Bagaimana Jaminan Sosial didanai

“Tidak ada undang -undang jaminan sosial besar yang disahkan sama sekali sejak awal 1980 -an,” kata Alicia H. Munnell, Direktur Pusat Penelitian Pensiun di Boston College. “Jadi kami memiliki acara ini yang akan memaksa Kongres untuk melakukan sesuatu, atau manfaat kebanyakan orang akan dipotong oleh [hampir] 25%.”Pilih berbicara dengan dua ahli tentang bagaimana jaminan sosial bekerja, mengapa itu menghadapi masalah pendanaan jangka panjang dan apa yang dapat dilakukan Kongres tentang hal itu.

Mengapa Jaminan Sosial kehabisan uang?

Jean Folger memiliki pengalaman 15+ tahun sebagai penulis keuangan yang meliput real estat, investasi, perdagangan aktif, ekonomi, dan perencanaan pensiun. Dia adalah salah satu pendiri PowerZone Trading, sebuah perusahaan yang telah menyediakan layanan pengembangan pemrograman, konsultasi, dan strategi kepada pedagang aktif dan investor sejak 2004.
Diperbarui 21 April 2023
Diperiksa oleh
Ditinjau oleh Anthony Battle
Anthony Battle adalah profesional perencana keuangan bersertifikat. Ia memperoleh penunjukan Chartered Financial Consultant® untuk perencanaan keuangan lanjutan, penunjukan Chartered Life Underwriter® untuk spesialisasi asuransi canggih, konselor keuangan terakreditasi® untuk konseling keuangan dan baik pensiun Professional®, dan penetapan pensiun bersertifikat untuk perencanaan pensiun di muka di muka.
Fakta diperiksa oleh
Fakta diperiksa oleh Vikki Velasquez
Vikki Velasquez adalah peneliti dan penulis yang telah mengelola, mengoordinasikan, dan mengarahkan berbagai organisasi komunitas dan nirlaba. Dia telah melakukan penelitian mendalam tentang masalah sosial dan ekonomi dan juga telah merevisi dan mengedit materi pendidikan untuk wilayah Richmond yang lebih besar.

Ringkasan:

Tunjangan Jaminan Sosial didanai oleh pajak gaji khusus yang dibayarkan oleh karyawan, pengusaha, dan wiraswasta. Namun, karena pergeseran demografis dan populasi yang menua, Jaminan Sosial menghadapi masalah pendanaan jangka panjang. Jika tidak ada tindakan yang diambil oleh Kongres, manfaat dapat dipotong hampir 25%. Artikel ini mengeksplorasi alasan di balik tantangan keuangan Jaminan Sosial dan membahas solusi potensial.

Poin -Poin Kunci:

1. Tunjangan Jaminan Sosial didanai oleh pajak gaji khusus yang dibayarkan oleh karyawan, pengusaha, dan wiraswasta.

2. Pajak saat ini dan dana surplus yang terakumulasi manfaat semua orang. Kontribusi pajak gaji tidak dicadangkan untuk pembayaran di masa depan kepada wajib pajak tertentu.

3. Dengan pensiunnya baby boomer dan u yang sudah tua.S. populasi, lebih sedikit pekerja berkontribusi terhadap manfaat dari setiap pensiunan.

4. Dana Perwalian Manfaat Pensiun Jaminan Sosial diproyeksikan untuk menguraikan cadangan pada tahun 2033, membuatnya bergantung pada penerimaan pajak yang mencakup 77% dari manfaat yang dijadwalkan.

5. Beberapa proposal telah diajukan oleh Kongres untuk mengatasi kekurangan pendanaan dalam program Jaminan Sosial.

Pertanyaan dan jawaban:

1. Bagaimana tunjangan jaminan sosial didanai?

Tunjangan Jaminan Sosial didanai melalui pajak gaji khusus yang dibayarkan oleh karyawan, pengusaha, dan wiraswasta. Jumlah Pajak menjadi 12.4% dari upah, dengan karyawan dan majikan masing -masing membayar 6.2%.

2. Adalah kontribusi pajak gaji yang disediakan untuk tunjangan pembayar pajak individu di masa depan?

Tidak, pajak gaji tidak disisihkan untuk membayar tunjangan pembayar pajak individu di masa depan. Mereka digunakan untuk mendanai pembayaran manfaat saat ini atau disimpan sebagai bagian dari surplus sistem.

3. Mengapa Jaminan Sosial Menghadapi Masalah Pendanaan Jangka Panjang?

Populasi yang menua dan pensiunnya baby boomer telah menghasilkan lebih sedikit pekerja yang berkontribusi terhadap manfaat masing -masing pensiunan. Pergeseran demografis ini telah menciptakan tekanan pada keuangan sistem jaminan sosial.

4. Kapan Dana Perwalian Manfaat Pensiun Jaminan Sosial diproyeksikan untuk menguraikan cadangannya?

Menurut proyeksi oleh Wali Amanat Jaminan Sosial pada tahun 2023, Dana Perwalian Manfaat Pensiun diperkirakan akan menguraikan cadangannya pada tahun 2033.

5. Apa yang akan terjadi jika cadangan Jaminan Sosial habis?

Jika cadangan habis, kwitansi pajak hanya akan dapat mencakup 77% dari manfaat yang dijadwalkan. Ini dapat mengakibatkan pengurangan manfaat bagi penerima di masa depan.

6. Apakah ada solusi yang diusulkan untuk mengatasi kekurangan dana dalam Jaminan Sosial?

Ya, beberapa proposal telah diajukan oleh Kongres untuk mengatasi kekurangan dana dalam Jaminan Sosial. Proposal ini bertujuan untuk memastikan solvabilitas jangka panjang dari program dan mempertahankan manfaat bagi pensiunan di masa depan.

7. Bagaimana pergeseran demografis berkontribusi pada masalah pendanaan Jaminan Sosial?

Pergeseran demografis, seperti populasi yang menua dan pensiunnya baby boomer, menyebabkan penurunan proporsi pekerja yang berkontribusi terhadap jaminan sosial. Ketidakseimbangan antara kontributor dan penerima manfaat ini memberi tekanan pada keuangan program.

8. Dapatkah individu hanya mengandalkan kontribusi mereka sendiri untuk tunjangan jaminan sosial?

Tidak, individu tidak dapat hanya mengandalkan kontribusi mereka sendiri untuk tunjangan jaminan sosial. Solvabilitas seluruh sistem jaminan sosial menentukan manfaat di masa depan, daripada kontribusi individu.

9. Berapa banyak karyawan dan pengusaha berkontribusi pada pajak gaji jaminan sosial?

Karyawan dan majikan masing -masing berkontribusi 6.2% dari upah untuk pajak gaji jaminan sosial, total 12.4%.

10. Apa peran Kongres dalam menangani masalah pendanaan Jaminan Sosial?

Kongres memainkan peran penting dalam mengatasi masalah pendanaan Jaminan Sosial. Mereka memiliki kekuatan untuk memberlakukan undang-undang dan menerapkan perubahan untuk memastikan solvabilitas jangka panjang dari program.

11. Adalah manfaat jaminan sosial yang dijamin untuk pensiunan masa depan?

Sementara tunjangan jaminan sosial adalah komponen penting dari perencanaan pensiun, mereka tidak dijamin pada tingkat manfaat saat ini. Tantangan pendanaan yang dihadapi program mungkin memerlukan penyesuaian jumlah manfaat di masa depan.

12. Dapatkah individu mengambil langkah apa pun untuk mengamankan pensiun mereka sendiri selain tunjangan jaminan sosial?

Ya, individu dapat mengambil langkah tambahan untuk mengamankan pensiun mereka sendiri selain mengandalkan tunjangan jaminan sosial. Ini mungkin termasuk menabung dan berinvestasi untuk pensiun, mengeksplorasi rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja, dan mempertimbangkan sumber pendapatan lainnya.

13. Apa konsekuensi potensial dari pengurangan 25% dalam tunjangan jaminan sosial?

Pengurangan 25% dalam tunjangan jaminan sosial dapat memiliki konsekuensi yang signifikan bagi pensiunan yang mengandalkan manfaat ini sebagai sumber pendapatan utama. Ini mungkin mengharuskan individu untuk menyesuaikan rencana pensiun mereka dan mencari sumber dukungan keuangan alternatif.

14. Bagaimana masyarakat umum dapat menginformasikan tentang masa depan jaminan sosial?

Masyarakat umum dapat tetap mendapat informasi tentang masa depan Jaminan Sosial dengan mengikuti berita dan pembaruan dari sumber -sumber terkemuka, berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau profesional perencanaan pensiun, dan tetap terlibat dalam diskusi tentang reformasi jaminan sosial.

15. Apakah mungkin bagi Kongres untuk menemukan solusi untuk masalah pendanaan Jaminan Sosial?

Ya, adalah mungkin bagi Kongres untuk menemukan solusi untuk masalah pendanaan Jaminan Sosial. Dengan pertimbangan yang cermat dan kolaborasi bipartisan, anggota parlemen dapat berupaya memastikan keamanan finansial jangka panjang dari program dan melindungi manfaat pensiunan di masa depan.

Bagaimana Jaminan Sosial didanai

“Tidak ada undang -undang jaminan sosial besar yang disahkan sama sekali sejak awal 1980 -an,” kata Alicia H. Munnell, Direktur Pusat Penelitian Pensiun di Boston College. “Jadi kami memiliki acara ini yang akan memaksa Kongres untuk melakukan sesuatu, atau manfaat kebanyakan orang akan dipotong oleh [hampir] 25%.”Pilih berbicara dengan dua ahli tentang bagaimana jaminan sosial bekerja, mengapa itu menghadapi masalah pendanaan jangka panjang dan apa yang dapat dilakukan Kongres tentang hal itu.

Mengapa Jaminan Sosial kehabisan uang?

Jean Folger memiliki pengalaman 15+ tahun sebagai penulis keuangan yang meliput real estat, investasi, perdagangan aktif, ekonomi, dan perencanaan pensiun. Dia adalah salah satu pendiri PowerZone Trading, sebuah perusahaan yang telah menyediakan layanan pengembangan pemrograman, konsultasi, dan strategi kepada pedagang aktif dan investor sejak 2004.

Diperbarui 21 April 2023

Diperiksa oleh

Ditinjau oleh Anthony Battle

Anthony Battle adalah profesional perencana keuangan bersertifikat. Ia memperoleh penunjukan Chartered Financial Consultant® untuk perencanaan keuangan lanjutan, penunjukan Chartered Life Underwriter® untuk spesialisasi asuransi canggih, konselor keuangan terakreditasi® untuk konseling keuangan dan baik pensiun Professional®, dan penetapan pensiun bersertifikat untuk perencanaan pensiun di muka di muka.

Fakta diperiksa oleh

Fakta diperiksa oleh Vikki Velasquez

Vikki Velasquez adalah peneliti dan penulis yang telah mengelola, mengoordinasikan, dan mengarahkan berbagai organisasi komunitas dan nirlaba. Dia telah melakukan penelitian mendalam tentang masalah sosial dan ekonomi dan juga telah merevisi dan mengedit materi pendidikan untuk wilayah Richmond yang lebih besar.

Jaminan Sosial diciptakan sebagai rencana asuransi zaman lama yang berkontribusi dengan manfaat terbatas dan bertahap untuk pensiunan pada tahun 1935. Program ini memberikan manfaat bagi para penyintas penerima pada tahun 1939, untuk pekerja pertanian dan rumah tangga dan wiraswasta pada tahun 1950, dan untuk para pekerja cacat pada tahun 1957. Kongres menunda kenaikan pajak gaji yang direncanakan selama tahun -tahun awal program.

Pola mendukung kebijaksanaan politik daripada solvabilitas jangka panjang sistem tetap ada. Dengan pajak gaji tidak lagi sepenuhnya mencakup manfaat yang dibayarkan, cadangan tunai Jaminan Sosial diproyeksikan habis pada tahun 2033. Manfaat harus dikurangi lebih dari 20% pada saat itu kecuali Kongres memberlakukan perbaikan legislatif.

Kunci takeaways

• Tunjangan Jaminan Sosial didanai oleh pajak gaji khusus yang dibayarkan oleh karyawan, pengusaha, dan wiraswasta.
• Pajak saat ini dan dana surplus yang terakumulasi manfaat semua orang. Kontribusi pajak gaji tidak dicadangkan untuk pembayaran di masa depan kepada wajib pajak tertentu.
• Lebih sedikit pekerja yang tersisa untuk berkontribusi terhadap manfaat masing -masing pensiunan saat baby boomer pensiun dan U.S. usia populasi.
• Dana Perwalian Manfaat Pensiun Jaminan Sosial diproyeksikan untuk menguraikan cadangan pada tahun 2033, membuatnya bergantung pada penerimaan pajak yang mencakup 77% dari manfaat yang dijadwalkan.
• Anggota Kongres terus mengajukan proposal untuk mengatasi kekurangan dalam program Jaminan Sosial.

Memahami Jaminan Sosial

Program Jaminan Sosial didanai melalui Pajak Undang -Undang Kontribusi Asuransi Federal (FICA), pajak gaji khusus. Jumlah Pajak Jaminan Sosial hingga 12.4% dari upah hingga batasan pendapatan tahunan kena pajak ditetapkan $ 147.000 untuk 2022 dan $ 160.200 untuk 2023. Karyawan dan majikan membagi kontribusi pajak 50/50, dengan karyawan membayar 6.2% dari upah dan pengusaha mereka membayar 6 lainnya.2%.

Undang -Undang Jaminan Sosial menjadi hukum dengan Anda.S. Presiden Franklin d. Tanda Tangan Roosevelt di AUG. 14, 1935. Tetapi akan membutuhkan lebih banyak waktu bagi program Jaminan Sosial untuk berubah menjadi andalan U.S. jaring pengaman sosial.

Anda membayar seluruh 12.4% Jika Anda wiraswasta, tetapi Anda dapat mengurangi setengahnya dari penghasilan kena pajak Anda sebagai penyesuaian di atas garis untuk pendapatan. Tanda terima masuk ke dana kepercayaan jaminan sosial, yang menggunakannya untuk membayar manfaat. Dana menginvestasikan surplus di u.S. utang pemerintah.

Pajak penggajian yang Anda kontribusikan pada sistem jaminan sosial tidak disisihkan untuk membayar tunjangan Anda saat Anda memenuhi syarat. Mereka mendanai pembayaran untuk penerima saat ini atau disimpan sebagai bagian dari surplus sistem. Ini berarti bahwa manfaat masa depan setiap orang tergantung pada solvabilitas seluruh sistem jaminan sosial daripada kontribusi mereka sendiri.

2033

Tahun Dana Perwalian Asuransi Asuransi dan Korban Lama (OASI) yang digunakan untuk membayar tunjangan pensiun Jaminan Sosial akan terkuras, menurut proyeksi 2023 oleh Wali Amanat Jaminan Sosial. Penerimaan penggajian yang sedang berlangsung akan mencakup 77% dari manfaat yang dijadwalkan pada saat ini.

Masalah dengan Jaminan Sosial

Orang Amerika memiliki lebih sedikit anak dan hidup lebih lama, dan tren ini berkontribusi pada populasi yang menua. Generasi Baby Boomers yang terlalu besar (mereka yang lahir antara tahun 1946 dan 1964) sedang pensiun dengan kecepatan, lebih lanjut menurunkan proporsi populasi dalam angkatan kerja.

Berdasarkan u.S. Proyeksi Sensus, 17% dari populasi berusia 65 tahun ke atas pada tahun 2020. Pangsa itu diperkirakan akan meningkat menjadi 24% pada tahun 2060. Sementara itu, proporsi populasi usia kerja adalah karena menyusut dari sekitar 62% pada tahun 2020 menjadi 57% pada tahun 2060.

Akan ada lebih sedikit pekerja untuk mendukung setiap pensiunan di masa depan. Rasio pekerja yang membayar pajak jaminan sosial per penerima diproyeksikan menurun dari 2.8 di 2021 hingga 2.3 pada 2035. Laporan 2023 dari Dewan Kepercayaan Jaminan Sosial dan Medicare meramalkan bahwa dana perwalian Jaminan Sosial untuk tunjangan pensiun akan menghabiskan cadangannya pada tahun 2033, satu tahun lebih awal dari yang diproyeksikan pada tahun 2022. Penerimaan pajak diperkirakan akan mencakup 77% dari manfaat yang dijadwalkan pada saat itu.

Dana Perwalian Asuransi Usia Tua dan Korban, yang membayar pensiun dan tunjangan Survivor, bukan satu -satunya dana Jaminan Sosial yang diproyeksikan untuk menguraikan cadangannya. Laporan 2023 Wali Amanat juga memperkirakan bahwa Dana Perwalian Asuransi Rumah Sakit (HI), yang membiayai Medicare Bagian A, akan habis pada tahun 2031, tiga tahun lebih lambat dari yang diproyeksikan pada tahun 2022. Pajak penggajian akan mencakup 89% dari manfaat yang dijadwalkan setelah titik itu.

Solusi yang memungkinkan

Untungnya, pemotongan manfaat besar, lintas papan hanyalah skenario terburuk. Kongres memiliki lebih dari satu dekade untuk bertindak untuk menopang keuangan jaminan sosial, dan anggota parlemen terus menghasilkan proposal untuk melakukannya. Administrasi Jaminan Sosial secara rutin menerbitkan estimasi rencana yang diproyeksikan oleh rencana tersebut pada dana Kepercayaan Jaminan Sosial.

Kongres memiliki opsi untuk bagaimana mengisi kesenjangan dalam pendanaan jaminan sosial. Ini termasuk:

1. Mengangkat pajak gaji
2. Menurunkan manfaat
3. Menetapkan usia pensiun yang lebih tinggi
4. Kombinasi dari semua opsi ini

Populasi pensiunan yang tumbuh kemungkinan akan menjadi konstituensi yang bahkan lebih kuat secara politis, seseorang dengan insentif keuangan langsung untuk mempertahankan tunjangan jaminan sosial dan memastikan masa depan sistem. Terlepas dari keengganannya untuk meningkatkan pajak gaji jaminan sosial di tahun -tahun awal program, Kongres kemudian menyetujui banyak kenaikan seperti itu untuk melestarikan program. Proposal untuk manfaat uji rata-rata dan untuk menghilangkan batasan tahunan atas pendapatan yang dikenakan pajak jaminan sosial memiliki lebih sedikit preseden historis, tetapi mereka dapat menikmati dukungan yang lebih populer.

Proyeksi Jaminan Sosial Proyeksi Kekurangan Pendanaan Jangka Panjang 3% dari Produk Domestik Bruto (PDB) dapat dikelola, tetapi wali amanat program dalam laporan mereka bahwa Kongres harus bertindak dengan cepat untuk membuat rencana yang bisa diterapkan dan meyakinkan pembayar pajak pajak pajak. Semakin lama perbaikan yang dibutuhkan, semakin menyakitkan solusinya yang mungkin terbukti untuk semua orang yang bergantung padanya.

Apa manfaat Jaminan Sosial?

Manfaat Jaminan Sosial adalah pembayaran bulanan yang dilakukan untuk pensiunan yang memenuhi syarat dan pekerja cacat. Manfaat ini juga dapat dibayarkan kepada pasangan, mantan pasangan, anak-anak, dan penyintas. Manfaat dibayarkan dari dana kepercayaan jaminan sosial, yang didanai oleh pajak gaji dari pekerja saat ini. Nilai manfaat tergantung pada faktor -faktor seperti penghasilan Anda dan berapa usia Anda saat Anda mulai mengambil jaminan sosial.

Apa usia pensiun penuh?

Usia pensiun penuh (FRA) adalah usia di mana Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pensiun penuh dari Jaminan Sosial. FRAS bervariasi tergantung saat Anda lahir. Ini 66 tahun dan dua bulan bagi mereka yang lahir pada tahun 1955 dan secara bertahap meningkat menjadi 67 untuk mereka yang lahir pada tahun 1960 dan sesudahnya. Tunjangan bulanan Anda akan lebih rendah jika Anda mulai mengambil tunjangan jaminan sosial sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh.

Akankah Jaminan Sosial menghilang saat kehabisan uang?

Prediksi bahwa Jaminan Sosial akan habis tidak berarti bahwa Jaminan Sosial akan hilang pada tahun 2033. Itu berarti dana perwalian yang membantu membayar tunjangan pensiun akan kehabisan uang. Jaminan Sosial akan terus didanai dari pajak FICA yang dibayar setiap tahun oleh pekerja dan pengusaha, tetapi pajak gaji ini hanya akan dapat mencakup 77% dari tunjangan pensiun tanpa kontribusi dari dana perwalian kecuali Kongres bertindak untuk memperbaiki program ini.

Garis bawah

Manfaat pensiun dari Jaminan Sosial didanai oleh pajak gaji yang dibayarkan oleh karyawan dan pengusaha. Uang yang Anda bayar ke Jaminan Sosial tidak disisihkan untuk Anda secara pribadi. Pajak saat ini ditambah uang dalam Dana Perwalian Jaminan Sosial membayar tunjangan semua orang.

Ada lebih sedikit pekerja yang tersisa untuk berkontribusi pada manfaat pensiun sebagai U.S. Usia populasi dan lebih banyak baby boomer pensiun. Dana Perwalian Pensiun Jaminan Sosial diproyeksikan akan habis pada tahun 2033 sebagai hasilnya. Pajak penggajian saat ini akan cukup untuk mencakup 77% dari manfaat pensiun yang dijadwalkan pada saat itu kecuali Kongres meloloskan undang -undang untuk memperbaiki program.

Bagaimana Jaminan Sosial didanai?

Pada tahun 2023, 12.4 persen dari pendapatan hingga $ 160.200 masuk ke pot Jaminan Sosial. Pemegang pekerjaan dan majikan mereka membagi kontribusi pada 6.Masing -masing 2 persen; Orang mandiri membayar kedua saham.

Dapatkan akses instan ke produk khusus anggota dan ratusan diskon, keanggotaan kedua gratis, dan langganan Aarp Majalah.

Uang itu masuk ke dua dana kepercayaan jaminan sosial, yang disebut asuransi asuransi dan disabilitas usia tua dan korban. Yang pertama membayar tunjangan kepada pensiunan dan anggota keluarga serta orang yang selamat; yang kedua mencakup manfaat bagi pekerja penyandang cacat dan anggota keluarga serta orang yang selamat.

Sekitar 80 sen dari setiap dolar yang Anda bayar dalam pajak jaminan sosial masuk ke dana asuransi usia lama, sisanya untuk disabilitas. Pada tahun 2022, pajak-pajak itu-yang disebut FICA untuk orang-orang dengan pekerjaan penghasilan dan seca untuk wiraswasta-membawa lebih dari $ 1.1 triliun, akuntansi untuk 90.6 persen dari pendapatan Jaminan Sosial, menurut Laporan Tahunan 2023 dari Dewan Pengawas Jaminan Sosial.

Sisa pendapatan berasal dari sumber -sumber ini:

• $ 66.4 miliar dari bunga atas uang yang diinvestasikan dana perwalian yang diinvestasikan secara federal yang dijamin sekuritas
• $ 48.6 miliar dari pajak penghasilan federal yang dibayar orang atas tunjangan jaminan sosial mereka
• $ 183 juta Dari penggantian ke dana perwalian dari U.S. Perbendaharaan

Sepanjang sejarahnya, Jaminan Sosial umumnya telah mengambil lebih banyak uang daripada yang dibayarkan, menghasilkan cadangan yang berjumlah $ 2.83 triliun pada akhir 2022. Tren keuntungan bersih tahunan itu membalik ketika baby boomer yang menua membengkak jajaran pensiunan.

Wali terbaru’ Laporkan proyek bahwa cadangan akan habis pada tahun 2034. Itu tidak berarti jaminan sosial berjalan “bangkrut,” seperti situasinya terkadang dijelaskan.

Jika cadangan habis, program jaminan sosial akan terus membayar manfaat dari pendapatan pajak tahunan mereka. Namun, pembayaran tersebut akan lebih rendah, berjumlah sekitar 80 persen dari apa yang biasanya penerima manfaat akan berkumpul pada tahun 2034 dan terus menurun sedikit dalam beberapa dekade berikutnya, menurut proyeksi saat ini. Menghindari pemotongan itu akan membutuhkan tindakan kongres untuk menopang keuangan sistem.

Mengingat

• Jaminan Sosial bukanlah rencana tabungan. Apa yang Anda bayar ke dalam sistem tidak masuk ke akun untuk pensiun Anda. Pekerja di setiap generasi Keuangan Pembayaran Jaminan Sosial untuk pensiunan mereka yang pensiunan dan penerima manfaat lainnya. Di ujung jalan, tunjangan mereka akan dibayar pada gilirannya oleh pekerja yang lebih muda.
• Pajak FICA dan SECA juga disisihkan untuk Medicare. Pajak gaji sebesar 2.9 persen pendapatan masuk ke dana perwalian terpisah yang mensubsidi program perawatan kesehatan federal untuk orang yang lebih tua dan cacat.

Jaminan Sosial menahan uang dari manfaat pensiun saya karena saya masih bekerja. Apakah saya akan mendapatkan uang itu kembali?

Usia pensiun penuh, atau FRA, adalah saat Anda memenuhi syarat untuk 100 persen dari jumlah manfaat yang dihitung dari pendapatan seumur hidup Anda. (FRA adalah 66 dan 4 bulan untuk orang yang lahir pada tahun 1956, 66 dan 6 bulan untuk mereka yang lahir pada tahun 1957, dan secara bertahap naik menjadi 67 selama beberapa tahun ke depan.) Jika Anda mengajukan sebelumnya, Jaminan Sosial menurunkan persentase dari jumlah manfaatnya.

Selama ini “pensiun dini” Periode Anda juga kehilangan manfaat jika Anda terus bekerja dan penghasilan Anda melebihi batas tahunan. Pada tahun 2023 tutupnya adalah $ 21.240, dan Anda kehilangan manfaat $ 1 untuk setiap $ 2 dalam pendapatan di atasnya. Saat Anda mencapai FRA, Jaminan Sosial akan mulai menebus pemotongan dengan memberi Anda kredit selama berbulan -bulan ketika Anda kehilangan manfaat.

Dapatkan akses instan ke produk khusus anggota dan ratusan diskon, keanggotaan kedua gratis, dan langganan Aarp Majalah.

Misalkan Anda berusia 62 tahun pada tahun 2023 dan mengklaim Jaminan Sosial. Manfaat bulanan Anda adalah $ 1.200 dan Anda mendapatkan $ 26.000 per tahun melalui pekerjaan paruh waktu. Untuk tahun ini, Jaminan Sosial menahan $ 2.380 dari pembayaran Anda (setengah dari $ 4.760 yang melebihi batas pendapatan). Itu berhasil dua bulan manfaat hilang.

Sekarang misalkan Anda terus kehilangan dua bulan manfaat setahun sampai Anda mencapai usia pensiun penuh – itu 67 untuk orang -orang seperti Anda yang lahir pada tahun 1961. Yang berhasil mencapai sekitar 10 bulan manfaat yang ditahan. Saat Anda menekan FRA, Jaminan Sosial akan mengatur ulang manfaat Anda seolah -olah Anda’D mengajukan 50 bulan lebih awal daripada 60. (Perbedaannya, jika Anda’Re menjaga skor, adalah Anda mendapatkan 70 persen dari Anda “penuh” Manfaat pada 60 bulan lebih awal, 74.2 persen pada 50 bulan.)

Tahun-tahun tambahan yang Anda kerjakan akan semakin meningkatkan pembayaran manfaat Anda jika mereka berada di antara 35 tahun berpenghasilan tertinggi. Ini akan meningkatkan rata -rata seumur hidup Anda untuk pendapatan bulanan, angka yang merupakan dasar dari perhitungan manfaat Anda, pada gilirannya meningkatkan jumlah manfaat Anda.

Mengingat

• Batas pendapatan hanya berlaku jika Anda berada di bawah usia pensiun penuh. Jaminan Sosial tidak menahan uang dari manfaat Anda jika Anda terus bekerja setelah FRA.

• Anda menang’t lihat dorongan dari reset manfaat itu segera setelah tanggal FRA Anda. Jaminan Sosial akan memulai pembayaran bulanan yang lebih tinggi pada bulan Januari berikutnya.

Akankah Jaminan Sosial kehabisan uang? Inilah yang bisa terjadi dengan manfaat Anda jika Kongres tidak bertindak

Sebuah laporan baru -baru ini menemukan bahwa mulai tahun 2034 pensiunan hanya akan menerima bagian dari manfaatnya.

Diperbarui thu, 13 Okt 2022

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email

Pasangan senior melihat smartphone di ruang tamu rumah pinggiran kota

Gambar getty

Untuk jutaan pensiunan, Jaminan Sosial memberikan sumber pendapatan penting dalam masa pensiun. Pada tahun 2020, sekitar 50 juta pensiunan pekerja mengumpulkan tunjangan jaminan sosial, menurut Administrasi Jaminan Sosial. Namun, Laporan Pengawas Jaminan Sosial 2022 baru -baru ini menemukan bahwa pada tahun 2034, pensiunan akan mulai menerima manfaat yang dikurangi jika Kongres tidak memperbaiki masalah pendanaan untuk program sosial. Dengan kata lain, jaminan sosial akan ada setelah 2034, tetapi pensiunan hanya akan menerima 77% dari manfaat penuh mereka mulai saat itu.

“Tidak ada undang -undang jaminan sosial besar yang disahkan sama sekali sejak awal 1980 -an,” kata Alicia H. Munnell, Direktur Pusat Penelitian Pensiun di Boston College. “Jadi kami memiliki acara ini yang akan memaksa Kongres untuk melakukan sesuatu, atau manfaat kebanyakan orang akan dipotong oleh [hampir] 25%.”Pilih berbicara dengan dua ahli tentang bagaimana jaminan sosial bekerja, mengapa itu menghadapi masalah pendanaan jangka panjang dan apa yang dapat dilakukan Kongres tentang hal itu.

Berlangganan buletin terpilih!

Pilihan terbaik kami di kotak masuk Anda. Rekomendasi belanja yang membantu meningkatkan kehidupan Anda, dikirim setiap minggu. Daftar disini.

Bagaimana Jaminan Sosial dibiayai?

Untuk memahami mengapa Jaminan Sosial menghadapi masalah pembiayaan jangka panjang, penting untuk mengetahui bagaimana Jaminan Sosial bekerja. Pertama, Jaminan Sosial didanai melalui pengurangan pajak gaji. Pajak gaji ini diambil langsung dari gaji karyawan dan dibayar oleh karyawan dan pengusaha. Pada tahun 2022, pajak gaji berlaku hingga $ 147.000 dari pendapatan tahunan individu. Tarif pajak penggajian untuk Jaminan Sosial adalah 6.2%. Ini berarti bahwa karyawan membayar 6.2% dan pengusaha membayar 6.2%. Orang-orang wiraswasta akan membayar seluruh tarif pajak gaji 12.4%.

Ketika seorang pekerja membayar pajak gaji jaminan sosial mereka, uang itu tidak masuk ke dana jaminan sosial tertentu yang dialokasikan hanya untuk mereka. Pekerja saat ini membayar ke dalam sistem yang membayar manfaat dari semua pensiunan saat ini. Pada tahun 2022, untuk setiap dolar yang Anda bayar dalam pajak gaji jaminan sosial, 85 sen digunakan untuk dana perwalian jaminan sosial yang membayar manfaat bulanan kepada pensiunan saat ini dan keluarga mereka (dan anggota keluarga pekerja yang selamat yang telah meninggal), menurut Administrasi Jaminan Sosial Sosial. 15 sen lainnya pergi ke dana perwalian yang membayar tunjangan kepada para penyandang cacat dan keluarga mereka dalam beberapa tahun terakhir, telah ada kelebihan cadangan dalam dana kepercayaan jaminan sosial: jumlah uang yang dikumpulkan oleh administrasi jaminan sosial melalui pajak gaji melebihi jumlah uang yang dibayar oleh administrasi dalam tunjangan. “Semuanya didasarkan pada uang yang masuk dari pekerja saat ini hingga uang yang dikeluarkan untuk penerima manfaat,” kata Kathleen Romig, seorang analis kebijakan senior di Pusat Prioritas Anggaran dan Kebijakan. “Anda ingin memiliki rasio pekerja terhadap penerima pada tingkat yang sehat di mana Anda tidak memiliki terlalu sedikit [yang bekerja] orang yang membayar terlalu banyak penerima manfaat.”Selama sepuluh tahun ke depan, Administrasi Jaminan Sosial akan menarik cadangannya karena penurunan jumlah pekerja akan membayar untuk meningkatnya jumlah penerima manfaat. Hal ini disebabkan oleh penurunan tingkat kelahiran setelah periode baby boom yang terjadi tepat setelah Perang Dunia II, dari tahun 1946 hingga 1964. “Orang memiliki lebih sedikit anak dan karena tingkat kelahiran menurun Anda hanya memiliki lebih sedikit pekerja yang membayar penerima manfaat,” kata Romig. Mulai tahun 2034, Administrasi Jaminan Sosial akan kehabisan kelebihan cadangan yang dimilikinya dan hanya akan dapat membayar sebagian dari manfaat penuh pensiunan – tepatnya 77%. Ini berarti bahwa pensiunan dapat menerima pengurangan manfaat bulanan atau lebih sedikit cek setiap tahun, menurut Romig – yaitu kecuali ada perubahan kebijakan yang dilakukan oleh U.S. pemerintah.

Mengapa Jaminan Sosial Penting?

Jaminan Sosial sangat penting bagi banyak pensiunan dan merupakan salah satu dari sedikit program sosial yang menikmati dukungan luas di seluruh spektrum politik. Survei AARP 2020 menemukan bahwa program ini didukung oleh 90% Demokrat, Republik dan Independen. Sementara Jaminan Sosial dimaksudkan untuk melengkapi tabungan pensiun orang, banyak pensiunan akhirnya mengandalkan manfaat program sebagai sumber utama pendapatan pensiun mereka. Menurut Pusat Prioritas Anggaran dan Kebijakan, setengah dari manula mendapatkan setengah (atau lebih) dari pendapatan pensiun mereka dari Jaminan Sosial. National Institute on Retirement Security (NIRS) menggambarkan pendapatan pensiun sebagai ‘tinja berkaki tiga’, yang terdiri dari jaminan sosial, rencana pensiun dan penghematan pensiun individu melalui akun seperti 401 (k) atau akun pensiun individu (IRA). Dengan hanya setengah dari karyawan sektor swasta yang memiliki 401 (k) kapan saja, Jaminan Sosial adalah salah satu aspek terpenting dari ‘tinja berkaki tiga’ pendapatan pensiun, kata Munnell. “Sistem 401 (k) telah bekerja dengan baik, katakanlah 40% pekerja teratas dan tidak banyak membantu untuk 60% terbawah,” kata Munnell. “Banyak populasi kami tidak memiliki apa pun untuk diandalkan selain Jaminan Sosial, jadi Anda benar -benar tidak ingin memotong tingkat manfaat itu.”

Apa yang dapat dilakukan Kongres tentang masalah pendanaan Jaminan Sosial?

Munnell mencatat bahwa ada dua cara bagi Kongres untuk menyelesaikan masalah pendanaan jangka panjang saat ini. Administrasi Jaminan Sosial dapat memotong manfaat bagi orang atau meningkatkan pendapatan pajak. Manfaat pemotongan bisa berarti mengurangi manfaat bagi semua orang atau meningkatkan usia pensiun penuh lagi. Kongres juga dapat mengesahkan undang -undang yang akan meningkatkan pendapatan pajak untuk Administrasi Jaminan Sosial dengan menaikkan tarif pajak gaji atau dengan meningkatkan batas pendapatan pajak gaji jaminan sosial dari $ 147.000. Terakhir kali Jaminan Sosial menghadapi defisit cadangan adalah tahun 1983. Masalah solvabilitas diselesaikan melalui undang-undang bipartisan bahwa, di antara perubahan lainnya, meningkatkan usia pensiun penuh dari 65 menjadi 67 dari waktu ke waktu dan mengenakan pajak penghasilan atas tunjangan jaminan sosial baru-baru ini, Demokrat House memperkenalkan Undang-Undang Jaminan Sosial yang akan meningkatkan tunjangan Jaminan Sosial untuk Pekerjaan Rendah Paket, Mengubah Indeks Paket Kuno. Karena undang -undang mengenai Jaminan Sosial tidak dapat disahkan melalui rekonsiliasi (prosedur yang memungkinkan Senat untuk mengesahkan undang -undang dengan mayoritas sederhana dari 51 suara), setiap undang -undang akan membutuhkan dukungan dari Demokrat dan Republik, kata Romig. “Yang kita butuhkan hanyalah kemauan politik dan itu adalah sesuatu yang langka, bahkan di saat -saat terbaik. 2034 Kepada seorang anggota kongres adalah waktu yang lama … jadi tidak ada insentif dari orang -orang di Kongres untuk menyelesaikan masalah ini sebelum sudah dekat, “kata Munnell.

Bagaimana Anda bisa melengkapi penghasilan jaminan sosial Anda?

Ketika datang untuk berinvestasi untuk pensiun, penting untuk mulai menabung sedini mungkin apakah itu melalui 401 (k) yang disponsori majikan atau rencana pensiun atau melalui rekening pensiun individu. Meskipun para ahli merekomendasikan penghematan antara 10% dan 15% dari pendapatan tahunan Anda, Anda dapat mulai dari yang kecil dan meningkatkan tingkat tabungan Anda dari waktu ke waktu, terutama jika Anda memiliki utang yang belum dibayar dari kartu kredit, biaya perawatan kesehatan atau pinjaman siswa. Jika Anda memiliki majikan yang cocok dengan 401 (k) Anda, memaksimalkan kontribusi yang cocok Anda harus menjadi prioritas pertama Anda karena pada dasarnya adalah uang gratis. Banyak pengusaha akan menawarkan untuk mencocokkan biasanya antara 2% dan 4% dari gaji tahunan karyawan. Setelah Anda memaksimalkan kecocokan perusahaan Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk membuka akun pensiun individu yang merupakan akun pensiun yang terpisah dari majikan Anda. Akun Pensiun Tradisional dan Roth IRA adalah dua jenis akun pensiun populer. Kedua akun pensiun menawarkan keuntungan pajak yang berbeda. Roth IRA adalah rekening pensiun setelah pajak di mana individu menggunakan pendapatan yang sudah dikenakan pajak dan investasi mereka tumbuh bebas pajak dari waktu ke waktu. Ini berarti Anda tidak perlu membayar pajak atas keuntungan investasi Anda di kemudian hari. Roth IRA, bagaimanapun, memiliki batas pendapatan sehingga tidak tersedia untuk semua orang. Untuk tahun 2022, batas pendapatan untuk individu adalah $ 144.000 dan untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama, itu $ 204.000. Select menemukan bahwa Charles Schwab, Investasi Fidelity, Ally Invest dan Betterment menawarkan beberapa IRA Roth terbaik. Di sisi lain, IRA tradisional adalah rekening pensiun sebelum pajak di mana kontribusi individu dapat dikurangkan dari pajak sekarang, tetapi mereka harus membayar pajak penghasilan nanti ketika mereka menarik uang di masa pensiun. Bergantung pada penghasilan tahunan Anda dan apakah Anda memiliki rencana pensiun melalui pekerjaan, kontribusi IRA tradisional Anda juga dapat dianggap dikurangkan dari pajak. Dengan kata lain, kontribusi IRA tradisional Anda dapat menurunkan pendapatan Anda yang dapat mengurangi jumlah yang Anda berutang pajak penghasilan. Pilih peringkat Charles Schwab, Fidelity Investments, Vanguard dan Betterment sebagai perusahaan top yang menawarkan IRA tradisional. Beberapa broker ini menawarkan layanan robo-penasihat yang akan mengelola uang di akun pensiun Anda dan membangun portofolio untuk Anda berdasarkan toleransi risiko, cakrawala waktu dan tanggal pensiun Anda. Robo-Advisors akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda dari waktu ke waktu saat Anda semakin dekat dengan pensiun. Beberapa penasihat robo teratas termasuk Wealthfront, Betterment dan Sofi.

Intinya

Pekerja saat ini masih akan menerima tunjangan Jaminan Sosial setelah cadangan dana perwalian menjadi habis pada tahun 2034, tetapi ada kemungkinan bahwa pensiunan di masa depan hanya akan menerima 78% dari tunjangan penuh mereka kecuali Kongres Tindakan Kongres. Untuk memastikan bahwa pekerja menerima apa yang mereka janjikan, Kongres harus mengesahkan undang-undang untuk menyelesaikan masalah pendanaan jangka panjang Administrasi Jaminan Sosial. Mengejar liputan mendalam yang terpilih keuangan pribadi, teknologi dan alat, Kesehatan Dan lebih banyak lagi, dan ikuti kami Facebook, Instagram Dan Twitter untuk tetap up to date.