Η προστασία της πιστωτικής προστασίας επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμα?
Περίληψη του άρθρου: Θα ζητήσει η πιστωτική μου έκθεση να βλάψει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Σε αυτό το άρθρο, διερευνάμε την έννοια των αλυσίδων πίστωσης, τα οποία είναι μέτρα ασφαλείας που περιορίζουν την πρόσβαση των άλλων στις πιστωτικές σας εκθέσεις. Αυτά τα πάγωμα μπορούν να είναι χρήσιμα για την πρόληψη της κλοπής ταυτότητας, αλλά υπάρχουν μερικά σημαντικά πράγματα που πρέπει να εξεταστούν πριν από την υλοποίηση ενός. Εδώ είναι έξι βασικά σημεία για να θυμάστε:
- Μάθετε τι είναι το πάγωμα της πίστωσης: Ένα πάγωμα πίστωσης περιορίζει τους δανειστές από την προβολή των πιστωτικών σας αναφορών, εκτός εάν προσωρινά ή μόνιμα ανυψώσετε το πάγωμα.
- Κατανοήστε τη διαδικασία κατάψυξης πίστωσης: Για να παγώσετε την πίστωσή σας, πρέπει να κάνετε αιτήματα με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία και να παρέχετε την απαραίτητη τεκμηρίωση για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας.
- Μπορείτε να παγώσετε την πίστωσή σας δωρεάν: Η κατάψυξη και η απόψυξη της πίστωσής σας δεν έρχεται χωρίς κόστος, ανεξάρτητα από το αν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας.
- Γνωρίζετε ότι ένα πάγωμα δεν προστατεύει τα πάντα: Ενώ ένα πάγωμα πίστωσης μπορεί να αποτρέψει την πιστωτική απάτη, δεν προστατεύεται από όλες τις μορφές κλοπής ταυτότητας.
- Μπορεί να έχετε πιστωτικές καθυστερήσεις: Η υποβολή αίτησης για πίστωση ή δάνεια μπορεί να καθυστερήσει λόγω κατεψυγμένων πιστωτικών εκθέσεων, οπότε είναι σημαντικό να προγραμματίσετε μπροστά και να ανυψώσετε το πάγωμα όταν είναι απαραίτητο.
- Εξερευνήστε τις άλλες επιλογές σας: Η κατάψυξη της πίστωσής σας ενδέχεται να μην είναι απαραίτητη εάν δεν έχετε βιώσει κλοπή ταυτότητας ή απάτη. Εξετάστε άλλες εναλλακτικές λύσεις πριν κάνετε αυτό το βήμα.
15 Βασικές ερωτήσεις:
- Τι είναι ένα πάγωμα πίστωσης?
- Πώς προστατεύει ένα πάγωμα με πίστωση από την πιστωτική απάτη?
- Ποια μέτρα εμπλέκονται στη διαδικασία κατάψυξης πίστωσης?
- Υπάρχει χρέωση για να παγώσετε την πίστωσή σας?
- Τι δεν προστατεύει το πάγωμα της πίστωσης?
- Μπορεί να προκαλέσει καθυστερήσεις κατά την κατάψυξη πίστωσης κατά την πρόσβαση στην πίστωση?
- Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις για την κατάψυξη της πίστωσής σας?
- Πόσος χρόνος χρειάζεται για να ξεπαγώσει ένα πάγωμα πίστωσης?
- Οι αλυσίδες πίστωσης έχουν επιπτώσεις στις αιτήσεις εργασίας ή στα ασφαλιστήρια συμβόλαια?
- Υπάρχουν αμοιβές που σχετίζονται με την ανύψωση κατάψυξης πίστωσης?
- Είναι απαραίτητο να παγώσετε την πίστωσή σας εάν δεν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας?
- Πόσο συχνά πρέπει να ελέγξω τις πιστωτικές μου εκθέσεις?
- Ποια είναι τα δυνητικά μειονεκτήματα της κατάψυξης της πίστωσης σας?
- Μπορώ να χρησιμοποιήσω ακόμα τους υπάρχοντες πιστωτικούς λογαριασμούς μου με πάγωμα πίστωσης?
- Τι μέτρα πρέπει να κάνω αν υποψιάζομαι την κλοπή ταυτότητας παρά το γεγονός ότι έχω πάγωμα πίστωσης?
Το Freate Credit είναι ένα μέτρο που περιορίζει την πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις, εμποδίζοντας τους δανειστές να τις βλέπουν χωρίς την εξουσιοδότησή σας.
Περιορισμός της πρόσβασης στις πιστωτικές σας εκθέσεις, ένα πάγωμα πίστωσης καθιστά δύσκολο για κάποιον να ανοίξει δόλια πιστωτικούς λογαριασμούς στο όνομά σας.
Για να παγώσετε την πίστωσή σας, πρέπει να επικοινωνήσετε με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, να απαντήσετε σε ερωτήσεις επαλήθευσης και να παρέχετε την απαραίτητη αναγνώριση και απόδειξη διαμονής.
Όχι, τα πάγωμα των πιστώσεων είναι τώρα δωρεάν για όλους, ανεξάρτητα από το αν έχουν πέσει θύματα κλοπής ταυτότητας.
Το πάγωμα της πίστωσης δεν μπορεί να αποτρέψει όλες τις μορφές κλοπής ταυτότητας, όπως η μη εξουσιοδοτημένη χρήση αριθμών πιστωτικών καρτών ή η κατάθεση δόλιων φορολογικών δηλώσεων.
Ναι, η υποβολή αίτησης για πίστωση ή δάνεια μπορεί να καθυστερήσει λόγω κατεψυγμένων πιστωτικών εκθέσεων, οπότε είναι σημαντικό να ανυψώσετε το πάγωμα πριν κάνετε τέτοιες εφαρμογές.
Εάν δεν έχετε βιώσει κλοπή ταυτότητας ή απάτη, ενδέχεται να υπάρχουν άλλες επιλογές που πρέπει να εξεταστούν πριν από την εφαρμογή ενός πάγωμα πίστωσης.
Ο χρόνος για την ανύψωση ενός πάγωμα πίστωσης μπορεί να ποικίλει, αλλά μπορεί να γίνει αμέσως online, μέσα σε μια ώρα μέσω τηλεφώνου ή έως και τρεις ημέρες μέσω ταχυδρομείου.
Οι αλυσίδες πίστωσης γενικά δεν επηρεάζουν τις εφαρμογές εργασίας ή τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, αλλά μπορούν να προκαλέσουν καθυστερήσεις κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια ή πιστωτικές κάρτες.
Όχι, η ανύψωση ενός πάγωμα πίστωσης είναι επίσης δωρεάν και μπορεί να γίνει προσωρινά ή μόνιμα ανάλογα με τις ανάγκες.
Εάν δεν έχετε βιώσει κλοπή ταυτότητας ή απάτη, η κατάψυξη της πίστωσης σας ενδέχεται να μην είναι απαραίτητη, αλλά είναι σημαντικό να παραμείνετε προσεκτικοί στην προστασία των προσωπικών σας πληροφοριών.
Συνιστάται τακτική παρακολούθηση των πιστωτικών σας αναφορών, ανεξάρτητα από το αν έχετε ένα πάγωμα πίστωσης στη θέση του.
Τα μειονεκτήματα των αλυσίδων πίστωσης περιλαμβάνουν πιθανές καθυστερήσεις στην πρόσβαση στην πίστωση και την ανάγκη να προγραμματιστεί μπροστά κατά την υποβολή αίτησης για νέα πίστωση.
Ναι, ένα πάγωμα πίστωσης δεν επηρεάζει τους υπάρχοντες πιστωτικούς σας λογαριασμούς και μπορείτε να συνεχίσετε να τις χρησιμοποιείτε ως συνήθως.
Εάν υποψιάζεστε την κλοπή ταυτότητας, είναι σημαντικό να λάβετε άμεση δράση, όπως η επικοινωνία με τα πιστωτικά γραφεία και η κατάθεση αστυνομικής έκθεσης.
Θα ζητήσω την πιστωτική μου έκθεση να βλάψει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα
Η Diane Costagliola είναι ερευνητής, βιβλιοθηκονόμος, εκπαιδευτής και συγγραφέας που έχει δημοσιεύσει άρθρα σχετικά με την προσωπική χρηματοδότηση, την αγορά στο σπίτι και τον αποκλεισμό.
6 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν παγώσετε την πίστωσή σας
Μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2023, η Experian, η Transunion και η Equifax θα προσφέρουν όλα u.μικρό. καταναλωτές δωρεάν εβδομαδιαίες πιστωτικές εκθέσεις μέσω του ετήσιου CreditReport.COM για να σας βοηθήσουμε να προστατεύσετε την οικονομική σας υγεία κατά την ξαφνική και άνευ προηγουμένου δυσκολία που προκαλείται από το Covid-19.
Σε αυτό το άρθρο:
- Πριν παγώσετε την πίστωσή σας
- Πώς να παγώσετε την πίστωσή σας δωρεάν
- Επηρεάζει το πάγωμα της πίστωσης το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?
- Το πάγωμα της πίστωσης είναι χρήσιμη αλλά όχι μια θεραπεία-όλα
Ένα πάγωμα πίστωσης, γνωστό και ως πάγωμα ασφαλείας, είναι κάτι που μπορείτε να δημιουργήσετε για να περιορίσετε τους άλλους από την προβολή των πιστωτικών σας αναφορών, συμπεριλαμβανομένων των δανειστών. Η κατάψυξη του πιστωτικού σας αρχείου είναι ένα ακραίο βήμα, αλλά είναι κάτι που μπορεί να είναι απαραίτητο εάν ασχολείστε με την κλοπή ταυτότητας και άλλα μέτρα, όπως οι ειδοποιήσεις απάτης, δεν ήταν αποτελεσματικά για εσάς.
Επειδή ένα πώμα πίστωσης περιορίζει τους περισσότερους δανειστές και παρόχους υπηρεσιών από την απόκτηση της πιστωτικής σας έκθεσης, θα πρέπει να σηκώσετε το πάγωμα πριν κάνετε οποιεσδήποτε αιτήσεις για νέες πίστωσης. Η κατάψυξη της αναφοράς του πιστωτικού αρχείου απλώς ως προληπτικό μέτρο μπορεί να προκαλέσει αδικαιολόγητη αναστάτωση. Πριν ζητήσετε πάγωμα πίστωσης, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου και εναλλακτικές λύσεις για να εξετάσετε.
Πριν παγώσετε την πίστωσή σας
Η διαδικασία της κατάψυξης και της απομάκρυνσης του πιστωτικού σας αρχείου μπορεί να γίνει σε λίγα λεπτά με κάθε πρακτορείο αναφοράς πιστώσεων (Experian, Transunion και Equifax), αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρόκειται για ελαφρά ενέργεια. Εδώ είναι έξι πράγματα που πρέπει να καταλάβετε πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία:
1. Μάθετε τι είναι ένα πάγωμα πίστωσης
Ένα πάγωμα πίστωσης είναι ότι οι καταναλωτές εργαλείων μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να προστατεύσουν τον εαυτό τους από την πιστωτική απάτη. Όταν παγώσετε τις αναφορές των πιστωτικών σας αρχείων, οι περισσότερες εταιρείες περιορίζονται από την προβολή τους μέχρι να “ξεπαγώσετε” το πάγωμα.
Όταν οι δανειστές δεν μπορούν να δουν το πιστωτικό σας αρχείο, δεν μπορούν να επεκτείνουν την πίστωση. Αυτό σημαίνει ότι εάν κάποιος έχει καταφέρει να κλέψει τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και άλλα προσωπικά στοιχεία, δεν θα είναι σε θέση να ανοίξει δόλιους πιστωτικούς λογαριασμούς στο όνομά σας.
Τούτου λεχθέντος, ένα πάγωμα πίστωσης θα σας κάνει επίσης αδύνατο να εγκριθεί για πίστωση, εκτός αν το σηκώσετε προσωρινά ή μόνιμα.
2. Κατανοήστε τη διαδικασία κατάψυξης πίστωσης
Θα χρειαστεί να υποβάλετε ένα αίτημα κατάψυξης με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία για να είναι αποτελεσματικά. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, θα πρέπει να απαντήσετε σε μια χούφτα ερωτήσεις για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας.
Θα πρέπει επίσης να παρέχετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, ένα αντίγραφο ενός αναγνωριστικού φωτογραφίας και απόδειξης διαμονής, όπως πρόσφατο λογαριασμό κοινής ωφέλειας. Ανάλογα με το Προεδρείο, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό στον ιστότοπό του που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να παγώσετε και να ξεπεράσετε το αρχείο σας στο μέλλον.
Εάν σχεδιάζετε να υποβάλετε αίτηση για πίστωση με πίστωση στα αρχεία πίστωσης σας, θα πρέπει να σηκώσετε τα πάγωμα, είτε προσωρινά είτε μόνιμα, προτού υποβάλετε αίτηση για να διασφαλίσετε ότι ο δανειστής μπορεί να δει τις πιστωτικές σας εκθέσεις κατά τη διάρκεια του πιστωτικού ελέγχου του.
3. Μπορείτε να παγώσετε την πίστωσή σας δωρεάν
Δεν υπάρχει χρέωση που να συνδέεται με την κατάψυξη ή την απόψυξη της πίστωσής σας. Μέχρι πρόσφατα, οι πιστώσεις έφεραν τέλη που ποικίλλουν από το κράτος, αλλά τώρα είναι ελεύθερα ανεξάρτητα από το πού ζείτε στο U.μικρό.
Είναι επίσης δωρεάν ανεξάρτητα από το αν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας. Στο παρελθόν, τα θύματα της κλοπής ταυτότητας μπορεί να έχουν παραιτηθεί από τα τέλη τους, αλλά τώρα τα πάγωμα των πιστώσεων είναι διαθέσιμα δωρεάν σε όλους.
4. Ξέρετε ότι ένα πάγωμα δεν προστατεύει τα πάντα
Ένα πάγωμα πίστωσης μπορεί να σας βοηθήσει να σας προστατεύσετε από κάποιον που διαπράττει πιστωτική απάτη ανοίγοντας έναν πιστωτικό λογαριασμό στο όνομά σας χωρίς την άδειά σας. Δεν μπορεί, ωστόσο, να σας προστατεύσει από το να κλαπεί η ταυτότητά σας. Ένα πάγωμα πίστωσης δεν εμπόδισε ποτέ την κλοπή ταυτότητας. Σκοπός του είναι να περιορίσει τη χρήση της κλεμμένης ταυτότητάς σας για να διαπράξει απάτη εναντίον σας.
Εάν κάποιος κλέψει τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας, μπορεί ακόμα να χρησιμοποιήσει τον πιστωτικό σας λογαριασμό για να κάνει μη εξουσιοδοτημένες αγορές. Επίσης, εάν κάποιος κλέβει τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, ένα πάγωμα πίστωσης δεν θα τους εμποδίσει να υποβάλουν δόλιες φορολογικές δηλώσεις και αξιώσεις ασφάλισης υγείας στο όνομά σας.
Ως αποτέλεσμα, είναι σημαντικό να παραμείνετε προσεκτικοί σε άλλους τομείς της οικονομικής σας ζωής, ειδικά αν είστε βέβαιοι ότι κάποιος έχει κλέψει τα προσωπικά σας στοιχεία.
5. Μπορεί να έχετε πιστωτικές καθυστερήσεις
Οι αλυσίδες πίστωσης μπορούν να δημιουργήσουν καθυστερήσεις και προβλήματα όταν απαιτείται πρόσβαση στα πιστωτικά σας αρχεία γρήγορα. Αυτό μπορεί να συμβεί όταν υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, εάν υποβάλλετε αίτηση για εργασία, προσπαθώντας να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα ή να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση, ένα πάγωμα πίστωσης δεν θα σας επηρεάσει.
Οι εταιρείες συνήθως δεν θα επεκτείνουν την πίστωση εάν καταψύονται μία ή περισσότερες από τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Εάν ζητήσετε απόψυξη μέσω του Experian Freeze Center ή του λογαριασμού σας στο Experian, μπορείτε να καταργήσετε το Experian Credit File σε πραγματικό χρόνο. Αλλά αν το κάνετε τηλεφωνικά, τα πιστωτικά γραφεία απαιτούνται από το νόμο για να ολοκληρώσουν το αίτημα εντός μιας ώρας. Οι αιτήσεις μέσω ταχυδρομείου σαλιγκαριών μπορούν να διαρκέσουν έως και τρεις ημέρες από την παραλαβή, ωστόσο.
Ακόμη και με γρήγορο χρόνο ανάκαμψης, μπορεί να προκαλέσει καθυστερήσεις εάν ξεχάσετε να ξεπαγώσετε την πίστωσή σας πριν υποβάλετε αίτηση για κάτι που απαιτεί πιστωτικό έλεγχο. Μπορείτε να αποφύγετε αυτές τις καθυστερήσεις, σκέπτοντας μπροστά και ανυψώνοντας το πάγωμα της πίστωσης πριν υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, δάνειο, μίσθωση ή ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
6. Εξερευνήστε τις άλλες επιλογές σας
Η κατάψυξη της πίστωσής σας συνήθως δεν είναι απαραίτητη εάν δεν έχετε πέσει ποτέ θύμα κλοπής ταυτότητας ή απάτης. Εάν νομίζετε ότι οι πληροφορίες σας έχουν παραβιαστεί, μια ειδοποίηση απάτης μπορεί να είναι αρκετή. Θα ενημερώσει τους δανειστές να επαληθεύσουν ότι ο αιτών είναι πραγματικά πριν από το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού, ενώ παράλληλα σας επιτρέπει να αποκτήσετε πρόσβαση στην πίστωση όταν το χρειάζεστε. Η εξαίρεση είναι άμεση πίστωση – επειδή οι δανειστές λαμβάνουν επιπλέον βήματα για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας όταν έχετε μια ειδοποίηση απάτης στο αρχείο, μπορεί να διαπιστώσετε ότι δεν θα είστε σε θέση να εγκριθεί για πίστωση αμέσως στα καταστήματα.
Η απόφαση ανάμεσα σε μια ειδοποίηση απάτης και ένα πάγωμα πίστωσης εξαρτάται από εσάς. Μια ειδοποίηση απάτης μπορεί να είναι καλύτερη εάν ανησυχείτε ότι τα στοιχεία σας ενδέχεται να έχουν υποβαθμιστεί, αλλά δεν έχουν ακόμη αποδείξεις απάτης ή εάν θέλετε να προστατεύσετε τον εαυτό σας, αλλά σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση για πίστωση στο εγγύς μέλλον και δεν θέλετε να αντιμετωπίσετε την κατάψυξη και την απομάκρυνση των πιστωτικών σας αρχείων.
Όταν προσθέτετε μια ειδοποίηση απάτης στο Experian Credit File σας, τα άλλα δύο πιστωτικά γραφεία θα ειδοποιηθούν (αυτό δεν συμβαίνει με ένα πάγωμα πίστωσης). Η αρχική ειδοποίηση απάτης διαρκεί έως και ένα έτος και μια εκτεταμένη ειδοποίηση απάτης διαρκεί έως επτά χρόνια. Μπορείτε επίσης να δώσετε έναν αριθμό τηλεφώνου που δίνει εντολή στους δανειστές να επικοινωνήσουν μαζί σας εάν κάποιος υποβάλει αίτηση για πίστωση στο όνομά σας και θα λάβετε μια άμεση προειδοποίηση σε πιθανή απάτη.
Εάν έχετε υποστεί θύματα από απάτη ταυτότητας ακόμη και με ειδοποίηση απάτης στη θέση του, μπορεί να είναι χρήσιμη μια κατάψυξη πίστωσης.
Και αν παγώσετε το αρχείο σας ή πηγαίνετε με ειδοποίηση απάτης, η παρακολούθηση της πίστωσης σας βοηθά να εντοπίσετε πιθανή απάτη, ώστε να είστε σε θέση να το αντιμετωπίσετε πιο γρήγορα. Με την δωρεάν υπηρεσία παρακολούθησης της Experian, θα έχετε πρόσβαση στο σκορ FICO ® που τροφοδοτείται από τα δεδομένα Experian, καθώς και ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο σχετικά με νέες πιστωτικές ερωτήσεις και λογαριασμούς στην Experian Credit Report.
Πώς να παγώσετε την πίστωσή σας δωρεάν
Θα θελήσετε να τοποθετήσετε ένα δωρεάν πάγωμα πιστώσεων και στις τρεις πιστωτικές εκθέσεις σας, συμπεριλαμβανομένων των Experian, Equifax και TransUnion. Τούτου λεχθέντος, η διαδικασία μπορεί να διαφέρει από πρακτορείο σε πρακτορείο.
Με το Experian, μπορείτε να επισκεφθείτε το Experian Freeze Center και να ζητήσετε κατάψυξη πίστωσης στο Experian Credit File online ή να καλέσετε το 888-397-3742. Παρέχετε τις απαιτούμενες πληροφορίες και επαληθεύστε την ταυτότητά σας για να ολοκληρώσετε τη διαδικασία.
Εάν πρέπει να ανυψώσετε την πίστωσή σας στο μέλλον, μπορείτε να το κάνετε με την επίσκεψη στον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό με κάθε πιστωτικό γραφείο ή κλήση.
Επηρεάζει το πάγωμα της πίστωσης το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?
Το Freeze Credit δεν θα έχει καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ούτε θα επηρεάσει τους τρέχοντες πιστωτικούς λογαριασμούς σας.
Ενώ ένα πάγωμα πίστωσης δεν θα επηρεάσει με οποιονδήποτε τρόπο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα επηρεάσει την ικανότητά σας να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο ή πιστωτική κάρτα, εκτός εάν ξεπαγώσετε το πιστωτικό σας αρχείο πριν υποβάλετε την αίτησή σας. Εάν ανυψώνετε προσωρινά το πάγωμα, βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό χρόνο για να ολοκληρώσετε την αίτηση δανείου και τη διαδικασία αναδοχής.
Το πάγωμα της πίστωσης είναι χρήσιμη αλλά όχι μια θεραπεία-όλα
Ένα πάγωμα πίστωσης μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε την έκθεσή σας εάν υποψιάζεστε την κλοπή ταυτότητας, αλλά δεν θα την εξαλείψει εξ ολοκλήρου.
Είναι σημαντικό να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να ελέγχετε τακτικά τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Μπορείτε να πάρετε ένα αντίγραφο καθενός από τις πιστωτικές σας εκθέσεις δωρεάν μέσω του ετήσιου CreditReport.com, και μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στην δωρεάν εκδοτική αναφορά σας ανά πάσα στιγμή. Μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2022, μπορείτε να λάβετε δωρεάν πιστωτική έκθεση από κάθε ένα από τα γραφεία μία φορά την εβδομάδα από το ετήσιο CreditReport.com.
Καθώς παραμένετε στην κορυφή των πιστωτικών σας βαθμολογιών και των αναφορών σας, θα είστε σε καλή θέση για να ανιχνεύσετε πιθανή απάτη νωρίτερα, ελαχιστοποιώντας τυχόν ζημιά στο πιστωτικό σας ιστορικό.
Μάθετε περισσότερα σχετικά με την κατάψυξη της πίστωσής σας
- Τι είναι ένα πάγωμα πίστωσης?
Το Freeze Credit είναι μια δωρεάν υπηρεσία που μπορεί να σας προστατεύσει από την πιστωτική απάτη, περιορίζοντας την μεγαλύτερη πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση μέχρι να την σηκώσετε και “τήξη” τα δικα σου. - Πρέπει να παγώσετε την πιστωτική σας έκθεση με κάθε εταιρεία αναφοράς πιστωτικών?
Αγαπητέ Experian, όταν τοποθετείτε ένα πάγωμα ασφαλείας στο λογαριασμό σας, τι σταματά τους δανειστές ή τους πιστωτές να χρησιμοποιήσουν έναν άλλο οργανισμό αναφοράς πιστωτικών στοιχείων για να δείτε την πιστωτική σας έκθεση? Θα το. - Πώς να ελέγξετε αν η πιστωτική μου έκθεση είναι παγωμένη
Μια κατεψυγμένη πιστωτική έκθεση μπορεί να καταστήσει δύσκολη την υποβολή αίτησης για νέους πιστωτικούς λογαριασμούς. Εδώ’S πώς μπορείτε να ελέγξετε και να διαχειριστείτε την ανάθεση πιστωτικών αναφορών. - Η κατάψυξη του πιστωτικού σας αρχείου επηρεάζει άλλους λογαριασμούς
Η κατάψυξη του πιστωτικού σας αρχείου δεν θα επηρεάσει τους υπάρχοντες πιστωτικούς λογαριασμούς σας. Μάθετε πώς λειτουργεί ένα πάγωμα ασφαλείας και πότε’είναι καλή ιδέα. - Μπορώ να υποβάλω αίτηση για πίστωση εάν η πιστωτική μου έκθεση είναι παγωμένη?
Οι αλυσίδες πίστωσης μπορούν να σταματήσουν τους κλέφτες από τη λήψη χρέους στο όνομά σας, αλλά επίσης εμποδίζουν τους νόμιμους πιστωτικούς ελέγχους. Εδώ’τι να ξέρετε. - Πώς να ξεπεράσετε την πιστωτική σας έκθεση
Ψάχνετε για απλά εργαλεία για να ξεπεράσετε την πιστωτική σας έκθεση? Εδώ’S Πώς να ξεπεράσετε το πιστωτικό σας αρχείο και στα τρία γραφεία: Experian, Transunion και Equifax. - Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να αφαιρέσετε ένα πάγωμα πίστωσης?
Η αφαίρεση ενός πάγωμα πίστωσης είναι γρήγορη και εύκολη όταν διαχειρίζεστε τη διαδικασία online ή μέσω τηλεφώνου. - Πρέπει να άρει ένα πάγωμα πίστωσης για να υποβάλει αίτηση πίστωσης?
Πρέπει να ανυψώσετε ένα πάγωμα ασφαλείας για να υποβάλετε αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα ή δάνειο? Ναί. Εδώ’πώς να το κάνετε χωρίς να ανοίξετε τον εαυτό σας στην ταυτότητα. - Τι’η διαφορά μεταξύ ενός πάγωμα πίστωσης και μιας πιστωτικής κλειδαριάς?
Παίζει το Credit και οι κλειδαριές μπλοκάροντας όλες τις περιορίσεις πρόσβασης στην αναφορά πίστω. - Πρέπει να προσθέσω μια ειδοποίηση απάτης ή ένα πάγωμα πίστωσης στην πιστωτική μου έκθεση?
Εάν υπάρχει έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση και δεν αναγνωρίζετε τον έμπορο, υπάρχουν αρκετά βήματα που μπορείτε να κάνετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας. - Βασικά στοιχεία κατάψυξης ασφαλείας
Τι είναι το πάγωμα ασφαλείας? Ένα πάγωμα ασφαλείας, μερικές φορές γνωστό ως πάγωμα πίστωσης, είναι ένα βήμα που μπορείτε να κάνετε για να περιορίσετε την έκδοση της πιστωτικής σας έκθεσης.
Παγώστε το αρχείο πίστωσης σας δωρεάν
Ένα πάγωμα ασφαλείας, που συχνά είναι γνωστός ως πάγωμα πίστωσης, περιορίζει την πρόσβαση στην εκδοτική πιστωτική σας έκθεση – η Helping σας προστατεύει από την κλοπή ταυτότητας.
Πόροι
- Πιστωτικό αποτέλεσμα
- Συχνές ερωτήσεις για πιστωτικό αποτέλεσμα
- Τι επηρεάζει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα?
- Ποιες είναι οι διαφορετικές σειρές πιστοληπτικής ικανότητας?
- Βασικά στοιχεία πιστωτικών αποτελεσμάτων
- Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?
- Πιστωτική έκθεση
- Βασικά στοιχεία πιστωτικής έκθεσης
- Επισκευή πιστώσεων: Πώς να “Διορθώσετε” Την πίστωσή σας μόνοι σας
- Πώς να αμφισβητήσετε τα στοιχεία της πιστωτικής αναφοράς
- Κατανόηση της εμπειρίας πιστωτικής σας έκθεσης
- Κλοπή απάτης και ταυτότητας
- Πώς να παγώσετε την πίστωσή σας
- Βοήθεια θύματος κλοπής ταυτότητας
- Τι είναι η κλοπή ταυτότητας και πώς μπορώ να βεβαιωθώ ότι δεν το κάνει’Δεν μου συμβαίνει?
- Βήματα που πρέπει να λάβετε εάν είστε θύμα απάτης με πιστωτικές κάρτες
- Βελτίωση της πίστωσης
- Πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
- Τι είναι ένα ποσοστό αξιοποίησης πίστωσης?
- Πώς να χτίσετε πίστωση
- Προσωπική χρηματοδότηση
- Σχέδιο διαχείρισης χρέους: Είναι κατάλληλο για εσάς?
- Πώς να λάβετε ένα δάνειο ενοποίησης χρέους με κακή πίστωση
- Είναι ένα δάνειο ενοποίησης χρέους για εσάς?
- Πώς να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας
- Πώς να ξεφύγετε από το χρέος
- Αριθμομηχανές
- Υπολογιστής Απριλίου
- Υπολογιστής προσωπικού δανείου
- Υπολογιστής πληρωμής πιστωτικών καρτών
- Υπολογιστής υποθηκών
- Υπολογιστής πληρωμής αυτοκινήτου
Τελευταία έρευνα
- Το μέσο υπόλοιπο προσωπικού δανείου αυξήθηκε κατά 7% το 2022
- Generation Z και πίστωση το 2023
- Τα μέσα ισορροπίας αυτόματου δανείου αυξήθηκαν 7.7% το 2022
- Δείτε όλη την έρευνα
Τελευταίες Κριτικές
- Καλύτερες πιστωτικές κάρτες σπουδαστών 2023
- Οι καλύτερες κάρτες αερίου του 2023
- Καλύτερες πιστωτικές κάρτες στιγμιαίας χρήσης του 2023
- Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για μεγάλες αγορές του 2023
- Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για καθημερινές δαπάνες του 2023
- Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες μεταφοράς ισοζυγίου του 2023
Πίστωση
- Δωρεάν παρακολούθηση πίστωσης
- Αναφορές 3-Bureau και βαθμολογίες FICO ®
- Ετήσια πιστωτική έκθεση
- Εμπειρογνώμονας
- Κατανόηση των πιστωτικών εκθέσεων
- Πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Προσωπική χρηματοδότηση
Προσωπική χρηματοδότηση
- Κριτικές πιστωτικής κάρτας
- Κριτικές δανείου
- Κριτικές ασφάλισης αυτοκινήτου
- Προϋπολογισμός
- Οικονομία
- Υποθήκη και ενοικίαση
Υποστήριξη
- Πώς να παγώσετε το πιστωτικό σας αρχείο
- Πώς να αμφισβητήσετε πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση
- Βοήθεια θύματος κλοπής ταυτότητας
- Υποστήριξη για αρνήθηκε πίστωση
- Ανεβάστε ένα έγγραφο στο Experian
- Experian Υποστήριξη πελατών
Η ποικιλομορφία, η ισότητα και η ένταξη του Experian
- Νομικοί όροι και προϋποθέσεις
- Πολιτική απορρήτου
- Πολιτική απορρήτου CA
- Τύπος
- Επιλογές διαφημίσεων
- Καριέρα
- σχέσεις επενδυτών
- Επικοινωνήστε μαζί μας
Η βαθμολογία Credit υπολογίστηκε με βάση το μοντέλο FICO ® Score 8. Ο δανειστής ή ο ασφαλιστής σας μπορεί να χρησιμοποιήσει διαφορετική βαθμολογία FICO ® από το FICO ® SCORE 8, ή άλλο είδος πιστωτικού αποτελέσματος εντελώς. Μάθε περισσότερα.
Πολιτική συντακτικής: Οι πληροφορίες που περιέχονται στο Ask Experian είναι μόνο για εκπαιδευτικούς σκοπούς και δεν είναι νομικές συμβουλές. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον δικό σας πληρεξούσιο ή να ζητήσετε συγκεκριμένες συμβουλές από νομικό επαγγελματία σχετικά με τυχόν νομικά ζητήματα. Κατανοήστε ότι οι πολιτικές Experian αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Οι αναρτήσεις αντικατοπτρίζουν την πολιτική Experian τη στιγμή της γραφής. Ενώ διατηρούνται για τις πληροφορίες σας, οι αρχειοθετημένες θέσεις ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν την τρέχουσα πολιτική Experian.
Οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνοι του συγγραφέα, όχι εκείνων οποιασδήποτε τράπεζας, εκδότη πιστωτικών καρτών ή άλλης εταιρείας, και δεν έχουν αναθεωρηθεί, εγκριθεί ή με άλλο τρόπο εγκρίνεται από οποιαδήποτε από αυτές τις οντότητες. Όλες οι πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων και των τελών, είναι ακριβείς από την ημερομηνία δημοσίευσης και ενημερώνονται όπως προβλέπονται από τους συνεργάτες μας. Ορισμένες από τις προσφορές σε αυτήν τη σελίδα ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες μέσω του ιστότοπού μας.
Προσφορά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα καθορίζονται από την συντακτική μας ομάδα, με βάση την ανεξάρτητη έρευνα. Οι τράπεζες, οι δανειστές και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν είναι υπεύθυνες για οποιοδήποτε περιεχόμενο που δημοσιεύτηκε σε αυτόν τον ιστότοπο και δεν υποστηρίζει ή εγγυάται οποιεσδήποτε κριτικές.
Αποκάλυψη διαφημιζόμενων: Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον ιστότοπο προέρχονται από εταιρείες τρίτων (“μας συνεργάτες”) από τις οποίες η Experian Consumer Services λαμβάνει αποζημίωση. Αυτή η αποζημίωση μπορεί να επηρεάσει τον τρόπο, πού και με ποια σειρά εμφανίζονται τα προϊόντα σε αυτόν τον ιστότοπο. Οι προσφορές στον ιστότοπο δεν αντιπροσωπεύουν όλες τις διαθέσιμες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, εταιρείες ή προϊόντα.
*Για πλήρεις πληροφορίες, ανατρέξτε στους όρους και προϋποθέσεις προσφοράς στον ιστότοπο του εκδότη ή του συνεργάτη. Αφού κάνετε κλικ στην Εφαρμογή, θα κατευθυνθείτε στον ιστότοπο του εκδότη ή του συνεργάτη όπου μπορείτε να ελέγξετε τους όρους και τις προϋποθέσεις της προσφοράς πριν από την υποβολή αίτησης. Παρουσιάζουμε μια περίληψη, όχι τους πλήρους νομικού όρους – και πριν από την εφαρμογή πρέπει να κατανοήσετε τους πλήρεις όρους της προσφοράς, όπως δηλώνεται από τον εκδότη ή τον ίδιο τον συνεργάτη. Ενώ η Experian Consumer Services χρησιμοποιεί εύλογες προσπάθειες για να παρουσιάσει τις πιο ακριβείς πληροφορίες, όλες οι πληροφορίες προσφέρονται χωρίς εγγύηση.
Οι ιστότοποι Experian έχουν σχεδιαστεί για να υποστηρίζουν σύγχρονα, ενημερωμένα προγράμματα περιήγησης στο διαδίκτυο. Ο Experian δεν υποστηρίζει τον Internet Explorer. Εάν χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή ένα πρόγραμμα περιήγησης που δεν υποστηρίζεται από την υποστήριξη, η εμπειρία σας ενδέχεται να μην είναι βέλτιστη, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε προβλήματα απόδοσης και ενδέχεται να είστε εκτεθειμένοι σε πιθανούς κινδύνους ασφαλείας. Συνιστάται να αναβαθμίσετε την πιο πρόσφατη έκδοση του προγράμματος περιήγησης.
© 2023 Με επιφύλαξη παντός δικαιώματος. Εμπειρικός. Η Experian και τα εμπορικά σήματα που χρησιμοποιούνται στο παρόν είναι εμπορικά σήματα ή σήματα κατατεθέν από την Experian και τις θυγατρικές της. Η χρήση οποιουδήποτε άλλου εμπορικού ονόματος, πνευματικών δικαιωμάτων ή εμπορικού σήματος είναι μόνο για σκοπούς αναγνώρισης και αναφοράς και δεν συνεπάγεται καμία σχέση με τον κάτοχο των πνευματικών δικαιωμάτων ή του εμπορικού σήματος του προϊόντος ή της επωνυμίας τους. Άλλα ονόματα προϊόντων και εταιρειών που αναφέρονται εδώ είναι ιδιοκτησία των αντίστοιχων ιδιοκτητών τους. Άδειες και αποκαλύψεις.
Θα ζητήσω την πιστωτική μου έκθεση να βλάψει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Όχι, ζητώντας από την πιστωτική σας έκθεση δεν θα βλάψει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Ο έλεγχος της δικής σας πιστωτικής έκθεσης δεν αποτελεί έρευνα σχετικά με τη νέα πίστωση, οπότε δεν έχει καμία επίδραση στο σκορ σας. Στην πραγματικότητα, η αναθεώρηση της πιστωτικής σας έκθεσης τακτικά μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι οι πληροφορίες που μοιράζονται οι εταιρείες αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας με τους δανειστές είναι ακριβείς και ενημερωμένες.
Έχετε δικαίωμα δωρεάν πιστωτικής έκθεσης κάθε 12 μήνες από κάθε μία από τις τρεις μεγάλες εταιρείες αναφοράς καταναλωτών (Equifax, Experian και Transunion).
Διαβάστε πλήρη απάντηση
Δεν βλέπετε τι ψάχνετε?
Περιηγηθείτε σε ερωτήσεις που σχετίζονται με
- Θα κλείσει τις πιστωτικές κάρτες έχω ήδη αυξήσει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
- Πώς μπορώ να πάρω και να διατηρήσω ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?
- Πώς μπορώ να λάβω ένα αντίγραφο των πιστωτικών μου αναφορών?
- Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις πιστωτικές εκθέσεις και τις βαθμολογίες
Σχετικά με εμάς
Είμαστε το Γραφείο Προστασίας Οικονομικών Καταναλωτών (CFPB), ένα U.μικρό. κυβερνητική υπηρεσία που εξασφαλίζει ότι οι τράπεζες, οι δανειστές και άλλες χρηματοπιστωτικές εταιρείες σας αντιμετωπίζουν δίκαια.
Οροι Χρήσης
Το περιεχόμενο σε αυτήν τη σελίδα παρέχει γενικές πληροφορίες καταναλωτών. Δεν είναι νομική συμβουλή ή κανονιστική καθοδήγηση. Το CFPB ενημερώνει περιοδικά αυτές τις πληροφορίες. Αυτές οι πληροφορίες ενδέχεται να περιλαμβάνουν συνδέσμους ή αναφορές σε πόρους ή περιεχόμενο τρίτου μέρους. Δεν υποστηρίζουμε το τρίτο μέρος ή δεν εγγυόμαστε την ακρίβεια αυτών των πληροφοριών τρίτων μερών. Μπορεί να υπάρχουν άλλοι πόροι που εξυπηρετούν επίσης τις ανάγκες σας.
Μήπως ένα πάγωμα πίστωσης βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?
Το πάγωμα της πίστωσης δεν επηρεάζει την ικανότητά σας να πληροί τις προϋποθέσεις για δάνεια ή πιστωτικές κάρτες, αλλά μπορεί να περιπλέξει τη διαδικασία ενός πιστωτή που αξιολογεί τις πιστωτικές σας αιτήσεις.
Πώς λειτουργεί ένα πάγωμα πίστωσης?
Η κατάψυξη της πίστωσής σας είναι κάτι που μπορείτε να κάνετε για να προστατεύσετε από τους κλέφτες ταυτότητας ή άλλους απατεώνες που προσπαθούν να εξασφαλίσουν πίστωση στο όνομά σας. Ένα πιστωτικό πάγωμα περιορίζει την πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις και σε βαθμολογίες πίστωσης βάσει δεδομένων σε αυτές τις αναφορές. Επειδή ο έλεγχος της πιστωτικής σας έκθεσης και της πιστωτικής βαθμολογίας είναι συνήθως το πρώτο βήμα για την επεξεργασία οποιασδήποτε πιστωτικής αίτησης, η κατοχή πιστωτικών παγίδων και στα τρία πιστωτικά γραφεία (Experian, Transunion και Equifax) είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να σταματήσετε τους μη εξουσιοδοτημένους πιστωτικούς λογαριασμούς.
Ωστόσο, οι αλυσίδες πίστωσης περιορίζουν επίσης την εξουσιοδοτημένη πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις, ώστε να μπορούν να περιπλέξουν την επεξεργασία και την έγκριση των νόμιμων αιτήσεων δανείου ή πιστωτικών καρτών σας.
Τα εθνικά γραφεία πίστωσης θα ενεργοποιήσουν (και θα απενεργοποιήσουν) ένα πάγωμα πίστωσης για δωρεάν κατόπιν αιτήματος. Πρέπει να επικοινωνήσετε με κάθε γραφείο χωριστά για να παγώσετε την αντίστοιχη πιστωτική σας έκθεση. Στο Experian, θα δημιουργήσετε έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό που θα χρησιμοποιήσετε όταν ζητάτε κατάψυξη πίστωσης.
Εάν παγώσετε τις πιστωτικές σας αναφορές, θα πρέπει να ξεπεράσετε (ή να “ξεπαγώσετε”) για τους δανειστές να μπορούν να επεξεργαστούν τις νόμιμες πιστωτικές σας εφαρμογές. Θα πρέπει επίσης να καταργήσετε ένα πάγωμα για να χορηγήσει πρόσβαση σε ιδιοκτήτες, παρόχους κινητών τηλεφώνων, ασφαλιστικές εταιρείες, οργανισμούς ενοικίασης αυτοκινήτων και άλλα μέρη που δεν πραγματοποιούν πιστωτικούς ελέγχους ως μέρος των επιχειρηματικών πρακτικών τους.
Μπορείτε να συνδεθείτε στον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό για να καταργήσετε εύκολα το experian Credit Freeze ή να ζητήσετε την αφαίρεση της πίστωσης σας μέσω τηλεφώνου (θα αρθεί μέσα σε μία ώρα). Θα επιλέξετε εάν θα καταργήσετε μόνιμα το πάγωμα ή θα ζητήσετε προσωρινή αναστολή του πάγωμα για συγκεκριμένο αριθμό ημερών.
Μπορεί να επηρεάσει το πάγωμα των πιστωτικών δυνάμεων για πίστωση?
Είναι σημαντικό να κατανοήσετε ότι οι αλυσίδες πίστωσης περιορίζουν την πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις, αλλά δεν επηρεάζουν τη δραστηριότητα παρακολούθησης στους τρέχοντες πιστωτικούς λογαριασμούς. Οι πληρωμές σχετικά με τα υπάρχοντα δάνεια και τους πιστωτικούς λογαριασμούς σας θα συνεχίσουν να αναφέρονται εάν ισχύουν ή όχι ένα πάγωμα πίστωσης, επομένως οι έγκαιρες πληρωμές και η προσεκτική χρήση της πίστωσης θα συνεχίσουν να ωφελούν την πίστωσή σας κατά τη διάρκεια κατάψυξης. Με τον ίδιο τρόπο, καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές και υπερβολικά υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών θα βλάψουν την πίστωσή σας, ακόμη και αν υπάρχει πάγωμα πίστωσης.
Το Freeze Credit δεν αλλάζει την ικανότητά σας να πληροί τις προϋποθέσεις για δάνειο ή πιστωτική κάρτα, αλλά μπορεί να αποτελέσει εμπόδιο για την έγκριση της αίτησής σας: εκτός αν καταργήσετε την πίστωσή σας πριν υποβάλετε την αίτησή σας, ο δανειστής δεν θα μπορέσει να χρησιμοποιήσει την πιστωτική σας έκθεση για να κρίνετε τα προσόντα σας ως οφειλέτης.
Οι δανειστές δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν το πάγωμα της πίστωσης ως λόγοι για την άρνηση της αίτησής σας, αλλά δεν είναι υποχρεωμένοι να παρακολουθούν τους αιτούντες των οποίων οι πιστωτικές εκθέσεις είναι απρόσιτες. Η παρακράτηση της εφαρμογής σας τεχνικά δεν είναι η ίδια με την άρνηση της, αλλά το τελικό αποτέλεσμα θα μπορούσε να είναι το ίδιο για εσάς: Δεν θα λάβετε την εν λόγω πίστωση, ακόμη και αν είστε κατάλληλοι για αυτό με βάση τα αποτελέσματα και το πιστωτικό ιστορικό σας.
Πρέπει να παγώσω την πίστωσή μου?
Είναι καλή ιδέα να παγώσετε την πίστωσή σας εάν γνωρίζετε ή υποψιάζεστε έντονα ότι ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης έχει κλαπεί ή εκτίθεται σε παραβίαση δεδομένων ή εάν έχετε αποδείξεις κλοπής ταυτότητας ή ψευδείς προσπαθεί να ανοίξετε πίστωση στο όνομά σας. Εάν γνωρίζετε ότι δεν θα αναζητήσετε νέα δάνεια ή πιστωτικές κάρτες στο άμεσο μέλλον, ίσως έχει νόημα να παγώσετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις ως προφύλαξη. Αλλά θυμηθείτε ότι ίσως χρειαστεί να ξεπαγώσετε τους λογαριασμούς σας όταν ασχολείστε με εταιρείες που περιλαμβάνουν πιστωτικούς ελέγχους στις διαδικασίες προβολής των πελατών τους, όπως κατά την ανανέωση ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αυτοκινήτου, την ενοικίαση αυτοκινήτου ή το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού κοινής ωφέλειας.
Εκτός αν είστε σίγουροι ότι τα προσωπικά σας δεδομένα είναι εκτεθειμένα ή έχουν κακοποιηθεί, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσθέσετε ειδοποιήσεις απάτης στα πιστωτικά σας αρχεία αντί να τα πάρετε. Κάπως λιγότερο δραστικό από ένα πάγωμα, μια ειδοποίηση απάτης απαιτεί πιστωτές που λαμβάνουν αιτήσεις στο όνομά σας για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας πριν προχωρήσετε με πιστωτικό έλεγχο. Υπάρχουν διάφοροι τύποι ειδοποιήσεων απάτης, έτσι και η έρευνά σας για να δείτε ποιο είναι κατάλληλο για εσάς.
Εάν θέλετε να περιορίσετε την πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση και επίσης να λάβετε ειδοποιήσεις όταν κάποιος προσπαθεί να αποκτήσει πρόσβαση στην αναφορά σας ενώ είναι εξασφαλισμένη, σκεφτείτε μια πιστωτική κλειδαριά. Η Experian προσφέρει κλειδαριά πίστωσης ως μέρος της υπηρεσίας συνδρομής Creditworks SM Premium Premium.
Πώς να πάρετε ένα πάγωμα πίστωσης
Η Experian, η TransUnion και η Equifax έχουν όλες τις ιστοσελίδες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ρυθμίσετε ένα πάγωμα πίστωσης. (Έχουν επίσης οδηγίες για το πώς να ζητήσετε ένα πάγωμα μέσω τηλεφώνου ή ταχυδρομείου.) Όταν ζητάτε κατάψυξη μέσω ταχυδρομείου, θα χρειαστεί να παρέχετε σαρώσεις ή σκληρά αντίγραφα ενός αναγνωριστικού φωτογραφίας, η απόδειξη της διεύθυνσης (πρόσφατα ταχυδρομικά ταχυδρομικά ταχυδρομεία θα αρκεί) και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε μια ασφαλή συσκευή και δίκτυο-όχι ένα δημόσιο σημείο πρόσβασης Wi-Fi, για παράδειγμα-αν κάνετε το αίτημα στο διαδίκτυο.
Οι ίδιες σελίδες που χρησιμοποιείτε για να ρυθμίσετε ένα πάγωμα πίστωσης μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κατάργηση ή την αναστολή ενός πάγωμα και παρέχουν επίσης οδηγίες για την ανύψωση ενός πάγωμα μέσω τηλεφώνου.
Παρόλο που δεν είναι απαλλαγμένο από μειονεκτήματα, ένα δωρεάν πάγωμα πίστωσης είναι ένα ισχυρό εργαλείο που μπορεί να σας προστατεύσει από το να έχετε ανοίξει δόλια δάνεια ή πιστωτικές κάρτες στο όνομά σας.
Τι επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα
Ο Greg DePersio έχει 13+ χρόνια επαγγελματικής εμπειρίας στις πωλήσεις και SEO και 3+ χρόνια ως ανεξάρτητος συγγραφέας και συντάκτης.
Ενημερώθηκε στις 02 Οκτωβρίου 2022
Κριτική από
Ανασκόπηση από τον Khadija Khartit
Το Khadija Khartit είναι ένας εμπειρογνώμονας στρατηγικής, επενδύσεων και χρηματοδότησης και εκπαιδευτικός της Fintech και της στρατηγικής χρηματοδότησης στα κορυφαία πανεπιστήμια. Είναι επενδυτής, επιχειρηματίας και σύμβουλος για περισσότερα από 25 χρόνια. Είναι μια σειρά FINRA 7, 63 και 66 κάτοχος άδειας.
Πραγματικό έλεγχο από
Πραγματοποιήθηκε από την Diane Costagliola
Η Diane Costagliola είναι ερευνητής, βιβλιοθηκονόμος, εκπαιδευτής και συγγραφέας που έχει δημοσιεύσει άρθρα σχετικά με την προσωπική χρηματοδότηση, την αγορά στο σπίτι και τον αποκλεισμό.
Η πιστωτική σας έκθεση παρέχει ένα στιγμιότυπο για τους υποψήφιους δανειστές, τους ιδιοκτήτες και τους εργοδότες για το πώς χειρίζεστε την πίστωση. Για οποιαδήποτε υποθήκη, δάνειο αυτοκινήτου, προσωπικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα που είχατε, οι πιστωτικές αναφορές σας αναφέρονται σε στοιχεία όπως το όνομα του πιστωτή, το ιστορικό πληρωμής, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας και στην περίπτωση πιστωτικών καρτών και άλλων ανανεώσιμων χρέους, ποιο ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που έχετε χρησιμοποιήσει.
Οι οργανισμοί αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας, γνωστές ως πιστωτικά γραφεία, παίρνουν επίσης αυτές τις πληροφορίες και συνδέουν τις σε ιδιόκτητους αλγόριθμους που σας αποδίδουν ένα αριθμητικό σκορ, γνωστό ως πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν δεν πληρώνετε τους πιστωτές σας, πληρώστε αργά ή έχετε την τάση να μένετε τις πιστωτικές σας κάρτες, αυτό το είδος αρνητικών πληροφοριών είναι ορατό στην πιστωτική σας έκθεση, η οποία μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μπορεί να σας εμποδίσει να λάβετε πρόσθετη πίστωση, διαμέρισμα ή ακόμα και δουλειά.
Έλεγχος λογαριασμών και πιστωτικών βαθμολογιών
Ενώ ο λογαριασμός ελέγχου σας είναι ένα σημαντικό μέρος της οικονομικής σας ζωής, έχει ελάχιστη επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μόνο σε ορισμένες καταστάσεις.
Η κανονική καθημερινή χρήση του λογαριασμού ελέγχου, όπως η πραγματοποίηση καταθέσεων, οι έλεγχοι γραφής, η ανάληψη κεφαλαίων ή η μεταφορά χρημάτων σε άλλους λογαριασμούς, δεν εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση. Η πιστωτική σας αναφορά ασχολείται μόνο με τα χρήματα που οφείλετε ή οφείλετε. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές απομονωμένες περιστάσεις όπου ο λογαριασμός ελέγχου σας μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
ΚΛΕΙΔΙΩΝ
- Τα πιστωτικά αποτελέσματα χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δανειολήπτη.
- Η κανονική δραστηριότητα σε λογαριασμό ελέγχου, όπως καταθέσεις και αποσύρσεις, δεν αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία.
- Οι πιστωτικές βαθμολογίες καθορίζονται από παράγοντες όπως το συνολικό χρέος, το ιστορικό αποπληρωμής και η αξιοποίηση της πίστωσης.
- Εάν οι πληροφορίες σχετικά με μια πιστωτική έκθεση είναι ανακριβείς, τα άτομα μπορούν να προσπαθήσουν να διορθώσουν τα σφάλματα με την υποβολή διαφοράς με τα πιστωτικά γραφεία.
Θα επηρεάσει η υπερανάληψη το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Η υπερανάληψη δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εφόσον φροντίζετε γρήγορα το πρόβλημα. Εάν αναπηδήσετε μια επιταγή, είτε έχετε λάβει ένα μη εξουσιοδοτημένο δάνειο από την τράπεζά σας είτε απέτυχε να πληρώσει ένα λογαριασμό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα εμφανιστεί στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα ως κακό χρέος εάν το οφειλόμενο ποσό (συν τυχόν κυρώσεις) δεν επιστρέφεται.
Όταν υποβάλλετε αίτηση για λογαριασμό ελέγχου, η τράπεζα μπορεί να εξετάσει την πιστωτική σας έκθεση. Συνήθως, κάνει μόνο μια μαλακή έρευνα, η οποία δεν έχει καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, χρησιμοποιείται μια σκληρή έρευνα. Ενώ αυτό μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το σκορ σας, συνήθως δεν είναι περισσότερο από πέντε σημεία.
Η πιστωτική σας έκθεση ενδέχεται να ενεργοποιηθεί εάν εγγραφείτε για προστασία υπερανάληψης στον λογαριασμό ελέγχου σας. Ενώ οι τράπεζες συχνά διαφημίζουν αυτήν την υπηρεσία ως perk ή μια χάρη στους πελάτες της, η προστασία υπερανάψησης είναι στην πραγματικότητα μια πιστωτική γραμμή. Ως εκ τούτου, μπορεί να προκαλέσει σκληρή έρευνα και επίσης καταλήγει στην πιστωτική σας έκθεση ως ανανεωμένος λογαριασμός. Κάθε τράπεζα είναι διαφορετική από αυτή την άποψη, οπότε πριν εγγραφείτε για προστασία υπερανάληψης, βεβαιωθείτε ότι έχετε καταλάβει εάν και πώς η τράπεζα σας αναφέρει στα πιστωτικά γραφεία.
Η υπερβολική πρόθεση του λογαριασμού ελέγχου χωρίς προστασία υπερανάληψης ή η σύνταξη κακής επιταγής μπορεί να καταλήξει στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά όχι αμέσως. Επειδή ο ίδιος ο λογαριασμός ελέγχου δεν είναι εισηγμένος στην πιστωτική σας έκθεση, τέτοια ζητήματα δεν αναφέρονται. Ωστόσο, εάν υπερβείτε τον λογαριασμό σας και, στη συνέχεια, αποτύχετε να το αναπληρώσετε ή να πληρώσετε τα τέλη υπερανάληψης, η τράπεζά σας μπορεί να μετατρέψει τα χρήματα που οφείλετε σε μια υπηρεσία συλλογής, τα περισσότερα από τα οποία αναφέρουν στα πιστωτικά γραφεία.
Η διατήρηση των καρτελών κλεισίματος στον λογαριασμό σας, εξασφαλίζει ανά πάσα στιγμή ότι γνωρίζετε πάντα την ισορροπία σας και μπορείτε γρήγορα να εντοπίσετε τυχόν σφάλματα που ενδέχεται να προκαλέσουν υπερανάληψη.
3 σημαντικοί παράγοντες πιστωτικής βαθμολογίας
Καθυστερημένες πληρωμές και πιστωτικά αποτελέσματα
Εάν ένας λογαριασμός πιστωτικής κάρτας γίνει παραβατικός, οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών χρεώνουν καθυστερημένα τέλη: γενικά 25 $ για περιστασιακά καθυστερημένους λογαριασμούς, έως και 35 $ για συνήθεις καθυστερημένους λογαριασμούς. Μια πληθώρα καθυστερημένων τελών θα επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμα. Αφού ο οφειλέτης απέτυχε να πληρώσει έναν λογαριασμό για τρεις έως έξι μήνες στη σειρά, ο πιστωτής συνήθως χρεώνει τον λογαριασμό. Η χρέωση παρατηρείται στην πιστωτική έκθεση του καταναλωτή και θα μειώσει επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμα.
Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να αναιρέσετε τη ζημιά που προκλήθηκε στην πιστωτική σας έκθεση με καθυστερημένες πληρωμές, μια από τις καλύτερες εταιρείες επισκευής πιστωτικών υπολογιστών αξίζει να εξεταστεί.
Αναλογία αξιοποίησης πίστωσης
Ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης ή το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης μετράει πόσο δανείζεστε σε σχέση με το πόσο θα μπορούσατε να δανειστείτε, λαμβάνοντας υπόψη τα υπάρχοντα πιστωτικά σας όρια. Οι δείκτες αξιοποίησης χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό των πιστωτικών βαθμολογιών και οι δανειστές συχνά βασίζονται σε αυτούς στην αξιολόγηση της ικανότητάς σας να επιστρέψετε ένα πιθανό δάνειο. Στην πραγματικότητα, περίπου το 30% του συνολικού πιστωτικού σας αποτελέσματος καθορίζεται από τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης σας. Ο απλούστερος και ακριβέστερος τρόπος για να σκεφτείτε τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης σας είναι αυτό: όσο χαμηλότερη είναι η αναλογία, τόσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Δεν υπάρχουν ακριβείς απαντήσεις σχετικά με το ποιο είναι το ποσοστό σας. Οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν ένα ποσοστό αξιοποίησης πίστωσης κάτω από 30-40%, και ορισμένοι λένε ότι οι μεμονωμένοι λογαριασμοί πρέπει να έχουν ποσοστά τόσο χαμηλά όσο 10%. Τα υψηλά ποσοστά αξιοποίησης είναι ένας μεγάλος δείκτης πιστωτικού κινδύνου και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επηρεάζεται δυσμενώς καθώς ο λόγος σας προσεγγίζει και υπερβαίνει το 40%.
Μπορείτε να μειώσετε τον λόγο χρήσης σας με έναν από τους δύο τρόπους: κερδίζοντας περισσότερη πίστωση συνολικά, μέσω νέων λογαριασμών ή αυξάνοντας το πιστωτικό όριο στους τρέχοντες λογαριασμούς (αυξάνοντας έτσι τον παρονομαστή για τον υπολογισμό της αναλογίας) ή την εξόφληση των υφιστάμενων υπολοίπων (μείωση του αριθμητή).
Λάβετε υπόψη ότι το άνοιγμα ενός άλλου πιστωτικού λογαριασμού οδηγεί σε μια πιστωτική έρευνα, η οποία επηρεάζει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας (προσωρινά). Η αύξηση του πιστωτικού ορίου σε έναν υπάρχοντα λογαριασμό είναι συνήθως ένα win-win-όσο δεν ξοδεύετε αμέσως τα πρόσθετα κεφάλαια!
Ορισμένοι δανειστές παρέχουν αυτόματα αύξηση του πιστωτικού ορίου εάν αποδειχθούν υπεύθυνοι (και κερδοφόρος) δανειολήπτης, αλλά σε πολλές περιπτώσεις, πρέπει να ζητήσετε αύξηση. Ο χρόνος μπορεί να είναι σημαντικός. Για παράδειγμα, εάν βρεθείτε με πιο διαθέσιμο εισόδημα, είτε μέσω αύξησης αμοιβών είτε μειωμένων εξόδων, στη συνέχεια, αποδείξτε αυτό στον δανειστή σας για να βοηθήσετε τις πιθανότητές σας.
Η ύπαρξη πρόσθετων λογαριασμών με τον δανειστή μπορεί επίσης να είναι ένα πλεονέκτημα. Οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πιο συμπαθητικά για την πιστωτική αύξηση αιτημάτων από πιστούς πελάτες. Υπολογισμός εκ των προτέρων πόση αύξηση αναζητάτε μπορεί να σας κάνει να φανείτε πιο προετοιμασμένοι και υπεύθυνοι.
Όταν πρόκειται για την πληρωμή των ισορροπιών, το χρονοδιάγραμμα έχει επίσης σημασία. Εάν ο εκδότης αναφέρει το υπόλοιπο προς τους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων προτού πραγματοποιήσετε την πληρωμή σας, ακόμη και αν δεν έχουν χάσει καμία πληρωμή, το ποσοστό χρήσης σας θα μπορούσε να είναι υψηλότερο από τα υπόλοιπα των τρεχουσών λογαριασμών σας.
Διορθώστε τα σφάλματα πιστωτικής έκθεσης
Οι πιστωτικές εκθέσεις παρακολουθούνται από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία υπό την εξουσία της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου. Μερικές φορές αυτά τα γραφεία αναφέρουν ψευδείς πληροφορίες ως αποτέλεσμα ενός γραφείου, εσφαλμένες πληροφορίες από πιστωτικούς δανειστές ή ακόμα και απάτες. Εάν υπάρχει σφάλμα στην πιστωτική σας έκθεση, υπάρχουν αρκετά απλά αλλά σημαντικά βήματα που μπορείτε να λάβετε.
Το μεγάλο 3
Το Transunion, το Experian και το Equifax είναι τα κύρια πιστωτικά γραφεία στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς, οι καταναλωτές έχουν το δικαίωμα να αμφισβητούν τυχόν ψευδείς αξιώσεις με κάθε γραφείο. Το πρώτο βήμα είναι να επικοινωνήσετε με μία ή περισσότερες εταιρείες αναφοράς πιστώσεων. Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι η σύνταξη μιας επιστολής, αλλά μια διαφορά μπορεί επίσης να κατατεθεί στους ιστότοπους καθενός από τα πιστωτικά γραφεία.
Πολλά γράμματα διαφωνίας δείγματος μπορούν να βρεθούν στο διαδίκτυο και να παρέχουν ένα βασικό περίγραμμα για την επίλυση σφαλμάτων αναφοράς πιστωτικών. Εκτός από τις βασικές πληροφορίες, όπως το όνομα, τη διεύθυνση και άλλα στοιχεία επικοινωνίας, θα πρέπει επίσης να συμπεριλάβετε μια αναλυτική συζήτηση για κάθε σφάλμα που θέλετε να αμφισβητήσετε.
Οι καλύτερες επιστολές διαφωνίας είναι σαφείς και συνοπτικές, παρακωλύοντας τους πραγματικούς όρους που μπορούν να επαληθευτούν με τεκμηρίωση. Επισυνάψτε αντίγραφα των τραπεζικών δηλώσεων, των λογαριασμών, των οικονομικών ειδοποιήσεων και τυχόν έγγραφα που δείχνουν την ασυμφωνία μεταξύ του σφάλματος της αναφοράς και του τι πραγματικά συνέβη.
Σε περίπτωση που το σφάλμα στην πιστωτική αναφορά είναι αποτέλεσμα απάτης, πρέπει να ληφθούν πρόσθετα βήματα. Το Γραφείο Στατιστικής Δικαιοσύνης εκτιμά ότι το 85% των περιπτώσεων κλοπής ταυτότητας προκύπτουν από τις υπάρχουσες πληροφορίες πίστωσης ή λογαριασμού. Οι ειδικοί συνιστούν τακτικά την παρακολούθηση της πιστωτικής σας έκθεσης έτσι ώστε τυχόν δόλια σφάλματα να μπορούν να αντιμετωπιστούν όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Εάν χρειάζεστε πρόσθετη βοήθεια σε αυτήν την προσπάθεια, σκεφτείτε να εξετάσετε μία από τις καλύτερες υπηρεσίες παρακολούθησης πίστωσης.
Ενώ και τα τρία πιστωτικά γραφεία υποχρεούνται νόμιμα να διερευνήσουν σφάλματα εντός 30 ημερών, όσο περισσότερο δεν αναφέρεται ένα σφάλμα, τόσο πιο δύσκολο γίνεται να εντοπιστεί η πιθανή απάτη. Ακόμη και όταν ξεκινήσει μια έρευνα, τα πιστωτικά γραφεία πρώτα στέλνουν αντίγραφα υποστήριξης εγγράφων στους δανειστές αναφοράς και άλλους οργανισμούς πριν κάνουν αλλαγές σε μια πιστωτική έκθεση. Αυτή η διαδικασία μπορεί να είναι μακρά, έτσι συνιστάται γρήγορη αναφορά.
Μόλις ξεκινήσει ένα σφάλμα με τα πιστωτικά γραφεία και έχει αρχίσει μια έρευνα, η διαμάχη είτε είναι αποδεκτή είτε απορρίφθηκε. Εάν η διαφορά γίνει αποδεκτή, το σφάλμα καταργείται γενικά από την πιστωτική έκθεση και αντιστρέφεται τυχόν αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμα.
Σε περιπτώσεις όπου μια διαφορά δεν γίνεται αποδεκτή, μπορείτε ακόμα να ζητήσετε να έχετε τεκμηρίωση της διαφοράς που περιλαμβάνεται στο αρχείο. Με αυτόν τον τρόπο, μια εταιρεία ή ένα άτομο που κάνει έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση μπορεί να δει ότι το σφάλμα αμφισβητήθηκε. Ορισμένα γραφεία χρεώνουν μια μικρή χρέωση για να στείλουν ένα αντίγραφο της διαφοράς σε όλες τις πρόσφατες έρευνες για πρόσθετη ευκολία.
Η προστασία της πιστωτικής προστασίας επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμα?
Το Freeze Credit – που ονομάζεται επίσης κατάψυξη ασφαλείας – σας επιτρέπει να περιορίσετε την πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση. Σας δίνει τη δυνατότητα να αναλάβετε τον έλεγχο των οικονομικών σας πληροφοριών εμποδίζοντας την απελευθέρωση του πιστωτικού σας βαθμού και τις λεπτομερείς εκθέσεις από πρακτορεία αναφοράς πιστωτικών.
Ένα πάγωμα πίστωσης σημαίνει ότι οι δυνητικοί πιστωτές δεν θα μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση, καθιστώντας πιο δύσκολο για έναν κλέφτη ταυτότητας να ανοίξει νέες γραμμές πίστωσης στο όνομά σας. Το πάγωμα της πίστωσης δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και αυτό’δωρεάν.
Τα τρία μεγάλα u.μικρό. Τα πιστωτικά γραφεία – Equifax, Experian και Transunion – αποτελούν πηγή πιστωτικών πληροφοριών για άλλες εταιρείες. Οι δανειστές υποθηκών, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων και άλλοι οργανισμοί αγοράζουν πρόσβαση στο πιστωτικό σας ιστορικό για να αποφασίσετε εάν είστε καλός πιστωτικός κίνδυνος.
Οι δανειστές είναι απίθανο να εγκρίνουν δάνεια εκτός αν σας γνωρίζουν’είναι ένας καλός πιστωτικός κίνδυνος και αυτό απαιτεί να αναθεωρήσουν τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Έτσι, ένα πάγωμα πίστωσης μπορεί να βοηθήσει στην προστασία, για παράδειγμα, ένας κλέφτης ταυτότητας που παίρνει υποθήκη ή άλλο χρέος στο όνομά σας.
Τι γίνεται αν εσείς’υπήρξε θύμα παραβίασης δεδομένων?
Εάν ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης έχει εκτεθεί κατά τη διάρκεια παραβίασης δεδομένων, ένα πάγωμα πίστωσης θεωρείται ισχυρή κίνηση για να κρατήσει οποιονδήποτε να ανοίξει νέους πιστωτικούς λογαριασμούς στο όνομά σας. Οι δανειστές και οι φούρνοι κέρδισαν’t να είναι σε θέση να αποκτήσετε πρόσβαση στο πιστωτικό σας αρχείο και ως εκ τούτου είναι απίθανο να χορηγήσει πίστωση σε οποιονδήποτε χρησιμοποιεί τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.
Αλλά να έχετε κατά νου ότι κέρδισε ένα πάγωμα πίστωσης’να κάνουμε οτιδήποτε για να προστατεύσουμε τους υπάρχοντες οικονομικούς σας λογαριασμούς ή άλλες δραστηριότητες που σχετίζονται με την ταυτότητα που δεν είναι’t απαιτούν πιστωτικό έλεγχο.
Υπάρχουν ζητήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν αποφασίσετε να τοποθετήσετε ένα πάγωμα πίστωσης στο πιστωτικό σας αρχείο. Για ένα πράγμα, απαιτεί προσπάθεια.
Πώς μπορώ να τοποθετήσω ένα πάγωμα πίστωσης?
Για να τοποθετήσετε ένα πάγωμα πίστωσης σε κάθε ένα από τα αρχεία σας, πρέπει να επικοινωνήσετε απευθείας με κάθε πρακτορείο αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας. Οι οδηγίες βρίσκονται στους ιστότοπους της εταιρείας:
- Equifax: 1-800-349-9660 ή Equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742 ή Experian.com
- Transunion: 1-800-680-7289 ή TransUnion.com
Εδώ’S Πληροφορίες εσείς’Θα πρέπει πιθανό να προμηθεύσει: όνομα, διεύθυνση, δεδομένα γέννησης, αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και άλλες προσωπικές πληροφορίες.
Όταν ορίσετε ένα πάγωμα πίστωσης, θα επιλέξετε ή θα σας δοθεί ένας προσωπικός αριθμός αναγνώρισης που σχετίζεται με το πάγωμα.
Το PIN σας σας επιτρέπει να ξεκλειδώσετε το πιστωτικό σας αρχείο όταν θέλετε να παρέχετε πρόσβαση στους δανειστές όταν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση. Το’είναι έξυπνος για να διατηρήσετε την καρφίτσα σας σε ένα ασφαλές μέρος. Με αυτόν τον τρόπο, αυτό’εκεί όταν θέλετε να καταργήσετε την πίστωσή σας.
Εάν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να τοποθετήσετε ένα πάγωμα στα πιστωτικά σας αρχεία.
Ένα πάγωμα πίστωσης αποτελείται από τρεις ενέργειες: μπορείτε να προσθέσετε, να ανυψώσετε ή να αφαιρέσετε ένα πάγωμα πίστωσης.
- Η προσθήκη ενός πάγωμα πίστωσης σημαίνει να τοποθετήσετε ένα πάγωμα στην πίστωσή σας.
- Η ανύψωση ενός πάγωμα πίστωσης αφαιρεί προσωρινά το πάγωμα, ώστε να μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πίστωση.
- Η αφαίρεση ενός καταψύκτη πίστωσης το αφαιρεί μόνιμα.
Μπορείτε να κάνετε όλες αυτές τις ενέργειες δωρεάν.
Πότε θα χρειαστεί να σηκώσω ένα πάγωμα πίστωσης?
Υπάρχει μια ποικιλία περιπτώσεων όταν θα χρειαστεί να σηκώσετε ένα πάγωμα πίστωσης.
Για παράδειγμα, θα χρειαστεί να σηκώσετε το πάγωμα εάν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή αυτοκίνητο, να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο ή ένα διαμέρισμα, να εγγραφείτε για ένα σχέδιο κινητής τηλεφωνίας ή έναν λογαριασμό με εταιρεία κοινής ωφέλειας ή υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα.
Πολλοί εργοδότες απαιτούν επίσης πιστωτικούς ελέγχους δυνητικών εργαζομένων.
Μπορείτε να υποβάλετε ένα αίτημα για την άμαξη πίστωσης για μια συγκεκριμένη εταιρεία ή για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Πόση ώρα θα πάρει? Εάν το αίτημα γίνει online ή μέσω τηλεφώνου, ένα πιστωτικό γραφείο πρέπει να άρει ένα πάγωμα μέσα σε μία ώρα, σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου. Εάν το αίτημα υποβάλλεται μέσω ταχυδρομείου, ένα γραφείο έχει τρεις εργάσιμες ημέρες για να άρει ένα πάγωμα μετά τη λήψη του αιτήματός σας.
Λάβετε υπόψη ότι ένα πάγωμα πίστωσης δεν ισχύει για τους τρέχοντες πιστωτές. Μπορούν ακόμα να έχουν πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις. Επίσης, οι κυβερνητικές υπηρεσίες ενδέχεται να έχουν πρόσβαση υπό ορισμένες συνθήκες, όπως με δικαστήριο ή διοικητική εντολή, κλήτευση ή ένταλμα έρευνας.
Είτε αποφασίζετε ότι ένα πάγωμα πίστωσης είναι καλή ιδέα για εσάς είτε όχι, αυτό’S SMART για να λάβετε άλλα μέτρα για να βοηθήσετε στην προστασία από την κλοπή ταυτότητας και την απάτη. Για παράδειγμα, αυτό’είναι καλή ιδέα να παρακολουθείτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δείτε εάν η πιστωτική σας αναφορά περιέχει οποιαδήποτε άγνωστη ή ύποπτη δραστηριότητα.
Μπορείτε να λάβετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση ετησίως από κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πρακτορεία αναφοράς πιστωτικών.com. Μπορείτε να κλιμακώσετε τα αιτήματά σας, ας πούμε, για να παραγγείλετε μια αναφορά από ένα από τα τρία γραφεία κάθε τέσσερις μήνες, για να παρακολουθείτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις καθ ‘όλη τη διάρκεια του έτους. Ακόμα κι αν έχετε πάγωμα πίστωσης στη θέση του, μπορείτε ακόμα να έχετε πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις.
Μπορεί ένα πιστωτικό πάγωμα να βλάψει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Οχι. Ένα πάγωμα πίστωσης δεν βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Κέρδισε’t επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα με οποιονδήποτε τρόπο.
Το πάγωμα της πίστωσης επίσης δεν’να κάνουμε αυτά τα πράγματα, σύμφωνα με το FTC.
- Αποτρέψτε σας από την απόκτηση της δωρεάν ετήσιας πιστωτικής έκθεσής σας.
- Να σας κρατήσει από το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού, αν και εσείς’Θα πρέπει προσωρινά να σηκώσετε το πάγωμα.
- Αποτρέψτε σας να υποβάλετε αίτηση για εργασία, ενοικίαση διαμερίσματος ή αγοράς ασφάλισης. Ένα πάγωμα δεν’t ισχύει για αυτές τις ενέργειες, σύμφωνα με το FTC. Ωστόσο, αν εσείς’Κάντε κάποιο από αυτά τα πράγματα, ίσως χρειαστεί να σηκώσετε προσωρινά το πάγωμα, είτε για συγκεκριμένο χρόνο είτε για ένα συγκεκριμένο μέρος, για παράδειγμα, έναν πιθανό ιδιοκτήτη ή εργοδότη. Το’είναι ελεύθερο να σηκώσετε το πάγωμα και δωρεάν να το τοποθετήσετε ξανά όταν εσείς’re ολοκληρώθηκε πρόσβαση στην πίστωσή σας.
- Αποτρέψτε τον κλέφτη να κάνει χρεώσεις στους υπάρχοντες λογαριασμούς σας. Πρέπει ακόμα να παρακολουθείτε τις τράπεζες, τις πιστωτικές σας κάρτες και τις ασφαλιστικές δηλώσεις για δόλιες συναλλαγές.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός πάγωμα πίστωσης
Ένα πάγωμα πίστωσης μπορεί να βοηθήσει αν εσείς’Πραγματοποιήστε διακυβευτεί το θύμα της κλοπής ταυτότητας όπου ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, αλλά υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός πάγωμα πίστωσης που πρέπει να εξετάσετε.
Πλεονεκτήματα
Ακολουθούν μερικά οφέλη από την τοποθέτηση ενός πάγωμα στα πιστωτικά σας αρχεία.
Αποτρέπει το άνοιγμα νέων πιστωτικών γραμμών
Κανείς δεν θα είναι σε θέση να ανοίξει νέες γραμμές πίστωσης ή άλλους λογαριασμούς που απαιτούν πιστωτική επιταγή στο όνομά σας. Εάν ένας απατεώνας προσπαθεί να ανοίξει μια πιστωτική γραμμή, θα μπλοκαριστεί. Οτι’S επειδή οι δανειστές συνήθως ελέγχουν το πιστωτικό σας αρχείο για να δείτε αν εσείς’είναι ένας καλός πιστωτικός κίνδυνος και πιθανόν να επιστρέψει το δάνειο. Ένα πάγωμα πίστωσης εμποδίζει τους δανειστές να ελέγξουν το πιστωτικό σας αρχείο.
Σας βοηθά να σας προστατεύσει από ορισμένους τύπους απάτης ταυτότητας
Εάν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας και έχετε τοποθετήσει ένα πάγωμα στην πίστωσή σας, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε λιγότερες περιπτώσεις απόπειρας απάτης που αφορούν τα προσωπικά σας στοιχεία. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι κλέφτες ταυτότητας δεν θα είναι σε θέση να ανοίξουν νέες γραμμές πίστωσης στο όνομά σας, αν και ενδέχεται να εξακολουθούν να είναι σε θέση να καταχραστούν τους υπάρχοντες λογαριασμούς σας εάν έχουν πρόσβαση σε αυτά.
Δεν’δεν επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα
Πάγωμα που κέρδισε η πίστωσή σας’δεν επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Που δεν κάνει’Δεν σημαίνει, ωστόσο, ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κέρδισε’μεταβολή. Άλλοι παράγοντες όπως το χρέος σας και εάν πραγματοποιείτε πληρωμές πιστωτικών καρτών εγκαίρως μπορεί να προκαλέσει την αύξηση ή την πτώση του πιστωτικού βαθμού σας.
Το’δωρεάν
Κάποτε, ίσως έπρεπε να πληρώσετε ένα τέλος για να παγώσετε ή να καταργήσετε τα αρχεία πιστωτικών σας. Οτι’δεν είναι πλέον η περίπτωση.
Μειονεκτήματα κατάψυξης
Ακολουθούν μερικά μειονεκτήματα της τοποθέτησης κατάψυξης στα πιστωτικά σας αρχεία.
Χρειάζεται κάποια προσπάθεια
Απαιτεί κάποια προσπάθεια για την τοποθέτηση ή την ανύψωση κατάψυξης πίστωσης. Για παράδειγμα, εσείς’Θα πρέπει να επικοινωνήσω με τα τρία πιστωτικά γραφεία.
Απαιτεί να παρακολουθείτε τις καρφίτσες σας
Μπορεί να χάσετε το κομμάτι των προσωπικών σας αριθμών αναγνώρισης για να ανυψώσετε και να παγώσετε τις αναφορές σας. Εάν θέλετε να ανυψώσετε ή να παγώσετε τις πιστωτικές σας αναφορές, πρέπει να παρέχετε το PIN σας. Εάν ξεχάσετε ή χάσετε την καρφίτσα σας, εσείς’Θα πρέπει να λάβετε επιπλέον βήματα για να πάρετε ένα νέο.
Εσείς’Θα πρέπει να σηκώσετε ένα πάγωμα για να δώσετε πρόσβαση στον πιστωτή στο αρχείο πίστωσης σας
Όταν έρχεται χρόνος για να ανοίξετε μια νέα πίστωση – για παράδειγμα, εάν υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα – εσείς’Θα πρέπει να σηκώσετε το πάγωμα για να δώσετε στον πιστωτή πρόσβαση στο αρχείο σας.
Δεν κάνει’να εμποδίσουν τους κλέφτες να έχουν πρόσβαση στους υπάρχοντες λογαριασμούς σας
Το Freeze Credit μπορεί να βοηθήσει στην πρόληψη των κλεφτών ταυτότητας να ανοίξουν νέους λογαριασμούς στο όνομά σας, αλλά δεν κάνει τίποτα για να τους κρατήσει από τη διάπραξη απάτης με τους υπάρχοντες λογαριασμούς σας. Αυτό σημαίνει ότι οι απατεώνες ενδέχεται να κάνουν χρεώσεις σε μια κάρτα πληρωμής στο πορτοφόλι σας.
Λάβετε προστασία κλοπής ταυτότητας Lifelock 30 ημέρες δωρεάν*
Οι εγκληματίες μπορούν να ανοίξουν νέους λογαριασμούς, να λάβουν δάνεια payday και ακόμη και φορολογικές δηλώσεις αρχείων στο όνομά σας. Υπήρχε θύμα κλοπής ταυτότητας κάθε 3 δευτερόλεπτα το 2019 °, οπότε ο Don’να περιμένω να λάβουμε προστασία κλοπής ταυτότητας.
Ξεκινήστε την προστασία σας τώρα. Χρειάζονται μόνο λεπτά για εγγραφή.
Συντακτική Σημείωση: Τα άρθρα μας παρέχουν εκπαιδευτικές πληροφορίες για εσάς. Οι προσφορές nortonlifelock δεν μπορούν να καλύψουν ή να προστατεύσουν από κάθε είδος εγκλήματος, απάτης ή απειλής για την οποία γράφουμε. Στόχος μας είναι να αυξήσουμε την ευαισθητοποίηση σχετικά με την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο. Ελέγξτε πλήρεις όρους κατά τη διάρκεια της εγγραφής ή της εγκατάστασης. Θυμηθείτε ότι κανείς δεν μπορεί να αποτρέψει όλη την κλοπή ταυτότητας ή το έγκλημα στον κυβερνοχώρο και ότι το Lifelock δεν παρακολουθεί όλες τις συναλλαγές σε όλες τις επιχειρήσεις.
Τι είναι ένα πάγωμα πίστωσης? Πρέπει να παγώσω την πίστωσή μου?
Οι αλυσίδες πίστωσης και οι κλειδαριές πίστωσης βοηθούν στην αποτροπή των απατεώνων από το άνοιγμα των λογαριασμών και τη λήψη δανείων στο όνομά σας. Αλλά υπάρχουν επίσης σημαντικές διαφορές.
Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?
Η πίστωση και τα οικονομικά σας είναι αναπόσπαστα στην οικονομική σας ευεξία. Όταν αντιμετωπίζονται σωστά, μπορούν να κάνουν τη ζωή σας ευκολότερη. Είτε θέλετε να αμφισβητήσετε ένα σφάλμα πιστωτικής έκθεσης είτε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να μάθετε περισσότερα εδώ.
Είναι επικίνδυνες κάρτες χρεωστικές κάρτες?
Εάν βρείτε κάτι στην πιστωτική σας έκθεση που δεν το κάνει’να ανήκει εκεί, εδώ’τι να κάνω.
Πώς να αμφισβητήσετε ένα σφάλμα πιστωτικής έκθεσης σε 5 εύκολα βήματα
Τα σφάλματα σχετικά με τις καταναλωτικές εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να είναι ένα κοινό περιστατικό. Εάν βρείτε κάτι στην πιστωτική σας έκθεση που δεν το κάνει’να ανήκει εκεί, εδώ’τι να κάνω.
Ξεκινήστε την προστασία σας,
Εγγραφείτε σε λίγα λεπτά.Η μάρκα Lifelock είναι μέρος της Nortonlifelock Inc. Η προστασία κλοπής ταυτότητας Lifelock δεν είναι διαθέσιμη σε όλες τις χώρες.
Πνευματικά δικαιώματα © 2023 Nortonlifelock Inc. Ολα τα δικαιώματα διατηρούνται. Το Nortonlifelock, το λογότυπο Nortonlifelock, το λογότυπο του Checkmark, το Norton, το Lifelock και το Logman Logo είναι εμπορικά σήματα ή εμπορικά σήματα της Nortonlifelock Inc. ή τις θυγατρικές της στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε άλλες χώρες. Ο Firefox είναι εμπορικό σήμα του ιδρύματος Mozilla. Το Android, το Google Chrome, το Google Play και το Google Play Logo είναι εμπορικά σήματα της Google, LLC. Mac, iPhone, iPad, Apple και το λογότυπο της Apple είναι εμπορικά σήματα της Apple Inc., Εγγεγραμμένος στο U.μικρό. και άλλες χώρες. Το App Store είναι ένα σήμα υπηρεσίας της Apple Inc. Η Alexa και όλα τα σχετικά λογότυπα είναι εμπορικά σήματα του Amazon.com, inc. ή οι θυγατρικές της. Η Microsoft και το λογότυπο παραθύρου είναι εμπορικά σήματα της Microsoft Corporation στο u.μικρό. και άλλες χώρες. Το ρομπότ Android αναπαράγεται ή τροποποιείται από την εργασία που δημιουργείται και μοιράζεται η Google και χρησιμοποιείται σύμφωνα με όρους που περιγράφονται στο Creative Commons 3.0 άδεια απόδοσης. Αλλες επωνυμίες ενδέχεται να είναι εμπορικά σήματα των αντίστοιχων ιδιοκτητών τους.
