Ringkasan

1. Sistem Penilaian Kredit: Banyak orang tidak menyadari sistem penilaian kredit sampai mereka perlu melakukan pembelian besar atau mengajukan pinjaman. Skor kredit adalah angka tiga digit yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit Anda.

2. Skor kredit individu: Setiap individu, termasuk pasangan dan penandatangan bersama, memiliki skor kredit mereka sendiri. Pemberi Pinjaman Gunakan skor ini untuk menentukan risiko kredit Anda dan ketentuan kredit yang akan Anda terima.

3. Pentingnya skor kredit yang baik: Skor kredit yang lebih tinggi dapat menyebabkan persyaratan yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman dan kartu kredit, sementara skor yang lebih rendah dapat menghasilkan biaya yang lebih tinggi dan peluang kredit yang terbatas.

4. Memeriksa skor kredit Anda: Anda dapat meminta skor kredit atau laporan kredit gratis dari tiga biro kredit utama atau melalui situs web tertentu.

5. Skor FICO: Skor FICO, yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation, adalah sistem penilaian kredit yang paling banyak digunakan. Setiap biro kredit dapat menggunakan model yang sedikit berbeda, menghasilkan skor yang berbeda.

6. Dampak skor kredit pada tarif hipotek: Skor kredit yang lebih tinggi dapat menyebabkan suku bunga yang lebih rendah untuk hipotek. Skor kredit yang lebih rendah dapat menghasilkan pembayaran hipotek bulanan yang lebih tinggi dan peningkatan biaya selama masa pinjaman.

7. Faktor -faktor yang mempengaruhi skor kredit: Biro Kredit Pertimbangkan riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit, lamanya riwayat kredit, jenis kredit, dan pertanyaan kredit baru saat menghitung skor kredit Anda.

8. Riwayat Pembayaran: Pembayaran yang cepat berdampak positif pada skor Anda, sementara pembayaran yang terlambat atau terlewat memiliki efek negatif.

9. Pemanfaatan Kredit: Saldo terutang tinggi dan memaksimalkan kartu kredit dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda. Disarankan untuk menjaga pemanfaatan kredit di bawah 30% dari batas kredit.

10. Panjang Sejarah Kredit: Sejarah manajemen kredit yang bertanggung jawab lebih lama meningkatkan skor kredit Anda.

Pertanyaan

1. Apa itu skor kredit?

Skor kredit adalah angka tiga digit yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit individu dan menentukan ketentuan kredit yang akan mereka terima.

2. Bagaimana Pemberi Pinjaman Menggunakan Skor Kredit?

Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk mengevaluasi risiko meminjamkan uang kepada individu dan untuk menentukan suku bunga dan ketentuan kredit.

3. Bisakah pasangan yang sudah menikah memiliki skor kredit individu?

Ya, setiap individu, termasuk pasangan, memiliki skor kredit sendiri.

4. Bagaimana cara memeriksa skor kredit saya?

Anda dapat meminta skor kredit Anda dari tiga biro kredit utama atau melalui situs web tertentu.

5. Berapa skor fico?

Skor FICO adalah sistem penilaian kredit yang banyak digunakan yang dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation.

6. Bagaimana skor kredit yang lebih rendah mempengaruhi tingkat hipotek?

Skor kredit yang lebih rendah dapat menghasilkan suku bunga yang lebih tinggi, yang mengarah pada peningkatan pembayaran hipotek bulanan dan biaya yang lebih tinggi selama umur pinjaman.

7. Faktor apa yang mempengaruhi skor kredit?

Skor kredit dipengaruhi oleh riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit, lama riwayat kredit, jenis kredit, dan pertanyaan kredit baru.

8. Bagaimana riwayat pembayaran berdampak pada skor kredit?

Pembayaran cepat memiliki efek positif pada skor kredit, sementara pembayaran yang terlambat atau terlewat dapat menurunkan skor.

9. Apa itu pemanfaatan kredit?

Pemanfaatan kredit mengacu pada jumlah kredit yang digunakan dibandingkan dengan batas kredit. Pemanfaatan tinggi dapat memengaruhi skor kredit secara negatif.

10. Mengapa lama sejarah kredit penting?

Sejarah manajemen kredit yang bertanggung jawab lebih lama menunjukkan keandalan dan dapat meningkatkan skor kredit.

Mengapa Membangun Kredit Sangat Penting, Dari Aplikasi Hipotek ke Pekerjaan Masa Depan

Layanan ini biasanya memerlukan verifikasi dengan pemilik Anda dan membebankan biaya pendaftaran dan biaya bulanan. Sewa Kharma memiliki biaya pengaturan akun $ 50 satu kali dan $ 8.95 Biaya Bulanan, sementara Reporter sewa membebankan $ 94 satu kali.95, lalu A $ 9.95 biaya bulanan.

Bagaimana skor kredit Anda berdampak pada masa depan keuangan Anda

Banyak orang tidak tahu tentang sistem penilaian kredit – lebih sedikit skor kredit mereka – sampai mereka berusaha membeli rumah, mengambil pinjaman untuk memulai bisnis atau melakukan pembelian besar -besaran. Skor kredit biasanya merupakan nomor tiga digit yang digunakan pemberi pinjaman untuk membantu mereka memutuskan apakah Anda mendapatkan hipotek, kartu kredit atau jalur kredit lainnya, dan tingkat bunga yang Anda kenakan untuk kredit ini. Skor adalah gambaran Anda sebagai risiko kredit bagi pemberi pinjaman pada saat aplikasi Anda.

Setiap individu memiliki skor kreditnya sendiri. Jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan Anda akan memiliki skor individu, dan jika Anda adalah penandatangan bersama dengan pinjaman, kedua skor akan diteliti. Semakin berisiko Anda menampakkan pemberi pinjaman, semakin kecil kemungkinan Anda untuk mendapatkan kredit atau, jika Anda disetujui, semakin banyak kredit itu akan dikenakan biaya. Dengan kata lain, Anda akan membayar lebih untuk meminjam uang.

Skor berkisar dari sekitar 300 hingga 850. Ketika datang untuk mengunci tingkat bunga, semakin tinggi skor Anda, semakin baik ketentuan kredit yang mungkin Anda terima.

Sekarang, Anda mungkin bertanya -tanya “di mana saya berdiri?”Untuk menjawab pertanyaan ini, Anda dapat meminta skor kredit Anda (yang mana ada biaya) atau laporan kredit gratis dari (877) 322-8228 atau www.Laporan tahunan.com.

Sistem penilaian kredit paling terkenal dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation dan disebut skor FICO ®. Tiga Biro Kredit Utama – Equifax ®, TransUnion ® dan Experian ® – gunakan model penilaian FICO untuk sistem kepemilikan mereka. Karena setiap sistem penilaian menggunakan model statistik yang sedikit berbeda, skor Anda dari masing -masing dari ketiganya tidak akan persis sama. Ini karena pemberi pinjaman dan bisnis lain melaporkan informasi kepada lembaga pelaporan kredit dengan cara yang berbeda, dan lembaga dapat menyajikan informasi itu melalui sistem kepemilikan mereka secara berbeda.

Karena pemberi pinjaman yang berbeda memiliki kriteria yang berbeda untuk membuat pinjaman, di mana Anda berdiri bergantung pada biro kredit mana pemberi pinjaman Anda beralih untuk skor kredit.

Bagaimana skor kredit Anda memengaruhi Anda

Misalkan Anda ingin meminjam $ 200.000 dalam bentuk harga tetap tiga puluh tahun hipotek. Jika skor kredit Anda berada dalam kategori tertinggi, 760-850, pemberi pinjaman mungkin menagih Anda 3.Bunga 307 persen untuk pinjaman. 1 Ini berarti pembayaran bulanan $ 877. Namun, jika skor kredit Anda berada dalam kisaran yang lebih rendah, 620-639 misalnya, pemberi pinjaman mungkin menagih Anda 4.869 persen yang akan menghasilkan pembayaran bulanan $ 1.061. Meskipun cukup terhormat, skor kredit yang lebih rendah akan dikenakan biaya $ 184 sebulan lagi untuk hipotek Anda. Selama kehidupan pinjaman, Anda akan membayar $ 66.343 lebih dari jika Anda memiliki skor kredit terbaik. Pikirkan tentang apa yang dapat Anda lakukan dengan tambahan $ 184 per bulan.

Menentukan skor kredit Anda

Jadi, bagaimana biro kredit menentukan skor kredit Anda? Fair Isaac telah mengembangkan sistem penilaian yang unik untuk masing -masing dari tiga biro kredit, dengan mempertimbangkan lima komponen berikut:

Komponen	Berat komponen
Riwayat pembayaran	35%
Seberapa banyak Anda berutang	30%
Panjang Sejarah Kredit	15%
Jenis kredit	10%
Kredit baru (pertanyaan)	10%

Apa yang membantu dan melukai skor kredit

Inilah yang dikatakan setiap komponen tentang Anda:

• Riwayat pembayaran Rincian rekam jejak Anda membayar kembali hutang Anda tepat waktu. Komponen ini mencakup pembayaran Anda pada kartu kredit, akun ritel, pinjaman angsuran (seperti mobil atau pinjaman mahasiswa), rekening dan hipotek perusahaan keuangan. Catatan Publik dan Laporan yang merinci barang -barang seperti kebangkrutan, penyitaan, jas, hak gadai, penilaian dan lampiran upah juga dipertimbangkan. Riwayat pembayaran cepat setidaknya jumlah minimum yang jatuh tempo membantu skor Anda. Pembayaran terlambat atau terlewat melukai skor Anda.
• Jumlah yang terhutang atau pemanfaatan kredit mengungkapkan seberapa dalam hutang Anda dan berkontribusi untuk menentukan apakah Anda dapat menangani apa yang Anda berutang. Jika Anda memiliki saldo yang luar biasa atau hampir “maksimal” pada kartu kredit Anda, skor kredit Anda akan terpengaruh secara negatif. Aturan praktis yang baik tidak melebihi 30% dari batas kredit pada kartu kredit. Membayar pinjaman angsuran dipandang dengan baik. Misalnya, jika Anda meminjam $ 20.000 untuk membeli mobil dan telah membayar kembali $ 5.000 tepat waktu, meskipun Anda masih berutang banyak pada pinjaman asli, pola pembayaran Anda hingga saat ini menunjukkan manajemen utang yang bertanggung jawab, yang secara menguntungkan memengaruhi skor kredit Anda Anda.
• Panjang Sejarah Kredit mengacu pada berapa lama Anda memiliki dan menggunakan kredit. Semakin lama riwayat manajemen kredit yang bertanggung jawab, semakin baik skor Anda karena pemberi pinjaman memiliki peluang yang lebih baik untuk melihat pola pembayaran Anda. Jika Anda telah membayar tepat waktu, setiap saat, maka Anda akan terlihat sangat bagus di daerah ini.
• Jenis kredit menyangkut “campuran” kredit yang Anda akses, termasuk kartu kredit, akun ritel, pinjaman angsuran, akun perusahaan keuangan dan pinjaman hipotek. Anda tidak harus memiliki setiap jenis akun. Sebaliknya, faktor ini mempertimbangkan berbagai jenis kredit yang Anda miliki dan apakah Anda menggunakan kredit itu dengan tepat. Misalnya, menggunakan kartu kredit untuk membeli kapal dapat melukai skor Anda.
• Kredit baru (pertanyaan) menyarankan yang Anda miliki atau akan mengambil lebih banyak hutang. Membuka banyak akun kredit dalam waktu singkat bisa lebih berisiko, terutama bagi orang yang tidak memiliki riwayat kredit yang sudah lama ada. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kredit baru, aplikasi itu dianggap sebagai penyelidikan atau hit “keras”. Saat Anda menilai toko untuk hipotek atau pinjaman mobil, mungkin ada beberapa pertanyaan. Namun, karena Anda hanya mencari satu pinjaman, pertanyaan semacam ini dalam periode 14 hari yang dihitung sebagai satu pukulan keras. Sebaliknya, mengajukan banyak kartu kredit dalam waktu singkat akan dihitung sebagai beberapa hit keras dan berpotensi menurunkan skor Anda. Hit “lunak” -termasuk permintaan pribadi Anda untuk laporan kredit Anda, permintaan dari pemberi pinjaman untuk membuat Anda “pra -disetujui” penawaran kredit dan mereka yang berasal dari majikan -tidak akan mempengaruhi skor Anda.

Kredit yang baik menempatkan uang di saku Anda

Manajemen kredit yang baik mengarah pada skor kredit yang lebih tinggi, yang pada gilirannya menurunkan biaya Anda untuk meminjam. Hidup sesuai kemampuan Anda, menggunakan utang dengan bijak dan membayar semua tagihan – termasuk pembayaran minimum kartu kredit – pada saatnya, setiap saat adalah gerakan keuangan yang cerdas. Mereka membantu meningkatkan skor kredit Anda, mengurangi jumlah yang Anda bayar untuk uang yang Anda pinjam dan menaruh lebih banyak uang di saku Anda untuk menabung dan berinvestasi.

1 skor dan tarif pada 9 Januari 2015, seperti yang dilaporkan di situs web myfico .

Mengapa Membangun Kredit Sangat Penting, Dari Aplikasi Hipotek ke Pekerjaan Masa Depan

Banyak keputusan hidup berputar di sekitar kredit Anda, seperti mengeluarkan hipotek, membuka kartu kredit atau mendapatkan pekerjaan impian Anda, jadi penting untuk membangun skor kredit yang baik.

TUE yang diperbarui, 28 Mar 2023

Bagikan Artikel Bagikan Melalui Artikel Bagikan Facebook Melalui Artikel Bagikan Twitter Melalui Artikel Bagikan LinkedIn Melalui Email

Gambar getty

Skor kredit yang baik sangat penting ketika tujuan Anda adalah untuk memenuhi syarat untuk tarif hipotek terendah, merobek bonus kartu kredit bintang dan kadang -kadang bahkan mendapatkan pekerjaan impian Anda. Karena kredit Anda memengaruhi begitu banyak keputusan hidup utama, itu’penting untuk membangun kredit lebih awal dan konsisten. Anda dapat membangun kredit dengan sejumlah cara, termasuk membuka kartu kredit, membayar tagihan yang memenuhi syarat tepat waktu dengan *Experian Boost ™ dan mendapatkan kredit untuk pembayaran sewa bulanan.

Mengetahui alasan mengapa kredit sangat penting dapat membantu memotivasi Anda untuk bekerja membangun skor kredit yang baik. Di bawah ini, kami menguraikan beberapa manfaat utama membangun kredit, ditambah cara Anda dapat membangun skor kredit yang baik.

Mengapa Membangun Kredit Penting?

Membangun kredit mungkin tidak ada di radar Anda, tetapi seharusnya. Pemberi Pinjaman Periksa riwayat kredit Anda kapan saja Anda ingin membuka produk keuangan baru, seperti pinjaman atau kartu kredit. Mereka hanya dapat menyetujui pelamar yang memenuhi persyaratan kredit tertentu, seperti memiliki skor kredit yang baik atau sangat baik. Jika Anda tidak memiliki kredit yang baik, Anda mungkin kehilangan pengamanan tingkat bunga rendah pada hipotek, pinjaman pribadi atau kartu kredit, dan akhirnya membayar lebih selama jangka waktu pinjaman Anda. Tetapi jika Anda menetapkan skor kredit yang baik, Anda dapat menghemat uang untuk pembayaran bunga dan menggunakan tabungan untuk berinvestasi di masa depan Anda. Kredit juga mempengaruhi lebih dari kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk produk keuangan baru. Beberapa pengusaha bahkan dapat memeriksa laporan kredit Anda untuk bendera merah potensial, seperti kenakalan atau akun yang ada dalam koleksi, sebelum memperluas tawaran pekerjaan. Hasil penyelidikan kredit mereka mungkin berdampak pada apakah mereka mempekerjakan Anda atau tidak. Oleh karena itu, itu’S penting untuk membangun kredit sehingga Anda menyajikan keuangan Anda dengan cara terbaik, apakah itu’s ke pemberi pinjaman atau calon majikan. Kredit yang baik memberi Anda lebih banyak kebebasan untuk memenuhi syarat untuk produk keuangan terbaik yang dapat membantu Anda menghemat uang dan mencapai tujuan Anda.

Manfaat Membangun Kredit

Membangun skor kredit yang baik bermanfaat untuk banyak keputusan keuangan dan kehidupan. Berikut adalah beberapa manfaat utama membangun kredit.

Tingkat persetujuan yang lebih baik

Jika Anda memiliki skor kredit yang bagus, Anda’lebih cenderung disetujui untuk produk kredit, seperti kartu kredit atau pinjaman. Pemberi pinjaman akan terlihat lebih baik pada seseorang dengan skor kredit 760 versus skor kredit 550. Yang mengatakan, banyak faktor yang dipertimbangkan selama proses aplikasi, termasuk pendapatan dan status pekerjaan Anda.

Suku bunga yang lebih rendah

Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah suku bunga Anda’LL memenuhi syarat untuk. Suku bunga rendah dapat menghemat ratusan atau ribuan dolar untuk pinjaman pribadi, hipotek dan saldo kartu kredit.

Istilah yang lebih baik

Kredit yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk persyaratan terbaik pada dasarnya setiap jenis produk kredit. Anda dapat menerima batas kredit yang lebih tinggi pada kartu kredit atau jumlah pinjaman yang lebih besar untuk hipotek. Anda bahkan dapat memperoleh manfaat dari persyaratan yang lebih lama dengan pinjaman Anda, seperti periode pembayaran 30 tahun versus 20 tahun.

Manfaat yang kuat

Jika Anda ingin mendapat manfaat dari manfaat kartu kredit yang kuat, Anda’Biasanya membutuhkan skor kredit yang baik atau sangat baik. Kartu kredit terbaik menawarkan kredit tahunan tentang makan dan perjalanan, tarif hadiah tinggi, akses lounge dan banyak lagi. Meskipun ada kartu kredit hadiah untuk orang dengan kredit buruk atau adil/rata -rata, Anda’LL sering kehilangan manfaat yang menguntungkan ini.

Cara Membangun Kredit

Membangun kredit dapat dilakukan dengan berbagai cara. Anda mungkin sudah mengambil tindakan yang memengaruhi skor kredit Anda tanpa menyadarinya. Tindakan seperti membayar tagihan utilitas Anda tepat waktu atau menjaga saldo kartu kredit yang rendah dapat secara positif mempengaruhi kredit Anda. Demikian pula, pembayaran yang hilang atau mengumpulkan saldo tinggi dapat melukai kredit Anda. Untuk membangun atau membangun kembali kredit Anda, ikuti perilaku kredit yang baik ini:

Buka Kartu Kredit

• Pemenang:PETAL® 2 “Uang kembali, tidak ada biaya” Kartu Kredit Visa®
• Pemenang kedua:Temukan IT® Secured Credit Card
• Deposit Rendah Terbaik:Capital One Platinum mengamankan kartu kredit
• Terbaik untuk pelamar internasional:Pantas mendapatkan digital first card ™
• Terbaik untuk siswa:Temukan IT® Student Cash Back
• Terbaik untuk kredit rata -rata:Kartu Kredit Capital One Platinum

Menjadi pengguna yang berwenang di kartu kredit

Jika kamu tidak’T ingin mengambil risiko membuka kartu kredit Anda sendiri, menjadi pengguna resmi pada orang lain’akun s. Pengguna yang berwenang adalah cara yang relatif berisiko rendah untuk membangun kredit karena Anda dapat membingungkan orang lain’Kredit S (pastikan saja pemilik akun memiliki kredit yang baik).

Melakukan pembayaran tepat waktu

Riwayat pembayaran adalah faktor terpenting dari skor kredit Anda, jadi itu’penting untuk selalu membayar tagihan Anda tepat waktu. Autopay adalah alat hebat yang dapat membantu Anda menjadwalkan pembayaran di muka, jadi Anda tidak pernah melewatkan tanggal jatuh tempo.

Bayar tagihan secara penuh

Meskipun Anda harus melakukan setidaknya pembayaran minimum tepat waktu setiap bulan, cobalah untuk membayar tagihan Anda secara penuh untuk mengurangi tingkat pemanfaatan kredit Anda. Ini membantu menunjukkan pemberi pinjaman bahwa Anda dapat mengelola kredit Anda secara bertanggung jawab (dan tidak membeli lebih dari yang Anda mampu). Yang mengatakan, membawa keseimbangan dan minat yang dikeluarkan kadang -kadang tidak dapat dihindari. Membayar bunga di sana -sini’t akhir dunia jika membantu Anda memenuhi kebutuhan sampai Anda memiliki uang yang tersedia untuk mengatasi hutang.

Dapatkan kredit untuk tagihan yang memenuhi syarat dengan Experian Boost ™

Experian Boost adalah fitur gratis yang memungkinkan Anda mendapatkan kredit karena membayar tagihan bulanan yang memenuhi syarat tepat waktu. Cukup hubungkan akun utilitas Anda, telekomunikasi, dan streaming akun langganan ke Experian Boost dan dapatkan kredit untuk pembayaran yang positif dan tepat waktu. Setelah Anda mendaftar dan menghubungkan tagihan Anda, Anda’LL secara instan menerima skor kredit baru, yang mungkin mencerminkan peningkatan. Rata-rata, pengguna melihat peningkatan 12 poin dalam FICO® Score 8 mereka, yang didasarkan pada data Experian.*

Dapatkan kredit untuk pembayaran sewa

Sementara pembayaran hipotek muncul di laporan kredit Anda, pembayaran sewa biasanya tidak’t, meskipun Anda dapat memeriksa ulang dengan pemilik rumah Anda. Jika kamu’RE A RENTER dengan riwayat pembayaran positif, Anda mungkin ingin menggunakan layanan seperti sewa kharma atau reporter sewa yang melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit.

Layanan ini biasanya memerlukan verifikasi dengan pemilik Anda dan membebankan biaya pendaftaran dan biaya bulanan. Sewa Kharma memiliki biaya pengaturan akun $ 50 satu kali dan $ 8.95 Biaya Bulanan, sementara Reporter sewa membebankan $ 94 satu kali.95, lalu A $ 9.95 biaya bulanan.

Intinya

Membangun kredit tidak’t perlu menghabiskan terlalu banyak waktu Anda. Anda dapat melakukan tindakan tertentu ke dalam rutinitas Anda, seperti menyiapkan otomatis atau menghubungkan tagihan yang memenuhi syarat untuk meningkatkan boost, yang dapat menguntungkan Anda dalam jangka pendek dan jangka panjang. Semakin cepat Anda mulai membangun kredit, semakin cepat Anda’ll menuai manfaatnya.

Segera hadir

Pilih Penawaran Minggu Ini, menyoroti produk keuangan baru yang dapat membantu Anda mendapatkan, menabung, atau membelanjakan uang Anda lebih pintar. Daftar sekarang.