Kesalahan bank dapat melukai skor kredit Anda – inilah cara memeriksa

‘Lloyds secara keliru menandai file kredit saya setelah membuat dua pelanggan bercampur’

Saya selalu menyarankan konsumen untuk secara teratur memeriksa file kredit mereka untuk memastikan mereka belum menjadi korban penipuan identitas.

Namun, ada alasan lain untuk memeriksa file kredit Anda, karena muncul bahwa identitas yang keliru dengan cepat menjadi masalah umum lainnya dan dapat menyebabkan Anda membahayakan finansial yang signifikan.

Saat Anda mengajukan kredit (seperti hipotek, pinjaman pribadi, keuangan mobil, atau kartu kredit), pemberi pinjaman akan melihat laporan kredit Anda biasanya dengan mencari Experian, Transunion, atau Equifax.

File kredit Anda adalah laporan yang menunjukkan riwayat keuangan Anda. Ini menunjukkan apakah Anda membayar tagihan tepat waktu, berapa banyak hutang yang Anda miliki, berapa kali Anda mengajukan kredit, apakah Anda telah melewatkan pembayaran, dan jika Anda memiliki penilaian pengadilan wilayah (CCJ) yang diajukan terhadap Anda.

Sebagian besar laporan kredit waktu akurat, tetapi karena beberapa pembaca baru -baru ini menyoroti saya, pemberi pinjaman dapat menyebabkan kekacauan dengan file kredit Anda dengan mencampur Anda dengan pelanggan lain dengan nama yang sama.

Lloyds Bank memposting laporan negatif tentang file kredit Craig dari Nottingham.

Masalahnya adalah tidak ada hubungannya dengan Craig, dan oleh karena itu, ia adalah korban bank yang memposting ke file kredit yang salah.

Jelas karena file kredit pelanggan bank dibuka pada tahun 1988 ketika Craig baru berusia 14 tahun.

Meskipun demikian, Lloyds gagal membantu memperbaiki masalah ini.

Saya menghubungi Lloyds atas nama Craig, dan dengan cepat mengambil tindakan untuk memperbaiki situasi, mengakui kesalahan dan meminta maaf.

Shirley dari Leicester telah berjuang untuk mendapatkan keuangan selama 12 bulan terakhir setelah pemberi pinjaman memposting rincian pembayaran default di akunnya.

Sekali lagi, itu nama yang sama, tapi itu bukan Shirley yang sama.

Bagaimana cara memperbaiki kesalahan pada file kredit Anda

Jika Anda yakin informasi tentang laporan kredit Anda telah bercampur dengan orang lain, Anda harus mengajukan perselisihan dengan semua biro kredit yang memiliki informasi yang salah pada laporan kredit Anda.

Saat mengirimkan perselisihan Anda, identifikasi informasi yang bukan milik Anda.

Ini mungkin termasuk alamat, informasi identifikasi lainnya, dan akun kredit.

Jika Anda melihat informasi tentang laporan kredit Anda, Anda yakin tidak lengkap atau tidak akurat, Anda awalnya harus menghubungi pemberi pinjaman atau kreditor yang bertanggung jawab atas informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat atau tidak akurat.

Jika Anda benar, pemberi pinjaman/kreditor harus memperbaiki masalah dengan kredit.

Daftar ke buletin Mirror Money untuk saran dan berita terbaru

Dari kredit universal hingga cuti, hak ketenagakerjaan, pembaruan perjalanan, dan bantuan keuangan darurat – kami memiliki semua cerita keuangan besar yang perlu Anda ketahui saat ini.

Daftar ke Newror Money Newsletter kami Di Sini.

Kesalahan bank dapat melukai skor kredit Anda – inilah cara memeriksa

Salah satu pengikut Instagram saya menghubungi saya baru -baru ini untuk membagikan masalah yang dia miliki mengikuti aplikasi untuk akun saat ini baru dengan Lloyds.

Anthony secara teratur memeriksa laporan kreditnya dan diharapkan untuk melihat satu ‘pencarian keras’ muncul di file -nya sebagai hasil dari akun baru.

Yang tidak dia harapkan adalah bahwa Lloyds benar -benar membuat empat pemeriksaan kredit penuh terpisah.

Anda mungkin tidak berpikir ini adalah masalah, tetapi masing -masing pencarian keras ini dapat mengetuk skor kredit Anda, terutama empat berturut -turut cepat.

Tidak selalu jelas bagi pemberi pinjaman di masa depan mengapa pencarian terjadi, jadi mungkin terlihat seperti dia ditolak beberapa kali atau bahwa dia sangat ingin meminjam uang tunai.

Jika Anthony kemudian mengajukan permohonan hal lain yang memerlukan pemeriksaan kredit – seperti kartu kredit, hipotek, atau bahkan kontrak ponsel baru – pencarian tambahan ini bisa berarti dia ditolak.

Saya menghubungi Lloyds atas nama Anthony, dan bank mengatakan kepada saya bahwa itu adalah ‘masalah sementara … [dan] kami mengambil tindakan untuk menghapus pencarian keras yang salah diterapkan pada akunnya’.

Saya bertanya kepada Lloyds apakah hal yang sama bisa terjadi pada pelanggan lain. Juru bicara mereka mengatakan masalah ini ‘memengaruhi sejumlah kecil pelanggan … pada pertengahan September. Ini telah diperbaiki, dan kami secara proaktif mengubah laporan kredit yang terkena dampak ‘.

Itu kabar baik kesalahan itu akan diperbaiki, tetapi ada kemungkinan kuat itu hanya terungkap karena Anthony memeriksa laporannya dan tahu apa yang harus dilakukan

Pertanyaan:

1. Mengapa penting untuk secara teratur memeriksa file kredit Anda?

Menjawab:

Secara teratur memeriksa file kredit Anda sangat penting untuk memastikan Anda belum menjadi korban penipuan identitas dan mengidentifikasi kesalahan atau kesalahan dalam riwayat keuangan Anda. Ini dapat membantu Anda melindungi keuangan Anda dan mencegah kerusakan yang signifikan.

2. Apa yang bisa terjadi jika pemberi pinjaman mencampur identitas Anda dengan pelanggan lain?

Menjawab:

Jika pemberi pinjaman mencampur identitas Anda dengan pelanggan lain, itu dapat menyebabkan kekacauan dengan file kredit Anda. Mereka dapat memposting laporan negatif, pembayaran default, atau informasi lain yang tidak akurat pada file kredit Anda, yang dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Ini, pada gilirannya, dapat menghasilkan aplikasi yang ditolak untuk kredit di masa depan.

3. Bagaimana Anda bisa memperbaiki kesalahan pada file kredit Anda jika telah dicampur dengan informasi orang lain?

Menjawab:

Jika Anda yakin file kredit Anda telah dicampur dengan informasi orang lain, Anda harus mengirimkan perselisihan dengan semua biro kredit yang memiliki informasi yang salah. Dalam perselisihan, dengan jelas mengidentifikasi informasi yang bukan milik Anda, seperti alamat, detail identifikasi, dan akun kredit. Anda juga harus menghubungi pemberi pinjaman yang bertanggung jawab atas informasi yang tidak akurat dan meminta mereka untuk memperbaiki masalah dengan biro kredit.

4. Apa yang harus Anda lakukan jika Anda menemukan informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat tentang laporan kredit Anda?

Menjawab:

Jika Anda menemukan informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat tentang laporan kredit Anda, Anda awalnya harus menghubungi pemberi pinjaman atau kreditor yang bertanggung jawab atas informasi tersebut. Beri tahu mereka tentang detail yang tidak lengkap atau tidak akurat dan meminta mereka untuk memperbaiki masalah dengan biro kredit. Penting untuk memastikan informasi tentang laporan kredit Anda akurat untuk mempertahankan skor kredit yang sehat.

5. Mengapa Pencarian Sulit pada File Kredit Anda tentang?

Menjawab:

Pencarian keras pada file kredit Anda dapat memprihatinkan karena mereka dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Beberapa pencarian keras, terutama secara berurutan, dapat memberikan kesan pemberi pinjaman di masa depan bahwa Anda telah ditolak untuk kredit beberapa kali atau bahwa Anda sangat ingin meminjam uang tunai. Ini dapat mengakibatkan aplikasi kredit Anda ditolak oleh pemberi pinjaman.

6. Tindakan apa yang dilakukan Lloyds untuk memperbaiki masalah yang dihadapi oleh Anthony?

Menjawab:

Ketika dihubungi atas nama Anthony, Lloyds mengakui kesalahan tersebut dan mengambil tindakan untuk menghapus pencarian keras yang salah diterapkan pada akunnya. Mereka menganggapnya sebagai masalah sementara dan menyelesaikannya untuk memperbaiki situasi.

Kesalahan bank bisa melukai skor kredit Anda – di sini’s Cara Memeriksa

Apa yang dia lakukan’T yang diharapkan bahwa Lloyds benar -benar membuat empat cek kredit penuh terpisah.

‘Lloyds secara keliru menandai file kredit saya setelah membuat dua pelanggan bercampur’

Saya selalu menyarankan konsumen untuk secara teratur memeriksa file kredit mereka untuk memastikan mereka belum menjadi korban penipuan identitas.

Namun, ada alasan lain untuk memeriksa file kredit Anda, karena muncul bahwa identitas yang keliru dengan cepat menjadi masalah umum lainnya dan dapat menyebabkan Anda membahayakan finansial yang signifikan.

Saat Anda mengajukan kredit (seperti hipotek, pinjaman pribadi, keuangan mobil atau kartu kredit), pemberi pinjaman akan melihat laporan kredit Anda biasanya dengan mencari Experian, Transunion, atau Equifax.

File kredit Anda adalah laporan yang menunjukkan riwayat keuangan Anda. Ini menunjukkan apakah Anda membayar tagihan tepat waktu, berapa banyak hutang yang Anda miliki, berapa kali Anda melamar kredit, apakah Anda’telah melewatkan pembayaran apa pun, dan jika Anda’ve memiliki pengadilan pengadilan kabupaten (CCJS) yang diajukan terhadap Anda.

Bank menolak untuk memperbaiki kesalahan – memperburuk keadaan (

AFP Via Getty Images)

Sebagian besar laporan kredit waktu akurat tetapi karena beberapa pembaca baru -baru ini menyoroti kepada saya, pemberi pinjaman dapat menyebabkan kekacauan dengan file kredit Anda dengan mencampur Anda dengan pelanggan lain dengan nama yang sama.

Lloyds Bank memposting laporan negatif tentang file kredit Craig dari Nottingham.

Masalahnya adalah tidak ada hubungannya dengan Craig dan karena itu dia adalah korban bank yang memposting ke file kredit yang salah.

Jelas karena file kredit pelanggan bank dibuka pada tahun 1988, ketika Craig baru berusia 14 tahun.

Meskipun demikian, Lloyds gagal membantu memperbaiki masalah ini.

Saya menghubungi Lloyds di Craig’Sama dan dengan cepat mengambil tindakan untuk memperbaiki situasi, mengakui kesalahan dan meminta maaf.

Shirley dari Leicester telah berjuang untuk mendapatkan keuangan selama 12 bulan terakhir setelah pemberi pinjaman memposting rincian pembayaran default di akunnya.

Sekali lagi, itu nama yang sama, tapi itu bukan Shirley yang sama.

Bagaimana cara memperbaiki kesalahan pada file kredit Anda

Jika Anda yakin informasi tentang laporan kredit Anda telah bercampur dengan orang lain, Anda harus mengajukan perselisihan dengan semua biro kredit yang memiliki informasi yang salah pada laporan kredit Anda.

Saat mengirimkan perselisihan Anda, identifikasi informasi yang bukan milik Anda.

Ini mungkin termasuk alamat, informasi identifikasi lainnya, dan akun kredit.

Jika Anda melihat informasi tentang laporan kredit Anda, Anda yakin tidak lengkap atau tidak akurat, Anda awalnya harus menghubungi pemberi pinjaman atau kreditor yang bertanggung jawab atas informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat atau tidak akurat.

Jika Anda benar, pemberi pinjaman/kreditor harus memperbaiki masalah dengan kredit

Daftar ke buletin Mirror Money untuk saran dan berita terbaru

Dari kredit universal hingga cuti, hak ketenagakerjaan, pembaruan perjalanan dan bantuan keuangan darurat – kami memiliki semua cerita keuangan besar yang perlu Anda ketahui saat ini.

Daftar ke buletin uang cermin kami di sini.

Kesalahan bank bisa melukai skor kredit Anda – di sini’s Cara Memeriksa

Salah satu pengikut Instagram saya menghubungi saya baru -baru ini untuk berbagi masalah dia’D telah mengikuti aplikasi untuk akun saat ini baru dengan Lloyds.

Anthony secara teratur memeriksa laporan kreditnya, dan diharapkan untuk melihat satu ‘Pencarian yang sulit’ muncul di file -nya sebagai hasil dari akun baru.

Apa yang dia lakukan’T yang diharapkan bahwa Lloyds benar -benar membuat empat cek kredit penuh terpisah.

Anda mungkin tidak berpikir ini adalah masalah, tetapi masing -masing pencarian keras ini dapat mengetuk skor kredit Anda, terutama empat berturut -turut cepat.

Dia’tidak selalu jelas bagi pemberi pinjaman di masa depan mengapa pencarian terjadi, jadi mungkin terlihat seperti dia’D ditolak beberapa kali atau dia’S yang putus asa meminjam uang tunai.

Jika Anthony kemudian mengajukan permohonan hal lain yang memerlukan pemeriksaan kredit – seperti kartu kredit, hipotek atau bahkan kontrak ponsel baru – pencarian tambahan ini bisa berarti dia’S ditolak.

Saya menghubungi Lloyds di Anthony’S BUME dan bank mengatakan itu padaku ‘masalah sementara … [dan] kami mengambil tindakan untuk menghapus pencarian keras yang salah diterapkan pada akunnya’.

Saya bertanya kepada Lloyds apakah hal yang sama bisa terjadi pada pelanggan lain. Juru bicara mereka mengatakan masalah ini ‘memengaruhi sejumlah kecil pelanggan … di pertengahan September. Ini telah diperbaiki dan kami secara proaktif mengubah laporan kredit yang terkena dampak’.

Dia’Kabar baik kesalahannya akan diperbaiki, tetapi di sana’S a Thong Chance itu hanya terungkap karena Anthony memeriksa laporannya dan tahu apa yang harus dicari.

Tempat gratis untuk memeriksa laporan kredit Anda

Experian

Cara gratis untuk memeriksa: MoneysavingExpert’S Klub Kredit

Equifax

Cara gratis untuk memeriksa: ClearScore

Transunion

Cara gratis untuk memeriksa: Kredit karma

Untuk detail lebih lanjut tentang memeriksa Laporan Kredit Anda, head to becleverwithyourcash.com/laporan kredit

Meskipun ini mungkin merupakan insiden yang terisolasi, kesalahan lain dapat muncul pada laporan kredit, seperti alamat lama (atau salah) atau akun yang Anda pikir Anda pikir’D ditutup tetapi masih terbuka, dan mungkin masih mengambil pembayaran debit langsung.

Mungkin ada hutang Anda’tidak menyadari, atau bahkan tanda -tanda penipuan di mana orang telah menggunakan identitas Anda untuk membuka penawaran telepon atau mengambil kredit.

Ini menunjukkan pentingnya memeriksa laporan kredit Anda dengan ketiga agen referensi kredit. Di sana’tidak perlu melakukan ini setiap bulan, tapi itu’layak dijaga, dan sebelum aplikasi apa pun, untuk memeriksa semua adalah seperti Anda’D Harapkan.

Untungnya, ada situs web itu’LL memungkinkan Anda untuk melihat laporan lengkap Anda dan melacak skor Anda secara gratis.

Daftar dan Anda’LL juga mendapat pemberitahuan tentang perubahan apa pun, tetapi hati -hati dengan email tambahan dari perusahaan -perusahaan ini yang mencoba memikat Anda untuk membuka kartu kredit atau pinjaman baru.

Saatnya mendukung toko -toko lokal

Salah satu penawaran khusus favorit saya dikembalikan Sabtu lalu bagi mereka yang memiliki kartu kredit American Express.

Toko Promosi Kecil memberi Anda £ 5 kembali saat Anda menghabiskan £ 15 atau lebih di toko -toko, restoran, pub, dan bisnis lainnya yang berpartisipasi.

Ini bisa menjadi win-win. Anda mengunjungi independen lokal yang mungkin belum pernah Anda kunjungi sebelumnya dan memercikkan uang dengan mereka, dan kemudian Amex akan mengkredit £ 5 kembali kepada Anda.

Ada beberapa batasan, seperti Anda hanya bisa mendapatkan uang kembali sekali per pengecer dan Anda’dibatasi kembali dengan harga £ 25. Tapi ini per kartu, jadi jika Anda memiliki kartu tambahan atas nama Anda sendiri, Anda dapat meningkatkan apa yang Anda dapatkan.

Jelas, hanya habiskan apa yang Anda mampu untuk barang -barang yang perlu Anda beli. Tawaran ini masih memiliki lebih dari seminggu untuk berlari dan berakhir pada 15 Desember.

Andy’S Who To Follow: Lesley Negus

Jika kamu’Kembali merasakan sejumput inflasi tinggi di supermarket, lalu Lesley Negus’S Thriftylesley.com Blog harus ada di bagian atas daftar bacaan Anda.

Itu penuh dengan ratusan resep yang menggunakan bahan -bahan murah dan peregangan sisa, jadi Anda’ll dapat memberi makan diri sendiri dan keluarga Anda dengan kurang tanpa mengorbankan selera.

Lesley’S Top Thrifty Food Tip:

‘Rata -rata rumah tangga membuang sepertiga yang agak mengejutkan dari bahan makanan yang mereka beli. Menghindari ini dan menggunakan setiap memo sama dengan satu setengah minggu’bahan makanan gratis, setiap bulan. Perencanaan makan adalah cara untuk pergi!’

Andy Webb adalah blogger dan podcaster pemenang penghargaan dari Be Clever with Your Cash. Ikuti Andy di Twitter dan Instagram melalui @AndyCleverCash

Jika Anda ingin lebih banyak tips dan trik untuk menghemat uang, serta mengobrol tentang uang tunai dan peringatan tentang penawaran dan diskon, bergabunglah dengan grup Facebook kami, pot uang kami.

Daftar panduan kami untuk apa’s on in london, ulasan tepercaya, penawaran brilian dan kompetisi. London’S bit terbaik di kotak masuk Anda

Squaky Clean, tetapi Experian Credit Check mengatakan ‘sangat miskin’

Sejak mencapai 30, dengan pekerjaan staf sebagai jurnalis [di wali], SAYA’VE melakukan upaya besar untuk memastikan peringkat kredit bersih-bersih sebelum mengajukan hipotek dan saya’ve mengadakan beberapa pertemuan dengan manajer bank Lloyds untuk mendapatkan semua akun saya secara berurutan.

Baru -baru ini, sebuah flat muncul dan saya berencana untuk mengajukan pinjaman. Tapi pemeriksaan kredit Experian datang sebagai “sangat miskin”. Itu menunjukkan kartu kredit bank misteri lloyds dalam tunggakan dengan enam pembayaran yang terlewat.

Saya tidak memiliki komunikasi tentang ini, meskipun kartu itu tampaknya memiliki alamat dan detail kontak yang benar. Tidak ada manajer bank i’D Met telah menyebutkannya.

Tim investigasi mengatakan mereka telah mengidentifikasi kartu itu, mengakui mungkin ada “kesalahan layanan” tetapi tidak lebih jelas dari mana itu muncul. Mereka akan menulis kepada pemberi pinjaman untuk memberi tahu mereka bahwa ada investigasi yang sedang berlangsung daripada mengakui kesalahan.

Saya kemudian diberitahu bahwa saya telah melaporkan kartu kredit yang hilang pada tahun 2011, dicuri ketika saya bekerja sebagai koresponden di luar negeri. Ada beberapa upaya untuk mengirim pengganti tetapi tidak ada yang mencapai saya. Sepertinya itu kemudian menghilang dari akun online saya dan entah bagaimana membeku dalam sistem sebagai “hilang”. Saya berasumsi kartu itu telah ditutup secara resmi. Ketika debit langsung dibatalkan, akun beku mendarat di Lloyds’ Departemen Koleksi yang, untuk beberapa alasan, mengirim semua komunikasi ke alamat berusia lima tahun.

Tolong bantu karena noda yang tidak adil ini pada catatan kredit saya mencegah saya mendapatkan hipotek. GP, London

Kami mendapatkan semakin banyak keluhan dari pembaca yang hanya menemukan catatan kredit yang buruk ketika datang ke tahap kritis mengajukan hipotek.

Lloyds Bank berkata: “Kami ingin meminta maaf atas kesusahan yang mungkin disebabkan oleh ini. Tampaknya beberapa kesalahan dibuat mengenai akunnya. Karena kesalahan ini pelanggan’Akun S telah ditangguhkan dan dia disarankan agar akun itu ditutup. Investigasi telah membawa kesalahan ini menjadi tindakan terang dan tepat telah diambil.”

Itu telah sepakat untuk mengembalikan £ 176.76 Bunga atas akun dan keterlambatan pembayaran dan overltimit biaya £ 72. Ini juga menghapus data negatif yang diterapkan pada file kredit dan telah menawarkan kompensasi £ 150.

Tapi ingat mungkin perlu hingga 28 hari untuk menghapus hutang dari peringkat kredit Anda sehingga bijaksana untuk memperhitungkan hal itu ke dalam perburuan datar Anda.

Kami menyambut surat tetapi tidak dapat menjawab secara individual. Email kami di [email protected] atau menulis kepada Juara Konsumen, Money, The Guardian, 90 York Way, London N1 9GU. Harap sertakan nomor telepon siang hari

• Bank dan Bangunan Masyarakat
• Juara Konsumen

• Kartu kredit
• Pinjaman & hutang
• Properti
• Urusan Konsumen
• Hipotek
• fitur

Bagaimana lembaga skor kredit memiliki kekuatan untuk membuat atau menghancurkan kehidupan

Default pada file sering berarti pemberi pinjaman akan mengatakan tidak – hingga apa pun dari hipotek hingga kontrak ponsel. Jadi apa yang bisa Anda lakukan?

Senin 17 Jul 2017 07.00 BST terakhir dimodifikasi pada SAT 2 Des 2017 02.56 GMT

O Mar Nasser hampir kehilangan rumah ketika hipotek hanya bunga berakhir awal tahun ini dan permohonannya untuk pinjaman baru ditolak karena ia gagal dalam pemeriksaan kredit. Ketika dia menyelidiki, dia menemukan bahwa banknya, Lloyds, telah mendaftarkan pembayaran default pada catatan kreditnya dan, sebagai hasilnya, skor kreditnya – yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai pelanggan’kelayakan kredit – telah anjlok. Standarnya, katanya, adalah karena kesalahan perbankan karena Lloyds telah gagal memproses permintaannya untuk membatalkan debit langsung, memasukkan akunnya ke dalam merah.

“Ketika saya mengeluh, Lloyds berjanji untuk menghapus default,” dia berkata. “Tetapi meskipun dihapus oleh perusahaan referensi kredit Experian dan CallCredit, itu tidak dihapus oleh Equifax.”

Lloyds mengatakan tidak memiliki catatan permintaan untuk membatalkan debit langsung, dan menjelaskan bahwa itu bisa memakan waktu 60 hari untuk catatan kredit diperbarui. Default sekarang telah dihapus.

Skor kredit saya beresiko setelah pemilik gagal mendaftarkan alamat yang benar

Banyak orang, seperti Nasser, hanya samar-samar sadar akan agen referensi kredit-perusahaan jutaan pon yang bersembunyi di latar belakang kehidupan kita tetapi yang memiliki kekuatan untuk membuat atau melanggar keputusan keuangan kita. Mereka menerima, menyimpan dan menilai informasi tentang riwayat keuangan setiap pemboros orang dewasa di Inggris – pinjaman mereka, hutang kartu kredit, penilaian pengadilan daerah dan kontrak telepon seluler. Perusahaan jasa keuangan membayar untuk mengakses informasi ini dan menggunakannya untuk memutuskan apakah pelanggan cenderung membayar hutang mereka. Seringkali konsumen hanya menemukan ini ketika mereka ditolak untuk pinjaman.

Hannah Garrity, misalnya, tidak dapat mengamankan hipotek dan terpana, katanya, “Untuk menemukan ini karena default £ 10 yang direkam oleh EE pada tahun 2011. SAYA’D tidak pernah memiliki akun dengan EE”.

EE tidak dapat menyelidiki tanpa nomor ponsel EE, yang dia tidak’t karena dia belum pernah menjadi pelanggan. Experian, agen referensi kredit yang digunakan oleh perusahaan, tidak berdaya untuk menghapus default tanpa izin dari EE. Hanya setelah beberapa panggilan dari Garrity EE menemukan bahwa dia telah menjadi korban penipuan identitas dan menghapus default. “Setelah penyelidikan diajukan dengan departemen penipuan kami, akun telah diselidiki dan dihapuskan dan laporan kredit diperbarui dalam waktu 24 jam,” kata ee.

Kegagalan pemberi pinjaman atau perusahaan referensi kredit untuk merekam alamat dengan benar atau memperbarui rincian dari gulungan pemilihan dapat mencoret pelanggan’Kemungkinan mengambil kontrak ponsel atau membeli rumah. Seorang pembaca wali ditolak kredit karena agen referensi kredit menganggap nama keluarga Belanda yang rumit tidak valid. Yang lain menemukan bahwa catatannya telah secara keliru terkait dengan orang asing yang bangkrut.

Tiga lembaga utama – Experian, Equifax dan CallCredit – melakukan fungsi vital di dunia yang hidup secara kredit. Tetapi konsumen memiliki sedikit kendali yang sangat menakutkan atas apa yang terjadi pada detail pribadi mereka. Pemberi pinjaman harus memberi tahu pelanggan bahwa sejarah pengeluaran mereka akan diteruskan ke agen, tetapi tidak ada peluang bagi mereka untuk memilih keluar. Mereka juga tidak memiliki kekuatan untuk memperbaiki kesalahan. Hanya perusahaan yang menyerahkan informasi yang dapat mengubahnya, jika tidak, ia tetap tercatat selama enam tahun. Yang dapat dilakukan oleh pelanggan hanyalah melampirkan pemberitahuan koreksi yang menjelaskan mengapa mereka memperebutkannya.

Saya terpana menemukan default £ 10 yang direkam oleh EE … i’D tidak pernah memiliki akun dengan EE

Hannah Garrity

Ketika kesalahan diakui, itu bisa memakan waktu hingga 28 hari untuk diperbaiki, dan ada biaya £ 2 untuk melihat data Anda sendiri. Karena perusahaan tidak diwajibkan secara hukum untuk mengeluarkan pelanggan dengan pemberitahuan default sebelum menerapkan tanda hitam, banyak orang tetap tidak menyadari di sana’S masalah. Selain itu, pemberi pinjaman dapat berlangganan satu, atau semua, dari tiga agen referensi, yang don’t berbagi data kecuali dalam kasus penipuan. Jadi siapa pun yang ingin memeriksa skor kredit mereka harus membayar ketiganya.

Untuk agen referensi yang dijalankan secara pribadi, ini adalah bisnis yang menguntungkan. Tahun lalu, Equifax dan Experian menghasilkan $ 3 miliar dan $ 4.Masing -masing 5bn, beberapa di antaranya dari £ 14 bulanan.99 Biaya Mereka membebankan pelanggan untuk menerima pembaruan rutin pada file kredit mereka dan beberapa dari menjual perangkat lunak untuk membantu pemberi pinjaman menilai pelanggan’ kelayakan kredit.

Namun, bagi pelanggan, sistem dapat merusak keuangan mereka. Karena default tetap pada file kredit selama enam tahun, hutang £ 1 dapat menodai catatan pribadi lebih lama dari pelanggaran pidana.

Andrew John (bukan nama aslinya) tidak bisa mendapatkan pinjaman pengembangan karir untuk membantunya menyelesaikan master’gelar S karena pembayaran debit langsung yang gagal pada tahun 2011. “Secara nasional menagih saya £ 15 untuk default, yang membawa saya ke cerukan yang tidak sah,” kata John, yang menderita penyakit mental saat itu.

“Dalam dua bulan saya mendapatkan £ 283 dalam biaya penalti dan utang dicatat pada file kredit saya. Saya mengeluh dan secara nasional membatalkan biaya dan bahkan membayar £ 125 di Goodwill. Yang tidak saya sadari adalah bahwa itu tidak menghapus default yang masih memiliki enam bulan untuk berlari.”

Pada tahun 2014 bank dilarang mengajukan default jika hutang sepenuhnya terdiri dari tuduhan bank, tetapi secara nasional menolak untuk menghapus John’S pemberitahuan karena utangnya mendahului aturannya. Hanya setelah itu Pengamat terlibat apakah setuju untuk membersihkan namanya.

Secara nasional mengatakan telah berusaha sia -sia untuk menghubungi John untuk membahas hutang pada tahun 2011 dan bahwa itu tidak menyadari masalah kesehatannya. “Mengingat bahwa kami tidak lagi menerapkan default di mana utang hanya terdiri dari biaya, dan dengan mempertimbangkan keadaan tertentu, kami akan mengatur default yang akan dihapus lebih awal untuk mencerminkan kebijakan kami yang diubah,” ia mengatakan.

Di bawah Undang -Undang Perlindungan Data, pelanggan tidak harus memberikan persetujuan mereka untuk informasi pribadi untuk dibagikan, asalkan alasan pembagian itu adil. Komisaris Informasi’S Office, yang mengatur agen referensi kredit bersama dengan otoritas perilaku keuangan, mengakui konsumen tidak berdaya.

“Individu tidak benar -benar memiliki pilihan yang tulus mengenai apakah data mereka dibagikan, seperti yang dikatakan ‘TIDAK’ akan secara efektif menghentikan mereka mendapatkan pinjaman,” ia mengatakan. “Tidak mungkin bahwa kebanyakan orang akan menyetujui pembagian ini jika mereka memang memiliki pilihan, terutama mereka yang memiliki sejarah kredit yang buruk. Argumen, yang umumnya kami terima, adalah bahwa demi kepentingan bisnis untuk dapat menilai peluang bahwa mereka akan mendapatkan kembali uang yang mereka pinjamkan. Ini juga pada akhirnya untuk kepentingan individu, karena sebenarnya membuatnya lebih mudah untuk mendapatkan kredit secara keseluruhan, dan juga memastikan bahwa pemberi pinjaman tidak meminjamkan uang kepada orang yang bisa’t membelinya.”