Επηρεάζει το σουσάμι σας το σκορ σας?

Σημειώστε ότι η δωρεάν πιστωτική σας έκθεση δεν Συμπεριλάβετε πρόσβαση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Αυτή είναι μια κρίσιμη διάκριση. Σας λέει όλες τις πληροφορίες που επηρεάζουν το σκορ σας, αλλά όχι το ίδιο το σκορ, το οποίο είναι ένα σοβαρό κενό.

Οι καλύτεροι δωρεάν ιστότοποι πιστωτικής βαθμολογίας

Ο περιοδικός έλεγχος των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων είναι μία από τις πολλές σημαντικές οικονομικές συνήθειες για ανάπτυξη. Σπάνια, αν ποτέ, θα πρέπει να πληρώσετε για να ελέγξετε τα προσωπικά σας πιστωτικά στοιχεία. Εδώ μπορείτε να πάτε για να πάρετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα δωρεάν.

– Μπορείτε να επισκεφθείτε το Credit Karma ή το Credit Sesame, καθώς είναι οι δύο μεγαλύτερες δωρεάν ιστοσελίδες πιστωτικών αποτελεσμάτων.

– Και οι δύο ιστότοποι παρέχουν δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα, παρακολούθηση δραστηριότητας, ειδοποιήσεις και μηνιαίες ενημερώσεις βαθμολογίας.

– Το Credit Karma και το Credit Sesame κερδίζουν έσοδα παρουσιάζοντας εξατομικευμένες διαφημίσεις για προϊόντα όπως πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

Πίστωση κάρμα εναντίον πιστωτικού σουσάμι

– Το Credit Karma και το Credit Sesame είναι ελεύθεροι να χρησιμοποιηθούν.

– Και οι δύο ιστότοποι παρέχουν τις ίδιες πληροφορίες, αλλά έχουν κάποιες λεπτές διαφορές μεταξύ τους.

– Ο κόσμος αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας περιλαμβάνει τρία πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian και TransUnion.

– Οι πιστωτικές βαθμολογίες βασίζονται σε δεδομένα από την πιστωτική σας έκθεση αλλά διαμορφώνονται με διαφορετικούς τρόπους.

– Δώστε προσοχή στο πού το σκορ σας πέφτει στο φάσμα των πιθανών βαθμολογιών και όχι στην ίδια τη βαθμολογία.

Ερωτήσεις:

1. Πώς το πιστωτικό σουσάμι παρέχει πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας?

Το Credit Sesame παρέχει πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας με βάση το αρχείο πιστωτικού σας TransUnion και το Vantagescore 3.0 μοντέλο πιστωτικής βαθμολογίας.

2. Τι προσφέρει ειδοποιήσεις προσφέρει πιστωτική σουσάμι?

Δωρεάν ειδοποιήσεις για αλλαγές στην αναφορά πιστωτικής σας TransUnion, όπως αλλαγές βαθμολογίας, νέοι ή κλειστές πιστωτικοί λογαριασμοί ή αλλαγές στην αναφερθείσα διεύθυνση σας.

3. Η πιστωτική σουσάμι προσφέρει προστασία κλοπής ταυτότητας?

Ναι, το Credit Sesame προσφέρει 50.000 δολάρια σε δωρεάν προστασία κλοπής ταυτότητας, συμπεριλαμβανομένων ειδικών για την επίλυση της απάτης για να βοηθήσετε στην κατάργηση δόλια πληροφορίες από τις πιστωτικές σας αναφορές.

4. Υπάρχουν προαιρετικά premium up-sells που προσφέρονται από το Credit Sesame?

Ναι, το Credit Sesame προσφέρει προαιρετικά premium up-sells για πρόσθετη παρακολούθηση της πιστωτικής έκθεσης και πρόσβαση σε περισσότερες πιστωτικές βαθμολογίες.

5. Είναι το πιστωτικό κάρμα μεγαλύτερο από το πιστωτικό σουσάμι?

Ναι, το Credit Karma είναι μεγαλύτερο από το πιστωτικό σουσάμι με βάση τον αριθμό των χρηστών.

6. Πόσα πιστωτικά γραφεία κάνουν πιστωτικές πληροφορίες για το κάρμα από?

Το Credit Karma παρακολουθεί πληροφορίες από δύο πιστωτικά γραφεία: Transunion και Equifax.

7. Το Credit Karma αποκαλύπτει την πηγή του δωρεάν πιστωτικού αποτελέσματος?

Όχι, το Credit Karma δεν αποκαλύπτει ποιο πιστωτικό αποτέλεσμα σας δείχνουν, πιθανώς λόγω της σύμβασής τους με τα πιστωτικά γραφεία.

8. Τι χαρακτηριστικό προσφέρει προσομοιωτή πιστωτικού βαθμού Credit Karma?

Ο προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων του Credit Karma σάς επιτρέπει να δείτε πώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να αλλάξει με βάση ορισμένες ενέργειες όπως η πληρωμή του χρέους ή το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού.

9. Πώς μπορούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να σας προσφέρουν δωρεάν πρόσβαση στο σκορ FICO σας?

Μέσω του προγράμματος ανοικτής πρόσβασης του FICO, πάνω από 170 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να παρέχουν στους πελάτες τους ελεύθερη πρόσβαση στο σκορ FICO τους, εφόσον διατηρούν έναν ενεργό λογαριασμό.

10. Μπορούν οι μη κερδοσκοπικοί σύμβουλοι πιστωτικών και οι σύμβουλοι στέγασης HUD να παρέχουν δωρεάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν?

Ναι, οι μη κερδοσκοπικοί σύμβουλοι πίστωσης και οι σύμβουλοι στέγασης HUD μπορούν να παρέχουν δωρεάν τα τρέχοντα πιστωτικά σας σκορ και πιστωτικές εκθέσεις.

11. Οι δανειστές υποθηκών απαιτούνται για να σας παράσχουν όλες τις βαθμολογίες που χρησιμοποιούν?

Ναι, οι δανειστές υποθηκών υποχρεούνται να σας παρέχουν όλα τα πιστωτικά αποτελέσματα που χρησιμοποιούν για να λάβουν αποφάσεις δανεισμού.

Επηρεάζει το σουσάμι σας το σκορ σας?

Σημειώστε ότι η δωρεάν πιστωτική σας έκθεση δεν Συμπεριλάβετε πρόσβαση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Αυτή είναι μια κρίσιμη διάκριση. Σας λέει όλες τις πληροφορίες που επηρεάζουν το σκορ σας, αλλά όχι το ίδιο το σκορ, το οποίο είναι ένα σοβαρό κενό.

Οι καλύτεροι δωρεάν ιστότοποι πιστωτικής βαθμολογίας

Ο περιοδικός έλεγχος των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων είναι μία από τις πολλές σημαντικές οικονομικές συνήθειες για ανάπτυξη. Σπάνια, αν ποτέ, θα πρέπει να πληρώσετε για να ελέγξετε τα προσωπικά σας πιστωτικά στοιχεία. Εδώ μπορείτε να πάτε για να πάρετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα δωρεάν.

Το Credit Karma και το Credit Sesame είναι οι δύο μεγαλύτερες δωρεάν ιστοσελίδες δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων – δεν μπορείτε να πάτε στραβά με τα δύο.

Και οι δύο ιστότοποι παρέχουν δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα, παρακολούθηση δραστηριότητας και ειδοποιήσεις και μηνιαίες ενημερώσεις βαθμολογίας, απολύτως δωρεάν. Ακολουθεί μια γρήγορη ματιά στο Credit Karma vs Credit Sesame:

Πίστωση κάρμα εναντίον πιστωτικού σουσάμι

Τόσο το Credit Karma όσο και το Credit Sesame είναι ελεύθεροι να χρησιμοποιήσουν επειδή κερδίζουν έσοδα, δείχνοντας εξατομικευμένες διαφημίσεις για προϊόντα όπως πιστωτικές κάρτες και δάνεια. Ενώ οι δύο ιστότοποι θα σας δώσουν τις ίδιες πληροφορίες, υπάρχουν κάποιες λεπτές διαφορές μεταξύ των δύο.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ο κόσμος της αναφοράς των πιστωτικών. Υπάρχουν τρία πιστωτικά γραφεία – Equifax, Experian και Transunion – που συλλέγουν πληροφορίες σχετικά με τους πιστωτικούς σας λογαριασμούς και τα ιστορικά πληρωμών. Θεωρητικά, αυτές οι πληροφορίες πρέπει να είναι οι ίδιες και στα τρία γραφεία, αν και συμβαίνουν αποκλίσεις.

Τα πράγματα είναι περίπλοκα όταν αρχίζετε να μιλάτε για πιστωτικά αποτελέσματα. Θα πάμε σε περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω. Προς το παρόν, απλά πρέπει να καταλάβετε ότι υπάρχουν δεκάδες διαφορετικά είδη πιστωτικών βαθμολογιών. Κάθε βαθμολογία βασίζεται στα ίδια δεδομένα που περιέχονται στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά διαμορφώνει τις πληροφορίες με διάφορους τρόπους.

Όταν πηγαίνετε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, είναι σημαντικό να μην κλείσετε το ίδιο το σκορ – αυτό μπορεί να αλλάξει μάλλον δραματικά ανάλογα με το μοντέλο βαθμολογίας που βλέπετε. Αντίθετα, δώστε προσοχή στο πού το σκορ σας πέφτει στο φάσμα των πιθανών βαθμολογιών. Και οι δύο ιστοσελίδες για τους οποίους μιλάμε εδώ κάνουν καλή δουλειά να βοηθήσετε να αποκρυπτογραφήσετε το σκορ σας, ώστε να κατανοήσετε την πιστωτική σας υγεία.

Πιστωτικό σουσάμι

Το Credit Sesame παρέχει δωρεάν παρακολούθηση πίστωσης και παρέχει πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας με βάση το αρχείο πιστωτικού σας TransUnion και το Vantagescore 3.0 μοντέλο πιστωτικής βαθμολογίας.

Με το Credit Sesame, μπορείτε να επιλέξετε να εγγραφείτε για δωρεάν ειδοποιήσεις σε αλλαγές στην πιστωτική έκθεση TransUnion. Αυτό θα σας ενημερώσει αμέσως εάν το σκορ σας ανεβαίνει ή κάτω ή εάν υπάρχουν αλλαγές στην αναφορά σας, όπως ένας νέος ή κλειστός πιστωτικός λογαριασμός, ή μια αλλαγή στην αναφερθείσα διεύθυνση σας.

Το Credit Sesame παρέχει επίσης 50.000 $ σε δωρεάν προστασία κλοπής ταυτότητας. Εάν κάποιος χρησιμοποιεί την ταυτότητά σας για να ανοίξει δόλους λογαριασμούς πιστωτικών ενώ είστε ενεργό μέλος της πιστωτικής σουσάμι, θα καλύψουν το κόστος των ειδικών για την ανάλυση της απάτης για να σας βοηθήσουν να καταργήσετε τις δόλιες πληροφορίες από τις πιστωτικές σας εκθέσεις.

Αυτά τα χαρακτηριστικά είναι εντελώς δωρεάν, αν και το Credit Sesame προσφέρει προαιρετικά premium up-sells. Για $ 5 και $ 20 το μήνα, μπορείτε να επιλέξετε να αγοράσετε προϊόντα που θα παρακολουθούν και τις τρεις πιστωτικές εκθέσεις σας και θα σας δώσουν πρόσβαση σε πρόσθετες πιστωτικές βαθμολογίες.

Αν και περιττό για τους περισσότερους χρήστες, αυτό το είδος συνδρομής μπορεί να είναι χρήσιμο για όποιον προσπαθεί να επιλύσει ανακρίβειες σε μία ή περισσότερες πιστωτικές εκθέσεις ή να εργαστεί για να βελτιώσει την πίστωσή του πριν από την υποβολή αίτησης για μεγάλη πίστωση, όπως μια υποθήκη.

Πιστωτικό κάρμα

Το Credit Karma είναι το μεγαλύτερο από τα δύο τοποθεσίες με βάση τον αριθμό των χρηστών και επίσης παρέχει δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα και δωρεάν υπηρεσία παρακολούθησης πιστωτικών.

Ένα πλεονέκτημα του πιστωτικού κάρμα είναι ότι παρακολουθεί την εκτιμώμενη βαθμολογία σας χρησιμοποιώντας πληροφορίες από όχι ένα αλλά δύο πιστωτικά γραφεία: TransUnion (όπως το πιστωτικό σουσάμι) και το Equifax. Σε αντίθεση με το πιστωτικό σουσάμι, το Credit Karma δεν αποκαλύπτεται οι οποίες πιστωτικό αποτέλεσμα που σας δείχνουν. (Δεν υπάρχει τίποτα αστείο.·

Ο προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων του Credit Karma είναι ένα ελκυστικό χαρακτηριστικά. Με βάση τα υπάρχοντα πιστωτικά σας στοιχεία, μπορείτε να δείτε πώς μπορεί να αλλάξει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν λάβετε ορισμένες ενέργειες όπως η πληρωμή του χρέους, το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού, η απώλεια πληρωμής ή η πραγματοποίηση πληρωμών για ορισμένους μήνες. Αυτό μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμο καθώς ζυγίζετε πώς οι πιθανές αποφάσεις θα επηρεάσουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα κάτω από το δρόμο.

Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

Εάν δεν αισθάνεστε ότι δημιουργείτε ακόμη μια άλλη δωρεάν σύνδεση ιστότοπου και μοιράζεστε τα πιστωτικά σας στοιχεία με τρίτο μέρος, ίσως να μην χρειαστεί.

Χάρη στο πρόγραμμα ανοικτής πρόσβασης FICO®, περισσότερα από 170 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν τώρα τη δυνατότητα να παρέχουν στους πελάτες τους δωρεάν πρόσβαση στο σκορ FICO τους. Αυτό σημαίνει ότι πολλές μεγάλες εταιρείες πιστωτικών καρτών, τράπεζες και άλλοι οικονομικοί ιστότοποι θα σας προσφέρουν συνεχή πρόσβαση στο σκορ σας, εφόσον διατηρείτε έναν ενεργό λογαριασμό μαζί τους. Εάν μια από τις παραπάνω υπηρεσίες δεν είναι’Τότε θα μπορούσατε να δοκιμάσετε να συνδεθείτε στον δανειστή σας’S Ιστοσελίδα και αναζήτηση για να δείτε αν μπορείτε να βρείτε πρόσβαση ή θα μπορούσατε να ελέγξετε τη μηνιαία δήλωση σας για να δείτε αν εξηγούν πού παρέχουν πρόσβαση σε πιστωτικό αποτέλεσμα. Δεν παρέχουν όλοι οι δανειστές αυτήν την υπηρεσία, αλλά’αξίζει να ερευνήσετε σε περίπτωση που ο δανειστής σας κάνει.

Μη κερδοσκοπικοί σύμβουλοι και δανειστές υποθηκών

Οι μη κερδοσκοπικοί σύμβουλοι πίστωσης και οι σύμβουλοι στέγασης HUD μπορούν επίσης να σας παρέχουν δωρεάν πιστωτικές και πιστωτικές εκθέσεις δωρεάν. Οι δανειστές υποθηκών υποχρεούνται επίσης να σας παρέχουν όλες τις βαθμολογίες που χρησιμοποιούν για να λάβουν την απόφαση δανεισμού σας.

Τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα (και γιατί έχει σημασία)?

Το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, που ονομάζεται επίσης πιστοληπτική ικανότητα, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που’S Σχεδιασμένο για να βοηθήσει τους δανειστές να κατανοήσουν την πίστωση σας. Ενώ κάθε άτομο έχει διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα που εκδίδονται από διάφορες εταιρείες, η πιο δημοφιλής εταιρεία πιστωτικών βαθμολογίας στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι δίκαιη Isaac Corp. (FICO).

Οι βαθμολογίες FICO (και οι περισσότερες άλλες πιστωτικές βαθμολογίες) κυμαίνονται από χαμηλό 300 έως μέγιστο υψηλό σκορ 850. Αυτός ο αριθμός χρησιμοποιείται από τους δανειστές για να καθορίσει πόσο επικίνδυνο είναι να σας δώσει ένα δάνειο. Γενικά, όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο πιο πιθανό είναι να επιστρέψετε το δάνειο σας εγκαίρως.

Παράγοντες που περιλαμβάνονται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζεται σε πέντε παράγοντες, όπως:

• Ιστορικό πληρωμής (35%)
• Οφειλόμενο ποσό (30%)
• Μήκος του πιστωτικού ιστορικού (15%)
• Που ζητήθηκε νέα πίστωση (10%)
• Τύποι πίστωσης που χρησιμοποιούνται (10%)

Τα δικα σου Ιστορικό πληρωμών είναι ο σημαντικότερος παράγοντας για τον προσδιορισμό του πιστωτικού σας αποτελέσματος. Η εταιρεία βαθμολόγησης πίστωσης εξετάζει αν εσείς’Έκανα όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως. Εάν έχετε καθυστερημένες πληρωμές, θεωρεί πόσο αργά ήσασταν (30, 60 ή 90+ ημέρες) και αν υπήρχαν επιβαρύνσεις, οικισμούς χρέους ή λογαριασμούς που μετατράπηκαν σε συλλογές. Οι πτωχεύσεις και οι κατασχέσεις λαμβάνουν επίσης υπόψη.

Ο δεύτερος πιο σημαντικός παράγοντας είναι Πόσο χρωστάτε αυτήν τη στιγμή Επειδή οι δανειστές θέλουν να σιγουρευτούν’Δεν σας δίνει περισσότερη πίστωση από ό, τι μπορείτε να χειριστείτε. Κάποιος που έχει πιστωτικό όριο $ 10.000 με υπόλοιπο $ 2.000 θα αξιολογήσει καλύτερα από κάποιον με το ίδιο πιστωτικό όριο και ένα υπόλοιπο $ 8.000.

Στη συνέχεια, η προτεραιότητα είναι το Μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού Επειδή δείχνει πόσο καιρό εσείς’Χρησιμοποιήσαμε πίστωση. Μια μεγαλύτερη ιστορία είναι καλύτερη, αλλά μόνο αν’χωρίς αρνητικά σημάδια. Δεδομένου ότι το πιστωτικό σας ιστορικό έχει μόνο 15 % σταθμισμό, εκείνοι με ένα σύντομο, αλλά καθαρό ιστορικό μπορεί ακόμα να επιτύχει ένα αξιοσέβαστο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Ζητώντας νέα πίστωση συχνά μπορεί να μειώσει το σκορ σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν εσείς’έκανα σημαντικό αριθμό αιτήσεων σε σύντομο χρονικό διάστημα. Οι δανειστές μπορεί να το δουν ως προειδοποίηση ότι εσείς’σε οικονομικό πρόβλημα ή προετοιμάζονται να αναβαθμίσουν πολλά χρέη.

Τέλος, έχοντας ένα καλό μίγμα διαφορετικών τύπων πίστωσης (πρώην. Υποθήκη, αυτόματο δάνειο και πιστωτικές κάρτες), θα συμβάλει στη βελτίωση του πιστωτικού σας αποτέλεσμα. Οι δανειστές θέλουν να το δουν ότι εσείς’re ήταν σε θέση να χειριστεί τόσο βραχυπρόθεσμο όσο και μακροπρόθεσμο χρέος και έχει ένα μείγμα τόσο ασφαλισμένης όσο και ακάλυπτης πίστωσης.

Τι’που θεωρείται α “Καλός” Πιστωτικό αποτέλεσμα?

Γενικά, οι δανειστές σας τοποθετούν σε μια κατηγορία ανάλογα με το εύρος πιστωτικών αποτελεσμάτων σας.

Κακό = 300 έως 629
Δίκαιη = 630 έως 689
Καλό = 690 έως 719
Εξαιρετική = 720 έως 850

Η σειρά που εμπίπτουν θα επηρεάσει τη ζωή σας με πολλούς τρόπους. Το πιο προφανές συμβαίνει όταν πρέπει να δανειστείτε χρήματα. Όχι μόνο θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αν εσείς’Εγκρίθηκε για δάνειο, επηρεάζει επίσης το επιτόκιο σας’Θα πρέπει να πληρώσω.

Κύριος’Δεν το σκέφτομαι αυτό’είναι μια μεγάλη υπόθεση? Εξετάστε αυτό το παράδειγμα:

Εάν ένα άτομο με εξαιρετική πίστωση υπέβαλε αίτηση για 30ετή, σταθερή υποθήκη ύψους 200.000 $ και του προσφέρθηκε ποσοστό 3.6 %, αυτός ή αυτή θα πληρώνει περίπου 190 $ το μήνα λιγότερο από κάποιον με κακή πίστωση που του προσφέρθηκε το ίδιο δάνειο σε 5.Ποσοστό 2 %.

Κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου, αυτή η φαινομενικά μικρή διαφορά θα έφερνε σε ένα εκπληκτικό $ 70.000 σε πρόσθετες πληρωμές… όλα λόγω της διαφοράς στο πιστωτικό αποτέλεσμα!

Απροσδόκητοι τρόποι εσείς’επηρεάζεται από το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Πολλοί άνθρωποι δεν κάνουν’Δεν συνειδητοποιήστε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χρησιμοποιείται για περισσότερες από τις αποφάσεις δανεισμού. Στην πραγματικότητα, μπορεί να επηρεάσει πολλούς διαφορετικούς τομείς της ζωής σας, συμπεριλαμβανομένης της απασχόλησης, της στέγασης και της ασφάλισης.

Σχεδόν οι μισοί από όλους τους εργοδότες ελέγχουν την πίστωση των δυνητικών αιτούντων πριν τους προσφέρουν δουλειά. Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες θα ελέγξουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν από την ενοικίαση ενός σπιτιού ή ενός διαμερίσματος. Ένα φτωχό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να προκαλέσει άρνηση της αίτησής σας ή ο ιδιοκτήτης σας μπορεί να σας ζητήσει να καταθέσετε μια μεγαλύτερη κατάθεση.

Οι περισσότερες προσφορές κινητών τηλεφώνων εξαρτώνται από ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να σας απαγορεύσει να ανοίξετε ένα συμβόλαιο κινητής τηλεφωνίας καθόλου. Ένα φτωχό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί επίσης να οδηγήσει σε σημαντική up-charge στα ασφάλιστρα αυτοκινήτων σας.

Όταν υποβάλλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, οι βαθμολογίες στην εξαιρετική σειρά Good to Excerty θα σας δώσουν μεγαλύτερη πρόσβαση σε προσφορές όπως το μηδενικό ποσοστό ενδιαφέροντος, τα μπόνους σύνδεσης και τις υψηλότερες προσφορές.

Πιστωτικό αποτέλεσμα vs. Πιστωτική αναφορά: Κατανόηση της διαφοράς

Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τους όρους “πιστωτικό αποτέλεσμα” και “πιστωτική έκθεση” εναλλακτικά, αλλά αυτό είναι λανθασμένο.

Σκεφτείτε το δικό σας πιστωτική έκθεση Ως λεπτομερής περίληψη της ολόκληρης ζωής της πιστωτικής χρήσης σας. Τα δικα σου πιστωτικό αποτέλεσμα, Από την άλλη πλευρά, αποστάζει όλες αυτές τις πληροφορίες σε έναν μόνο αριθμό που δείχνει πόσο υπεύθυνος είστε με πίστωση.

Ένας δανειστής μπορεί νόμιμα να ζητήσει αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης κάθε φορά που ολοκληρώσετε μια αίτηση για πίστωση. Οταν εσύ’Επαγγελματική αίτηση για υποθήκη ή αυτόματο δάνειο, ο δανειστής θα πάρει συνήθως το χρόνο να περάσει από ολόκληρη την πιστωτική σας έκθεση. Για τις πιστωτικές κάρτες αποθήκευσης και άλλες καταστάσεις όπου ο δανειστής πρέπει να πάρει μια γρήγορη απόφαση, θα μπορούσαν να βασίζονται μόνο στο σκορ σας.

Σε πολλές περιπτώσεις, οι δανειστές θα εξετάσουν τόσο το πιστωτικό σας αποτέλεσμα όσο και την έκθεσή σας πριν από την έκδοση πίστωσης.

Πώς να αποκτήσετε πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, εσύ’re red για να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από κάθε ένα από τα σημαντικότερα πρακτορεία αναφοράς (Experian®, Equifax® και TransUnion®) μία φορά το χρόνο. Για να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτό, εσείς’Θα πρέπει απλώς να επισκεφθείτε το ετήσιο CreditReport.com ή καλέστε το 1-877-322-8228 για να ζητήσετε τα αντίγραφα σας.

Εσείς’Επίσης, δικαιούται επίσης να δείτε ένα δωρεάν αντίγραφο της έκθεσής σας εντός 60 ημερών από την αρνήθηκε πίστωση, αν εσείς’Είχα πέσει θύμα απάτης, πιστεύετε ότι η έκθεσή σας είναι λανθασμένη ή αν εσείς’σε ευημερία ή άνεργος και αναζητώντας εργασία.

Το’είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε και τις τρεις εκθέσεις σας, αφού εκεί’είναι μια καλή ευκαιρία που κέρδισαν’αντιστοιχία. Οι αποκλίσεις στην αναφορά συχνά υπάρχουν.

Δεν αναφέρουν όλοι οι δανειστές και στους τρεις οργανισμούς, και αυτό’είναι πιθανό ότι ένας οργανισμός θα μπορούσε να έχει εισαγάγει εσφαλμένα τα στοιχεία σας. Ο έλεγχος των πιστωτικών σας αναφορών μία φορά το χρόνο θα σας βοηθήσει να πάρετε τυχόν προβλήματα και να τα διορθώσετε αμέσως.

Σημειώστε ότι η δωρεάν πιστωτική σας έκθεση δεν Συμπεριλάβετε πρόσβαση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Αυτή είναι μια κρίσιμη διάκριση. Σας λέει όλες τις πληροφορίες που επηρεάζουν το σκορ σας, αλλά όχι το ίδιο το σκορ, το οποίο είναι ένα σοβαρό κενό.

Ευτυχώς, αρκετές ηλεκτρονικές υπηρεσίες παρέχουν μια απλή, δωρεάν λύση. Θα συζητήσουμε δύο υπηρεσίες με αποδεδειγμένα ιστορικά αρχεία – το κάρμα και το πιστωτικό σουσάμι – έτσι μπορείτε να αποφασίσετε τι ταιριάζει καλύτερα στην κατάστασή σας.

Γιατί να ελέγξετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Όταν ελέγχετε την πιστωτική σας έκθεση, εσείς’Ο Rep θα ψάχνει κυρίως οτιδήποτε’Δεν είναι ακριβές. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει λογαριασμούς που δεν είχατε’t ανοιχτά, καθυστερημένες πληρωμές ή σημειώσεις συλλογής που αρένα’t σωστές ή λανθασμένες αναφορές αποκλεισμού ή πτώχευσης. Εάν βρείτε ένα πρόβλημα, εσείς’Θα ήθελα να το αναφέρω απευθείας στον οργανισμό αμέσως. Θα χρειαστεί χρόνος για τον οργανισμό να αναθεωρήσει την καταγγελία σας, να ολοκληρώσει κάθε απαραίτητη έρευνα και να κάνει τη διόρθωση, οπότε όσο πιο γρήγορα μπορείτε να πάρετε την μπάλα, τόσο καλύτερα σας’θα είμαι.

Το θέμα είναι ότι η αναθεώρηση της πιστωτικής σας έκθεσης είναι πολύτιμη και αξίζει να κάνετε για να βρείτε σφάλματα και να τα διορθώσετε, αλλά αυτό’Δεν είναι αρκετό. Εάν θέλετε πραγματικά να αναλάβετε τον έλεγχο των οικονομικών σας, εσείς’Θα ήθελα επίσης να ελέγξετε περιοδικά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ακολουθούν μερικά από τα οφέλη που εσείς’θα λάβετε από αυτό.

1. Αποκτήστε μια σταθερή κατανόηση της πιστωτικής σας κατάστασης

Η παρακολούθηση του πιστωτικού σας σκορ σας δίνει την εξουσία να κάνετε προσαρμογές εν κινήσει και να πιάσετε οτιδήποτε δεν κάνει’να φαίνονται σωστά. Εσείς’Επαναφέρετε πολύ καλύτερα να εργάζεστε για τη βελτίωση της βαθμολογίας σας αντί να περιμένετε να μάθετε ότι έχετε πρόβλημα την επόμενη φορά που χρειάζεστε μετρητά, θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, να χρηματοδοτήσετε ένα όχημα ή να ξεκινήσετε μια επιχείρηση. Εκεί’δεν είναι τίποτα χειρότερο από το να τυφλωθεί από ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα όταν εσείς’σε μια οικονομικά ευάλωτη θέση και σφιχτή εγκαίρως. Το’είναι πιο έξυπνο να είναι πάνω του και να διορθώσετε τυχόν προβλήματα πριν χρειαστεί να το χρησιμοποιήσετε.

2. Δείτε εύκολα τον αντίκτυπο των αλλαγών

Αν εσύ’Ελέγξατε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και το ARE’Δεν είναι ευχαριστημένος με αυτό που βρήκατε, Don’απελπισία! Υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Οτι’είναι η αξία της ενεργητικής. Μπορείτε να κάνετε προσαρμογές πληρώνοντας τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, καταβάλλοντας όσο το δυνατόν περισσότερο χρέος, αποφεύγοντας να ανοίξετε νέους πιστωτικούς λογαριασμούς και να αναφέρετε τυχόν σφάλματα που βρέθηκαν στην πιστωτική σας έκθεση.

Ο τακτικός έλεγχος του πιστωτικού σας σκορ σας επιτρέπει να δείτε εύκολα αν οι αλλαγές σας αλλάζουν’Η παραγωγή μεταφράζεται σε βελτιώσεις βαθμολογίας. Όταν το σκορ σας αρχίζει να κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση, εσείς’Θα σε ξέρω’στο σωστό δρόμο. Αντίθετα, εάν η βαθμολογία σας αρχίσει να μειώνεται, μπορείτε γρήγορα να αξιολογήσετε τι προκάλεσε την αλλαγή και να αναλάβει δράση για να το διορθώσει.

3. Σημειώσεις κλοπής ταυτότητας

Ένα άλλο πλεονέκτημα για τον τακτικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ότι μπορείτε να εντοπίσετε αμέσως την πιθανή κλοπή ταυτότητας. Αν εσύ’Ο Re ειδοποίησε ότι έχει ανοίξει ένας νέος λογαριασμός και δεν το κάνατε’το κάνω, εσύ’Θα μπορέσω να διερευνήσω αμέσως το ζήτημα. Αυτό μπορεί να κάνει μια τεράστια διαφορά στην ελαχιστοποίηση της ζημιάς και να πάρει τα οικονομικά σας πίσω στο δρόμο.

Αν δεν είσαι’να παρακολουθείτε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα τακτικά τότε εκεί’είναι ένας κίνδυνος που κερδίσατε’να μάθετε ότι η ταυτότητά σας έχει παραβιαστεί μέχρι να ανοίξουν πολλοί λογαριασμοί και να σημειωθεί μεγάλος αριθμός χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Μόλις συμβεί αυτό, αυτό’Είναι πολύ πιο δύσκολο να διορθωθεί το πρόβλημα.

Ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε πριν ελέγξετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Όταν εξετάζετε τις επιλογές σας για την απόκτηση δωρεάν πιστωτικού αποτελέσματος, υπάρχουν μερικές σημαντικές ερωτήσεις που εσείς’Θα πρέπει να ρωτήσω.

1. Ποιο πιστωτικό αποτέλεσμα χρησιμοποιείται?

Οι δύο πιο δημοφιλείς πιστωτικές βαθμολογίες είναι το FICO και το Vantagescore. Το FICO ήταν γύρω από το 1989 και ήταν το βιομηχανικό πρότυπο για πολλά χρόνια. Πρόσφατα, FICO’Η κυριαρχία S έχει αμφισβητηθεί από τον σχετικό νεοφερμένο Vantagescore, το οποίο είναι το προϊόν μιας συνεργασίας από τους τρεις μεγάλους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων. Ενώ τόσο το FICO όσο και το Vantagescore χρησιμοποιούν το ίδιο αριθμητικό εύρος και είναι συχνά παρόμοιες, αυτοί’δεν είναι το ίδιο.

Για να περιπλέξετε περαιτέρω τα πράγματα, μην κάνετε’να έχω ένα μόνο σκορ από αυτούς τους δύο οργανισμούς. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πάνω από 50 διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα που προέρχονται από διάφορες πηγές.

Ενώ όλοι αυτοί οι αριθμοί ποικίλλουν, μια μελέτη από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών διαπίστωσε ότι εκεί’S Μια συσχέτιση 90 τοις εκατό μεταξύ των πιο συχνά χρησιμοποιούμενων μοντέλων πιστωτικής βαθμολόγησης. Αυτό σημαίνει ότι εάν πέσετε σε ένα συγκεκριμένο εύρος με ένα σύστημα βαθμολόγησης, εσείς’Θα είναι πιθανότατα στο ίδιο εύρος με τους υπόλοιπους.

Από τότε που αυτό’είναι σχεδόν αδύνατο να μάθετε ποιο σκορ που θα χρησιμοποιήσει ένας δανειστής, οι λεπτομέρειες των οποίων το σκορ που παρακολουθείτε τον Don’Δεν έχει σημασία τόσο πολύ. Ακόμα εσύ’Θα ήθελα να μάθω ποιο θα σας σκοράρει’κοιτάζοντας για να μπορείτε να σιγουρευτείτε’Ελέγξτε το ίδιο κάθε φορά.

2. Είναι μια μαλακή ή σκληρή έρευνα?

ΕΝΑ “σκληρά” έρευνα, ή “σκληρός έλικα,” Εμφανίζεται όταν ένας δανειστής τραβά την πιστωτική σας έκθεση για τους σκοπούς της λήψης απόφασης δανεισμού. Συνήθως πρέπει να δώσετε εξουσιοδότηση για να το πράξουν. Οι σκληρές έρευνες μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τουλάχιστον προσωρινά.

Εάν υποβάλετε αίτηση για πολλαπλές πιστωτικές κάρτες σε σύντομο χρονικό διάστημα, οι δανειστές θα μπορούσαν να το δουν ως κόκκινη σημαία. Ωστόσο, οι οργανισμοί γνωρίζουν ότι οι άνθρωποι συχνά βαθμολογούν το-shop πριν επιλέξουν έναν δανειστή για μια σημαντική αγορά. Για το λόγο αυτό, συνήθως αγνοούν τις έρευνες αυτοκινήτων, υποθηκών ή φοιτητικών δανείων που έγιναν στις 30 ημέρες πριν από τη βαθμολογία. Εάν λάβετε την τελική σας απόφαση εντός 30 ημερών, οι έρευνες πρέπει να’δεν έχουν σημαντικό αντίκτυπο. Μια πτώση πιστωτικού αποτελέσματος από μια σκληρή έρευνα πιθανότατα θα ανακάμψει μετά από σύντομο χρονικό διάστημα’να υποβάλετε αίτηση για περισσότερη πίστωση.

“Μαλακός” έρευνες, ή “μαλακά τραβήγματα,” χρησιμοποιούνται συνήθως όταν ελέγχετε το δικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα, όταν οι εργοδότες εκτελούν έλεγχο ιστορικού και όταν οι εταιρείες πιστωτικών καρτών αξιολογούν το σκορ σας πριν σας στείλουν μια ανεπιθύμητη προσφορά πιστωτικής κάρτας. Οι περισσότερες υπηρεσίες αναφοράς και παρακολούθησης πιστωτικών αποτελεσμάτων χρησιμοποιούν έναν μαλακό έλεγχο, ο οποίος κέρδισε’δεν επηρεάζουν την αναφορά ή τη βαθμολογία σας. Πριν εγγραφείτε για μια υπηρεσία, ωστόσο, εσείς’Θα ήθελα να επιβεβαιώσω τι είδους επιταγή χρησιμοποιούν.

3. Είναι η υπηρεσία πραγματικά δωρεάν?

Ορισμένοι ιστότοποι ισχυρίζονται ότι είναι δωρεάν, αλλά προσφέρουν μόνο περιορισμένη πρόσβαση και στη συνέχεια απαιτούν να πληρώσετε για τα σημαντικά πράγματα. Αλλα “Ελεύθερος” Οι προσφορές είναι πραγματικά δοκιμές για συνεχιζόμενες υπηρεσίες παρακολούθησης. Οι δοκιμαστικές περιόδους είναι μερικές φορές τόσο μικρές όσο δύο εβδομάδες, και αν δεν κάνετε’t Ακύρωση εγκαίρως, εσύ’Θα βρεθείτε κολλημένοι με λογαριασμό. Εάν μια εταιρεία προσφέρει κάτι δωρεάν, αλλά απαιτεί να εισαγάγετε μια πιστωτική κάρτα, σκεφτείτε δύο φορές. Και πάλι, εδώ είναι δύο δωρεάν υπηρεσίες πιστωτικών αποτελεσμάτων που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Δωρεάν vs. Υπηρεσίες πιστωτικών βαθμολογιών: Ποιες είναι καλύτερες?

Παρόλο που οι δωρεάν πιστωτικές βαθμολογίες είναι επαρκείς για τους περισσότερους ανθρώπους, υπάρχουν ορισμένες περιστάσεις, όταν αξίζει να πληρώσετε για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα.

1. Πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για κάτι σημαντικό

Εάν η βαθμολογία σας βρίσκεται στα σύνορα μεταξύ δύο κατηγοριών, για παράδειγμα μεταξύ “έκθεση” και “Καλός,” Μπορεί να θέλετε περισσότερες λεπτομέρειες από τις δωρεάν προσφορές υπηρεσίας. Εάν γνωρίζετε ότι χρειάζεστε ένα συγκεκριμένο σκορ για να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια νέα υποθήκη ή προσωπικό δάνειο και γνωρίζετε ποιο σύστημα βαθμολόγησης θα χρησιμοποιήσει ο δανειστής, ίσως αξίζει να πληρώσετε για πρόσβαση σε αυτό το συγκεκριμένο σκορ. Με αυτόν τον τρόπο, εσύ’θα ξέρω ακριβώς πού στέκεστε και κερδίσατε’να αντιμετωπίσω τυχόν δυσάρεστες εκπλήξεις.

2. Η πίστωσή σας είναι λιγότερο από το ενδεχόμενο

Εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ή πολλά προβλήματα στην πιστωτική σας έκθεση, τότε αξίζει να πληρώσετε για μια μηνιαία υπηρεσία συνδρομής. Αυτές οι υπηρεσίες μπορούν να περιλαμβάνουν μια ανάλυση των παραγόντων που εισέρχονται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να κάνουν συγκεκριμένες συστάσεις που σας δείχνουν πώς να το βελτιώσετε. Εάν συνδεθείτε τακτικά και ακολουθήστε τον ιστότοπο’συμβουλές, τα αποτελέσματα θα μπορούσαν να εξοφλήσουν δέκα φορές.

3. Εσείς’ΕΝΕΡΓΟΠΟΙΗΣΗ Η ταυτότητά σας έχει παραβιαστεί

Εάν έχετε λόγο να πιστεύετε ότι η ταυτότητά σας έχει παραβιαστεί ή ότι έχετε τη δυνατότητα να είστε θύμα απάτης, τότε ίσως θελήσετε να πληρώσετε για συνεχή παρακολούθηση πιστωτικών. Έχετε άλλες δωρεάν επιλογές, όπως καλείτε τα πιστωτικά γραφεία και ζητώντας πάγωμα πίστωσης, αλλά μερικοί άνθρωποι εκτιμούν την ειρήνη του μυαλού που προέρχεται από την επαγγελματική παρακολούθηση.

Εάν αποφασίσετε να ακολουθήσετε αυτήν τη διαδρομή, βεβαιωθείτε ότι έχετε καταλάβει ακριβώς τι καλύπτει η υπηρεσία και αν έχετε κάποια προσφυγή εάν συμβεί κάτι ενώ εσείς’Πληρώνοντας για την υπηρεσία.

4. Εσύ’δεν θέλω να δω στοχευμένες διαφημίσεις

Δεδομένου ότι πολλοί από τους δωρεάν ιστότοπους πιστωτικών βαθμών κερδίζουν τα χρήματά τους προβάλλοντας στοχευμένες διαφημίσεις για χρηματοπιστωτικά προϊόντα, εκείνοι που don’δεν θέλουμε να εκτίθενται σε αυτό μπορεί να διαπιστώσουν ότι αυτοί’Επαναφέρετε καλύτερα χρησιμοποιώντας μια αμειβόμενη υπηρεσία.

Εάν επιλέγετε μια δωρεάν υπηρεσία και σκέφτεστε να αναλάβετε δράση σε μία από τις διαφημίσεις που βλέπετε, βεβαιωθείτε ότι προχωράτε με προσοχή. Πάντα κάνετε τη δική σας ανεξάρτητη έρευνα όταν επιλέγετε έναν δανειστή ή άλλο οικονομικό προϊόν. Αυτές οι δύο δωρεάν υπηρεσίες πιστωτικών αποτελεσμάτων έχουν μακρά ιστορία, οπότε ελπίζουμε ότι θα ταιριάζει με τις ανάγκες σας:

Η γνώση είναι δύναμη: Ελέγξτε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα σήμερα

Τώρα που κατανοείτε τη σημασία του ελέγχου της πιστωτικής σας έκθεσης και των επιλογών σας για αυτό, αυτό’χρόνος για να αναλάβετε δράση. Πολλοί άνθρωποι αποφεύγουν να ψάχνουν τα αποτελέσματά τους επειδή αυτοί’Φοβάμαι τι αυτοί’θα βρω, αλλά θα θάβετε το κεφάλι σας στην άμμο που κέρδισε’t να το φύγει.

Είτε νομίζετε ότι έχετε ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα, είτε εσείς’ανησυχεί για το πού εσύ’re at, τώρα είναι η ώρα να μάθετε σίγουρα.

Η οικοδόμηση πλούτου αφορά την παραγωγή έξυπνου κινδύνου έναντι. επιβράβευση αποφάσεις. Ο κίνδυνος να μην ελέγξει και να μην γνωρίζετε ξεκάθαρα το κόστος του ελέγχου της πίστωσης σας, δεδομένου ότι αυτό’δωρεάν. Εκεί’Δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην ελέγξετε.

Η γνώση είναι δύναμη και το οικονομικό σας μέλλον ξεκινά γνωρίζοντας πού βρίσκεστε.

Επηρεάζει το σουσάμι σας το σκορ σας?

Φαίνεται ότι αντιμετωπίζουμε κάποιο πρόβλημα πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο πιστωτικό karma. Εμείς’Εργάζεστε σκληρά για να επαναφέρετε τα πάντα, οπότε ελέγξτε ξανά σύντομα για να αποκτήσετε πρόσβαση σε δωρεάν πιστωτικές βαθμολογίες σας, πλήρη πιστωτική έκθεση και πολλά άλλα.

© 2007-2016 Credit Karma, Inc. Το Credit Karma ™ είναι καταχωρημένο εμπορικό σήμα της Credit Karma, Inc. Όλα τα δικαιώματα διατηρούνται. Το όνομα του προϊόντος, το λογότυπο, τα εμπορικά σήματα και άλλα εμπορικά σήματα που εμφανίζονται ή αναφέρονται στο Credit Karma είναι ιδιοκτησία των αντίστοιχων κατόχων εμπορικών σημάτων τους. Αυτός ο ιστότοπος μπορεί να αντισταθμιστεί μέσω διαφημιζόμενων τρίτων μερών.

Το iPhone είναι εμπορικό σήμα της Apple Inc., Εγγεγραμμένος στο U.μικρό. και άλλες χώρες. Το App Store είναι ένα σήμα υπηρεσίας της Apple Inc.

Το Android είναι εμπορικό σήμα της Google Inc.

Το λογότυπο Equifax είναι σήμα κατατεθέν που ανήκει στην Equifax στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε άλλες χώρες.

Τι είναι ένας μαλακός πιστωτικός έλεγχος? Ορισμός και πώς λειτουργεί

Η Julia Kagan είναι οικονομικός/καταναλωτής δημοσιογράφος και πρώην ανώτερος συντάκτης, προσωπική χρηματοδότηση, της Investopedia.

Ενημερώθηκε στις 23 Μαρτίου 2023

Κριτική από

Αναθεωρήθηκε από τον Thomas Brock

Thomas J. Ο Brock είναι CFA και CPA με περισσότερα από 20 χρόνια εμπειρίας σε διάφορους τομείς, όπως επενδύσεις, διαχείριση χαρτοφυλακίου ασφαλιστικών χαρτοφυλακίων, χρηματοδότηση και λογιστική, προσωπικές επενδύσεις και συμβουλές οικονομικού σχεδιασμού και ανάπτυξη εκπαιδευτικών υλικών σχετικά με την ασφάλιση ζωής και τις προσόδους.

Τι είναι ένας μαλακός πιστωτικός έλεγχος (μαλακή έρευνα)?

Ένας μαλακός πιστωτικός έλεγχος είναι μια έρευνα για την πιστωτική σας έκθεση που ξεκίνησε είτε από εσάς είτε από μια εταιρεία, ακόμη και αν δεν το κάνατε’t υποβάλλουμε αίτηση για πίστωση. Χρησιμοποιείται κυρίως για την προβολή για προσφορές χρηματοδότησης PreppRoval ή για έλεγχο ιστορικού. Μια μαλακή έρευνα δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο είναι μια αριθμητική αναπαράσταση της πιστοληπτικής σας ικανότητας που χρησιμοποιούν οι πιστωτές για να διαπιστώσουν εάν πρέπει να επεκτείνουν την πίστωση σε εσάς.

ΚΛΕΙΔΙΩΝ

• Ένας μαλακός πιστωτικός έλεγχος είναι μια έρευνα για την πιστωτική σας έκθεση, που ξεκίνησε είτε από εσάς είτε από μια εταιρεία.
• Μπορεί να συμβεί μια μαλακή έρευνα ακόμη και αν δεν το κάνατε’t υποβάλλουμε αίτηση για πίστωση.
• Χρησιμοποιείται κυρίως για την προβολή των προσφορών prepproval ή για έλεγχο ιστορικού.
• Οι πιστωτικές βαθμολογίες δεν επηρεάζονται από μαλακούς πιστωτικούς ελέγχους.
• Ένας σκληρός πιστωτικός έλεγχος μπορεί να επηρεάσει προσωρινά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Πιστωτικές βαθμολογίες: Σκληρά έναντι μαλακών ερωτήσεων

Πώς λειτουργεί ένας μαλακός πιστωτικός έλεγχος

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι πιστωτές ενδέχεται να θέλουν να μάθουν εάν διαχειρίζεστε αποτελεσματικά το χρέος και το πιστωτικό σας ιστορικό αποτελεσματικά. Οι πιστωτές ενδέχεται επίσης να θέλουν να γνωρίζουν πληροφορίες όπως ο αριθμός των καθυστερημένων πληρωμών ή η χρήση πιστωτικής σας χρήσης, όπως το πόσο δανείσατε σε κάθε δάνειο ή πιστωτική κάρτα.

Μια μαλακή έρευνα – που ονομάζεται επίσης μαλακό τράβηγμα – δίνει έναν πιστωτή για να αναθεωρήσει την πιστωτική σας έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να πάρετε μια αίσθηση του πόσο καλά διαχειρίζεστε την πίστωσή σας. Μπορεί να τους παράσχει μια ένδειξη για το πόσο επικίνδυνο από έναν δανειολήπτη είστε.

Μπορεί να συμβεί μια απαλή πιστωτική έρευνα όταν ελέγχετε τη δική σας πιστωτική έκθεση. Παρακάτω είναι μερικά από τα πιο συνηθισμένα παραδείγματα μαλακών ερωτημάτων:

• Ένας δυνητικός εργοδότης ελέγχει την πίστωσή σας.
• Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συνεργάζεστε με επιταγές την πίστωσή σας.
• Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών που θέλουν να σας στείλουν PreppRoal.
• Υποβάλλετε αίτηση για μια προκαταβολή για δάνειο ή υποθήκη.

Αν και μαλακές έρευνες Don’Δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, είναι εισηγμένα στην πιστωτική σας έκθεση.

Μαλακή έρευνα vs. Σκληρή έρευνα

Μια σκληρή έρευνα ή σκληρή έλξη, συμβαίνει όταν υποβάλετε επίσημα αίτηση για πίστωση, όπως συμπληρώνοντας μια αίτηση πιστωτικής κάρτας. Οι σκληρές έρευνες συμβαίνουν επίσης όταν υποβάλλετε αίτηση για υποθήκη, αυτόματο δάνειο ή οποιοδήποτε αριθμό άλλων χρηματοπιστωτικών προϊόντων που σας επεκτείνουν πιστώσεις.

Οι σκληροί τραβήξεις μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για μερικούς μήνες και μπορεί να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για περίπου δύο χρόνια.

Πιστωτικά Γραφεία Συσκευές Σκληρές Ερωτήσεις για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, διότι εάν υποβάλλετε αίτηση για πρόσθετη πίστωση, ενδέχεται να διατρέχετε μεγαλύτερο κίνδυνο να μην επιστρέψετε τα υπάρχοντα χρέη σας. Ωστόσο, οι μαλακές έρευνες Don’δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επειδή δεν αποτελούν επίσημη αίτηση πίστωσης. Έτσι τα πιστωτικά γραφεία Don’T να τους συμπεριλάβει στους υπολογισμούς των πιστωτικών αποτελεσμάτων τους.

Οι μαλακές έρευνες είναι έρευνες που είτε κάνατε’t αίτημα ή έγιναν για ενημερωτικούς σκοπούς, ενώ οι σκληρές έρευνες αποτελούν μέρος μιας διαδικασίας υποβολής αιτήσεων πίστωσης.

Ειδικές εκτιμήσεις

Αν εσύ’Ανησυχεί για τον αντίκτυπο των σκληρών ερωτήσεων στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, Don’να υποβάλετε αίτηση για οποιαδήποτε δάνεια ή πίστωση που δεν είστε’ανάγκη. Επίσης, προτού υποβάλετε αίτηση για τραπεζικό λογαριασμό ή συμβόλαιο κινητού τηλεφώνου, ρωτήστε εάν θα οδηγήσει σε σκληρή πίστωση έλξης. Το να είσαι προσεκτικός σχετικά με τον τύπο της πιστωτικής έρευνας που έγινε στην πίστωσή σας θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε τον καλύτερο έλεγχο του πιστωτικού σας σκορ σας.

Εάν δείτε μια σκληρή έλξη στην πιστωτική σας έκθεση που δεν είστε’αναγνωρίστε, επικοινωνήστε με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που το ξεκίνησε. Θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι κάποιος άλλος έχει υποβάλει δόλο για πίστωση χρησιμοποιώντας το όνομά σας. Θα μπορούσε επίσης να είναι ένα απλό σφάλμα που ενδέχεται να μπορείτε να ξεκαθαρίσετε με το Γραφείο Πιστωτικής Αναφοράς.

Για πρόσθετη βοήθεια που εντοπίζετε λάθη στην πιστωτική σας έκθεση, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης, όπως το πιστωτικό σουσάμι ή το πλήρες αναγνωριστικό.

Οφέλη από έναν μαλακό πιστωτικό έλεγχο

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μαλακές έρευνες για να κατανοήσετε καλύτερα πώς αναφέρεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με τα διάφορα πιστωτικά γραφεία. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να γίνει αυτό είναι να εκμεταλλευτείτε τις δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις και βαθμολογίες που προσφέρονται μέσω της εταιρείας πιστωτικών καρτών σας.

Σχεδόν κάθε εταιρεία πιστωτικών καρτών προσφέρει στους κατόχους καρτών δωρεάν αξιολόγηση πιστωτικών βαθμολογίας και κάθε αξιολόγηση θα διαφέρει από τον οργανισμό αναφοράς που χρησιμοποιείται. Αυτές οι έρευνες θεωρούνται μαλακά τραβήγματα και μπορούν να σας παρέχουν πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και το πιστωτικό σας προφίλ κάθε μήνα.

Ο νόμος περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς (FCRA) ρυθμίζει τον τρόπο με τον οποίο τα πιστωτικά γραφεία ή οι οργανισμοί συλλέγουν και μοιράζονται τα οικονομικά σας στοιχεία. Σύμφωνα με το νόμο, έχετε το δικαίωμα να αποκτήσετε δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης κάθε 12 μήνες από τα πιστωτικά γραφεία. Μπορείτε επίσης να πάρετε ένα αντίγραφο της έκθεσής σας από το ετήσιο CreditReport.com.

Οι μαλακές έρευνες παρατίθενται στην πιστωτική σας έκθεση και μπορούν να παρέχουν χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με τις εταιρείες που εξετάζουν την επέκταση της πίστωσης σας. Θα βρεθούν κάτω από μια υποταγή όπως “μαλακές έρευνες” ή “Ερώτηση που δεν επηρεάζουν την πιστοληπτική σας ικανότητα.” Αυτό το τμήμα της πιστωτικής σας έκθεσης θα παρουσιάσει τις λεπτομέρειες όλων των μαλακών ερωτήσεων, συμπεριλαμβανομένου του αιτούντος’το όνομα και την ημερομηνία έρευνας.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ σκληρού και μαλακού πιστωτικού ελέγχου?

Ένας μαλακός πιστωτικός έλεγχος ή μια απαλή πιστωτική έρευνα, δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ενώ ένας σκληρός πιστωτικός έλεγχος επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Συνήθως, ένας δανειστής θα εκτελέσει έναν μαλακό πιστωτικό έλεγχο για prepprovals και έναν σκληρό πιστωτικό έλεγχο όταν υποβάλετε επίσημα αίτηση για πίστωση.

Πόσα σημεία χάνω σε σκληρό πιστωτικό έλεγχο?

Μπορείτε να χάσετε περίπου πέντε βαθμούς όταν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση που απαιτεί σκληρό πιστωτικό έλεγχο. Η μείωση της βαθμολογίας σας θα είναι συνήθως προσωρινή. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν επηρεάζεται από μια μαλακή έρευνα.

Γιατί οι σκληροί έλεγχοι πιστώσεων επηρεάζουν το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Οι σκληροί έλεγχοι πιστοληπτικής ικανότητας επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επειδή δείχνει στους δανειστές ότι χρειάζεστε πίστωση. Πάρα πολλοί σκληροί πιστωτικοί έλεγχοι μπορούν να υποδεικνύουν ότι είστε κίνδυνος. Τα άτομα με έξι ή περισσότερες πιστωτικές ερωτήσεις είναι πιο πιθανό να δηλώσουν πτώχευση.

Η κατώτατη γραμμή

Οι μαλακές έρευνες μπορούν να παρέχουν πολύτιμες πληροφορίες χωρίς να καταστρέφουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά για να υποβάλετε επισήμως την πίστωση θα χρειαστείτε σκληρό πιστωτικό έλεγχο. Παρακολουθήστε την πιστωτική σας έκθεση τακτικά για να εξασφαλίσετε ότι οι πιστωτικοί έλεγχοι, τόσο μαλακοί όσο και σκληροί, αναφέρονται με ακρίβεια.

Πιστωτικό σουσάμι

Το Credit Sesame σας βοηθά να έχετε πρόσβαση, κατανόηση, μόχλευση και προστασία της πίστωσης σας κάτω από μία πλατφόρμα – δωρεάν.

Το Credit Sesame είναι ασφαλές και χρησιμοποιεί τα ίδια μέτρα ασφαλείας με τις τράπεζες και την κυβέρνηση για να διατηρήσουν τις πληροφορίες σας ασφαλείς και ασφαλείς.

Το Credit Sesame τραβά τα πιστωτικά σας στοιχεία μία φορά το μήνα από την TransUnion και χρησιμοποιεί επίσης το Vantagescore για να καθορίσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ως εκ τούτου, μπορεί να ειπωθεί ότι είναι λογικά αξιόπιστο. Η χρήση πιστωτικών σουσάμι δεν επηρεάζει με οποιονδήποτε τρόπο.

Τον Μάρτιο του 2020, το Credit Sesame δημιούργησε ένα άλλο πρωτοποριακό ορόσημο με την έναρξη του πρώτου online τραπεζικού λογαριασμού που επιτρέπει στους καταναλωτές να αυξήσουν τα μετρητά και να πιστέψουν μαζί τους και να τους ανταμείβει σε μετρητά για τη βελτίωση του πιστωτικού τους αποτελέσματος.

Είμαστε τώρα μια από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες και πιο ανταμείβοντας ηλεκτρονικές τραπεζικές υπηρεσίες στη χώρα.

Τα έσοδα προέρχονται επίσης από την επιχείρηση συνδρομής Premium καθώς και από τη φιλοξενία στοχευμένη διαφήμιση από τρίτους και την έναρξη δανείων για τη διαχείριση δισεκατομμυρίων δολαρίων σε καταναλωτικό χρέος. Το Credit Sesame έχει διαχειριστεί πάνω από US $ 2B+ σε δάνεια που προέρχονται από τον ιστότοπό του.

Οικονομικά

Συνολική χρηματοδότηση (από τον Ιούνιο του 2021) – US $ 171.5 μ

Τελευταίος γύρος χρηματοδότησης (Ιανουάριος 2021) – US $ 51 εκατ. (Σειρά ζ)

Επιχειρηματική αξία US $ 28B