Ringkasan:

Dave Ramsey adalah ahli keuangan terkenal yang menganjurkan untuk menghilangkan hutang dan mengelola keuangan secara bertanggung jawab. Namun, ada beberapa bidang di mana perspektifnya tentang kartu kredit mungkin cacat.

1. Memiliki akses ke kredit menyebabkan pengeluaran berlebih: Ramsey percaya bahwa hanya memiliki akses ke kartu kredit mengarah pada pengeluaran berlebihan. Meskipun mungkin ada beberapa kebenaran dalam hal ini, penting untuk dicatat bahwa penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab melibatkan pengaturan anggaran dan melacak biaya daripada memotong kartu sama sekali.

2. Anda tidak pernah benar -benar membutuhkan skor kredit: Ramsey mengklaim bahwa skor kredit tidak perlu untuk mendapatkan pinjaman, tetapi perspektif ini mengabaikan fakta bahwa tidak memiliki skor kredit dapat membatasi opsi dan berpotensi meningkatkan biaya saat memperoleh hipotek atau pinjaman mobil atau mobil.

3. Kartu kredit tidak berharga karena jutawan tidak menggunakannya: Ramsey berpendapat bahwa kartu kredit tidak memberikan nilai yang dapat diukur karena tidak ada jutawan yang membangun kekayaan mereka melalui hadiah kartu kredit. Namun, ia gagal mempertimbangkan nilai signifikan yang dapat ditawarkan bonus dan penghargaan yang disambut baik untuk pengguna yang cerdas.

Pertanyaan:

1. Tidak memiliki akses ke kartu kredit menyebabkan pengeluaran berlebihan?

Sementara Ramsey percaya bahwa memiliki akses ke kartu kredit mendorong pengeluaran berlebihan, penting untuk dicatat bahwa penggunaan kredit yang bertanggung jawab melibatkan penetapan anggaran dan memantau biaya. Cukup memotong kartu kredit tidak membahas masalah pengeluaran yang mendasarinya.

2. Apakah Anda benar -benar membutuhkan skor kredit untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil?

Ramsey menyarankan bahwa skor kredit tidak perlu untuk mendapatkan pinjaman, tetapi kenyataannya adalah bahwa tidak memiliki skor kredit dapat membatasi pilihan Anda dan berpotensi menghasilkan biaya yang lebih tinggi saat mencari hipotek atau pinjaman mobil. Membangun skor kredit sebelumnya dapat memberikan tarif yang lebih baik dan lebih banyak peluang.

3. Apakah kartu kredit tidak berharga karena jutawan tidak menggunakannya?

Meskipun mungkin benar bahwa jutawan tidak hanya membangun kekayaan mereka melalui hadiah kartu kredit, kartu kredit masih dapat memberikan nilai yang signifikan melalui bonus selamat datang dan program hadiah. Mengambil keuntungan dari manfaat ini dapat menghasilkan penghematan dan manfaat yang substansial bagi konsumen rata -rata.

4. Tidak membatasi akses ke pengeluaran pengeluaran kredit?

Sementara Ramsey berpendapat bahwa membatasi akses ke kartu kredit dapat mencegah pengeluaran berlebihan, cukup memotong akses kartu kredit tidak membahas masalah pengeluaran yang mendasarinya. Pendekatan yang lebih efektif melibatkan pengaturan anggaran dan memantau biaya untuk memastikan penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab.

5. Apakah mungkin untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil tanpa skor kredit?

Sementara Ramsey menyarankan dokumentasi alternatif dapat digunakan untuk mendapatkan pinjaman tanpa skor kredit, kenyataannya adalah bahwa tidak memiliki skor kredit mungkin memerlukan lebih banyak dokumen dan membatasi opsi Anda. Selain itu, ini dapat menghasilkan biaya yang lebih tinggi untuk asuransi hipotek pribadi dan suku bunga yang kurang menguntungkan.

6. Apa saja manfaat penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab?

Penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab, seperti menetapkan biaya anggaran dan pelacakan, dapat membantu membangun skor kredit, memberikan akses ke tarif yang lebih baik, dan menawarkan hadiah melalui bonus dan program imbalan selamat datang. Manfaat ini dapat menghasilkan penghematan dan tunjangan yang signifikan bagi konsumen.

7. Bagaimana kartu kredit dapat digunakan secara bertanggung jawab?

Untuk menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, penting untuk membuat anggaran, memantau pengeluaran, dan melunasi saldo secara penuh setiap bulan. Ini memastikan bahwa kartu kredit digunakan sebagai alat untuk kenyamanan, penghargaan, dan membangun kredit daripada sumber hutang.

8. Faktor apa yang harus dipertimbangkan saat memutuskan untuk menggunakan kartu kredit?

Saat mempertimbangkan apakah akan menggunakan kartu kredit, individu harus mengevaluasi kebiasaan dan disiplin keuangan mereka sendiri. Penting untuk menilai apakah seseorang dapat menangani kredit secara bertanggung jawab, termasuk melakukan pembayaran tepat waktu dan menghindari utang yang berlebihan. Selain itu, memahami manfaat dan imbalan yang ditawarkan kartu kredit spesifik dapat membantu menginformasikan keputusan tersebut.

9. Apakah ada kerugian untuk menggunakan kartu kredit?

Sementara kartu kredit dapat memberikan kenyamanan dan penghargaan, ada potensi kerugian yang perlu dipertimbangkan. Ini termasuk suku bunga tinggi, biaya, dan godaan untuk mengeluarkan uang lebih banyak jika tidak digunakan secara bertanggung jawab. Sangat penting untuk menimbang manfaat terhadap risiko potensial.

10. Bagaimana kartu kredit dapat membantu membangun skor kredit?

Menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, seperti melakukan pembayaran tepat waktu dan menjaga saldo tetap rendah, dapat membantu menetapkan dan meningkatkan skor kredit dari waktu ke waktu. Penggunaan bertanggung jawab yang konsisten menunjukkan kelayakan kredit kepada pemberi pinjaman, yang dapat menyebabkan akses yang lebih baik ke kredit dan persyaratan yang lebih menguntungkan.

11. Apa saja alternatif kartu kredit untuk mengelola keuangan?

Meskipun kartu kredit dapat menjadi alat yang berguna untuk mengelola keuangan, beberapa orang mungkin lebih suka metode alternatif. Ini dapat mencakup sistem berbasis kas seperti penganggaran amplop Ramsey atau memanfaatkan kartu debit, kartu prabayar, atau aplikasi pembayaran seluler. Penting untuk memilih metode yang selaras dengan tujuan dan preferensi keuangan pribadi.

12. Dapatkah kartu kredit bermanfaat bagi para pelancong yang sering?

Untuk pelancong yang sering, kartu kredit dapat menawarkan manfaat yang signifikan seperti hadiah perjalanan, akses lounge bandara, asuransi perjalanan, dan fasilitas lainnya. Memilih kartu kredit yang selaras dengan preferensi perjalanan dan kebiasaan belanja dapat memaksimalkan manfaat ini dan menghasilkan penghematan yang substansial.

13. Apa yang harus dipertimbangkan individu saat memilih kartu kredit?

Saat memilih kartu kredit, individu harus mempertimbangkan kebiasaan pengeluaran mereka, hadiah atau tunjangan yang diinginkan, biaya tahunan, suku bunga, dan tunjangan tambahan yang ditawarkan. Sangat penting untuk memilih kartu yang cocok dengan tujuan keuangan dan gaya hidup pribadi.

14. Bagaimana hadiah kartu kredit dapat dimaksimalkan?

Untuk memaksimalkan hadiah kartu kredit, individu dapat secara strategis merencanakan pengeluaran mereka untuk menyelaraskan dengan bonus selamat datang dan kategori bonus. Selain itu, memanfaatkan program loyalitas, menebus hadiah untuk perjalanan atau uang kembali, dan tetap up-to-date dengan penawaran promosi dapat membantu mengoptimalkan nilai yang diterima dari hadiah kartu kredit.

15. Apa saja kesalahan umum yang harus dihindari saat menggunakan kartu kredit?

Saat menggunakan kartu kredit, penting untuk menghindari kesalahan umum seperti membawa saldo tinggi, membayar biaya keterlambatan, memperoleh biaya yang tidak perlu, dan pengeluaran berlebihan di luar kemampuan seseorang. Penggunaan yang bertanggung jawab melibatkan pemanfaatan kartu kredit sebagai alat sambil menghindari hutang yang berlebihan dan biaya bunga.

16. Bagaimana kartu kredit dapat membantu dengan penganggaran dan pelacakan keuangan?

Kartu kredit dapat menyederhanakan penganggaran dan pelacakan keuangan dengan memberikan laporan pengeluaran terperinci. Memanfaatkan laporan kartu kredit dan platform perbankan online, individu dapat dengan mudah mengkategorikan pengeluaran, menganalisis pola pengeluaran, dan membuat anggaran yang lebih akurat.

Apa yang salah Ramsey salah tentang kartu kredit

Banyak orang berjuang dengan utang kartu kredit yang mahal – tetapi tidak semua orang melakukannya. Kartu kredit bisa menjadi alat keuangan pribadi yang kuat saat digunakan dengan hati -hati.

Mengapa Dave Ramsey salah tentang kartu kredit

Aaron Hurd adalah penulis lepas yang meliput keuangan pribadi, perbankan, kartu kredit, imbalan perjalanan dan program loyalitas. Selain menulis untuk Point Guy, Aaron adalah pilot pribadi, aktif di Twitter dan memiliki blog di Aaronhurd.com.

OCT. 31, 2022

12 menit dibaca

Mengapa Dave Ramsey salah tentang kartu kredit

Posting ini berisi referensi untuk produk dari satu atau lebih pengiklan kami. Kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengklik tautan ke produk tersebut. Istilah berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini. Untuk penjelasan tentang kebijakan periklanan kami, kunjungi halaman ini.

Dave Ramsey adalah salah satu suara paling keras yang mengkhotbahkan Injil menghilangkan hutang Anda di jalan menuju kebebasan finansial. Saya memiliki beberapa teman yang telah mengikuti sarannya untuk melunasi hutang mereka, mengelola anggaran mereka dan menempatkan diri mereka pada pijakan keuangan yang lebih baik.

Tapi Ramsey salah banyak hal.

Beberapa mengambil masalah dengan metode bola salju utangnya, di mana Anda keluar dari hutang dengan melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu. Metode ini benar -benar salah jika Anda mempercayai matematika, tetapi bekerja untuk banyak orang ketika mempertimbangkan bagaimana manusia berperilaku. Sistem penganggaran amplopnya bekerja dengan baik untuk beberapa orang, meskipun saya lebih suka tidak menyimpan sejumlah besar uang tunai di bank dan mengelola anggaran saya dengan spreadsheet.

Tapi mungkin sikap Ramsey yang paling absolut adalah bahwa tidak ada penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab. Tidak ada alasan untuk siapa pun untuk menggunakannya. Imbalan yang dijanjikan dari kartu kredit adalah fatamorgana. Anda tidak membutuhkan skor kredit.

Apa yang dikatakan Ramsey dan bagaimana dia salah

Memiliki akses ke kredit menyebabkan pengeluaran berlebihan

Salah satu asumsi terbesar yang dibuat Ramsey adalah memiliki akses ke kredit menyebabkan Anda menghabiskan lebih banyak. Dan dia bisa membuat klaimnya masuk akal karena dia merujuk sebuah studi yang dilakukan di MIT. Tetapi ketika Anda menggali detailnya, ada alasan untuk skeptisisme.

Studi ini mengamati dua kelompok siswa MBA dan kesediaan mereka untuk membayar simulasi yang termasuk lelang untuk tiket permainan bisbol dan sertifikat hadiah makan malam. Simulasi yang melibatkan populasi dengan pendapatan sekali pakai yang umumnya tinggi melakukan pembelian elektif mungkin tidak memberi tahu kami banyak tentang bagaimana pembelian bahan makanan atau gas seseorang mungkin dipengaruhi oleh kartu kredit.

Hanya memiliki kartu kredit tidak meningkatkan berapa banyak gas yang dibutuhkan mobil Anda atau berapa banyak makanan yang dibeli keluarga Anda di toko kelontong.

Jika membatasi akses ke kredit membantu mencegah pengeluaran berlebihan pada pembelian elektif, Anda harus fokus pada pengaturan anggaran dan memantau pengeluaran Anda. Cukup memotong akses Anda ke kartu kredit tidak akan menyelesaikan masalah pengeluaran yang mendasarinya. Lebih buruk lagi, memiliki rekening bank kosong saat tagihan listrik atau sewa Anda jatuh tempo mungkin menggoda Anda untuk mencari bentuk kredit yang lebih mahal, seperti pinjaman bayaran.

Yang benar adalah bahwa kartu kredit adalah alat yang dapat digunakan secara bertanggung jawab. Cukup memotong kartu Anda bukanlah penggantian untuk memantau pengeluaran Anda dan menetapkan anggaran.

Daftar untuk buletin harian kami

TERKAIT: Teknik penganggaran mana yang tepat untuk Anda?

Anda tidak pernah benar -benar membutuhkan skor kredit

Ramsey mengklaim bahwa Anda tidak memerlukan skor kredit untuk mendapatkan pinjaman hipotek atau mobil karena beberapa pemberi pinjaman akan menyetujui pinjaman jika peminjam memberikan dokumentasi alternatif tentang riwayat pembayaran dan pekerjaan. Namun, bahkan perusahaan Ramsey mengakui bahwa “mendapatkan hipotek tanpa memiliki skor kredit memerlukan lebih banyak dokumen” sambil mencirikannya sebagai “bukan tidak mungkin.”Paling tidak, tidak memiliki skor kredit berarti Anda akan memiliki lebih sedikit pilihan dan perlu melakukan lebih banyak pekerjaan untuk mengambil hipotek atau pinjaman mobil. Selain itu, tidak memiliki skor kredit dapat meningkatkan biaya yang Anda bayar untuk asuransi hipotek pribadi atau mencegah Anda menerima suku bunga hipotek terbaik. Kedua poin ini tampaknya dirindukan oleh Ramsey dan timnya. Tidak mengherankan, perusahaan Ramsey tampaknya memiliki hubungan bisnis dengan penjamin emisi hipotek yang berspesialisasi dalam menjual hipotek kepada orang -orang yang tidak memiliki kredit. Untuk membeli rumah atau membiayai mobil, Anda ingin membangun skor kredit Anda sebelumnya. Melakukan hal itu akan memungkinkan Anda untuk bekerja dengan lebih banyak pemberi pinjaman, memberi Anda akses ke tarif yang lebih baik dan dapat mengurangi biaya Anda jika Anda memerlukan PMI. Menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab adalah salah satu cara termudah untuk membangun skor kredit Anda. Terkait: Strategi Kartu Kredit untuk Pelamar Hipotek dan Pinjaman Rumah

Kartu kredit tidak berharga karena tidak ada jutawan yang membangun kekayaan mereka dari mereka

Ramsey suka menyatakan bahwa jutawan tidak membangun kekayaan mereka dengan menggunakan kartu kredit, menunjukkan bahwa 2% uang kembali pada pembelian $ 1.000 hanya $ 20 dan kemudian mengatakan bahwa kartu kredit tidak memberikan nilai yang dapat diukur. Sementara saya senang mengambil nilai nominal bahwa tidak ada yang menjadi jutawan secara eksklusif dari mendapatkan poin kartu kredit dan miles, banyak orang tentu saja mendapatkan nilai besar dari hadiah kartu kredit, lebih dari biaya yang dihabiskan untuk mendapatkan hadiah. Ramsey dengan mudah mengabaikan nilai bonus selamat datang. Jika Anda ingin mengumpulkan banyak poin, mil atau uang tunai, salah satu cara tercepat dan termudah adalah dengan memanfaatkan bonus sambutan yang ditawarkan saat Anda membuka kartu kredit baru. Banyak bonus selamat datang menawarkan di utara nilai $ 1.000, dan jika Anda bisa menangkapnya melalui pengeluaran yang akan Anda lakukan, Anda bisa mendapatkan sejumlah besar nilai dari kartu. Dia juga menyiratkan bahwa imbalan selalu kedaluwarsa. Meskipun benar bahwa setiap program hadiah memiliki syarat dan ketentuan, dalam praktiknya, sebagian besar program hadiah memberi Anda banyak waktu untuk menebus hadiah Anda. Sama seperti beberapa contoh, mari kita lihat tiga program poin terbesar yang dapat ditransfer. Poin Hadiah Keanggotaan American Express tidak kedaluwarsa selama Anda memegang setidaknya satu kartu kredit penghargaan keanggotaan. Chase Ultimate Rewards Points Jangan kedaluwarsa selama Anda menjaga kartu Anda tetap terbuka. Citi ThankYou poin juga umumnya tidak kedaluwarsa selama Anda menjaga kartu Anda tetap terbuka. Tentu, Anda seharusnya tidak berencana untuk menjadi kaya, tetapi imbalan dari kartu kredit bisa sangat besar jika Anda berbelanja, mengumpulkan beberapa bonus selamat datang dan melunasi kartu Anda setiap bulan. Bahkan jika Anda hanya meletakkan bahan makanan, gas, dan pembelian rumah tangga umum pada kartu kredit yang mendapatkan uang kembali 2% dan melunasinya setiap bulan, Anda masih keluar 2% di depan. Terkait: 12 Kartu Kredit Yang Bisa Membuat Anda $ 1.000 atau Lebih Dalam Nilai Tahun Pertama

Biaya tahunan memakan nilai hadiah

Ini salah karena ada banyak kartu kredit hebat yang mendapatkan hadiah dan tidak membebankan biaya tahunan. Juga, banyak kartu kredit dengan biaya tahunan memberikan nilai lebih dari biaya tahunan melalui peningkatan hadiah dan fasilitas. Satu contoh: Jika Anda menghabiskan $ 6.000 untuk pembelian di u.S. Supermarket pada kartu Blue Cash Preferred® dari American Express Anda akan mendapatkan $ 360 dalam hadiah, yang lebih dari membayar biaya tahunan $ 0 untuk tahun pertama, biaya tahunan $ 95 (lihat tarif dan biaya). Contoh lain adalah peningkatan hadiah untuk pembelian perjalanan pada kartu Citi Premier® yang dapat lebih dari mengimbangi biaya tahunan $ 95 kartu. Daftarnya terus berlanjut. Selain itu, banyak kartu menawarkan manfaat bagi para pelancong yang sering dapat membenarkan membayar biaya tahunan, seperti akses lounge bandara atau asuransi mobil sewaan. Perluasan garansi dan pembelian juga dapat memberikan dorongan besar. Secara pribadi, akses ke delta sky club lounge membantu saya membenarkan membayar biaya tahunan pada Platinum Card® dari American Express karena menggantikan uang tunai yang seharusnya saya habiskan untuk makan saat bepergian. Jika Anda membawa kartu dengan biaya tahunan, selalu tinjau nilai yang Anda dapatkan dari apa yang Anda bayar. Jika Anda tidak mendapatkan nilai lebih dari biaya tahunan kartu, pertimbangkan untuk menurunkan atau membatalkan kartu. Terkait: Apakah kartu kredit premium sepadan dengan biaya tahunan?

Kartu kredit dan kartu debit memiliki perlindungan yang sama

Dave adalah penggemar mengatakan bahwa saat Anda menggunakan kartu debit, “Anda memiliki perlindungan yang sama persis dengan kartu kredit.”Tidak mengherankan, dia tidak mengutip sumber apa pun karena ini tidak benar. Dalam beberapa kasus, Anda dapat memiliki tanggung jawab yang tidak terbatas atas tuduhan tidak sah yang dibuat untuk kartu debit Anda, sementara undang -undang federal membatasi tanggung jawab Anda atas tuduhan tidak sah pada kartu kredit dengan $ 50. Di bawah Undang -Undang Transfer Dana Elektronik, Anda dapat mencapai tanggung jawab yang tidak terbatas atas transaksi penipuan yang dibebankan ke kartu debit Anda. Anda tidak memiliki kewajiban jika Anda melaporkan kartu debit yang hilang atau dicuri ke bank Anda sebelum transaksi curang terjadi. Jika Anda melaporkan transfer yang tidak sah dalam waktu dua hari, tanggung jawab Anda untuk transfer yang tidak sah dibatasi $ 50; Setelah dua hari, tanggung jawab Anda meningkat menjadi $ 500. EFTA tidak memberikan perlindungan jika Anda melaporkan kartu yang hilang lebih dari 60 hari setelah transaksi curang. Sebaliknya, kartu kredit menawarkan lebih banyak perlindungan kepada konsumen berdasarkan Undang -Undang Penagihan Kredit yang Adil, yang membatasi kewajiban untuk biaya tidak sah yang dibuat pada kartu kredit hingga $ 50. Selanjutnya, ketika Anda membantah biaya kartu kredit yang curang, Anda tidak perlu membayar, dan bank Anda tidak dapat mencoba mengumpulkan jumlah apa pun dalam perselisihan saat sedang diselidiki. Anda tidak memiliki perlindungan yang sama dengan kartu debit, dan bank Anda dapat membekukan dana di akun Anda saat menyelidiki perselisihan pembayaran Anda. Terkait: Cara Mencegah Penipuan Kartu Kredit

Suku bunga promosi adalah ‘umpan dan sakelar’

Sebelum membahas suku bunga, saya ingin membuat poin cepat tentang hadiah kartu kredit dan membayar bunga. Jika Anda membayar bunga pada kartu kredit, Anda hampir pasti kehilangan permainan hadiah kartu kredit. Anda harus terlebih dahulu fokus untuk melunasi hutang kartu kredit Anda. Yang mengatakan, jika Anda memiliki utang kartu kredit, Anda dapat menggunakan suku bunga promosi sebagai alat untuk membantu Anda melunasinya. Saya telah membantu teman menggunakan strategi ini untuk menghilangkan ribuan dolar utang kartu kredit. Jika Anda memiliki $ 10.000 dalam utang kartu kredit di 29.Tingkat persentase tahunan 9% dan transfer saldo itu ke kartu lain menggunakan promosi transfer saldo 0%, Anda akan menghemat hampir $ 3.000 dalam bunga per tahun saat promosi berlaku. Itu tambahan $ 3.000 yang tidak Anda bayar ke bank dan dapat digunakan untuk membantu Anda membayar hutang Anda. Beberapa periode suku bunga promosi dapat bertahan 18 bulan, memberi Anda lebih banyak waktu untuk bekerja membayar utang kartu kredit Anda. Suku bunga promosi terbatas waktu, jadi pastikan untuk memahami kapan tingkat promosi berakhir, tetapi mereka dapat menjadi alat yang berguna dalam membantu Anda melunasi hutang kartu kredit Anda. Terkait: Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit Transfer Saldo

Intinya

• Bayar setiap kartu secara penuh dan tepat waktu setiap bulan. Cara yang bagus untuk melakukan ini adalah dengan mengatur otomatis segera saat Anda menerima kartu Anda.
• Buat anggaran dan pertahankan. Jangan gunakan akses ke kredit sebagai lisensi untuk mengeluarkan uang berlebihan anggaran Anda.
• Miliki rencana untuk menebus imbalan Anda. Pastikan untuk melakukan perjalanan yang Anda pikirkan atau tebus penghasilan uang tunai Anda. Jangan lupa tentang imbalan Anda.
• Mengevaluasi kartu dengan biaya tahunan setiap tahun. Pastikan Anda mendapatkan nilai lebih dari biaya tahunan untuk setiap kartu yang Anda pegang. Jika tidak, lihat opsi untuk menurunkan atau membatalkan kartu Anda.

Sementara saya dengan senang hati akan memberikan kredit Ramsey karena menyediakan alat yang telah membantu beberapa orang keluar dari hutang dan menempatkan diri pada pijakan keuangan yang lebih baik, kartu kredit tentu bukan monster yang ia buat. Jika Anda dapat membayar saldo Anda secara penuh dan menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, mereka dapat menjadi alat yang hebat untuk membantu Anda mengelola keuangan Anda dan mendapatkan hadiah.

Untuk tarif dan biaya AMEX Blue Cash yang disukai, klik di sini.

Gambar unggulan oleh Damien Meyer/AFP/Getty Images

Penafian Editorial: Pendapat yang diungkapkan di sini adalah penulisnya’S sendirian, bukan tentara bank, penerbit kartu kredit, maskapai atau rantai hotel, dan belum ditinjau, disetujui atau disetujui oleh salah satu entitas ini.

Apa yang salah Ramsey salah tentang kartu kredit

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang memberi kompensasi kepada kami. Dia’s bagaimana kami menghasilkan uang. Tapi integritas editorial kami memastikan para ahli kami’ Opini adalah’T dipengaruhi oleh kompensasi. Ketentuan dapat berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Dave Ramsey mengira kartu kredit adalah berita buruk. Apakah dia salah?

Poin -poin penting

• Dave Ramsey adalah guru keuangan yang mempromosikan kehidupan bebas hutang.
• Dia pikir kartu kredit harus dihindari karena potensi untuk mendapatkan hutang.
• Cari tahu mengapa kartu kredit dapat berguna saat Anda bekerja menuju tujuan keuangan Anda.

Banyak orang beralih ke keuangan keuangan seperti Dave Ramsey untuk membantu memilah perjuangan keuangan mereka. Ramsey adalah orang yang sangat percaya dalam menjalani kehidupan yang bebas hutang. Seperti yang Anda bayangkan, dia bukan pendukung besar menggunakan kartu kredit. Cari tahu apa yang salah Ramsey tentang jenis hutang ini.

Tidak ada alasan untuk memiliki kartu kredit

Posting Facebook Ramsey berbunyi, “Tidak ada alasan bagus untuk memiliki kartu kredit,” dan tautan ke artikel tentang hutang kartu kredit. Pernyataan ini tidak akurat.

Ya, utang kartu kredit adalah masalah bagi sebagian orang, tetapi tidak semua orang. Ada banyak alasan bagus untuk menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.

Berikut adalah beberapa alasan untuk menggunakan kartu kredit:

• Anda dapat membayar untuk pembelian yang lebih besar tanpa membawa uang tunai.
• Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk membangun kredit Anda.
• Anda dapat dengan mudah melacak pengeluaran Anda.
• Anda bisa mendapatkan hadiah kartu kredit atas pengeluaran Anda.

Tentu, ada beberapa potensi kerugian untuk menggunakan kartu kredit (seperti utang kartu kredit), tetapi jika Anda berlatih hati -hati, Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk keuntungan Anda.

Hadiah kartu kredit tidak sepadan

Ramsey tidak menyukai kartu kredit. Dia juga bukan penggemar hadiah kartu kredit.

Di salah satu miliknya Pertunjukan Dave Ramsey segmen, ia membahas skenario di mana pengguna kartu kredit dapat memperoleh 2% uang kembali. Dia berkata, “Biarkan saya meluruskan ini; jika Anda menghabiskan $ 10.000, Anda mendapatkan $ 200. Itu akan membuatmu kaya.”

Tetapi dia tidak menganggap bahwa banyak orang menggunakan kartu kredit yang menawarkan tarif hadiah yang lebih tinggi. Banyak kartu kredit hadiah menawarkan lebih dari 2% dalam hadiah.

Dia juga tidak mempertimbangkan nilai bonus pendaftaran kartu kredit. Banyak kartu hadiah menawarkan bonus pendaftaran senilai $ 500 atau lebih.

Poin lain yang layak disebutkan adalah bahwa $ 200 adalah banyak uang bagi banyak orang. Apa yang mungkin tidak dianggap berharga bagi satu orang mungkin berharga bagi orang lain. Kita tidak semua dalam situasi keuangan yang sama.

Jika Anda menggunakan kartu cash back 2% untuk membeli produk sehari -hari yang biasanya Anda beli dan tidak membawa saldo atau membayar bunga, $ 200 dalam hadiah adalah $ 200 yang belum pernah Anda miliki sebelumnya.

Ramsey salah tentang hadiah kartu kredit. Mereka dapat memberikan nilai dan sepadan dengan usaha. Pastikan Anda memilih kartu yang tepat untuk kebutuhan Anda, pahami cara kerja program hadiah, lunas secara penuh setiap bulan, dan memiliki rencana untuk bagaimana Anda akan menggunakan hadiah Anda untuk digunakan.

Apa Ramsey yang benar tentang kartu kredit

Apa yang dilakukan Ramsey yang benar? Hutang kartu kredit bisa menjadi masalah besar, dan mudah untuk mendapatkan hutang jika Anda tidak memperhatikan.

Banyak orang berjuang dengan utang kartu kredit yang mahal – tetapi tidak semua orang melakukannya. Kartu kredit bisa menjadi alat keuangan pribadi yang kuat saat digunakan dengan hati -hati.

Jangan takut dengan kartu kredit

Apakah kartu kredit buruk? TIDAK. Anda harus memastikan Anda mengetahui pro dan kontra kartu kredit sebelum menggunakannya. Tapi jangan biarkan keyakinan satu guru keuangan membuat Anda takut kartu kredit dan menghindarinya selamanya. Hutang kartu kredit tidak diberikan, dan Anda dapat mengambil langkah -langkah untuk menghindarinya.

Kami menyarankan mengikuti langkah -langkah ini saat menggunakan kartu kredit:

1. Ikuti anggaran untuk menghindari pengeluaran berlebihan.
2. Pilih kartu tanpa biaya tahunan jika Anda ingin menghindari biaya tambahan.
3. Hanya menagih apa yang mampu Anda bayar.
4. Bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan.
5. Bayar seluruh saldo setiap bulan untuk menghindari biaya bunga yang mahal.

Jika Anda berpikir untuk mendapatkan kartu kredit, lihat daftar kartu kredit terbaik kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Mark Cuban memberi tahu Dave Ramsey: ‘Jika Anda menggunakan kartu kredit Anda, Anda tidak ingin menjadi kaya.’Ini sebabnya

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang memberi kompensasi kepada kami. Dia’s bagaimana kami menghasilkan uang. Tapi integritas editorial kami memastikan para ahli kami’ Opini adalah’T dipengaruhi oleh kompensasi. Ketentuan dapat berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Dua guru keuangan besar menyetujui bahaya utang kartu kredit. Tapi mereka hanya sebagian benar.

Poin -poin penting

• Mark Cuban dan Dave Ramsey berpikir kartu kredit adalah musuh besar untuk menjadi kaya.
• Membawa hutang bunga tinggi dapat secara serius merusak keuangan Anda.
• Namun, selama Anda tidak membawa saldo, mungkin ada manfaat untuk menggunakan kartu kredit.

Mark Cuban dan Dave Ramsey setuju dengan sepenuh hati tentang satu nasihat pembangunan kekayaan: singkirkan kartu kredit Anda. Itu Tangki hiu Hakim dan penulis terlaris menekankan bahaya membayar dengan plastik dalam gulungan Instagram baru-baru ini. “Jika Anda menggunakan kartu kredit Anda, Anda tidak ingin menjadi kaya,” kata Kuba. “Itu baris favorit saya, saya katakan kepada orang -orang sepanjang waktu.”

Mengapa Kuba dan Ramsey berpikir Anda harus membakar kartu kredit Anda

Jika Anda membawa utang kartu kredit, ada kemungkinan besar Anda membayar tingkat bunga yang tinggi di atasnya. Yang terbang di hadapan sebagian besar strategi pembangunan kekayaan. Jika Anda ingin menjadi kaya, salah satu rute yang sudah dicoba dan teruji adalah membangun aset yang akan menghasilkan pendapatan dari waktu ke waktu. Itu mungkin melibatkan pembelian saham atau investasi lainnya. Secara historis S&P 500 memiliki rata -rata pengembalian tahunan sekitar 10%, dan jika Anda berinvestasi untuk jangka panjang, ini benar -benar dapat bertambah.

Tetapi jika Anda membawa utang kartu kredit, melunasinya dapat menghasilkan pengembalian yang lebih baik. “Orang -orang bertanya di mana tempat terbaik untuk berinvestasi,” kata Ramsey. “Tempat terbaik untuk berinvestasi adalah melunasi semua kartu kredit Anda dan membakarnya.”Dia melanjutkan,” jika Anda membayar bunga 15% atau 20%, jika Anda membayarnya, Anda baru saja mendapatkan 15% atau 20%.”

Ada keuntungan lain untuk membayar hutang. Itu berarti Anda tidak mengikat persentase dari pendapatan Anda dengan pembayaran minimum dan pembayaran bunga. Dave Ramsey mengatakan 75% orang kaya mengatakan Anda perlu keluar dari hutang dan menghapus hutang. Mengapa? “Karena itu memberi Anda kekuatan atas alat pembangunan kekayaan terbesar Anda, yang merupakan penghasilan Anda.”

Kartu kredit tidak selalu buruk

Itu adalah kata -kata yang kuat dari dua guru keuangan terkemuka. Dan mereka benar bahwa membawa keseimbangan pada kartu kredit Anda seperti mengikat beban di sekitar impian Anda menjadi kaya. Tetapi mungkin ada keuntungan menggunakan kartu kredit, dengan satu peringatan besar. Anda harus melunasi saldo Anda secara penuh di akhir setiap siklus.

Berikut adalah beberapa fasilitas yang mungkin ditawarkan oleh kartu kredit Anda, dengan asumsi Anda dapat menghindari utang bunga tinggi:

• Anda bisa mendapatkan hadiah atas pengeluaran Anda.
• Anda dapat memenuhi syarat untuk perlindungan pembelian, asuransi perjalanan, dan pertanggungan lainnya.
• Anda mungkin mendapatkan diskon tambahan atau pengiriman gratis.

Yang menghentikan Anda membangun kekayaan adalah hutang, bukan kartu itu sendiri. Jika Anda membayar bunga atas saldo Anda, itu akan dengan cepat menghapus nilai apa pun yang Anda dapatkan dari tunjangan. Saran Ramsey dan Kuba untuk menyingkirkan kartu Anda hanya masuk akal jika Anda tidak percaya diri untuk tidak mendapatkan keseimbangan.

Cara Keluar dari Hutang Kartu Kredit

Adalah satu hal untuk mendengar Kuba dan Ramsey berbicara tentang mengapa melunasi hutang Anda adalah penting. Itu benar -benar lain untuk benar -benar melakukannya. Berita bagus? Anda dapat mewujudkannya – bahkan di tengah -tengah biaya krisis hidup.

1. Pahami keuangan Anda

Mulailah dengan mencari tahu apa yang Anda belanjakan versus berapa banyak yang Anda hasilkan. Semakin besar Anda dapat membuat kesenjangan di antara keduanya, semakin banyak uang yang harus Anda bayar apa yang Anda hutang. Cari area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran yang tidak penting, dan lihat apakah ada cara Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda. Mungkin Anda bisa mengambil waktu ekstra di tempat kerja, atau mengambil keramaian samping saat pasar kerja masih kuat. Mungkin Anda memiliki barang di rumah yang bisa Anda jual. Bahkan beberapa tindakan penghematan jangka pendek yang relatif drastis atau penghasilan dapat membantu. Semakin lama Anda membawa utang kartu kredit, semakin banyak bunga yang akan Anda peroleh, jadi taruh uang tambahan ke arah saldo Anda.

2. Membuat rencana

Setelah Anda tahu berapa banyak yang dapat Anda lakukan secara realistis terhadap utang Anda setiap bulan, periksa panduan kami untuk membayar utang kartu kredit untuk informasi lebih lanjut tentang strategi individu. Anda memprioritaskan hutang dengan saldo terkecil dan mendapatkan tumpangan saat Anda membayarnya. Atau Anda mungkin menangani saldo yang membebankan suku bunga tertinggi terlebih dahulu

Anda mungkin juga mencari cara untuk mengkonsolidasikan hutang. Ini dapat menyederhanakan keuangan Anda dan berpotensi juga mengurangi tingkat bunga. Jika Anda menempuh rute ini, Anda masih perlu fokus membayar hutang. Kalau tidak, Anda bisa berakhir dengan lebih banyak masalah di jalan.

3. Hindari mengambil lebih banyak hutang

Waktu sulit, dan dengan musim liburan yang akan datang, sangat menggoda untuk menggunakan kartu kredit Anda untuk membayar barang -barang. Cobalah untuk menolak. Menemukan cara untuk hidup sesuai kemampuan Anda adalah satu -satunya cara nyata untuk keluar dari hutang dan tetap bebas hutang.

Intinya

Jika Anda membawa utang kartu kredit, hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah mengenali masalahnya dan mencari cara untuk mengatasinya. Tetapkan target pembayaran utang diri Anda dan rayakan saat Anda bertemu mereka. Tergantung pada situasi keuangan Anda, itu bisa memakan waktu, tetapi jika Anda memecahnya menjadi potongan yang dapat dikelola, Anda akan segera menguncinya kartu kredit itu.

Peringatan: Kartu Back Back Tertinggi yang Kami Lihat Sekarang Memiliki 0% Intro Apr hingga 2024

Jika Anda menggunakan kartu kredit atau debit yang salah, itu bisa membuat Anda menghabiskan uang serius. Pakar kami menyukai pilihan teratas ini, yang menampilkan April Intro 0% hingga 2024, tarif uang tunai gila hingga 5%, dan entah bagaimana tanpa biaya tahunan.

Faktanya, kartu ini sangat bagus sehingga para ahli kami bahkan menggunakannya secara pribadi. Klik di sini untuk membaca ulasan lengkap kami secara gratis dan melamar hanya dalam 2 menit.

Pakar penelitian kami

Emma memiliki koran berbahasa Inggris The Bogota Post. Dia memulai karir editorialnya di situs web keuangan di U.K. lebih dari 20 tahun yang lalu dan telah berkontribusi pada pendakian sejak 2019.

Apakah saya memerlukan kartu kredit?

Saya mendapatkan kartu kredit pertama saya saat saya masih kuliah. Saya baru saja dipromosikan menjadi Associate Manager di sebuah toko pakaian, dan saya pikir sudah waktunya untuk membangun kredit saya bersama dengan karier saya.

Pada awalnya, saya hanya menggunakan kartu kredit saya untuk membeli biskuit bacon, telur dan keju dan kopi setiap hari sebelum bekerja – dan saya akan membayarnya setiap bulan. Tapi kemudian ada peacoat merah muda di mal yang saya adil telah memiliki. Dan pacar saya membutuhkan jas baru untuk wawancara kerja. Kemudian teman -teman saya melakukan perjalanan ke taman hiburan, dan saya harus pergi bersama mereka.

Tiba -tiba, saya telah mencapai batas kredit saya! Dan bunga membuat saldo terlalu tinggi bagi saya untuk melunasinya setiap bulan. SAYA tidak’t memiliki kartu kredit – kartu kredit dimiliki Saya!

Mungkin Anda pikir Anda memerlukan kartu kredit untuk keadaan darurat. Atau mungkin seseorang memberi tahu Anda bahwa Anda membutuhkan kartu kredit untuk membangun kredit Anda. Karena itu’s apa “orang dewasa” seharusnya dilakukan.

Mengenakan’t biarkan kredit mengendalikan hidup Anda! Pelajari rencana yang terbukti untuk menang dengan uang.

Tapi apakah Anda benar -benar membutuhkan kartu kredit? Izinkan saya menyelamatkan Anda dari ketegangan dan memberi Anda jawabannya sekarang: Tidak, Anda lakukan bukan!

Saya bisa membiarkannya begitu saja, tapi saya tahu y’Semua mungkin ingin lebih banyak penjelasan. jadi saya’Saya sedang melalui semua alasan mengapa orang merasa seperti mereka harus mendapatkan kartu kredit – lebih banyak alasan mengapa Anda bisa (dan harus) hidup tanpa satu.

Alasan mengapa orang menggunakan kartu kredit

Delapan dari 10 orang dewasa (84%) memiliki setidaknya satu kartu kredit. 1 tetapi saldo kartu kredit rata -rata adalah $ 5.910. 2 Jadi, apa sebenarnya itu tentang kartu kredit yang membuat orang ingin menyimpannya, meskipun mereka memiliki kekuatan untuk membuat mereka hutang?

Berikut beberapa alasannya (ahem, alasan) orang memiliki untuk menggunakan kartu kredit.

1. Untuk melindungi dari penipuan

Tidak ada yang akan merusak hari Anda lebih cepat daripada orang asing yang membeli sakelar Nintendo dan beberapa lusin taco Doritos locos milikmu uang. Menangani tuduhan penipuan bukanlah situasi yang menyenangkan, dan perusahaan kartu kredit tahu itu. Itu’S mengapa mereka ingin Anda percaya satu -satunya cara untuk melindungi diri Anda adalah dengan melakukan sebagian besar pembelian Anda dengan kartu kredit.

Tapi coba tebak? Anda’juga dilindungi saat Anda membayar dengan kartu debit! Jika kartu debit Anda didukung oleh raksasa kredit (Visa dan MasterCard), Anda memiliki perlindungan yang sama persis dengan kartu kredit. 3,4

Sekarang, sebagian besar waktu, bank Anda akan memberi tahu Anda jika mereka melihat sesuatu yang mencurigakan. Tetapi Anda harus selalu mengawasi rekening bank Anda untuk menangkap perubahan curang – dan pastikan Anda mendapatkan uang itu kembali.

2. Dalam hal keadaan darurat

Hidup terjadi. Dan ketika itu terjadi, itu bisa mahal (dengan modal E). Anda tahu: pemanas keluar – di tengah badai salju. AC gagal – pada hari terpanas tahun ini. Mobil itu menang’T Mulai – Ketika Anda baru saja memuat keluarga untuk perjalanan musim panas.

Satu dari empat orang Amerika dengan kartu kredit menggunakannya untuk menutupi biaya yang mereka bisa’t Membayar Tunai. 5 orang menggesek kartu kredit, memikirkannya’solusinya – hanya untuk menyadari bahwa mereka baru saja mengubah keadaan darurat mereka menjadi krisis. Sekarang mereka memiliki hutang dengan bunga! Itu’S bukan solusi. Dia’S godam godam yang menakutkan itu’LL Hancurkan Keuangan Anda Lebih.

SAYA’ve punya cara yang lebih baik: itu’S disebut dana darurat. Jadi, alih -alih mengandalkan perusahaan kartu kredit besar “menyelamatkan hari,” Anda bisa menjadi pahlawan Anda memiliki cerita. Dana darurat memberi Anda perlindungan yang Anda butuhkan saat hidup membawa Anda untuk berkendara. Plus, Anda menang’Aku perlu khawatir tentang tagihan yang datang melalui pos nanti.

3. Untuk membangun kredit

Biar kutebak. Anda’mungkin diberitahu (oleh orang tua Anda, guru ekonomi sekolah menengah Anda, dan pria di Tiktok) bahwa untuk menjadi a “orang dewasa sejati,” Anda perlu membangun kredit Anda.

Tapi gagasan bahwa Anda menang’T dapat membeli rumah atau mobil tanpa skor kredit yang baik adalah mitos langsung. Kreditor ingin Anda percaya Anda secara harfiah’t bertahan tanpa kredit. Tetapi saya’m di sini untuk memberi tahu Anda – itu’S a bohong!

Kuis pop. Dapatkah Anda menyebutkan lima hal skor fico Anda sebenarnya mengukur?

• Sejarah utang
• Jumlah hutang
• Lama waktu hutang
• Hutang baru
• Jenis hutang

Ini “Saya suka hutang” skor hanya mengukur bagaimana Anda’telah mengelola utang selama periode waktu tertentu. Itu tidak’t mengukur hal -hal itu Sebenarnya materi – Anda tahu, seperti gaji Anda atau berapa banyak yang Anda miliki dalam tabungan. Anda bisa mewarisi satu juta dolar besok, dan itu tidak akan’t ubah skor kredit Anda dengan satu poin. Itu’S berantakan!

Anda tahu apa yang sebenarnya menunjukkan kepada Anda’Bertanggung jawab kembali dengan uang? Uang. Membayar tagihan Anda secara konsisten (sewa, utilitas, ponsel – pegang seperti itu) tepat waktu. Dengan uang Anda sendiri. Kreditor yang tepat akan memperhitungkannya (terutama saat Anda’kembali membeli rumah – tetapi lebih dari itu nanti).

4. Untuk mendapatkan hadiah dan uang kembali

Perusahaan kartu kredit adalah manipulator master. Dan alat manipulasi nomor satu mereka adalah hadiah kartu kredit.

Ya, semua poin, mil maskapai dan tawaran uang tunai tampak seperti uang gratis. Tapi tunjangan apa pun yang Anda dapatkan dengan cepat dibatalkan dengan semua biaya berulang dan bunga yang akhirnya Anda bayar sepanjang tahun.

Sebagian besar waktu, Anda harus menghabiskan $ 1.000 hanya untuk mendapatkan $ 30 dalam poin. Oh, dan banyak poin kartu kredit itu memiliki tanggal kedaluwarsa (ya, Anda mungkin melewatkannya saat membaca sekilas di atas cetakan yang bagus).

Tetapi jika Anda’menggunakan kartu kredit gratis untuk membenarkan memiliki kartu kredit (dan itu termasuk kartu kredit toko), Anda’Re bermain. Perusahaan kartu kredit tidak akan’t memiliki imbalan jika mereka tidak’T sudah menghasilkan banyak uang dari pelanggan mereka. Dia’S game yang dicurangi. Mereka’Curang lebih dari paman Anda bermain uno – dan Anda Kalah pada akhirnya.

Bagaimana jika saya melunasi kartu kredit saya setiap bulan?

SAYA’pernah mendengarnya berkali -kali: “Saya dapat melunasi kartu kredit saya setiap bulan. Terus’S Masalah Besar?”

Di Sini’S Masalah besar:

• Sekitar setengah (48%) dari mereka yang memiliki kartu kredit don’t membayar saldo mereka sepenuhnya setiap bulan. 6
• Tingkat bunga kartu kredit rata-rata berada pada tertinggi sepanjang masa 20 masa.4%. 7
• Bank menghasilkan $ 106.7 miliar dari bunga dan biaya kartu kredit pada tahun 2021. 8

Dengarkan, kemungkinannya’t menguntungkan Anda. Faktanya, kebanyakan orang hanya satu keadaan darurat yang tidak kehilangan pembayaran. Dan minat itu bukan lelucon! Bahkan sebelum Anda menyadari apa’s terjadi, kamu’Hutang setinggi lutut-Yang mencuri kegembiraan Anda, serta gaji Anda.

Di sana’S tidak mengalahkan sistem ketika datang ke kartu kredit. Bahkan jika Anda pikir Anda dapat membuatnya bekerja, itu’S hanya tidak sepadan dengan risikonya. Periode.

Apakah Anda memerlukan kartu kredit untuk menyewa mobil?

Dulu perusahaan mobil sewaan hanya menerima kartu kredit. Tapi tidak lagi. Banyak tempat sekarang biarkan Anda menyewa mobil dengan kartu debit.

SAYA’ll menjadi nyata denganmu: itu’s tidak selalu super mudah bepergian tanpa kartu kredit. Tetapi hanya karena kartu kredit lebih nyaman di beberapa tempat, itu tidak’T berarti Anda butuh satu.

Jadi, inilah tips cepat saya tentang cara menyewa mobil tanpa kartu kredit.

1. Temukan perusahaan yang tepat.

Saat Anda’Rencanakan kembali perjalanan Anda berikutnya, hubungi dulu dan tanyakan kepada perusahaan penyewaan mobil tentang kebijakan kartu debit mereka. Anda ingin menemukan perusahaan yang akan memungkinkan Anda mengusir tanpa memamerkan kartu kredit. Dan ada perusahaan di luar sana yang benar -benar akan menerima kartu debit dengan senyum (bukan standar industri’s eye roll biasa).

2. Teliti Opsi Mobil Anda.

Sayangnya, beberapa perusahaan mobil sewaan mungkin memperlakukan penggemar kartu debit mereka sedikit berbeda dari pemegang kartu kredit. Mengenakan’T khawatir – yang terburuk yang bisa terjadi adalah Anda mungkin tidak dapat menyewa mobil sport eksotis yang Anda miliki. Tapi itu’s oke! Siapa yang mengatakan ekonomi keliling itu buruk? Tetapi jika Anda benar -benar ingin menyewa dengan gaya, hubungi dulu untuk mencari tahu apakah perusahaan Anda’Re melihat akan memungkinkan Anda menyewa mobil yang Anda inginkan dengan kartu debit.

3. Bersiaplah untuk melompati beberapa lingkaran tambahan.

Tidak semua perusahaan mobil sewaan berpikir uang tunai adalah raja. Jadi Don’T terkejut jika mereka ingin Anda memeriksa beberapa kotak lebih dari pemegang kartu kredit sebelum mereka memberi Anda kunci. Beberapa tempat mungkin melakukan pemeriksaan kredit, dan yang lain mungkin meminta info penerbangan kembali Anda jika Anda’menyewa kembali dari lokasi bandara (mereka benar -benar ingin memastikan Anda’kembali akan mengembalikan mobil). Tetapi tidak harus mengacaukan kartu kredit selalu bernilai beberapa langkah tambahan.

4. Tambahkan item baris anggaran untuk penahanan atau deposito.

Saat Anda menyewa mobil, sebagian besar perusahaan akan memegang kartu Anda (di mana saja dari $ 200-500). Sekarang, Don’t panik saat Anda melihat biaya yang tertunda ini. Jumlah itu tidak keluar dari rekening bank Anda. Dia’hanya perusahaan penyewaan’cara memastikan mereka’Tutupi jika terjadi sesuatu.

Tahan ini seharusnya’t menjadi masalah saat Anda menggunakan kartu debit – kecuali Anda tidak’t Rencanakan ke depan dan pastikan Anda memiliki cukup buffer di akun Anda. Jadi, cukup tambahkan baris dalam anggaran Anda untuk kartu apa pun yang ditampung atau deposit’re mengharapkan bulan itu. Menjaga anggaran reguler adalah kunci, terutama saat Anda’kembali bepergian.

Bisakah Anda membeli rumah tanpa kredit?

saya yakin Anda’pernah mendengar yang ini sebelumnya: “Dia’S tidak mungkin mendapatkan hipotek tanpa kartu kredit (dan skor kredit tinggi).” Salah!

Jika kamu’Ve memutuskan untuk hidup tanpa kartu kredit, itu tidak’T berarti Anda’akan terjebak sewa seumur hidup Anda. Faktanya, Anda dapat membeli rumah tanpa riwayat kredit melalui proses persetujuan yang disebut penjaminan manual. Dengan penjaminan manual, pemberi pinjaman don’t lihat skor kredit Anda untuk menentukan kelayakan Anda. Sebaliknya, mereka melihat aspek non-hutang dalam hidup Anda, seperti catatan pekerjaan Anda, sejarah sewa dan ukuran uang muka Anda.

Dan percayalah, itu berhasil. Saya memiliki skor kredit nol, dan kami masih bisa mendapatkan pinjaman jumbo untuk membeli rumah pertama kami. Saya baru saja menghubungi Churchill Mortgage, dan mereka memandu kami melalui seluruh proses.

Jadi, tidak, kamu tidak’t perlu menggunakan kartu kredit jika Anda akhirnya ingin membeli rumah. Selama Anda membayar tagihan tepat waktu, telah berada di bidang karir yang sama selama dua tahun atau lebih, dan Don’t memiliki riwayat kredit negatif (di sana’S Perbedaan antara tidak ada kredit dan kredit buruk!), Anda seharusnya tidak memiliki masalah kualifikasi untuk pinjaman dengan suku bunga tetap 15 tahun konvensional.

Bagaimana hidup tanpa kartu kredit

Dengarkan itu’S 100% mungkin untuk menjalani kehidupan tanpa kartu kredit. Saya tidak’tidak punya kartu kredit – dan suamiku juga. Dan coba tebak? Kami’baik -baik saja. Faktanya, kami’melakukan lebih baik daripada baik -baik saja!

Apakah selalu mudah untuk hidup bebas kredit dalam budaya yang berputar saat meminjam uang? TIDAK. Tetapi’S tentu saja sepadan. Berikut adalah empat tips untuk membantu Anda membuang kredit untuk selamanya.

1. Berhenti meminjam uang.

Menjalani kehidupan bebas kredit adalah lebih dari sekedar tidak menggunakan kartu kredit. Dia’S cara berpikir yang sama sekali baru – yang tidak’t melibatkan peminjaman uang sama sekali. Ya, itu’sebenarnya mungkin dan benar -benar membebaskan!

Dia’s Justru lebih mudah untuk berhenti menggunakan kartu kredit saat Anda tidak memiliki pembayaran yang mencuri dari gaji Anda. Jadi jika kamu’ve sudah mendapatkan utang kartu kredit, pinjaman mobil atau bahkan pinjaman siswa (ya, yang dianggap sebagai hutang), Anda harus serius melunasi semuanya. Semakin cepat Anda merobohkan hutang Anda, semakin cepat Anda benar -benar dapat menghasilkan kemajuan dengan uang Anda!

2. Buat anggaran bulanan.

Saya bisa’t menekankan betapa pentingnya anggaran – terutama jika Anda’telah bersumpah kartu kredit.

Sekarang, mungkin Anda melihat kata anggaran dan Anda’re like, “Tahan, Tunggu. Saya tidak’T ingin semua terkurung seperti itu.” Dengarkan saya: Anggaran tidak membatasi uang Anda. Dia mendefinisikan uang Anda.

Alih -alih mengkhawatirkan jika kartu Anda akan ditolak, atau berdoa Anda memiliki cukup untuk membeli bahan makanan atau tiket film itu pada Jumat malam, Anda’ll tahu persis apa yang bisa dan tidak bisa Anda habiskan. Percayalah, membuat rencana untuk gaji Anda sebelum bulan dimulai memberi Anda banyak kepercayaan diri!

Cara favorit saya untuk anggaran adalah dengan anggaran berbasis nol. Itu’s Saat penghasilan Anda dikurangi pengeluaran Anda sama dengan nol. Dan tidak, ini tidak’T berarti Anda’ll memiliki nol dolar tersisa di rekening bank Anda. Itu hanya berarti Anda’telah memberikan setiap dolar pekerjaan yang harus dilakukan. Silakan dan buat anggaran Anda secara gratis sekarang dengan aplikasi penganggaran EveryDollar.

“Anggaran tidak’t Batasi Uang Anda. Itu mendefinisikan uang Anda.”

3. Perhatikan pengeluaran Anda.

Dia’satu satu hal untuk membuat anggaran. Kuncinya adalah berpegang teguh pada itu.

Mengandalkan kartu kredit berarti menghabiskan uang sekarang dan khawatir tentang cara membayarnya nanti. Tapi saat Anda’hidup kembali tanpa kredit, Anda bisa’t saja gesek kartu debit Anda dan berharap yang terbaik. Anda perlu memastikan Anda benar -benar memiliki uang di rekening bank Anda. Dan kontrol diri semacam itu bisa sulit jika Anda’tidak terbiasa dengan itu.

Anda’mungkin harus mengurangi pengeluaran Anda, mengatakan tidak pada hal -hal lebih sering, atau bahkan menemukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda untuk memastikan Anda’Menghabiskan kembali kurang dari yang Anda buat setiap bulan.

Ya, pada awalnya, itu’sulit untuk mengatakan tidak pada hutang dan tetap berpegang pada batasan Anda. Tapi Anda tahu apa’s Harder? Menghabiskan bertahun -tahun melawan siklus utang tanpa akhir yang tidak memiliki belas kasihan. Um, saya’Tolong, ambillah kehidupan bebas hutang!

4. Simpan untuk keadaan darurat.

Hanya membutuhkan satu ban kempes atau perjalanan ke rumah sakit untuk membuat Anda kembali ke kartu kredit Anda – kecuali Anda’ve punya rencana.

Ingat dana darurat yang saya ceritakan sebelumnya? Dia’Saatnya mulai menghemat $ 1.000 pertama Anda secepatnya. Lalu begitu Anda’ve melunasi utang konsumen Anda, Anda harus mulai membangun dana darurat itu untuk menutupi 3-6 bulan pengeluaran.

Percayalah, ketenangan pikiran yang datang dengan memiliki tumpukan uang tunai yang besar, untuk berjaga -jaga, adalah pengubah permainan. Dan alih -alih meraih kartu kredit pada saat berikutnya serangan darurat, Anda bisa masuk ke dalam dana darurat Anda dan merawatnya saat itu juga.

Pukul tujuan uang Anda – tanpa kartu kredit menahan Anda

Semoga, saya’ve menangkap Anda sebelum Anda’VE ditandatangani di garis putus -putus, dan Anda dapat menghindari perangkap utang kartu kredit sama sekali. Tetapi jika Anda sudah memiliki kartu kredit, saya harap Anda melihat sekarang betapa berbahayanya mereka sebenarnya – dan Anda tidak’t butuh satu. (Dan jika itu’S Anda, langkah Anda selanjutnya adalah memotong pelawak itu!)

Kehidupan tanpa kartu kredit adalah kehidupan kebebasan. Tidak ada lagi tagihan kartu kredit setelah tagihan kartu kredit. Tidak ada lagi panggilan koleksi (jika Anda tahu, Anda tahu). Tidak ada lagi yang mengkhawatirkan jika Anda’telah melewatkan pembayaran. Dan tidak lagi harus menggunakan gaji Anda untuk membayar masa lalu.

Jika Anda ingin tahu bagaimana cara maju dengan uang Anda, periksa Universitas Perdamaian Keuangan (FPU). Kursus sembilan minggu ini mengajarkan Anda cara menghilangkan hutang, menghemat lebih banyak uang, dan membangun kekayaan untuk masa depan Anda.

Kamu don’t perlu kartu kredit untuk mencapai tujuan uang Anda. Anda hanya perlu rencana. Mulailah hari ini dengan FPU!

Dapatkan rencana permainan untuk uang Anda

Pelajari cara terbaik untuk menabung untuk keadaan darurat, melunasi hutang, dan membangun kekayaan dengan Universitas Perdamaian Keuangan.