Ringkasan:

Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya saat ini tidak dilaporkan ke biro kredit, jadi mereka tidak berdampak pada skor kredit Anda. Namun, ini diharapkan berubah karena ketiga rencana biro kredit utama untuk menambahkan data tentang pinjaman ini ke laporan kredit. Pinjaman ini biasanya ditawarkan pada titik penjualan dan membagi harga pembelian menjadi angsuran yang lebih kecil. Pemain terbesar dalam industri ini termasuk Affirm, AfterPay, Klarna, Paypal, dan Zip. Keputusan persetujuan untuk pinjaman ini didasarkan pada berbagai faktor seperti stabilitas alamat, sejarah sebelumnya dengan pemberi pinjaman, dan informasi perbankan. Menambahkan beli sekarang, bayar pinjaman nanti ke laporan kredit dapat memberi manfaat bagi individu dengan sedikit atau tanpa kredit tradisional dan membantu mereka membangun kredit. Namun, ada risiko yang terkait dengan pinjaman ini, termasuk kurangnya regulasi, potensi pembelian impuls dan akumulasi utang, dan kemungkinan mengabaikan tanggal jatuh tempo dan menghadapi tindakan pengumpulan.

Pertanyaan:

1. Apa dampak pembelian saat ini sekarang, bayar pinjaman selanjutnya pada skor kredit?

Saat ini, beli sekarang, pinjaman bayar tidak dilaporkan ke biro kredit, sehingga mereka tidak mempengaruhi skor kredit.

2. Rencana biro kredit utama mana yang akan disertakan Beli Sekarang, Bayar Data Pinjaman nanti dalam Laporan Kredit?

Equifax, Experian, dan TransUnion berencana untuk memasukkan data tentang pembelian sekarang, membayar pinjaman kemudian dalam laporan kredit.

3. Apa struktur khas pembelian sekarang, bayar pinjaman selanjutnya?

Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya membagi harga pembelian menjadi angsuran yang lebih kecil, biasanya empat pembayaran berjarak dua minggu terpisah.

4. Bagaimana Pengecer Mendapatkan Uang Dari Beli Sekarang, Bayar Pinjaman Lalu?

Pengecer bermitra dengan Buy Now, membayar layanan selanjutnya seperti Affirm, AfterPay, Klarna, Paypal, dan Zip, dan membayar mereka komisi untuk setiap transaksi.

5. Beli sekarang, bayar pinjaman nanti memerlukan pemeriksaan kredit?

Saat ini, beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya tidak memerlukan pemeriksaan kredit.

6. Mengapa biro kredit dan perusahaan penilaian kredit tertarik untuk memasukkan pembelian sekarang, bayar data pinjaman nanti?

Biro Kredit Lihat Beli Sekarang, Bayar Pinjaman Kemudian Sebagai Peluang bagi Individu Dengan Sedikit atau Tanpa Kredit Tradisional Untuk Bergabung dengan Kredit Mainstream. Perusahaan penilaian kredit juga ingin memasukkan data ini ke dalam formula penilaian mereka.

7. Kelompok konsumen mana yang cenderung mendapat manfaat dari memasukkan pembelian sekarang, membayar pinjaman kemudian pada laporan kredit?

Konsumen muda dan mereka yang memiliki kredit subprime cenderung mendapat manfaat dari memasukkan pembelian sekarang, membayar data pinjaman selanjutnya pada laporan kredit.

8. Apa risiko potensial yang terkait dengan pembelian sekarang, bayar pinjaman selanjutnya?

Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya sebagian besar tidak diatur, kekurangan perlindungan yang ditawarkan oleh kartu kredit, dan mungkin mengarah pada pembelian impulsif, akumulasi utang, dan pembayaran yang terlewat.

9. Apa yang dilakukan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tentang Beli Sekarang, Bayar Pinjaman Lalu?

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen sedang menyelidiki potensi risiko bagi konsumen yang terkait dengan Buy sekarang, bayar pinjaman selanjutnya.

10. Berapa persentase responden dalam survei Laporan Konsumen yang menggunakan pembelian sekarang, bayar pinjaman selanjutnya?

18% dari lebih dari 2.000 responden dalam survei laporan konsumen telah menggunakan pembelian sekarang, bayar pinjaman selanjutnya.

Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan jika Anda membayar tepat waktu – inilah yang perlu Anda ketahui

Sementara itu, Anda dapat membangun kredit Anda dengan metode yang lebih lama dan bersiaplah saat membeli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya berperan dalam kredit Anda.

Bisakah pembelian sekarang, membayar pinjaman selanjutnya memengaruhi kredit saya?

Beli sekarang, bayar pinjaman nanti biasanya tidak dilaporkan ke biro kredit, jadi mereka tidak dapat membantu atau melukai skor Anda – tapi itu berubah.

Bev O’Shea
Penulis Keuangan Pribadi | Uang MSN, Kredit.Com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea adalah mantan otoritas Nerdwallet tentang kredit konsumen, penipuan dan pencurian identitas. Dia memegang gelar sarjana dalam bidang jurnalisme dari Auburn University dan Magister Pendidikan dari Georgia State University. Sebelum datang ke Nerdwallet, dia bekerja untuk surat kabar harian, uang dan kredit MSN.com. Karyanya telah muncul di New York Times, The Washington Post, The Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money dan di tempat lain. Twitter: @Beverlyoshea.

Diperbarui 7 Mar 2022

Kathy Hinson
Editor penugasan timah | Keuangan Pribadi, Penilaian Kredit, Utang dan Manajemen Uang

Kathy Hinson Memimpin Tim Keuangan Pribadi Inti di Nerdwallet. Sebelumnya, ia menghabiskan 18 tahun di Oregonian di Portland dalam peran termasuk Kepala Meja Copy dan Pemimpin Tim untuk Desain dan Editing. Pengalaman sebelumnya termasuk berita dan pengeditan salinan untuk beberapa surat kabar California Selatan, termasuk Los Angeles Times. Dia mendapatkan bujangan’Gelar di bidang jurnalisme dan komunikasi massa dari University of Iowa.

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberi kompensasi kepada kami. Ini memengaruhi produk mana yang kami tulis dan di mana dan bagaimana produk muncul di halaman. Namun, ini tidak mempengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami. Berikut adalah daftar mitra kami dan inilah cara kami menghasilkan uang.

Lebih seperti keuangan pribadi ini

Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya umumnya tidak mempengaruhi orang’Kredit S.

Pinjaman ini, biasanya ditawarkan pada titik penjualan, belum secara rutin muncul di sebagian besar laporan kredit. Itu berarti catatan pembayaran yang baik untuk pembelian Anda sekarang, bayar akun selanjutnya dimenangkan’t membantu Anda membangun kredit . Di sisi lain, pembayaran terlambat biasanya menang’t melukai kredit Anda kecuali akun Anda dikirim ke koleksi.

Tapi itu berubah. Ketiga biro kredit utama – Equifax, Experian dan Transunion – berencana untuk menambahkan data tentang beli sekarang, bayar pinjaman kemudian ke laporan kredit.

Sementara itu, Anda dapat membangun kredit Anda dengan metode yang lebih lama dan bersiaplah saat membeli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya berperan dalam kredit Anda.

Bagaimana membeli sekarang, bayar nanti

Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya ditawarkan kepada Anda saat Anda membeli sesuatu, biasanya online tetapi kadang -kadang di toko. Mereka membagi harga pembelian Anda menjadi angsuran yang lebih kecil, seringkali empat pembayaran berjarak dua minggu terpisah. Para pemain terbesar – menegaskan, afterpay, klarna, paypal dan zip – bermitra dengan pengecer, yang membayar komisi mereka.

Keputusan persetujuan sebagian didasarkan pada data seperti stabilitas alamat, catatan publik, sejarah sebelumnya dengan pemberi pinjaman dan informasi perbankan.

“Beli sekarang, bayar proses selanjutnya don’T memerlukan pemeriksaan kredit hari ini, yang omong -omong itulah sebabnya merupakan kesempatan bagi konsumen untuk membangun kredit karena mereka bisa mendapatkan akses ke produk pertama itu,” kata Mark Luber, Kepala Petugas Produk untuk Equifax’s u.S. Unit Solusi Informasi.

Bagaimana menambahkan pembelian sekarang, bayar pinjaman nanti ke laporan kredit dapat membantu konsumen

Biro kredit menggembar -gemborkan pembelian sekarang, bayar nanti sebagai peluang besar bagi orang -orang dengan sedikit atau tanpa kredit tradisional untuk bergabung dengan arus utama kredit. Dan perusahaan penilaian kredit sangat ingin memasukkan data tambahan ke dalam rumus penilaian.

“Kami pikir ini akan menjadi peluang inklusi keuangan terbesar dalam setidaknya satu generasi,” Kata Liz Pagel, Wakil Presiden Senior dan Pemimpin Pinjaman Konsumen di Transunion. “Kami memiliki setidaknya 100 juta konsumen yang menggunakan produk ini,” Dia mengatakan, mencatat bahwa data tentang bagaimana konsumen menangani akun ini dihasilkan lebih sering daripada dengan kartu kredit tradisional dan pinjaman.

Termasuk Beli Sekarang, Bayar Pinjaman Later untuk Laporan Kredit kemungkinan akan memberi manfaat bagi konsumen muda dan mereka yang memiliki kredit subprime. Menurut Transunion’Penelitian S, sepertiga dari pelamar pembiayaan point-of-sale berusia antara 18 dan 30 tahun, sebuah kelompok yang hanya membentuk 17% dari mereka yang menggunakan kredit. Dan 43% pelamar memiliki kredit subprime, dibandingkan dengan 13% pengguna kredit secara keseluruhan.

Namun, data menunjukkan bahwa pembayaran terlambat adalah umum dengan pembelian sekarang, bayar pinjaman selanjutnya. Setelah membeli sekarang, data bayar dilaporkan secara rutin, pembayaran terlambat dapat merugikan kredit konsumen.

Apa saja risiko beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya?

Advokat konsumen menyarankan untuk menggunakan hati -hati ketika datang untuk membeli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya. Pinjaman ini sebagian besar tidak diatur, karena mereka’kembali jenis akun baru. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen sedang mencari risiko potensial bagi konsumen.

Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya tidak memiliki perlindungan yang ditawarkan kartu kredit, seperti penyelesaian sengketa dan pengungkapan untuk membantu konsumen memahami produk tersebut.

Kemudahan aplikasi dan penggunaan dapat menyebabkan lebih banyak pembelian impuls atau penumpukan utang.

Juggling Multiple Buy Sekarang, Bayar Pembayaran nanti mungkin memudahkan untuk mengabaikan tanggal jatuh tempo, yang dapat menyebabkan tindakan pengumpulan.

Survei Laporan Konsumen yang dilakukan pada Januari 2022 menemukan bahwa 18% dari lebih dari 2.000 responden telah menggunakan pembelian sekarang, membayar pinjaman kemudian. Dari orang -orang itu, sekitar 20% melaporkan masalah mulai dari menyesali pembelian impulsif hingga masalah dengan layanan pelanggan, pengembalian atau pemahaman biaya dan suku bunga.

Bagaimana Biro Kredit Bereaksi

Konvensi penilaian kredit harus berubah untuk mengakomodasi data dari produk yang tidak’t ada sebelumnya. Beli sekarang, bayar pinjaman selanjutnya tidak cocok dengan salah satu dari dua kategori yang digunakan sekarang: kredit bergulir seperti kartu kredit dan pinjaman angsuran yang membentang berbulan -bulan atau bertahun -tahun.

“Kami belum memiliki jenis produk kredit baru dalam beberapa dekade dan perlu diperlakukan secara berbeda,” kata pagel. “Ini bukan pinjaman angsuran kecil,” katanya, jadi keluarkan beberapa sekaligus’t melukai konsumen’S kredit dalam cara mengambil beberapa pinjaman angsuran.

Pagel mengatakan biro kredit sedang berkomunikasi dan berusaha mencari kesamaan. “Saya pikir ada rasa urgensi untuk membuat kita selaras setidaknya pada format pelaporan, sehingga dapat dikirim ke ketiga biro dalam format yang sama,” dia berkata.

Namun sekarang, rencana biro menyimpang:

Experian telah mengumumkan rencana biro khusus untuk mengadakan pembelian sekarang, bayar data selanjutnya. Greg Wright, Wakil Presiden Eksekutif dan Kepala Produk untuk Layanan Informasi Konsumen Experian, mengatakan informasi dari Biro Khusus akan “dipromosikan” secara berkala ke konsumen’file kredit inti.

Pinjaman ‘Beli sekarang, bayar nanti’ dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan jika Anda membayar tepat waktu – itulah yang perlu Anda ketahui

Pilih menjelaskan bagaimana beberapa pinjaman point-of-sale dapat mengurangi skor kredit Anda bahkan ketika Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan secara penuh.

TUE yang diperbarui, 31 Jan 2023

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email

Gambar getty

Ketika Ryan Stanton pindah ke apartemen barunya setelah lulus dari perguruan tinggi, ia memilih untuk membeli beberapa barang rumah tangga yang ia butuhkan melalui ‘Beli Sekarang, Bayar Nantinya’ menegaskan, Klarna dan setelahnya. Daripada membayar satu lump sum atau meletakkannya di kartu kredit, ia memilih untuk membagi biaya perlengkapan latihan, pakaian, bantal dan jam tangan untuk pembayaran cicilan karena setiap dua minggu atau setiap bulan. Stanton merasa aman membiayai pembeliannya dengan pinjaman BNPL bunga 0% karena dia tahu dia akan dapat melakukan pembayaran cicilan tepat waktu dan secara penuh.

Pinjaman “Beli sekarang, bayar nanti”-juga dikenal sebagai pinjaman point-of-sale-menawarkan kepada konsumen kemampuan untuk melunasi pembelian mereka selama periode waktu yang tetap dengan pembayaran angsuran biasanya karena dua mingguan atau bulanan. Jika Anda telah berbelanja di situs web Target, Walmart, Sephora atau ASOS baru -baru ini, Anda mungkin telah memperhatikan opsi BNPL setiap kali Anda sampai di halaman checkout. Akuisisi Square baru-baru ini atas satu penyedia BNPL populer, Australia yang berbasis di Australia, dengan harga hampir $ 30 miliar, menunjuk pada semakin popularitas penyedia BNPL. Faktanya, laporan terbaru oleh CB Insights memperkirakan bahwa industri akan tumbuh 10 hingga 15 kali ukurannya saat ini pada tahun 2025. Sangat mudah untuk melihat daya tarik pinjaman POS: Sementara kartu kredit tradisional mengharuskan konsumen melunasi tagihan bulanan mereka secara penuh dan tepat waktu setiap bulan atau dipukul dengan suku bunga tinggi dan biaya keterlambatan, beberapa pinjaman BNPL memberikan pinjaman konsumen dengan bunga 0% dan tidak ada penalti untuk pembayaran keterlambatan yang terlambat dan keterlambatan pembayaran keterlambatan yang terlambat dan keterlambatan keterlambatan. Tetapi apakah pinjaman ini semudah kelihatannya? Pilih berbicara dengan sejumlah pakar keuangan untuk melihat bagaimana metode pembiayaan baru ini dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda, terlepas dari apakah Anda seorang pengguna kredit pintar melakukan pembayaran tepat waktu dan secara penuh setiap bulan.

Bagaimana beberapa pinjaman POS dapat mengurangi skor kredit Anda

Tergantung pada penyedia pinjaman Anda, mengeluarkan pinjaman POS dapat meningkat, mengurangi atau tidak berdampak sama sekali pada skor kredit Anda. Beberapa penyedia pinjaman POS paling populer – setelah membayar, menegaskan dan klarna – melaporkan beberapa pinjaman ke biro kredit sementara yang lain tidak.

1. Riwayat pembayaran (35%): Apakah Anda telah membayar rekening kredit tepat waktu
2. Jumlah Berutang (30%): Jumlah total kredit dan pinjaman yang Anda gunakan dibandingkan dengan batas kredit total Anda, juga dikenal sebagai tingkat pemanfaatan Anda
3. Panjang sejarah kredit (15%): Lamanya waktu Anda memiliki kredit
4. Kredit Baru (10%): Seberapa sering Anda melamar dan membuka akun baru
5. Campuran kredit (10%): Berbagai produk kredit yang Anda miliki, termasuk kartu kredit, pinjaman angsuran, akun perusahaan keuangan, pinjaman hipotek dan sebagainya

Beberapa faktor yang menentukan riwayat kredit Anda adalah usia rata -rata akun Anda, usia akun tertua Anda dan berapa lama sejak Anda membuka akun. (Ini adalah salah satu alasan banyak orang khawatir bahwa menutup kartu kredit yang dapat menampung skor mereka.)

“Sementara catatan pembayaran tepat waktu dapat meningkatkan kredit Anda, Anda dapat melihat pukulan pada skor Anda dari menggunakan layanan [BNPL],” kata Leslie Tayne, pendiri dan direktur pelaksana di Tayne Law Group. “Setiap pembelian yang Anda lakukan dengan pinjaman POS dianggap sebagai akun terpisah pada laporan kredit Anda yang ditutup setelah Anda melunasi saldo. Karena pinjaman ini jangka pendek (umumnya enam minggu), mereka dapat menurunkan usia rata-rata riwayat kredit Anda-terutama jika Anda seorang peminjam biasa.”

Karena 15% dari skor kredit FICO Anda ditentukan oleh lamanya riwayat kredit Anda, berulang kali mengambil pinjaman POS dapat mengurangi skor kredit Anda karena menurunkan usia rata -rata akun Anda, Tayne menjelaskan.

On Credit Karma, Affirm memiliki peringkat pelanggan 2.9 bintang, dan pengulas mengeluh tentang pinjaman mereka yang berdampak pada skor kredit mereka bahkan ketika mereka bereputasi baik.

“Setiap pinjaman, tidak peduli seberapa besar atau kecil, akan dihitung sebagai akun terpisah pada laporan kredit Experian Anda. Saya menggunakan penegasan sekitar 15 kali, untuk mengambil keuntungan dari penawaran pembiayaan 0% mereka. Kejutan! Perhitungan usia akun rata -rata Experian pada file kredit saya turun dari 11 tahun menjadi sekitar 2 tahun. Ini berdampak negatif pada skor kredit Anda. Waspadalah, “tulis satu pengulas.

AFRIMM MENGHASILKAN BAGAIMANA Pinjamannya dapat memengaruhi skor kredit konsumen di bagian bantuannya, mencatat bahwa berapa banyak kredit yang Anda gunakan, berapa lama Anda memiliki kredit, melakukan pembayaran terlambat dan riwayat pembayaran Anda dengan penegasan dapat memengaruhi skor Anda.

Butuh pinjaman BNPL yang tidak akan memengaruhi skor kredit Anda?

Setiap pinjaman BNPL menangani pemeriksaan kredit dan melaporkan ke biro kredit secara berbeda.

Meskipun afterpay tidak menganggap dirinya sebagai penyedia POS, AfterPay tidak melakukan pemeriksaan kredit sama sekali, menjadikannya pilihan yang solid bagi orang -orang yang memiliki kredit buruk atau buruk dan mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman sebaliknya (itu juga tidak akan meningkatkan skor kredit Anda). Itu tidak melaporkan pinjaman ke biro kredit.

Klarna juga tidak melaporkan informasi ke biro kredit tentang pinjaman POS -nya, menurut Klarna. Klarna akan melakukan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda, jika Anda mengambil pinjaman ‘gaji dalam 4’ atau pinjaman ‘gaji dalam 30 hari’. Selain itu, jika konsumen mengajukan permohonan produk lini kredit terbuka bermerek yang ditawarkan oleh Bank Mitra Klarna, penyelidikan keras dapat dilakukan.

Skor Anda tidak akan terpengaruh jika Anda mengambil pinjaman yang menegaskan bahwa biaya 0% April dan memiliki empat pembayaran atau pinjaman dua mingguan di mana orang diberi pilihan untuk jangka waktu pembayaran tiga bulan dengan 0% April. Jika Anda mengambil pinjaman yang lebih lama dengan bunga, pinjaman akan dilaporkan ke Experian.

Sebelum Anda mengambil pinjaman BNPL, pastikan Anda jelas tentang syarat dan ketentuan, jadi Anda memahami tingkat bunga dan jadwal pembayaran.

Buat poin untuk meninjau laporan kredit Anda secara teratur

Setiap orang harus membuat titik untuk menjadi kebiasaan meninjau laporan kredit mereka secara teratur, terutama jika Anda membuka produk keuangan baru, apakah itu pinjaman POS atau kartu kredit baru.

Karena pandemi, masing -masing dari tiga biro kredit – Experian, Equifax dan Transunion – sekarang menawarkan satu laporan kredit gratis setiap minggu. (Mereka masing -masing biasanya menawarkan satu laporan gratis setiap tahun.) Pergi ke Laporan Tahunan CREDIT.com, situs web yang diizinkan oleh hukum federal, untuk meminta laporan kredit Anda dari salah satu biro. Jika Anda memiliki pinjaman tegas, Anda ingin meminta laporan kredit Experian Anda.

Ada juga sejumlah layanan gratis yang memungkinkan Anda melacak skor kredit Anda. Sebagian besar perusahaan kartu kredit memungkinkan Anda untuk memeriksa skor Anda di aplikasi atau situs web mereka. Anda juga dapat menggunakan program pemantauan kredit gratis seperti CreditWise dari CapitalOne atau Monitoring Kredit Gratis Experian.

Saat mendaftar untuk pinjaman POS tidak perlu meningkatkan skor kredit Anda, ada beberapa cara cepat untuk memperbaikinya. *Experian Boost ™, misalnya, adalah layanan gratis yang menawarkan kepada konsumen kemampuan untuk menghubungkan utilitas dan streaming akun mereka ke laporan kredit Experian mereka. Ini berarti bahwa jika Anda tepat waktu untuk melunasi tagihan internet, air atau Netflix®, Anda dapat melihat skor FICO® Anda meningkat.

Apakah pembiayaan melukai skor kredit Anda?

Berita baiknya adalah, pembiayaan 0% seperti uang gratis selama 12 bulan. Tetapi ada banyak kelemahan yang dapat membuat penawaran ini gagal dari perspektif kredit. Saya mengetuk teman dan kolega saya John Ulzheimer, guru kredit dengan kredit.com, untuk beberapa saran tambahan. Inilah scoop: Penawaran pembiayaan nol persen dari pengecer dapat mempengaruhi skor kredit Anda terutama karena berikut:

• Anda bisa meningkatkan persentase “pemanfaatan” kredit Anda. Saat Anda membiayai pembelian dari pengecer, mereka dapat membuka kartu kredit toko atas nama Anda untuk jumlah yang tepat dari pembelian. Toko kemudian menagih akun yang baru dibuka, memaksimalkan batas kredit. Tidak baik. Tiga puluh persen dari skor FICO Anda didasarkan pada data yang mencakup rasio pemanfaatan Anda, menurut Myfico.com . Ini sama dengan jumlah saldo kartu kredit yang belum dibayar sebagai persentase dari batas kartu kredit atas nama Anda. Anda ingin menjaga pemanfaatan ini di bawah 10% jika tujuan Anda adalah menjaga skor Anda tetap baik hingga 700 -an. Faktanya, menurut FICO, konsumen yang memiliki skor di atas 760 memiliki pemanfaatan kartu kredit rata -rata hanya 7%. Jika Anda melunasi hutang secara penuh di bulan ini, ini tidak akan menggedor skor Anda lebih dari bulan itu. Tetapi secara psikologis kita mungkin tergoda untuk membiarkan saldo itu duduk selama 11 bulan (karena tidak ada bunga) dan membayarnya di bulan terakhir, selama waktu itu hutang “stagnan” ini dapat menyebabkan hambatan yang berkelanjutan pada skor Anda, kata John. “Memiliki kartu kredit maksimal pada laporan kredit Anda selama 11 bulan tidak ada skor yang baik,” katanya.
• Anda mengajukan kredit baru. Penyelidikan kredit oleh pengecer dapat melukai skor kredit Anda, terutama jika Anda meminta kredit baru beberapa kali dalam waktu singkat. Penyelidikan akan tetap pada laporan Anda hingga 2 tahun dan dapat melukai skor Anda selama 12 bulan pertama, menurut John.
• Anda membuka akun baru, yang pada akhirnya akan dilaporkan ke agen pelaporan kredit. “Ini mengurangi usia rata -rata file kredit Anda,” kata John. Panjang riwayat kredit Anda adalah sekitar 15% dari skor kredit Anda.

Alternatif yang lebih baik? Karena teman saya punya uang (dan saya akan menambahkan bahwa dia hanya boleh melakukan pembelian ini jika dia mampu mencelupkan ke dalam tabungan), dia mungkin ingin membayar untuk TV menggunakan kartu hadiah yang sudah ada di dompetnya. Dan tentu saja, dia harus melunasi hutang secara penuh ketika pernyataan itu muncul. Dengan cara ini, seperti yang dikatakan John, “Anda dapat meninggalkan laporan kredit Anda dan mencetak gol dari persamaan.”

Lebih lanjut tentang MoneyWatch:

Berita tren

5 rumah kaca yang sebenarnya adalah rumah

Membeli Rumah Bersejarah? 6 Pemilik berbagi pro dan kontra

Amazon menggunakan “harga lonjakan,” seperti Uber

15 tempat liburan teratas untuk pensiunan

Farnoosh Torabi adalah jurnalis dan komentator keuangan pribadi. Dia adalah penulis buku baru Psych Yourself Rich, dapatkan pola pikir dan disiplin yang Anda butuhkan untuk membangun kehidupan keuangan Anda. Ikuti dia di www.farnoosh.TV dan di Twitter di @Farnoosh.

Pertama kali diterbitkan pada 12 Agustus 2010 / 5:50 PM

© 2010 CBS Interactive Inc. Seluruh hak cipta.

Bagaimana pinjaman pribadi mempengaruhi skor kredit Anda?

Pinjaman pribadi dapat membangun skor kredit Anda dalam jangka panjang selama Anda secara konsisten membayar hutang tepat waktu.

Narottam Medhora
Penulis

Narottam adalah mantan pinjaman pribadi dan penulis bisnis kecil untuk Nerdwallet.

Diperbarui 14 Mar 2023 10:50 a.M. PDT

Kim Lowe
Editor penugasan timah | Pinjaman konsumen

Kim Lowe adalah editor penugasan utama di tim pinjaman Nerdwallet. Dia mencakup pinjaman konsumen, termasuk topik seperti pinjaman pribadi, beli sekarang, bayar nanti dan aplikasi uang muka. Dia bergabung dengan Nerdwallet pada 2016 setelah 15 tahun di MSN.com, di mana dia memegang berbagai peran konten termasuk pemimpin redaksi kesehatan dan makanan. Kim memulai karirnya sebagai penulis publikasi cetak dan web yang meliput industri hipotek, supermarket, dan restoran. Kim memperoleh gelar sarjana dalam bidang jurnalisme dari University of Iowa dan Master of Business Administration dari University of Washington. Dia bekerja dari rumahnya di dekat Portland, Oregon.

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberi kompensasi kepada kami. Ini memengaruhi produk mana yang kami tulis dan di mana dan bagaimana produk muncul di halaman. Namun, ini tidak mempengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami. Berikut adalah daftar mitra kami dan inilah cara kami menghasilkan uang.

Lebih seperti pinjaman pinjaman pribadi ini

Di sana’S tidak ada misteri untuk itu: pinjaman pribadi memengaruhi skor kredit Anda seperti bentuk kredit lainnya. Lakukan pembayaran tepat waktu dan bangun kredit Anda. Pembayaran yang terlambat dapat secara signifikan merusak skor Anda jika mereka’dilaporkan kembali ke biro kredit.

Berikut adalah bagaimana mendapatkan pinjaman pribadi dapat memengaruhi skor kredit Anda di setiap langkah proses.

Berbelanja untuk pinjaman pribadi

Sebagian besar pemberi pinjaman online memungkinkan Anda pra-kualifikasi untuk pinjaman pribadi dengan pemeriksaan kredit lunak, yang merupakan pemeriksaan rutin dari kelayakan kredit Anda. Penyelidikan lembut dimenangkan’t mempengaruhi skor kredit Anda dan memungkinkan Anda berbelanja dengan tarif dan persyaratan terbaik.

Beberapa bank dan serikat kredit tidak menawarkan cek lunak dengan pra-kualifikasi. Jika kamu’hanya membandingkan tarif, memilih pemberi pinjaman yang menawarkan pemeriksaan lunak.

Lihat apakah Anda pra-kualifikasi untuk pinjaman pribadi-tanpa mempengaruhi skor kredit Anda

Jawab saja beberapa pertanyaan untuk mendapatkan estimasi tarif yang dipersonalisasi dari beberapa pemberi pinjaman.

Jumlah pinjaman

Lihat apakah Anda pra-kualifikasi

Melamar pinjaman pribadi

Secara resmi mengajukan pinjaman pribadi memicu pemeriksaan kredit keras, yang merupakan evaluasi yang lebih menyeluruh dari riwayat kredit Anda. Penyelidikan biasanya mengetuk hingga lima poin dari skor kredit FICO Anda. Akun aplikasi kredit baru untuk 10% dari skor kredit Anda.

Penyelidikan keras biasanya tetap pada laporan kredit Anda selama dua tahun tetapi hanya mempengaruhi skor Anda pada tahun pertama.

Membayar kembali pinjaman pribadi Anda

Baik FICO dan VantageScore, dua model penilaian kredit yang berbeda, pertimbangkan riwayat pembayaran faktor terpenting dalam menghitung skor kredit, membentuk 35% hingga 40% dari skor Anda.

Sebagian besar pemberi pinjaman online melaporkan kegiatan pembayaran ke satu atau ketiga biro kredit nasional – Equifax, Experian dan TransUnion. Bekerja dengan pemberi pinjaman yang melapor ke ketiganya dapat berarti lebih banyak konsistensi di seluruh laporan kredit Anda.

Kehilangan pembayaran pinjaman

Kehilangan tanggal jatuh tempo beberapa hari tidak akan mempengaruhi kredit Anda, tetapi pembayaran terhadap pinjaman pribadi Anda yang terlambat lebih dari 30 hari dapat dilaporkan ke biro kredit, yang menyebabkan kerusakan penting pada skor kredit Anda.

Menetapkan anggaran yang memperhitungkan semua pembayaran utang Anda, termasuk pinjaman pribadi Anda, dapat membantu Anda menghindari pembayaran yang terlewat.

Konsolidasi hutang Anda

Konsolidasi hutang ke dalam pinjaman pribadi dapat meningkatkan kredit Anda dengan menurunkan pemanfaatan kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit Anda – berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan – menyumbang 30% dari keseluruhan skor kredit Anda. Konsolidasi utang dapat menyederhanakan keuangan Anda dan membantu menurunkan pembayaran bulanan Anda sehingga Anda dapat melunasi hutang lebih cepat.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah pinjaman pribadi melukai skor kredit Anda?

Skor kredit Anda dapat mencelupkan beberapa poin saat Anda secara resmi mengajukan pinjaman pribadi, tetapi pembayaran yang terlewat dapat menyebabkan penurunan yang lebih signifikan. Mendapatkan pinjaman pribadi juga akan meningkatkan jumlah utang yang Anda hutang, yang merupakan salah satu faktor yang membentuk skor kredit Anda. Namun, pembayaran tepat waktu menuju pinjaman pribadi Anda, membantu membangun kredit Anda.

Apakah pinjaman pribadi membantu skor kredit Anda?

Pembayaran yang konsisten dan tepat waktu terhadap pinjaman Anda dapat membantu Anda membangun kredit . Pinjaman pribadi juga menambahkan kredit angsuran ke laporan Anda, yang berbeda dari kredit bergulir yang terkait dengan kartu kredit. Campuran kredit membentuk 10% dari skor kredit FICO.

Apakah pinjaman pribadi melukai skor kredit Anda?

Skor kredit Anda dapat mencelupkan beberapa poin saat Anda secara formal

mengajukan pinjaman pribadi

, tetapi pembayaran yang terlewat dapat menyebabkan penurunan yang lebih signifikan. Mendapatkan pinjaman pribadi juga akan meningkatkan jumlah utang yang Anda hutang, yang merupakan salah satu faktor yang membentuk skor kredit Anda. Namun, pembayaran tepat waktu menuju pinjaman pribadi Anda, membantu membangun kredit Anda.

Apakah pinjaman pribadi membantu skor kredit Anda?

Pembayaran yang konsisten dan tepat waktu untuk pinjaman Anda dapat membantu Anda

. Pinjaman pribadi juga menambahkan kredit angsuran ke laporan Anda, yang berbeda dari kredit bergulir yang terkait dengan kartu kredit. Campuran kredit membentuk 10% dari skor kredit FICO.

Tentang Penulis: Narottam adalah mantan pinjaman pribadi dan penulis bisnis kecil untuk Nerdwallet. Baca selengkapnya

Dengan catatan yang sama.

Halaman Beranda Nerdwallet

Membuat semua uang yang tepat bergerak

Kartu kredit

Perencanaan keuangan

Berita Keuangan

Bisnis kecil

Unduh aplikasinya

Penafian: Nerdwallet berusaha untuk menjaga informasinya tetap akurat dan terkini. Informasi ini mungkin berbeda dari apa yang Anda lihat ketika Anda mengunjungi lembaga keuangan, penyedia layanan atau produk tertentu’S Situs. Semua produk keuangan, produk dan layanan belanja disajikan tanpa jaminan. Saat mengevaluasi penawaran, silakan tinjau lembaga keuangan’S Syarat dan Ketentuan. Penawaran pra-kualifikasi tidak mengikat. Jika Anda menemukan perbedaan dengan skor kredit atau informasi Anda dari laporan kredit Anda, silakan hubungi TransUnion® secara langsung.

Nerdwallet Compare, Inc. ID NMLS# 1617539

California: Pinjaman Pemberi Pinjaman Keuangan California Diatur Berdasarkan Lisensi Pemberi Pinjaman Perlindungan Keuangan dan Keuangan Inovasi #60DBO-74812

Layanan Asuransi Properti dan Korban Ditawarkan melalui Nerdwallet Insurance Services, Inc. (CA Lisensi Residen Tidak. OK92033) Lisensi Properti & Korban

Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne st. – Lantai 11, San Francisco, CA 94105

Bagaimana pinjaman mobil mempengaruhi skor kredit saya?

Membiarkan’S Jelajahi cara -cara di mana kredit Anda dapat dipengaruhi saat Anda menyelesaikan perjalanan pembelian mobil Anda.

Akan berbelanja pinjaman mobil mempengaruhi skor kredit saya?

Saat Anda’berbelanja untuk tarif pembiayaan terbaik, beberapa pemberi pinjaman akan melakukan tarikan yang sulit untuk kredit Anda. Sementara tarikan keras biasanya memengaruhi skor Anda, satu penyelidikan keras biasanya menurunkan skor kredit Anda hanya beberapa poin, jadi dampak keseluruhannya harus kecil. Jika Anda memiliki beberapa tarikan keras dari berbagai pemberi pinjaman mobil, itu’juga penting untuk dicatat bahwa mereka semua akan digulung menjadi satu selama mereka terjadi dalam jangka waktu tertentu, menurut FICO, perusahaan yang menghitung skor kredit yang paling banyak digunakan. Jendela ini umumnya hanya berlaku untuk pertanyaan untuk pinjaman tipe angsuran seperti pinjaman otomatis dan hipotek. Bergantung pada biro kredit, kisaran dalam beberapa kasus bisa hingga 45 hari.

Apakah mengambil pinjaman mobil melukai kredit Anda?

Untuk memahami dampak keseluruhan pinjaman mobil, itu’penting untuk memahami anatomi skor kredit. Ketika FICO menghitung skor (pada skala dari 300 hingga 850 poin), ia mempertimbangkan 5 faktor kunci ini:

1. Riwayat pembayaran
   Melakukan pembayaran tepat waktu adalah aspek terpenting dari skor kredit Anda.
2. Pemanfaatan kredit
   Ini mengukur berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Untuk menemukan tingkat pemanfaatan optimal saat ini, Anda dapat memeriksa dengan tiga biro pelaporan kredit nasional: Equifax, Experian, atau TransUnion . Membawa saldo tinggi pada beberapa akun dapat menunjukkan risiko default yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman.
3. Panjang Sejarah Kredit
   Secara umum, semakin lama Anda telah menetapkan kredit dengan pembayaran tepat waktu, semakin baik skor Anda. Tetapi FICO melihat beberapa indikator yang terkait dengan riwayat kredit.
4. Kredit baru
   Menetapkan kredit baru dapat membantu meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, tetapi hanya akun terbuka sesuai kebutuhan. Melamar beberapa kartu kredit sekaligus, misalnya, dapat memiliki efek buruk pada skor Anda.
5. Campuran Kredit
   Mengelola berbagai jenis kredit, seperti pinjaman mobil dan kartu kredit, bisa menjadi nilai tambah.

Dengan mempertimbangkan hal -hal di atas, pinjaman mobil dapat memiliki beberapa efek berbeda pada skor kredit Anda.

Pertama, ini akan meningkatkan total beban utang Anda dan mengubah rasio pemanfaatan kredit Anda, yang dapat menyebabkan sedikit penurunan skor Anda. Jika kamu’baru saja menetapkan pinjaman, di sana’S belum ada riwayat pembayaran, tetapi sedikit penurunan skor kredit harus diatasi dengan cepat jika Anda melakukan beberapa pembayaran pertama tepat waktu. Bagaimanapun, riwayat pembayaran memiliki dampak terbesar pada skor FICO.

Pinjaman mobil juga dapat meningkatkan campuran kredit Anda, terutama jika Anda tidak’T sudah memiliki akun tipe angsuran di laporan Anda. Portofolio kredit yang beragam mengartikulasikan bahwa Anda telah berhasil mengelola berbagai jenis kredit, yang menarik bagi pemberi pinjaman.

Apakah skor kredit Anda naik saat Anda melunasi pinjaman mobil?

Jika Anda membayar saldo pinjaman mobil Anda dari waktu ke waktu, pemanfaatan kredit Anda akan turun, jadi skor kredit Anda dapat meningkat. Melakukan pembayaran tepat waktu adalah baik untuk riwayat pembayaran Anda, dan akan membantu mempertahankan dan mungkin meningkatkan skor Anda.

Jika Anda mempertimbangkan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal untuk menghemat biaya bunga, pastikan perjanjian pinjaman Anda tidak’T Sertakan penalti untuk melakukannya. Terkadang menjaga pinjaman tetap lebih lama, dengan pembayaran tepat waktu, dapat memiliki dampak positif pada skor kredit Anda. Dikelola dengan benar, jalur kredit terbuka membantu menetapkan sejarah yang kuat.

Di sisi lain, jika Anda mendapati diri Anda berjuang untuk melakukan pembayaran tepat waktu, mungkin ada baiknya memeriksa apakah Anda’memenuhi syarat untuk perpanjangan pinjaman, yang dapat memberikan bantuan keuangan sementara.

Mengenakan’T takut untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur

Memahami bagaimana pinjaman mobil mempengaruhi skor kredit dan dampak pembelian mobil akan membantu Anda terus meningkatkan skor kredit Anda.

Memeriksa laporan kredit Anda secara teratur menghasilkan pertanyaan lunak yang menang’t melukai skor kredit Anda sama sekali, jadi jangan’Aku takut melakukannya secara teratur. Anda berhak atas satu laporan kredit gratis per tahun dari masing -masing dari tiga biro pelaporan kredit nasional (Transunion, Experian, dan Equifax).

Situs ini hanya untuk tujuan pendidikan. Pihak ketiga yang terdaftar tidak berafiliasi dengan Capital One dan bertanggung jawab penuh atas pendapat, produk, dan layanan mereka. Modal satu tidak menyediakan, mendukung atau menjamin produk, layanan, informasi, atau rekomendasi pihak ketiga apa pun yang tercantum di atas. Informasi yang disajikan dalam artikel ini diyakini akurat pada saat publikasi, tetapi dapat berubah. Gambar yang ditampilkan hanya untuk tujuan ilustrasi dan mungkin bukan representasi produk yang tepat. Materi yang disediakan di Situs ini tidak dimaksudkan untuk memberikan nasihat hukum, investasi, atau keuangan atau untuk menunjukkan ketersediaan atau kesesuaian produk atau layanan modal satu dengan keadaan unik Anda. Untuk saran khusus tentang keadaan unik Anda, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan seorang profesional yang memenuhi syarat.