισης ταυτόχρονα, αλλά δεν μπορείτε να συλλέξετε τόσο τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης όσο και αναπηρίας.
• Τα οφέλη ενδέχεται να φορολογούνται βάσει της κατάστασης κατάθεσης και του ετήσιου εισοδήματος.

Πώς υπολογίζονται τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης

Το SSA διατηρεί ένα αρχείο του εισοδήματός σας κάθε χρόνο μαζί με το τμήμα που υπόκειται στους φόρους κοινωνικής ασφάλισης που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό των παροχών συνταξιοδότησης σας. Όσο περισσότερο κερδίζετε ενώ εργάζεστε (και όσο περισσότερο πληρώνετε στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης μέσω των φόρων μισθοδοσίας ή αυτοαπασχόλησης), τόσο υψηλότερο θα είναι το μηνιαίο σας όφελος, μέχρι ένα ορισμένο μέγιστο. Για το 2022, το μέγιστο είναι 4.194 $ το μήνα. Για το 2023, είναι 4.555 $.

Εάν πληρώσατε στο σύστημα για περισσότερα από 35 χρόνια, το SSA χρησιμοποιεί μόνο τα 35 σας υψηλότερα χρόνια και δεν περιλαμβάνει άλλα στη φόρμουλα του. Εάν δεν πληρώσατε στο σύστημα για τουλάχιστον 35 χρόνια, τότε μια αξία $ 0 αντικαθίσταται για τυχόν ελλείποντα χρόνια.

Αφού υποβάλετε αίτηση για παροχές, αυτά τα κέρδη προσαρμόζονται ή αναπροσαρμόζονται για να ληφθούν υπόψη ο πληθωρισμός των μισθών του παρελθόντος και χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του κύριου ποσού ασφάλισης (PIA). Η PIA αντικατοπτρίζει το όφελος που δικαιούστε να λάβετε μόλις φτάσετε σε αυτό που η Κοινωνική Ασφάλιση καλεί την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας (FRA):

• Για όσους γεννήθηκαν από το 1943 έως το 1954, το FRA είναι 66.
• Για τους ανθρώπους που γεννήθηκαν μετά το 1954, η ηλικία αυξάνεται κατά δύο μήνες ετησίως μέχρι να χτυπήσει 67 για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα.

Η ηλικία κατά την οποία αρχίζετε να συλλέγετε τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας. Μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε οφέλη ήδη από την ηλικία των 62 ετών. Αλλά τα οφέλη σας μειώνονται μόνιμα εκτός αν περιμένετε μέχρι το FRA σας. Αντίθετα, το μηνιαίο όφελος σας αυξάνεται κατά 8% ετησίως εάν αναβάλετε τη συλλογή πέρα ​​από το FRA σας, μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Τότε ωφελεί το Max και εκεί’Δεν υπάρχει άλλο κίνητρο για καθυστέρηση.

Τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης ενδέχεται να φορολογούνται εν μέρει εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει ένα ορισμένο ποσό.

Τι εισόδημα μειώνει τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης?

Τι γίνεται αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να ζήσετε μεταξύ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης και του εισοδήματος των επενδύσεων? Μπορεί να θεωρήσετε απαραίτητο να βρείτε άλλες πηγές εισοδήματος-ίσως μέσω μιας μερικής απασχόλησης ή μιας συναυλίας ανεξάρτητων. Εάν αποφασίσετε να εργαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης θα επηρεαστούν.

Μερικά από τα οφέλη σας μπορεί να παρακρατηθούν προσωρινά με βάση το εισόδημά σας. Αυτό βασίζεται σε ποιο στάδιο βρίσκεστε όταν πρόκειται για το FRA σας. Για παράδειγμα:

• Τα οφέλη σας μειώνονται κατά $ 1 για κάθε $ 2 που κερδίζετε πάνω από 19.560 $ για 2022 (21.240 $ για το 2023) μέχρι να φτάσετε στο FRA σας.
• Τα οφέλη σας μειώνονται κατά $ 1 για κάθε $ 3 που κερδίζετε πάνω από 51.960 $ για 2022 (56.520 $ για 2023).
• Τα οφέλη σας δεν θα μειωθούν πλέον ξεκινώντας από το μήνα που επιτυγχάνετε FRA.

Κοινωνική ασφάλιση

Το SSA δεν υπολογίζει καμία ανεργία που συλλέγετε ως εισόδημα. Αυτό σημαίνει ότι δεν επηρεάζει τα οφέλη συνταξιοδότησης, ώστε να μπορείτε να συλλέξετε και τα δύο. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι οι έλεγχοι κοινωνικής ασφάλισης που λαμβάνετε ενδέχεται να επηρεάσουν τα οφέλη ανεργίας που δικαιούστε να λάβετε. Είναι πάντα καλή ιδέα να ελέγξετε το γραφείο ανεργίας στην πολιτεία σας σχετικά με τους κανόνες για τη συλλογή και των δύο τύπων παροχών.

Πώς επηρεάζονται τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης από το εισόδημά σας?

Οι συνεισφέροντες της Investopedia προέρχονται από ένα φάσμα υποβάθρων και πάνω από 24 χρόνια υπήρξαν χιλιάδες εμπειρογνώμονες και συντάκτες που συνέβαλαν.

Ενημερώθηκε στις 02 Νοεμβρίου 2022

Κριτική από

Ανασκόπηση από τον Marguerita Cheng

Η Marguerita είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP®), συμβούλος σχεδιασμού συνταξιοδότησης (CRPC®), Certified Professional (RICP®) και ένας ναυλωμένος κοινωνικά υπεύθυνος επενδυτικός σύμβουλος (CSRIC). Εργάζεται στον κλάδο των χρηματοοικονομικών προγραμματισμών για πάνω από 20 χρόνια και ξοδεύει τις μέρες της βοηθώντας τους πελάτες της να αποκτήσουν σαφήνεια, εμπιστοσύνη και έλεγχο της οικονομικής τους ζωής.

Πραγματικό έλεγχο από

Πραγματικά ελέγχθηκε από τον Vikki Velasquez

Ο Vikki Velasquez είναι ερευνητής και συγγραφέας που έχει διαχειριστεί, συντονίσει και διευθύνει διάφορες κοινοτικές και μη κερδοσκοπικές οργανώσεις. Έχει διεξαγάγει εμπεριστατωμένη έρευνα σε κοινωνικά και οικονομικά ζητήματα και έχει επίσης αναθεωρήσει και επεξεργαστεί εκπαιδευτικό υλικό για την περιοχή Greater Richmond.

Τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης είναι συχνά συνώνυμες με τη συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) εκτιμά ότι περισσότερα από 70 εκατομμύρια Αμερικανοί έλαβαν μηνιαίο έλεγχο παροχών από τον Οκτώβριο του 2022. Αλλά αυτό το ομοσπονδιακό πρόγραμμα είναι κάτι περισσότερο από μια πηγή μηνιαίου εισοδήματος που βασίζονται σε άτομα που εγκαταλείπουν το εργατικό δυναμικό. Παρέχει επίσης πληρωμές σε επιζώντες συζύγους και παιδιά (ακριβώς όπως η ασφάλιση ζωής), οι πληρωμές σε άτομα με ειδικές ανάγκες, μαζί με συμπληρωματικό εισόδημα για τα άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις.

Οι πληρωμές καθορίζονται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των ετών που δαπανώνται στο εργατικό δυναμικό. Και αν ισχυρίζεστε τα οφέλη για την αναπηρία, πρέπει επίσης να έχετε μια προκριματική ιατρική κατάσταση. Ένα πράγμα που τα περισσότερα άτομα δεν θεωρούν είναι το εισόδημά σας. Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που κερδίζετε κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής σας ζωής – και συμβαίνει να είναι ο σημαντικότερος παράγοντας, ώστε όσο περισσότερο κερδίζετε τόσο καλύτερα είναι για εσάς μακροπρόθεσμα.

Αλλά η κοινωνική ασφάλιση θεωρείται κέρδος εισοδήματος? Η απάντηση είναι όχι.

ΚΛΕΙΔΙΩΝ

• Τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης βασίζονται στο εισόδημα που κερδίσατε κατά τη διάρκεια των εργασιών σας.
• Τα οφέλη σας μειώνονται μόνιμα εάν πάρετε την κοινωνική ασφάλιση πριν φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας.
• Το ποσό παροχών σας πέφτει εάν αποφασίσετε να εργαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση.
• Μπορείτε να συλλέξετε τα παροχές ανεργίας και κοινωνικής ασφάλισης ταυτόχρονα, αλλά δεν μπορείτε να συλλέξετε τόσο τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης όσο και αναπηρίας.
• Τα οφέλη ενδέχεται να φορολογούνται βάσει της κατάστασης κατάθεσης και του ετήσιου εισοδήματος.

Πώς υπολογίζονται τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης

Το SSA διατηρεί ένα αρχείο του εισοδήματός σας κάθε χρόνο μαζί με το τμήμα που υπόκειται στους φόρους κοινωνικής ασφάλισης που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό των παροχών συνταξιοδότησης σας. Όσο περισσότερο κερδίζετε ενώ εργάζεστε (και όσο περισσότερο πληρώνετε στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης μέσω των φόρων μισθοδοσίας ή αυτοαπασχόλησης), τόσο υψηλότερο θα είναι το μηνιαίο σας όφελος, μέχρι ένα ορισμένο μέγιστο. Για το 2022, το μέγιστο είναι 4.194 $ το μήνα. Για το 2023, είναι 4.555 $.

Εάν πληρώσατε στο σύστημα για περισσότερα από 35 χρόνια, το SSA χρησιμοποιεί μόνο τα 35 σας υψηλότερα χρόνια και δεν περιλαμβάνει άλλα στη φόρμουλα του. Εάν δεν πληρώσατε στο σύστημα για τουλάχιστον 35 χρόνια, τότε μια αξία $ 0 αντικαθίσταται για τυχόν ελλείποντα χρόνια.

Αφού υποβάλετε αίτηση για παροχές, αυτά τα κέρδη προσαρμόζονται ή αναπροσαρμόζονται για να ληφθούν υπόψη ο πληθωρισμός των μισθών του παρελθόντος και χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του κύριου ποσού ασφάλισης (PIA). Η PIA αντικατοπτρίζει το όφελος που δικαιούστε να λάβετε μόλις φτάσετε σε αυτό που η Κοινωνική Ασφάλιση καλεί την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας (FRA):

• Για όσους γεννήθηκαν από το 1943 έως το 1954, το FRA είναι 66.
• Για τους ανθρώπους που γεννήθηκαν μετά το 1954, η ηλικία αυξάνεται κατά δύο μήνες ετησίως μέχρι να χτυπήσει 67 για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα.

Η ηλικία κατά την οποία αρχίζετε να συλλέγετε τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας. Μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε οφέλη ήδη από την ηλικία των 62 ετών. Αλλά τα οφέλη σας μειώνονται μόνιμα εκτός αν περιμένετε μέχρι το FRA σας. Αντίθετα, το μηνιαίο όφελος σας αυξάνεται κατά 8% ετησίως εάν αναβάλετε τη συλλογή πέρα ​​από το FRA σας, μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Τότε ωφελεί το Max και εκεί’Δεν υπάρχει άλλο κίνητρο για καθυστέρηση.

Τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης ενδέχεται να φορολογούνται εν μέρει εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει ένα ορισμένο ποσό.

Τι εισόδημα μειώνει τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης?

Τι γίνεται αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να ζήσετε μεταξύ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης και του εισοδήματος των επενδύσεων? Μπορεί να θεωρήσετε απαραίτητο να βρείτε άλλες πηγές εισοδήματος-ίσως μέσω μιας μερικής απασχόλησης ή μιας συναυλίας ανεξάρτητων. Εάν αποφασίσετε να εργαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης θα επηρεαστούν.

Μερικά από τα οφέλη σας μπορεί να παρακρατηθούν προσωρινά με βάση το εισόδημά σας. Αυτό βασίζεται σε ποιο στάδιο βρίσκεστε όταν πρόκειται για το FRA σας. Για παράδειγμα:

• Τα οφέλη σας μειώνονται κατά $ 1 για κάθε $ 2 που κερδίζετε πάνω από 19.560 $ για 2022 (21.240 $ για το 2023) μέχρι να φτάσετε στο FRA σας.
• Τα οφέλη σας μειώνονται κατά $ 1 για κάθε $ 3 που κερδίζετε πάνω από 51.960 $ για 2022 (56.520 $ για 2023).
• Τα οφέλη σας δεν θα μειωθούν πλέον ξεκινώντας από το μήνα που επιτυγχάνετε FRA.

Σημειώστε ότι αυτά τα δολάρια δεν χάνονται για πάντα. Το όφελος της κοινωνικής ασφάλισης αυξάνεται για να τους λάβετε υπόψη αφού φτάσετε στο FRA σας.

Η μεγιστοποίηση του εισοδήματος συνταξιοδότησής σας με επενδύσεις μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε όλους τους στόχους συνταξιοδότησής σας.

Οι παροχές ανεργίας και αναπηρίας επηρεάζουν την κοινωνική ασφάλιση?

Το SSA δεν υπολογίζει καμία ανεργία που συλλέγετε ως εισόδημα. Αυτό σημαίνει ότι δεν επηρεάζει τα οφέλη συνταξιοδότησης, ώστε να μπορείτε να συλλέξετε και τα δύο. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι οι έλεγχοι κοινωνικής ασφάλισης που λαμβάνετε ενδέχεται να επηρεάσουν τα οφέλη ανεργίας που δικαιούστε να λάβετε. Είναι πάντα καλή ιδέα να ελέγξετε το γραφείο ανεργίας στην πολιτεία σας σχετικά με τους κανόνες για τη συλλογή και των δύο τύπων παροχών.

Ωστόσο, δεν μπορείτε να συλλέξετε ομοσπονδιακά οφέλη για την αναπηρία και την κοινωνική ασφάλιση. Μόλις φτάσετε στο FRA σας, τυχόν οφέλη αναπηρίας που λαμβάνετε μετατρέπονται αυτόματα σε παροχές συνταξιοδότησης. Το ποσό δεν είναι προσαρμοσμένο, πράγμα που σημαίνει ότι ο μηνιαίος έλεγχος παροχών σας παραμένει ο ίδιος.

Είναι φορολογήσιμη η κοινωνική ασφάλιση?

Αυτο εξαρταται. Το εισόδημά σας από την κοινωνική ασφάλιση ενδέχεται να φορολογείται εν μέρει εάν το συνδυασμένο εισόδημά σας υπερβαίνει ένα ορισμένο ποσό. Το συνδυασμένο εισόδημα ορίζεται ως το ακαθάριστο εισόδημά σας συν κάθε μη εξουσιοδοτημένο ενδιαφέρον που κερδίζετε κατά τη διάρκεια του έτους, καθώς και το ήμισυ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης σας.

Για παράδειγμα, αν εσείς’RE παντρεμένη κατάθεση από κοινού και το συνδυασμένο εισόδημά σας κυμαίνεται από 32.000 έως 44.000 δολάρια, τότε ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρο έως και 50% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Εάν το συνδυασμένο εισόδημά σας είναι μεγαλύτερο από 44.000 $, τότε μέχρι το 85% των παροχών σας μπορεί να φορολογείται. Αυτοί οι αριθμοί εισοδήματος είναι $ 25.000 έως $ 34.000 και μεγαλύτεροι από 34.000 $ για μεμονωμένα αρχεία.

Είναι η κοινωνική ασφάλιση με βάση το εισόδημα?

Το ποσό του οφέλους της κοινωνικής ασφάλισης υπολογίζεται χρησιμοποιώντας τα 35 υψηλότερα χρόνια της ζωής σας. Το άθροισμα αυτών των κερδών διαιρείται στη συνέχεια με τον αριθμό των μηνών αυτών των ετών. Η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης παραγόντων επίσης στην ηλικία στην οποία επιλέγετε να λάβετε οφέλη. Εάν συνταξιοδοτηθείτε και παίρνετε νωρίς την κοινωνική ασφάλιση, τα οφέλη σας μειώνονται μόνιμα. Εάν περιμένετε μέχρι να φτάσετε στα 70, τα οφέλη σας αυξάνονται κατά 8% ετησίως.

Η κοινωνική ασφάλιση υπολογίζεται με ακαθάριστο ή καθαρό εισόδημα?

Τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης υπολογίζονται χρησιμοποιώντας ακαθάριστο εισόδημα.

Πώς επηρεάζουν τα οφέλη ανεργίας επηρεάζουν τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης?

Τα οφέλη ανεργίας δεν επηρεάζουν καθόλου τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε ακόμα να συλλέξετε και τα δύο ταυτόχρονα. Αλλά η κοινωνική σας ασφάλιση μπορεί να επηρεάσει το ποσό της ανεργίας που λαμβάνετε. Να είστε βέβαιος να ελέγξετε με την κρατική σας υπηρεσία εάν δεν είστε σίγουροι.

Είναι μια σύνταξη που θεωρείται κέρδος εισοδήματος για την κοινωνική ασφάλιση?

Το εισόδημα που κερδίζεται μόνο λαμβάνεται υπόψη όταν πρόκειται για την κοινωνική σας. Αυτό σημαίνει ότι το εισόδημα που κερδίζεται από μισθούς, μισθούς και συμβουλές από πλήρους απασχόλησης, μερικής απασχόλησης, σύμβασης, ανεξάρτητου ή αυτοαπασχολούμενης εργασίας. Έτσι, αν έπρεπε να πληρώσετε φόρους κοινωνικής ασφάλισης μέσω έκπτωσης μισθοδοσίας ή μόνοι σας, το εισόδημα εφαρμόζεται. Άλλες πηγές εισοδήματος, όπως οι συντάξεις, οι προσόδους, οι τόκοι, τα μερίσματα και το εισόδημα από άλλες επενδύσεις δεν μετράνε.

Η κατώτατη γραμμή

Έχετε δουλέψει σκληρά όλη τη ζωή σας, είστε έτοιμοι για συνταξιοδότηση και όλα είναι έτοιμοι να αρχίσουν να συλλέγουν τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Πριν περιμένετε να έρθει η μηνιαία επιταγή, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τα βασικά, ώστε να μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη σας. Αυτά τα οφέλη βασίζονται στα 35 υψηλότερα χρόνια της ζωής σας. Και υπάρχουν άλλοι παράγοντες που βοηθούν στον προσδιορισμό του ποσού που θα λάβετε, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας σας και του εάν συνεχίζετε να εργάζεστε ή όχι. Εάν ξέρετε τι να περιμένετε, θα είστε καλύτεροι στα χρόνια σας.

Τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης μετράνε ως εισόδημα?

Το εισόδημα είναι οποιοδήποτε στοιχείο που λαμβάνει ένα άτομο σε μετρητά ή σε είδος που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καλύψει την ανάγκη τους για φαγητό ή καταφύγιο. Το εισόδημα περιλαμβάνει, για τους σκοπούς του SSI, την παραλαβή οποιουδήποτε στοιχείου που μπορεί να εφαρμοστεί, είτε άμεσα είτε με πώληση ή μετατροπή, για την κάλυψη των βασικών αναγκών των τροφίμων ή του καταφυγίου.

• Εισόδημα είναι οι μισθοί, τα καθαρά κέρδη από την αυτοαπασχόληση, τα ορισμένα δικαιώματα, τα αμοιβαία και τα προστατευμένα εργαστήρια.
• Χωρίς έσοδα είναι όλα τα έσοδα που δεν έχουν κερδιστεί, όπως οφέλη κοινωνικής ασφάλισης, συντάξεις, πληρωμές με αναπηρία του κράτους, παροχές ανεργίας, έσοδα από τόκους, μερίσματα και μετρητά από φίλους και συγγενείς.
• Σε είδος εισοδήματος είναι φαγητό, καταφύγιο ή και τα δύο που παίρνετε δωρεάν ή για λιγότερο από την δίκαιη αγοραία αξία του.
• Θεωρείται εισόδημα είναι το μέρος του εισοδήματος του συζύγου σας με τον οποίο ζείτε, των γονέων σας με τους οποίους ζείτε ή ο χορηγός σας (αν είστε μη -Citizen), το οποίο χρησιμοποιούμε για να υπολογίσετε το ποσό παροχών SSI.

Γιατί το εισόδημα είναι σημαντικό στο πρόγραμμα SSI?

Γενικά, όσο πιο μετρήσιμο εισόδημα έχετε, τόσο λιγότερο θα είναι το πλεονέκτημα SSI σας. Εάν το μετρήσιμο εισόδημά σας είναι πάνω από το επιτρεπόμενο όριο, δεν μπορείτε να λάβετε οφέλη SSI. Ορισμένα από τα εισοδήματά σας ενδέχεται να μην υπολογίζονται ως εισόδημα για το πρόγραμμα SSI.

Τι εισόδημα δεν μετράει για το SSI?

Παραδείγματα πληρωμών ή υπηρεσιών που κάνουμε δεν Μετρήστε ως εισόδημα για το πρόγραμμα SSI περιλαμβάνουν αλλά δεν περιορίζονται σε:

τα πρώτα $ 20 των περισσότερων εισοδημάτων που ελήφθησαν σε ένα μήνα

τα πρώτα $ 65 κέρδη και το ένα -half των κερδών άνω των $ 65 που εισπράχθηκαν σε ένα μήνα

Η αξία του Συμπληρωματικού Προγράμματος Βοήθειας Διατροφής (σφραγίδες τροφίμων) έλαβε

επιστροφές φόρου εισοδήματος ·

Ενεργειακή βοήθεια στο σπίτι

βοήθεια που βασίζεται σε ανάγκη που χρηματοδοτείται από κράτος ή τοπική κυβέρνηση ή ινδική φυλή ·

Μικρές ποσότητες εισοδήματος έλαβαν ακανόνιστα ή σπάνια

τόκους ή μερίσματα που αποκτήθηκαν σε μετρήσιμους πόρους ή πόρους που εξαιρούνται βάσει άλλων ομοσπονδιακών νόμων ·

επιχορηγήσεις, υποτροφίες, υποτροφίες ή δώρα που χρησιμοποιούνται για δίδακτρα και εκπαιδευτικά έξοδα

Τρόφιμα ή καταφύγιο με βάση την ανάγκη που παρέχονται από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς

Δάνεια σε εσάς (μετρητά ή σε είδος) που πρέπει να επιστρέψετε

χρήματα που κάποιος άλλος ξοδεύει για να πληρώσει τα έξοδά σας για αντικείμενα εκτός από τρόφιμα ή καταφύγιο (για παράδειγμα, κάποιος πληρώνει το τηλέφωνο ή τους ιατρικούς λογαριασμούς σας)

το εισόδημα που έχει ανατεθεί στο πλαίσιο ενός σχεδίου για την επίτευξη αυτοσυγκέντρωσης (PASS). Δείτε το προβολέα SSI στο σχέδιο για την επίτευξη αυτο -υποστήριξης

Κέρδη έως 2.220 δολάρια το μήνα σε μέγιστο ποσό $ 8.950 ετησίως (από Ιανουάριος 2023) για φοιτητή κάτω των 22 ετών. Δείτε το SSI SPOLLLIGHT για τον φοιτητή που κέρδισε τον αποκλεισμό εισοδήματος

Το κόστος των εξόδων εργασίας που σχετίζονται με την εξασθένηση για αντικείμενα ή υπηρεσίες που χρειάζεται ένα άτομο με ειδικές ανάγκες για να εργαστεί. Δείτε το προβολέα SSI σε έξοδα εργασίας που σχετίζονται με την απομείωση

το κόστος των εξόδων εργασίας που προκαλεί τυφλό για να εργαστεί. Δείτε το προβολέα SSI στον ειδικό κανόνα SSI για τους τυφλούς που εργάζονται

τα πρώτα $ 2.000 αποζημίωσης που ελήφθησαν ανά ημερολογιακό έτος για τη συμμετοχή σε ορισμένες κλινικές δοκιμές

Επιστημονήσιμες ομοσπονδιακές και προηγμένες φορολογικές πιστώσεις που ελήφθησαν την ή μετά την 1η Ιανουαρίου 2010 · και

Ορισμένες εξαιρέσεις σχετικά με τις πληρωμές του Indian Trust Fund που καταβάλλονται στους Αμερικανούς Ινδιάνους που είναι μέλη μιας ομοσπονδιακά αναγνωρισμένης φυλής

Πώς επηρεάζει το εισόδημά σας?

Βήμα 1: Αφαιρώσουμε οποιοδήποτε εισόδημα που δεν μετράμε από το συνολικό ακαθάριστο εισόδημά σας. Το υπόλοιπο ποσό είναι το δικό σας “μετρητό εισόδημα«.

Βήμα 2: Αφαιρείτε το “μετρήσιμο εισόδημά σας” από το ποσοστό ομοσπονδιακών παροχών SSI. Το αποτέλεσμα είναι το μηνιαίο ομοσπονδιακό όφελος SSI ως εξής:

1) Το συνολικό εισόδημά σας
– Το εισόδημά σας που δεν μετράμε
= Το μετρήσιμο εισόδημά σας

2) SSI Ομοσπονδιακό ποσοστό παροχών
– Το μετρήσιμο εισόδημά σας
= Το ομοσπονδιακό όφελος SSI

Τα ακόλουθα παραδείγματα βασίζονται σε ποσά δείγματος δολαρίου:

Παράδειγμα A – SSI Ομοσπονδιακό όφελος με μόνο μη δεδουλευμένο εισόδημα

Συνολικό μηνιαίο εισόδημα = 300 $ (όφελος κοινωνικής ασφάλισης)

1) 300 $ (όφελος κοινωνικής ασφάλισης)
-20 (δεν υπολογίζεται)
= 280 $ (μετρήσιμο εισόδημα)

2) $ 914 (SSI Federal Benefit Rate)
-280 (μετρήσιμο εισόδημα)
= 634 $ (SSI Federal Benefit)

Παράδειγμα Β – Ομοσπονδιακό όφελος SSI με εισόδημα μόνο

Συνολικό μηνιαίο εισόδημα = 317 $ (ακαθάριστοι μισθοί)

1) 317 $ (ακαθάριστοι μισθοί)
-20 (δεν υπολογίζεται)
297 $
-65 (δεν υπολογίζεται)
= 232 $ διαιρούμενα με 1/2 = 116 $ (μετρήσιμο εισόδημα)

2) $ 914 (SSI Federal Benefit Rate)
-116 (μετρήσιμο εισόδημα)
= 798 $ (SSI Federal Benefit)

Παράδειγμα C – SSI Ομοσπονδιακό όφελος και κρατικό συμπλήρωμα με μόνο μη δεδουλευμένο εισόδημα

Τα γεγονότα είναι τα ίδια με το παράδειγμα Α, αλλά με συμπληρωματική κρατική κρατική ομοσπονδιακή.

1) 300 $ (όφελος κοινωνικής ασφάλισης)
-20 (δεν υπολογίζεται)
= 280 $ (μετρήσιμο εισόδημα)

2) $ 914 (SSI Federal Benefit Rate)
-280 (μετρήσιμο εισόδημα)
= 634 $ (SSI Federal Benefit)

3) $ 634 (SSI Federal Benefit)
+15 (Πληρωμή συμπληρώματος κατάστασης για ένα άτομο που ζει μόνος)
= 649 $ (Σύνολο Ομοσπονδιακών και Κρατικών Οφέλη SSI)

Παράδειγμα D – SSI Ομοσπονδιακό όφελος και κρατικό συμπλήρωμα με εισόδημα μόνο με κέρδος

Συνολικό μηνιαίο εισόδημα = 317 $ (ακαθάριστοι μισθοί)

1) 317 $ (ακαθάριστοι μισθοί)
-20 (δεν υπολογίζεται)
297 $
-65 (δεν υπολογίζεται)
232 $ διαιρούμενα με 1/2 = 116 $ (μετρήσιμο εισόδημα)

2) $ 914 (SSI Federal Benefit Rate)
-116 (μετρήσιμο εισόδημα)
= 798 $ (SSI Federal Benefit)

3) $ 798 (SSI Federal Benefit)
+15 (Πληρωμή συμπληρώματος κατάστασης για ένα άτομο που ζει μόνος)
= 813 $ (Σύνολο Ομοσπονδιακών και Κρατικών Οφέλη SSI)

Για πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο η ρύθμιση διαβίωσης επηρεάζει το πλεονέκτημα SSI, ανατρέξτε στο κεφάλαιο μας για τις ρυθμίσεις διαβίωσης.

Πώς θα επηρεάσει το απροσδόκητο αντισταθμιστικό μου όφελος?

Η μετατόπιση του Windfall εμφανίζεται όταν μειώνουμε τα αναδρομικά σας παροχές κοινωνικής ασφάλισης εάν δικαιούστε τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης και της SSI τους ίδιους μήνες.

Μειώνουμε τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης από το ποσό του SSI που δεν θα λάβαμε εάν σας είχαμε πληρώσει τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης όταν οφείλονταν.

Για πληροφορίες, ανατρέξτε στο προβολέα SSI στο Windfall Offset.

Πότε ισχύει το εισόδημα?

Όταν ένα άτομο που είναι επιλέξιμο για οφέλη SSI ζει με έναν σύζυγο που δεν είναι επιλέξιμος για οφέλη SSI, μπορούμε να μετρήσουμε ορισμένα από τα εισοδήματα του συζύγου για τον προσδιορισμό του παροχή SSI.

Όταν ένα άτομο με ειδικές ανάγκες ή τυφλό παιδί ηλικίας 18 ζει με τους γονείς (ή έναν γονέα και ένα βήμα), και τουλάχιστον ένας γονέας δεν λαμβάνει οφέλη SSI, μπορούμε να μετρήσουμε μερικά από τα εισοδήματα των γονέων για να υπολογίσουμε την πληρωμή SSI του παιδιού.

Όταν ένα μη -Citizen έχει έναν χορηγό, με ορισμένες εξαιρέσεις, μετράμε μερικά ή όλα τα εισοδήματα του χορηγού για να υπολογίσουμε το όφελος SSI.

Πότε δεν ισχύει το εισόδημα?

Όταν δεν ζείτε πλέον με σύζυγο ή γονέα.

Όταν ένα παιδί είναι τυφλό ή έχει αναπηρία και επιτυγχάνει ηλικία 18 ετών.

Όταν τελειώσει η χορηγία ενός μη -πολιτοφυλακής.

Δείτε τα κεφάλαιά μας για τους πόρους SSI και το SSI για παιδιά για περισσότερες πληροφορίες. Δείτε επίσης το προβολέα SSI για να θεωρήσουμε τα γονικά εισοδήματα και τους πόρους.

Πίσω

Μπλουζα

Επόμενο

Φόροι εισοδήματος και όφελος κοινωνικής ασφάλισης (en español)

Μερικοί από εσάς πρέπει να πληρώσετε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος για τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό συμβαίνει συνήθως μόνο εάν έχετε άλλα ουσιαστικά έσοδα εκτός από τα οφέλη σας (όπως οι μισθοί, η αυτοαπασχόληση, οι τόκοι, τα μερίσματα και άλλα φορολογητέο εισόδημα που πρέπει να αναφέρονται στη φορολογική σας δήλωση).

Θα πληρώσετε φόρο σε μόνο το 85 % των παροχών κοινωνικής ασφάλισης, με βάση τους κανόνες εσωτερικού εσόδων (IRS). Αν εσύ:

• Καταθέστε μια ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση ως “άτομο” και το δικό σου συνδυασμένο εισόδημα* είναι
  • Μεταξύ $ 25.000 και 34.000 $, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος έως και 50 τοις εκατό των παροχών σας.
  • Περισσότερο από 34.000 δολάρια, έως και 85 τοις εκατό των παροχών σας μπορεί να φορολογούνται.
  • Μεταξύ $ 32.000 και 44.000 $, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος έως και 50 τοις εκατό των παροχών σας.
  • Περισσότερα από 44.000 δολάρια, μέχρι το 85 % των παροχών σας μπορεί να φορολογούνται.

  Το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας
  + Αδιευκρίνιστο ενδιαφέρον
  + ½ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης
  = Το “σας”συνδυασμένο εισόδημα«

  Κάθε Ιανουάριο, θα λάβετε ένα Δήλωση παροχών κοινωνικής ασφάλισης (Έντυπο SSA-1099) που δείχνει το ποσό των οφελών που λάβατε το προηγούμενο έτος. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε Δήλωση παροχών Όταν ολοκληρώσετε την ομοσπονδιακή σας επιστροφή φόρου εισοδήματος για να μάθετε εάν τα οφέλη σας υπόκεινται σε φόρο.

  Εάν ζείτε αυτήν τη στιγμή στις Ηνωμένες Πολιτείες και έχετε τοποθετηθεί άσχημα ή δεν έχετε λάβει έντυπο SSA-1099 ή SSA-1042S για το προηγούμενο φορολογικό έτος, μπορείτε να πάρετε μια άμεση φόρμα αντικατάστασης χρησιμοποιώντας τον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό κοινωνικής ασφάλισης. Εάν δεν έχετε ήδη λογαριασμό, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα στο διαδίκτυο. Για να λάβετε τη φόρμα αντικατάστασης SSA-1099 ή SSA-1042S, επιλέξτε το “Έγγραφα αντικατάστασης” καρτέλα για να λάβετε τη φόρμα.

  Εάν πρέπει να πληρώσετε φόρους για τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης, μπορείτε να πραγματοποιήσετε τριμηνιαίες εκτιμώμενες φορολογικές πληρωμές στο IRS ή να επιλέξετε να παρακρατήσετε τους ομοσπονδιακούς φόρους από τα οφέλη σας.

  Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη φορολογία των παροχών, διαβάστε το δικό μας Παροχές συνταξιοδότησης φυλλάδιο ή δημοσίευση IRS 915, Κοινωνική ασφάλιση και ισοδύναμα παροχές συνταξιοδότησης σιδηροδρόμων.

  Είναι φορολογήσιμη η κοινωνική ασφάλιση?

  Η Melissa Horton είναι επαγγελματίας οικονομικής παιδείας. Έχει 10+ χρόνια εμπειρίας στη βιομηχανία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και σχεδιασμού.

  Ενημερώθηκε 08 Μαρτίου 2023

  Κριτική από

  Ανασκόπηση από τον Marguerita Cheng

  Η Marguerita είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP®), συμβούλος σχεδιασμού συνταξιοδότησης (CRPC®), Certified Professional (RICP®) και ένας ναυλωμένος κοινωνικά υπεύθυνος επενδυτικός σύμβουλος (CSRIC). Εργάζεται στον κλάδο των χρηματοοικονομικών προγραμματισμών για πάνω από 20 χρόνια και ξοδεύει τις μέρες της βοηθώντας τους πελάτες της να αποκτήσουν σαφήνεια, εμπιστοσύνη και έλεγχο της οικονομικής τους ζωής.

  Είναι φορολογήσιμη η κοινωνική ασφάλιση? Για τους περισσότερους Αμερικανούς, είναι. Δηλαδή, η πλειοψηφία εκείνων που λαμβάνουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης πληρώνουν φόρο εισοδήματος μέχρι το ήμισυ ή ακόμα και το 85% αυτών των χρημάτων, επειδή το συνδυασμένο εισόδημά τους από την κοινωνική ασφάλιση και άλλες πηγές τους ωθεί πάνω από τα πολύ χαμηλά κατώτατα όρια για να ξεκινήσουν οι φόροι.

  Υπάρχουν όμως τρεις στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε – να τοποθετήσετε κάποια έσοδα από συνταξιοδότηση σε Roth IRA, να αποσυρθείτε φορολογητέο εισόδημα πριν από τη συνταξιοδότησή σας ή να αγοράσετε μια προσόδου, να περιορίσετε το ποσό του φόρου που πληρώνετε για παροχές κοινωνικής ασφάλισης.

  ΚΛΕΙΔΙΩΝ

  • Μέχρι το 50% του εισοδήματος κοινωνικής ασφάλισης φορολογείται για άτομα με συνολικό ακαθάριστο εισόδημα, συμπεριλαμβανομένης της κοινωνικής ασφάλισης τουλάχιστον 25.000 δολαρίων ή των ζευγαριών που καταθέτουν από κοινού με συνδυασμένο ακαθάριστο εισόδημα τουλάχιστον 32.000 $.
  • Μέχρι το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης φορολογούνται για ένα άτομο με συνδυασμένο ακαθάριστο εισόδημα τουλάχιστον 34.000 δολαρίων ή ζευγάρι που αρχειοθετεί από κοινού με συνδυασμένο ακαθάριστο εισόδημα τουλάχιστον 44.000 $.
  • Οι συνταξιούχοι με ελάχιστο εισόδημα εκτός από την κοινωνική ασφάλιση γενικά κέρδισαν’να φορολογούνται με τα οφέλη τους.
  • Η εστίασή σας θα πρέπει να είναι η πληρωμή λιγότερων συνολικών φόρων στο συνδυασμένο εισόδημά σας.
  • Ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που προορίζεται από φόρους, όπως ένας Roth IRA, μπορεί να βοηθήσει.

  Πόσο από το εισόδημα της κοινωνικής ασφάλισης είναι φορολογητέο?

  Οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης έχουν υποβληθεί σε φορολογία πάνω από ορισμένα όρια εισοδήματος από το 1983. Από τότε δεν έχουν γίνει προσαρμογές πληθωρισμού σε αυτά τα όρια, έτσι ώστε οι περισσότεροι άνθρωποι που λαμβάνουν οφέλη κοινωνικής ασφάλισης και έχουν άλλες πηγές εισοδήματος να πληρώσουν ορισμένους φόρους για τα οφέλη.

  Ωστόσο, ανεξάρτητα από το εισόδημα, κανένας φορολογούμενος δεν έχει φορολογηθεί όλα τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Το ανώτατο επίπεδο είναι το 85% του συνολικού οφέλους. Εδώ’S Πώς υπολογίζει η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων (IRS)

  • Ο υπολογισμός αρχίζει με το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI) από την Κοινωνική Ασφάλιση και όλες τις άλλες πηγές. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μισθούς, αυτοαπασχολούμενα κέρδη, τόκους, μερίσματα, απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMDs) από εξειδικευμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και άλλα φορολογητέο εισόδημα.
  • Στη συνέχεια προστίθενται απαλλασσόμενοι από φόρους τόκους. (Είναι n’φορολογείται, αλλά πηγαίνει στον υπολογισμό.·
  • Εάν το σύνολο αυτό υπερβαίνει τα ελάχιστα φορολογικά επίπεδα, τότε τουλάχιστον το ήμισυ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης θα θεωρηθεί φορολογητέο εισόδημα. Στη συνέχεια, πρέπει να πάρετε το πρότυπο ή να αναφέρετε τις εκπτώσεις για να φτάσετε στο καθαρό σας εισόδημα. Το ποσό που οφείλετε εξαρτάται από ακριβώς όπου ο αριθμός αυτός προσγειώνεται στους ομοσπονδιακούς πίνακες φόρου εισοδήματος.

  Συνδυασμένο εισόδημα = Προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα + μη αξιόπιστο ενδιαφέρον + μισό των παροχών κοινωνικής ασφάλισης

  Το κλειδί για τη μείωση των φόρων στο όφελος της κοινωνικής ασφάλισης είναι να μειώσετε το ποσό του φορολογητέου εισοδήματος που έχετε όταν συνταξιοδοτηθείτε, αλλά όχι για να μειώσετε το συνολικό σας εισόδημα.

  Ατομικοί φορολογικοί συντελεστές

  Τα οφέλη θα υπόκεινται σε φόρο εάν υποβάλετε μια ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση ως άτομο και το συνδυασμένο ακαθάριστο εισόδημά σας από όλες τις πηγές έχει ως εξής:

  • Από 25.000 έως 34.000 δολάρια: Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος έως και 50% των παροχών σας.
  • Περισσότερο από 34.000 δολάρια: έως και 85% των παροχών σας μπορεί να φορολογούνται.

  Το IRS διαθέτει ένα φύλλο εργασίας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό των συνολικών φόρων εισοδήματος σας που οφείλονται εάν λάβετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Όταν ολοκληρώσετε αυτήν την άσκηση στην αριθμητική, θα διαπιστώσετε ότι το φορολογητέο εισόδημά σας έχει αυξηθεί κατά 50% του ποσού που λάβατε από την κοινωνική ασφάλιση εάν το ακαθάριστο εισόδημά σας υπερβαίνει τα 25.000 $ για ένα άτομο ή 32.000 $ για ένα ζευγάρι. Το φορολογούμενο ποσοστό αυξάνεται στο 85% της πληρωμής κοινωνικής ασφάλισης εάν το συνδυασμένο εισόδημά σας υπερβαίνει τα 34.000 $ για ένα άτομο ή 44.000 $ για ένα ζευγάρι.

  Για παράδειγμα, ας πούμε ότι ήσασταν μεμονωμένος φορολογούμενος που έλαβε το μέσο ποσό κοινωνικής ασφάλισης: περίπου 18.000 $. Είχατε επίσης 20.000 $ “άλλα” εισόδημα. Προσθέστε τα δύο μαζί και έχετε ένα ακαθάριστο εισόδημα περίπου 38.000 $. Ωστόσο, το συνδυασμένο εισόδημά σας υπολογίζεται ως μόνο 29.000 $ (άλλα εισοδήματα συν Ήμισυ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης). Οτι’S εντός του εύρους $ 25.000- $ 34.000 για φόρο 50% των παροχών σας, έτσι, το ήμισυ της διαφοράς μεταξύ αυτού του εισοδήματος και του ορίου $ 25k είναι το φορολογητέο ποσό σας: ($ 29.000 – 25.000 = $ 4.000, $ 4.000/2 = $ 2.000). Ο υπολογισμός μπορεί να γίνει πιο περίπλοκος για τους φορολογούμενους με διαφορετικές μορφές εισοδήματος.

  Παντρεμένοι φορολογικοί συντελεστές

  Για τα ζευγάρια που υποβάλλουν κοινή επιστροφή, τα οφέλη σας θα φορολογηθούν εάν εσείς και ο σύζυγός σας έχετε συνδυασμένο εισόδημα ως εξής:

  • Από 32.000 έως 44.000 δολάρια: Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος έως και 50% των παροχών σας.
  • Περισσότερο από 44.000 δολάρια: έως και 85% των παροχών σας μπορεί να φορολογούνται.

  Για παράδειγμα, ας πούμε ότι είστε ένα ημι-συνταξιούχο ζευγάρι που αρχειοθετεί από κοινού και έχετε ένα συνδυασμένο πλεονέκτημα κοινωνικής ασφάλισης των 26.000 $. Είχατε επίσης συνολικά 30.000 $ “άλλα” εισόδημα. Προσθέστε τα δύο μαζί και έχετε ένα ακαθάριστο εισόδημα 56.000 $. Το συνδυασμένο εισόδημά σας για την Κοινωνική Ασφάλιση είναι 43.000 $ (άλλα εισοδήματα συν το ήμισυ των παροχών κοινωνικής ασφάλισης). Αυτό το συνδυασμένο εισόδημα μειώνεται στο εύρος $ 32.000- $ 44.000, που σημαίνει ότι η μισή διαφορά μεταξύ του εισοδήματος και του κατωφλίου υπολογίζεται στο 50% για να φορολογηθεί το ποσό σας: ($ 43.000 – 32.000 = $ 11.000, $ 11.000/2 = $ 5.500).

  Εργαλείο φορολογίας παροχών κοινωνικής ασφάλισης

  Αυτό είναι το IRS, το απλό παράδειγμα παραπάνω μπορεί να μην ισχύει για εσάς. Δικο τους’Το S Interactive Tax Assistant (ITA) θα σας οδηγήσει σε πιθανές επιπλοκές και θα υπολογίσει ποιο μέρος του εισοδήματός σας είναι φορολογητέο. Η IRS Cleal 703 περιγράφει τους φορολογικούς κανόνες για τα οφέλη.

  Είναι ο συζυγικός, ο επιζών, η αναπηρία και τα οφέλη SSI φορολογούνται?

  Τα προγράμματα αυτά ακολουθούν τους ίδιους γενικούς κανόνες με το πρόγραμμα κοινωνικής ασφάλισης για τους συνταξιούχους, εκτός από το συμπληρωματικό εισόδημα ασφάλειας (SSI).

  Συζυγικά οφέλη

  Αν δεν είσαι’να έχετε οφέλη κοινωνικής ασφάλισης, αλλά να συλλέξετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης συζύγου με βάση τον οικογενειακό σας συνεργάτη’τα οφέλη, οι κανόνες είναι οι ίδιοι με τους άλλους αποδέκτες κοινωνικής ασφάλισης. Εάν το εισόδημά σας είναι πάνω από 25.000 $, τότε θα χρωστάτε φόρους σε έως και 50% του ποσού παροχών. Το ποσοστό αυξάνεται στο 85% εάν το εισόδημά σας είναι πάνω από 34.000 $.

  Οφέλη επιζών

  Τα οφέλη των επιζώντων που καταβάλλονται σε παιδιά σπάνια φορολογούνται επειδή λίγα παιδιά έχουν άλλα εισοδήματα που φθάνουν στις φορολογητέες σειρές. Οι γονείς ή οι κηδεμόνες που λαμβάνουν τα οφέλη για λογαριασμό των παιδιών δεν χρειάζεται να τα αναφέρουν ως μέρος του εισοδήματός τους.

  Οφέλη για την αναπηρία

  Τα οφέλη για την αναπηρία της Κοινωνικής Ασφάλισης ακολουθούν τους ίδιους κανόνες για τη φορολογία με το πρόγραμμα συνταξιοδότησης κοινωνικής ασφάλισης. Τα οφέλη φορολογούνται εάν ο παραλήπτης’Το ακαθάριστο εισόδημα είναι πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο. Το τρέχον όριο είναι 25.000 $ για ένα άτομο και 32.000 $ για ένα ζευγάρι που αρχειοθετεί από κοινού.

  Οφέλη SSI

  Το SSI δεν είναι κοινωνική ασφάλιση. το’ένα πρόγραμμα που βασίζεται σε ανάγκες για άτομα που είναι τυφλά, άτομα με ειδικές ανάγκες ή ηλικίας 65 ετών και άνω. Τα οφέλη SSI δεν φορολογούνται.

  Πληρώνοντας φόρους για την κοινωνική ασφάλιση

  Θα πρέπει να λάβετε μια δήλωση παροχών κοινωνικής ασφάλισης (Έντυπο SSA-1099) κάθε Ιανουάριο που περιγράφει τα οφέλη σας κατά τη διάρκεια του προηγούμενου φορολογικού έτους. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να προσδιορίσετε εάν οφείλετε τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος για τα οφέλη σας. Οι πληροφορίες είναι διαθέσιμες στο διαδίκτυο εάν εγγραφείτε στον ιστότοπο κοινωνικής ασφάλισης.

  Εάν χρωστάτε φόρους για τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης, μπορείτε να κάνετε τριμηνιαίες εκτιμώμενες φορολογικές πληρωμές στο IRS ή να έχετε ομοσπονδιακούς φόρους παρακρατούνται από τις πληρωμές σας προτού τους λάβετε.

  Κρατικοί φόροι για την κοινωνική ασφάλιση

  Έντεκα κράτη φορολογούν τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης σε ορισμένες περιπτώσεις. Ελέγξτε με το κρατικό φορολογικό σας πρακτορείο εάν ζείτε σε ένα από αυτά τα κράτη – Connecticut, Κάνσας, Μινεσότα, Μιζούρι, Μοντάνα, Νεμπράσκα, Νέο Μεξικό, Ρόουντ Άιλαντ, Γιούτα, Βερμόντ ή Δυτική Βιρτζίνια. Όπως και με τον ομοσπονδιακό φόρο, ο τρόπος με τον οποίο οι οργανισμοί αυτοί φορολογούν την κοινωνική ασφάλιση ποικίλλει ανάλογα με το εισόδημα και άλλα κριτήρια.

  1.688 $.35

  Το μέσο μηνιαίο όφελος συνταξιοδότησης κοινωνικής ασφάλισης είναι 1.691 $.53’S 20.298 $.36 το χρόνο.

  3 τρόποι αποφυγής φόρων επί των παροχών

  Ο απλούστερος τρόπος για να διατηρήσετε τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης χωρίς φόρο εισοδήματος είναι να διατηρήσετε το συνολικό σας συνδυασμένο εισόδημα κάτω από τα κατώτατα όρια για να πληρώσετε φόρο. Ωστόσο, αυτό μπορεί να μην είναι ένας ρεαλιστικός στόχος για όλους, έτσι υπάρχουν τρεις τρόποι για να περιορίσετε τους φόρους που οφείλετε.

  • Τοποθετήστε το εισόδημα συνταξιοδότησης σε Roth IRA
  • Ανάληψη φορολογητέου εισοδήματος πριν από τη συνταξιοδότησή του
  • Αγοράστε μια πρόσοδο

  Τοποθετήστε μερικά εισοδήματα συνταξιοδότησης σε λογαριασμούς Roth

  Οι συνεισφορές σε Roth IRA ή Roth 401 (k) γίνονται με δολάρια μετά από φόρους. Αυτό σημαίνει ότι’δεν υπόκειται σε φορολογία όταν αποσύρονται τα κεφάλαια. Έτσι, οι διανομές από το roth IRA σας είναι αφορολόγητες, υπό την προϋπόθεση ότι αυτοί’Πραγματοποιήθηκε μετά από να γυρίσετε 59½ και είχατε το λογαριασμό για πέντε ή περισσότερα χρόνια. Ως αποτέλεσμα, η πληρωμή Roth κέρδισε’δεν επηρεάζει τον υπολογισμό του φορολογητέου εισοδήματος σας και κέρδισε’t Αυξήστε τον φόρο που οφείλετε στα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης. Οι διανομές που λαμβάνονται από ένα παραδοσιακό σχέδιο IRA ή παραδοσιακό 401 (k), από την άλλη πλευρά, φορολογούνται.

  Το πλεονέκτημα του Roth καθιστά σοφό να εξετάσουμε ένα μείγμα κανονικών λογαριασμών συνταξιοδότησης και Roth πολύ πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Το μείγμα θα σας δώσει μεγαλύτερη ευελιξία για να διαχειριστείτε τις αποσύρσεις από κάθε λογαριασμό και να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους που οφείλετε στα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Ένα παρόμοιο αποτέλεσμα μπορεί να επιτευχθεί με τη διαχείριση των αποσύρσεων σας από τις συμβατικές αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς χρηματαγοράς ή τους λογαριασμούς που έχουν υποστεί φόρους.

  Ανάληψη φορολογικού εισοδήματος πριν από τη συνταξιοδότηση

  Ένας άλλος τρόπος για να ελαχιστοποιήσετε το φορολογητέο εισόδημά σας κατά την κατάρτιση της κοινωνικής ασφάλισης είναι να μεγιστοποιήσετε ή τουλάχιστον να αυξήσετε, το φορολογητέο εισόδημά σας τα προηγούμενα χρόνια πριν αρχίσετε να λαμβάνετε οφέλη.

  Θα μπορούσατε να είστε στα κορυφαία χρόνια που κερδίζετε μεταξύ ηλικιών 59½ ετών και ηλικίας συνταξιοδότησης. Πάρτε ένα κομμάτι χρημάτων από τον λογαριασμό συνταξιοδότησης και πληρώστε τους φόρους σε αυτό. Στη συνέχεια, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε αργότερα χωρίς να προωθήσετε το φορολογητέο εισόδημά σας.

  Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να αποσύρετε τα κεφάλαια λίγο νωρίς – ή “παίρνω διανομές,” Στη φορολογική ορολογία-από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης που έχουν διαμορφωθεί με φορολογικό φορτίο, όπως οι IRA και 401 (k) s. Μπορείτε να κάνετε διανομές χωρίς ποινή μετά την ηλικία 59½. Αυτό σημαίνει ότι αποφεύγετε να είστε dinged για να κάνετε αυτές τις αποσύρσεις πολύ νωρίς, αλλά πρέπει ακόμα να πληρώσετε φόρο εισοδήματος στο ποσό που αποσύρετε.

  Δεδομένου ότι οι αποσύρσεις φορολογούνται (εκτός αν’από έναν λογαριασμό Roth), πρέπει να προγραμματιστούν προσεκτικά με προσοχή στους άλλους φόρους που θα πληρώσετε εκείνο το έτος. Ο στόχος είναι να πληρώσετε λιγότερους φόρους κάνοντας περισσότερες αποσύρσεις κατά τη διάρκεια αυτής της προ -κοινωνικής περιόδου ασφάλειας από ό, τι θα κάνατε μετά την έναρξη των παροχών. Αυτό απαιτεί την εξέταση του συνολικού φορολογικού δαγκώματος από αποσύρσεις, παροχές κοινωνικής ασφάλισης και άλλες πηγές.

  Να είστε προσεκτικοί, ότι εσείς’απαιτείται να λαμβάνετε RMD από το 401 (k) ή το παραδοσιακό IRA μετά από μια συγκεκριμένη ηλικία. Από το 2023, πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές ξεκινώντας από το έτος που γυρίζετε 73 για όσους γεννήθηκαν μεταξύ 1951 και 1959 και ηλικίας 75 ετών για όσους γεννήθηκαν μετά το 1960.

  Αυτή η στρατηγική έχει ένα άλλο όφελος: χρησιμοποιώντας αυτές τις κατανομές για να ενισχύσετε το εισόδημά σας όταν εσείς’Re RET συνταξιοδοτήθηκε ή πλησιάζοντας τη συνταξιοδότηση, ίσως μπορείτε να καθυστερήσετε την υποβολή αίτησης για παροχές κοινωνικής ασφάλισης, τα οποία θα αυξήσουν το μέγεθος των πληρωμών.

  Αγοράστε μια πρόσοδο

  Μια εξειδικευμένη σύμβαση προσόδου μακροζωίας (QLAC) είναι μια αναβαλλόμενη προσόδου που χρηματοδοτείται από επένδυση από ένα εξειδικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης ή έναν IRA. Τα QLAC παρέχουν μηνιαίες πληρωμές για τη ζωή και προστατεύονται από την ύφεση της χρηματιστηριακής αγοράς. Όσο η προσόδου συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις του IRS, απαλλάσσεται από τους κανόνες RMD μέχρι να αρχίσουν οι πληρωμές μετά την ημερομηνία έναρξης της καθορισμένης προσόδου.

  Με τον περιορισμό των κατανομών – και επομένως φορολογητέο εισόδημα -κατάσχεση συνταξιοδότησης, τα QLACs μπορούν να βοηθήσουν στην ελαχιστοποίηση του φορολογικού δάγκωμα που λαμβάνεται από τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης. Σύμφωνα με τους τρέχοντες κανόνες, ένα άτομο μπορεί να δαπανήσει 25% ή 135.000 δολάρια (όποιο είναι μικρότερο) ενός λογαριασμού αποταμίευσης συνταξιοδότησης ή ενός IRA για να αγοράσει ένα QLAC με ένα μόνο ασφάλιστρο. Όσο περισσότερο ζει ένα άτομο, τόσο περισσότερο το QLAC πληρώνει.

  Το εισόδημα QLAC μπορεί να αναβληθεί μέχρι την ηλικία των 85 ετών. Ένας σύζυγος ή κάποιος άλλος μπορεί να είναι ένας κοινός ακροατής, πράγμα που σημαίνει ότι και τα δύο ονόματα καλύπτονται ανεξάρτητα από το πόσο καιρό ζουν.

  Θυμηθείτε ότι ένα QLAC πρέπει να’να αγοραστεί μόνο για να ελαχιστοποιηθεί οι φόροι επί των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Οι προσόδους συνταξιοδότησης έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να ζυγίζονται προσεκτικά, κατά προτίμηση με βοήθεια από έναν σύμβουλο συνταξιοδότησης.

  Πώς μπορώ να διαπιστώσω εάν η κοινωνική ασφάλιση μου φορολογείται?

  Προσθέστε το ακαθάριστο εισόδημά σας για το έτος, συμπεριλαμβανομένης της κοινωνικής ασφάλισης. Εάν έχετε ελάχιστο ή καθόλου εισόδημα εκτός από την κοινωνική σας ασφάλιση, κερδίσατε’T οφείλουν φόρους σε αυτό. Ωστόσο, αν εσείς’Επανείται μεμονωμένο αρχειοθέτηση με τουλάχιστον 25.000 δολάρια σε ακαθάριστο εισόδημα, συμπεριλαμβανομένης της κοινωνικής ασφάλισης για το έτος, τότε μέχρι το 50% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να φορολογείται. Για ένα ζευγάρι αρχειοθέτηση από κοινού, το ελάχιστο είναι 32.000 $. Εάν το ακαθάριστο εισόδημά σας είναι 34.000 $ ή περισσότερα (ή ζευγάρι’Το εισόδημα S είναι 44.000 $ ή περισσότερα), τότε μέχρι το 85% μπορεί να φορολογείται.

  Ποιο ποσοστό της κοινωνικής ασφάλισης είναι φορολογητέο?

  Εάν καταθέσετε ως άτομο, η κοινωνική σας ασφάλιση δεν φορολογείται εάν το συνολικό εισόδημά σας για το έτος είναι κάτω από 25.000 $. Το μισό από αυτό είναι φορολογητέο εάν το εισόδημά σας είναι στο εύρος $ 25.000- $ 34.000. Εάν το εισόδημά σας είναι υψηλότερο, μέχρι το 85% των παροχών σας ενδέχεται να φορολογείται.

  Εάν εσείς και το αρχείο συζύγου σας από κοινού, εσείς’Οι φόροι LL οφείλουν στα μισά από τα οφέλη σας εάν το κοινό εισόδημά σας είναι στο εύρος $ 32.000- 44.000 $. Εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει αυτό, τότε το 85% φορολογείται.

  Πρέπει να πληρώσω κρατικούς φόρους για την κοινωνική ασφάλιση?

  Τριάντα οκτώ κράτη δεν επιβάλλουν φόρους επί των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Οι άλλοι 12 φόροι ορισμένοι παραλήπτες υπό ορισμένες συνθήκες.

  Το εισόδημα της κοινωνικής ασφάλισης μετράει ως εισόδημα?

  Ναι, αλλά μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το ποσό που οφείλετε κάθε χρόνο κάνοντας σοφές κινήσεις πριν και μετά τη συνταξιοδότησή σας. Σκεφτείτε να επενδύσετε μερικές από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας σε λογαριασμό Roth για να προστατεύσετε τις αποσύρσεις σας από τον φόρο εισοδήματος. Βγάλτε κάποια χρήματα συνταξιοδότησης μετά από εσάς’Re 59½, αλλά πριν αποσυρθείτε για να πληρώσετε για τους αναμενόμενους φόρους για την κοινωνική σας ασφάλιση πριν αρχίσετε να λαμβάνετε πληρωμές παροχών. Μπορεί επίσης να μιλήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή για μια προσόδου συνταξιοδότησης.

  Σε ποια ηλικία δεν φορολογείται πλέον η κοινωνική ασφάλιση?

  Η κοινωνική ασφάλιση φορολογείται με βάση το συνολικό εισόδημά σας, όχι την ηλικία. Ωστόσο, το φορολογητέο ποσό κυμαίνεται από μηδέν έως 85% ανάλογα με το συνολικό εισόδημά σας.

  Η κατώτατη γραμμή

  Οι περισσότερες συμβουλές για τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης επικεντρώνονται όταν θα πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε οφέλη. Η σύντομη απάντηση είναι να περιμένετε μέχρι εσάς’Re ηλικίας 70 για να μεγιστοποιήσετε το ποσό που παίρνετε. Ακόμα, μια άλλη σκέψη είναι πώς να αποτρέψετε τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης από τη λήψη ενός μεγάλου φορολογικού δαγκώματος από το συνολικό εισόδημα συνταξιοδότησής σας. Η απάντηση είναι να σχεδιάσετε καλά εκ των προτέρων για να ελαχιστοποιήσετε τη συνολική φορολογική σας επιβάρυνση κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας.