Pemberi pinjaman lainnya. Namun, layanan pelanggan di USAA sangat dihormati, sehingga Anda dapat berharap untuk menerima perhatian dan bantuan yang dipersonalisasi selama proses hipotek.

Ulasan Layanan Pelanggan Hipotek USAA

USAA secara konsisten menerima peringkat tinggi untuk layanan pelanggannya. Dalam j.D. Studi Kepuasan Hipotek 2021 Power, USAA peringkat tertinggi dalam kepuasan pelanggan, menunjukkan bahwa peminjam senang dengan tingkat layanan yang mereka terima. Fokus khusus USAA pada anggota militer memungkinkan mereka untuk memahami kebutuhan dan tantangan unik dari basis pelanggan ini, yang mengarah pada pengalaman yang lebih personal bagi peminjam.

Produk pinjaman hipotek USAA

USAA menawarkan berbagai produk pinjaman untuk memenuhi beragam kebutuhan para anggotanya. Selain hipotek VA, yang mereka berspesialisasi, mereka juga menawarkan hipotek jumbo VA, hipotek konvensional, dan pinjaman pembiayaan kembali. Ini memungkinkan peminjam untuk memilih opsi yang paling sesuai dengan tujuan dan keadaan keuangan mereka.

Di mana Anda bisa mendapatkan hipotek dengan hipotek USAA?

Produk hipotek USAA tersedia untuk anggota militer yang memenuhi syarat, termasuk anggota saat ini dan mantan U.S. Angkatan Udara, Angkatan Darat, Penjaga Pantai, Marinir, Angkatan Laut, Pengawal dan Cadangan Nasional, dan Angkatan Luar Angkasa. Janda, duda, dan mantan pasangan anggota militer yang belum dibuka juga dapat memenuhi syarat untuk keanggotaan USAA. Untuk mengakses produk hipotek USAA, Anda harus bergabung dengan USAA dan menjadi anggota.

FAQ Hipotek USAA

1. Bisakah saya mendapatkan pinjaman rumah konvensional dari USAA?
USAA memang menawarkan hipotek konvensional selain hipotek VA. Ini memungkinkan peminjam yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman VA atau lebih memilih pinjaman konvensional untuk tetap mendapatkan pembiayaan melalui USAA.
2. Berapa persyaratan pembayaran uang muka minimum untuk hipotek USAA?
USAA menawarkan opsi pembayaran rendah dan nol untuk peminjam yang memenuhi syarat. Persyaratan pembayaran uang muka minimum dapat bervariasi tergantung pada program pinjaman dan kualifikasi peminjam. Namun, untuk beberapa program pinjaman, USAA menawarkan opsi uang muka 0%.
3. Berapa persyaratan skor kredit minimum untuk hipotek USAA?
USAA membutuhkan skor kredit minimum 620 untuk pelamar hipotek. Namun, skor kredit yang lebih tinggi mungkin diperlukan untuk program pinjaman tertentu atau memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih menguntungkan.
4. Apakah USAA menawarkan pinjaman FHA atau USDA?
Tidak, USAA tidak menawarkan pinjaman FHA atau USDA. Penawaran pinjaman mereka terutama fokus pada VA dan hipotek konvensional.
5. Apakah USAA mempertimbangkan informasi kredit alternatif untuk kualifikasi?
Tidak, USAA tidak mempertimbangkan informasi kredit alternatif untuk kualifikasi. Mereka biasanya mengandalkan skor kredit tradisional dan sejarah untuk menilai kelayakan kredit peminjam.
6. Apakah USAA menawarkan pinjaman ekuitas rumah atau helocs?
Tidak, USAA tidak menawarkan pinjaman ekuitas rumah atau helocs. Produk pinjaman mereka terutama fokus pada hipotek, termasuk VA, jumbo, dan hipotek konvensional.
7. Apakah USAA menawarkan opsi pembiayaan kembali hipotek?
Ya, USAA menawarkan opsi pembiayaan kembali hipotek untuk peminjam yang memenuhi syarat. Ini memungkinkan pemilik rumah untuk berpotensi menurunkan suku bunga mereka, menyesuaikan ketentuan pinjaman mereka, atau mengakses ekuitas rumah mereka untuk tujuan lain.
8. Apa reputasi USAA untuk layanan pelanggan?
USAA memiliki reputasi yang kuat untuk layanan pelanggan yang sangat baik. Mereka secara konsisten memberi peringkat tinggi dalam survei kepuasan pelanggan, dan pendekatan yang dipersonalisasi untuk melayani anggota militer dan keluarga mereka membedakan mereka.
9. Adalah tarif hipotek dan biaya USAA yang kompetitif?
Tarif dan biaya hipotek USAA umumnya kompetitif dengan pemberi pinjaman besar lainnya. Namun, penting untuk dicatat bahwa tarif bervariasi berdasarkan faktor individu seperti kelayakan kredit, jumlah pinjaman, dan program pinjaman. Untuk menentukan tarif dan biaya spesifik untuk situasi Anda, yang terbaik adalah meminta penawaran tarif khusus dari USAA.
10. Apa yang membuat USAA menonjol sebagai pemberi pinjaman hipotek?
USAA menonjol sebagai pemberi pinjaman hipotek karena keahliannya dalam hipotek VA dan komitmennya untuk melayani komunitas militer. Fokus mereka pada layanan pelanggan dan berbagai produk pinjaman mereka membuat mereka menjadi pilihan populer untuk anggota militer yang memenuhi syarat untuk mencari pemberi pinjaman hipotek yang dapat mereka percayai. Jadi jika Anda berada di militer dan mencari hipotek, saya sangat merekomendasikan untuk mempertimbangkan USAA.

Apakah USAA menawarkan pinjaman rumah konvensional

Namun, tidak seperti pinjaman ekuitas rumah, pembiayaan kembali uang tunai melibatkan memulai kembali hipotek Anda. Jadi, Anda perlu mempertimbangkan dengan cermat biaya jangka panjang secara pokok dan bunga sebelum berkomitmen untuk satu.

USAA Mortgage Review untuk 2023

USAA memiliki reputasi yang hebat sebagai pemberi pinjaman hipotek, dengan tarif dan biaya kompetitif dan skor kepuasan pelanggan teratas. Tapi itu hanya tersedia untuk anggota militer yang memenuhi syarat.

Fleksibilitas Pinjaman 4.3

Layanan Pelanggan 4.2

Kemudahan Aplikasi 5.0

Pengalaman online 5.0

Pembayaran uang muka minimum 0%

Skor kredit minimum 620

Produk pinjaman yang ditawarkan

VA Mortgage
VA Jumbo Mortgage
Hipotek konvensional
Pinjaman pembiayaan kembali

Fitur terbaik

• Kepuasan pelanggan yang sterling
• Pinjaman pembayaran rendah dan nol
• Keahlian serius dalam hipotek VA

Kekurangan

• Tidak ada pinjaman FHA atau USDA
• Tidak ada helocs
• Tidak akan mempertimbangkan informasi kredit “alternatif” untuk kualifikasi

Ringkasan

Mengingat fokusnya pada keanggotaan militer, USAA adalah ahli dalam pinjaman VA. Tapi itu juga menyediakan opsi pinjaman lainnya-seperti program pembeli rumah pertama dan pembiayaan properti liburan dan investasi. Ini juga memiliki reputasi yang tak terkalahkan untuk layanan pelanggan.

Terlepas dari fasilitas lainnya, tingkat hipotek USAA dan biaya tidak terasa lebih rendah daripada pemberi pinjaman besar lainnya. Tapi ingat, tarif sangat bervariasi dari orang ke orang.

Anda harus mendapatkan penawaran tarif khusus untuk melihat bagaimana tarif dan biaya penutupan Anda sendiri dari USAA membandingkan.

Lompat ke bagian.

1. Tarif hipotek USAA
2. USAA Mortgage Review untuk 2023
3. Bekerja dengan USAA Mortgage
4. Ulasan Layanan Pelanggan Hipotek USAA
5. Produk pinjaman hipotek USAA
6. Di mana Anda bisa mendapatkan hipotek dengan hipotek USAA?
7. FAQ Hipotek USAA
8. Apakah USAA adalah pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk Anda?

Tarif hipotek USAA

Hipotek VA biasanya datang dengan tarif yang lebih rendah dari kebanyakan jenis pinjaman. Dan, Anda tidak’t harus membayar premi bulanan untuk asuransi hipotek. Jadi USAA sudah memiliki awal ketika datang ke tarif dan biaya hipotek, dengan asumsi Anda memenuhi syarat untuk pinjaman VA.

Mereka yang menggunakan pinjaman konvensional – baik melalui USAA atau pemberi pinjaman lain – biasanya akan membayar suku bunga yang lebih tinggi.

Tingkat hipotek rata-rata 30 tahun pada pemberi pinjaman besar

USAA Mortgage	Hipotek Roket	Wells Fargo	Freedom Mortgage
Rata-rata tingkat bunga 30 tahun, 2021 1	2.87%	3.00%	3.14%	2.66%
Total biaya pinjaman median, 2021	$ 3.660	$ 4.670	$ 3.600	$ 3.880
Biaya originasi rata -rata, 2021	$ 250	$ 2.430	$ 1.330	$ 0

Data tarif rata -rata dan biaya bersumber dari tarif publik dan catatan biaya yang diperlukan oleh Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).

USAA Mortgage Review untuk 2023

USAA Bank didirikan pada tahun 1922 oleh 25 perwira militer yang ingin saling mengasuransikan’S Kendaraan. Berkantor pusat di San Antonio, Texas, itu’S diperluas di luar asuransi, menyediakan berbagai layanan keuangan untuk 13 juta anggotanya di seluruh negeri.

Ketika datang ke hipotek, USAA memiliki reputasi yang hebat. Itu mendapat nilai tertinggi di j.D. Kekuatan’S 2021 Studi Kepuasan Hipotek, yang memberi peringkat kepada pemberi pinjaman tentang segala hal mulai dari layanan pelanggan mereka hingga produk harga dan pinjaman mereka. Faktanya, USAA mendapat skor tertinggi pada survei ini hampir setiap tahun. Pelanggan tampaknya memiliki sangat sedikit untuk dikeluhkan. Itu’S kemungkinan karena USAA sangat terspesialisasi. Itu hanya melayani saat ini dan sebelumnya.S. Anggota Angkatan Bersenjata dan secara unik selaras dengan kebutuhan mereka.

Dalam hal pinjaman hipotek, itu berarti USAA sangat akrab dengan seluk beluk pinjaman VA – yang seringkali merupakan pilihan terbaik untuk pembeli rumah yang memenuhi syarat. Dengan dukungan dari u.S. Departemen Urusan Veteran, Pinjaman VA memiliki persyaratan kredit dan pendapatan yang fleksibel, tarif kompetitif, dan seringkali membutuhkan uang muka nol dan tidak ada asuransi hipotek.

Kelayakan hipotek USAA

Mungkin kelemahan terbesar ke USAA adalah itu’S tidak tersedia untuk lebih banyak orang. Anda harus bergabung dengan USAA untuk mengakses produk keuangannya. Anda hanya bisa menjadi anggota jika Anda’memenuhi syarat.

Keanggotaan USAA terbuka untuk veteran dan tugas aktif atau anggota yang diberhentikan dengan terhormat dari:

• U.S. Angkatan Udara
• U.S. Tentara
• U.S. penjaga pantai
• U.S. Marinir
• U.S. Angkatan laut
• U.S. Penjaga Nasional dan Cadangan
• U.S. Kekuatan Luar Angkasa

Banyak janda, duda, dan mantan pasangan yang belum pernah diterbitkan juga dapat memenuhi syarat.

Bekerja dengan USAA Mortgage

Situs web hipotek USAA terlihat modern, informatif, dan ramah seperti yang lainnya. Namun di bawah permukaan, ia menawarkan fungsionalitas yang lebih sedikit daripada beberapa pemberi pinjaman yang lebih inovatif’ situs.

Benar, Anda bisa mendapatkan praxproval untuk pinjaman rumah baru dalam beberapa menit, semuanya online, memberi Anda’RE sudah menjadi anggota USAA. Dan ada artikel online yang bermanfaat yang disesuaikan dengan peminjam VA Mortgage. Tetapi layanan berbasis web lainnya saat ini tampak terbatas.

Anda mungkin berharap untuk menghabiskan lebih banyak waktu di telepon dengan koordinator real estat Anda dan petugas pinjaman USAA daripada Anda mungkin dengan banyak pemberi pinjaman lainnya. Beberapa peminjam akan baik -baik saja dengan proses aplikasi hipotek yang lebih tradisional. Tapi pecinta teknologi mungkin menemukan pengalaman kuno.

Ulasan Layanan Pelanggan Hipotek USAA

USAA benar -benar menonjol dalam hal kepuasan pelanggan. J.D. Kekuatan tidak’T secara teknis termasuk USAA dalam peringkat kepuasan pelanggannya, karena perusahaan ISN’t tersedia untuk banyak peminjam. Tapi itu memberi USAA Mortgage skor tetap. Dan, USAA bersinar. Tahun ini, mencetak 906 pada skala 1.000 poin-mengalahkan hipotek guild pelari depan sebesar 22 poin.

Keluhan terkait hipotek di pemberi pinjaman besar

Keluhan CFPB, 2021 4	Keluhan per 1.000 hipotek, 2021 5	J.D. Skor Kepuasan Daya, 2021 6
USAA Mortgage	28	0.57	906/1.000
Hipotek Roket	376	0.24	876/1.000
Wells Fargo	488	0.58	832/1.000
Freedom Mortgage	262	0.35	829/1.000

USAA juga memiliki jumlah keluhan pelanggan yang rendah yang diajukan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB): kurang dari satu keluhan per 1.000 hipotek.

Produk pinjaman hipotek USAA

Hampir semua orang yang memenuhi syarat untuk keanggotaan USAA juga memenuhi syarat untuk pinjaman VA. Mengingat penawaran hebat apa yang biasanya disediakan oleh pinjaman itu’tidak mengherankan bahwa USAA memberikan banyak dari mereka.

Selama bertahun -tahun, bank telah membangun pengetahuan dan keahlian yang cukup besar sebagai pemberi pinjaman spesialis produk hipotek VA. Namun, ia juga memiliki jenis pinjaman lain dalam portofolionya, yang sebagian besar memberikan pembayaran rendah:

• VA Mortgage: Hipotek VA tersedia untuk anggota layanan dan veteran yang memenuhi syarat. Mereka menawarkan tarif kompetitif, persyaratan kredit dan pendapatan yang fleksibel, dan dapat membuat Anda membeli dengan 0% turun
• Hipotek dengan harga tetap: Hipotek dengan harga tetap memiliki tingkat bunga yang stabil selama umur pinjaman, yang biasanya 15 atau 30 tahun. Tidak seperti pinjaman VA, hipotek dengan harga tetap konvensional memerlukan premi asuransi hipotek pribadi (PMI) jika Anda meletakkan kurang dari 20% ke bawah
• 97 konvensional(“Pinjaman pembeli rumah pertama kali”): Variasi pinjaman konvensional ini memungkinkan Anda meminjam hingga 97% dari rumah’nilai s (dengan demikian namanya) dan dapat memungkinkan sesedikit 3% turun. Alternatif yang baik untuk pinjaman FHA
• Pinjaman Jumbo VA: Semua pinjaman VA Jumbo datang tanpa asuransi hipotek pribadi dengan batas pinjaman $ 3 juta untuk rumah baru

USAA juga dapat membantu Anda membiayai atau membiayai kembali properti investasi dan rumah kedua.

Apakah USAA menawarkan helocs?

USAA tidak menawarkan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOCS).

Namun, pemilik rumah bisa mendapatkan pembiayaan kembali uang tunai konvensional atau pembiayaan kembali Cash-Out VA dari USAA. Ini adalah cara lain untuk mengetuk ekuitas di rumah Anda dan menggunakan nilai tunai untuk melakukan pembelian besar, melunasi pinjaman lain, membayar anak’S kuliah, dll.

Namun, tidak seperti pinjaman ekuitas rumah, pembiayaan kembali uang tunai melibatkan memulai kembali hipotek Anda. Jadi, Anda perlu mempertimbangkan dengan cermat biaya jangka panjang secara pokok dan bunga sebelum berkomitmen untuk satu.

Program VA IRRRL (Refinancing Streamline)

USAA menawarkan pinjaman pengurangan suku bunga VA di antara opsi pembiayaan kembalinya. VA IRRRL adalah jenis pembiayaan kembali yang merampingkan yang memudahkan pemegang pinjaman VA untuk beralih ke tarif yang lebih rendah dan pembayaran bulanan. Menggunakan VA IRRRL, Anda dapat membiayai kembali pinjaman VA tanpa penilaian rumah, cek pendapatan, atau verifikasi pekerjaan.

USAA tidak’T Biaya Biaya Originasi Pinjaman untuk IRRRLS, dan itu akan menutupi biaya pendanaan VA. Ini umumnya membuatnya lebih cepat dan lebih murah daripada pembiayaan kembali tradisional. Jika kamu’kembali mendapatkan va irrrl dari usaa, tetapi hipotek asli Anda berasal dari pemberi pinjaman yang berbeda, Anda mungkin masih diminta untuk mendapatkan penilaian rumah.

Pinjaman Konstruksi USAA

Sayangnya, USAA tidak menawarkan pinjaman konstruksi VA. Jika kamu’mencari jenis pembiayaan ini, Anda’LL perlu menemukan pemberi pinjaman lain yang melakukannya. Perhatikan bahwa pinjaman konstruksi VA sedikit lebih sulit didapat daripada kebanyakan jenis pinjaman rumah.

Di mana Anda bisa mendapatkan hipotek dengan hipotek USAA?

Anda’LL harus sangat beruntung memiliki lokasi cabang USAA di sekitar sudut dari rumah. Hanya memiliki lima.

1. Colorado Springs, Colorado
2. West Point, New York
3. Highland Falls, New York
4. Annapolis, Maryland
5. San Antonio, Texas

Namun, USAA memiliki hampir satu abad pengalaman menyediakan layanan keuangan dari jarak jauh.

Anggota USAA di 50 negara bagian dan Distrik Columbia dapat memulai proses aplikasi hipotek mereka dengan petugas pinjaman USAA, melalui telepon atau online. Dan, mengingat situs webnya’fungsionalitas terbatas, Anda mungkin menghabiskan banyak waktu di telepon. Tetap saja, perusahaan’Skor kepuasan pelanggan yang luar biasa menunjukkan hal itu’tidak masalah bagi para anggotanya.

FAQ Hipotek USAA

Apakah USAA baik untuk hipotek?

USAA adalah pemberi pinjaman hipotek yang baik untuk check out jika Anda’RE VA memenuhi syarat pinjaman. Dalam j.D. Kekuatan’Survei Kepuasan, USAA berperingkat teratas oleh pelanggan hipoteknya dari tahun demi tahun. Ini memiliki keahlian khusus dalam melayani veteran, anggota militer, dan keluarga mereka, dan akan menjadi sumber yang bagus untuk semua kebutuhan pinjaman VA Anda. Pastikan untuk membandingkan tarif USAA dengan pemberi pinjaman VA teratas lainnya untuk memastikan harganya kompetitif untuk Anda. Veteran United dan Navy Federal Credit Union adalah pilihan yang baik untuk perbandingan Pinjaman VA.

Siapa yang bisa mendapatkan hipotek USAA?

Untuk mendapatkan hipotek USAA, Anda harus menjadi u saat ini.S. Anggota Layanan, seorang veteran, pasangan yang bertahan dari anggota militer, atau memiliki ikatan militer lainnya. Pinjaman VA juga memiliki pedoman kelayakan spesifik mereka sendiri, termasuk skor kredit minimum 620 dalam banyak kasus. USAA juga menawarkan pinjaman non-VA (seperti hipotek konvensional), tetapi Anda masih perlu berafiliasi dengan militer untuk bekerja dengan perusahaan.

Berapa tarif hipotek USAA?

Tarif hipotek USAA umumnya lebih rendah dari pemberi pinjaman utama lainnya. Itu’karena USAA terutama menawarkan pinjaman VA, yang memiliki tarif di bawah pasar berkat dukungan mereka dari Departemen Urusan Veteran. Tapi tarif bervariasi berdasarkan jumlah pelanggan dan pinjaman, jadi Anda’LL perlu meminta penawaran tarif untuk menemukan milik Anda.

Apakah USAA membayar biaya penutupan?

USAA tidak akan membayar biaya penutupan Anda untuk Anda. Tetapi ada cara lain untuk mendapatkan bantuan biaya penutupan. Anda dapat mengajukan permohonan bantuan uang muka atau hibah biaya penutupan. Anda dapat meminta dana hadiah kepada anggota keluarga. Dan jika kau’Refinancing kembali, Anda mungkin dapat menggulung biaya penutupan ke saldo pinjaman dan membayarnya dari waktu ke waktu. Bicaralah dengan petugas pinjaman USAA Anda tentang opsi.

Skor kredit apa yang digunakan USAA untuk hipotek?

USAA membutuhkan skor FICO setidaknya 620 untuk mendapatkan hipotek.

Skor kredit apa yang Anda butuhkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman VA?

Departemen Urusan Veteran Secara Teknik tidak memerlukan skor kredit minimum untuk pinjaman VA. Namun, sebagian besar pemberi pinjaman menetapkan minimum mereka sendiri. Banyak perusahaan hipotek membutuhkan setidaknya 620 skor FICO untuk pinjaman VA, termasuk USAA. Untuk meningkatkan skor kredit Anda, pastikan untuk membayar hutang seperti pinjaman pribadi dan tagihan kartu kredit tepat waktu, dan periksa laporan kredit Anda sendiri untuk kesalahan sebelum mengajukan hipotek

Jenis dokumentasi apa yang dibutuhkan USAA?

Seperti pemberi pinjaman hipotek lainnya, USAA’Proses penjaminan emisi akan meminta Anda untuk mendokumentasikan penghasilan dan aset Anda. Petugas pinjaman Anda dapat meminta laporan bank, neraca investasi, formulir W2, dan membayar stubs. Untuk pinjaman VA, Anda’ll membutuhkan sertifikat kelayakan untuk membuktikan Anda’memenuhi syarat untuk Program Pinjaman Rumah VA. COE mudah didapat; Banyak pemberi pinjaman, termasuk USAA, akan membantu Anda mengajukan dokumen.

Apakah USAA adalah pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk Anda?

Jika kamu’memenuhi syarat untuk keanggotaan USAA – artinya Anda’kembali atau mantan anggota u.S. Angkatan Bersenjata, atau pasangan yang memenuhi syarat – USAA mungkin hanya pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk Anda. Ini memiliki skor kepuasan pelanggan yang luar biasa dan tingkat hipotek VA yang kompetitif.

Tapi ingat bahwa tarifnya sangat bervariasi oleh peminjam dan oleh perusahaan. Bahkan jika kamu’Ditetapkan kembali pada USAA untuk hipotek Anda, dapatkan beberapa perkiraan pinjaman dari pemberi pinjaman lain – hanya untuk memastikan Anda’kembali mendapatkan penawaran terbaik untuk tarif dan biaya penutupan Anda.

Pinjaman rumah dan pembiayaan kembali

Jumlah pembayaran ini hanya mencakup pokok dan bunga berdasarkan hipotek dengan harga tetap. Jika Anda akan menggunakan hipotek tingkat yang dapat disesuaikan, jumlah ini hanya berlaku untuk periode tetap. Jumlah pembayaran bulanan yang ditampilkan didasarkan pada informasi yang Anda berikan dan hanya perkiraan. Itu tidak termasuk biaya lain untuk memiliki rumah, seperti pajak properti dan asuransi. Lihat Catatan 1

Harga Rumah (dalam Dolar) Lihat Catatan 2

Uang muka (dalam dolar)

$ Uang muka persen (dalam persen)

Suku bunga (dalam persen)

Istilah pinjaman (tahun)

Jenis pinjaman rumah apa yang tepat untuk saya?

Pinjaman Pembelian VA

Pinjaman VA mungkin tepat untuk mereka yang saat ini melayani, veteran dan pasangan yang bertahan hidup mencari opsi tanpa uang muka tanpa uang muka. Lihat Catatan 3

• Suku bunga serendah 5.750 % Lihat catatan 4
• Suku bunga serendah 6.090 % APR Lihat catatan 5

Pinjaman Pengurangan Suku Bunga VA (IRRRL)

Pinjaman Pengurangan Suku Bunga VA, atau IRRRL, dapat membantu mengurangi suku bunga atau mempersingkat jangka waktu tanpa mendapatkan uang kembali saat menutup.

• Suku bunga serendah 6.500 % Lihat Catatan 4
• Suku bunga serendah 6.611 % APR Lihat catatan 5

Pinjaman Pembiayaan Kembali Cash-Out VA

Pinjaman Pembiayaan Kembali Cash-Out VA mungkin tepat bagi mereka yang ingin menukar ekuitas rumah mereka dengan uang tunai. Lihat Catatan 6

• Suku bunga serendah 5.750 % Lihat catatan 4
• Suku bunga serendah 6.203 % APR Lihat catatan 5

Pinjaman pembelian konvensional

Pinjaman konvensional mungkin tepat bagi mereka yang menggunakan uang muka untuk membeli rumah.

• Suku bunga serendah 6.250 % Lihat Catatan 4
• Suku bunga serendah 6.456 % APR Lihat catatan 5

Pinjaman Kembali Konvensional

Pinjaman pembayaran rendah rendah

Pinjaman pembelian pembayaran uang muka rendah mungkin merupakan alternatif yang bagus untuk pinjaman FHA, dan untuk pembeli rumah pertama kali. Lihat Catatan 7

• Suku bunga serendah 6.250 % Lihat Catatan 4
• Suku bunga serendah 7.081 % APR Lihat Catatan 5

Untuk pertama kalinya pembeli rumah, kursus online mungkin diperlukan. Lihat Catatan 8

Pinjaman Pembelian Jumbo VA

Pinjaman VA Jumbo mungkin tepat untuk mereka yang saat ini melayani, veteran dan pasangan yang bertahan hidup yang ingin membiayai lebih dari $ 726.200.

• Suku bunga serendah 6.750 % Lihat catatan 4
• Suku bunga serendah 7.096 % APR Lihat catatan 5

Pinjaman Kembali Jumbo VA

Langkah ke kepemilikan rumah

Membeli rumah adalah waktu yang menyenangkan. Kami akan berada di sini untuk memandu Anda melalui setiap langkah.

Langkah 1 Dapatkan pra -kesapian lihat catatan 9

• Ceritakan sedikit tentang keuangan Anda dan ke mana Anda ingin pindah.
• Kami akan memeriksa kredit Anda untuk pemahaman yang lebih baik tentang kewajiban Anda yang luar biasa.
• Dapatkan surat pra -presproval untuk membantu Anda bernegosiasi dengan lebih baik dengan penjual.

Langkah 2 Lengkapi Aplikasi Hipotek Anda

• Laporan laba rugi, seperti stub gaji atau surat penghargaan.
• Laporan Bank Saat Ini.
• Dokumen pendukung lainnya sesuai kebutuhan. Kami akan memandu Anda melewatinya.

Langkah 3 Hampir sampai!

• Kami memiliki semua dokumen yang diperlukan.
• Dokumen pendukung Anda cocok dengan aplikasi.
• Judulnya jelas.

Langkah 4 Dapatkan Kunci Anda

• ID Anda – SIM, Paspor atau ID Militer
• Cek kasir atau transfer kawat untuk menutupi biaya penutupan Anda dan uang muka Anda

Pusat Pembelajaran Rumah USAA

Memahami Suku Bunga Hipotek dan Poin

Mengapa saya harus membiayai kembali hipotek saya?

Pinjaman VA versus pinjaman konvensional

Homebuying 101

Mulai

• Daftar periksa untuk menjual rumah
• Membeli Rumah Pertama Anda
• Apakah saya siap membeli rumah

Menemukan rumah Anda

• 14 pertanyaan untuk agen real estat Anda
• Pentingnya menemukan agen real estat terbaik
• Bagaimana Teknologi Mengubah HomeBuying

Membiayai rumah Anda

• Adalah pembayaran uang muka 20% yang sangat diperlukan
• Cara mendapatkan pra -kesetiaan hipotek
• Informasi pinjaman yang didukung VA

Menutup di rumah Anda

• Garansi Rumah dan Kontra
• Saya menutup hipotek saya: sekarang apa?

informasi tambahan

• Cara Mengamankan Rumah Anda
• Memahami asuransi rumah

Catatan 1 Jumlah ini tidak termasuk escrow, asuransi pemilik rumah, pajak properti, asuransi, biaya HOA dan biaya lain yang terkait dengan memiliki rumah. Kalkulator hipotek ini dimaksudkan untuk membantu Anda memperkirakan pembayaran hipotek bulanan dasar. Ini hanya informasi. Semua contoh didasarkan pada informasi yang dimasukkan dan hanya untuk tujuan ilustrasi. Ini bukan tawaran untuk dipinjamkan.

Catatan 2 Jumlah Pinjaman Minimum Persyaratan mungkin berlaku.

Catatan 3 Pinjaman VA memerlukan biaya satu kali yang disebut biaya pendanaan VA yang dapat dikumpulkan saat penutupan atau digulung ke dalam pinjaman Anda. Biaya ditentukan oleh jumlah pinjaman, riwayat layanan Anda, dan faktor -faktor lainnya. Pembayaran uang muka atas pinjaman VA Anda mungkin diperlukan dalam keadaan tertentu dan batas pinjaman maksimum bervariasi berdasarkan county.

Catatan 4 Tarif dan poin yang diiklankan dapat berubah tanpa pemberitahuan kapan saja dan tidak tersedia untuk setiap peminjam. Tarif yang diiklankan didasarkan pada asumsi tertentu dan skenario pinjaman, dan tarif yang Anda terima akan tergantung pada keadaan pribadi Anda, termasuk riwayat kredit Anda, jumlah pinjaman, uang muka dan kriteria kredit internal kami. Tarif yang diiklankan didasarkan pada pinjaman hipotek suku bunga tetap dan tarif akan bervariasi berdasarkan jangka waktu pinjaman hipotek dan lokasi properti. Tarif, poin, dan ketentuan lainnya mungkin tersedia. Semua pinjaman tunduk pada kredit dan persetujuan properti. Asuransi properti adalah, dan asuransi banjir mungkin, diperlukan.

Catatan 5 Apr (Tingkat Persentase Tahunan) adalah tingkat yang digunakan untuk menghitung biaya pinjaman Anda dalam setahun. Tidak seperti suku bunga, faktor APR dalam jumlah yang dipinjam, suku bunga, poin, biaya satu kali, dan diskon untuk menentukan biaya tahunan yang lebih akurat. Formula APR standar digunakan untuk memudahkan konsumen membandingkan tarif di berbagai bisnis.

CATATAN 6 USAA Bank tidak menawarkan produk pembiayaan uang tunai di negara bagian Texas.

Catatan 7 Pembeli Rumah Pertama kali berarti seseorang yang belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir.

CATATAN 8 Jika semua peminjam yang menduduki belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir dan berencana untuk mengajukan permohonan bank tabungan federal USAA, pinjaman konvensional 30 tahun dengan uang muka kurang dari 5%, setidaknya satu peminjam pada pinjaman hipotek perlu menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah gratis sebelum menutup pinjaman hipotek gratis untuk menyelesaikan penghuni rumah rumah gratis sebelum menutup pinjaman homebuyer gratis sebelum menutup pinjaman homebuyer gratis sebelum menutup pinjaman hipotgage gratis sebelum menutup pinjaman hipotgage gratis sebelum menutup pinjaman hipotgage gratis sebelum menutup pinjaman hipotgage pinjaman online sebelum menutup pinjaman hipotek sebelum menutup pinjaman hipotek sebelum menutup pinjaman hipotek sebelum menutup pinjaman hipotek.

CATATAN 9 PRESPROVAL KAMI BUKAN Komitmen untuk meminjamkan. Informasi yang digunakan untuk mengeluarkan pra -pra -pemasukan akan memerlukan verifikasi selama proses aplikasi.

USAA Bank Mortgage menawarkan produk hipotek kepada anggota di mana properti ini terletak di dalam benua Amerika Serikat, AK, HI dan DC. Tidak termasuk properti di dalam u.S. Wilayah.

VA IRRRL: Semua aturan VA, pedoman dan persyaratan program tambahan akan berlaku. Kecuali sebagaimana ditentukan oleh pedoman VA yang berlaku, pihak yang sama yang diwajibkan atas pinjaman asli harus menjadi pihak pada judul dan diwajibkan atas pinjaman baru. Hasil dari pinjaman baru hanya akan digunakan untuk pembayaran jumlah pinjaman asli. Tidak ada uang kembali yang dapat diterima dari pinjaman baru. Pembayaran poin diskon, pajak, asuransi dan biaya HOA adalah tanggung jawab peminjam. Pengecualian lainnya berlaku. Refinancing baik untuk menurunkan pembayaran bulanan atau perubahan dari tingkat variabel menjadi pinjaman dengan suku bunga tetap dapat mengakibatkan peningkatan jumlah total pembayaran bulanan dan biaya bunga yang dibayarkan selama jangka waktu penuh dari pinjaman baru.

Kelayakan keanggotaan dan pembatasan produk berlaku dan dapat berubah.

Pinjaman rumah tunduk pada kredit dan persetujuan properti.

Produk Bank Disediakan oleh USAA Federal Savings Bank, Anggota FDIC.

Tarif hipotek

Bagan ini mencakup tarif untuk masing -masing jenis hipotek yang kami tawarkan.

Untuk VA atau perkiraan tingkat pinjaman konvensional khusus untuk Anda, hubungi 800-531-0341 untuk memulai.

Pinjaman dengan harga tetap

Produk	Bunga Lihat Catatan 1	Ay pea ar apr lihat catatan 2	Poin
Pinjaman Pembelian VA	Bunga Lihat Catatan 1 5.750%	Apr Lihat Catatan 2 6.090%	Poin 1.010
Pinjaman Pembelian Jumbo VA	Bunga Lihat Catatan 1 6.750%	Apr Lihat Catatan 2 7.096%	Poin 0.960
Pinjaman pembelian konvensional	Bunga Lihat Catatan 1 6.250%	Apr Lihat Catatan 2 6.456%	Poin 1.075
Pinjaman pembelian pembayaran uang muka *	Bunga Lihat Catatan 1 6.250%	Apr Lihat Catatan 2 7.081%	Poin 1.006	Untuk pertama kalinya pembeli rumah. Lihat Catatan 3 Kursus online mungkin diperlukan. Lihat Catatan 4

* Untuk pertama kalinya pembeli rumah. Lihat Catatan 3
* Kursus online mungkin diperlukan. Lihat Catatan 4

Biarkan kami membantu Anda mengambil langkah selanjutnya.

Sudah memulai prosesnya?

Atau hubungi 800-531-0341 untuk membicarakan pilihan Anda.

Tingkat Kembali Hari Ini

Pinjaman yang dibiayai kembali dapat membantu Anda mengurangi suku bunga, mempersingkat jangka waktu atau mendapatkan uang tunai bagi mereka yang ingin berdagang di ekuitas rumah mereka. Bagan di bawah ini mencakup tarif hipotek untuk opsi yang kami tawarkan. Untuk perkiraan tarif khusus untuk Anda, hubungi 800-531-0341 untuk memulai.

Pinjaman dengan harga tetap

Produk	Bunga Lihat Catatan 1	Ay pea ar apr lihat catatan 2	Poin
Pinjaman Pinjaman Pengurangan Suku Bunga VA (IRRRL) Pengurangan Suku Bunga Pinjaman Pembiayaan Kembali Suku Bunga	Bunga Lihat Catatan 1 6.500%	Apr Lihat Catatan 2 6.611%	Poin 0.885
VA Jumbo Pinjaman Pengurangan Suku Bunga Jumbo (IRRRL) Lihat Catatan Pinjaman Pengurangan Suku Bunga	—–	—–	—–
VA Pinjaman Kembali Cash-Out Lihat Catatan 5	Bunga Lihat Catatan 1 5.750%	Apr Lihat Catatan 2 6.203%	Poin 1.010

Lihat Catatan A untuk Tarif Hubungi 800-531-0341

Pinjaman konvensional

Produk	Bunga Lihat Catatan 1	Ay pea ar apr lihat catatan 2	Poin
Pinjaman Kembali Konvensional	Bunga Lihat Catatan 1 6.125%	Apr Lihat Catatan 2 6.317%	Poin 0.950
Pinjaman uang tunai konvensional lihat catatan 5	Bunga Lihat Catatan 1 7.500%	Apr Lihat Catatan 2 7.710%	Poin 0.901

Lihat Catatan A untuk Tarif Hubungi 800-531-0341

Siap Memulai Kembali Anda?

Sudah memulai prosesnya?

Tutup bunga tooltip ini adalah jumlah yang Anda bayar setiap tahun untuk meminjam uang.

Tutup Tingkat Persentase Tahunan Tooltip (APR) Ini mencerminkan tingkat bunga dan biaya lain yang terkait dengan mendapatkan pinjaman rumah, termasuk biaya dan poin.

Tutup poin tooltip ini dapat dibeli untuk menurunkan tingkat bunga Anda atau dijual untuk mendapatkan kredit atas biaya penutupan. Setiap poin berharga 1% dari jumlah pinjaman.

Pusat Pembelajaran Rumah USAA

Memahami Suku Bunga Hipotek dan Poin

Mengapa saya harus membiayai kembali hipotek saya?

Pinjaman VA versus pinjaman konvensional

Homebuying 101

Mulai

• Daftar periksa untuk menjual rumah
• Membeli Rumah Pertama Anda
• Apakah saya siap membeli rumah

Menemukan rumah Anda

• 14 pertanyaan untuk agen real estat Anda
• Pentingnya menemukan agen real estat terbaik
• Bagaimana Teknologi Mengubah HomeBuying

Membiayai rumah Anda

• Adalah pembayaran uang muka 20% yang sangat diperlukan
• Cara mendapatkan pra -kesetiaan hipotek
• Informasi pinjaman yang didukung VA

Menutup di rumah Anda

• Garansi Rumah dan Kontra
• Saya menutup hipotek saya: sekarang apa?

informasi tambahan

• Cara Mengamankan Rumah Anda
• Memahami asuransi rumah

Catatan 1 Tarif dan poin yang diiklankan dapat berubah tanpa pemberitahuan kapan saja dan tidak tersedia untuk setiap peminjam. Tarif yang diiklankan didasarkan pada asumsi tertentu dan skenario pinjaman, dan tarif yang Anda terima akan tergantung pada keadaan pribadi Anda, termasuk riwayat kredit Anda, jumlah pinjaman, uang muka dan kriteria kredit internal kami. Tarif yang diiklankan didasarkan pada pinjaman hipotek suku bunga tetap dan tarif akan bervariasi berdasarkan jangka waktu pinjaman hipotek dan lokasi properti. Tarif, poin, dan ketentuan lainnya mungkin tersedia. Semua pinjaman tunduk pada kredit dan persetujuan properti. Asuransi properti adalah, dan asuransi banjir mungkin, diperlukan.

Catatan 2 Apr (Tingkat Persentase Tahunan) adalah tingkat yang digunakan untuk menghitung biaya pinjaman Anda dalam setahun. Tidak seperti suku bunga, faktor APR dalam jumlah yang dipinjam, suku bunga, poin, biaya satu kali, dan diskon untuk menentukan biaya tahunan yang lebih akurat. Formula APR standar digunakan untuk memudahkan konsumen membandingkan tarif di berbagai bisnis.

Catatan 3 Pembeli Rumah Pertama kali berarti seseorang yang belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir.

CATATAN 4 Jika semua peminjam yang menduduki belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir dan berencana untuk mengajukan permohonan Bank Tabungan Federal USAA, pinjaman konvensional 30 tahun dengan uang muka kurang dari 5%, setidaknya satu peminjam pada pinjaman hipotek perlu menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah gratis sebelum menutup pinjaman hipotek gratis untuk menyelesaikan penghuni rumah rumah gratis sebelum menutup pinjaman homebuyer gratis sebelum menutup pinjaman hipotgage gratis sebelum menutup pinjaman homebuyer gratis sebelum menutup pinjaman hipotgage gratis sebelum menutup pinjaman hipotge.

Catatan 5 Bank USAA tidak menawarkan produk pembiayaan kembali uang tunai di negara bagian Texas.

USAA Bank Mortgage menawarkan produk hipotek kepada anggota di mana properti ini terletak di dalam benua Amerika Serikat, AK, HI dan DC. Tidak termasuk properti di dalam u.S. Wilayah.

Persyaratan jumlah pinjaman minimum mungkin berlaku.

Pinjaman VA memerlukan biaya satu kali yang disebut biaya pendanaan VA yang dapat dikumpulkan saat penutupan atau digulung ke dalam pinjaman Anda. Biaya ditentukan oleh jumlah pinjaman, riwayat layanan Anda, dan faktor -faktor lainnya. Pembayaran uang muka atas pinjaman VA Anda mungkin diperlukan dalam keadaan tertentu dan batas pinjaman maksimum bervariasi berdasarkan county.

Pembiayaan kembali pinjaman rumah mungkin berguna bagi banyak pelanggan yang ingin menurunkan pembayaran utang bulanan mereka. Namun, pembiayaan kembali dijamin oleh rumah Anda, memiliki biaya penutupan dan pada akhirnya mungkin memerlukan pembayaran lebih dari waktu ke waktu.

VA IRRRL: Semua aturan VA, pedoman dan persyaratan program tambahan akan berlaku. Kecuali sebagaimana ditentukan oleh pedoman VA yang berlaku, pihak yang sama yang diwajibkan atas pinjaman asli harus menjadi pihak pada judul dan diwajibkan atas pinjaman baru. Hasil dari pinjaman baru hanya akan digunakan untuk pembayaran jumlah pinjaman asli. Tidak ada uang kembali yang dapat diterima dari pinjaman baru. Pembayaran poin diskon, pajak, asuransi dan biaya HOA adalah tanggung jawab peminjam. Pengecualian lainnya berlaku. Refinancing baik untuk menurunkan pembayaran bulanan atau perubahan dari tingkat variabel menjadi pinjaman dengan suku bunga tetap dapat mengakibatkan peningkatan jumlah total pembayaran bulanan dan biaya bunga yang dibayarkan selama jangka waktu penuh dari pinjaman baru.

Kelayakan keanggotaan dan pembatasan produk berlaku dan dapat berubah.

Produk Bank Disediakan oleh USAA Federal Savings Bank, Anggota FDIC.

Memahami berbagai jenis pinjaman hipotek

Jika Anda bersiap untuk membeli rumah, Anda ingin tahu opsi hipotek Anda. Pelajari tentang tiga jenis hipotek sebelum membiayai rumah Anda.

Saat Anda bersiap untuk membiayai pembelian rumah, semua pilihan dan persyaratan hipotek bisa sedikit membingungkan. Untungnya, menjadi jauh lebih sederhana ketika Anda memahami cara dasar mengkategorikan hipotek.

Hipotek tingkat tetap atau disesuaikan

Hipotek dengan harga tetap memiliki tingkat bunga yang terkunci untuk jangka waktu penuh hipotek. Itu berarti pembayaran pokok dan bunga Anda tetap sama untuk lamanya pinjaman. Dengan hipotek, atau ARM yang dapat disesuaikan, tingkat bunga dan pembayaran tetap sama untuk periode awal tahun. Kemudian, mereka menyesuaikan, seringkali setiap tahun, berdasarkan perubahan di pasar. Lengan biasanya memiliki topi yang membatasi peningkatannya. Tingkat tarif periodik membatasi seberapa banyak tarif dapat berubah dalam setahun, sedangkan batas seumur hidup membatasi peningkatan total selama masa hipotek Anda. Pemberi pinjaman memberikan label lengan yang menunjukkan berapa lama tingkat awal dijamin dan seberapa sering laju disesuaikan setelah itu. Senjata biasanya memiliki suku bunga awal yang lebih rendah dan pembayaran daripada hipotek dengan harga tetap. Pertukarannya adalah Anda tidak tahu berapa banyak yang akan Anda bayar setelah penyesuaian dimulai. Pembayaran bulanan Anda bisa jauh lebih tinggi daripada jika Anda memilih hipotek dengan harga tetap. Namun, jika Anda tidak berencana menjaga rumah lebih lama dari periode tetap, Anda mungkin melihat penghematan yang signifikan dengan produk ARM.

Pinjaman konvensional atau yang didukung pemerintah

• Administrasi Veteran, atau VA: Tersedia untuk anggota dinas militer dan veteran, pinjaman VA tidak memerlukan uang muka dalam banyak kasus. Meskipun tidak ada persyaratan untuk asuransi hipotek, Anda mungkin harus membayar biaya pendanaan VA. Lihat Catatan 1 Biayanya bervariasi tergantung pada apakah Anda meletakkan uang dan apakah itu pinjaman VA pertama Anda. Anda mungkin dibebaskan dari membayar biaya pendanaan jika Anda menerima pembayaran cacat terkait layanan atau merupakan pasangan yang masih hidup dari seseorang yang meninggal saat melayani atau dari cacat terkait layanan.
• Administrasi Perumahan Federal, atau FHA: Pinjaman ini dapat membantu bagi peminjam yang memiliki skor kredit yang lebih rendah atau lebih sedikit uang untuk uang muka. Karena pinjaman FHA memerlukan premi asuransi hipotek awal, atau MIP, dan pembayaran MIP bulanan setelah itu, biaya untuk pinjaman ini bisa lebih besar dari waktu ke waktu. Karena biaya ini, mungkin masuk akal untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk VA atau hipotek konvensional terlebih dahulu.

Hipotek yang menyesuaikan atau tidak sesuai

Hipotek yang sesuai sesuai dengan pedoman yang ditetapkan oleh entitas hipotek yang disponsori pemerintah, seperti Fannie Mae dan Freddie Mac. Entitas ini membeli hipotek dari pemberi pinjaman dan kemudian menjualnya kepada investor.

Untuk pinjaman yang tidak sesuai mungkin ada opsi di mana pembeli mungkin tidak perlu memiliki uang muka 20%, tetapi mungkin ada persyaratan lain, dan Anda harus berbicara dengan petugas pinjaman Anda untuk lebih jelasnya. Salah satu jenis pinjaman yang tidak sesuai biasanya disebut sebagai hipotek “jumbo”. Itu satu dengan batas pinjaman yang lebih besar daripada yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac. Jumlah pinjaman yang lebih besar berarti lebih banyak risiko bagi pemberi pinjaman, yang dapat diterjemahkan menjadi tingkat bunga yang lebih tinggi dan kriteria kualifikasi yang lebih ketat untuk pinjaman.

Jenis -jenis pinjaman ini cocok dengan peminjam yang dibeli di luar batas pinjaman county yang ditetapkan oleh Badan Keuangan Perumahan Federal, atau FHFA. Batas pinjaman ini dapat berubah setiap tahun. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang apakah pinjaman jumbo adalah yang terbaik untuk Anda berbicara dengan petugas pinjaman Anda.

Beberapa hipotek yang tidak umum

Selain jenis hipotek yang sudah tercakup, ada beberapa orang lain yang mungkin Anda temui.

• Balon: Hipotek balon umumnya menawarkan pembayaran bulanan yang lebih rendah pada awal pinjaman, dan membawa saldo pokok yang besar untuk hasil di kemudian hari. Jika peminjam tidak dapat melunasi saldo pokok yang besar sekaligus, mereka dapat menjual rumah, atau mengambil pinjaman baru untuk menutup pembayaran – secara efektif membiayai kembali hipotek.
• Bunga saja: Seperti namanya, dengan hipotek hanya bunga, Anda hanya membayar bunga kepada pemberi pinjaman untuk jangka waktu tertentu. Setelah periode itu, tarif biasanya menyesuaikan dan Anda mulai membayar pokok dan bunga. Ini dapat menyebabkan peningkatan yang signifikan untuk pembayaran bulanan Anda.
• Konstruksi-ke-Permanen: Jika Anda membangun rumah, hipotek dua langkah ini pertama kali menyediakan uang untuk membayar lot dan konstruksi. Saat Anda siap untuk pindah, saldo itu digulung menjadi hipotek permanen.

Kami dapat membantu membuat proses pinjaman rumah lebih mudah bagi Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang pinjaman hipotek kami.

USAA Mortgage Review 2023

Oleh Nina Semczuk Diperbarui 07 April 2023
Kami mempertahankan integritas editorial yang ketat dalam penulisan dan penilaian kami. Posting ini berisi tautan dari pengiklan kami, dan kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengklik tautan ini. Setiap pendapat, analisis, ulasan, atau rekomendasi yang diungkapkan dalam artikel ini adalah pendapat penulis’s Sendirian. | Pengungkapan Pengiklan Kami mempertahankan integritas editorial yang ketat dalam penulisan dan penilaian kami. Posting ini berisi tautan dari pengiklan kami, dan kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengklik tautan ini. Setiap pendapat, analisis, ulasan, atau rekomendasi yang diungkapkan dalam artikel ini adalah pendapat penulis’s Sendirian. | Pengungkapan Pengiklan

Peringkat kami: 4.12/5

Bagaimana kami menghitung peringkat ini

Bagaimana kami menghitung peringkat ini di sini

• Tarif rendah dan keahlian dengan pinjaman VA
• Tersedia di seluruh 50 negara bagian
• Prakualifikasi online

• Hanya tersedia untuk peminjam yang memenuhi persyaratan kelayakan militer/veteran
• Tidak ada pinjaman FHA atau USDA yang ditawarkan

USAA Mortgage adalah Divisi Pinjaman Rumah Bank USAA, lembaga keuangan terutama melayani anggota militer, veteran dan keluarga mereka. USAA Mortgage menawarkan pinjaman VA, hipotek konvensional, pinjaman jumbo dan opsi pinjaman hipotek konvensional untuk mereka yang memiliki setidaknya 3% uang muka pembayaran.

USAA Bank menyediakan berbagai produk dan layanan keuangan seperti asuransi mobil, properti dan jiwa, perbankan, investasi, pensiun, hipotek dan pinjaman. Anda harus menjadi anggota untuk memanfaatkan semua layanannya. Agar memenuhi syarat untuk keanggotaan gratis, Anda harus menjadi anggota aktif atau veteran U.S. militer atau kadet dan midshipmen, atau keluarga mereka.

Bank, yang berkantor pusat di San Antonio, dimulai pada tahun 1922 ketika 25 perwira tentara memutuskan untuk saling mengasuransikan’S Kendaraan. USAA memiliki sekitar 34.000 karyawan yang melayani 12.8 juta anggota.

Tarif hari ini

Tarif Rata -Rata Nasional

Tingkat Hipotek Nasional

Sumber: Survei Pasar Hipotek Utama Freddie Mac, SmartAsset Research

Daerah yang dilayani oleh USAA

Apakah USAA beroperasi di daerah saya?

USAA berasal pinjaman di semua 50 negara bagian. Bank memiliki lokasi fisik di hanya tujuh kota di seluruh negeri. Agen hipotek melakukan semua bisnis di telepon dan online.

Jenis hipotek apa yang bisa saya dapatkan dengan USAA?

USAA tidak’T memiliki opsi pinjaman yang cukup banyak seperti salah satu dari empat bank besar, seperti Wells Fargo atau Chase, tetapi Anda’LL masih menemukan sejumlah opsi, termasuk:

Pinjaman Urusan Veteran (VA): Agar memenuhi syarat untuk pinjaman ini, Anda harus memenuhi salah satu dari beberapa persyaratan yang mungkin termasuk melayani 90 hari berturut -turut di masa perang atau melayani 181 hari berturut -turut selama masa damai atau lebih dari enam tahun di Pengawal Nasional atau Cadangan. Anda juga dapat memenuhi syarat jika Anda’Pasangan anggota militer yang meninggal karena kecacatan terkait layanan atau sedang beraksi.

Pinjaman VA didukung oleh Departemen Urusan Veteran dan datang dengan sejumlah manfaat termasuk tidak ada uang muka yang diperlukan, tidak ada asuransi hipotek pribadi, kemampuan untuk membiayai biaya pendanaan dan biaya pendanaan yang dikurangi dengan pembayaran uang muka 5% uang muka 5% uang muka 5% 5%. Veteran dibebaskan dari biaya pendanaan jika mereka menerima kompensasi kecacatan. USAA berspesialisasi dalam jenis pinjaman ini karena basis anggotanya umumnya memenuhi syarat untuk pinjaman VA. Pilih dari ketentuan tingkat tetap 30, 20, 15 atau 10 tahun atau 5/1 Hipotek Tingkat yang Dapat Disesuaikan (ARM).

Pinjaman Jumbo: Jika Anda ingin membeli rumah yang melebihi $ 726.200, Anda’LL perlu mengajukan pinjaman jumbo. Syarat “jumbo” menunjukkan bahwa harga berada di atas batas pinjaman konvensional yang ditetapkan pemerintah. Pinjaman VA Jumbo membutuhkan uang muka 25% dan datang dalam persyaratan 30 tahun (tarif tetap atau 5/1 lengan). Pinjaman jumbo konvensional tersedia dalam persyaratan 30- atau 15 tahun dan membutuhkan uang muka 20%. USAA Keuangan Pinjaman Rumah Hingga $ 3 juta.

Pinjaman konvensional: Ini adalah pinjaman yang didukung non-pemerintah yang mematuhi batas pinjaman yang ditetapkan oleh Freddie Mac dan Fannie Mae. USAA menawarkan pinjaman konvensional dengan suku bunga tetap. Suku bunga tetap sama selama durasi pinjaman ini, yang berarti bahwa pembayaran bulanan Anda juga akan tetap stabil. Pembeli rumah yang berencana untuk tetap dimasukkan ke dalam rumah baru mereka untuk jangka panjang dapat menghargai keandalan pinjaman dengan suku bunga tetap dan mungkin merasa lebih mudah untuk menganggarkan untuk pembayaran yang tidak berubah. Berkat sifatnya yang langsung dan aman, pinjaman ini sangat populer. USAA menawarkan pinjaman konvensional dengan suku bunga tetap hanya dalam persyaratan berikut: 30 tahun, 20 tahun, 15 tahun atau 10 tahun.

Pinjaman 97 konvensional: Pinjaman ini diarahkan untuk pembeli rumah pertama kali dan hanya dapat digunakan untuk rumah yang akan menjadi tempat tinggal utama. Produk ini ditawarkan sebagai pinjaman 30 tahun dan hanya membutuhkan uang muka 3% dan disertai dengan tingkat bunga yang ditetapkan, sehingga pembeli akan memiliki pembayaran bulanan yang konsisten. Pemberi pinjaman membayar asuransi hipotek pribadi yang diperlukan untuk pinjaman ini (karena pembayaran uang muka rendah), tetapi biaya diberikan kepada Anda dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman konvensional.

Pembiayaan kembali: USAA juga menawarkan opsi pembiayaan kembali, termasuk VA dan pinjaman konvensional. Anda menang’t menemukan jalur kredit ekuitas rumah (helocs) di bank ini.

Opsi Jenis Hipotek

Berdasarkan hipotek

Nilai poin nilai rumah skor kredit lokasi
Bukan apa yang Anda cari? Lihat tarif yang dipersonalisasi

Tidak ada hipotek yang ditemukan.

Mencari hipotek.

Penyingkapan

Lihat lebih banyak hipotek

Tidak ada hipotek yang ditemukan.

Mencari hipotek.

Penyingkapan

Lihat lebih banyak hipotek

Tidak ada hipotek yang ditemukan.

Mencari hipotek.

Penyingkapan

Lihat lebih banyak hipotek

Apa yang dapat Anda lakukan secara online dengan USAA?

Sementara USAA Bank adalah salah satu bank pertama yang mengadopsi web sebagai alat antarmuka pelanggan, Anda menang’t temukan operasi terbaik mutlak di sisi hipotek. Kamu bisa’T prequalify tanpa masuk ke akun Anda dan Anda’ll harus berbicara dengan perwakilan hipotek untuk memulai aplikasi. Ada juga ISN’t fitur obrolan langsung, yang merupakan sesuatu yang Anda’akan menemukan di situs web pemberi pinjaman lainnya.

Namun, kabar baiknya adalah informasi di situs ini bermanfaat, mudah ditemukan dan disajikan dalam berbagai format. USAA host webinar pembelian rumah, posting artikel blog tentang pembelian rumah, menyediakan alat dan sumber daya interaktif untuk memberi Anda tingkat hipotek dan informasi utama lainnya dan memberi Anda opsi untuk prequalify in “hanya beberapa menit.” Namun, prakualifikasi bukanlah’t PreApproval – Proses yang lebih luas yang dapat mengunci tarif Anda – jadi itu’S mirip dengan apa yang bisa Anda dapatkan dalam beberapa menit di banyak situs web pemberi pinjaman lainnya.

Ketika tiba saatnya untuk mendaftar, Anda dapat menemukan dokumen dari petugas pinjaman Anda di kotak masuk USAA Anda. Ini umumnya diakses paling baik melalui desktop, tetapi Anda memiliki beberapa fungsionalitas di bank’Aplikasi seluler S. Setelah pinjaman hipotek Anda selesai, Anda dapat mengatur pembayaran dan memantau pinjaman Anda melalui aplikasi.

Satu fitur online terakhir adalah “Temukan agen” program. Jaringan Hadiah Real Estat USAA dapat menghemat uang Anda jika Anda memutuskan untuk menggunakan makelar dari program tersebut.

Apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek dari USAA?

Saat Anda tidak’t perlu skor fico super tinggi untuk lolos ke pinjaman rumah USAA, Anda biasanya membutuhkan setidaknya 620 fico skor. Pemberi pinjaman ini tidak menawarkan pinjaman FHA, yang dapat memiliki persyaratan skor kredit yang lebih rendah. Itu artinya jika Anda’RE di bawah 620 Benchmark, Anda mungkin harus menunggu untuk melamar sampai setelah Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Selain skor kredit, agen pinjaman Anda akan mempertimbangkan harga rumah, pendapatan, penghematan uang muka dan rasio hutang terhadap pendapatan. Jika kamu’RE Ajukan Pinjaman VA, Anda Don’t perlu uang muka, dan jika Anda’RE APLAMPY UNTUK Pinjaman 97 konvensional yang hanya membutuhkan 3% turun, tabungan Anda menang’t perlu sama pentingnya dengan peminjam konvensional. Namun, Anda masih perlu membuktikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menutupi biaya penutupan, pembayaran hipotek, dan pengeluaran rumah tangga lainnya. Yang mengatakan, jika Anda’RE Ajaran untuk pinjaman rumah jumbo, Anda’ll membutuhkan uang muka 20% untuk hipotek konvensional dan 25% disimpan untuk pinjaman jumbo VA.

Pertimbangan kualifikasi lainnya adalah arus kas. Agen Anda akan melihat pendapatan dan utang Anda dan menghitung persentase yang dikenal sebagai rasio hutang terhadap pendapatan (DTI). DTI Anda Salah satu cara pemberi pinjaman hipotek Anda menentukan apakah Anda’ll punya cukup uang untuk membayar tagihan pinjaman bulanan Anda. Secara umum, sebagian besar pemberi pinjaman mencari DTI 36% atau kurang untuk persyaratan pinjaman yang paling menguntungkan. Saat Anda memiliki persentase yang lebih tinggi, Anda tidak’t punya cukup uang tunai gratis untuk membayar hipotek.

Temukan DTI Anda sendiri dengan total pembayaran utang bulanan Anda, termasuk pinjaman siswa Anda, pembayaran kartu kredit, pinjaman mobil, tunjangan anak, dll. Ambil total itu dan bagi dengan pendapatan bulanan sebelum pajak dan kalikan dengan 100 untuk menemukan persentase Anda.

Penghematan uang muka adalah pertimbangan lain. Saat Anda tidak’T perlu meletakkan uang untuk pinjaman VA, Anda harus membayar biaya pendanaan VA bersama dengan biaya penutupan. Ini umumnya total hingga ribuan dolar, jadi Anda harus memiliki penghematan yang cukup untuk menutupi biaya tersebut serta beberapa bulan pembayaran hipotek.

Apa’S Proses untuk mendapatkan hipotek dengan USAA?

USAA membuat sketsa lima langkah utama untuk kepemilikan rumah. Yang pertama adalah prakualifikasi, langkah yang bisa memakan waktu hanya beberapa menit. Langkah selanjutnya – mendapatkan agen real estat melalui USAA – adalah opsional. Jika Anda bekerja dengan agen di Jaringan Hadiah Real Estat USAA, Anda dapat menerima hadiah uang tunai berdasarkan harga jual rumah Anda.

Langkah Tiga adalah aplikasi hipotek Anda yang sebenarnya. Anda’ll membutuhkan laporan laba rugi seperti stubs gaji atau cuti dan laporan penghasilan (lebih sedikit), laporan bank saat ini dan dokumen pendukung lainnya, sesuai kebutuhan. Jika kamu’RE Ajukan Pinjaman VA, Anda’LL perlu mendapatkan sertifikat kelayakan (COE) dari situs web Departemen Urusan Veteran.

Karena Anda harus menjadi pelanggan USAA untuk mengajukan permohonan hipotek, aplikasi hipotek mungkin merupakan proses yang mudah bagi Anda jika Anda menyimpan semua aset Anda di bank. Petugas pinjaman Anda akan berkomunikasi dengan Anda selama langkah ini untuk memastikan Anda mengunggah atau mengirim semua dokumen yang diperlukan.

Langkah kedua hingga terakhir adalah ulasan aplikasi. Petugas pinjaman Anda akan mengevaluasi dokumen keuangan Anda dan memeriksa untuk melihat apakah judul rumahnya jelas. Anda mungkin diminta untuk memberikan dokumen tambahan atau menandatangani formulir tambahan tergantung pada situasi Anda. Pinjaman VA memerlukan penilaian sebelum ditutup. Penilai akan memverifikasi rumah Anda’mencoba membeli standar pinjaman va dan harganya cocok dengan nilai rumah. Sementara proses ini umumnya diatur untuk Anda, Anda’Bertanggung jawab untuk mengatur inspeksi rumah dan inspeksi rayap yang merupakan persyaratan pinjaman VA. Semua inspeksi dan biaya penilaian ditambahkan ke biaya penutupan Anda.

Jika semuanya berjalan dengan baik, Anda’LL mengatur polis asuransi pemilik rumah dan melanjutkan ke penutupan. Selama langkah terakhir ini Anda’ll membutuhkan identifikasi dan kasir’Periksa atau transfer kabel untuk menutupi biaya penutupan Anda dan uang muka Anda.

Bagaimana USAA Mortgage Stacks

Karena keanggotaan USAA terbatas pada anggota layanan dan veteran yang memenuhi syarat, opsi hipotek ini seleksi audiensnya. Lebih dari setengah hipotek yang berasal dari USAA adalah pinjaman VA, menjadikannya spesialisasi perusahaan. Itu berarti agen pinjaman Anda akan terbiasa dengan prosesnya dan Anda memiliki peluang yang lebih baik untuk seorang ahli untuk membantu Anda melalui rincian dengan pinjaman. Jika kamu’Terjebak antara memilih bank regional kecil yang memiliki pengalaman terbatas berurusan dengan persyaratan VA, USAA kemungkinan merupakan pilihan yang lebih baik dalam skenario itu. Bank juga mengiklankan biaya rendah (hanya satu biaya originasi, tidak ada dokumen atau tambahan biaya penutupan lainnya) dan tarif yang sangat kompetitif.

Namun, jika dibandingkan dengan pemberi pinjaman yang mendominasi pasar, seperti pinjaman Quicken, Wells Fargo dan Chase, Anda mungkin menemukan pengalaman yang lebih baik dengan salah satu raksasa industri tersebut. Untuk satu, Quicken telah menguasai proses aplikasi online, dan dengan program online rocket mortgage, Anda tidak perlu berurusan dengan petugas pinjaman melalui telepon kecuali Anda memilih untuk. USAA belum sepenuhnya terintegrasi, jadi Anda perlu mengatur beberapa detail melalui telepon atau email, bukan portal swalayan. Bank-bank besar juga umumnya menawarkan pinjaman USDA dan FHA juga, yang merupakan dua opsi pinjaman yang didukung pemerintah alternatif yang tidak ditawarkan oleh USAA.

Namun, ada banyak pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman VA; Anda harus tidak’t merasa seolah -olah USAA adalah satu -satunya pemberi pinjaman di arena itu. Faktanya, jika Anda ingin bertemu dengan petugas pinjaman secara langsung untuk membahas mengajukan permohonan pinjaman VA, USAA Can’t membantu Anda. Sementara bank memiliki empat lokasi, layanan terbatas pada masing -masing dan sebagian besar, Anda’LL berurusan dengan orang melalui telepon atau online, bukan secara langsung. Untuk beberapa pembeli rumah, ini mungkin menjadi masalah jika mereka lebih suka pengalaman interaktif dan langsung. Itu’S hanya saja bukan bagian dari USAA’S Model Bisnis.

Tapi, jika Anda’kembali seorang anggota USAA, ingin menyimpan semua keuangan Anda di satu tempat, dan Don’Pikirkan sedikit bolak -balik dengan agen pinjaman Anda melalui telepon atau email, maka pemberi pinjaman ini mungkin cocok. Perusahaan membanggakan diri pada layanan pelanggannya dan memiliki pengalaman mendalam dengan pinjaman VA yang Anda menangkan’t temukan di banyak bank lain.

Tips untuk pemula hipotek

• Penasihat Keuangan dapat membantu Anda memilih hipotek yang sesuai dengan rencana keuangan Anda. SmartAsset Free Tool cocok dengan Anda dengan tiga penasihat keuangan yang diperiksa yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai kecocokan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika kamu’siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, memulai sekarang.
• Sementara suku bunga mendapatkan sebagian besar perhatian ketika datang ke proses perburuan hipotek, tingkat persentase tahunan (APR) terkadang memiliki lebih banyak wawasan. Ini karena APR mempertimbangkan biaya penutupan, pajak, dan biaya lain yang akan dimasukkan di luar pembayaran bunga normal Anda.