ביטוח לאומי

ה- SSA אינו סופר שום אבטלה שאתה גובה כהכנסה הרווחת. המשמעות היא שזה לא משפיע על יתרונות הפרישה שלך כך שתוכל לאסוף את שניהם. עם זאת, זכור כי בדיקות הביטוח הלאומי שאתה מקבל עשויות להשפיע על דמי האבטלה שאתה זכאי להשיג. זה תמיד רעיון טוב לבדוק עם משרד האבטלה במדינתך לגבי הכללים לאיסוף שני סוגי ההטבות.

כיצד מושפעים הטבות לביטוח לאומי מההכנסה שלך?

תורמי Investopedia מגיעים ממגוון רקע, ובמשך 24 שנים היו אלפי סופרים ועורכים מומחים שתרמו.

עודכן 02 בנובמבר 2022

נסקר על ידי

נבדק על ידי מרגריטא צ’נג

Marguerita היא מתכננת פיננסית מוסמכת (CFP®), יועצת תכנון פרישה מוסמך (CRPC®), מקצוען מוסמך לפנסיה (RICP®) ויועץ להשקעה אחראית חברתית (CSRIC). היא עובדת בענף התכנון הפיננסי למעלה מ 20 שנה ומבלה את ימיה בסיוע ללקוחותיה להשיג בהירות, אמון ושליטה על חייהם הכספיים.

עובדה נבדקת על ידי

עובדה נבדקת על ידי ויקי וולסקז

Vikki Velasquez הוא חוקר וכותב שניהל, תיאם וביים ארגונים קהילתיים ועמותות שונות. היא ערכה מחקר מעמיק בנושאים חברתיים וכלכליים ושינתה וערכה חומרים חינוכיים לאזור ריצ’מונד הגדול יותר.

היתרונות לביטוח לאומי הם לרוב שם נרדף לפרישה. למעשה, המינהל לביטוח לאומי (SSA) העריך יותר מ- 70 מיליון אמריקאים קיבלו בדיקת הטבה חודשית החל מאוקטובר 2022. אולם התוכנית הפדרלית הזו היא יותר מסתם מקור להכנסות חודשיות שהסתמכו על ידי אנשים שעוזבים את כוח העבודה. זה גם מספק תשלומים לבני זוג וילדים ששרדו (ממש כמו ביטוח חיים), תשלומים לאנשים עם מוגבלות, יחד עם הכנסה משלימה עבור אנשים מתאימים.

התשלומים נקבעים על ידי מספר גורמים, כולל מספר השנים שהושקעו בכוח העבודה. ואם אתה טוען להטבות נכות, עליך להיות בעל מצב רפואי מתאים. דבר אחד שרוב האנשים לא שוקלים הוא ההכנסה הרווחת שלך. זה סכום הכסף שאתה מבצע במהלך חיי העבודה שלך – וזה במקרה הגורם החשוב ביותר, כך שככל שאתה מרוויח יותר טוב לך בטווח הרחוק.

אך נתקל בביטוח לאומי הנחשב בהכנסה הרווחת? התשובה היא לא.

טייקאות מפתח

• היתרונות שלך לביטוח לאומי מבוססים על ההכנסה שהרווחת במהלך שנות העבודה שלך.
• היתרונות שלך מופחתים לצמיתות אם אתה לוקח ביטוח לאומי לפני שתגיע לגיל הפרישה המלא שלך.
• סכום ההטבה שלך יורד אם תחליט לעבוד במהלך הפרישה.
• אתה יכול לגבות הטבות אבטלה וביטוח לאומי בו זמנית אך אינך יכול לגבות גם את הטבות הביטוח הלאומי וגם את הנכות.
• הטבות עשויות להיות חייבות במס על פי מצב הגשתך וההכנסה השנתית שלך.

כיצד מחושבים הטבות לביטוח לאומי

ה- SSA שומר על רישום של הכנסותיך שהרוויחו מדי שנה יחד עם החלק בכפוף למיסי ביטוח לאומי המשמשים לחישוב הטבות הפרישה שלך. ככל שתרוויחו יותר בעת העבודה (וככל שתשלמו יותר למערכת הביטוח הלאומי באמצעות מיסי שכר או עבודה עצמית), כך ההטבה החודשית שלכם תהיה גבוהה יותר עד למקסימום מסוים. עבור 2022, המקסימום הזה הוא 4,194 דולר לחודש. עבור 2023 זה 4,555 $.

אם שילמת למערכת במשך יותר מ -35 שנה, ה- SSA משתמש רק ב -35 השנים הגבוהות ביותר שלך ואינו כולל אף אחד אחר בנוסחה שלה. אם לא שילמת למערכת לפחות 35 שנה, אז הערך של $ 0 מוחלף בכל שנים חסרות.

לאחר הגשת בקשה להטבות, הרווחים הללו מותאמים או צמודים לאינדקס כדי להסביר את האינפלציה בשכר בעבר ומשמשים לחישוב סכום הביטוח העיקרי שלך (PIA). ה- PIA משקף את היתרון שאתה זכאי לקבל ברגע שתגיע למה שהביטוח הלאומי מכנה את גיל הפרישה המלא שלך (FRA):

• לכל מי שנולד משנת 1943 עד 1954, ה- FRA הוא 66.
• עבור אנשים שנולדו אחרי 1954, הגיל עולה בחודשיים בשנה עד שהוא פוגע ב -67 לכל מי שנולד בשנת 1960 ואילך.

הגיל בו אתה מתחיל לאסוף את היתרונות שלך לביטוח לאומי הוא גורם חשוב נוסף. אתה יכול להתחיל לקבל הטבות כבר בגיל 62. אבל היתרונות שלך מופחתים לצמיתות אלא אם אתה מחכה עד FRA שלך. לעומת זאת, התועלת החודשית שלך עולה ב -8% בשנה אם אתה דוח את איסוף ה- FRA שלך, עד גיל 70. זה כאשר היתרונות מקסימום שם ושם’אין תמריץ נוסף לעיכוב.

ההטבות שלך לביטוח לאומי עשויות להיות חייבות במס באופן חלקי אם ההכנסה שלך עולה על סכום מסוים.

איזו הכנסה מפחיתה את הטבות הביטוח הלאומי?

מה אם אין לך מספיק כסף לחיות בין הטבות הביטוח הלאומי שלך והכנסות השקעה? יתכן שתמצא צורך למצוא מקורות הכנסה אחרים-אולי באמצעות משרה חלקית או הופעה פרילנסרית. אם תחליט לעבוד במהלך הפרישה, חשוב לדעת שהיתרונות שלך לביטוח לאומי יושפעו.

חלק מהיתרונות שלך עשויים להימנע באופן זמני על סמך הכנסותיך. זה מבוסס על באיזה שלב אתה נמצא כשמדובר ב- FRA שלך. לדוגמה:

• היתרונות שלך מופחתים ב -1 $ עבור כל $ 2 שאתה מרוויח יותר מ- 19,560 $ עבור 2022 (21,240 $ עבור 2023) עד שתגיע ל- FRA שלך.
• היתרונות שלך מצטמצמים ב -1 $ עבור כל $ 3 שאתה מרוויח מעל 51,960 $ עבור 2022 (56,520 $ עבור 2023).
• היתרונות שלך כבר לא יופחתו החל מהחודש בו תשיג FRA.

ביטוח לאומי

ה- SSA אינו סופר שום אבטלה שאתה גובה כהכנסה הרווחת. המשמעות היא שזה לא משפיע על יתרונות הפרישה שלך כך שתוכל לאסוף את שניהם. עם זאת, זכור כי בדיקות הביטוח הלאומי שאתה מקבל עשויות להשפיע על דמי האבטלה שאתה זכאי להשיג. זה תמיד רעיון טוב לבדוק עם משרד האבטלה במדינתך לגבי הכללים לאיסוף שני סוגי ההטבות.

כיצד מושפעים הטבות לביטוח לאומי מההכנסה שלך?

תורמי Investopedia מגיעים ממגוון רקע, ובמשך 24 שנים היו אלפי סופרים ועורכים מומחים שתרמו.

עודכן 02 בנובמבר 2022

נסקר על ידי

נבדק על ידי מרגריטא צ’נג

Marguerita היא מתכננת פיננסית מוסמכת (CFP®), יועצת תכנון פרישה מוסמך (CRPC®), מקצוען מוסמך לפנסיה (RICP®) ויועץ להשקעה אחראית חברתית (CSRIC). היא עובדת בענף התכנון הפיננסי למעלה מ 20 שנה ומבלה את ימיה בסיוע ללקוחותיה להשיג בהירות, אמון ושליטה על חייהם הכספיים.

עובדה נבדקת על ידי

עובדה נבדקת על ידי ויקי וולסקז

Vikki Velasquez הוא חוקר וכותב שניהל, תיאם וביים ארגונים קהילתיים ועמותות שונות. היא ערכה מחקר מעמיק בנושאים חברתיים וכלכליים ושינתה וערכה חומרים חינוכיים לאזור ריצ’מונד הגדול יותר.

היתרונות לביטוח לאומי הם לרוב שם נרדף לפרישה. למעשה, המינהל לביטוח לאומי (SSA) העריך יותר מ- 70 מיליון אמריקאים קיבלו בדיקת הטבה חודשית החל מאוקטובר 2022. אולם התוכנית הפדרלית הזו היא יותר מסתם מקור להכנסות חודשיות שהסתמכו על ידי אנשים שעוזבים את כוח העבודה. זה גם מספק תשלומים לבני זוג וילדים ששרדו (ממש כמו ביטוח חיים), תשלומים לאנשים עם מוגבלות, יחד עם הכנסה משלימה עבור אנשים מתאימים.

התשלומים נקבעים על ידי מספר גורמים, כולל מספר השנים שהושקעו בכוח העבודה. ואם אתה טוען להטבות נכות, עליך להיות בעל מצב רפואי מתאים. דבר אחד שרוב האנשים לא שוקלים הוא ההכנסה הרווחת שלך. זה סכום הכסף שאתה מבצע במהלך חיי העבודה שלך – וזה במקרה הגורם החשוב ביותר, כך שככל שאתה מרוויח יותר טוב לך בטווח הרחוק.

אך נתקל בביטוח לאומי הנחשב בהכנסה הרווחת? התשובה היא לא.

טייקאות מפתח

• היתרונות שלך לביטוח לאומי מבוססים על ההכנסה שהרווחת במהלך שנות העבודה שלך.
• היתרונות שלך מופחתים לצמיתות אם אתה לוקח ביטוח לאומי לפני שתגיע לגיל הפרישה המלא שלך.
• סכום ההטבה שלך יורד אם תחליט לעבוד במהלך הפרישה.
• אתה יכול לגבות הטבות אבטלה וביטוח לאומי בו זמנית אך אינך יכול לגבות גם את הטבות הביטוח הלאומי וגם את הנכות.
• הטבות עשויות להיות חייבות במס על פי מצב הגשתך וההכנסה השנתית שלך.

כיצד מחושבים הטבות לביטוח לאומי

ה- SSA שומר על רישום של הכנסותיך שהרוויחו מדי שנה יחד עם החלק בכפוף למיסי ביטוח לאומי המשמשים לחישוב הטבות הפרישה שלך. ככל שתרוויחו יותר בעת העבודה (וככל שתשלמו יותר למערכת הביטוח הלאומי באמצעות מיסי שכר או עבודה עצמית), כך ההטבה החודשית שלכם תהיה גבוהה יותר עד למקסימום מסוים. עבור 2022, המקסימום הזה הוא 4,194 דולר לחודש. עבור 2023 זה 4,555 $.

אם שילמת למערכת במשך יותר מ -35 שנה, ה- SSA משתמש רק ב -35 השנים הגבוהות ביותר שלך ואינו כולל אף אחד אחר בנוסחה שלה. אם לא שילמת למערכת לפחות 35 שנה, אז הערך של $ 0 מוחלף בכל שנים חסרות.

לאחר הגשת בקשה להטבות, הרווחים הללו מותאמים או צמודים לאינדקס כדי להסביר את האינפלציה בשכר בעבר ומשמשים לחישוב סכום הביטוח העיקרי שלך (PIA). ה- PIA משקף את היתרון שאתה זכאי לקבל ברגע שתגיע למה שהביטוח הלאומי מכנה את גיל הפרישה המלא שלך (FRA):

• לכל מי שנולד משנת 1943 עד 1954, ה- FRA הוא 66.
• עבור אנשים שנולדו אחרי 1954, הגיל עולה בחודשיים בשנה עד שהוא פוגע ב -67 לכל מי שנולד בשנת 1960 ואילך.

הגיל בו אתה מתחיל לאסוף את היתרונות שלך לביטוח לאומי הוא גורם חשוב נוסף. אתה יכול להתחיל לקבל הטבות כבר בגיל 62. אבל היתרונות שלך מופחתים לצמיתות אלא אם אתה מחכה עד FRA שלך. לעומת זאת, התועלת החודשית שלך עולה ב -8% בשנה אם אתה דוח את איסוף ה- FRA שלך, עד גיל 70. זה כאשר היתרונות מקסימום שם ושם’אין תמריץ נוסף לעיכוב.

ההטבות שלך לביטוח לאומי עשויות להיות חייבות במס באופן חלקי אם ההכנסה שלך עולה על סכום מסוים.

איזו הכנסה מפחיתה את הטבות הביטוח הלאומי?

מה אם אין לך מספיק כסף לחיות בין הטבות הביטוח הלאומי שלך והכנסות השקעה? יתכן שתמצא צורך למצוא מקורות הכנסה אחרים-אולי באמצעות משרה חלקית או הופעה פרילנסרית. אם תחליט לעבוד במהלך הפרישה, חשוב לדעת שהיתרונות שלך לביטוח לאומי יושפעו.

חלק מהיתרונות שלך עשויים להימנע באופן זמני על סמך הכנסותיך. זה מבוסס על באיזה שלב אתה נמצא כשמדובר ב- FRA שלך. לדוגמה:

• היתרונות שלך מופחתים ב -1 $ עבור כל $ 2 שאתה מרוויח יותר מ- 19,560 $ עבור 2022 (21,240 $ עבור 2023) עד שתגיע ל- FRA שלך.
• היתרונות שלך מצטמצמים ב -1 $ עבור כל $ 3 שאתה מרוויח מעל 51,960 $ עבור 2022 (56,520 $ עבור 2023).
• היתרונות שלך כבר לא יופחתו החל מהחודש בו תשיג FRA.

שים לב שהדולרים האלה לא אבודים לנצח. תועלת הביטוח הלאומי שלך גדלה כדי להסביר אותם לאחר שתגיע ל- FRA שלך.

מקסום הכנסות הפרישה שלך בהשקעות יכול לעזור לך להשיג את כל יעדי הפרישה שלך.

האם הטבות אבטלה ונכות משפיעות על הביטוח הלאומי?

ה- SSA אינו סופר שום אבטלה שאתה גובה כהכנסה הרווחת. המשמעות היא שזה לא משפיע על יתרונות הפרישה שלך כך שתוכל לאסוף את שניהם. עם זאת, זכור כי בדיקות הביטוח הלאומי שאתה מקבל עשויות להשפיע על דמי האבטלה שאתה זכאי להשיג. זה תמיד רעיון טוב לבדוק עם משרד האבטלה במדינתך לגבי הכללים לאיסוף שני סוגי ההטבות.

עם זאת, אינך יכול לאסוף הטבות נכות פדרליות וביטוח לאומי. לאחר שתגיע ל- FRA שלך, כל הטבות מוגבלות שתקבל מומרות אוטומטית להטבות פרישה. הסכום אינו מותאם, מה שאומר שבדיקת ההטבה החודשית שלך נשארת זהה.

הוא חייבת ביט על הביטוח הלאומי?

זה תלוי. ההכנסה שלך מביטוח לאומי עשויה להיות חייבת חלקית אם ההכנסה המשולבת שלך עולה על סכום מסוים. ההכנסה המשולבת מוגדרת כהכנסה ברוטו שלך בתוספת כל ריבית בלתי ניתנת לניתוח שאתה מרוויח במהלך השנה, בתוספת מחצית מהטבות הביטוח הלאומי שלך.

לדוגמה, אם אתה’נישא להגיש במשותף וההכנסה המשולבת שלך נעה בין 32,000 $ ל 44,000 $, יתכן שתצטרך לשלם מס על עד 50% מההטבות שלך לביטוח לאומי. אם ההכנסה המשולבת שלך גדולה מ- 44,000 $, אז עד 85% מההטבות שלך עשויים להיות חייבים במס. מספרי ההכנסה הללו הם 25,000 עד 34,000 $ וגדולים מ- 34,000 $ עבור מסננים בודדים.

הוא ביטוח לאומי מבוסס על הכנסה?

סכום ההטבה שלך לביטוח לאומי מחושב באמצעות 35 השנים הגבוהות ביותר של חייך. סכום הרווחים הללו מחולק אז במספר החודשים באותן שנים. המינהל לביטוח לאומי גורם גם לגיל בו אתה בוחר לקחת הטבות. אם אתה פורש ולוקח את הביטוח הלאומי מוקדם, היתרונות שלך מצטמצמים לצמיתות. אם אתה מחכה עד שתגיע ל -70, היתרונות שלך גדלים ב -8% בשנה.

הוא ביטוח לאומי מחושב ברוטו ברוטו או נקי?

היתרונות שלך לביטוח לאומי מחושבים באמצעות הכנסה ברוטו.

כיצד משפיעים דמי אבטלה?

דמי אבטלה אינם משפיעים כלל על הטבות לביטוח לאומי. המשמעות היא שאתה עדיין יכול לאסוף את שניהם בו זמנית. אבל הביטוח הלאומי שלך עשוי להשפיע על סכום האבטלה שאתה מקבל. הקפד לבדוק עם סוכנות המדינה שלך אם אינך בטוח.

היא פנסיה הנחשבת להכנסות שהרוויחו לביטוח לאומי?

הכנסות שהרווחו רק נלקחות בחשבון בכל הנוגע לביטוח הלאומי שלך. המשמעות היא הכנסה שנרכשה משכר, משכורות וטיפים ממשרה מלאה, משרה חלקית, חוזה, פרילנסר או עצמאי. אז אם היית צריך לשלם מיסים לביטוח לאומי באמצעות ניכוי שכר או לבד, ההכנסה הזו חלה. מקורות הכנסה אחרים, כמו פנסיות, קצבאות, ריבית, דיבידנדים והכנסה מהשקעות אחרות אינן נחשבות.

בשורה התחתונה

עבדת קשה כל חייך, מוכנים לפנסיה, וכולכם אמורים להתחיל לאסוף את היתרונות לביטוח לאומי. לפני שאתה מחכה לאותה בדיקה חודשית תיכנס, חשוב לדעת את היסודות כך שתוכל למקסם את היתרונות שלך. היתרונות הללו מבוססים על 35 השנים הגבוהות ביותר של חייך. וישנם גורמים אחרים המסייעים לקבוע את הסכום שתקבל, כולל גילך והאם אתה ממשיך לעבוד או לא. אם אתה יודע למה לצפות, יהיה לך טוב יותר בשנות הפנאי שלך.

האם הטבות לביטוח לאומי נחשבות כהכנסה?

הכנסה היא כל פריט שאדם מקבל במזומן או בעין שניתן להשתמש בו כדי לענות על הצורך שלהם במזון או במקלט. ההכנסה כוללת, לצורך SSI, קבלת כל פריט שניתן ליישם, ישירות או באמצעות מכירה או המרה, כדי לענות על צרכים בסיסיים של מזון או מקלט.

• הכנסה מרווחת הוא שכר, רווחים נטו מעסקה עצמית, תמלוגים מסוימים, כבוד ותשלומי סדנה מוגנים.
• הכנסה שלא כדין היא כל הכנסות שאינן מושגות כמו הטבות לביטוח לאומי, פנסיות, תשלומי נכות מדינה, הטבות אבטלה, הכנסות ריבית, דיבידנדים ומזומנים מחברים וקרובי משפחה.
• הכנסה בעין הוא אוכל, מקלט, או שניהם שאתה מקבל בחינם או פחות משווי השוק ההוגן שלו.
• הכנסה נחשבת הוא החלק מההכנסה של בן / בת הזוג שאיתו אתה גר, ההורים / ים שלך איתם אתה גר, או נותן החסות שלך (אם אתה לא -אזרח), בו אנו משתמשים כדי לחשב את סכום ההטבה שלך ל- SSI.

מדוע הכנסות חשובות בתוכנית SSI?

באופן כללי, ככל שיש לך הכנסה ספירה יותר, כך תועלת ה- SSI שלך תהיה פחות. אם ההכנסה הספירה שלך היא מעבר למגבלה המותרת, אינך יכול לקבל הטבות SSI. חלק מההכנסות שלך עשויות שלא לספור כהכנסה לתוכנית SSI.

איזו הכנסה לא נחשבת עבור SSI?

דוגמאות לתשלומים או שירותים שאנו עושים לֹא לספור כהכנסה לתוכנית SSI כוללות אך אינן מוגבלות ל:

20 הדולרים הראשונים של רוב ההכנסות שהתקבלו בחודש;

65 הדולרים הראשונים של הרווחים וחצי הרווחים של אחד מהם מעל 65 $ שהתקבלו בחודש;

הערך של תוכנית סיוע לתזונה משלימה (חותמות מזון) שהתקבל;

החזרי מס הכנסה;

סיוע באנרגיה ביתית;

סיוע המבוסס על צורך במימון על ידי מדינה או ממשלה מקומית, או שבט הודי;

כמויות הכנסות קטנות שהתקבלו באופן לא סדיר או לעיתים רחוקות;

ריבית או דיבידנדים שנצברו על משאבים או משאבים ניתנים לספירה שלא נכללו במסגרת חוקים פדרליים אחרים;

מענקים, מלגות, מלגות או מתנות המשמשות להוצאות שכר לימוד וחינוך;

מזון או מקלט המבוסס על צורך המסופק על ידי סוכנויות ללא מטרות רווח;

הלוואות לך (מזומן או בסינון) שאתה צריך להחזיר;

כסף שמישהו אחר מוציא לשלם את ההוצאות שלך עבור פריטים שאינם אוכל או מקלט (למשל, מישהו משלם את החשבונות הטלפוניים או הרפואיים שלך);

הכנסות שהוקצו תחת תוכנית להשגת תמיכה עצמית (מעבר). ראו את זרקור ה- SSI על התוכנית להשיג תמיכה עצמית;

הרווחים של עד 2,220 דולר לחודש למקסימום 8,950 דולר לשנה (החל מיום 2023 בינואר) עבור סטודנט מתחת לגיל 22. ראו את הזרקור SSI על הרחקת ההכנסה הרווחת של הסטודנט;

עלות הוצאות העבודה הקשורות לירידת ערך עבור פריטים או שירותים שאדם נכה זקוק כדי לעבוד. ראו את זרקור ה- SSI על הוצאות עבודה הקשורות לירידת ערך;

עלות הוצאות העבודה שאדם עיוור נוגע כדי לעבוד. ראו את זרקור ה- SSI על שלטון SSI מיוחד עבור אנשים עיוורים העובדים;

2,000 הדולרים הראשונים של הפיצויים שהתקבלו בשנה קלנדרית בגין השתתפות במחקרים קליניים מסוימים;

זיכוי מס פדרלי ומתקדם הניתן להחזרה שהתקבלו ביום 1 בינואר 2010 או לאחריו; וכן

אי הכללות מסוימות על תשלומי קרנות הנאמנות ההודיות ששולמו לאינדיאנים אמריקאים החברים בשבט מוכר פדרלי

כיצד הכנסותיך משפיעות על תועלת ה- SSI שלך?

שלב 1: אנו מפחירים כל הכנסה שאיננו סופרים מסך ההכנסה ברוטו. הסכום שנותר הוא שלך “הכנסה ניתנת לספירה“.

שלב 2: אנו מפחירים את “ההכנסה הספירה” שלך משיעור ההטבה הפדרלי של SSI. התוצאה היא התועלת החודשית שלך ב- SSI הפדרלית כדלקמן:

1) סך ההכנסה שלך
– ההכנסה שלך שאנחנו לא סופרים
= ההכנסה הספירה שלך

2) שיעור ההטבה הפדרלי של SSI
– ההכנסה הספירה שלך
= התועלת הפדרלית שלך ב- SSI

הדוגמאות הבאות מבוססות על סכומי דולר לדוגמא:

דוגמה א – תועלת פדרלית של SSI עם הכנסה בלתי מוגבלת בלבד

סך ההכנסה החודשית = 300 $ (הטבת ביטוח לאומי)

1) $ 300 (הטבת ביטוח לאומי)
-20 (לא נספר)
= 280 $ (הכנסה ניתנת לספירה)

2) 914 $ (שיעור ההטבה הפדרלי של SSI)
-280 (הכנסה ספירתית)
= 634 $ (תועלת פדרלית של SSI)

דוגמה B – תועלת פדרלית של SSI עם הכנסה הרווחת בלבד

הכנסה חודשית כוללת = 317 $ (שכר ברוטו)

1) 317 $ (שכר ברוטו)
-20 (לא נספר)
297 דולר
-65 (לא נספר)
= 232 $ מחולק ב- 1/2 = 116 $ (הכנסה ספירתית)

2) 914 $ (שיעור ההטבה הפדרלי של SSI)
-116 (הכנסה ספירתית)
= 798 $ (תועלת פדרלית של SSI)

דוגמה C – תועלת פדרלית של SSI ותוסף מדינה עם הכנסה בלתי נצפתה בלבד

העובדות זהות לדוגמא A, אך עם תוסף מדינה מנוהל פדרלית.

1) $ 300 (הטבת ביטוח לאומי)
-20 (לא נספר)
= 280 $ (הכנסה ניתנת לספירה)

2) 914 $ (שיעור ההטבה הפדרלי של SSI)
-280 (הכנסה ספירתית)
= 634 $ (תועלת פדרלית של SSI)

3) 634 $ (תועלת פדרלית של SSI)
+15 (תשלום תוסף מדינה עבור אדם שחי לבד)
= 649 $ (תועלת SSI פדרלית וממלכתית בסך הכל)

דוגמה D – תועלת פדרלית של SSI ותוסף מדינה עם הכנסה שנצברה בלבד

הכנסה חודשית כוללת = 317 $ (שכר ברוטו)

1) 317 $ (שכר ברוטו)
-20 (לא נספר)
297 דולר
-65 (לא נספר)
232 $ מחולק ב- 1/2 = 116 $ (הכנסה ספירתית)

2) 914 $ (שיעור ההטבה הפדרלי של SSI)
-116 (הכנסה ספירתית)
= 798 $ (תועלת פדרלית של SSI)

3) 798 $ (תועלת פדרלית של SSI)
+15 (תשלום תוסף מדינה עבור אדם שחי לבד)
= 813 $ (תועלת SSI פדרלית וממלכתית בסך הכל)

למידע על אופן סידור המחיה שלך משפיע על תועלת ה- SSI שלך, עיין בפרק שלנו בנושא סידורי מגורים.

כיצד קיזוז נפילה ישפיע על התועלת שלי?

קיזוז נפילות מתרחש כאשר אנו מצמצמים את היתרונות הרטרואקטיביים שלך לביטוח לאומי אם אתה זכאי לביטוח לאומי והטבות SSI באותם חודשים.

אנו מצמצמים את ההטבות שלך לביטוח לאומי בכמות ה- SSI שלא היית מקבל אם היינו משלמים לך הטבות לביטוח לאומי כשהם נדרשים.

למידע, עיין באור הזרקורים של SSI בקיזוז נפילה.

מתי חלות הכנסה נחשבת?

כאשר אדם הזכאי להטבות SSI חי עם בן / בת זוג שאינו זכאי להטבות SSI, אנו עשויים לספור חלק מההכנסות של בן הזוג בקביעת תועלת ה- SSI.

כאשר ילד נכה או עיוור מתחת לגיל 18 חי עם הורים (ים), (או הורה וצעדים), ולפחות הורה אחד אינו מקבל הטבות SSI, אנו עשויים לספור חלק מההורים של ההורים בכדי להבין את תשלום ה- SSI של הילד.

כאשר לאזורס יש חסות, למעט חריגים מסוימים, אנו סופרים חלק מההכנסה של הספונסר או את כל ההכנסות של הספונסר בביצוע תועלת ה- SSI.

מתי הכנסות נחשבות לא חלות?

כשאתה כבר לא גר עם בן זוג או הורה.

כאשר ילד עיוור או שיש לו מוגבלות ומשיג גיל 18.

כאשר החסות של לא -אזרחים מסתיימת.

עיין בפרקים שלנו על SSI Resources ו- SSI לילדים למידע נוסף. ראו גם את זרקור ה- SSI שלנו בנושא הכנסות ומשאבים של הורים.

חזור

חלק עליון

הַבָּא

מס הכנסה והטבת הביטוח הלאומי שלך (En español)

חלק מכם צריכים לשלם מס הכנסה פדרלי על הטבות הביטוח הלאומי שלכם. זה קורה בדרך כלל רק אם יש לך הכנסה משמעותית אחרת בנוסף להטבות שלך (כגון שכר, עבודה עצמית, ריבית, דיבידנדים והכנסה חייבת אחרת שיש לדווח על החזר המס שלך).

תשלם מס על 85 אחוזים בלבד מהטבות הביטוח הלאומי שלך, על סמך כללי שירות הכנסות פנימיות (IRS). אם אתה:

• הגיש החזר מס פדרלי כ”אינדיבידואל “ ושלך הכנסה משולבת* הוא
  • בין 25,000 ל 34,000 $, יתכן שתצטרך לשלם מס הכנסה על עד 50 אחוז מההטבות שלך.
  • יותר מ- 34,000 $, עד 85 אחוז מההטבות שלך עשויים להיות חייבים במס.
  • בין 32,000 ל 44,000 $, יתכן שתצטרך לשלם מס הכנסה על עד 50 אחוז מההטבות שלך.
  • יותר מ- 44,000 $, עד 85 אחוז מההטבות שלך עשויים להיות חייבים במס.

  ההכנסה הגולמית המותאמת שלך
  + אינטרס בלתי ניתן להחלפה
  + ½ מההטבות שלך לביטוח לאומי
  = שלך “הכנסה משולבת“

  בכל ינואר תקבל א הצהרת הטבה לביטוח לאומי (טופס SSA-1099) מראה את סכום ההטבות שקיבלת בשנה הקודמת. אתה יכול להשתמש בזה הצהרת תועלת כשאתה משלים את החזר מס ההכנסה הפדרלי שלך כדי לגלות אם ההטבות שלך כפופות למס.

  אם אתה גר כרגע בארצות הברית ולא הוצאת לא נכון או שלא קיבלת טופס SSA-1099 או SSA-1042s לשנת המס הקודמת, אתה יכול לקבל טופס החלפה מיידי על ידי שימוש בחשבון הביטוח הלאומי שלך באינטרנט שלך. אם אין לך כבר חשבון, אתה יכול ליצור אחד מקוון. כדי לקבל את טופס ההחלפה שלך SSA-1099 או SSA-1042S, בחר את “מסמכי החלפה” כרטיסייה כדי לקבל את הטופס.

  אם אתה צריך לשלם מיסים על ההטבות שלך לביטוח לאומי, אתה יכול לבצע תשלומי מס משוערים לרבעון למס הכנסה או לבחור להעביר מיסים פדרליים מההטבות שלך.

  למידע נוסף על מיסוי הטבות, קרא את שלנו הטבות פרישה פרסום חוברת או מס הכנסה 915, ביטוח לאומי והטבות פרישת רכבת שוות ערך.

  הוא חייבת ביט על הביטוח הלאומי?

  מליסה הורטון היא איש מקצוע באוריינות פיננסית. יש לה 10+ שנות ניסיון בתעשיית השירותים והתכנון הפיננסיים.

  עודכן ב -8 במרץ, 2023

  נסקר על ידי

  נבדק על ידי מרגריטא צ’נג

  Marguerita היא מתכננת פיננסית מוסמכת (CFP®), יועצת תכנון פרישה מוסמך (CRPC®), מקצוען מוסמך לפנסיה (RICP®) ויועץ להשקעה אחראית חברתית (CSRIC). היא עובדת בענף התכנון הפיננסי למעלה מ 20 שנה ומבלה את ימיה בסיוע ללקוחותיה להשיג בהירות, אמון ושליטה על חייהם הכספיים.

  הוא חייבת ביט על הביטוח הלאומי? עבור רוב האמריקאים, זה. כלומר, רוב הרוב שמקבלים הטבות לביטוח לאומי משלמים מס הכנסה על עד מחצית ואפילו 85% מהכסף הזה מכיוון שההכנסה המשולבת שלהם מביטוח לאומי ומקורות אחרים דוחפים אותם מעל לסף הנמוך מאוד עבור מיסים לבעוט בהם.

  אך ישנן שלוש אסטרטגיות בהן תוכלו להשתמש – שילו כמה הכנסות פרישה ב- Roth IRAs, למשוך הכנסה חייבת לפני פרישה, או לרכוש קצבה, כדי להגביל את סכום המס שאתה משלם על הטבות לביטוח לאומי.

  טייקאות מפתח

  • עד 50% מההכנסה לביטוח לאומי חייבים במס עבור אנשים עם הכנסה ברוטו הכוללת כולל ביטוח לאומי של לפחות 25,000 $ או זוגות המגישים במשותף עם הכנסה ברוטו משולבת של לפחות 32,000 $.
  • עד 85% מההטבות לביטוח לאומי חייבים במס עבור אדם עם הכנסה ברוטו משולבת של לפחות 34,000 $ או זוג המגישים במשותף עם הכנסה ברוטו משולבת של לפחות 44,000 $.
  • גמלאים עם הכנסה מועטה מלבד ביטוח לאומי זכו בדרך כלל’לא יש לחייב מיסוי על היתרונות שלהם.
  • המיקוד שלך צריך להיות בתשלום פחות מיסים כוללים על ההכנסה המשולבת שלך.
  • חשבון פרישה המועמד למס, כמו IRA Roth, יכול לעזור.

  כמה מההכנסה שלך לביטוח לאומי חייבת במס?

  תשלומי ביטוח לאומי היו כפופים למיסוי מעל גבולות הכנסה מסוימים מאז 1983. מאז לא בוצעו התאמות אינפלציה למגבלות אלה, כך שרוב האנשים שמקבלים הטבות לביטוח לאומי ויש להם מקורות הכנסה אחרים משלמים מיסים מסוימים על ההטבות.

  עם זאת, ללא קשר להכנסות, לאף משלם המסים לא יש את כל ההטבות לביטוח לאומי. הרמה העליונה היא 85% מהתועלת הכוללת. כאן’S כיצד שירות ההכנסות הפנימיות (IRS) מחשבת כמה חייבת במס:

  • החישוב מתחיל בהכנסה ברוטו המותאמת שלך (AGI) מביטוח לאומי וכל שאר המקורות. זה עשוי לכלול שכר, רווחים עצמאים, ריבית, דיבידנדים, חלוקות מינימום נדרשות (RMDS) מחשבונות פרישה מוסמכים והכנסה חייבת אחרת.
  • לאחר מכן מוסיפים ריבית פטורה ממס. (זה N’לא מיסוי, אבל זה נכנס לחישוב.)
  • אם סכום זה יעלה על הרמות המינימליות החייבות במס, אז לפחות מחצית מהטבות הביטוח הלאומי שלך ייחשבו על הכנסה חייבת. לאחר מכן עליך לקחת את הסטנדרט או לפרט ניכויים כדי להגיע להרווח הנקי שלך. הסכום שאתה חייב תלוי בדיוק במקום בו מספר זה נוחת בטבלאות מס הכנסה הפדרלי.

  הכנסה משולבת = הכנסה ברוטו מותאמת + ריבית בלתי ניתנת לניתוח + מחצית מהטבות הביטוח הלאומי שלך

  המפתח להפחתת המסים על הטבת הביטוח הלאומי שלך הוא להפחית את סכום ההכנסה החייבת במס שיש לך כשאתה פורש, אך לא להפחית את סך ההכנסה שלך.

  שיעורי מס פרטניים

  ההטבות יהיו כפופות למס אם תגיש החזר מס פדרלי כאינדיבידואל וההכנסה ברוטו המשולבת שלך מכל המקורות היא כדלקמן:

  • מ- 25,000 $ ל- 34,000 $: יתכן שתצטרך לשלם מס הכנסה על עד 50% מההטבות שלך.
  • יותר מ- 34,000 $: עד 85% מההטבות שלך עשויים להיות חייבים במס.

  למס הכנסה יש גיליון עבודה שניתן להשתמש בו כדי לחשב את סך מס ההכנסה שלך המגיעים אם אתה מקבל הטבות לביטוח לאומי. כשאתה משלים תרגיל זה בחשבון, תגלה שההכנסה החייבת שלך גדלה בכ- 50% מהסכום שקיבלת מביטוח לאומי אם ההכנסה הגולמית שלך עולה על 25,000 $ עבור אדם או 32,000 $ עבור זוג. האחוז המיסוי עולה ל 85% מהתשלום שלך לביטוח לאומי אם ההכנסה המשולבת שלך עולה על 34,000 $ עבור אדם או 44,000 $ עבור זוג.

  לדוגמה, נניח שהיית משלם מיסים בודד שקיבל את הסכום הממוצע של ביטוח לאומי: כ- 18,000 $. היו לך 20,000 $ ב “אַחֵר” הַכנָסָה. הוסף את השניים יחד, ויש לך הכנסה ברוטו של כ- 38,000 $. עם זאת, ההכנסה המשולבת שלך מחושבת כ- 29,000 $ בלבד (הכנסה אחרת בתוספת חֲצִי מהיתרונות שלך לביטוח לאומי). זֶה’S בטווח של 25,000- $ 34,000 $ עבור מס של 50% מההטבות שלך, כך, מחצית מההפרש בין ההכנסה הזו לסף 25,000 $ הוא הסכום החייב שלך: (29,000 – 25,000 $ = 4,000 $; $ 4,000/2 = 2,000 $). החישוב יכול להסתבך יותר עבור משלמי המסים עם צורות הכנסה שונות.

  שיעורי מס נשואים

  לזוגות המגישים תשואה משותפת, ההטבות שלך יהיו חייבות במס אם אתה ובן / בת הזוג שלך יש הכנסה משולבת כדלקמן:

  • מ- 32,000 $ ל- 44,000 $: יתכן שתצטרך לשלם מס הכנסה על עד 50% מההטבות שלך.
  • יותר מ- 44,000 $: עד 85% מההטבות שלך עשויים להיות חייבים במס.

  לדוגמה, נניח שאתה זוג פרש למחצה המגיש במשותף ויש לך תועלת משולבת של ביטוח לאומי של 26,000 $. היו לך גם 30,000 $ בשילוב “אַחֵר” הַכנָסָה. הוסף את השניים יחד, ויש לך הכנסה ברוטו של 56,000 $. ההכנסה המשולבת שלך לביטוח לאומי היא 43,000 $ (הכנסה אחרת בתוספת מחצית מהטבות הביטוח הלאומי שלך). הכנסה משולבת זו נופלת בטווח של 32,000- $ 44,000 $, כלומר מחצית ההבדל בין ההכנסה לסף מחושב על 50% כדי לקבל את הסכום שלך חייבים במס: (43,000 $ – 32,000 = 11,000 $; 11,000 $/2 = 5,500 $).

  כלי מיסוי של הטבות ביטוח לאומי

  בהיותו מס הכנסה, הדוגמה הפשוטה שלמעלה עשויה שלא לחול עליך. מס הכנסה’S עוזר מס אינטראקטיבי (ITA) יוביל אותך דרך הסיבוכים האפשריים וחושב איזה חלק מההכנסה שלך חייב במס. הודעה על מס הכנסה 703 מתארת ​​את כללי המס להטבות.

  הם בני זוג, ניצולים, נכות והטבות SSI חייבים במס?

  תוכניות אלה עוקבות אחר אותם כללים כלליים כמו תוכנית הביטוח הלאומי לגמלאים, למעט הכנסות אבטחה משלימות (SSI).

  יתרונות בני זוג

  אם אתה לא’יש לי יתרונות לביטוח לאומי אך לגבות יתרונות לביטוח לאומי של בני זוג על בסיס השותף הזוגי שלך’היתרונות, הכללים זהים לכל מקבלי הביטוח הלאומי האחרים. אם ההכנסה שלך היא מעל 25,000 $, אז תחייב מיסים על עד 50% מסכום ההטבה. האחוז עולה ל 85% אם ההכנסה שלך היא מעל 34,000 $.

  יתרונות ניצולים

  הטבות ניצולים המשולמות לילדים מחויבות לעתים רחוקות מכיוון שלילדים מעטים יש הכנסות אחרות שמגיעות לטווחים החייבים במס. ההורים או האפוטרופוסים שמקבלים את ההטבות מטעם הילדים אינם צריכים לדווח עליהם כחלק מהכנסתם.

  הטבות לנכים

  הטבות נכות לביטוח לאומי עוקבות אחר אותם כללים לגבי מיסוי כמו תוכנית הפורשים לביטוח לאומי. ההטבות חייבות במס אם המקבל’ההכנסה ברוטו היא מעל לרמה מסוימת. הסף הנוכחי הוא 25,000 $ עבור אדם ו -32,000 $ עבור זוג הגשת במשותף.

  הטבות SSI

  SSI אינו ביטוח לאומי; זה’תוכנית מבוססת צרכים לאנשים עיוורים, נכים או גיל 65 ומעלה. הטבות SSI אינן חייבות במס.

  תשלום מיסים על ביטוח לאומי

  עליך לקבל הצהרת הטבות לביטוח לאומי (טופס SSA-1099) בכל ינואר המפרט את ההטבות שלך במהלך שנת המס הקודמת. אתה יכול להשתמש בו כדי לקבוע אם אתה חייב מס הכנסה פדרלי על ההטבות שלך. המידע זמין באופן מקוון אם אתה נרשם לאתר ביטוח לאומי.

  אם אתה חייב מיסים על ההטבות שלך לביטוח לאומי, אתה יכול לבצע תשלומי מס משוערים לרבעון למס הכנסה או שיש לו מיסים פדרליים מהתשלומים שלך לפני שתקבל אותם.

  מיסי מדינה על ביטוח לאומי

  אחת עשרה מדינות מיסים על הטבות לביטוח לאומי במקרים מסוימים. בדוק עם סוכנות המס הממלכתית שלך אם אתה גר באחת המדינות הללו – Connecticut, קנזס, מינסוטה, מיזורי, מונטנה, נברסקה, ניו מקסיקו, רוד איילנד, יוטה, ורמונט או מערב וירג’יניה. בדומה למס הפדרלי, כיצד סוכנויות אלה מס ביטוח לאומי משתנה לפי הכנסה וקריטריונים אחרים.

  1,688 דולר.35

  הטבת הפרישה החודשית הממוצעת לביטוח לאומי היא 1,691 דולר.53 זה’20,298 דולר.36 בשנה.

  3 דרכים להימנע מיסים על הטבות

  הדרך הפשוטה ביותר לשמור על הטבות הביטוח הלאומי שלך ללא מס הכנסה היא לשמור על סך ההכנסה המשולבת שלך מתחת לספים לשלם מס. עם זאת, יתכן שזו לא מטרה ריאלית עבור כולם, ולכן יש שלוש דרכים להגביל את המסים שאתה חייב.

  • מקם הכנסות פרישה ברוט IRAs
  • למשוך הכנסה חייבת לפני הפרישה
  • לרכוש קצבה

  הצב כמה הכנסות פרישה בחשבונות רוט

  תרומות ל- Roth IRA או Roth 401 (K) נעשות עם דולר לאחר מס. זה אומר שהם’לא כפוף למיסוי כאשר הכספים נמשכים. לפיכך, ההפצות מ- Roth IRA שלך הן פטורות ממס, בתנאי שהן’נלקח מחדש לאחר שתפנה 59½ והיה לך את החשבון במשך חמש שנים ויותר. כתוצאה מכך, התשלום של רוט ניצח’לא להשפיע על חישוב ההכנסה החייבת שלך וניצחון’לא הגדל את המס שאתה חייב להטבות הביטוח הלאומי שלך. הפצות שנלקחו מתוכנית IRA מסורתית או מסורתית 401 (k), לעומת זאת, חייבות במס.

  היתרון של רוט הופך את החכם לשקול תערובת של חשבונות פרישה רגילים ורוטיים היטב לפני גיל הפרישה. התערובת תעניק לך גמישות רבה יותר לניהול המשיכות מכל חשבון ולמזער את המסים שאתה חייב להטבות הביטוח הלאומי שלך. ניתן להשיג אפקט דומה על ידי ניהול המשיכות שלך מחיסכון קונבנציונאלי, חשבונות שוק כסף או חשבונות מוגנים מס.

  למשוך הכנסה חייבת לפני הפרישה

  דרך נוספת למזער את ההכנסה החייבת שלך בעת רישום ביטוח לאומי היא למקסם, או לפחות להגדיל, את ההכנסה החייבת שלך בשנים שלפני תתחיל לקבל הטבות.

  אתה יכול להיות בשיא הרווח שלך בין גילאי 59½ לגיל הפרישה. הוצא נתח כסף מחשבון הפרישה שלך ושלם עליו את המסים. לאחר מכן, אתה יכול להשתמש בו אחר כך מבלי לדחוף את ההכנסה החייבת שלך.

  זה אומר שאתה יכול למשוך כספים קצת מוקדם – או “קח התפלגויות,” בז’רגון מס-מחשבונות הפרישה המוגנים למס שלך, כמו IRAs ו- 401 (k) s. אתה יכול לבצע הפצות ללא עונש לאחר גיל 59½. המשמעות היא שאתה נמנע מלהיות דליליות על כך שהמשיכות הללו מוקדם מדי, אך עליך עדיין לשלם מס הכנסה על הסכום שאתה מושך.

  מכיוון שהמשיכות חייבות במס (אלא אם כן’מחדש מחשבון רוט), יש לתכנן אותם בזהירות עם עין על המסים האחרים שתשלם באותה שנה. המטרה היא לשלם פחות מס על ידי ביצוע משיכות רבות יותר בתקופת אבטחה זו שלפני חברתיות ממה שהייתם עושים אחרי שתתחילו למשוך הטבות. זה דורש התחשבות בסך עקיצת המס ממשיכות, הטבות לביטוח לאומי ומקורות אחרים.

  היה מודע גם לך שאתה’נדרש לקחת RMDs מ- 401 (k) או מ- IRA מסורתי לאחר גיל מסוים. נכון לשנת 2023, עליכם להתחיל לקחת חלוקות החל מהשנה שתוכלו להיות 73 לאלה שנולדו בין 1951 ל -1959, ובגיל 75 לאלה שנולדו אחרי 1960.

  לאסטרטגיה זו יש יתרון נוסף: על ידי שימוש בהתפלגויות אלה כדי להגביר את הכנסותיך כשאתה’מחדש בדימוס או להתקרב לפרישה, ייתכן שתוכל לעכב את הגשת בקשה להטבות לביטוח לאומי, אשר יגדיל את גודל התשלומים.

  לרכוש קצבה

  חוזה קצבה אריכות חיים מוסמך (QLAC) הוא קצבה נדחית הממומנת בהשקעה מתוכנית פרישה מוסמכת או IRA. QLACs מספקים תשלומים חודשיים לכל החיים ומוגנים מפני ירידות בשוק המניות. כל עוד הקצבה עומדת בדרישות מס הכנסה, היא פטורה מכללי ה- RMD עד שתתחיל התשלומים לאחר תאריך ההתחלה של הקצבה שצוינה.

  על ידי הגבלת חלוקות – ובכך הכנסה חייבת במס – במהלך פרישתו, QLACs יכולים לעזור למזער את עקיצת המס שנלקחה מהטבות הביטוח הלאומי שלך. על פי הכללים הנוכחיים, אדם יכול להוציא 25% או 135,000 $ (הנמוך מביניהם) מחשבון חיסכון לפנסיה או IRA לרכישת QLAC עם פרמיה יחידה. ככל שאדם חי ארוך יותר, כך ה- QLAC משלם יותר זמן.

  ניתן לדחות את הכנסות QLAC עד גיל 85. בן / בת זוג או מישהו אחר יכולים להיות מנטה משותפת, כלומר ששני האנשים שנקראים מכוסים ללא קשר לכמה זמן הם חיים.

  זכור כי QLAC לא צריך’לרכוש רק כדי למזער מיסים על הטבות לביטוח לאומי. לקצבות פרישה יש יתרונות וחסרונות שיש לשקול בזהירות, רצוי בעזרת יועץ פרישה.

  כיצד אוכל לקבוע אם הביטוח הלאומי שלי חייבים במס?

  הוסף את ההכנסה ברוטו שלך לשנה, כולל ביטוח לאומי. אם יש לך הכנסות מועטות או לא מלבד הביטוח הלאומי שלך, ניצחת’לא צריך מיסים על זה. עם זאת, אם אתה’מחדש פילטר אינדיבידואלי עם הכנסה ברוטו של לפחות 25,000 $, כולל ביטוח לאומי לשנה, ואז עד 50% מהטבות הביטוח הלאומי שלך עשויים להיות חייבים במס. עבור זוג הגשה במשותף, המינימום הוא 32,000 $. אם ההכנסה ברוטו שלך היא 34,000 $ ומעלה (או זוג’ההכנסה S היא 44,000 $ ומעלה), ואז עד 85% עשויים להיות חייבים במס.

  איזה אחוז בביטוח לאומי חייב במס?

  אם אתה מגיש כפרט, הביטוח הלאומי שלך אינו חייב במס אם סך ההכנסה שלך לשנה הוא מתחת ל 25,000 $. מחצית ממנו חייבת במס אם ההכנסה שלך נמצאת בטווח של 25,000- $ 34,000 $. אם ההכנסה שלך גבוהה יותר, עד 85% מההטבות שלך עשויים להיות חייבים במס.

  אם אתה וקובץ בן / בת הזוג שלך במשותף, אתה’מיסים חייבים על מחצית מהיתרונות שלך אם ההכנסה המשותפת שלך נמצאת בטווח של 32,000- $ 44,000 $. אם ההכנסה שלך עולה על כך, עד 85% חייבת במס.

  האם עלי לשלם מיסי מדינה על ביטוח לאומי?

  שלושים ושמונה מדינות אינן מטילות מיסים על הטבות לביטוח לאומי. 12 האחרים מסים נמענים בנסיבות מסוימות.

  האם הכנסות בביטוח לאומי נחשבות כהכנסה?

  כן, אבל אתה יכול למזער את הסכום שאתה חייב בכל שנה על ידי ביצוע מהלכים חכמים לפני ואחרי שאתה פורש. שקול להשקיע חלק מחיסכון הפרישה שלך בחשבון רוט כדי להגן על המשיכות שלך מפני מס הכנסה. הוצא כמה כסף לפרישה אחריך’Re 59½, אך לפני שתפרוש לשלם עבור מיסים צפויים על הביטוח הלאומי שלך לפני שתתחיל לקבל תשלומי הטבה. אתה יכול לדבר גם עם מתכנן פיננסי על קצבת פרישה.

  באיזה גיל הביטוח הלאומי כבר לא ממוס?

  ביטוח לאומי חייב במס על בסיס סך ההכנסה שלך, ולא על גיל; עם זאת, הסכום החייב במס משתנה מאפס ל 85% תלוי בסך ההכנסה שלך.

  בשורה התחתונה

  רוב העצות לגבי היתרונות בביטוח לאומי מתמקדים כאשר עליכם להתחיל לקחת הטבות. התשובה הקצרה היא לחכות עד שאתה’גיל מחדש 70 כדי למקסם את הסכום שאתה מקבל. ובכל זאת, שיקול נוסף הוא כיצד למנוע מהטבות הביטוח הלאומי שלך להוציא עקיצת מס גדולה מההכנסה הכוללת של הפרישה שלך. התשובה היא לתכנן הרבה מראש כדי למזער את נטל המס הכולל שלך במהלך שנות הפרישה שלך.