Περίληψη:

Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια δεν αναφέρονται επί του παρόντος σε πιστωτικά γραφεία, έτσι ώστε να μην επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, αυτό αναμένεται να αλλάξει, καθώς και τα τρία μεγάλα προγράμματα πιστωτικών γραφείων για την προσθήκη δεδομένων σχετικά με αυτά τα δάνεια σε πιστωτικές εκθέσεις. Αυτά τα δάνεια προσφέρονται συνήθως στο σημείο πώλησης και διαιρούν την τιμή αγοράς σε μικρότερες δόσεις. Οι μεγαλύτεροι παίκτες σε αυτόν τον κλάδο περιλαμβάνουν επιβεβαίωση, AfterPay, Klarna, PayPal και Zip. Οι αποφάσεις έγκρισης για αυτά τα δάνεια βασίζονται σε διάφορους παράγοντες όπως η σταθερότητα διευθύνσεων, το προηγούμενο ιστορικό με τον δανειστή και οι τραπεζικές πληροφορίες. Η προσθήκη αγοράς τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια σε πιστωτικές εκθέσεις θα μπορούσε να ωφελήσει άτομα με ελάχιστη ή καθόλου παραδοσιακή πίστωση και να τους βοηθήσουν να οικοδομήσουν πίστωση. Ωστόσο, υπάρχουν κίνδυνοι που σχετίζονται με αυτά τα δάνεια, συμπεριλαμβανομένης της έλλειψης ρύθμισης, των δυνητικών αγορών ώθησης και της συσσώρευσης χρέους, καθώς.

Ερωτήσεις:

1. Ποιος είναι ο τρέχων αντίκτυπος της αγοράς τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια σε πιστωτικά αποτελέσματα?

Επί του παρόντος, αγοράστε τώρα, πληρώνουν αργότερα δάνεια δεν αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία, επομένως δεν επηρεάζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα.

2. Ποια σημαντικά πιστωτικά γραφεία σχεδιάζουν να συμπεριλάβουν την αγορά τώρα, να πληρώσουν μεταγενέστερα στοιχεία δανείου σε πιστωτικές εκθέσεις?

Η Equifax, η Experian και η TransUnion σχεδιάζουν να συμπεριλάβουν δεδομένα σχετικά με την αγορά τώρα, να πληρώσουν αργότερα δάνεια σε πιστωτικές εκθέσεις.

3. Ποια είναι η τυπική δομή της αγοράς τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια?

Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια διαιρέστε την τιμή αγοράς σε μικρότερες δόσεις, συνήθως τέσσερις πληρωμές σε απόσταση δύο εβδομάδων μεταξύ τους.

4. Πώς οι έμποροι λιανικής πώλησης κερδίζουν χρήματα από την αγορά τώρα, πληρώνουν αργότερα δάνεια?

Οι λιανοπωλητές συνεργάζονται με το Buy Now, Pay Later Services όπως Abrirm, AfterPay, Klarna, PayPal και Zip, και να τους πληρώσουν μια προμήθεια για κάθε συναλλαγή.

5. Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια απαιτούν πιστωτικό έλεγχο?

Επί του παρόντος, αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια δεν απαιτούν πιστωτικό έλεγχο.

6. Γιατί τα πιστωτικά γραφεία και οι εταιρείες βαθμολόγησης πίστωσης που ενδιαφέρονται να ενσωματώσουν την αγορά τώρα, να πληρώσουν μεταγενέστερα στοιχεία δανείου?

Πιστωτικά γραφεία Βλέπε αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια ως ευκαιρία για άτομα με ελάχιστη ή καθόλου παραδοσιακή πίστωση για να συμμετάσχουν στο πιστωτικό mainstream. Οι εταιρείες βαθμολόγησης πίστωσης είναι επίσης πρόθυμες να ενσωματώσουν αυτά τα δεδομένα στους τύπους βαθμολόγησης τους.

7. Ποιες ομάδες καταναλωτών είναι πιθανό να επωφεληθούν από τη συμπερίληψη της αγοράς τώρα, να πληρώσουν αργότερα δάνεια σε πιστωτικές εκθέσεις?

Οι καταναλωτές νεολαίας και εκείνοι με πίστωση υποεπιλογών είναι πιθανό να επωφεληθούν από την συμπερίληψη της αγοράς τώρα, να πληρώσουν μεταγενέστερα στοιχεία δανείου σχετικά με τις πιστωτικές εκθέσεις.

8. Ποιοι είναι οι δυνητικοί κίνδυνοι που συνδέονται με την αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια?

Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα τα δάνεια είναι σε μεγάλο βαθμό μη ρυθμισμένα, δεν έχουν προστασίες που προσφέρονται από πιστωτικές κάρτες και ενδέχεται να οδηγήσουν σε αγορές ώθησης, συσσώρευση χρέους και χαμένες πληρωμές.

9. Ποιο είναι το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών σχετικά με την αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια?

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών διερευνά τους πιθανούς κινδύνους για τους καταναλωτές που συνδέονται με την αγορά τώρα, πληρώνουν αργότερα δάνεια.

10. Ποιο ποσοστό των ερωτηθέντων σε μια έρευνα αναφορών καταναλωτών είχε χρησιμοποιήσει τώρα μια αγορά, πληρώστε αργότερα δάνειο?

Το 18% των περισσότερων από 2.000 ερωτηθέντων σε μια έρευνα αναφορών καταναλωτών είχε χρησιμοποιήσει τώρα μια αγορά, πληρώστε αργότερα δάνειο.

Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και αν πληρώνετε εγκαίρως – εδώ είναι αυτό που πρέπει να ξέρετε

Εν τω μεταξύ, μπορείτε να δημιουργήσετε την πίστωσή σας με παλαιότερες μεθόδους και να προετοιμαστείτε για όταν αγοράσετε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια παίζουν ρόλο στην πίστωσή σας.

Θα μπορούσε να αγοράσει τώρα, να πληρώσω αργότερα δάνειο να επηρεάσει την πίστωσή μου?

Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια συνήθως δεν αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία, έτσι δεν μπορούν να βοηθήσουν ή να βλάψουν το σκορ σας – αλλά αυτό αλλάζει.

Bev O’Shea
Προσωπικός συγγραφέας χρηματοδότησης | MSN Money, Credit.com, atlanta journal-constitution, Orlando Sentinel

Ο Bev O’Shea είναι μια πρώην αρχή Nerdwallet για καταναλωτική πίστωση, απάτες και κλοπή ταυτότητας. Είναι κάτοχος πτυχίου στη δημοσιογραφία από το Πανεπιστήμιο Auburn και ένα μεταπτυχιακό στην εκπαίδευση από το Πανεπιστήμιο της Γεωργίας. Πριν έρθει στο Nerdwallet, εργάστηκε για ημερήσιες εφημερίδες, χρήματα και πίστωση MSN.com. Το έργο της εμφανίστηκε στους New York Times, στο Washington Post, στο Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money και αλλού. Twitter: @beverlyoshea.

Ενημερώθηκε 7 Μαρτίου 2022

Kathy Hinson
Υπεύθυνος εκχώρησης | Προσωπική χρηματοδότηση, βαθμολογία πίστωσης, διαχείριση χρέους και χρήματος

Η Kathy Hinson οδηγεί την βασική ομάδα προσωπικής χρηματοδότησης στο Nerdwallet. Προηγουμένως, πέρασε 18 χρόνια στο Oregonian στο Πόρτλαντ σε ρόλους, συμπεριλαμβανομένου του επικεφαλής του Copy Desk και της ομάδας για σχεδιασμό και επεξεργασία. Η προηγούμενη εμπειρία περιλαμβάνει ειδήσεις και επεξεργασία αντιγράφων για αρκετές εφημερίδες της Νότιας Καλιφόρνιας, συμπεριλαμβανομένων των Los Angeles Times. Κέρδισε ένα bachelor’πτυχίο στη δημοσιογραφία και τις μαζικές επικοινωνίες από το Πανεπιστήμιο της Αϊόβα.

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που παρουσιάζονται εδώ είναι από τους συνεργάτες μας που μας αντισταθμίζουν. Αυτό επηρεάζει τα προϊόντα που γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Εδώ είναι μια λίστα με τους συνεργάτες μας και εδώ είναι πώς κερδίζουμε χρήματα.

Περισσότερο όπως αυτή η προσωπική χρηματοδότηση

Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια γενικά δεν επηρεάζουν τους ανθρώπους’ΠΙΣΤΩΣΗ.

Αυτά τα δάνεια, που συνήθως προσφέρονται στο σημείο πώλησης, δεν εμφανίζονται συνήθως στις περισσότερες πιστωτικές εκθέσεις. Αυτό σημαίνει ένα καλό αρχείο πληρωμής για την αγορά σας τώρα, πληρώστε αργότερα λογαριασμούς που κέρδισαν’Δεν σας βοηθά να δημιουργήσετε πίστωση . Από την άλλη πλευρά, οι καθυστερημένες πληρωμές κέρδισαν συνήθως’δεν βλάπτει την πίστωσή σας εκτός εάν ο λογαριασμός σας αποσταλεί σε συλλογές.

Αλλά αυτό αλλάζει. Και τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία – Equifax, Experian και Transunion – σχεδιάζουν να προσθέσουν δεδομένα σχετικά με την αγορά τώρα, να πληρώσουν αργότερα δάνεια σε πιστωτικές εκθέσεις.

Εν τω μεταξύ, μπορείτε να δημιουργήσετε την πίστωσή σας με παλαιότερες μεθόδους και να προετοιμαστείτε για όταν αγοράσετε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια παίζουν ρόλο στην πίστωσή σας.

Πώς αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα λειτουργεί

Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια προσφέρονται σε εσάς καθώς αγοράζετε κάτι, συνήθως online αλλά μερικές φορές στα καταστήματα. Διαχωρίζουν την τιμή αγοράς σας σε μικρότερες δόσεις, συχνά τέσσερις πληρωμές σε απόσταση δύο εβδομάδων. Οι μεγαλύτεροι παίκτες – επιβεβαίωσαν, μετά το Πλαίσιο, το Klarna, το PayPal και το Zip – συνεργάζονται με τους λιανοπωλητές, οι οποίοι τους πληρώνουν προμήθεια.

Οι αποφάσεις έγκρισης βασίζονται εν μέρει σε δεδομένα όπως η σταθερότητα διευθύνσεων, τα δημόσια αρχεία, το προηγούμενο ιστορικό με τους δανειστές και τις τραπεζικές πληροφορίες.

“Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα διαδικασίες Don’t απαιτούν έναν πιστωτικό έλεγχο σήμερα, ο οποίος παρεμπιπτόντως είναι ακριβώς γιατί είναι μια ευκαιρία για τους καταναλωτές να οικοδομήσουν πίστωση επειδή μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτό το πρώτο προϊόν,” Λέει ο Mark Luber, επικεφαλής προϊόντων για το Equifax’u.μικρό. Μονάδα λύσεων πληροφοριών.

Πώς προσθέτοντας αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια σε πιστωτικές εκθέσεις θα μπορούσε να βοηθήσει τους καταναλωτές

Τα πιστωτικά γραφεία αγοράζουν τώρα, πληρώνουν αργότερα ως τεράστια ευκαιρία για άτομα με ελάχιστη ή καθόλου παραδοσιακή πίστωση για να συμμετάσχουν στο πιστωτικό ρεύμα. Και οι εταιρείες βαθμολόγησης πιστωτικών είναι πρόθυμοι να ενσωματώσουν τα πρόσθετα δεδομένα σε φόρμουλες βαθμολόγησης.

“Πιστεύουμε ότι πρόκειται να είναι η μεγαλύτερη ευκαιρία οικονομικής ένταξης σε τουλάχιστον μια γενιά,” λέει ο Liz Pagel, ανώτερος αντιπρόεδρος και ηγέτης δανεισμού καταναλωτών στο TransUnion. “Έχουμε τουλάχιστον 100 εκατομμύρια καταναλωτές χρησιμοποιώντας αυτά τα προϊόντα,” Λέει, σημειώνοντας ότι τα δεδομένα σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές χειρίζονται αυτούς τους λογαριασμούς δημιουργούνται συχνότερα από ό, τι με παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

Συμπεριλαμβανομένου του Buy Now, η Pay Mater Loans On Credit Reports είναι πιθανό να ωφελήσει τους νέους καταναλωτές και εκείνους με πίστωση υποεπιλογών. Σύμφωνα με την Transunion’S Research, το ένα τρίτο των αιτούντων χρηματοδότησης από το σημείο πώλησης είναι μεταξύ 18 και 30 ετών, μια ομάδα που αποτελεί μόνο το 17% των εκείνων που χρησιμοποιούν πίστωση. Και το 43% των αιτούντων έχουν πίστωση υποεπιλογών, σε σύγκριση με το 13% των πιστωτικών χρηστών συνολικά.

Ωστόσο, τα δεδομένα υποδηλώνουν ότι οι καθυστερημένες πληρωμές είναι κοινές με την αγορά τώρα, πληρώνουν αργότερα δάνεια. Μόλις αγοράσετε τώρα, πληρώστε αργότερα τα δεδομένα αναφέρονται συνήθως, οι καθυστερημένες πληρωμές θα μπορούσαν να βλάψουν την πίστωση των καταναλωτών.

Ποιοι είναι οι κίνδυνοι αγοράς τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια?

Οι υποστηρικτές των καταναλωτών συμβουλεύουν τη χρήση της προσοχής όταν πρόκειται να αγοράσετε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια. Αυτά τα δάνεια είναι σε μεγάλο βαθμό μη ρυθμισμένα, επειδή αυτοί’Επαναλάβετε έναν νέο τύπο λογαριασμού. Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών εξετάζει τους πιθανούς κινδύνους για τους καταναλωτές.

Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια στερούνται προστασίας που προσφέρουν οι πιστωτικές κάρτες, όπως η επίλυση διαφορών και οι γνωστοποιήσεις για να βοηθήσουν τους καταναλωτές να κατανοήσουν το προϊόν.

Η ευκολία εφαρμογής και χρήσης μπορεί να οδηγήσει σε περισσότερες αγορές ώθησης ή σε συσσώρευση χρέους.

Juggling πολλαπλών αγοράς τώρα, πληρώστε αργότερα πληρωμές μπορεί να διευκολύνει την παραβίαση μιας ημερομηνίας λήξης, η οποία θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια δράση συλλογής.

Μια έρευνα αναφορών καταναλωτών που διεξήχθη τον Ιανουάριο του 2022 διαπίστωσε ότι το 18% των περισσότερων από 2.000 ερωτηθέντων είχε χρησιμοποιήσει μια αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνειο. Από αυτούς τους ανθρώπους, περίπου 20% ανέφεραν προβλήματα που κυμαίνονται από τη λύπη της αγοράς ώθησης σε ζητήματα με εξυπηρέτηση πελατών, επιστροφές ή αμοιβές κατανόησης και επιτόκια.

Πώς αντιδρούν τα πιστωτικά γραφεία

Οι συμβάσεις βαθμολόγησης πίστωσης θα πρέπει να αλλάξουν για να φιλοξενήσουν δεδομένα από ένα προϊόν που δεν’υπάρχουν πριν. Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια δεν ταιριάζουν τακτοποιημένα σε καμία από τις δύο κατηγορίες που χρησιμοποιούνται τώρα: περιστρεφόμενη πίστωση όπως πιστωτικές κάρτες και δάνεια δόσεων που καλύπτουν μήνες ή χρόνια.

“Δεν είχαμε ένα νέο είδος πιστωτικού προϊόντος σε δεκαετίες και πρέπει να αντιμετωπίζεται διαφορετικά,” λέει ο Pagel. “Δεν είναι ένα μικρό δάνειο δόσεων,” Λέει, έτσι ώστε να βγάλει αρκετά ταυτόχρονα’δεν βλάπτει έναν καταναλωτή’η πίστωση με τον τρόπο που θα έπαιρνε διάφορα δάνεια δόσεων.

Ο Pagel λέει ότι τα πιστωτικά γραφεία επικοινωνούν και προσπαθούν να βρουν κοινό έδαφος. “Νομίζω ότι υπάρχει μια αίσθηση επείγουσας ανάγκης για να μας ευθυγραμμιστεί τουλάχιστον με τη μορφή αναφοράς, οπότε μπορεί να αποσταλεί και στα τρία γραφεία με την ίδια μορφή,” αυτή λέει.

Αυτή τη στιγμή, όμως, τα σχέδια των γραφείων αποκλίνουν:

Η Experian ανακοίνωσε ότι σχεδιάζει ένα γραφείο ειδικότητας για να κρατήσει την αγορά τώρα, να πληρώσει αργότερα τα δεδομένα. Ο Greg Wright, Εκτελεστικός Αντιπρόεδρος και Διευθυντής Προϊόντων για Υπηρεσίες Πληροφοριών Καταναλωτών Experian, λέει ότι οι πληροφορίες από το Γραφείο Ειδικών θα είναι “προωθημένος” περιοδικά στον καταναλωτή’S Core Credit File.

Τα δάνεια “Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα” μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και αν πληρώνετε εγκαίρως – εδώ πρέπει να γνωρίζετε

Η επιλογή εξηγεί πώς κάποια δάνεια σημείων πώλησης μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ακόμη και όταν κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως και πλήρως.

Ενημερώθηκε Tue, 31 Ιανουαρίου 2023

Μοιραστείτε το άρθρο μετοχών μέσω του Facebook Share Article μέσω του Twitter Share άρθρο μέσω του LinkedIn Share άρθρο μέσω email

Getty εικόνες

Όταν ο Ryan Stanton μετακόμισε στο νέο του διαμέρισμα μετά την αποφοίτησή του από το κολέγιο, επέλεξε να αγοράσει μερικά οικιακά αντικείμενα που χρειαζόταν μέσω του ‘Buy Now, Pay αργότερα’ παρόχους Affirm, Klarna και After Pay. Αντί να πληρώνει ένα κατ ‘αποκοπήν ποσό ή να το βάλει σε πιστωτική κάρτα, επέλεξε να χωρίσει το κόστος των εργαλείων άσκησης, των ρούχων, των μαξιλαριών και ενός ρολογιού σε πληρωμές δόσεων που οφείλονται κάθε δύο εβδομάδες ή κάθε μήνα. Ο Stanton αισθάνθηκε ασφαλή χρηματοδότηση των αγορών του με δάνεια BNPL με 0%, επειδή ήξερε ότι θα ήταν σε θέση να κάνει τις δόσεις του εγκαίρως και πλήρως.

Τα δάνεια “Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα”-γνωστά και ως δάνεια σημείου πώλησης-προσφέρουν στους καταναλωτές τη δυνατότητα να εξοφλήσουν τις αγορές τους για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα με πληρωμές δόσεων που συνήθως οφείλονται σε δύο εβδομάδες ή μηνιαία. Εάν έχετε αγοράσει στις ιστοσελίδες του Target, Walmart, Sephora ή ASOS πρόσφατα, πιθανότατα έχετε παρατηρήσει την επιλογή BNPL κάθε φορά που θα φτάσετε στη σελίδα πληρωμής. Η πρόσφατη εξαγορά της Square για έναν δημοφιλή πάροχο BNPL, με έδρα την Αυστραλία, για περίπου 30 δισεκατομμύρια δολάρια, δείχνει την αυξανόμενη δημοτικότητα των παρόχων BNPL. Στην πραγματικότητα, μια πρόσφατη έκθεση της CB Insights προβλέπει ότι η βιομηχανία θα αυξηθεί 10 έως 15 φορές το σημερινό της μέγεθος μέχρι το 2025. Είναι εύκολο να βλέπετε την προσφυγή των δανείων POS: Ενώ οι παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες απαιτούν από τους καταναλωτές να εξοφλούν το μηνιαίο λογαριασμό τους στο σύνολό τους και εγκαίρως κάθε μήνα ή να πληγούν με υψηλά επιτόκια και καθυστερημένα τέλη, ορισμένα δάνεια BNPL δίνουν δάνεια στους καταναλωτές με τόκους 0% και χωρίς ποινές για καθυστερημένες πληρωμές. Αλλά είναι αυτά τα δάνεια τόσο απλά όσο φαίνονται? Η επιλογή μίλησε με έναν αριθμό οικονομικών εμπειρογνωμόνων για να δείτε πώς αυτή η νέα μέθοδος χρηματοδότησης θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ανεξάρτητα από το αν είστε έξυπνος χρήστης πιστωτικής χρήσης που πραγματοποιεί τις πληρωμές σας εγκαίρως και πλήρως κάθε μήνα.

Πώς κάποια δάνεια POS θα μπορούσαν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Ανάλογα με τον πάροχο δανείου σας, η λήψη δανείου POS μπορεί είτε να αυξηθεί, να μειωθεί ή να μην έχει καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μερικοί από τους πιο δημοφιλείς παροχείς δανείων POS – After Pay, Affirm και Klarna – αναφέρουν κάποια δάνεια στα πιστωτικά γραφεία, ενώ άλλα δεν το κάνουν.

1. Ιστορικό πληρωμής (35%): Είτε έχετε πληρώσει τους παρελθόντες πιστωτικούς λογαριασμούς εγκαίρως
2. Οφειλόμενα ποσά (30%): Το συνολικό ποσό της πίστωσης και τα δάνεια που χρησιμοποιείτε σε σύγκριση με το συνολικό πιστωτικό σας όριο, επίσης γνωστό ως ποσοστό χρήσης σας
3. Μήκος του πιστωτικού ιστορικού (15%): Το χρονικό διάστημα που είχατε πίστωση
4. Νέα πίστωση (10%): Πόσο συχνά υποβάλλετε αίτηση και ανοίξτε νέους λογαριασμούς
5. Credit Mix (10%): Η ποικιλία των πιστωτικών προϊόντων που διαθέτετε, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, των δάνεια δόσεων, των λογαριασμών της εταιρείας χρηματοδότησης, των ενυπόθηκων δανείων και ούτω καθεξής

Μερικοί από τους παράγοντες που καθορίζουν το πιστωτικό σας ιστορικό είναι η μέση ηλικία των λογαριασμών σας, η ηλικία του παλαιότερου λογαριασμού σας και πόσο καιρό έχει ανοίξει ένας λογαριασμός. (Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους πολλοί άνθρωποι ανησυχούν ότι το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να ding τη βαθμολογία τους.·

“Ενώ το αρχείο των πληρωμών έγκαιρα μπορεί να ενισχύσει την πίστωσή σας, θα μπορούσατε να δείτε ένα χτύπημα στο σκορ σας από τη χρήση της υπηρεσίας [BNPL]”, λέει ο Leslie Tayne, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Tayne Law Group. “Κάθε αγορά που κάνετε με ένα δάνειο POS θεωρείται ξεχωριστό λογαριασμό στην πιστωτική σας έκθεση που κλείνει μόλις πληρώσετε το υπόλοιπο. Δεδομένου ότι αυτά τα δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα (γενικά έξι εβδομάδες), μπορούν να μειώσουν σημαντικά τη μέση ηλικία του πιστωτικού σας ιστορικού-ειδικά αν είστε τακτικός δανειολήπτης.«

Δεδομένου ότι το 15% του πιστωτικού αποτελεσμάτων FICO καθορίζεται από το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού, η επανειλημμένη λήψη δανείων POS μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς μειώνει τη μέση ηλικία των λογαριασμών σας, εξηγεί ο Tayne.

Στο Credit Karma, η Affirm έχει βαθμολογία πελατών 2.9 αστέρια και οι αναθεωρητές έχουν διαμαρτυρηθεί για τα δάνεια τους που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους ακόμη και όταν βρίσκονται σε καλή κατάσταση.

«Κάθε δάνειο, ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλο ή μικρό, θα θεωρηθεί ως ξεχωριστός λογαριασμός στην έκθεση Experian Credit σας. Χρησιμοποίησα επιβεβαίωση περίπου 15 φορές, για να επωφεληθώ από τις προσφορές χρηματοδότησης 0%. Εκπληξη! Ο μέσος υπολογισμός της ηλικίας του λογαριασμού του Experian στο πιστωτικό μου αρχείο μειώθηκε από 11 χρόνια σε περίπου 2 χρόνια. Αυτό επηρεάζει αρνητικά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Προσοχή, “έγραψε ένας κριτικός.

Η επιβεβαίωση αντιμετωπίζει τον τρόπο με τον οποίο τα δάνεια του μπορούν να επηρεάσουν τα αποτελέσματα των καταναλωτών στην ενότητα Βοήθειας, σημειώνοντας πόσα πίστωση έχετε χρησιμοποιήσει, πόσο καιρό είχατε πίστωση, κάνοντας καθυστερημένες πληρωμές και το ιστορικό πληρωμών σας με την επιβεβαίωση θα μπορούσε να επηρεάσει το σκορ σας.

Χρειάζεστε ένα δάνειο BNPL που δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας?

Κάθε δάνειο BNPL χειρίζεται τους πιστωτικούς ελέγχους και την αναφορά σε πιστωτικά γραφεία διαφορετικά.

Παρόλο που η AfterPay δεν θεωρεί τον εαυτό του έναν πάροχο POS, η AfterPay δεν εκτελεί καθόλου πιστωτικό έλεγχο, καθιστώντας την σταθερή επιλογή για άτομα που έχουν κακή ή κακή πίστωση και δυσκολεύονται να εξασφαλίσουν ένα δάνειο διαφορετικά (δεν θα βελτιώσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα). Δεν αναφέρει δάνεια στα πιστωτικά γραφεία.

Η Klarna δεν αναφέρει επίσης πληροφορίες στα πιστωτικά γραφεία για τα δάνεια POS, σύμφωνα με την Klarna. Η Klarna θα εκτελέσει έναν μαλακό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εάν βγάζετε ένα δάνειο «4» ή «αμοιβή σε 30 ημέρες» δάνειο. Επιπλέον, εάν ένας καταναλωτής υποβάλει αίτηση για ένα επώνυμο προϊόν ανοικτής γραμμής πίστωσης που προσφέρει η Bank Partner Bank της Klarna, μπορεί να διεξαχθεί σκληρή έρευνα.

Η βαθμολογία σας δεν θα επηρεαστεί εάν λάβετε ένα δάνειο επιβεβαίωσης που χρεώνει το 0% APR και έχει τέσσερις πληρωμές δύο εβδομάδων ή δάνεια όπου οι άνθρωποι έλαβαν την επιλογή ενός τριμηνιαίου όρου πληρωμής με 0% Απριλίου. Εάν πάρετε ένα μεγαλύτερο δάνειο με τόκους, το δάνειο θα αναφερθεί στο Experian.

Πριν πάρετε οποιοδήποτε δάνειο BNPL βεβαιωθείτε ότι είστε σαφείς με τους όρους και τις προϋποθέσεις, ώστε να κατανοήσετε το επιτόκιο και το πρόγραμμα αποπληρωμής.

Κάντε ένα σημείο για να ελέγξετε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση

Ο καθένας πρέπει να κάνει ένα σημείο για να πάρει μια συνήθεια να εξετάζει τακτικά τις πιστωτικές εκθέσεις τους, ειδικά αν ανοίγετε νέα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, είτε πρόκειται για δάνειο POS είτε για μια νέα πιστωτική κάρτα.

Λόγω της πανδημίας, κάθε ένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία – Experian, Equifax και TransUnion – προσφέρει τώρα μια δωρεάν πιστωτική έκθεση εβδομαδιαίως. (Ο καθένας προσφέρει συνήθως μια δωρεάν έκθεση ετησίως.) Απλά πηγαίνετε στο ετήσιο CreditReport.com, ένας ιστότοπος που έχει εξουσιοδοτηθεί από τον ομοσπονδιακό νόμο, να ζητήσει την πιστωτική σας έκθεση από ένα από τα γραφεία. Εάν έχετε ένα επιβεβαίωτο δάνειο, θα θελήσετε να ζητήσετε την πιστωτική σας έκθεση Experian.

Υπάρχουν επίσης αρκετές δωρεάν υπηρεσίες που σας επιτρέπουν να παρακολουθείτε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών σας επιτρέπουν να ελέγξετε το σκορ σας στις εφαρμογές ή τον ιστότοπό τους. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα δωρεάν πρόγραμμα παρακολούθησης πιστώσεων όπως το CreditWise από την CapitalOne ή την Experian Free Credit Monitoring.

Κατά την εγγραφή σας για ένα δάνειο POS δεν θα βελτιώσει απαραιτήτως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, υπάρχουν μερικοί γρήγοροι τρόποι για να το βελτιώσετε. *Το Experian Boost ™, για παράδειγμα, είναι μια δωρεάν υπηρεσία που προσφέρει στους καταναλωτές τη δυνατότητα να συνδέσουν τους λογαριασμούς χρησιμότητας και ροής τους στην Experian Credit Report. Αυτό σημαίνει ότι εάν είστε έγκαιρα για την εξόφληση του λογαριασμού σας στο Διαδίκτυο, το νερό ή το Netflix®, θα μπορούσατε να δείτε τη βαθμολογία FICO® να βελτιώνεται.

Η χρηματοδότηση βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Τα καλά νέα είναι ότι η χρηματοδότηση 0% είναι σαν δωρεάν χρήματα για 12 μήνες. Υπάρχουν όμως πολλά μειονεκτήματα που μπορούν να κάνουν αυτές τις προσφέρει μια προτομή από πιστωτική άποψη. Χτύπησα τον φίλο και τον συνάδελφό μου John Ulzheimer, τον πιστωτικό γκουρού με πίστωση.com, για μερικές πρόσθετες συμβουλές. Εδώ είναι η σέσουλα: Οι προσφορές χρηματοδότησης μηδενικού τοις εκατό από τους λιανοπωλητές μπορούν να επηρεάσουν δυσμενώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κυρίως λόγω των ακόλουθων:

• Θα μπορούσατε να αυξήσετε το ποσοστό της πίστωσης “χρησιμοποίησή σας”. Όταν χρηματοδοτείτε μια αγορά από έναν λιανοπωλητή, μπορεί να ανοίξει μια πιστωτική κάρτα στο όνομα σας για το ακριβές ποσό της αγοράς. Στη συνέχεια, το κατάστημα χρεώνει τον πρόσφατα ανοιχτό λογαριασμό, με μέγιστα το πιστωτικό όριο. ΟΧΙ καλα. Το τριάντα τοις εκατό της βαθμολογίας σας FICO βασίζεται σε δεδομένα που περιλαμβάνουν τον λόγο χρήσης σας, σύμφωνα με το MyFico.com . Αυτό είναι ίσο με το ποσό των μη καταβληθέντων υπολοίπων πιστωτικών καρτών ως ποσοστό των ορίων της πιστωτικής κάρτας στο όνομά σας. Θέλετε να διατηρήσετε αυτή τη χρήση κάτω από 10% εάν ο στόχος σας είναι να κρατήσετε το σκορ σας καλά στα 700s. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με το FICO, οι καταναλωτές που έχουν βαθμολογίες άνω των 760 έχουν μια μέση αξιοποίηση πιστωτικών καρτών μόλις 7%. Εάν πληρώσετε το χρέος στο σύνολό του το πρώτο μήνα αυτό δεν θα χτυπήσει το σκορ σας για περισσότερο από αυτόν τον μήνα. Αλλά ψυχολογικά μπορεί να μπει στον πειρασμό να αφήσουμε αυτή την ισορροπία να καθίσει για 11 μήνες (αφού δεν υπάρχει ενδιαφέρον) και να το πληρώσει στον τελευταίο μήνα, κατά τη διάρκεια του οποίου αυτό το “στάσιμο” χρέος μπορεί να προκαλέσει συνεχή έλξη στο σκορ σας, λέει ο John. “Έχοντας μια μέγιστη πιστωτική κάρτα για την πιστωτική σας έκθεση για 11 μήνες δεν σας σκοράρει”, λέει.
• Υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση. Μια πιστωτική έρευνα από έναν λιανοπωλητή μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ειδικά εάν ζητάτε νέα πίστωση αρκετές φορές σε σύντομο χρονικό διάστημα. Η έρευνα θα παραμείνει στην έκθεσή σας για έως και 2 χρόνια και μπορεί να βλάψει το σκορ σας για τους πρώτους 12 μήνες, σύμφωνα με τον John.
• Ανοίγετε έναν νέο λογαριασμό, ο οποίος τελικά θα αναφερθεί στους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων. “Αυτό μειώνει τη μέση ηλικία του πιστωτικού σας αρχείου”, λέει ο John. Το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού είναι περίπου το 15% του πιστωτικού σας αποτέλεσμα.

Μια καλύτερη εναλλακτική λύση? Δεδομένου ότι ο φίλος μου έχει τα χρήματα (και θα προσθέσω ότι θα πρέπει να κάνει αυτή την αγορά μόνο αν μπορεί να αντέξει οικονομικά να βουτήξει σε εξοικονόμηση), μπορεί να θέλει να πληρώσει για την τηλεόραση χρησιμοποιώντας μια κάρτα ανταμοιβής που βρίσκεται ήδη στο πορτοφόλι του. Και φυσικά, θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος στο πλήρες όταν εμφανιστεί η δήλωση. Με αυτόν τον τρόπο, όπως λέει ο John, “Μπορείτε να αφήσετε την πιστωτική σας έκθεση και να σκοράρετε από την εξίσωση.«

Περισσότερα για το MoneyWatch:

Νέα ειδήσεις

5 θερμοκήπια που είναι πραγματικά σπίτια

Αγορά ενός ιστορικού σπιτιού? 6 ιδιοκτήτες μοιράζονται τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα

Η Amazon χρησιμοποιεί “τιμολόγηση υπερτάσεων”, όπως και ο Uber

15 κορυφαία σημεία διακοπών για συνταξιούχους

Ο Farnoosh Torabi είναι προσωπικός δημοσιογράφος και σχολιαστής χρηματοδότησης. Είναι ο συγγραφέας του νέου βιβλίου Psych σας πλούσιος, παίρνετε τη νοοτροπία και την πειθαρχία που χρειάζεστε για να οικοδομήσετε την οικονομική σας ζωή. Ακολουθήστε την στο www.Farnoosh.τηλεόραση και στο twitter στο @farnoosh.

Δημοσιεύθηκε για πρώτη φορά στις 12 Αυγούστου 2010 / 5:50 μ.μ

© 2010 CBS Interactive Inc. Όλα τα δικαιώματα διατηρούνται.

Πώς επηρεάζει ένα προσωπικό δάνειο το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να δημιουργήσει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα μακροπρόθεσμα, εφόσον επιστρέφετε σταθερά το χρέος εγκαίρως.

Narottam Medhora
Συγγραφέας

Το Narottam είναι πρώην προσωπικά δάνεια και συγγραφέας μικρών επιχειρήσεων για το Nerdwallet.

Ενημερώθηκε 14 Μαρτίου 2023 10:50 α.Μ. PDT

Kim Lowe
Υπεύθυνος εκχώρησης | Καταναλωτικός δανεισμός

Ο Kim Lowe είναι ένας επικεφαλής εκχώρησης επεξεργαστή στην ομάδα δανείων του Nerdwallet. Καλύπτει το δανεισμό των καταναλωτών, συμπεριλαμβανομένων θεμάτων όπως τα προσωπικά δάνεια, αγοράστε τώρα, πληρωμή αργότερα και εφαρμογές προκαταβολής μετρητών. Εντάχθηκε στο Nerdwallet το 2016 μετά από 15 χρόνια στο MSN.com, όπου διατηρούσε διάφορους ρόλους περιεχομένου, συμπεριλαμβανομένου του αρχισυντάκτη των τμημάτων υγείας και τροφίμων. Η Kim ξεκίνησε την καριέρα της ως συγγραφέας για εκδόσεις εκτύπωσης και ιστού που κάλυπταν την υποθήκη, το σούπερ μάρκετ και τις βιομηχανίες εστιατορίων. Ο Κιμ κέρδισε πτυχίο στη δημοσιογραφία από το Πανεπιστήμιο της Αϊόβα και Master of Business Administration από το Πανεπιστήμιο της Ουάσινγκτον. Εργάζεται από το σπίτι της κοντά στο Πόρτλαντ του Όρεγκον.

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που παρουσιάζονται εδώ είναι από τους συνεργάτες μας που μας αντισταθμίζουν. Αυτό επηρεάζει τα προϊόντα που γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Εδώ είναι μια λίστα με τους συνεργάτες μας και εδώ είναι πώς κερδίζουμε χρήματα.

Περισσότερο όπως αυτό τα προσωπικά δάνεια δανείων

Εκεί’Δεν υπάρχει μυστήριο σε αυτό: Ένα προσωπικό δάνειο επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα πολύ όπως κάθε άλλη μορφή πίστωσης. Πραγματοποιήστε τις πληρωμές και δημιουργήστε την πίστωσή σας. Οποιεσδήποτε καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να βλάψουν σημαντικά το σκορ σας εάν’αναφέρθηκε στα πιστωτικά γραφεία.

Εδώ είναι πώς η λήψη ενός προσωπικού δανείου μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε κάθε βήμα της διαδικασίας.

Ψώνια για προσωπικό δάνειο

Οι περισσότεροι δανειστές σε απευθείας σύνδεση σας επιτρέπουν να προ-προτεθείτε για ένα προσωπικό δάνειο με έναν μαλακό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος είναι ένας ρουτίνας ελέγχου της πιστοληπτικής σας ικανότητας. Μια μαλακή έρευνα κέρδισε’t επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και σας επιτρέπει να ψωνίζετε για τις καλύτερες τιμές και όρους.

Ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις δεν προσφέρουν μαλακό έλεγχο με προϋπόθεση. Αν εσύ’Επανέχετε μόνο τα ποσοστά, επιλέξτε τους δανειστές που προσφέρουν τον μαλακό έλεγχο.

Δείτε εάν προ-προ-προκειμένου ένα προσωπικό δάνειο-χωρίς να επηρεάσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Απλώς απαντήστε σε μερικές ερωτήσεις για να λάβετε εξατομικευμένες εκτιμήσεις επιτοκίων από πολλούς δανειστές.

Ποσο δανειου

Δείτε αν προ-προτείνουμε

Υποβάλλοντας αίτηση για προσωπικό δάνειο

Η επίσημη αίτηση για ένα προσωπικό δάνειο ενεργοποιεί έναν σκληρό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος είναι μια πιο εμπεριστατωμένη αξιολόγηση του πιστωτικού σας ιστορικού. Η έρευνα συνήθως χτυπά μέχρι πέντε βαθμούς από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO. Νέο λογαριασμό αιτήσεων πίστωσης για το 10% του πιστωτικού σας αποτέλεσμα.

Μια σκληρή έρευνα παραμένει συνήθως στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, αλλά επηρεάζει μόνο το σκορ σας το πρώτο έτος.

Αποπληρώστε το προσωπικό σας δάνειο

Τόσο η FICO όσο και η Vantagescore, δύο διαφορετικά μοντέλα πιστωτικών βαθμολογιών, εξετάστε το ιστορικό πληρωμών τον σημαντικότερο παράγοντα για τον υπολογισμό των πιστωτικών βαθμολογιών, που αποτελούν το 35% έως 40% της βαθμολογίας σας.

Οι περισσότεροι online δανειστές αναφέρουν δραστηριότητα αποπληρωμής σε ένα ή και τα τρία εθνικά γραφεία πιστώσεων – Equifax, Experian και TransUnion. Η συνεργασία με έναν δανειστή που αναφέρει και τα τρία μπορεί να σημαίνει μεγαλύτερη συνέπεια στις πιστωτικές σας αναφορές.

Λείπει μια αποπληρωμή δανείου

Η απώλεια ημερομηνίας λήξης κατά λίγες μέρες δεν θα επηρεάσει την πίστωσή σας, αλλά οι πληρωμές προς το προσωπικό σας δάνειο που είναι πάνω από 30 ημέρες αργά μπορούν να αναφερθούν στα πιστωτικά γραφεία, οδηγώντας σε αξιοσημείωτες ζημιές στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Η δημιουργία ενός προϋπολογισμού που αντιπροσωπεύει όλες τις αποπληρωμές του χρέους σας, συμπεριλαμβανομένου του προσωπικού σας δανείου, μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις χαμένες πληρωμές.

Ενοποίηση του χρέους σας

Η ενοποίηση των χρεών σε ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να βελτιώσει την πίστωσή σας μειώνοντας την πίστωσή σας. Ο δείκτης αξιοποίησης της πίστωσης σας – πόσο από τη διαθέσιμη πίστωσή σας χρησιμοποιείτε – λογαριασμούς για το 30% του συνολικού πιστωτικού σας σκορ σας. Η ενοποίηση του χρέους μπορεί να απλοποιήσει τα οικονομικά σας και να βοηθήσει να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας, ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος νωρίτερα.

Συχνές ερωτήσεις

Το προσωπικό δάνειο βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να βουτήξει μερικά σημεία όταν υποβάλετε αίτηση επίσημα για ένα προσωπικό δάνειο, αλλά οι χαμένες πληρωμές μπορεί να προκαλέσουν πιο σημαντική πτώση. Η απόκτηση προσωπικού δανείου θα αυξήσει επίσης το ποσό του χρέους που οφείλετε, το οποίο είναι ένας από τους παράγοντες που αποτελούν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ωστόσο, οι πληρωμές για το προσωπικό σας δάνειο, ωστόσο, βοηθούν στην οικοδόμηση της πίστωσής σας.

Το προσωπικό δάνειο βοηθά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Οι συνεπείς πληρωμές για το δάνειο σας μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση . Ένα προσωπικό δάνειο προσθέτει επίσης πίστωση δόσεων στην έκθεσή σας, η οποία διαφέρει από την περιστρεφόμενη πίστωση που σχετίζεται με πιστωτικές κάρτες. Το Credit Mix αποτελεί το 10% ενός πιστωτικού αποτελέσματος FICO.

Το προσωπικό δάνειο βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να βουτήξει μερικά σημεία όταν είστε επίσημα

Υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο

, Αλλά οι χαμένες πληρωμές μπορούν να προκαλέσουν πιο σημαντική πτώση. Η απόκτηση προσωπικού δανείου θα αυξήσει επίσης το ποσό του χρέους που οφείλετε, το οποίο είναι ένας από τους παράγοντες που αποτελούν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ωστόσο, οι πληρωμές για το προσωπικό σας δάνειο, ωστόσο, βοηθούν στην οικοδόμηση της πίστωσής σας.

Το προσωπικό δάνειο βοηθά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Οι συνεπείς, έγκαιρες πληρωμές προς το δάνειο σας μπορούν να σας βοηθήσουν

. Ένα προσωπικό δάνειο προσθέτει επίσης πίστωση δόσεων στην έκθεσή σας, η οποία διαφέρει από την περιστρεφόμενη πίστωση που σχετίζεται με πιστωτικές κάρτες. Το Credit Mix αποτελεί το 10% ενός πιστωτικού αποτελέσματος FICO.

Σχετικά με τον συγγραφέα: Το Narottam είναι πρώην προσωπικά δάνεια και συγγραφέας μικρών επιχειρήσεων για το Nerdwallet. Διαβάστε περισσότερα

Σε παρόμοια σημείωση.

Αρχική σελίδα Nerdwallet

Κάντε όλες τις σωστές κινήσεις χρημάτων

Πιστωτικές κάρτες

Οικονομικός σχεδιασμός

Οικονομικά νέα

Μικρή επιχείρηση

Κατεβάστε την εφαρμογή

Αποποίηση ευθυνών: Το Nerdwallet προσπαθεί να διατηρήσει τις πληροφορίες του ακριβείς και ενημερωμένες. Αυτές οι πληροφορίες μπορεί να είναι διαφορετικές από ό, τι βλέπετε όταν επισκέπτεστε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, έναν πάροχο υπηρεσιών ή συγκεκριμένο προϊόν’ιστότοπος. Όλα τα οικονομικά προϊόντα, τα προϊόντα και οι υπηρεσίες αγορών παρουσιάζονται χωρίς εγγύηση. Κατά την αξιολόγηση των προσφορών, αναθεωρήστε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα’Όροι και προϋποθέσεις. Οι προσφορές που προτείνονται δεν είναι δεσμευτικές. Εάν βρείτε αποκλίσεις με το πιστωτικό αποτέλεσμα ή τις πληροφορίες σας από την πιστωτική σας έκθεση, επικοινωνήστε απευθείας με TransUnion®.

Nerdwallet Compare, Inc. NMLS ID# 1617539

Καλιφόρνια: Η Καλιφόρνια Οικονομικά Δάνεια Δάνεια που διοργανώθηκαν σύμφωνα με το Τμήμα Χρηματοοικονομικής Προστασίας και και Καινοτομίας Χρηματοδότηση Λόενδοι Άδεια #60DBO-74812

Υπηρεσίες Ασφάλισης Ατοχής και Ατυχημάτων που προσφέρονται μέσω της NerdWallet Insurance Services, Inc. (Άδεια κατοίκου CA ΟΧΙ. OK92033) Άδειες ιδιοκτησίας και ατυχημάτων

Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne ST. – 11ος όροφος, Σαν Φρανσίσκο, CA 94105

Πώς τα δάνεια αυτοκινήτων επηρεάζουν το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Αφήνω’Εξερευνήστε τους τρόπους με τους οποίους η πίστωσή σας θα μπορούσε να επηρεαστεί καθώς ολοκληρώνετε το ταξίδι αγοράς αυτοκινήτου σας.

Θα ψωνίσει για ένα δάνειο αυτοκινήτου να επηρεάσει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Οταν εσύ’Αγοράστε για τα καλύτερα ποσοστά χρηματοδότησης, ορισμένοι δανειστές θα εκτελέσουν ένα σκληρό τράβηγμα στην πίστωσή σας. Ενώ τα σκληρά τραβήγματα συνήθως επηρεάζουν το σκορ σας, μια ενιαία σκληρή έρευνα συνήθως πέφτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα με λίγα μόνο σημεία, οπότε ο συνολικός αντίκτυπος πρέπει να είναι μικρός. Εάν έχετε πολλαπλά σκληρά τραβήγματα από διάφορους δανειστές αυτοκινήτων, αυτό’Επίσης, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι όλοι θα μεταφερθούν σε ένα εφ ‘όσον εμφανίζονται μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο, σύμφωνα με την FICO, την εταιρεία που υπολογίζει τα πιο ευρέως χρησιμοποιούμενα πιστωτικά αποτελέσματα. Αυτό το παράθυρο γενικά ισχύει μόνο για έρευνες για δάνεια τύπου δόσεων, όπως δάνεια αυτοκινήτων και υποθήκες. Ανάλογα με το πιστωτικό γραφείο, το εύρος σε ορισμένες περιπτώσεις θα μπορούσε να φτάσει μέχρι 45 ημέρες.

Η λήψη δανείου αυτοκινήτου βλάπτει την πίστωσή σας?

Για να κατανοήσουμε τον συνολικό αντίκτυπο ενός δανείου αυτοκινήτου, αυτό’είναι σημαντικό να κατανοήσουμε την ανατομία ενός πιστωτικού αποτελέσματος. Όταν η FICO υπολογίζει βαθμολογίες (σε κλίμακα από 300 έως 850 βαθμούς), θεωρεί αυτούς τους 5 βασικούς παράγοντες:

1. Ιστορικό πληρωμών
   Η πραγματοποίηση των πληρωμών είναι η πιο σημαντική πτυχή του πιστωτικού σας αποτελέσματος.
2. Αξιοποίηση πίστωσης
   Αυτό μετρά πόσο από τη διαθέσιμη πίστωσή σας χρησιμοποιείτε. Για να βρείτε το τρέχον βέλτιστο ποσοστό χρήσης, μπορείτε να ελέγξετε τα τρία γραφεία αναφοράς πιστώσεων σε εθνικό επίπεδο: Equifax, Experian ή TransUnion . Η μεταφορά υψηλών ισορροπιών σε πολλαπλούς λογαριασμούς μπορεί να υποδηλώνει υψηλότερο κίνδυνο αθέτησης σε δανειστές.
3. Μήκος του πιστωτικού ιστορικού
   Σε γενικές γραμμές, όσο περισσότερο έχετε δημιουργήσει πίστωση με πληρωμές έγκαιρα, τόσο καλύτερη είναι η βαθμολογία σας. Αλλά η FICO εξετάζει πολλούς δείκτες που σχετίζονται με το πιστωτικό ιστορικό.
4. Νέα πίστωση
   Η καθιέρωση νέας πίστωσης μπορεί να συμβάλει στη βελτίωση του δείκτη αξιοποίησης της πίστωσης, αλλά μόνο οι λογαριασμοί που ανοίγουν μόνο ανάλογα με τις ανάγκες. Η υποβολή αίτησης για πολλαπλές πιστωτικές κάρτες ταυτόχρονα, για παράδειγμα, μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στη βαθμολογία σας.
5. Πιστωτικό μείγμα
   Η διαχείριση διαφορετικών ειδών πίστωσης, όπως ένα αυτόματο δάνειο και πιστωτικές κάρτες, μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα.

Λαμβάνοντας υπόψη τα παραπάνω, ένα δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να έχει μερικές διαφορετικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πρώτον, θα αυξήσει το συνολικό σας χρέος και θα αλλάξει το λόγο χρήσης της πίστωσης, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει ελαφρά πτώση στο σκορ σας. Αν εσύ’μόλις καθιέρωσε το δάνειο, εκεί’Δεν υπάρχει ακόμη ιστορικό πληρωμών, αλλά οποιαδήποτε ελαφρά πτώση του πιστωτικού αποτελέσματος θα πρέπει να αποκατασταθεί γρήγορα εάν κάνετε τις πρώτες σας πληρωμές εγκαίρως. Μετά από όλα, το ιστορικό πληρωμών έχει το μεγαλύτερο αντίκτυπο στις βαθμολογίες FICO.

Ένα αυτόματο δάνειο μπορεί επίσης να βελτιώσει το πιστωτικό σας μείγμα, ειδικά αν δεν το κάνατε’Δεν έχετε ήδη λογαριασμό τύπου δόσεων στην αναφορά σας. Ένα διαφορετικό πιστωτικό χαρτοφυλάκιο διατυπώνει ότι έχετε διαχειριστεί με επιτυχία διαφορετικά είδη πίστωσης, τα οποία απευθύνονται στους δανειστές.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ανεβαίνει όταν πληρώνετε ένα δάνειο αυτοκινήτου?

Εάν πληρώσετε το υπόλοιπο του αυτοκινήτου σας με την πάροδο του χρόνου, η αξιοποίηση της πίστωσης σας θα μειωθεί, οπότε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να βελτιωθεί. Η πραγματοποίηση τακτικών πληρωμών είναι καλή για το ιστορικό πληρωμών σας και θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε και ενδεχομένως να βελτιώσετε το σκορ σας.

Εάν σκέφτεστε να πληρώσετε το δάνειο σας νωρίς για να εξοικονομήσετε τέλη τόκων, βεβαιωθείτε ότι η συμφωνία δανείου σας δεν’t περιλαμβάνουν κυρώσεις για αυτό. Μερικές φορές διατηρώντας το δάνειο λίγο περισσότερο, με πληρωμές εγκαίρως, μπορεί να έχει θετικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Διαχειριζόταν σωστά, ανοιχτές γραμμές πιστωτικής βοήθειας για τη δημιουργία ισχυρής ιστορίας.

Από την άλλη πλευρά, αν βρεθείτε να αγωνίζεστε να κάνετε πληρωμές εγκαίρως, θα μπορούσε να αξίζει τον κόπο να ελέγξετε αν εσείς’Επαναλαμβάνουμε μια επέκταση δανείου, η οποία θα μπορούσε να παρέχει προσωρινή οικονομική ανακούφιση.

Κύριος’δεν φοβάστε να ελέγχετε τακτικά την πιστωτική σας αναφορά

Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο τα δάνεια αυτοκινήτων επηρεάζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα και τις επιπτώσεις που θα έχει η αγορά ενός αυτοκινήτου σε αυτό θα σας βοηθήσει να συνεχίσετε να βελτιώνετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ο έλεγχος της πιστωτικής σας έκθεσης οδηγεί τακτικά σε μια μαλακή έρευνα που κέρδισε’δεν βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα καθόλου, οπότε Don’δεν φοβάμαι να το κάνω τακτικά. Έχετε δικαίωμα σε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση ετησίως από κάθε ένα από τα τρία γραφεία αναφοράς πιστώσεων σε εθνικό επίπεδο (Transunion, Experian και Equifax).

Αυτός ο ιστότοπος είναι μόνο για εκπαιδευτικούς σκοπούς. Τα τρίτα μέρη που απαριθμούνται δεν είναι συνδεδεμένα με το Capital One και είναι αποκλειστικά υπεύθυνα για τις απόψεις, τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους. Το Capital One δεν παρέχει, υποστηρίζει ή εγγυάται κανένα προϊόν, υπηρεσία, πληροφορίες ή σύσταση τρίτου μέρους. Οι πληροφορίες που παρουσιάζονται σε αυτό το άρθρο πιστεύεται ότι είναι ακριβείς κατά τη στιγμή της δημοσίευσης, αλλά υπόκεινται σε αλλαγές. Οι εικόνες που εμφανίζονται είναι μόνο για λόγους απεικόνισης και μπορεί να μην είναι ακριβής αναπαράσταση του προϊόντος. Το υλικό που παρέχεται σε αυτόν τον ιστότοπο δεν αποσκοπεί στην παροχή νομικών, επενδυτικών ή οικονομικών συμβουλών ή για να υποδείξει τη διαθεσιμότητα ή την καταλληλότητα οποιουδήποτε κεφαλαίου ένα προϊόν ή υπηρεσία στις μοναδικές σας περιστάσεις. Για συγκεκριμένες συμβουλές σχετικά με τις μοναδικές σας περιστάσεις, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε έναν ειδικευμένο επαγγελματία.