Η Klarna αναφέρει την πίστωση?
Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και αν πληρώνετε εγκαίρως – εδώ πρέπει να γνωρίζετε
Η σουηδική εταιρεία, η οποία ξεκίνησε το 2005, διαθέτει 90 εκατομμύρια ενεργούς καταναλωτές σε περισσότερους από 250.000 εμπόρους σε 17 χώρες, bankrolling των ντουλαπιών των ανθρώπων σε όλο τον κόσμο. Η υπηρεσία ξεκίνησε στην Ευρώπη, αλλά από τότε έχει μετακομίσει για να κατακτήσει την αμερικανική αγορά.
Περίληψη του άρθρου
Γνωρίζοντας τι κάνει και δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι μια δύσκολη επιχείρηση. Ίσως πιο δύσκολο να γνωρίζετε τι είναι καλό και τι είναι κακό για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όπως πάντα, όμως, είμαστε εδώ για να σας καθοδηγήσουμε και να ρίξουμε λίγο φως σε όλα τα πιστωτικά αποτελέσματα που σχετίζονται. Αγοράστε τώρα Pay Οι αργότερα προσφορές υπάρχουν στους περισσότερους ιστότοπους ηλεκτρονικών αγορών, ένας από τους πιο διάσημους είναι η Klarna. Ενώ οι προσφορές τους είναι εκπληκτικές, ίσως να μην είναι οι καλύτερες για την πιστοληπτική σας ικανότητα. Λοιπόν, ας μάθουμε: Η Klarna επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?
Βασικά σημεία:
1. Τι είναι ακόμη και η Κλάρνα?
Εάν είστε έτοιμοι για ένα σύντομο μάθημα ιστορίας, καθίστε, κάντε τον εαυτό σας άνετο και θα ξεκινήσουμε.
2. Τι σημαίνει BNPL?
Το BNPL σημαίνει ακριβώς αυτό που λέει: μπορείτε να αγοράσετε κάτι τώρα και να το πληρώσετε αργότερα.
3. Πώς όλα αυτά επηρεάζουν το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Η Klarna μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε 2 στάδια: Πρώτον όταν κάνετε μια αίτηση και αργότερα όταν τους πληρώνετε πραγματικά πίσω.
4. Τα δάνεια “Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα” μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και αν πληρώνετε εγκαίρως – εδώ πρέπει να γνωρίζετε
Η επιλογή εξηγεί πώς κάποια δάνεια σημείων πώλησης μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και όταν κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως και πλήρως.
Ερωτήσεις:
- Η Klarna επηρεάζει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
- Τι είναι η Klarna?
- Πώς λειτουργεί το BNPL?
- Πώς μπορεί η Klarna να επηρεάσει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
- Είναι όλα τα δάνεια σημείων πώλησης παρόμοια με την Klarna?
- Ποια είναι τα πλεονεκτήματα της χρήσης της Klarna?
- Οι υπηρεσίες Buy-Now-Pay-Later επηρεάζουν τις πιστωτικές βαθμολογίες?
- Είναι απαραίτητο να πραγματοποιήσετε έγκαιρες πληρωμές με την Klarna?
- Μπορεί η Klarna να βελτιώσει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
- Ποιοι είναι οι κίνδυνοι χρήσης υπηρεσιών buy-now-pay-pay-later?
- Γιατί η Klarna αποφάσισε να αναφέρει στους πιστωτικούς οργανισμούς?
- Μπορούν εναλλακτικές μεθόδους πληρωμής όπως η Klarna να είναι μια καλή επιλογή για ηλεκτρονικές αγορές?
- Υπάρχουν αμοιβές που σχετίζονται με την Klarna?
- Είναι δάνεια BNPL μια καλή επιλογή για τη διαχείριση των εξόδων?
- Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις για την Klarna?
Ναι, η Klarna μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε ορισμένες καταστάσεις. Όταν υποβάλλετε αίτηση για την επιλογή χρηματοδότησης της Klarna, θα πραγματοποιήσουν σκληρό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος μπορεί ενδεχομένως να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Επιπλέον, ξεκινώντας από την 1η Ιουνίου 2022, η Klarna θα αναφέρει όλες τις πληρωμές αγορών-τώρα-pay-pay-pay και χρηματοδότησης σε μεγάλους πιστωτικούς οργανισμούς.
Η Klarna είναι μια σουηδική εταιρεία που προσφέρει μια εναλλακτική μέθοδο πληρωμής που ονομάζεται Buy Now Pay αργότερα (BNPL). Επιτρέπει στους πελάτες να κάνουν αγορές και να τους πληρώνουν αργότερα, είτε εντός 30 ημερών είτε μέσω ίσων δόσεων για μερικούς μήνες.
Το BNPL αντιπροσωπεύει το Buy Now Pay αργότερα, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να αγοράσετε κάτι αμέσως και να καθυστερήσετε την πληρωμή. Η Klarna προσφέρει δύο επιλογές: Πληρώνοντας πλήρως εντός 30 ημερών χωρίς να χρεώνονται τόκοι ή να διαδίδουν τις πληρωμές άνω των 6 έως 36 μηνών μέσω ίσων δόσεων.
Η Klarna μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε δύο στάδια. Πρώτον, όταν υποβάλλετε αίτηση για την επιλογή χρηματοδότησής τους, θα πραγματοποιήσουν σκληρό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος μπορεί να επηρεάσει το σκορ σας. Δεύτερον, εάν χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες αγοράς του Klarna’s buy-now-pay-pay-pay ή χρηματοδότησης και πραγματοποιείτε έγκαιρες πληρωμές, μπορεί να έχει θετικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, οι πληρωμές που λείπουν ή η μη διαχείριση του λογαριασμού σας σωστά μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά το σκορ σας.
Όχι, δεν είναι όλα τα δάνεια σημείων πώλησης τα ίδια με την Klarna. Κάθε πάροχος δανείου μπορεί να έχει διαφορετικούς όρους και προϋποθέσεις που μπορεί να διαφέρουν από τον αντίκτυπό τους στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Είναι σημαντικό να ερευνήσετε και να κατανοήσετε τους συγκεκριμένους όρους οποιουδήποτε δανείου πριν λάβετε απόφαση.
Η Klarna προσφέρει ευελιξία στις επιλογές πληρωμής, επιτρέποντάς σας να κάνετε αγορές χωρίς άμεση πληρωμή. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό εάν κάνετε έγκαιρες πληρωμές. Επιπλέον, η Klarna προσφέρει υπηρεσίες προστασίας των καταναλωτών και είναι ευρέως αποδεκτή από πολλούς ηλεκτρονικούς εμπόρους.
Όχι, δεν είναι όλες οι υπηρεσίες αγοράς-τώρα-pay-later να επηρεάζουν τις πιστωτικές βαθμολογίες με τον ίδιο τρόπο. Εξαρτάται από το αν η υπηρεσία αναφέρει τις πληρωμές σε πιστωτικά πρακτορεία. Η Klarna έχει αρχίσει να αναφέρει πληρωμές σε πιστωτικούς οργανισμούς, ώστε να μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες τους. Ωστόσο, άλλοι πάροχοι αγοράς-αμοιβής-αμοιβών ενδέχεται να μην αναφέρουν στους πιστωτικούς οργανισμούς, οπότε οι υπηρεσίες τους ενδέχεται να μην επηρεάζουν άμεσα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ναι, είναι σημαντικό να κάνετε έγκαιρες πληρωμές με την Klarna για να διατηρήσετε ένα θετικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Η πραγματοποίηση καθυστερημένων πληρωμών ή πληρωμών μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μπορεί να οδηγήσει σε πρόσθετες αμοιβές ή κυρώσεις.
Εάν χρησιμοποιείτε υπεύθυνα τις υπηρεσίες buy-now-pay-pay-pay-pay της Klarna, έχει τη δυνατότητα να βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Με την έγκαιρη πληρωμή και τη σωστή διαχείριση του λογαριασμού σας Klarna, μπορείτε να επιδείξετε πιστοληπτική ικανότητα και υπεύθυνη οικονομική συμπεριφορά, η οποία μπορεί να επηρεάσει θετικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ο κύριος κίνδυνος χρήσης υπηρεσιών buy-now-pay-pay-later όπως η Klarna είναι ο πιθανός αντίκτυπος στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Εάν χάσετε τις πληρωμές ή δεν διαχειρίζεστε σωστά τον λογαριασμό σας, μπορεί να οδηγήσει σε μείωση του πιστωτικού σας αποτέλεσμα. Επιπλέον, η αποτυχία αποπληρωμής του δανείου μπορεί να οδηγήσει σε πρόσθετες αμοιβές, τέλη τόκων ή ακόμη και νομικές συνέπειες.
Η Klarna αποφάσισε να αναφέρει πληρωμές σε πιστωτικά πρακτορεία για να παρέχει διαφάνεια και να βοηθήσει τους πελάτες να δημιουργήσουν το πιστωτικό τους ιστορικό. Αναφέροντας τις πληρωμές, η Klarna στοχεύει να επιβραβεύσει τους υπεύθυνους δανειολήπτες και να ενθαρρύνει τις έγκαιρες αποπληρωμές.
Ναι, οι εναλλακτικές μέθοδοι πληρωμής όπως η Klarna μπορούν να είναι μια βολική και ευέλικτη επιλογή για ηλεκτρονικές αγορές. Σας επιτρέπουν να κάνετε αγορές χωρίς άμεση πληρωμή, παρέχοντας περισσότερη οικονομική ευελιξία. Ωστόσο, είναι σημαντικό να χρησιμοποιείτε σωστά αυτές τις υπηρεσίες και τον προϋπολογισμό για να αποφύγετε αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Η Klarna μπορεί να χρεώσει καθυστερημένες αμοιβές ή ποινές για χαμένες πληρωμές. Επιπλέον, εάν επιλέξετε την επιλογή χρηματοδότησης, ενδέχεται να ισχύουν τα τέλη τόκων ανάλογα με την περίοδο αποπληρωμής. Είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε και να κατανοήσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις των υπηρεσιών της Klarna για να αποφύγετε τυχόν απροσδόκητα τέλη.
Τα δάνεια BNPL μπορούν να είναι μια βολική επιλογή για τη διαχείριση των εξόδων, ειδικά εάν χρειάζεστε περισσότερο χρόνο για να πληρώσετε για τις αγορές σας. Ωστόσο, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε την οικονομική σας κατάσταση και να διασφαλίσετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις αποπληρωμές. Ο προσεκτικός προϋπολογισμός και η υπεύθυνη χρήση δανείων BNPL μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε αποτελεσματικά τα έξοδα.
Ναι, υπάρχουν αρκετές εναλλακτικές λύσεις για την Klarna, όπως το AfterPay, το ClearPay και το Laybuy. Κάθε πάροχος μπορεί να έχει διαφορετικούς όρους και πλεονεκτήματα, οπότε είναι ευεργετικό να συγκρίνετε και να επιλέξετε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες και την οικονομική σας κατάσταση.
Τα δάνεια “Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα”-γνωστά και ως δάνεια σημείου πώλησης-προσφέρουν στους καταναλωτές τη δυνατότητα να εξοφλήσουν τις αγορές τους για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα με πληρωμές δόσεων που συνήθως οφείλονται σε δύο εβδομάδες ή μηνιαία. Εάν έχετε αγοράσει στις ιστοσελίδες του Target, Walmart, Sephora ή ASOS πρόσφατα, πιθανότατα έχετε παρατηρήσει την επιλογή BNPL κάθε φορά που θα φτάσετε στη σελίδα πληρωμής. Η πρόσφατη εξαγορά της Square για έναν δημοφιλή πάροχο BNPL, με έδρα την Αυστραλία, για περίπου 30 δισεκατομμύρια δολάρια, δείχνει την αυξανόμενη δημοτικότητα των παρόχων BNPL. Στην πραγματικότητα, μια πρόσφατη μελέτη διαπίστωσε ότι περισσότεροι από τους μισούς καταναλωτές έχουν χρησιμοποιήσει μια υπηρεσία BNPL.
Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και αν πληρώνετε εγκαίρως – εδώ είναι αυτό που πρέπει να ξέρετε
Η σουηδική εταιρεία, η οποία ξεκίνησε το 2005, διαθέτει 90 εκατομμύρια ενεργούς καταναλωτές σε περισσότερους από 250.000 εμπόρους σε 17 χώρες, Bankrolling People’S ντουλάπες σε όλο τον κόσμο. Η υπηρεσία ξεκίνησε στην Ευρώπη, αλλά από τότε έχει μετακομίσει για να κατακτήσει την αμερικανική αγορά.
Η Klarna επηρεάζει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Γνωρίζοντας τι κάνει και δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι μια δύσκολη επιχείρηση. Ίσως πιο δύσκολο να γνωρίζετε τι είναι καλό και τι είναι κακό για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όπως πάντα, όμως, είμαστε εδώ για να σας καθοδηγήσουμε και να ρίξουμε λίγο φως σε όλα τα πιστωτικά αποτελέσματα που σχετίζονται. Αγοράστε τώρα Pay Οι αργότερα προσφορές υπάρχουν στους περισσότερους ιστότοπους ηλεκτρονικών αγορών, ένας από τους πιο διάσημους είναι η Klarna. Ενώ οι προσφορές τους είναι εκπληκτικές, ίσως να μην είναι οι καλύτερες για την πιστοληπτική σας ικανότητα. Λοιπόν, ας μάθουμε: Η Klarna επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?
Τι είναι ακόμη και η Κλάρνα?
Εάν είστε έτοιμοι για ένα σύντομο μάθημα ιστορίας, καθίστε, κάντε τον εαυτό σας άνετο και θα ξεκινήσουμε.
Δημιουργήθηκε το 2005, η Klarna είναι μια εταιρεία που εδρεύει στη Στοκχόλμη της Σουηδίας. Δημιουργήθηκε με σκοπό να καταστεί η ηλεκτρονική εμπειρία σε απευθείας σύνδεση, προσφέρει στους πελάτες μια εναλλακτική μέθοδο πληρωμής κατά την αγορά από τους λιανοπωλητές με τους οποίους έχει συνεργαστεί με.
Ο τρόπος πληρωμής που προσφέρει η Klarna είναι γνωστή ως Buy Now Pay αργότερα (BNPL). Προσφέρει ευελιξία στους πελάτες όταν πρόκειται να πληρώσουν για τις αγορές τους.
Τι σημαίνει BNPL?
Το BNPL σημαίνει ακριβώς αυτό που λέει: μπορείτε να αγοράσετε κάτι τώρα και να το πληρώσετε αργότερα.
Το BNPL δεν είναι κάτι νέο. Πολύ πριν από την άφιξη του Διαδικτύου (δύσκολο να πιστέψω, γνωρίζω, αλλά στην εποχή πριν από το εσωτερικό, θα μπορούσαμε να κάνουμε πράγματα όπως τα ψώνια), οι εταιρείες καταλόγου θα προσφέρουν συχνά την επιλογή να αναβάλλουν την πληρωμή σας ή να πληρώσουν σε δόσεις. Το BNPL καλύπτει επίσης τις παραδοσιακές κάρτες καταστημάτων όπου μπορείτε να αγοράσετε ένα στοιχείο στην κάρτα και να επιστρέψετε σε περίοδο μηνών.
Αυτό που έχει αλλάξει είναι η έκρηξη στη δημοτικότητα της χρήσης του BNPL. Με εταιρείες όπως η Klarna, η ClearPay και η Laybuy που στοχεύουν τις νεότερες γενιές με την ευκολία στην οποία μπορούν να αγοράσουν στο διαδίκτυο. Αυτές οι εταιρείες προσφέρουν συνήθως μερικές επιλογές. Το πρώτο είναι να αγοράσετε το επιλεγμένο αντικείμενο σας και στη συνέχεια να πάρετε έως και 30 ημέρες για να πληρώσετε πλήρως. Εάν το κάνετε αυτό, τότε δεν χρεώνεται κανένα ενδιαφέρον. Η Klarna κάνει τα χρήματά τους χρεώνοντας τους λιανοπωλητές για τη χρήση τους ως επεξεργαστή πληρωμών. Η δεύτερη επιλογή είναι να πληρώσετε σε ίσες δόσεις, μερικές φορές αναφερόμενες ως «φέτες» πάνω από 6-36 μήνες.
Πώς όλα αυτά επηρεάζουν το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Η Klarna μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε 2 στάδια: Πρώτον όταν κάνετε μια αίτηση και αργότερα όταν τους πληρώνετε πραγματικά πίσω.
Πρώτον, ας δούμε πώς αυτό μπορεί να σας επηρεάσει στο στάδιο της εφαρμογής. Εάν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε την Klarna ως μόνο μια υπηρεσία buy-now-pay-pay-pay-pay-pay (έτσι θα πληρώσετε πίσω σε 30 ημέρες ή σε 3 δόσεις), θα πραγματοποιήσουν μόνο μια μαλακή πιστωτική αναζήτηση, παρά μια σκληρή αναζήτηση. Με αυτόν τον τρόπο η αναζήτηση δεν θα εμφανιστεί στο πιστωτικό σας αρχείο και άλλοι δανειστές δεν θα το δουν ούτε αυτό. Ωστόσο, εάν επιλέξετε την επιλογή να πληρώσετε πάνω από 6-36 μήνες, που ονομάζεται “χρηματοδότηση”, η Klarna θα πραγματοποιήσει σκληρό πιστωτικό έλεγχο. Αυτό θα εμφανιστεί στο πιστωτικό σας αρχείο και μπορεί ενδεχομένως να επηρεάσει το σκορ σας.
Όταν πρόκειται για αποπληρωμές, η Klarna άλλαξε πρόσφατα την πολιτική της. Από την 1η Ιουνίου 2022, όλες οι πληρωμές που θα αναφέρονται όλες οι εταιρείες πιστωτικών υπηρεσιών που αγοράζουν. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν επίσης να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αλλά αυτό δεν είναι απαραίτητα κακό. Υποθέτοντας ότι διαχειρίζεστε σωστά τον λογαριασμό σας και ενημερώνεστε με τις πληρωμές σας, η Klarna μπορεί να έχει θετικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εξασφαλίζοντας ότι έχετε κάνει τον προϋπολογισμό σωστά και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τυχόν αποπληρωμές είναι το κλειδί.
Ενώ η Klarna αποφάσισε να αναφέρει τα πάντα σε πιστωτικά πρακτορεία, άλλοι πάροχοι υπηρεσιών που δεν έχουν λάβει ακόμη. Αυτό σημαίνει ότι η χρήση τους σίγουρα δεν θα επηρεάσει τον πιστωτικό σας αρχείο με θετικό τρόπο και μπορεί ακόμη και να έχει αρνητικό αντίκτυπο εάν χάσετε τις αποπληρωμές.
Τα δάνεια “Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα” μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και αν πληρώνετε εγκαίρως – εδώ πρέπει να γνωρίζετε
Η επιλογή εξηγεί πώς κάποια δάνεια σημείων πώλησης μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και όταν κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως και πλήρως.
Ενημερώθηκε Tue, 31 Ιανουαρίου 2023
Μοιραστείτε το άρθρο μετοχών μέσω του Facebook Share Article μέσω του Twitter Share άρθρο μέσω του LinkedIn Share άρθρο μέσω email
Getty εικόνες
Όταν ο Ryan Stanton μετακόμισε στο νέο του διαμέρισμα μετά την αποφοίτησή του από το κολέγιο, επέλεξε να αγοράσει μερικά οικιακά αντικείμενα που χρειαζόταν μέσω του ‘Buy Now, Pay αργότερα’ παρόχους Affirm, Klarna και After Pay. Αντί να πληρώνει ένα κατ ‘αποκοπήν ποσό ή να το βάλει σε πιστωτική κάρτα, επέλεξε να χωρίσει το κόστος των εργαλείων άσκησης, των ρούχων, των μαξιλαριών και ενός ρολογιού σε πληρωμές δόσεων που οφείλονται κάθε δύο εβδομάδες ή κάθε μήνα. Ο Stanton αισθάνθηκε ασφαλή χρηματοδότηση των αγορών του με δάνεια BNPL με 0%, επειδή ήξερε ότι θα ήταν σε θέση να κάνει τις δόσεις του εγκαίρως και πλήρως.
Τα δάνεια “Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα”-γνωστά και ως δάνεια σημείου πώλησης-προσφέρουν στους καταναλωτές τη δυνατότητα να εξοφλήσουν τις αγορές τους για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα με πληρωμές δόσεων που συνήθως οφείλονται σε δύο εβδομάδες ή μηνιαία. Εάν έχετε αγοράσει στις ιστοσελίδες του Target, Walmart, Sephora ή ASOS πρόσφατα, πιθανότατα έχετε παρατηρήσει την επιλογή BNPL κάθε φορά που θα φτάσετε στη σελίδα πληρωμής. Η πρόσφατη εξαγορά της Square για έναν δημοφιλή πάροχο BNPL, με έδρα την Αυστραλία, για περίπου 30 δισεκατομμύρια δολάρια, δείχνει την αυξανόμενη δημοτικότητα των παρόχων BNPL. Στην πραγματικότητα, μια πρόσφατη έκθεση της CB Insights προβλέπει ότι η βιομηχανία θα αυξηθεί 10 έως 15 φορές το σημερινό της μέγεθος μέχρι το 2025. Είναι εύκολο να βλέπετε την προσφυγή των δανείων POS: Ενώ οι παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες απαιτούν από τους καταναλωτές να εξοφλούν το μηνιαίο λογαριασμό τους στο σύνολό τους και εγκαίρως κάθε μήνα ή να πληγούν με υψηλά επιτόκια και καθυστερημένα τέλη, ορισμένα δάνεια BNPL δίνουν δάνεια στους καταναλωτές με τόκους 0% και χωρίς ποινές για καθυστερημένες πληρωμές. Αλλά είναι αυτά τα δάνεια τόσο απλά όσο φαίνονται? Η επιλογή μίλησε με έναν αριθμό οικονομικών εμπειρογνωμόνων για να δείτε πώς αυτή η νέα μέθοδος χρηματοδότησης θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ανεξάρτητα από το αν είστε έξυπνος χρήστης πιστωτικής χρήσης που πραγματοποιεί τις πληρωμές σας εγκαίρως και πλήρως κάθε μήνα.
Πώς κάποια δάνεια POS θα μπορούσαν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Ανάλογα με τον πάροχο δανείου σας, η λήψη δανείου POS μπορεί είτε να αυξηθεί, να μειωθεί ή να μην έχει καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μερικοί από τους πιο δημοφιλείς παροχείς δανείων POS – After Pay, Affirm και Klarna – αναφέρουν κάποια δάνεια στα πιστωτικά γραφεία, ενώ άλλα δεν το κάνουν.
- Ιστορικό πληρωμής (35%): Είτε έχετε πληρώσει τους παρελθόντες πιστωτικούς λογαριασμούς εγκαίρως
- Οφειλόμενα ποσά (30%): Το συνολικό ποσό της πίστωσης και τα δάνεια που χρησιμοποιείτε σε σύγκριση με το συνολικό πιστωτικό σας όριο, επίσης γνωστό ως ποσοστό χρήσης σας
- Μήκος του πιστωτικού ιστορικού (15%): Το χρονικό διάστημα που είχατε πίστωση
- Νέα πίστωση (10%): Πόσο συχνά υποβάλλετε αίτηση και ανοίξτε νέους λογαριασμούς
- Credit Mix (10%): Η ποικιλία των πιστωτικών προϊόντων που διαθέτετε, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, των δάνεια δόσεων, των λογαριασμών της εταιρείας χρηματοδότησης, των ενυπόθηκων δανείων και ούτω καθεξής
Μερικοί από τους παράγοντες που καθορίζουν το πιστωτικό σας ιστορικό είναι η μέση ηλικία των λογαριασμών σας, η ηλικία του παλαιότερου λογαριασμού σας και πόσο καιρό έχει ανοίξει ένας λογαριασμός. (Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους πολλοί άνθρωποι ανησυχούν ότι το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να ding τη βαθμολογία τους.·
“Ενώ το αρχείο των πληρωμών έγκαιρα μπορεί να ενισχύσει την πίστωσή σας, θα μπορούσατε να δείτε ένα χτύπημα στο σκορ σας από τη χρήση της υπηρεσίας [BNPL]”, λέει ο Leslie Tayne, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Tayne Law Group. “Κάθε αγορά που κάνετε με ένα δάνειο POS θεωρείται ξεχωριστό λογαριασμό στην πιστωτική σας έκθεση που κλείνει μόλις πληρώσετε το υπόλοιπο. Δεδομένου ότι αυτά τα δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα (γενικά έξι εβδομάδες), μπορούν να μειώσουν σημαντικά τη μέση ηλικία του πιστωτικού σας ιστορικού-ειδικά αν είστε τακτικός δανειολήπτης.«
Δεδομένου ότι το 15% του πιστωτικού αποτελεσμάτων FICO καθορίζεται από το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού, η επανειλημμένη λήψη δανείων POS μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς μειώνει τη μέση ηλικία των λογαριασμών σας, εξηγεί ο Tayne.
Στο Credit Karma, η Affirm έχει βαθμολογία πελατών 2.9 αστέρια και οι αναθεωρητές έχουν διαμαρτυρηθεί για τα δάνεια τους που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους ακόμη και όταν βρίσκονται σε καλή κατάσταση.
«Κάθε δάνειο, ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλο ή μικρό, θα θεωρηθεί ως ξεχωριστός λογαριασμός στην έκθεση Experian Credit σας. Χρησιμοποίησα επιβεβαίωση περίπου 15 φορές, για να επωφεληθώ από τις προσφορές χρηματοδότησης 0%. Εκπληξη! Ο μέσος υπολογισμός της ηλικίας του λογαριασμού του Experian στο πιστωτικό μου αρχείο μειώθηκε από 11 χρόνια σε περίπου 2 χρόνια. Αυτό επηρεάζει αρνητικά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Προσοχή, “έγραψε ένας κριτικός.
Η επιβεβαίωση αντιμετωπίζει τον τρόπο με τον οποίο τα δάνεια του μπορούν να επηρεάσουν τα αποτελέσματα των καταναλωτών στην ενότητα Βοήθειας, σημειώνοντας πόσα πίστωση έχετε χρησιμοποιήσει, πόσο καιρό είχατε πίστωση, κάνοντας καθυστερημένες πληρωμές και το ιστορικό πληρωμών σας με την επιβεβαίωση θα μπορούσε να επηρεάσει το σκορ σας.
Χρειάζεστε ένα δάνειο BNPL που δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας?
Κάθε δάνειο BNPL χειρίζεται τους πιστωτικούς ελέγχους και την αναφορά σε πιστωτικά γραφεία διαφορετικά.
Παρόλο που η AfterPay δεν θεωρεί τον εαυτό του έναν πάροχο POS, η AfterPay δεν εκτελεί καθόλου πιστωτικό έλεγχο, καθιστώντας την σταθερή επιλογή για άτομα που έχουν κακή ή κακή πίστωση και δυσκολεύονται να εξασφαλίσουν ένα δάνειο διαφορετικά (δεν θα βελτιώσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα). Δεν αναφέρει δάνεια στα πιστωτικά γραφεία.
Η Klarna δεν αναφέρει επίσης πληροφορίες στα πιστωτικά γραφεία για τα δάνεια POS, σύμφωνα με την Klarna. Η Klarna θα εκτελέσει έναν μαλακό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εάν βγάζετε ένα δάνειο «4» ή «αμοιβή σε 30 ημέρες» δάνειο. Επιπλέον, εάν ένας καταναλωτής υποβάλει αίτηση για ένα επώνυμο προϊόν ανοικτής γραμμής πίστωσης που προσφέρει η Bank Partner Bank της Klarna, μπορεί να διεξαχθεί σκληρή έρευνα.
Η βαθμολογία σας δεν θα επηρεαστεί εάν λάβετε ένα δάνειο επιβεβαίωσης που χρεώνει το 0% APR και έχει τέσσερις πληρωμές δύο εβδομάδων ή δάνεια όπου οι άνθρωποι έλαβαν την επιλογή ενός τριμηνιαίου όρου πληρωμής με 0% Απριλίου. Εάν πάρετε ένα μεγαλύτερο δάνειο με τόκους, το δάνειο θα αναφερθεί στο Experian.
Πριν πάρετε οποιοδήποτε δάνειο BNPL βεβαιωθείτε ότι είστε σαφείς με τους όρους και τις προϋποθέσεις, ώστε να κατανοήσετε το επιτόκιο και το πρόγραμμα αποπληρωμής.
Κάντε ένα σημείο για να ελέγξετε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση
Ο καθένας πρέπει να κάνει ένα σημείο για να πάρει μια συνήθεια να εξετάζει τακτικά τις πιστωτικές εκθέσεις τους, ειδικά αν ανοίγετε νέα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, είτε πρόκειται για δάνειο POS είτε για μια νέα πιστωτική κάρτα.
Λόγω της πανδημίας, κάθε ένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία – Experian, Equifax και TransUnion – προσφέρει τώρα μια δωρεάν πιστωτική έκθεση εβδομαδιαίως. (Ο καθένας προσφέρει συνήθως μια δωρεάν έκθεση ετησίως.) Απλά πηγαίνετε στο ετήσιο CreditReport.com, ένας ιστότοπος που έχει εξουσιοδοτηθεί από τον ομοσπονδιακό νόμο, να ζητήσει την πιστωτική σας έκθεση από ένα από τα γραφεία. Εάν έχετε ένα επιβεβαίωτο δάνειο, θα θελήσετε να ζητήσετε την πιστωτική σας έκθεση Experian.
Υπάρχουν επίσης αρκετές δωρεάν υπηρεσίες που σας επιτρέπουν να παρακολουθείτε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών σας επιτρέπουν να ελέγξετε το σκορ σας στις εφαρμογές ή τον ιστότοπό τους. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα δωρεάν πρόγραμμα παρακολούθησης πιστώσεων όπως το CreditWise από την CapitalOne ή την Experian Free Credit Monitoring.
Κατά την εγγραφή σας για ένα δάνειο POS δεν θα βελτιώσει απαραιτήτως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, υπάρχουν μερικοί γρήγοροι τρόποι για να το βελτιώσετε. *Το Experian Boost ™, για παράδειγμα, είναι μια δωρεάν υπηρεσία που προσφέρει στους καταναλωτές τη δυνατότητα να συνδέσουν τους λογαριασμούς χρησιμότητας και ροής τους στην Experian Credit Report. Αυτό σημαίνει ότι εάν είστε έγκαιρα για την εξόφληση του λογαριασμού σας στο Διαδίκτυο, το νερό ή το Netflix®, θα μπορούσατε να δείτε τη βαθμολογία FICO® να βελτιώνεται.
Klarna: Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε πριν το χρησιμοποιήσετε
Η Klarna παίρνει τον κόσμο από την καταιγίδα, επιτρέποντας στους αγοραστές online να πληρώσουν αργότερα χωρίς επιπλέον κόστος. Αλλά πώς λειτουργεί? Και υπάρχουν κίνδυνοι?
Η Klarna είναι μια υπηρεσία ‘Buy Now, Pay αργότερα’ (BNPL) που επιτρέπει στους ηλεκτρονικούς αγοραστές να πληρώσουν για προϊόντα αργότερα τον μήνα ή σε δόσεις χωρίς επιπλέον κόστος. Σημαίνει, στην πραγματικότητα, ότι η Klarna αγοράζει τα ρούχα σας ή άλλα αντικείμενα για εσάς. Στη συνέχεια, πληρώνετε την Klarna πίσω αργότερα αν θέλετε να τα κρατήσετε.
Δεν αποτελεί έκπληξη για μια υπηρεσία που προσφέρει στους καταναλωτές κάτι για τίποτα (εγώ.Ε ελεύθερο μικρό δάνειο), η Klarna έχει αποδειχθεί εκρηκτικά δημοφιλής, ιδιαίτερα τα τελευταία χρόνια με ένα νεότερο χιλιετή ακροατήριο που είναι πιο άνετα ψώνια στο διαδίκτυο.
Η σουηδική εταιρεία, η οποία ξεκίνησε το 2005, διαθέτει 90 εκατομμύρια ενεργούς καταναλωτές σε περισσότερους από 250.000 εμπόρους σε 17 χώρες, Bankrolling People’S ντουλάπες σε όλο τον κόσμο. Η υπηρεσία ξεκίνησε στην Ευρώπη, αλλά από τότε έχει μετακομίσει για να κατακτήσει την αμερικανική αγορά.
Διαφήμιση
Οι επενδυτές χύνουν χρήματα στην εταιρεία. Η Klarna εκτιμήθηκε στα 45 $.6 δισεκατομμύρια στον τελευταίο ιδιωτικό γύρο χρηματοδότησης φέτος, καθιστώντας την την υψηλότερη αξιοπρεπή ιδιωτική εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας στην Ευρώπη και το δεύτερο πιο πολύτιμο fintech στον κόσμο.
Όμως, καθώς η εταιρεία έχει αναπτυχθεί, έχει τη διαμάχη γύρω από αυτήν με ισχυρισμούς ότι η Klarna (και άλλοι δανειστές της BNPL, όπως το AfterPay, το ClearPay και το Abrimpl) έχουν οδηγήσει τους νέους να υπερβούν το διαδίκτυο και να σκουπίσουν τις πιστωτικές τους βαθμολογίες.
Τι πρέπει λοιπόν να γνωρίζετε για την Klarna?
Πώς λειτουργεί η Klarna?
Όποιος ψωνίζει στο διαδίκτυο στους συμμετέχοντες λιανοπωλητές, μπορεί, κατά την ολοκλήρωση, να επιλέξει το ‘Πληρώστε αργότερα με την Klarna’ επιλογή. Αυτό σημαίνει ότι η Klarna θα πληρώσει πραγματικά για τα αγαθά εκ των προτέρων.
Οι αγοραστές έβαλαν στη συνέχεια τα στοιχεία της κάρτας τους με την Klarna και συμφωνούν να πληρώσουν για τα αγαθά είτε σε πλήρη 30 ημέρες αργότερα είτε να χωρίσουν το κόστος σε τρεις μηνιαίες πληρωμές (με την πρώτη πληρωμένη μόλις αποσταλεί το στοιχείο).
Οι δύο πιο δημοφιλείς επιλογές-που πληρώνουν σε 30 ημέρες ή πληρώνουν σε τρεις δόσεις-είναι πάντα χωρίς συμφέρον. Υπάρχει επίσης μια μακροπρόθεσμη επιλογή χρηματοδότησης που επιτρέπει στους χρήστες να διαδίδουν το κόστος των μεγάλων αγορών σε διάστημα 36 μηνών με επιτόκιο έως και 18 ετών.9%.
Τα πράγματα που πραγματικά έχουν σημασία – τραπεζικές τάσεις, κουτσομπολιά και ανάλυση.
Εγγραφείτε για εγγραφή
Τα πράγματα που πραγματικά έχουν σημασία – τραπεζικές τάσεις, κουτσομπολιά και ανάλυση.
Εγγραφείτε για εγγραφή
Το Klarna είναι ιδιαίτερα χρήσιμο σε έναν κόσμο όπου οι αγοραστές παραγγέλνουν πολλά αγαθά σε απευθείας σύνδεση και στη συνέχεια στέλνουν μεγάλο μέρος του (επειδή είναι λάθος μέγεθος ή Don’δεν φαίνεται καλό). Σημαίνει ότι οι πελάτες δεν πρέπει ποτέ να βλέπουν χρήματα να αφήσουν το λογαριασμό τους για αντικείμενα που επιστρέφουν εντός 30 ημερών.
Πώς κερδίζει η Klarna?
Κλάρνα’S Core BNPL Services είναι δωρεάν για τους πελάτες, αλλά όχι για τους λιανοπωλητές που πληρώνουν το Klarna ένα μικρό κλάσμα κάθε άγχους δάνειο που προσφέρουν στους αγοραστές.
Γιατί? Λοιπόν, οι λιανοπωλητές διαπιστώνουν ότι οι πελάτες αγοράζουν περισσότερα online – ορισμένοι λιανοπωλητές λένε μέχρι και 20% περισσότερο – όταν πρέπει να πληρώσουν για τα αγαθά αργότερα και όχι αμέσως.
Αυτό σημαίνει ότι οι πωλήσεις για τους λιανοπωλητές ανεβαίνουν, πράγμα που τελικά σημαίνει περισσότερα κέρδη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι λιανοπωλητές όπως το Topshop, το H & M και η ASOS χρησιμοποιούν την Klarna.
Η Klarna κερδίζει επίσης χρήματα απευθείας από τους καταναλωτές από την επιλογή “χρηματοδότησης”, όπου οι χρήστες δανείζουν χρήματα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα με επιτόκιο 19%.
Διαφήμιση
Μπορεί η Klarna να επηρεάσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?
Η Klarna λέει ότι τα κλασικά προϊόντα BNPL – που πληρώνουν σε 30 ημέρες ή πληρώνουν σε τρεις δόσεις – δεν θα επηρεάσουν τα πιστωτικά αποτελέσματα. Εάν οι χρήστες δεν πληρώνουν, οι λογαριασμοί τους είναι απλώς αποκλεισμένοι.
Με Klarna’μικρό ‘Χρηματοδότηση’ Επιλογή για μακροπρόθεσμο δανεισμό, ωστόσο, εκτελεί ένα ‘σκληρά’ Έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας που μπορεί να δει ο καθένας που ελέγχει την αναφορά σας. Λείπει αυτές οι πληρωμές θα επηρεάσουν επίσης τα πιστωτικά αποτελέσματα.
Να είστε προσεκτικοί ότι ορισμένοι άλλοι πάροχοι μπορεί να έχουν προϊόντα BNPL που μπορούν να επηρεάσουν τα πιστωτικά αποτελέσματα. Μια έρευνα πέρυσι, που διεξήχθη στο Ηνωμένο Βασίλειο με τη σύγκριση της αγοράς, διαπίστωσε ότι το 22% των χρηστών είχε τα πιστωτικά τους αποτελέσματα που επηρεάζονται αρνητικά από τα προγράμματα BNPL.
Γιατί οι άνθρωποι επικρίνουν την Klarna?
Εκτός από ενδεχομένως βλάβη των πιστωτικών βαθμολογιών εκείνων που χρησιμοποιούν “χρηματοδότηση”, ορισμένοι υποστηρίζουν ότι η υπηρεσία ενθαρρύνει επίσης τις χιλιετηρίδες να αυξήσουν τις δαπάνες τους σε ιστότοπους όπως το ASOS, το Boohoo, το Nasty Gal και το PrettylittleThing.
“Το Klarna είναι, κατά τη γνώμη μου, ένα πραγματικό Trojan ίππο για Millennials’ οικονομικά. Το’να έρχονται σε μια εποχή που το γρήγορο αγροτεμάχιο έχει μόλις πάει σε ένα νέο επίπεδο,” έγραψε η Iona Bain, ιδρυτής του Young Money Blog, πέρυσι.
Ο Σουηδός πολιτικός ανά Bolund είπε ότι οι πελάτες δεν πρέπει να ξεγελαστούν “Διαδρομές πληρωμής που κοστίζουν περισσότερο”. Στη συνέχεια υποσχέθηκε να δώσει εταιρείες όπως η Klarna A “δύσκολος καιρός”.
Πώς υπερασπίζεται ο Klarna από τους κριτικούς?
Ο Sebastian Siemiatkowski, ο συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Klarna, επισημαίνει ότι η προσφορά πίστωσης στους πελάτες λιανικής δεν είναι κάτι νέο.
Αυτό που κάνουν η Klarna και άλλες επιχειρήσεις BNPL είναι να δανείσουν χρήματα με έναν γενικά πιο φιλικό προς τον καταναλωτή και φθηνότερο τρόπο.
“Ρωτήστε τις μεγάλες τράπεζες [πόσο κάνουν σε τέλη], ρωτήστε τις εταιρείες πιστωτικών καρτών,” Ο Siemiatkowski λέει το Sifted, δείχνοντας ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών 25% γενικά χρεώνουν.
Κλάρνα’Η υπηρεσία S είναι, τελικά, δωρεάν για τους περισσότερους καταναλωτές.
Θα σκοτώσει η Klarna και άλλες υπηρεσίες BNPL πιστωτικές κάρτες?
Οι πιστωτικές κάρτες ήταν αναμφισβήτητα οι πρώτες ‘φινίρισμα’ φαινόμενο, επιτρέποντας στους καταναλωτές να αναβάλλουν τις ψηφιακές πληρωμές και στη συνέχεια να επιστρέψουν το χρέος σε ένα κατ ‘αποκοπή ποσό.
Το Catch ήταν ότι οι καθυστερημένες αποπληρωμές ήρθαν με χρεώσεις διπλής ψηφιακής τόκου, δίνοντας στους μεγάλους παρόχους πιστωτικών καρτών-συμπεριλαμβανομένων των Capital One, American Express και Big Banks-Chunky Exiss (ο μέσος κάτοχος πιστωτικής κάρτας των ΗΠΑ πληρώνει $ 753.80 ετησίως σε χρεώσεις).
Αλλά σήμερα το BNPL έχει αυξηθεί για να γίνει το νέο Tech-driven Star of ‘πίστωση σημείων πώλησης’, επιτρέποντας στους χρήστες να αναβάλλουν άμεσα την πληρωμή σε διάφορες δόσεις με μηδενικό ενδιαφέρον σε εκατομμύρια εμπόρους.
Αντί να βασίζονται στις αμοιβές χρηστών, οι εταιρείες BNPL πήραν μια περικοπή ανά συναλλαγή από τους λιανοπωλητές.
Αλλά οι ειδικοί λένε ότι οι υπηρεσίες BNPL πιθανόν να συνυπάρχουν με πιστωτικές κάρτες μακροπρόθεσμα. Οι πιστωτικές κάρτες θα παραμείνουν πιο χρήσιμες για μεγάλες αγορές και η BNPL θα επιλεγεί από πολλούς για μικρότερες παραγγελίες στο διαδίκτυο.
Πότε ιδρύθηκε η Klarna?
Η Klarna ιδρύθηκε το 2005 από τρεις φίλους από τη Σχολή Οικονομικών της Στοκχόλμης. Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth και Victor Jacobsson.
Μπήκαν στο σχολείο’S Ετήσιο Βραβείο Επιχειρηματικότητας με την ιδέα τους σχετικά με τον τρόπο παροχής καταναλωτών και εμπόρων με ασφαλέστερες και απλούστερες μεθόδους πληρωμής ηλεκτρονικών αγορών.
Έχασαν τον ανταγωνισμό, αλλά δημιούργησαν την εταιρεία ούτως ή άλλως και άρχισαν να προσφέρουν υπηρεσίες στη Σουηδία. Τρία χρόνια αργότερα, η Klarna επεκτάθηκε στη Νορβηγία, τη Φινλανδία και τη Δανία.
Η εταιρία’Η αύξηση της S από τότε ήταν αξιοσημείωτη και τώρα κάνει μια μεγάλη ώθηση για να κατακτήσει την αμερικανική αγορά.
Ποιες είναι οι εναλλακτικές λύσεις για την Klarna?
Οι μεγαλύτεροι ανταγωνιστές της Klarna περιλαμβάνουν το AfterPay, το Afterpay, το ClearPay, το Sezzle, το PayPal Credit και το Splitit.
Όλοι δεν προσφέρουν ακριβώς την ίδια υπηρεσία. Το Splitit, για παράδειγμα, επιτρέπει στους πελάτες να πληρώσουν με μια υπάρχουσα πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, κρατώντας το πλήρες ποσό στην κάρτα τους και λαμβάνοντας μια δόση κάθε μήνα.
Για να διαβάσετε περισσότερα για την Ευρώπη’Επανάσταση πληρωμών S, ελέγξτε την αναφορά μας. Κατεβάστε το εδώ.
