10 questions à poser avant de contracter un prêt personnel

1. Quel est le taux d’intérêt?
Le taux d’intérêt, exprimé en APR (taux de pourcentage annuel), est le montant que vous serez facturé pour emprunter de l’argent. Il est important de connaître ce taux car il déterminera le coût total de votre prêt.
2. Le taux d’intérêt est-il fixe ou variable?
Un APR fixe signifie que le taux d’intérêt reste le même tout au long de la durée du prêt. Un APR à taux variable, en revanche, peut fluctuer en fonction du taux de premier ordre défini par la Fed. Comprendre le type de taux d’intérêt vous aidera à planifier votre budget.
3. Quels sont les frais de prêt personnel communs?
Il existe plusieurs frais communs associés aux prêts personnels, notamment des frais d’origine, des frais de retard et des pénalités de paiement précoce. Connaître ces frais vous aidera à comprendre le coût total du prêt.
4. Qu’est-ce qu’un frais d’origine?
Des frais d’origine sont une charge initiale unique que le prêteur déduit de votre prêt pour couvrir les frais administratifs et de traitement. Il s’agit généralement d’un pourcentage du montant du prêt et peut affecter le total des fonds que vous recevez.
5. Y a-t-il des frais de retard?
Les frais de retard sont les frais imposés lorsque vous ne faites pas les paiements de votre prêt à temps. Différents prêteurs ont des politiques différentes concernant les frais de retard, il est donc important de revoir les termes et conditions.
6. Y a-t-il une pénalité de paiement précoce?
Certains prêteurs peuvent facturer des frais si vous choisissez de rembourser votre prêt tôt. En effet. Savoir s’il y a une pénalité de remboursement anticipée vous permettra de prendre des décisions éclairées sur le remboursement de votre dette plus rapidement.
7. Combien puis-je emprunter?
Comprendre le montant maximal du prêt vous aidera à déterminer si le prêt couvrira vos besoins financiers.
8. Quel est le terme de remboursement?
La durée de remboursement fait référence à la durée où vous devez rembourser le prêt. Il est important de considérer le terme de remboursement et de s’assurer qu’il s’aligne sur vos objectifs et capacités financières.
9. À quelle vitesse vais-je recevoir les fonds?
Connaître le temps nécessaire pour recevoir les fonds de prêt est crucial, surtout si vous avez des besoins financiers urgents.
dix. Quelles sont les conditions d’éligibilité?
Chaque prêteur a des conditions d’éligibilité spécifiques que les emprunteurs doivent répondre. La compréhension de ces exigences vous aidera à déterminer si vous êtes admissible au prêt.
N’oubliez pas que l’obtention d’un prêt personnel est une décision financière importante. Poser ces questions et comprendre les termes et conditions vous assurera de faire un choix éclairé qui s’aligne sur vos objectifs financiers.

10 questions à poser avant de contracter un prêt personnel

Note: Les prêteurs qui annoncent leurs frais bas peuvent facturer plus d’intérêt. De même, les prêteurs qui annoncent des tarifs bas pourraient facturer beaucoup de frais.

Combien coûtent les prêts personnels?

CNBC Select définit certains frais de prêt personnel communs et explique combien ils pourraient vous coûter.

Mis à jour le mercredi 18 janvier 2023

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Les meilleurs prêts personnels offrent des conditions de remboursement flexibles avec des taux d’intérêt plus bas que les cartes de crédit, ce qui explique pourquoi ils ont gagné en popularité au cours des deux dernières années. L’accès à un prêt personnel est sans doute plus facile qu’il ne l’a jamais été, en raison de la montée en puissance des plateformes de prêt en ligne et des marchés qui facilitent l’achat d’un prêt en fonction de votre revenu, de votre pointage de crédit et de votre histoire d’emprunt. Et parce que les start-ups financières plus récentes et plus perturbatrices ont tendance à avoir moins de restrictions par rapport aux grandes banques, certaines entreprises peuvent même envisager des points de données non traditionnels lors de l’évaluation de votre demande de prêt.

L’adoption, par exemple, examine votre niveau d’éducation le plus élevé atteint, entre autres facteurs uniques. Bien qu’il puisse être plus rapide et plus facile d’obtenir un prêt personnel ces jours-ci, surtout si vous avez une bonne cote de crédit et un revenu stable, ils viennent toujours avec des coûts comme tout produit de crédit, allant de l’APR à d’autres frais cachés. À l’avance, nous définissons certains frais de prêt personnel communs et expliquons combien ils pourraient vous coûter.

Frais de prêt personnel communs

1. Intérêt
2. Frais de création
3. Des frais de retard
4. Pénalité de paiement précoce

Intérêt

Votre taux d’intérêt – APR (taux de pourcentage annuel) – est la charge mensuelle que vous payez pour emprunter de l’argent. APR est exprimé chaque année, mais comme les soldes baissent lorsque vous remboursez votre prêt, les intérêts sont décomposés en petits morceaux et payés chaque mois en plus de votre paiement principal.

Il existe deux types d’APR:

• APR à taux fixe: Avec un taux fixe APR, vous verrouillez un taux d’intérêt pour la durée de la durée du prêt, ce qui signifie que votre paiement mensuel ne varie pas, ce qui facilite la planification de votre budget.
• APR à taux variable: Les taux variables fluctuent en fonction du taux premiers de la Fed et peuvent monter et descendre au cours de la durée de vie de votre prêt.

La plupart des prêts personnels que nous avons recommandés sur notre liste de meilleure liste sont livrés avec des APR à taux fixe, donc votre paiement mensuel reste le même pour la vie du prêt. Dans quelques cas, vous pouvez contracter un prêt personnel à taux variable. Si vous suivez cette voie, assurez-vous que vous êtes à l’aise avec vos paiements mensuels qui changent si les taux augmentent ou baissent.

Prêt personnel APRS en moyenne 9.34%, selon les données les plus récentes de la Fed.

Frais de création

Des frais d’origine sont une charge initiale unique que votre prêteur soustrait de votre prêt pour payer les frais d’administration et de traitement. C’est généralement entre 1% et 5%, mais parfois il est facturé comme des frais à taux forfaitaire. Par exemple, si vous avez contracté un prêt pour 20 000 $ et qu’il y avait des frais d’origine de 5%, vous ne recevrez que 19 000 $ lorsque vous aurez obtenu vos fonds. Votre prêteur obtiendrait 1 000 $ du prêt du haut, Et il faudrait encore rembourser les 20 000 $ plus intérêts.

Il est préférable d’éviter les frais de création si possible. Avoir une cote de crédit bonne à excellente vous aide à vous qualifier pour des prêts qui ne facturent pas les frais d’origine ou d’administration. Aucun des prêteurs sur nos meilleurs prêts personnels répertorie les emprunteurs d’emprunteurs de frais initiaux pour le traitement de votre prêt.

Des frais de retard

Vous obtiendrez des frais de retard si vous ne effectuez pas vos paiements d’ici la date d’échéance. Parfois, il y a une période de grâce d’un à cinq jours après la date d’échéance, pour permettre le traitement bancaire. Cependant, les politiques autour des frais de retard varient pour chaque prêteur, il est donc important de revoir les termes et conditions.

Ces prêteurs sur notre meilleure liste de prêts personnels ne facturent pas les frais de retard:

Cependant, effectuer des paiements en retard sur votre prêt signifie que vous continuerez à être facturé des intérêts pour un solde plus élevé, ce qui rend plus difficile le remboursement de votre prêt en temps opportun.

Les deux autres prêteurs de notre liste, penfed et découvrent des prêts personnels, facturent des frais de retard (29 $ et 39 $, respectivement).

Pénalité de paiement précoce

Certains prêteurs facturent une pénalité de remboursement ou de remboursement anticipé. Parce que les prêteurs s’attendent à obtenir des intérêts payés pour la durée complète de votre prêt, ils pourraient vous facturer des frais si vous effectuez des paiements supplémentaires pour payer votre dette plus rapidement. Les frais pourraient être égaux à l’intérêt restant que vous auriez dû, un pourcentage de votre solde de gain ou un taux forfaitaire.

Les prêteurs de notre liste de meilleure liste ne facturent pas les emprunteurs pour avoir remboursé les prêts tôt. Cela signifie que si vous avez la possibilité de rembourser votre prêt tôt et de vous endetter plus rapidement, vous ne serez pas inséré avec des frais pour sortir de la dette plus rapidement.

10 questions à poser avant de contracter un prêt personnel

Sélectionnez Couvre 10 questions que vous devez vous poser, vous et votre prêteur.

Mis à jour le mercredi 18 janvier 2023

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Les prêts personnels peuvent fournir une alternative abordable aux cartes de crédit et vous aider à financer les gros achats de la vie tout en économisant des intérêts. De plus en plus, les prêts personnels gagnent en popularité, avec environ 20.2 millions d’emprunteurs dans le u.S. Selon l’arbre de prêt du marché des prêts en ligne.

Il est essentiel que vous ayez un plan de remboursement clair, que vous cherchiez à contracter un prêt personnel pour consolider la dette, financer une amélioration de la maison, financer votre prochain grand voyage ou payer pour un mouvement de cross-country. Ci-dessous, CNBC Select offre 10 questions que vous devez vous poser pour vous assurer que vous êtes bien préparé pour un nouveau prêt personnel.

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1. De combien ai-je besoin?

La première étape dans le choix d’un prêt personnel est de savoir combien vous avez besoin. Les plus petites tailles de prêts personnelles commencent à environ 500 $, mais la plupart des prêteurs offrent un minimum de 1 000 $ à 2 000 $. Si vous avez besoin de moins de 500 $, il peut être plus facile d’économiser de l’argent supplémentaire à l’avance ou d’emprunter l’argent à un ami ou un membre de la famille si vous êtes dans un pincement. Pour les emprunteurs à la recherche de prêts plus petits, Penfed, une coopérative de crédit fédérale, offre un large éventail d’options de prêt personnel et les clients peuvent emprunter aussi peu que 600 $ ou jusqu’à 50 000 $.

Prêts personnels

Taux de pourcentage annuel (APR)

7.74% à 17.99% avr

Objectif du prêt

Consolidation de la dette, amélioration de la maison, frais médicaux, financement automobile et plus

Montants de prêt

600 $ à 50 000 $

Conditions

1 à 5 ans

Crédit nécessaire

Bon / excellent

Frais de création

Pénalité de paiement précoce

Des frais de retard

2. Dois-je payer directement mes créanciers ou avoir de l’argent à mon compte bancaire?

Lorsque vous contractez un prêt personnel, l’argent est généralement livré directement à votre compte courant. Mais si vous utilisez un prêt pour la consolidation de la dette, quelques prêteurs offrent la possibilité d’envoyer les fonds directement à vos autres créanciers et de sauter complètement votre compte bancaire.

Si vous préférez une approche pratique ou utilisez l’argent pour autre chose que le remboursement de la dette existante, demandez aux fonds de votre compte courant.

Un prêt personnel Happy Money peut être un bon choix si vous recherchez un prêt personnel pour financer la consolidation de la dette. Happy Money vous permet de déposer l’argent que vous empruntez sur votre compte bancaire lié ou directement à vos créanciers.

Argent heureux

Taux de pourcentage annuel (APR)

7.99% à 29.99%

Objectif du prêt

Consolidation / refinancement de la dette

Montants de prêt

5 000 $ à 40 000 $

Conditions

2 à 5 ans

Crédit nécessaire

Juste / moyen, bon

Frais de création

0% à 5% (en fonction de la cote de crédit et de l’application)

Pénalité de paiement précoce

Des frais de retard

5% du montant du paiement mensuel ou 15 $, le plus grand est supérieur (avec une période de grâce de 15 jours)

3. Combien de temps devrai-je le rembourser?

Vous devrez commencer à rembourser la société de prêt en versements mensuels dans les 30 jours. La plupart des prêteurs fournissent des conditions de remboursement entre six mois et sept ans. Votre taux d’intérêt et le paiement mensuel seront affectés par la durée du prêt que vous choisissez.

4. Combien vais-je payer en intérêts?

Votre taux d’intérêt dépend d’un certain nombre de facteurs, y compris votre pointage de crédit, le montant du prêt et votre durée (durée de temps que vous rembourserez le prêt). Les taux d’intérêt peuvent être aussi bas que 5.99% et jusqu’à 29.99% ou plus. En règle générale, vous obtiendrez le taux d’intérêt le plus bas lorsque vous avez un bon ou un excellent pointage de crédit et que vous choisissez le terme de remboursement le plus court possible.

Selon les données les plus récentes de la Fed, l’APR moyen pour les prêts personnels de 24 mois est de 11.23%. Ceci est souvent bien inférieur à la carte de crédit moyenne, c’est pourquoi de nombreux consommateurs utilisent des prêts pour refinancer la dette de carte de crédit.

Le prêt personnel APR est le plus souvent fixe, ce qui signifie qu’il reste le même pour la durée du prêt.

5. Puis-je me permettre le paiement mensuel?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, vous avez la possibilité de choisir le plan de remboursement qui fonctionne le mieux pour votre niveau de revenu et vos flux de trésorerie. Les prêteurs fourniront parfois une incitation à l’utilisation de l’autopay, réduisant votre APR par 0.25% ou 0.50%.

Certaines personnes préfèrent effectuer leurs paiements mensuels aussi bas que possible, ils choisissent donc de rembourser leur prêt sur plusieurs mois ou années. D’autres préfèrent rembourser leur prêt le plus rapidement possible, ils choisissent donc le paiement mensuel le plus élevé.

Le choix d’un paiement mensuel bas et d’un long terme de remboursement s’accompagne souvent des taux d’intérêt les plus élevés. Cela peut ne pas sembler être parce que vos paiements mensuels sont tellement plus petits, mais vous finissez par payer plus pour le prêt au cours de sa vie.

En règle générale, les emprunteurs devraient viser à ne pas dépenser plus de 35% à 43% sur la dette, y compris les hypothèques, les prêts automobiles et les paiements de prêts personnels. Donc, si votre salaire mensuel à emporter est de 4 000 $, par exemple, vous devez idéalement conserver toutes les obligations totales de dettes à ou moins de 1 720 $ chaque mois.

Les prêteurs hypothécaires en particulier sont connus pour refuser les prêts aux personnes ayant des ratios dette / revenu supérieur à 43%, mais les prêteurs personnels ont tendance à être un peu plus indulgents – surtout si vous avez une bonne cote de crédit et une preuve de revenu. Si vous pensez que vous pouvez gérer temporairement des paiements plus élevés afin d’économiser beaucoup sur les intérêts, vous pourrez peut-être étirer un peu ce ratio pour effectuer un paiement mensuel plus élevé.

Il est plus difficile d’être approuvé avec un ratio dette / revenu supérieur à 40%, et vous étirer trop mince pourrait entraîner des problèmes de flux de trésorerie. Vous ne devez le faire que comme mesure temporaire et si vous avez une sorte de filet de sécurité, comme le revenu d’un partenaire ou un fonds d’urgence.

6. Le prêt personnel a-t-il des frais?

Les prêteurs de prêts personnels peuvent facturer des frais d’inscription ou de création, mais la plupart ne facturent aucun frais autrement que les intérêts.

Des frais d’origine sont une charge initiale unique que votre prêteur soustrait de votre prêt pour payer les frais d’administration et de traitement. C’est généralement entre 1% et 5%, mais parfois il est facturé comme des frais à taux forfaitaire. Par exemple, si vous contractez un prêt pour 10 000 $ et qu’il y avait des frais d’origine de 5%, vous ne recevrez que 9 500 $ et 500 $ retourneraient à votre prêteur. Il est préférable d’éviter les frais de création si possible.

Voir nos meilleurs choix pour les prêts personnels:

7. Ai-je une cote de crédit assez bonne?

Avant de commencer à demander des prêts personnels, il est important de connaître votre pointage de crédit pour vous assurer que vous pouvez vous qualifier. La plupart des prêteurs de prêts personnels recherchent des candidats pour avoir une bonne cote de crédit, en particulier les banques en ligne. Cependant, si vous avez une relation existante avec une banque, vous pouvez être approuvé pour une affaire favorable si vous avez une bonne histoire de paiement des factures à temps et d’honorer les termes de vos prêts et comptes passés.

Parfois, les coopératives de crédit offriront des taux d’intérêt plus bas sur les prêts personnels et travaillent avec des emprunteurs qui ont des scores de crédit équitables ou moyens. Mais vous devez souvent devenir membre et parfois vous devez ouvrir un compte d’épargne avant de pouvoir vous qualifier pour un prêt.

Pour les personnes qui n’ont pas d’histoires de crédit formidables, Upstart accepte les candidats qui ont des antécédents de crédit insuffisants ou qui n’ont pas de cote de crédit du tout. Vous paierez probablement des frais et des taux d’intérêt plus élevés que si vous aviez une bonne cote de crédit, alors assurez-vous de lire clairement les termes et conditions avant de vous connecter pour le prêt.

8. Quels autres choix ai-je?

Si vous cherchez à rembourser la dette, les cartes de transfert de solde sont une autre option.

Avec un APR promotionnel à temps limité 0%, une carte de transfert de solde vous permet de payer un intérêt zéro pendant 21 mois, vous économiser facilement des centaines.

Et selon votre situation, vous pouvez également être en mesure de transférer plus d’un solde de carte de crédit à la nouvelle carte (tant que le total ne dépasse pas votre limite de crédit).

Certaines des meilleures cartes de crédit sans intérêt qui offrent des transferts de solde sont la carte Citi Simplicity® et la carte Wells Fargo Reflect®.

Cependant, les cartes de transfert d’équilibrage ont quelques inconvénients, y compris les limites de transfert de solde (qui sont souvent inférieures à votre limite de carte réelle) et les frais de transfert d’équilibre (généralement 3%), sauf si vous pouvez obtenir une alternative sans frais comme le Wings Visa Platinum Card Card.

En plus des transferts de solde, les cartes de crédit 0% APR sont également excellentes pour financer des achats importants que vous souhaitez payer au fil du temps. Voici nos meilleurs choix pour sans intérêt transfert de solde cartes de crédit:

Meilleur pour 21 mois

Carte Citi Simplicity®

Des informations sur la carte Citi Simplicity® ont été collectées indépendamment par certains et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur de la carte avant la publication.

Récompenses

Bonus de bienvenue

Frais annuels

Intro

0% pour 21 mois sur les transferts d’équilibre; 0% pour 12 mois sur les achats

APR régulier

18.99% – 29.74% variable

Frais de transfert de solde

Des frais de lancement de 3% (5 $ minimum) pour les transferts effectués dans les 4 premiers mois d’ouverture du compte, puis jusqu’à 5% (5 $ minimum).

Les frais de prêteur que vous devriez (et ne devriez pas’t) payer dans le processus hypothécaire

Lorsque vous budgé à l’achat ou à refinancer une maison, il est important de considérer que toutes les hypothèques sont livrées avec des frais. Même si vous demandez une hypothèque avec un prêteur qui n’a aucun frais de création ni commissions (indice: meilleure hypothèque), il y a certains coûts associés qui font une partie inévitable du processus. La question est: quels frais sont une partie nécessaire de la demande d’une hypothèque et quels frais sont évitables?

Commençons par tous les frais que vous avez susceptibles de rencontrer dans votre demande hypothécaire, afin que vous sachiez exactement à quoi rechercher – et quoi éviter – lorsque vous obtenez votre estimation de prêt.

Frais d’inscription

Comme toute profession, les processeurs de prêts doivent être indemnisés pour leur temps, ce que certains prêteurs compensent en facturant à leurs clients des frais de demande. Le montant que vous payez peut varier de 0 $ à 500 $, et c’est presque toujours des frais non remboursables. Les frais de demande ont tendance à être plus élevés si vous travaillez par le biais d’un courtier hypothécaire qui sert d’intermédiaire. Pendant ce temps, certains prêteurs en ligne, tels que Better Mortgage, Don’T Frais de frais de demande du tout. Faites vos recherches avant de demander un prêt, surtout si vous avez un crédit faible, car vous pourriez perdre les frais si vous’remed.

Ceci est des frais évitables pour les acheteurs et les raffiniers.

Frais de création de prêt

Les frais d’origine du prêt sont similaires aux frais de demande en ce qu’ils sont des frais initiaux pour faire des affaires avec le prêteur. Ces frais sont censés couvrir la préparation des documents, des honoraires d’avocat, des frais de notaire et plus. Si vos frais de création de prêt ne sont pas’t plat, le coût peut être entre .5% et 1% du montant du prêt, ou même jusqu’à 2%. Encore une fois, cela varie entre les prêteurs, et certains – comme une meilleure hypothèque -’t Frais de frais de création de prêt.

Ceci est des frais évitables pour les acheteurs et les raffiniers.

Frais de souscription

Certains prêteurs facturent des frais de création de prêt pour la collecte de vos documents, puis facturent un autre frais pour que quelqu’un examine ces documents pour déterminer si vous êtes admissible. Cette personne, le souscripteur, a l’ultime dire si vous êtes accepté ou rejeté pour un prêt. Leur rôle dans votre prêteur’La société doit analyser et assumer le risque financier que vous présentez en tant qu’emprunteur.

Les frais de souscription couvrent généralement une gamme d’autres coûts, notamment l’engagement, la certification des inondations, le virement bancaire et les frais de service fiscal. Certains prêts, tels que les hypothèques FHA, ne facturent pas de frais de souscription.

Ceci est des frais évitables pour les acheteurs et les raffiniers.

Commission des agents de prêt

Les agents de prêts jouent un rôle important dans le processus hypothécaire, et de nombreux prêteurs les compensent avec 1% de votre montant total de prêt en commission. (Vous pouvez voir où cela va.) Les agents de prêt sont donc incités à gagner plus d’argent en vous vendant un prêt plus élevé – qui n’est pas’t dans votre meilleur intérêt. Nous’D Préférez que nos agents de prêt se concentrent sur vous offrir le meilleur rapport qualité-prix, nous avons donc trouvé un moyen de les compenser sans b.S. frais de commission.

Ceci est des frais évitables pour les acheteurs et les raffiniers.

Frais d’évaluation

Avant de pouvoir acquérir une hypothèque, un évaluateur tiers devra évaluer la maison que vous’Recherche d’achat ou de refinancement pour assurer au prêteur que vous’ne pas emprunter plus que sa juste valeur marchande. L’inspecteur de la maison basera son évaluation à la maison’S Intégrité structurelle et conditions de vie, ainsi que le prix des maisons comparables dans la région. Votre prêteur utilise ensuite ce chiffre pour calculer votre ratio prêt / valeur et décider de la quantité d’argent à vous prêter.

L’évaluation est une étape importante du processus hypothécaire, et les frais qui y sont associés sont requis. Les évaluations coûtent généralement environ 400 à 900 $ pour une maison unifamiliale.

Il s’agit généralement d’un frais inévitable pour les acheteurs et les raffiniers, sauf si vous êtes admissible à une renonciation à l’évaluation.

Frais d’extension de verrouillage des taux

Si tu’Rendez-vous à propos des taux d’intérêt augmentant au moment où vous pouvez fermer la maison que vous souhaitez acheter, vous devriez demander à votre prêteur un “verrouillage des taux.” Cela vous permettra de sécuriser l’intérêt actuel d’une période définie. Dans la plupart des cas, un verrouillage des taux vous donne plus que suffisamment de temps pour fermer le taux d’intérêt souhaité. Cependant, si le processus d’achat ou de refinancement va au-delà de votre délai de verrouillage des taux, vous devrez peut-être payer des frais d’extension de verrouillage des taux – qui coûte généralement .375% de votre montant total de prêt.

Cela peut être un frais évitable pour les acheteurs et les raffiniers, selon votre situation.

Frais d’enregistrement

Les ventes et les achats immobiliers sont un enregistrement public, donc les gouvernements (très probablement votre gouvernement de comté local) facturent des frais d’enregistrement pour enregistrer chaque transaction. Les frais d’enregistrement varient entre les zones et le type de propriété que vous’RECHAS. Selon le Home Buy Institute, la moyenne nationale pour les frais d’enregistrement est de 125 $, mais ils peuvent se glisser dans des milliers, selon l’endroit où vous vivez. Pendant ce temps, les acheteurs de maisons en Alaska ont le luxe de payer 0 $ en frais d’enregistrement et les New-Yorkais à la recherche d’un refinancement peuvent éviter complètement la taxe d’enregistrement en optant pour un CEMA à la place.

Cela peut être un frais évitable pour les acheteurs et les raffiniers, selon l’endroit où vous vivez.

Frais de rapport de crédit

Les vérifications de crédit sont un aspect de routine de toute demande hypothécaire pour voir si vous êtes admissible à un prêt. Vous avez droit à 1 rapport de crédit gratuit de chacun des 3 principaux bureaux de crédit chaque année, mais les prêteurs ont généralement gagné’t à accepter un rapport que tu as acquis. Au lieu de cela, ils’effectueront leur propre analyse de vos antécédents de crédit, et’est probable que vous’devra payer jusqu’à 100 $ pour le service. Ce type de chèque est connu comme un “Tir dur,” ce qui peut affecter votre pointage de crédit.

Ceci est un prix inévitable pour les acheteurs et les raffiniers.

Frais de certification des inondations

Selon l’endroit où vous’RECHERCHE, cela peut sembler une donnée, mais des frais de certification des inondations sont nécessaires pour vérifier que votre maison n’est pas dans une zone sujette aux inondations – c’est pourquoi chaque acheteur doit payer ces frais. L’argent va à l’embauche d’un tiers pour examiner les cartes du gouvernement sur les zones d’inondation pour discerner votre propriété’S Niveau de risque pour les inondations. Si votre propriété se trouve dans une zone d’inondation, vous devrez payer une assurance contre les inondations, que vous devez prendre en compte vos versements hypothécaires mensuels.

Ceci est un prix inévitable pour les acheteurs et les raffiniers.

Frais de certification de l’Association des propriétaires (HOA)

Certains condominiums, coopératives et communautés ont des HOA, ce qui peut contribuer aux frais associés à votre hypothèque. Les HOA utilisent ces frais pour payer des choses comme l’entretien des bâtiments, l’entretien des zones communes, les clôtures, et plus. Rejoindre un HOA peut être une exigence pour votre bâtiment ou votre quartier, alors préparez-vous à payer des frais de certification HOA, ainsi que vos cotisations HOA mensuelles. Ces coûts varieront en fonction de la taille et de l’emplacement de votre HOA.

Ces frais peuvent s’appliquer aux acheteurs de maison, selon la propriété.

Frais de titre

Dans Mortgage Speak, le mot “titre” fait référence à votre droit légal à une propriété, et “frais de titre” Reportez-vous aux frais d’émission de polices d’assurance de titres pour vous, le vendeur et votre prêteur. L’assurance titre est une exigence dans toute transaction immobilière – y compris un refinancement hypothécaire – pour vous protéger des réclamations de titre contre la propriété – E.g. Si quelqu’un d’autre prétend qu’il devrait être le propriétaire légitime au lieu de vous. Vous pouvez vous attendre à ce que ces frais fassent partie de vos frais de clôture.

Ceci est un prix inévitable pour les acheteurs et les raffiniers.

Frais de subordination

UN “privilège” est un autre terme que vous pouvez rencontrer dans le processus hypothécaire, faisant référence à une réclamation juridique qu’un prêteur doit reprendre possession de biens si un prêt n’est pas remboursé. Si vous avez une hypothèque, votre maison elle-même est un privilège pour votre prêteur hypothécaire. Cependant, vous pouvez également avoir des privilèges secondaires sur votre propriété – par exemple, si vous devez de l’argent aux entrepreneurs pour travailler sur votre maison. Dans les cas où vous avez plusieurs privilèges sur votre maison, vous devez rembourser le premier privilège avant de pouvoir rembourser les autres.

Cette hiérarchie est risquée pour les prêteurs ultérieurs, car l’argent qu’ils prêtent’t prier. Cependant, les prêteurs secondaires peuvent vous faire subordonner les privilèges primaires. Les subordonnées sont essentiellement un moyen pour un prêteur de s’assurer que son privilège a la priorité sur tout autre privilège qu’un client peut avoir sur sa propriété. Ce processus coûte de l’argent, c’est ce que vous payez en frais de subordination.

Ces frais peuvent s’appliquer à un refinancement hypothécaire, selon votre situation.

Ce que tout cela s’ajoute.

Le processus hypothécaire implique de nombreux frais. Certains existent pour une bonne raison, mais d’autres ne sont là que pour faire des prêteurs et d’autres parties plus d’argent. De nombreux frais sont négociables, alors parlez avec votre prêteur pour voir si vous pouvez vous épargner des coûts excédentaires.

À une meilleure hypothèque, nous ne’T facturent bon nombre des frais ci-dessus, comme les frais de commission d’origine ou d’agent de prêt. Lorsque vous travaillez avec nous, nous vous fournissons une estimation du prêt qui comprend une ventilation de tous vos frais dans les 3 jours suivant la soumission d’une demande pour vous assurer que vous avez la transparence dont vous avez besoin lorsque vous prenez une décision.

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Un meilleur bien immobilier emploie des agents immobiliers (“Meilleurs agents immobiliers”) et maintient également un réseau national de courtages partenaires et d’agents immobiliers (“Meilleurs agents de partenaires immobiliers”). De meilleurs agents des partenaires immobiliers travaillent avec un meilleur bien immobilier pour fournir des services de haute qualité en dehors de la zone de service couverte par de meilleurs agents immobiliers ou lorsque de meilleurs agents immobiliers subissent une demande excessive.

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Les polices d’assurance des propriétaires sont proposées via Better Cover, LLC, une agence de producteurs résidents de Pennsylvanie. Licence n ° 881593. 325-41 Chestnut Street, Suite 807, Philadelphie, PA 19106.

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6 frais de prêt personnel que vous devez connaître

Découvrez tous les différents frais qui peuvent s’appliquer aux prêts personnels, y compris les frais de demande, les frais d’origine, les pénalités de prépaiement, les frais de paiement en retard, les frais de chèque retournés et l’assurance contre la protection des paiements. Découvrez ce qu’ils coûtent normalement et comment vous pouvez les éviter.

Mis à jour: 10 mars 2023

Chaque prêt a des intérêts, le montant supplémentaire que vous avez à payer pour le privilège d’emprunter de l’argent. Les taux d’intérêt sur les prêts peuvent varier considérablement, ce qui se traduit par différents prêts, même pour le même montant d’argent, coûtant un montant différent.

Une chose qui est moins connue est que de nombreux prêts facturent des frais. Ces frais sont facturés en plus de tout intérêt que vous payez.

Il existe une variété de frais qui pourraient être inclus dans un prêt personnel, comme:

Frais de prêt personnel communs

Type de frais	Coût typique
Frais d’inscription	25 $ à 50 $
Frais de création	1% à 6% du montant du prêt
Pénalité de prépaiement	2% à 5% du montant du prêt
Frais de paiement en retard	25 $ à 50 $ ou 3% à 5% du paiement mensuel
Frais de chèque retournés	20 $ à 50 $
Assurance protection des paiements	1% du montant du prêt

La taille de ces frais varie en fonction du prêt. De plus, tous les prêts ne facturent pas tous les frais.

Certains prêts n’ont pas la plupart de ces frais. Trouver le meilleur prêt implique une combinaison de comparaison des taux d’intérêt et des frais facturés.

Apprenez tout ce que vous devez savoir sur les frais de prêt personnel et comment vous pouvez les minimiser ou les éviter.

1. Frais d’inscription

Un type de frais courant facturé par les fournisseurs de prêts personnels est les frais de demande. Des frais de demande sont payés lorsque vous soumettez votre demande avant même d’obtenir une décision sur le prêt. Habituellement, il s’agit d’une petite tarif forfaitaire dans la gamme de 25 $ à 50 $.

Ce type de frais peut être ennuyeux à gérer car vous pourriez payer les frais et ne pas obtenir de prêt. Pourtant, il est compréhensible que les prêteurs souhaitent facturer des frais de demande.

Le traitement d’une demande de prêt n’est pas’t gratuit. Le prêteur doit payer aux employés pour examiner la demande, payer des frais pour obtenir une copie de votre rapport de crédit et d’autres frais administratifs.

Cherchez des prêteurs qui’t facturez ces frais.

Si vous devez demander un prêt avec des frais de demande, assurez-vous de vous’se qualifier avec. Tu ne fais pas’Je veux être dans une situation où vous’Ve a dépensé des centaines de dollars à demander des prêts et n’a jamais été approuvé.

Top u.S. Prêteurs sans frais de demande

Prêteur	Frais d’inscription
Banque de citoyens	Aucun
USA	Aucun
Santander	Aucun
American Express	Aucun
Banque TD	Aucun
Marcus	Aucun
Découvrir	Aucun
Prospérer	Aucun
Payer	Aucun

2. Frais de création

Les frais d’origine sont un autre frais de prêt personnel courant. Ils sont facturés lorsque votre prêt est approuvé et que l’argent est envoyé à votre compte.

Généralement, ces frais sont facturés en pourcentage du montant que vous empruntez.

Par exemple, si vous demandez un prêt de 20 000 $ qui a des frais d’origine de 4%, les frais seront de 800 $. Si vous empruntions 10 000 $, les frais seraient de 400 $.

Vous recevez toujours le montant total du prêt, mais votre première facture montrera le montant emprunté, plus les frais comme solde. Toi’Je ne serai pas facturé à des intérêts sur le montant des frais, ce qui en fait des frais doublement douloureux.

Habituellement, les frais d’origine varient de 1% à 6% du prêt’s Montant total.

Les prêteurs facturent des frais de création comme moyen d’améliorer la réduction de leur risque et améliorent les bénéfices. Ils aident également les prêteurs à annoncer des taux d’intérêt plus bas.

Si les prêteurs peuvent faire le même montant en réduisant le taux d’intérêt mais en ajoutant des frais de création, ils peuvent annoncer le taux bas pour générer plus d’entreprises.

Frais d’origine du haut U.S. Prêteurs

Prêteur	Frais de création
American Express	Aucun
Avant	1.50% à 4.75%
Meilleur œuf	0.99% à 5.99%
Banque de citoyens	Aucun
Découvrir	Aucun
Club de prêt	1.0% à 6.0%
Onemain Financial	Varie selon l’état
Payer	2.0% à 5.0%
Banque PNC	Aucun
Prospérer	1.0% à 5.0%
Fusée	1.0% à 6.0%
Santander	Aucun
Sovi	Aucun
Banque TD	Aucun
Parvenu	0% à 8.0%

3. Pénalité de prépaiement

Les frais de remboursement anticipé sont moins courants que les autres frais, mais quand même, quelque chose à surveiller.

Les frais de remboursement anticipé sont évalués lorsque vous payez votre prêt à l’avance. Donc, si vous avez contracté un prêt de 3 ans et que vous l’avez remboursé en 2 ans, vous pourriez être facturé ces frais.

Il peut sembler que ces frais ne le font pas’Il a du sens parce que le prêteur récupére tout son argent, et tôt pour démarrer. Si vous y réfléchissez du prêteur’S perspective, cela a un certain sens.

Le prêteur baisse sur le bénéfice qu’il gagnera de votre prêt. Si vous payez le prêt tôt, le prêteur réalise moins de profit, donc il veut récupérer une partie du profit potentiel perdu.

Habituellement, les pénalités de remboursement anticipé représentent 2 à 5% du montant du prêt.

Si vous prévoyez de payer le prêt tôt, assurez-vous que tous les paiements supplémentaires que vous effectuez sont gérés correctement par votre prêteur.

Certains prêteurs utilisent automatiquement des paiements supplémentaires pour couvrir les frais d’intérêt plutôt que le capital. Dans ce cas, tu as gagné’Je remboursera le prêt tôt, même si vous’Envoi de l’argent supplémentaire à chaque paiement.

Par exemple, vous avez un prêt avec un paiement mensuel de 250 $. Chaque mois, vous envoyez 300 $ au prêt.

Si le prêteur applique le montant total au prêt’S Principal, les 50 $ supplémentaires seront immédiatement déduits de votre solde.

Cela se traduira par un paiement minimum inférieur le mois prochain et une durée de gain à court terme si vous continuez avec vos paiements de 250 $ et plus.

Si le prêteur applique les paiements aux intérêts, les 50 $ supplémentaires seront détenus par le prêteur. Au fur et à mesure que les intérêts s’accumulent, les 50 $ seront utilisés pour le rembourser.

La différence est importante car les intérêts s’accumulent sur le solde de votre prêt.

Si il vous restait 10 250 $ sur votre prêt lorsque vous avez effectué le paiement de 300 $, dans le premier cas, les intérêts s’accompagnent d’un solde de 9 950 $. Dans le deuxième cas, il reviendra sur la base d’un solde de 10 000 $. Au fil du temps, toi’Je paie plus à moins que vos paiements supplémentaires ne soient appliqués au capital.

Pour vous assurer que vos paiements sont appliqués correctement, contactez votre prêteur et fournissez des instructions explicites sur la façon dont les paiements supplémentaires doivent être gérés.

Calculateur de prêt personnel

4. Frais de paiement en retard

Des frais de paiement en retard peuvent être trouvés sur tous les types de prêts, personnels ou autres. Ils sont facturés chaque fois que vous ne faites pas de paiement à temps.

Généralement, ces frais sont un montant plat ou un pourcentage de votre paiement mensuel habituel. Ces frais peuvent être de 25 $ à 50 $ s’ils’redes plates, ou 3% -5% si elles’RE pourcentage basé sur.

Les prêteurs facturent ces frais pour deux raisons. La première est qu’ils veulent inciter les gens à effectuer des paiements à temps. Si les paiements en retard entraînent des frais, les gens sont plus susceptibles de payer à temps.

L’autre raison est de réduire le risque. Quelqu’un qui fait un paiement en retard est plus susceptible de faire défaut sur un prêt. En facturant des frais pour les paiements en retard, les prêteurs peuvent récupérer certains de leurs coûts plus tôt, réduisant leur risque.

Frais de paiement tardifs de haut.S. Prêteurs

Prêteur	Frais de paiement en retard	Délai
American Express	39 $	Doit payer par date d’échéance ou sera facturé
Avant	25 $	10 jours à partir de la date de paiement manquée
Meilleur œuf	15 $	3 jours à partir de la date de paiement manquée
Citibank	2% du montant impayé	10 jours à partir de la date de paiement manquée
Banque de citoyens	5% du montant non rémunéré	Doit payer par date d’échéance
Découvrir	39 $	Doit payer par date d’échéance
Club de prêt	5% du montant non rémunéré ou 15 $, le plus grand	10 jours à partir de la date de paiement manquée
Marcus	Aucun, mais pour chaque paiement en retard, les intérêts sont accumulés et cloués sur le montant total du prêt	N / A
Payer	Aucun	N / A
Prospérer	5% du montant non rémunéré ou 15 $, le plus grand	15 jours à partir de la date de paiement manquée
Fusée	15 $	Doit payer par date d’échéance
Sovi	4% du montant impayé ou 5 $, le moindre	15 jours à partir de la date de paiement manquée
Banque TD	5% du paiement minimum dû ou 10 $, le moindre	Doit payer par date d’échéance
Parvenu	5% du montant non rémunéré ou 15 $, le plus grand	10 jours à partir de la date de paiement manquée

5. Frais de chèque retournés

Les frais de chèque retournés sont parfois appelés frais de fonds insuffisants et sont généralement associés à des frais de paiement en retard. Ces frais sont facturés lorsque vous essayez de effectuer un paiement sur votre prêt, mais pas’T Ayez l’argent pour couvrir le paiement.

Par exemple, vous envoyez un chèque pour couvrir votre paiement mensuel de 459 $, mais ne disposez que de 400 $ sur votre compte. Votre prêteur a gagné’Pour pouvoir déposer le chèque.

Toi’Je ne serai facturé pas de frais de paiement parce que le prêteur n’était pas’T ° à être payés. Le prêteur facturera également des frais de chèque retournés pour les coûts de traitement d’un chèque qui n’était pas’t valide.

Habituellement, ces frais sont pour un montant plat et entre 20 $ et 50 $.

Retour des frais de chèque du haut U.S. Prêteurs

Prêteur	Frais de fonds non -uffisants (NSF)
Avant	15 $
Meilleur œuf	15 $
Banque de citoyens	35 $
Découvrir	27 $ Si je n’ai jamais facturé de frais NSF pour 6 cycles de facturation antérieurs, sinon 37 $
Club de prêt	15 $
Marcus	Aucun
Onemain Financial	Varie selon l’état
Payer	Aucun
PNC	36 $
Prospérer	15 $
Fusée	15 $
Banque TD	35 $
Parvenu	15 $
Wells Fargo	35 $

6. Assurance protection des paiements

L’assurance contre la protection des paiements (PPI) est un type d’assurance unique qui couvre vos prêts. Vous pouvez obtenir PPI pour tout type de prêt, y compris les prêts personnels.

L’assurance couvrira vos paiements mensuels dans le cas où vous devenez incapable de travailler. PPI couvre des situations comme la maladie, l’accident, la mort ou même la perte d’emploi.

Certains prêteurs offrent PPI mais ne l’exigent pas. Si vous vous sentez confiant que vous pouvez rembourser le prêt, même si votre situation d’emploi change, ce n’est pas’T nécessaire pour éliminer une politique. Si cela vous fait vous sentir plus à l’aise dans le prêt, cela peut être une bonne chose à faire.

Les coûts PPI varient considérablement et sont basés sur votre âge, votre paiement mensuel et votre solvabilité. Cela coûte généralement moins de 1% de votre montant total de prêt.

Comment éviter ces frais

Donc, maintenant que vous connaissez tous les frais auxquels vous pourriez faire face à une demande de prêt personnel, vous devez savoir comment les éviter.

Surtout, cherchez des prêteurs qui’t Charge ces frais.

En fait, il y a beaucoup de prêteurs qui se publient en tant que prêteurs sans frais. Ils se spécialisent dans la facilité de demande de prêt et de ne pas’t facturez vos frais d’origine ou frais de prépaiement.

Cependant, même les prêteurs sans frais facturent le paiement tardif et les frais de chèque retournés. La meilleure façon d’éviter cela est d’éviter de faire des paiements en retard en premier lieu.

Note: Les prêteurs qui annoncent leurs frais bas peuvent facturer plus d’intérêt. De même, les prêteurs qui annoncent des tarifs bas pourraient facturer beaucoup de frais.

Vous pourriez constater qu’un prêt avec un taux plus élevé est moins cher car il y a’S pas de frais de création et vous prévoyez de le rembourser tôt.

La meilleure chose à faire avant de demander un prêt de toute nature est de demander au prêteur un calendrier complet des frais.

Cela mettra en place tous les types de frais que le prêteur facture, ainsi que le montant exact des frais.

Une fois que vous avez ces informations, vous pouvez déterminer avec précision le prêt le moins cher en comparant le coût total des prêts personnels.