Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan jika Anda membayar tepat waktu – inilah yang perlu Anda ketahui

Perusahaan Swedia, yang dimulai pada tahun 2005, sekarang menawarkan konsumen aktif 90m di lebih dari 250.000 pedagang di 17 negara, membiayai pakaian orang di seluruh dunia. Layanan dimulai di Eropa tetapi sejak itu pindah untuk menaklukkan pasar AS.

Ringkasan artikel

Mengetahui apa yang dilakukan dan tidak mempengaruhi skor kredit Anda bisa menjadi bisnis yang rumit. Mungkin lebih rumit adalah mengetahui apa yang baik dan apa yang buruk untuk skor kredit Anda. Seperti biasa, kami di sini untuk membimbing Anda dan menjelaskan semua hal yang terkait dengan skor kredit. Beli Sekarang Bayar Penawaran nanti hadir di sebagian besar situs web belanja online, salah satu yang paling terkenal adalah Klarna. Meskipun penawaran mereka terdengar luar biasa, mereka mungkin bukan yang terbaik untuk peringkat kredit Anda. Jadi, mari kita cari tahu: akankah Klarna mempengaruhi skor kredit Anda?

Poin -Poin Kunci:

1. Apa itu klarna?
Jika Anda siap untuk pelajaran sejarah singkat, duduklah, buat diri Anda nyaman, dan kami akan mulai.

2. Apa arti BNPL?
BNPL berarti apa yang dikatakannya: Anda dapat membeli sesuatu sekarang dan membayarnya di kemudian hari.

3. Bagaimana semua ini mempengaruhi skor kredit saya?
Klarna dapat memengaruhi skor kredit Anda dalam 2 tahap: Pertama saat Anda membuat aplikasi dan nanti saat Anda benar -benar membayarnya kembali.

4. Pinjaman ‘Beli sekarang, bayar nanti’ dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan jika Anda membayar tepat waktu – itulah yang perlu Anda ketahui
Pilih menjelaskan bagaimana beberapa pinjaman point-of-sale dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan ketika Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan secara penuh.

Pertanyaan:

1. Apakah klarna mempengaruhi skor kredit saya?

Ya, Klarna dapat memengaruhi skor kredit Anda dalam situasi tertentu. Saat Anda membuat aplikasi untuk opsi pembiayaan Klarna, mereka akan melakukan pemeriksaan kredit keras, yang berpotensi memengaruhi skor kredit Anda. Selain itu, mulai dari 1 Juni 2022, Klarna akan melaporkan semua pembayaran dan pembiayaan pembiayaan dan pembiayaan ke lembaga kredit utama.

2. Apa itu klarna?

Klarna adalah perusahaan Swedia yang menawarkan metode pembayaran alternatif yang disebut Buy Now Pay Nantinya (BNPL). Ini memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembelian dan membayarnya di kemudian hari, baik dalam waktu 30 hari atau melalui angsuran yang sama selama beberapa bulan.

3. Bagaimana cara kerja BNPL?

BNPL adalah singkatan dari Buy Now Pay nanti, yang berarti Anda dapat membeli sesuatu segera dan menunda pembayaran. Klarna menawarkan dua opsi: Membayar penuh dalam waktu 30 hari tanpa bunga dibebankan, atau menyebarkan pembayaran selama 6 hingga 36 bulan melalui angsuran yang sama.

4. Bagaimana Klarna dapat mempengaruhi skor kredit saya?

Klarna dapat memengaruhi skor kredit Anda dalam dua tahap. Pertama, saat Anda melamar opsi pembiayaan mereka, mereka akan melakukan pemeriksaan kredit keras, yang dapat memengaruhi skor Anda. Kedua, jika Anda menggunakan layanan pembelian-now-pay-later atau pembiayaan Klarna dan melakukan pembayaran tepat waktu, itu dapat berdampak positif pada skor kredit Anda. Namun, pembayaran yang hilang atau tidak mengelola akun Anda dengan benar dapat memengaruhi skor Anda secara negatif.

5. Adalah semua pinjaman point-of-sale yang mirip dengan Klarna?

Tidak, tidak semua pinjaman point-of-sale sama dengan Klarna. Setiap penyedia pinjaman mungkin memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda yang dapat bervariasi dalam dampaknya pada skor kredit Anda. Penting untuk meneliti dan memahami ketentuan spesifik pinjaman apa pun sebelum membuat keputusan.

6. Apa keuntungan menggunakan klarna?

Klarna menawarkan fleksibilitas dalam opsi pembayaran, memungkinkan Anda melakukan pembelian tanpa pembayaran segera. Ini juga dapat membantu Anda membangun riwayat kredit positif jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Selain itu, Klarna menawarkan layanan perlindungan konsumen dan diterima secara luas oleh banyak pedagang online.

7. Lakukan semua layanan buy-now-pay-later mempengaruhi skor kredit?

Tidak, tidak semua layanan pembelian-now-pay-later mempengaruhi skor kredit dengan cara yang sama. Itu tergantung pada apakah layanan melaporkan pembayaran ke agen kredit. Klarna telah mulai melaporkan pembayaran ke agen kredit, sehingga dapat memengaruhi skor kredit Anda jika Anda menggunakan layanan mereka. Namun, penyedia pembeli-now-pay-later lainnya mungkin tidak melapor kepada agen kredit, sehingga layanan mereka tidak dapat secara langsung mempengaruhi skor kredit Anda.

8. Apakah perlu melakukan pembayaran tepat waktu dengan klarna?

Ya, sangat penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu dengan Klarna untuk mempertahankan skor kredit positif. Melakukan pembayaran terlambat atau pembayaran yang hilang dapat secara negatif mempengaruhi skor kredit Anda dan dapat menyebabkan biaya tambahan atau penalti.

9. Dapat Klarna meningkatkan skor kredit saya?

Jika Anda menggunakan Layanan Pembelian-Now-Pay-Later Klarna secara bertanggung jawab, ia memiliki potensi untuk meningkatkan skor kredit Anda. Dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan mengelola akun Klarna Anda dengan benar, Anda dapat menunjukkan kelayakan kredit dan perilaku keuangan yang bertanggung jawab, yang dapat berdampak positif pada skor kredit Anda.

10. Apa risiko menggunakan layanan buy-now-pay-later?

Risiko utama menggunakan layanan buy-now-pay-later seperti Klarna adalah dampak potensial pada skor kredit Anda. Jika Anda kehilangan pembayaran atau tidak mengelola akun Anda dengan benar, itu dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda. Selain itu, gagal membayar kembali pinjaman dapat menghasilkan biaya tambahan, biaya bunga, atau bahkan konsekuensi hukum.

11. Mengapa Klarna memutuskan untuk melapor ke agen kredit?

Klarna memutuskan untuk melaporkan pembayaran ke lembaga kredit untuk memberikan transparansi dan membantu pelanggan membangun riwayat kredit mereka. Dengan melaporkan pembayaran, Klarna bertujuan untuk menghargai peminjam yang bertanggung jawab dan mendorong pembayaran tepat waktu.

12. Dapat metode pembayaran alternatif seperti klarna menjadi pilihan yang baik untuk belanja online?

Ya, metode pembayaran alternatif seperti Klarna bisa menjadi pilihan yang nyaman dan fleksibel untuk belanja online. Mereka memungkinkan Anda melakukan pembelian tanpa pembayaran segera, memberikan lebih banyak fleksibilitas finansial. Namun, penting untuk menggunakan layanan ini secara bertanggung jawab dan menganggarkan dengan benar untuk menghindari dampak negatif pada skor kredit Anda.

13. Apakah ada biaya yang terkait dengan klarna?

Klarna dapat membebankan biaya keterlambatan atau penalti untuk pembayaran yang terlewat. Selain itu, jika Anda memilih opsi pembiayaan mereka, biaya bunga mungkin berlaku tergantung pada periode pembayaran kembali. Sangat penting untuk meninjau dan memahami syarat dan ketentuan layanan Klarna untuk menghindari biaya yang tidak terduga.

14. Apakah pinjaman BNPL merupakan pilihan yang baik untuk mengelola biaya?

Pinjaman BNPL dapat menjadi opsi yang nyaman untuk mengelola biaya, terutama jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu untuk membayar pembelian Anda. Namun, penting untuk menilai situasi keuangan Anda dan memastikan bahwa Anda dapat membayar pembayaran. Penganggaran yang cermat dan penggunaan pinjaman BNPL yang bertanggung jawab dapat membantu Anda mengelola pengeluaran secara efektif.

15. Apakah ada alternatif untuk klarna?

Ya, ada beberapa alternatif untuk Klarna, seperti Afterpay, ClearPay, dan Laybuy. Setiap penyedia mungkin memiliki persyaratan dan keuntungan yang berbeda, jadi bermanfaat untuk membandingkan dan memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan Anda.

Pinjaman “Beli sekarang, bayar nanti”-juga dikenal sebagai pinjaman point-of-sale-menawarkan kepada konsumen kemampuan untuk melunasi pembelian mereka selama periode waktu yang tetap dengan pembayaran angsuran biasanya karena dua mingguan atau bulanan. Jika Anda telah berbelanja di situs web Target, Walmart, Sephora atau ASOS baru -baru ini, Anda mungkin telah memperhatikan opsi BNPL setiap kali Anda sampai di halaman checkout. Akuisisi Square baru-baru ini atas satu penyedia BNPL populer, Australia yang berbasis di Australia, dengan harga hampir $ 30 miliar, menunjuk pada semakin popularitas penyedia BNPL. Faktanya, sebuah studi baru -baru ini menemukan bahwa lebih dari setengah konsumen telah menggunakan layanan BNPL.

Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan jika Anda membayar tepat waktu – inilah yang perlu Anda ketahui

Perusahaan Swedia, yang dimulai pada tahun 2005, sekarang menawarkan konsumen aktif 90m di lebih dari 250.000 pedagang di 17 negara, membiayai orang -orang’S lemari pakaian di seluruh dunia. Layanan dimulai di Eropa tetapi sejak itu pindah untuk menaklukkan pasar AS.

Apakah klarna mempengaruhi skor kredit saya?

Mengetahui apa yang dilakukan dan tidak mempengaruhi skor kredit Anda bisa menjadi bisnis yang rumit. Mungkin lebih rumit adalah mengetahui apa yang baik dan apa yang buruk untuk skor kredit Anda. Seperti biasa, kami di sini untuk membimbing Anda dan menjelaskan semua hal yang terkait dengan skor kredit. Beli Sekarang Bayar Penawaran nanti hadir di sebagian besar situs web belanja online, salah satu yang paling terkenal adalah Klarna. Meskipun penawaran mereka terdengar luar biasa, mereka mungkin bukan yang terbaik untuk peringkat kredit Anda. Jadi, mari kita cari tahu: akankah Klarna mempengaruhi skor kredit Anda?

Apa itu klarna?

Jika Anda siap untuk pelajaran sejarah singkat, duduklah, buat diri Anda nyaman, dan kami akan mulai.

Dibentuk pada tahun 2005, Klarna adalah perusahaan yang berbasis di Stockholm, Swedia. Dibuat dengan tujuan menjadikan belanja online pengalaman yang lebih mudah, ia menawarkan kepada pelanggan metode pembayaran alternatif saat membeli dari pengecer yang telah bermitra dengannya.

Metode pembayaran yang ditawarkan oleh Klarna dikenal sebagai Buy Now Pay Nantinya (BNPL). Ini menawarkan fleksibilitas kepada pelanggan ketika harus membayar pembelian mereka.

Apa arti BNPL?

BNPL berarti apa yang dikatakannya: Anda dapat membeli sesuatu sekarang dan membayarnya di kemudian hari.

BNPL bukanlah hal yang baru. Jauh sebelum kedatangan internet (sulit dipercaya, saya tahu, tetapi di usia pra-internet, kami masih bisa melakukan hal-hal seperti berbelanja), perusahaan katalog sering menawarkan pilihan untuk menunda pembayaran Anda atau membayar dengan angsuran. BNPL juga mencakup kartu toko tradisional di mana Anda dapat membeli barang pada kartu dan membayar kembali selama beberapa bulan.

Apa yang telah berubah adalah ledakan popularitas penggunaan BNPL. Dengan perusahaan seperti Klarna, ClearPay, dan Laybuy menargetkan generasi muda dengan kemudahan di mana mereka dapat membeli secara online. Perusahaan -perusahaan ini biasanya menawarkan beberapa opsi. Yang pertama adalah membeli barang pilihan Anda, dan kemudian membutuhkan waktu hingga 30 hari untuk membayar penuh. Jika Anda melakukan ini, maka tidak ada minat yang dibebankan. Klarna menghasilkan uang dengan menagih pengecer karena menggunakannya sebagai pemroses pembayaran. Opsi kedua adalah membayar dengan angsuran yang sama, kadang-kadang disebut sebagai ‘irisan’ lebih dari 6-36 bulan.

Bagaimana semua ini mempengaruhi skor kredit saya?

Klarna dapat memengaruhi skor kredit Anda dalam 2 tahap: Pertama saat Anda membuat aplikasi dan nanti saat Anda benar -benar membayarnya kembali.

Pertama, mari kita lihat bagaimana ini dapat memengaruhi Anda dalam tahap aplikasi. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan klarna hanya sebagai layanan beli-now-pay-later (jadi Anda akan membayar kembali dalam 30 hari atau dalam 3 angsuran), mereka hanya akan melakukan pencarian kredit lunak, daripada pencarian yang sulit. Dengan cara ini pencarian tidak akan muncul di file kredit Anda dan pemberi pinjaman lainnya juga tidak akan melihat ini. Namun, jika Anda memilih opsi untuk membayar lebih dari 6-36 bulan, yang disebut “pembiayaan”, Klarna akan melakukan pemeriksaan kredit keras. Ini akan muncul di file kredit Anda dan berpotensi memengaruhi skor Anda.

Ketika datang ke pembayaran, Klarna baru -baru ini mengubah kebijakannya. Dari tanggal 1 Juni 2022, semua pembayaran pembeli-now-pay-later dan pembiayaan akan dilaporkan ke lembaga kredit utama. Ini berarti mereka juga dapat memengaruhi skor kredit Anda. Tapi itu tidak selalu merupakan hal yang buruk; Dengan asumsi bahwa Anda mengelola akun Anda dengan benar, dan tetap up to date dengan pembayaran Anda, Klarna dapat memiliki dampak positif pada skor kredit Anda. Memastikan bahwa Anda telah dianggarkan dengan benar dan mampu membayar pembayaran adalah kuncinya.

Sementara Klarna telah memutuskan untuk melaporkan semuanya kepada agen kredit, penyedia layanan pembelian-now-pay-later lainnya belum mengikuti. Ini berarti bahwa menggunakannya pasti tidak akan mempengaruhi file kredit Anda dengan cara yang positif, dan bahkan dapat memiliki dampak negatif jika Anda melewatkan pembayaran kembali.

Pinjaman ‘Beli sekarang, bayar nanti’ dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan jika Anda membayar tepat waktu – itulah yang perlu Anda ketahui

Pilih menjelaskan bagaimana beberapa pinjaman point-of-sale dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan ketika Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan secara penuh.

TUE yang diperbarui, 31 Jan 2023

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email

Gambar getty

Ketika Ryan Stanton pindah ke apartemen barunya setelah lulus dari perguruan tinggi, ia memilih untuk membeli beberapa barang rumah tangga yang ia butuhkan melalui ‘Beli Sekarang, Bayar Nantinya’ menegaskan, Klarna dan setelahnya. Daripada membayar satu lump sum atau meletakkannya di kartu kredit, ia memilih untuk membagi biaya perlengkapan latihan, pakaian, bantal dan jam tangan untuk pembayaran cicilan karena setiap dua minggu atau setiap bulan. Stanton merasa aman membiayai pembeliannya dengan pinjaman BNPL bunga 0% karena dia tahu dia akan dapat melakukan pembayaran cicilan tepat waktu dan secara penuh.

Pinjaman “Beli sekarang, bayar nanti”-juga dikenal sebagai pinjaman point-of-sale-menawarkan kepada konsumen kemampuan untuk melunasi pembelian mereka selama periode waktu yang tetap dengan pembayaran angsuran biasanya karena dua mingguan atau bulanan. Jika Anda telah berbelanja di situs web Target, Walmart, Sephora atau ASOS baru -baru ini, Anda mungkin telah memperhatikan opsi BNPL setiap kali Anda sampai di halaman checkout. Akuisisi Square baru-baru ini atas satu penyedia BNPL populer, Australia yang berbasis di Australia, dengan harga hampir $ 30 miliar, menunjuk pada semakin popularitas penyedia BNPL. Faktanya, laporan terbaru oleh CB Insights memperkirakan bahwa industri akan tumbuh 10 hingga 15 kali ukurannya saat ini pada tahun 2025. Sangat mudah untuk melihat daya tarik pinjaman POS: Sementara kartu kredit tradisional mengharuskan konsumen melunasi tagihan bulanan mereka secara penuh dan tepat waktu setiap bulan atau dipukul dengan suku bunga tinggi dan biaya keterlambatan, beberapa pinjaman BNPL memberikan pinjaman konsumen dengan bunga 0% dan tidak ada penalti untuk pembayaran keterlambatan yang terlambat dan keterlambatan pembayaran keterlambatan yang terlambat dan keterlambatan keterlambatan. Tetapi apakah pinjaman ini semudah kelihatannya? Pilih berbicara dengan sejumlah pakar keuangan untuk melihat bagaimana metode pembiayaan baru ini dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda, terlepas dari apakah Anda seorang pengguna kredit pintar melakukan pembayaran tepat waktu dan secara penuh setiap bulan.

Bagaimana beberapa pinjaman POS dapat mengurangi skor kredit Anda

Tergantung pada penyedia pinjaman Anda, mengeluarkan pinjaman POS dapat meningkat, mengurangi atau tidak berdampak sama sekali pada skor kredit Anda. Beberapa penyedia pinjaman POS paling populer – setelah membayar, menegaskan dan klarna – melaporkan beberapa pinjaman ke biro kredit sementara yang lain tidak.

1. Riwayat pembayaran (35%): Apakah Anda telah membayar rekening kredit tepat waktu
2. Jumlah Berutang (30%): Jumlah total kredit dan pinjaman yang Anda gunakan dibandingkan dengan batas kredit total Anda, juga dikenal sebagai tingkat pemanfaatan Anda
3. Panjang sejarah kredit (15%): Lamanya waktu Anda memiliki kredit
4. Kredit Baru (10%): Seberapa sering Anda melamar dan membuka akun baru
5. Campuran kredit (10%): Berbagai produk kredit yang Anda miliki, termasuk kartu kredit, pinjaman angsuran, akun perusahaan keuangan, pinjaman hipotek dan sebagainya

Beberapa faktor yang menentukan riwayat kredit Anda adalah usia rata -rata akun Anda, usia akun tertua Anda dan berapa lama sejak Anda membuka akun. (Ini adalah salah satu alasan banyak orang khawatir bahwa menutup kartu kredit yang dapat menampung skor mereka.)

“Sementara catatan pembayaran tepat waktu dapat meningkatkan kredit Anda, Anda dapat melihat pukulan pada skor Anda dari menggunakan layanan [BNPL],” kata Leslie Tayne, pendiri dan direktur pelaksana di Tayne Law Group. “Setiap pembelian yang Anda lakukan dengan pinjaman POS dianggap sebagai akun terpisah pada laporan kredit Anda yang ditutup setelah Anda melunasi saldo. Karena pinjaman ini jangka pendek (umumnya enam minggu), mereka dapat menurunkan usia rata-rata riwayat kredit Anda-terutama jika Anda seorang peminjam biasa.”

Karena 15% dari skor kredit FICO Anda ditentukan oleh lamanya riwayat kredit Anda, berulang kali mengambil pinjaman POS dapat mengurangi skor kredit Anda karena menurunkan usia rata -rata akun Anda, Tayne menjelaskan.

On Credit Karma, Affirm memiliki peringkat pelanggan 2.9 bintang, dan pengulas mengeluh tentang pinjaman mereka yang berdampak pada skor kredit mereka bahkan ketika mereka bereputasi baik.

“Setiap pinjaman, tidak peduli seberapa besar atau kecil, akan dihitung sebagai akun terpisah pada laporan kredit Experian Anda. Saya menggunakan penegasan sekitar 15 kali, untuk mengambil keuntungan dari penawaran pembiayaan 0% mereka. Kejutan! Perhitungan usia akun rata -rata Experian pada file kredit saya turun dari 11 tahun menjadi sekitar 2 tahun. Ini berdampak negatif pada skor kredit Anda. Waspadalah, “tulis satu pengulas.

AFRIMM MENGHASILKAN BAGAIMANA Pinjamannya dapat memengaruhi skor kredit konsumen di bagian bantuannya, mencatat bahwa berapa banyak kredit yang Anda gunakan, berapa lama Anda memiliki kredit, melakukan pembayaran terlambat dan riwayat pembayaran Anda dengan penegasan dapat memengaruhi skor Anda.

Butuh pinjaman BNPL yang tidak akan memengaruhi skor kredit Anda?

Setiap pinjaman BNPL menangani pemeriksaan kredit dan melaporkan ke biro kredit secara berbeda.

Meskipun afterpay tidak menganggap dirinya sebagai penyedia POS, AfterPay tidak melakukan pemeriksaan kredit sama sekali, menjadikannya pilihan yang solid bagi orang -orang yang memiliki kredit buruk atau buruk dan mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman sebaliknya (itu juga tidak akan meningkatkan skor kredit Anda). Itu tidak melaporkan pinjaman ke biro kredit.

Klarna juga tidak melaporkan informasi ke biro kredit tentang pinjaman POS -nya, menurut Klarna. Klarna akan melakukan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda, jika Anda mengambil pinjaman ‘gaji dalam 4’ atau pinjaman ‘gaji dalam 30 hari’. Selain itu, jika konsumen mengajukan permohonan produk lini kredit terbuka bermerek yang ditawarkan oleh Bank Mitra Klarna, penyelidikan keras dapat dilakukan.

Skor Anda tidak akan terpengaruh jika Anda mengambil pinjaman yang menegaskan bahwa biaya 0% April dan memiliki empat pembayaran atau pinjaman dua mingguan di mana orang diberi pilihan untuk jangka waktu pembayaran tiga bulan dengan 0% April. Jika Anda mengambil pinjaman yang lebih lama dengan bunga, pinjaman akan dilaporkan ke Experian.

Sebelum Anda mengambil pinjaman BNPL, pastikan Anda jelas tentang syarat dan ketentuan, jadi Anda memahami tingkat bunga dan jadwal pembayaran.

Buat poin untuk meninjau laporan kredit Anda secara teratur

Setiap orang harus membuat titik untuk menjadi kebiasaan meninjau laporan kredit mereka secara teratur, terutama jika Anda membuka produk keuangan baru, apakah itu pinjaman POS atau kartu kredit baru.

Karena pandemi, masing -masing dari tiga biro kredit – Experian, Equifax dan Transunion – sekarang menawarkan satu laporan kredit gratis setiap minggu. (Mereka masing -masing biasanya menawarkan satu laporan gratis setiap tahun.) Pergi ke Laporan Tahunan CREDIT.com, situs web yang diizinkan oleh hukum federal, untuk meminta laporan kredit Anda dari salah satu biro. Jika Anda memiliki pinjaman tegas, Anda ingin meminta laporan kredit Experian Anda.

Ada juga sejumlah layanan gratis yang memungkinkan Anda melacak skor kredit Anda. Sebagian besar perusahaan kartu kredit memungkinkan Anda untuk memeriksa skor Anda di aplikasi atau situs web mereka. Anda juga dapat menggunakan program pemantauan kredit gratis seperti CreditWise dari CapitalOne atau Monitoring Kredit Gratis Experian.

Saat mendaftar untuk pinjaman POS tidak perlu meningkatkan skor kredit Anda, ada beberapa cara cepat untuk memperbaikinya. *Experian Boost ™, misalnya, adalah layanan gratis yang menawarkan kepada konsumen kemampuan untuk menghubungkan utilitas dan streaming akun mereka ke laporan kredit Experian mereka. Ini berarti bahwa jika Anda tepat waktu untuk melunasi tagihan internet, air atau Netflix®, Anda dapat melihat skor FICO® Anda meningkat.

Klarna: Semua yang perlu Anda ketahui sebelum menggunakannya

Klarna sedang mengejar dunia, memungkinkan pembeli online untuk membayar nanti tanpa biaya tambahan. Tapi bagaimana cara kerjanya? Dan apakah ada risiko?

Klarna adalah layanan ‘Beli Sekarang, Bayar nanti’ (BNPL) yang memungkinkan pembeli online untuk membayar produk di akhir bulan atau dengan cicilan tanpa biaya tambahan. Artinya, pada dasarnya, bahwa Klarna membeli pakaian Anda atau barang lain untuk Anda. Anda kemudian membayar klarna kembali di kemudian hari jika Anda ingin menyimpannya.

Tidak mengherankan untuk layanan yang menawarkan konsumen sesuatu untuk apa -apa (saya.e pinjaman kecil gratis), Klarna telah terbukti populer secara eksplosif, terutama dalam beberapa tahun terakhir dengan audiens milenium yang lebih muda yang lebih nyaman berbelanja online.

Perusahaan Swedia, yang dimulai pada tahun 2005, sekarang menawarkan konsumen aktif 90m di lebih dari 250.000 pedagang di 17 negara, membiayai orang -orang’S lemari pakaian di seluruh dunia. Layanan dimulai di Eropa tetapi sejak itu pindah untuk menaklukkan pasar AS.

Iklan

Investor telah menuangkan uang ke perusahaan. Klarna bernilai $ 45.6 miliar pada putaran pendanaan swasta terakhirnya tahun ini, menjadikannya perusahaan teknologi keuangan swasta bernilai tertinggi di Eropa dan fintech paling berharga kedua di dunia.

Tetapi karena perusahaan telah tumbuh demikian halnya kontroversi di sekitarnya dengan klaim bahwa Klarna (dan pemberi pinjaman BNPL lainnya seperti Afterpay, Clearpay and Affirm) telah memimpin orang -orang muda untuk mengeluarkan uang secara online dan menghancurkan peringkat kredit mereka.

Jadi apa yang perlu Anda ketahui tentang klarna?

Bagaimana cara kerja Klarna?

Siapa pun yang berbelanja online di pengecer yang berpartisipasi dapat, di checkout, pilih ‘Bayar nanti dengan Klarna’ pilihan. Ini berarti bahwa Klarna benar -benar akan membayar barang di muka.

Pembeli kemudian memasukkan rincian kartu mereka dengan Klarna dan setuju untuk membayar barang baik dalam 30 hari kemudian atau membagi biaya menjadi tiga pembayaran bulanan (dengan yang pertama dibayar segera setelah barang tersebut dikirim).

Dua opsi paling populer-membayar dalam 30 hari, atau membayar dalam tiga angsuran-selalu bebas bunga. Tetapi ada juga opsi pembiayaan jangka panjang yang memungkinkan pengguna untuk menyebarkan biaya pembelian besar selama maksimal 36 bulan dengan tingkat bunga hingga 18.9%.

Hal -hal yang benar -benar penting – tren perbankan, gosip dan analisis.

Bergabunglah untuk mendaftar

Hal -hal yang benar -benar penting – tren perbankan, gosip dan analisis.

Bergabunglah untuk mendaftar

Klarna sangat berguna di dunia di mana pembeli memesan banyak barang online dan kemudian mengirim sebagian besar dari itu (karena ukurannya salah, atau don’t terlihat bagus). Itu berarti pelanggan tidak perlu melihat uang meninggalkan akun mereka untuk barang yang mereka kembalikan dalam waktu 30 hari.

Bagaimana Klarna Menghasilkan Uang?

Klarna’L Layanan inti BNPL gratis untuk pelanggan tetapi tidak untuk pengecer yang membayar klarna sebagian kecil dari setiap pinjaman bebas bunga yang mereka tawarkan kepada pembeli.

Mengapa? Nah, pengecer menemukan bahwa pelanggan membeli lebih banyak online – beberapa pengecer mengatakan sebanyak 20% lebih banyak – ketika mereka harus membayar barang lebih lambat daripada segera.

Ini berarti bahwa penjualan untuk pengecer naik yang pada akhirnya berarti lebih banyak keuntungan. Itulah sebabnya pengecer seperti Topshop, H&M dan ASOS menggunakan klarna.

Klarna juga menghasilkan uang langsung dari konsumen dari opsi “pembiayaan” di mana pengguna meminjam uang lebih lama dengan tingkat bunga 19%.

Iklan

Dapatkah Klarna Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Klarna mengatakan bahwa produk BNPL klasik – membayar dalam 30 hari, atau membayar dalam tiga angsuran – tidak akan mempengaruhi skor kredit. Jika pengguna tidak membayar, akun mereka hanya diblokir.

Dengan klarna’S ‘Pembiayaan’ Pilihan untuk pinjaman jangka panjang, bagaimanapun, ini melakukan a ‘keras’ Periksa kredit yang mana orang yang memeriksa laporan Anda dapat dilihat. Kehilangan pembayaran ini juga akan mempengaruhi skor kredit.

Waspada bahwa beberapa penyedia lain mungkin memiliki produk BNPL yang dapat mempengaruhi skor kredit. Satu survei tahun lalu, dilakukan di Inggris dengan membandingkan pasar, menemukan bahwa 22% pengguna memiliki skor kredit mereka dipengaruhi secara negatif oleh skema BNPL.

Mengapa orang mengkritik Klarna?

Selain berpotensi merusak skor kredit dari mereka yang menggunakan “pembiayaan”, beberapa berpendapat bahwa layanan ini juga mendorong milenium untuk meningkatkan pengeluaran mereka di situs -situs seperti ASOS, Boohoo, Gal Nasty dan PrettyLittlething.

“Klarna, dalam pikiran saya, adalah kuda Trojan yang asli untuk milenium’ Keuangan. Dia’S datang pada saat berbelanja cepat baru saja pergi ke level baru,” menulis Iona Bain, pendiri Blog Money Muda, tahun lalu.

Politisi Swedia per Bolund mengatakan bahwa pelanggan tidak boleh dibodohi “jalur pembayaran yang harganya lebih mahal”. Dia kemudian berjanji untuk memberi perusahaan seperti Klarna a “waktu yang sulit”.

Bagaimana Klarna membela diri dari para kritikus?

Sebastian Siemiatkowski, pendiri dan CEO Klarna, menunjukkan bahwa menawarkan kredit kepada pelanggan ritel bukanlah hal baru.

Apa yang dilakukan oleh Klarna dan bisnis BNPL lainnya adalah meminjamkan uang dengan cara yang lebih ramah dan lebih murah konsumen.

“Tanyakan kepada bank -bank besar [berapa harga yang mereka hasilkan], tanyakan kepada perusahaan kartu kredit,” Siemiatkowski memberitahu Sifted, menunjuk ke perusahaan kartu kredit biaya 25% yang umumnya dikenakan biaya.

Klarna’Lagipula, layanan adalah gratis untuk sebagian besar konsumen.

Akankah Klarna dan Layanan BNPL Lainnya Membunuh Kartu Kredit?

Kartu kredit bisa dibilang yang pertama ‘fintech’ fenomena, memungkinkan konsumen untuk menunda pembayaran digital dan kemudian membayar utang dalam satu lump sum.

Tangkapannya adalah bahwa pembayaran yang terlambat datang dengan biaya bunga dua digital, memberikan penyedia kartu kredit besar-termasuk Capital One, American Express dan Banks Banks-pendapatan chunky (rata-rata pemegang kartu kredit AS membayar $ 753.80 per tahun dalam biaya).

Tapi hari ini BNPL telah meningkat untuk menjadi bintang baru yang digerakkan oleh teknologi ‘point-of-sale credit’, memungkinkan pengguna untuk langsung menunda pembayaran atas berbagai angsuran dengan nol bunga di jutaan pedagang.

Alih -alih mengandalkan biaya pengguna, perusahaan BNPL malah mengambil potongan per transaksi dari pengecer.

Tetapi para ahli mengatakan bahwa layanan BNPL kemungkinan akan hidup berdampingan dengan kartu kredit jangka panjang. Kartu kredit akan tetap lebih berguna untuk pembelian besar dan BNPL akan dipilih oleh banyak orang untuk pesanan online yang lebih kecil.

Kapan Klarna didirikan?

Klarna didirikan pada tahun 2005 oleh tiga teman dari Stockholm School of Economics; Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth dan Victor Jacobsson.

Mereka memasuki sekolah’Penghargaan Kewirausahaan Tahunan S dengan ide mereka tentang cara memberikan konsumen dan pedagang metode pembayaran belanja online yang lebih aman dan lebih sederhana.

Mereka kehilangan kompetisi tetapi tetap mendirikan perusahaan dan mulai menawarkan layanan di Swedia. Tiga tahun kemudian, Klarna diperluas ke Norwegia, Finlandia dan Denmark.

Perusahaan’Sejak itu pertumbuhan telah luar biasa dan sekarang membuat dorongan besar untuk menaklukkan pasar AS.

Apa alternatif Klarna?

Pesaing terbesar Klarna termasuk AfterPay, Affirm, ClearPay, Sezzle, PayPal Credit dan Splitit.

Tidak semua dari mereka menawarkan layanan yang sama persis. Splitit, misalnya, memungkinkan pelanggan membayar dengan kartu kredit atau debit yang ada, memegang jumlah penuh pada kartu mereka dan mengambil cicilan setiap bulan.

Untuk membaca lebih lanjut tentang Eropa’revolusi pembayaran, lihat laporan kami. Unduh di sini.