Jika Anda mengambil jalur kredit dari portofolio investasi Anda? Inilah pro dan kontra

Informasi tentang Kartu Kredit Saman Platinum Secured MasterCard®, DCU Visa® Platinum, dan SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card telah dikumpulkan secara independen oleh Select dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu sebelum publikasi.

Rekening bank Anda tidak memengaruhi skor kredit Anda, tetapi mereka masih memainkan peran penting dalam mendapatkan kredit

Pilih menjelaskan bagaimana sumber daya keuangan seperti rekening giro atau tabungan Anda dapat memengaruhi akses Anda ke kredit, bahkan jika mereka tidak muncul pada laporan kredit.

Diperbarui Sen, 23 Jan 2023

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email
Gambar getty
Informasi rekening bank Anda tidak muncul pada laporan kredit Anda, juga tidak memengaruhi skor kredit Anda. Namun pemberi pinjaman menggunakan informasi tentang pemeriksaan, tabungan, dan aset Anda untuk menentukan apakah Anda memiliki kapasitas untuk mengambil lebih banyak hutang. Saat mengajukan pinjaman dan/atau kartu kredit, pemberi pinjaman pertama -tama melihat skor kredit dan laporan kredit Anda untuk melihat akun dan pinjaman kredit yang terbuka dan tertutup, serta perincian tentang riwayat pembayaran Anda. Dari sini, mereka juga dapat mengetahui berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda miliki, berapa banyak yang Anda gunakan, jika Anda memiliki hutang yang digunakan untuk koleksi dan jumlah pertanyaan lembut atau keras di akun Anda dalam dua tahun terakhir.
Tetapi laporan kredit meninggalkan beberapa data penting: Menurut Experian, “informasi tentang aset seperti memeriksa saldo rekening, saldo rekening tabungan, sertifikat setoran, rekening pensiun individu, saham, obligasi atau investasi lainnya” tidak tercantum dalam profil kredit Anda Anda. Di sinilah laporan bank Anda ikut bermain. Di bawah ini, pilih menjelaskan mengapa mendapatkan informasi rekening bank Anda secara berurutan dapat membantu Anda saat Anda melamar kredit berikutnya.

Mengapa pemberi pinjaman mungkin meminta informasi lebih lanjut

Bank dan pemberi pinjaman melihat semuanya mulai dari pinjaman mobil Anda hingga hipotek Anda saat Anda mengajukan kredit baru karena mereka perlu menilai kapasitas Anda untuk membayar tagihan Anda. Meskipun ini standar dengan pinjaman hipotek, pinjaman otomatis dan kadang -kadang bahkan pinjaman pribadi, itu mungkin juga muncul saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru. Karena tingginya tingkat pengangguran dan ketidakpastian ekonomi umum, penerbit kartu mengencangkan persyaratan atas persetujuan kartu kredit dan melihat dokumentasi pendapatan Anda serta skor kredit Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.

Informasi apa yang akan diminta pemberi pinjaman

Saat mengajukan pinjaman, hipotek atau kartu kredit, pemberi pinjaman akan meminta gaji dan pendapatan Anda karena metrik ini mengukur berapa banyak uang yang Anda miliki, atau kapasitas Anda untuk melakukan pembayaran bulanan. Mereka mungkin ingin melihat bukti seperti rintisan pembayaran terbaru, pengembalian pajak, formulir W-2, setoran langsung dan/atau laporan bank. Untuk pinjaman yang cukup besar seperti hipotek rumah atau pinjaman bisnis, pemberi pinjaman akan melihat lebih dekat pada aset peminjam. Aset ini dapat mencakup uang tunai Anda, seperti rekening giro Anda, rekening tabungan dan CD. Mereka juga dapat mencakup aset investasi, seperti rekening pensiun Anda, saham dan obligasi. Properti dan aset material juga dapat dipertimbangkan, dan Anda harus menunjukkan dokumentasi nilai yang dinilai jika Anda berencana untuk menggunakannya sebagai jaminan.

Bagaimana pemberi pinjaman menilai apa kandidat yang baik

– Deposit Rendah Terbaik: Modal Satu Platinum mengamankan kartu kredit
– Terbaik untuk Batas Kredit Tinggi: Platinum Secured MasterCard® dari First Tech Federal Credit Union
– Terbaik untuk bunga rendah dari bank besar: Citi® Secured MasterCard®
– Terbaik untuk bunga rendah dari credit union: DCU Visa® Platinum Secured Credit Card
– Terbaik untuk bepergian ke luar negeri: SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card

Intinya

Ketika datang untuk mengajukan kredit baru, riwayat kredit dan skor kredit Anda jelas penting, tetapi mereka hanya merupakan satu faktor dari aplikasi Anda.
Untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki kemampuan untuk membayar hutang Anda, bersiaplah saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru. Siapkan sumber daya keuangan ini dan mengetahui skor kredit Anda. Melakukannya dapat membuka akses ke kredit dan menempatkan Anda di jalan menuju masa depan finansial yang sehat.
Informasi tentang Kartu Kredit Saman Platinum Secured MasterCard®, DCU Visa® Platinum, dan SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card telah dikumpulkan secara independen oleh Select dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu sebelum publikasi.
Catatan editorial: Pendapat, analisis, ulasan atau rekomendasi yang diungkapkan dalam artikel ini adalah pendapat staf editorial tertentu saja, dan belum ditinjau, disetujui atau disetujui oleh pihak ketiga mana pun.

Jika Anda mengambil jalur kredit dari portofolio investasi Anda? Inilah pro dan kontra

Meminjam terhadap portofolio Anda bisa membuat Anda mendapatkan uang tunai dengan cepat, tetapi ini bukan langkah cerdas sepanjang waktu.

Diterbitkan Rabu, 11 Mei 2022

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email
Asivision | E+ | Gambar getty
Sementara kami biasanya menganggap investasi kami sebagai bentuk pembangunan kekayaan, mereka juga bisa berguna ketika kami membutuhkan uang tunai dengan cepat. Melalui apa yang disebut jalur kredit portofolio, Anda dapat meminjam terhadap nilai portofolio investasi Anda, memungkinkan Anda untuk mengakses dana tanpa melikuidasi kepemilikan Anda.

Poin -Poin Kunci:

1. Jalur kredit portofolio memungkinkan Anda meminjam terhadap nilai portofolio investasi Anda.
2. Ini dapat memberikan akses cepat ke uang tunai tanpa melikuidasi kepemilikan investasi Anda.
3. Suku bunga pada jalur kredit portofolio biasanya lebih rendah dibandingkan dengan bentuk pinjaman lainnya.
4. Meminjam terhadap portofolio investasi Anda membawa risiko dan mungkin tidak cocok untuk semua orang.
5. Anda masih perlu melakukan pembayaran bunga dengan jumlah pinjaman.
6. Jika nilai portofolio Anda menurun secara signifikan, Anda mungkin diminta untuk membayar kembali pinjaman atau memberikan jaminan tambahan.
7. Pertimbangkan tujuan keuangan Anda, toleransi risiko, dan ketentuan garis kredit sebelum meminjam terhadap portofolio investasi Anda.
8. Konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk menentukan apakah jalur kredit portofolio adalah opsi yang tepat untuk Anda.
9. Berhati-hatilah dengan dampak potensial pada strategi investasi Anda dan tujuan keuangan jangka panjang.
10. Tinjau syarat dan ketentuan jalur kredit portofolio, termasuk suku bunga dan ketentuan pembayaran kembali.

1. Apa jalur kredit portofolio?

Jalur kredit portofolio adalah opsi pembiayaan yang memungkinkan Anda meminjam terhadap nilai portofolio investasi Anda. Alih -alih menjual investasi Anda untuk mengakses uang tunai, Anda dapat menggunakan portofolio Anda sebagai jaminan dan meminjam nilainya. Jenis pinjaman ini biasanya ditawarkan oleh lembaga keuangan, seperti bank atau perusahaan pialang, dan jumlah pinjaman ditentukan berdasarkan persentase dari nilai portofolio Anda.

2. Bagaimana cara kerja kredit portofolio?

Saat Anda membuka jalur kredit portofolio, portofolio investasi Anda berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman. Pemberi pinjaman akan menentukan jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam berdasarkan persentase dari nilai portofolio Anda, biasanya mulai dari 50% hingga 90%. Jumlah pinjaman dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti mendanai bisnis, membeli properti, atau menanggung biaya pribadi.

3. Apa manfaat dari jalur kredit portofolio?

– Akses cepat ke tunai: dengan jalur kredit portofolio, Anda dapat dengan cepat mengakses dana tanpa perlu menjual investasi Anda.
– Suku bunga yang lebih rendah: Dibandingkan dengan bentuk pinjaman lainnya, seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi, jalur kredit portofolio sering memiliki suku bunga yang lebih rendah.
– Fleksibilitas: Dana yang dipinjam dapat digunakan untuk berbagai keperluan, memberikan fleksibilitas dalam cara Anda memanfaatkan uang tunai.
– Potensi Keuntungan Pajak: Bergantung pada yurisdiksi Anda dan keadaan tertentu, bunga yang dibayarkan pada jalur kredit portofolio mungkin dapat dikurangkan dari pajak.

4. Apa risiko pinjaman terhadap portofolio investasi Anda?

– Volatilitas Pasar: Jika nilai investasi Anda menurun secara signifikan, Anda mungkin diminta untuk membayar kembali pinjaman atau memberikan jaminan tambahan untuk mempertahankan rasio pinjaman terhadap nilai.
– Pembayaran Bunga: Seperti halnya pinjaman apa pun, Anda perlu melakukan pembayaran bunga reguler dengan jumlah yang dipinjam, menambah kewajiban keuangan Anda secara keseluruhan.
– Dampak potensial pada strategi investasi: meminjam terhadap portofolio Anda dapat membatasi kemampuan Anda untuk bereaksi terhadap perubahan pasar atau mengejar peluang investasi lainnya.
– Risiko Default: Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran bunga yang diperlukan atau memenuhi persyaratan pinjaman, portofolio investasi Anda mungkin berisiko disita.

5. Adalah jalur kredit portofolio yang cocok untuk semua orang?

Meminjam terhadap portofolio investasi Anda mungkin tidak cocok untuk semua orang. Pertimbangkan tujuan keuangan Anda, toleransi risiko, dan ketentuan garis kredit sebelum melanjutkan. Penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat menilai keadaan pribadi Anda dan membantu Anda membuat keputusan berdasarkan informasi.

6. Bagaimana saya bisa mengajukan permohonan untuk jalur kredit portofolio?

Untuk mengajukan portofolio jalur kredit, Anda biasanya perlu menghubungi lembaga keuangan yang menawarkan jenis pembiayaan ini. Pemberi pinjaman akan menilai portofolio investasi Anda, kelayakan kredit, dan faktor -faktor lain untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman. Disarankan untuk membandingkan penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda dan dengan cermat meninjau syarat dan ketentuan sebelum menerapkan.

7. Dapatkah saya menggunakan jalur kredit portofolio untuk tujuan apa pun?

Dana pinjaman dari jalur kredit portofolio umumnya dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti investasi bisnis, pembelian real estat, atau pengeluaran pribadi. Namun, penting untuk meninjau perjanjian pinjaman dan berkonsultasi dengan pemberi pinjaman untuk memastikan bahwa penggunaan dana yang Anda maksudkan selaras dengan syarat dan ketentuan.

8. Apa yang terjadi jika nilai portofolio investasi saya menurun?

Jika nilai portofolio investasi Anda menurun secara signifikan, itu dapat menghasilkan rasio pinjaman terhadap nilai yang lebih tinggi daripada yang disepakati sebelumnya. Dalam kasus seperti itu, pemberi pinjaman mungkin mengharuskan Anda untuk membayar sebagian dari pinjaman atau memberikan jaminan tambahan untuk mempertahankan rasio pinjaman terhadap nilai yang disepakati.

9. Bagaimana jalur portofolio kredit berdampak pada strategi investasi saya?

Meminjam terhadap portofolio investasi Anda dapat memiliki implikasi untuk strategi investasi Anda. Ini dapat membatasi kemampuan Anda untuk bereaksi terhadap perubahan pasar, memanfaatkan peluang investasi, atau menyeimbangkan portofolio Anda. Sebelum memilih jalur kredit portofolio, pertimbangkan bagaimana hal itu selaras dengan tujuan investasi jangka panjang Anda dan berkonsultasi dengan penasihat keuangan.

10. Apa yang harus saya pertimbangkan sebelum meminjam terhadap portofolio investasi saya?

Sebelum meminjam terhadap portofolio investasi Anda, pertimbangkan yang berikut:
– Tujuan Keuangan Anda: Nilai bagaimana pinjaman terhadap portofolio Anda selaras dengan tujuan keuangan jangka panjang Anda.
– Toleransi Risiko: Mengevaluasi tingkat kenyamanan Anda dengan menggunakan investasi Anda sebagai jaminan dan risiko potensial yang terlibat.
– Suku Bunga dan Biaya: Bandingkan suku bunga dan biaya yang terkait dengan berbagai penawaran kredit portofolio portofolio.
– Ketentuan Pembayaran: Tinjau Ketentuan Pembayaran, termasuk pembayaran bunga yang diperlukan dan hukuman potensial apa pun.
– Rasio Pinjaman terhadap Nilai: Memahami persentase maksimum dari nilai portofolio Anda yang dapat dipinjam untuk memastikan memenuhi kebutuhan keuangan Anda.
Penafian:
Informasi yang diberikan dalam artikel ini hanya untuk tujuan informasi. Itu tidak dimaksudkan untuk menjadi nasihat keuangan. Silakan berkonsultasi dengan penasihat keuangan profesional sebelum membuat keputusan keuangan apa pun.

Jika Anda mengambil jalur kredit dari portofolio investasi Anda? Inilah pro dan kontra

Informasi tentang Kartu Kredit Saman Platinum Secured MasterCard®, DCU Visa® Platinum, dan SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card telah dikumpulkan secara independen oleh Select dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu sebelum publikasi.

Rekening bank Anda tidak memengaruhi skor kredit Anda, tetapi mereka masih memainkan peran penting dalam mendapatkan kredit

Pilih menjelaskan bagaimana sumber daya keuangan seperti rekening giro atau tabungan Anda dapat memengaruhi akses Anda ke kredit, bahkan jika mereka tidak muncul pada laporan kredit.

Diperbarui Sen, 23 Jan 2023

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email

Gambar getty

Informasi rekening bank Anda tidak muncul pada laporan kredit Anda, juga tidak memengaruhi skor kredit Anda. Namun pemberi pinjaman menggunakan informasi tentang pemeriksaan, tabungan, dan aset Anda untuk menentukan apakah Anda memiliki kapasitas untuk mengambil lebih banyak hutang. Saat mengajukan pinjaman dan/atau kartu kredit, pemberi pinjaman pertama -tama melihat skor kredit dan laporan kredit Anda untuk melihat akun dan pinjaman kredit yang terbuka dan tertutup, serta perincian tentang riwayat pembayaran Anda. Dari sini, mereka juga dapat mengetahui berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda miliki, berapa banyak yang Anda gunakan, jika Anda memiliki hutang yang digunakan untuk koleksi dan jumlah pertanyaan lembut atau keras di akun Anda dalam dua tahun terakhir.

Tetapi laporan kredit meninggalkan beberapa data penting: Menurut Experian, “informasi tentang aset seperti memeriksa saldo rekening, saldo rekening tabungan, sertifikat setoran, rekening pensiun individu, saham, obligasi atau investasi lainnya” tidak tercantum dalam profil kredit Anda Anda. Di sinilah laporan bank Anda ikut bermain. Di bawah ini, pilih menjelaskan mengapa mendapatkan informasi rekening bank Anda secara berurutan dapat membantu Anda saat Anda melamar kredit berikutnya.

Mengapa pemberi pinjaman mungkin meminta informasi lebih lanjut

Bank dan pemberi pinjaman melihat semuanya mulai dari pinjaman mobil Anda hingga hipotek Anda saat Anda mengajukan kredit baru karena mereka perlu menilai kapasitas Anda untuk membayar tagihan Anda. Meskipun ini standar dengan pinjaman hipotek, pinjaman otomatis dan kadang -kadang bahkan pinjaman pribadi, itu mungkin juga muncul saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru. Karena tingginya tingkat pengangguran dan ketidakpastian ekonomi umum, penerbit kartu mengencangkan persyaratan atas persetujuan kartu kredit dan melihat dokumentasi pendapatan Anda serta skor kredit Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.

Informasi apa yang akan diminta pemberi pinjaman

Saat mengajukan pinjaman, hipotek atau kartu kredit, pemberi pinjaman akan meminta gaji dan pendapatan Anda karena metrik ini mengukur berapa banyak uang yang Anda miliki, atau kapasitas Anda untuk melakukan pembayaran bulanan. Mereka mungkin ingin melihat bukti seperti rintisan pembayaran terbaru, pengembalian pajak, formulir W-2, setoran langsung dan/atau laporan bank. Untuk pinjaman yang cukup besar seperti hipotek rumah atau pinjaman bisnis, pemberi pinjaman akan melihat lebih dekat pada aset peminjam. Aset ini dapat mencakup uang tunai Anda, seperti rekening giro Anda, rekening tabungan dan CD. Mereka juga dapat mencakup aset investasi, seperti rekening pensiun Anda, saham dan obligasi. Properti dan aset material juga dapat dipertimbangkan, dan Anda harus menunjukkan dokumentasi nilai yang dinilai jika Anda berencana untuk menggunakannya sebagai jaminan.

Bagaimana pemberi pinjaman menilai apa kandidat yang baik

• Deposit Rendah Terbaik:Capital One Platinum mengamankan kartu kredit
• Terbaik untuk batas kredit tinggi:Platinum Secured MasterCard® Fromfirst Tech Federal Credit Union
• Terbaik untuk bunga rendah dari bank besar:Citi® Secured MasterCard®
• Terbaik untuk bunga rendah dari serikat kredit:Kartu Kredit DCU Visa® Platinum Diamankan
• Terbaik untuk bepergian ke luar negeri:SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card

Intinya

Ketika datang untuk mengajukan kredit baru, riwayat kredit dan skor kredit Anda jelas penting tetapi mereka hanya merupakan satu faktor dari aplikasi Anda.

Untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki kemampuan untuk membayar hutang Anda, bersiaplah saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru. Siapkan sumber daya keuangan ini dan mengetahui skor kredit Anda. Melakukannya dapat membuka akses ke kredit dan menempatkan Anda di jalan menuju masa depan finansial yang sehat.

Informasi tentang Kartu Kredit Saman Platinum Secured MasterCard®, DCU Visa® Platinum, dan SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card telah dikumpulkan secara independen oleh Select dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu sebelum publikasi.

Catatan editorial: Pendapat, analisis, ulasan atau rekomendasi yang diungkapkan dalam artikel ini adalah pendapat staf editorial terpilih’s saja, dan belum ditinjau, disetujui atau didukung oleh pihak ketiga mana pun.

Jika Anda mengambil jalur kredit dari portofolio investasi Anda? Inilah pro dan kontra

Meminjam terhadap portofolio Anda bisa membuat Anda mendapatkan uang tunai dengan cepat, tetapi ini bukan langkah cerdas sepanjang waktu.

Diterbitkan Rabu, 11 Mei 2022

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email

Asivision | E+ | Gambar getty

Sementara kami biasanya menganggap investasi kami sebagai bentuk pembangunan kekayaan, mereka juga bisa berguna ketika kami membutuhkan uang tunai dengan cepat. Melalui apa yang disebut jalur kredit portofolio (juga dikenal sebagai “pinjaman margin”), investor dapat meminjam terhadap akun broker kena pajak mereka pada saat pemberitahuan sesaat. Dengan kata lain, seorang investor dapat menggunakan kepemilikan saham mereka dan investasi lainnya sebagai jaminan untuk pinjaman sementara uang mereka tetap di pasar.

David Totah, CFP dan mitra di Exencial Wealth Advisors, memanggil pinjaman terhadap akun broker seseorang “salah satu sumber terbaik untuk pembiayaan jangka pendek,” yang ia tentukan sebagai tiga hingga enam bulan. Tetapi mengambil garis kredit di mana pinjaman pada dasarnya bergantung pada pergerakan pasar juga dapat memiliki kontra. Inilah yang harus diketahui untuk memutuskan apakah Anda harus pindah.

Berlangganan buletin terpilih!

Pilihan terbaik kami di kotak masuk Anda. Rekomendasi belanja yang membantu meningkatkan kehidupan Anda, dikirim setiap minggu. Daftar disini.

Jalur portofolio pro kredit

Dengan jalur kredit portofolio, seorang investor dapat mencetak tingkat bunga yang lebih rendah daripada mereka akan mengambil pinjaman tradisional atau ketika menggunakan kartu kredit karena investasi mereka bertindak sebagai jaminan, oleh karena itu menandakan pialang pialang yang lebih rendah untuk default yang lebih rendah. Ambil contoh, robo-penasihat Wealthfront, yang memungkinkan investor meminjam hingga 30% dari portofolio mereka dalam 30 detik, kata situs webnya. Tarif berkisar dari serendah 3.15% hingga 4.40% April, dan uang disetor ke rekening bank Anda hanya dalam satu hari kerja. M1 Finance menawarkan tarif bahkan lebih rendah pada 2.75% hingga 4.25% April, dan investor dapat meminjam hingga 40% dari nilai portofolio mereka dengan akses ke dana di akun M1 dalam hitungan menit dan akses yang tersedia dalam satu hingga dua hari kerja di bank eksternal, kata situs webnya. Karena ada sedikit risiko untuk broker, kualifikasi untuk jalur kredit portofolio umumnya lebih mudah dilakukan daripada dengan pinjaman lain.

Peminjam juga memiliki fleksibilitas yang lebih besar saat membayar pinjaman mereka karena tidak ada jadwal pembayaran yang ditetapkan. Anda dapat dengan mudah membayar dengan persyaratan Anda sendiri atau menjadwalkan pembayaran berulang, dan tidak ada pembayaran minimum atau penalti pembayaran awal. Bunga ditambahkan ke saldo Anda setiap bulan. Jalur kredit portofolio memberi Anda akses ke uang investasi Anda tanpa memicu pajak capital gain yang biasa karena Anda meminjam posisi Anda tanpa harus benar -benar menjual. Untuk alasan ini, Tony Molina, CPA dan spesialis produk senior di Wealthfront, menyarankan meminjam portofolio Anda sebagai lawan dari menjual investasi saat Anda ingin melunasi hutang berbunga tinggi. “Jika Anda membayar 20% bunga atas utang kartu kredit dan dapat mengambil jalur kredit atas investasi Anda sebesar 4%, Anda menghemat 16% dalam biaya bunga bersih,” Molina menjelaskan. “Dalam hal ini, Anda benar -benar ingin mempertimbangkan jalur kredit. Namun, jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan jalur kredit sebesar 4%untuk melunasi hutang yang hanya sedikit lebih tinggi dari 4%, katakanlah 6%, bahwa tabungan mungkin tidak masuk akal.”Sara Kalsman, CFP di Betterment, mengatakan bahwa dia biasanya melihat jalur kredit yang digunakan untuk” pembiayaan jembatan.”Ini adalah saat orang menggunakan jalur kredit untuk membantu mendanai, misalnya, uang muka di rumah baru saat dalam proses menjual rumah mereka yang sudah ada. “Pastikan Anda berada dalam posisi di mana Anda dapat melakukan pembayaran bulanan untuk jangka waktu yang lama dari arus kas yang tersedia jika diperlukan,” tambahnya.

Wealthfront

Setoran minimum dan saldo

Deposit minimum dan persyaratan saldo dapat bervariasi tergantung pada kendaraan investasi yang dipilih. Setoran minimum $ 500 untuk akun investasi

Biaya

Biaya dapat bervariasi tergantung pada kendaraan investasi yang dipilih. Nol akun, transfer, perdagangan atau biaya komisi (rasio dana mungkin berlaku). Biaya Penasihat Manajemen Tahunan Wealthfront adalah 0.25% dari saldo akun Anda

Bonus

Kendaraan investasi

Opsi investasi

Saham, obligasi, ETF dan uang tunai. Kelas aset tambahan untuk portofolio Anda termasuk real estat, sumber daya alam dan saham dividen

Sumber Daya Pendidikan

Menawarkan perencanaan keuangan gratis untuk perencanaan perguruan tinggi, pensiun, dan pembangunan rumah

Jalur portofolio kontra kredit

Pialang akan memperpanjang sejumlah kredit berdasarkan nilai portofolio investor. Tetapi perlu diingat bahwa nilai investasi Anda, atau jaminan yang mendasarinya dalam hal ini, berfluktuasi dengan pasar. Jadi, lingkungan yang mudah menguap bisa memiliki dampak negatif dan Anda bisa berakhir sebenarnya karena lebih dari yang Anda pinjam pertama kali.

Jika nilai portofolio Anda menurun di bawah ambang batas tertentu, memicu apa yang dikenal sebagai “panggilan margin,” Anda mungkin diminta untuk menyetor dana tambahan (alias menambahkan lebih banyak jaminan) atau menjual sebagian dari portofolio Anda untuk membayar sebagian pinjaman tersebut.

Perlu diingat juga bahwa tingkat bunga pada jalur kredit portofolio tidak dikunci, yang berarti bahwa tarif dapat naik atau turun kapan saja. Memiliki tingkat bunga variabel bisa berguna di lingkungan suku bunga rendah, tetapi itu menyakitkan Anda saat suku bunga naik.

“Ini adalah risiko yang cukup besar untuk dievaluasi saat mengambil jalur kredit selama kenaikan suku bunga saat ini,” kata Kalsman.

Totah setuju: “Selama beberapa tahun terakhir, suku bunga pinjaman jenis ini sangat menarik, meskipun tingkat baru -baru ini naik,” ia memperingatkan. “Dalam lingkungan yang meningkat, jenis pinjaman ini bisa menjadi lebih mahal karena tarif meningkat.”

Menggunakan pinjaman margin untuk berinvestasi lebih banyak, atau membeli sekuritas tambahan, juga membawa risiko sendiri, karena potensi kerugian portofolio Anda akan diperbesar.

Intinya

Mengambil garis kredit dari portofolio investasi Anda bisa menjadi ide cerdas di lingkungan suku bunga rendah, terutama untuk kebutuhan pembiayaan jangka pendek. Pastikan, bagaimanapun, bahwa Anda memiliki rencana pembayaran untuk membayar pinjaman dalam waktu yang wajar dan bahwa Anda tidak terlalu memanfaatkan diri sendiri. Meskipun Anda mungkin dapat meminjam setinggi 50% hingga 60% dari total nilai portofolio Anda, para ahli menyarankan agar tidak mencapai setinggi itu. Memiliki pemahaman yang jelas tentang apa jalur kredit akan digunakan sebelum bergerak.