Si vous retirez une ligne de crédit de votre portefeuille d’investissement? Voici les avantages et les inconvénients

Les informations sur la carte MasterCard® sécurisée Platinum, la carte de crédit sécurisée DCU Visa® Platinum et la carte SDFCU Sécartée Visa Platinum ont été collectées indépendamment par Select et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur de la carte avant la publication.

Vos comptes bancaires n’affectent pas votre pointage de crédit, mais ils jouent toujours un rôle vital dans l’obtention du crédit

SELECT explique comment les ressources financières comme votre compte chèque ou d’épargne peuvent avoir un impact sur votre accès au crédit, même s’ils n’apparaissent pas sur un rapport de crédit.

Mise à jour du lundi 23 janvier 2023

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Les informations de votre compte bancaire n’apparaissent pas sur votre rapport de crédit, et cela n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit. Pourtant, les prêteurs utilisent des informations sur votre vérification, vos économies et vos actifs pour déterminer si vous avez la capacité de prendre davantage de dettes. Lorsque vous demandez des prêts et / ou des cartes de crédit, les prêteurs consultent d’abord votre pointage de crédit et votre rapport de crédit pour voir vos comptes et prêts de crédit ouverts et fermés, ainsi que des détails sur votre historique de paiement. À partir de cela, ils peuvent également dire la quantité de crédit disponible que vous avez, combien vous utilisez, si vous avez eu une dette à des collections et le nombre de demandes de renseignements douces ou dures sur votre compte au cours des deux dernières années.
Mais le rapport de crédit laisse de côté certaines données importantes: selon Experian, “des informations sur les actifs tels que les soldes de compte courant, les soldes de compte d’épargne, les certificats de dépôt, les comptes de retraite individuels, les actions, les obligations ou autres investissements” ne sont pas répertoriés dans votre profil de crédit. C’est là que vos déclarations bancaires entrent en jeu. Ci-dessous, SELECT explique pourquoi obtenir les informations de compte bancaire en ordre peut vous aider la prochaine fois que vous demandez un crédit.

Pourquoi les prêteurs pourraient demander plus d’informations

Les banques et les prêteurs regardent tout, de votre prêt automobile à votre hypothèque lorsque vous demandez un nouveau crédit car ils doivent évaluer votre capacité à payer vos factures. Bien que cela soit standard avec les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et parfois même les prêts personnels, il peut également apparaître lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit. En raison du taux de chômage élevé et de l’incertitude économique générale, les émetteurs de cartes resserrent les exigences sur les approbations de cartes de crédit et examinent votre documentation sur le revenu ainsi que votre pointage de crédit pour voir si vous vous qualifiez.

Quels informations que les prêteurs demanderont

Lorsque vous demandez un prêt, une hypothèque ou une carte de crédit, les prêteurs demanderont votre salaire et votre revenu car ces mesures mesurent le montant d’argent que vous avez, ou votre capacité à effectuer des paiements mensuels. Ils peuvent vouloir voir des preuves telles que les récents talons de paie, les déclarations de revenus, les formulaires W-2, le dépôt direct et / ou les relevés bancaires. Pour un prêt important comme une hypothèque domestique ou un prêt commercial, les prêteurs examineront de plus près les actifs d’un emprunteur. Ces actifs peuvent inclure votre espèces, telles que vos comptes courant, les comptes d’épargne et les CD. Ils peuvent également inclure des actifs d’investissement, comme vos comptes de retraite, vos actions et vos obligations. Les propriétés et les actifs matériels peuvent également être pris en considération, et vous devrez afficher la documentation de la valeur estimée si vous prévoyez de les utiliser comme garantie.

Comment les prêteurs évaluent ce qu’est un bon candidat

– Meilleur dépôt bas: Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
– Meilleur pour la limite de crédit élevée: Platinum Secured MasterCard® de First Tech Federal Credit Union
– Meilleur pour l’intérêt bas d’une grande banque: Citi® Secured MasterCard®
– Meilleur pour les intérêts faibles d’une coopérative de crédit: DCU Visa® Platinum Secured Credit Carte
– Meilleur pour voyager à l’étranger: SDFCU Économies Sécarrées Visa Platinum Carte

Fin de compte

Lorsqu’il s’agit de demander un nouveau crédit, vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit sont définitivement importants, mais ils ne constituent qu’un facteur de votre application.
Pour montrer aux prêteurs que vous avez la possibilité de rembourser votre dette, préparez-vous lorsque vous demandez un nouveau prêt ou une carte de crédit. Avoir ces ressources financières prêtes à partir et connaître votre cote de crédit. Cela peut ouvrir un accès au crédit et vous mettre sur la voie d’un avenir financier sain.
Les informations sur la carte MasterCard® sécurisée Platinum, la carte de crédit sécurisée DCU Visa® Platinum et la carte SDFCU Sécartée Visa Platinum ont été collectées indépendamment par Select et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur de la carte avant la publication.
Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles du personnel éditorial sélectionné seul, et n’ont pas été examinés, approuvés ou autrement approuvés par un tiers.

Si vous retirez une ligne de crédit de votre portefeuille d’investissement? Voici les avantages et les inconvénients

Emprunter contre votre portefeuille peut vous rapprocher de l’argent rapidement, mais ce n’est pas une décision intelligente tout le temps.

Publié le mercredi 11 mai 2022

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Bien que nous considérons généralement nos investissements comme une forme de création de richesse, ils peuvent également être utiles lorsque nous avons besoin de liquidités. Grâce à ce qu’on appelle une ligne de crédit de portefeuille, vous pouvez emprunter contre la valeur de votre portefeuille d’investissement, vous permettant d’accéder aux fonds sans liquider vos avoirs.

Points clés:

1. Ligne de crédit de portefeuille vous permet d’emprunter contre la valeur de votre portefeuille d’investissement.
2. Il peut fournir un accès rapide à des espèces sans liquider vos avoirs en placement.
3. Les taux d’intérêt sur les lignes de crédit de portefeuille sont généralement plus faibles par rapport aux autres formes d’emprunt.
4. Emprunt contre votre portefeuille d’investissement comporte des risques et peut ne pas convenir à tout le monde.
5. Vous devez toujours effectuer des paiements d’intérêts sur le montant emprunté.
6. Si la valeur de votre portefeuille diminue considérablement, vous devrez peut-être rembourser le prêt ou fournir des garanties supplémentaires.
7. Considérez vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et les termes de la ligne de crédit avant d’emprunter contre votre portefeuille d’investissement.
8. Consultez un conseiller financier pour déterminer si une ligne de crédit de portefeuille est la bonne option pour vous.
9. Soyez conscient de l’impact potentiel sur votre stratégie d’investissement et vos objectifs financiers à long terme.
10. Examiner les termes et conditions de la ligne de crédit de portefeuille, y compris les taux d’intérêt et les conditions de remboursement.

1. Qu’est-ce qu’une ligne de crédit de portefeuille?

Une ligne de crédit de portefeuille est une option de financement qui vous permet d’emprunter par rapport à la valeur de votre portefeuille d’investissement. Au lieu de vendre vos investissements pour accéder à Cash, vous pouvez utiliser votre portefeuille comme garantie et emprunter contre sa valeur. Ce type de prêt est généralement offert par les institutions financières, telles que les banques ou les sociétés de courtage, et le montant du prêt est déterminé en fonction d’un pourcentage de la valeur de votre portefeuille.

2. Comment fonctionne une ligne de créance de portefeuille?

Lorsque vous ouvrez une ligne de crédit de portefeuille, votre portefeuille d’investissement sert de garantie pour le prêt. Le prêteur déterminera le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction d’un pourcentage de la valeur de votre portefeuille, allant généralement de 50% à 90%. Le montant du prêt peut être utilisé à diverses fins, tels que le financement d’une entreprise, l’achat d’une propriété ou couvrant les dépenses personnelles.

3. Quels sont les avantages d’une ligne de crédit de portefeuille?

– Accès rapide à la trésorerie: avec une ligne de crédit de portefeuille, vous pouvez rapidement accéder aux fonds sans avoir besoin de vendre vos investissements.
– Taux d’intérêt inférieurs: par rapport aux autres formes d’emprunt, telles que les cartes de crédit ou les prêts personnels, les lignes de crédit de portefeuille ont souvent des taux d’intérêt plus bas.
– Flexibilité: les fonds empruntés peuvent être utilisés à diverses fins, offrant une flexibilité dans la façon dont vous utilisez l’argent.
– Avantages fiscaux potentiels: Selon votre juridiction et les circonstances spécifiques, les intérêts payés sur une ligne de crédit de portefeuille peuvent être déductibles d’impôt.

4. Quels sont les risques d’emprunt contre votre portefeuille d’investissement?

– Volatilité du marché: si la valeur de vos investissements diminue considérablement, vous devrez peut-être rembourser le prêt ou fournir des garanties supplémentaires pour maintenir le ratio prêt / valeur.
– Paiements d’intérêts: Comme pour tout prêt, vous devrez effectuer des paiements d’intérêts réguliers sur le montant emprunté, ajoutant à vos obligations financières globales.
– Impact potentiel sur la stratégie d’investissement: l’emprunt contre votre portefeuille peut limiter votre capacité à réagir aux changements de marché ou à poursuivre d’autres opportunités d’investissement.
– Risque de défaut: Si vous n’êtes pas en mesure de effectuer les paiements d’intérêts requis ou de respecter les conditions de prêt, votre portefeuille d’investissement peut être à risque de forclusion.

5. Est une ligne de crédit de portefeuille adaptée à tout le monde?

Emprunt contre votre portefeuille d’investissement peut ne pas convenir à tout le monde. Considérez vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et les termes de la ligne de crédit avant de procéder. Il est important de consulter un conseiller financier qui peut évaluer votre situation individuelle et vous aider à prendre une décision éclairée.

6. Comment puis-je demander une ligne de crédit de portefeuille?

Pour demander une ligne de crédit de portefeuille, vous devrez généralement contacter une institution financière qui offre ce type de financement. Le prêteur évaluera votre portefeuille d’investissement, votre solvabilité et d’autres facteurs pour déterminer si vous êtes admissible au prêt. Il est recommandé de comparer les offres de différents prêteurs et de revoir attentivement les termes et conditions avant de postuler.

7. Puis-je utiliser une ligne de crédit de portefeuille à quelque fin que?

Les fonds empruntés à une ligne de crédit de portefeuille peuvent généralement être utilisés à diverses fins, tels que les investissements commerciaux, les achats immobiliers ou les dépenses personnelles. Cependant, il est essentiel de revoir l’accord de prêt et de consulter le prêteur pour vous assurer que votre utilisation prévue des fonds s’aligne sur les termes et conditions.

8. Que se passe-t-il si la valeur de mon portefeuille d’investissement diminue?

Si la valeur de votre portefeuille d’investissement diminue considérablement, cela peut entraîner un ratio de prêt / valeur plus élevé que prévu initialement convenu. Dans de tels cas, le prêteur peut vous obliger à rembourser une partie du prêt ou à fournir des garanties supplémentaires pour maintenir le ratio de prêt / valeur convenu.

9. Comment une ligne de crédit de portefeuille a-t-elle un impact sur ma stratégie d’investissement?

Emprunter contre votre portefeuille d’investissement peut avoir des implications pour votre stratégie d’investissement. Cela peut limiter votre capacité à réagir aux changements de marché, à profiter des opportunités d’investissement ou à rééquilibrer votre portefeuille. Avant d’opter pour une ligne de crédit de portefeuille, réfléchissez à la façon dont elle s’aligne avec vos objectifs d’investissement à long terme et consultez un conseiller financier.

dix. Que dois-je considérer avant d’emprunter contre mon portefeuille d’investissement?

Avant d’emprunter contre votre portefeuille d’investissement, considérez ce qui suit:
– Vos objectifs financiers: évaluez comment l’emprunt contre votre portefeuille s’aligne sur vos objectifs financiers à long terme.
– Tolérance au risque: évaluez votre niveau de confort avec l’utilisation de vos investissements comme garantie et les risques potentiels impliqués.
– Taux d’intérêt et frais: comparez les taux d’intérêt et les frais associés à différentes offres de crédit de portefeuille.
– Conditions de remboursement: examiner les conditions de remboursement, y compris les paiements d’intérêts requis et toute pénalité potentielle.
– Ratio de prêt / valeur: comprendre le pourcentage maximum de la valeur de votre portefeuille qui peut être emprunté pour vous assurer qu’elle répond à vos besoins financiers.
Clause de non-responsabilité:
Les informations fournies dans cet article sont à des fins d’information uniquement. Il n’est pas destiné à être des conseils financiers. Veuillez consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre des décisions financières.

Si vous retirez une ligne de crédit de votre portefeuille d’investissement? Voici les avantages et les inconvénients

Les informations sur la carte MasterCard® sécurisée Platinum, la carte de crédit sécurisée DCU Visa® Platinum et la carte SDFCU Sécartée Visa Platinum ont été collectées indépendamment par Select et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur de la carte avant la publication.

Vos comptes bancaires n’affectent pas votre pointage de crédit, mais ils jouent toujours un rôle vital dans l’obtention du crédit

SELECT explique comment les ressources financières comme votre compte chèque ou d’épargne peuvent avoir un impact sur votre accès au crédit, même s’ils n’apparaissent pas sur un rapport de crédit.

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Les informations de votre compte bancaire n’apparaissent pas sur votre rapport de crédit, et cela n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit. Pourtant, les prêteurs utilisent des informations sur votre vérification, vos économies et vos actifs pour déterminer si vous avez la capacité de prendre davantage de dettes. Lorsque vous demandez des prêts et / ou des cartes de crédit, les prêteurs consultent d’abord votre pointage de crédit et votre rapport de crédit pour voir vos comptes et prêts de crédit ouverts et fermés, ainsi que des détails sur votre historique de paiement. À partir de cela, ils peuvent également dire la quantité de crédit disponible que vous avez, combien vous utilisez, si vous avez eu une dette à des collections et le nombre de demandes de renseignements douces ou dures sur votre compte au cours des deux dernières années.

Mais le rapport de crédit laisse de côté certaines données importantes: selon Experian, “des informations sur les actifs tels que les soldes de compte courant, les soldes de compte d’épargne, les certificats de dépôt, les comptes de retraite individuels, les actions, les obligations ou autres investissements” ne sont pas répertoriés dans votre profil de crédit. C’est là que vos déclarations bancaires entrent en jeu. Ci-dessous, SELECT explique pourquoi obtenir les informations de compte bancaire en ordre peut vous aider la prochaine fois que vous demandez un crédit.

Pourquoi les prêteurs pourraient demander plus d’informations

Les banques et les prêteurs regardent tout, de votre prêt automobile à votre hypothèque lorsque vous demandez un nouveau crédit car ils doivent évaluer votre capacité à payer vos factures. Bien que cela soit standard avec les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et parfois même les prêts personnels, il peut également apparaître lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit. En raison du taux de chômage élevé et de l’incertitude économique générale, les émetteurs de cartes resserrent les exigences sur les approbations de cartes de crédit et examinent votre documentation sur le revenu ainsi que votre pointage de crédit pour voir si vous vous qualifiez.

Quels informations que les prêteurs demanderont

Lorsque vous demandez un prêt, une hypothèque ou une carte de crédit, les prêteurs demanderont votre salaire et votre revenu car ces mesures mesurent le montant d’argent que vous avez, ou votre capacité à effectuer des paiements mensuels. Ils peuvent vouloir voir des preuves telles que les récents talons de paie, les déclarations de revenus, les formulaires W-2, le dépôt direct et / ou les relevés bancaires. Pour un prêt important comme une hypothèque domestique ou un prêt commercial, les prêteurs examineront de plus près les actifs d’un emprunteur. Ces actifs peuvent inclure votre espèces, telles que vos comptes courant, les comptes d’épargne et les CD. Ils peuvent également inclure des actifs d’investissement, comme vos comptes de retraite, vos actions et vos obligations. Les propriétés et les actifs matériels peuvent également être pris en considération, et vous devrez afficher la documentation de la valeur estimée si vous prévoyez de les utiliser comme garantie.

Comment les prêteurs évaluent ce qu’est un bon candidat

• Meilleur dépôt bas:Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
• Meilleur pour la limite de crédit élevée:Platinum sécurisé MasterCard® de First Tech Federal Credit Union
• Meilleur pour un faible intérêt d’une banque majeure:Citi® Secured MasterCard®
• Meilleur pour l’intérêt bas d’une caisse populaire:Carte de crédit sécurisée DCU Visa® Platinum
• Meilleur pour voyager à l’étranger:SDFCU Économies Sécargées Carte de platine Visa

Fin de compte

Lorsqu’il s’agit de demander un nouveau crédit, vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit sont définitivement importants, mais ils ne constituent qu’un facteur de votre application.

Pour montrer aux prêteurs que vous avez la possibilité de rembourser votre dette, préparez-vous lorsque vous demandez un nouveau prêt ou une carte de crédit. Avoir ces ressources financières prêtes à partir et connaître votre cote de crédit. Cela peut ouvrir un accès au crédit et vous mettre sur la voie d’un avenir financier sain.

Les informations sur la carte MasterCard® sécurisée Platinum, la carte de crédit sécurisée DCU Visa® Platinum et la carte SDFCU Sécartée Visa Platinum ont été collectées indépendamment par Select et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur de la carte avant la publication.

Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles du personnel éditorial sélectionné’s seul, et n’ont été examinés, approuvés ou autrement approuvés par aucun tiers.

Si vous retirez une ligne de crédit de votre portefeuille d’investissement? Voici les avantages et les inconvénients

Emprunter contre votre portefeuille peut vous rapprocher de l’argent rapidement, mais ce n’est pas une décision intelligente tout le temps.

Publié le mercredi 11 mai 2022

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Bien que nous considérons généralement nos investissements comme une forme de création de richesse, ils peuvent également être utiles lorsque nous avons besoin de liquidités. Grâce à ce qu’on appelle une ligne de crédit de portefeuille (également connue sous le nom de “prêt de marge”), les investisseurs peuvent emprunter contre leur compte de courtage imposable à tout moment. En d’autres termes, un investisseur peut utiliser ses actions et autres investissements comme garantie pour un prêt pendant que son argent reste sur le marché.

David Totah, CFP et partenaire chez Exencial Wealth Advisors, appelle l’emprunt contre son compte de courtage “l’une des meilleures sources de financement à court terme”, qu’il définit comme trois à six mois. Mais retirer une ligne de crédit où le prêt repose essentiellement sur les mouvements du marché peut également avoir ses inconvénients. Voici ce qu’il faut savoir si vous devriez faire le pas.

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Portfolio Line of Credit Pros

Avec une ligne de crédit de portefeuille, un investisseur peut marquer un taux d’intérêt inférieur à ce qu’il contracterait un prêt traditionnel ou lors de l’utilisation d’une carte de crédit, car ses investissements agissent comme garantie, signalant donc au courtage un risque de défaut de défaut de défaut. Prenez, par exemple, le robo-advisor Wealthfront, qui permet aux investisseurs d’emprunter jusqu’à 30% de leur portefeuille en 30 secondes, dit son site Web. Les taux varient de 3 que 3.15% à 4.40% APR, et l’argent est déposé dans votre compte bancaire en aussi peu qu’un jour ouvrable. M1 Finance offre des tarifs encore plus bas à 2.75% à 4.25% APR, et les investisseurs peuvent emprunter jusqu’à 40% de la valeur de leur portefeuille avec accès aux fonds dans des comptes M1 en quelques minutes et à un accès disponible en un à deux jours ouvrables dans les banques externes, dit son site Web. Puisqu’il y a moins de risques pour le courtier, se qualifier pour une ligne de crédit de portefeuille est généralement plus facile à faire qu’avec d’autres prêts.

Les emprunteurs ont également une plus grande flexibilité lors du remboursement de leur prêt car il n’y a pas de calendrier de remboursement définitif. Vous pouvez simplement rembourser vos propres conditions ou planifier des paiements récurrents, et il n’y a pas de paiements minimums ou de pénalités de paiement anticipé. L’intérêt est ajouté à votre solde chaque mois. Les lignes de crédit de portefeuille vous donnent accès à votre argent d’investissement sans déclencher l’impôt habituel des gains en capital puisque vous empruntez contre vos postes sans avoir à vendre réellement. Pour cette raison, Tony Molina, CPA et spécialiste des produits seniors chez Wealthfront, suggère d’emprunter contre votre portefeuille plutôt que de vendre des investissements lorsque vous souhaitez rembourser une dette à intérêt élevé. “Si vous payez 20% d’intérêts sur la dette de la carte de crédit et que vous pouvez retirer une ligne de crédit sur vos investissements pour 4%, vous économisez 16% dans les intérêts nets”, explique Molina. “Dans ce cas, vous voudriez absolument envisager une ligne de crédit. Cependant, si vous envisagez d’utiliser une ligne de crédit à 4% pour rembourser la dette qui n’est qu’un peu plus élevé que 4%, disons 6%, que les économies peuvent ne pas avoir beaucoup de sens.”Sara Kalsman, une CFP à Betterment, dit qu’elle voit généralement des lignes de crédit utilisées pour” le financement des ponts.”C’est à ce moment que les individus utilisent une ligne de crédit pour aider à financer, par exemple, un acompte sur une nouvelle maison tout en étant en train de vendre leur maison existante. “Assurez-vous que vous êtes dans une position où vous pourrez effectuer des paiements mensuels pendant une période prolongée à partir des flux de trésorerie disponibles si nécessaire”, ajoute-t-elle.

Richesse

Dépôt et solde minimum

Les exigences minimales de dépôt et de solde peuvent varier en fonction du véhicule d’investissement sélectionné. 500 $ de dépôt minimum pour les comptes d’investissement

Frais

Les frais peuvent varier en fonction du véhicule d’investissement sélectionné. Zéro compte, transfert, trading ou frais de commission (les ratios de fonds peuvent s’appliquer). Les frais de conseil annuels de la gestion de Wealthfront sont 0.25% du solde de votre compte

Prime

Véhicules d’investissement

Options d’investissement

Actions, obligations, ETF et espèces. Les cours d’actifs supplémentaires à votre portefeuille comprennent l’immobilier, les ressources naturelles et les actions de dividendes

Ressources pédagogiques

Offre une planification financière gratuite pour la planification collégiale, la retraite et l’achat à domicile

Portfolio Line of Credit Cons

Les maisons de courtage prolongeront un certain montant de crédit en fonction de la valeur du portefeuille de l’investisseur. Mais gardez à l’esprit que la valeur de vos investissements, ou les garanties sous-jacentes dans ce cas, fluctue avec le marché. Ainsi, un environnement volatile pourrait avoir des répercussions négatives et vous pourriez finir par être beaucoup plus important que vous avez emprunté pour la première fois.

Si votre valeur de portefeuille diminue en dessous d’un certain seuil, déclenchant ce que l’on appelle un «appel de marge», vous devrez peut-être déposer des fonds supplémentaires (aka ajouter plus de garantie) ou vendre une partie de votre portefeuille pour rembourser une partie du prêt.

Gardez également à l’esprit que le taux d’intérêt sur une ligne de crédit de portefeuille n’est pas verrouillé, ce qui signifie que les taux peuvent augmenter ou descendre à tout moment. Le fait d’avoir un taux d’intérêt variable peut être utile dans les environnements de taux d’intérêt bas, mais cela vous fait mal lorsque les taux d’intérêt augmentent.

“Il s’agit d’un risque considérable à évaluer lorsque.

Totah convient: “Au cours des dernières années, les taux d’intérêt sur ces types de prêts ont été très attractifs, bien que les taux plus récemment augmentent”, prévient-il. “Dans un environnement de taux en hausse, ce type de prêt pourrait coûter plus cher à mesure que les taux augmentent.”

L’utilisation d’un prêt de marge pour investir davantage ou acheter des titres supplémentaires, comporte également ses propres risques, car vos pertes de portefeuille potentielles seront amplifiées.

Fin de compte

Sortir une ligne de crédit de votre portefeuille d’investissement pourrait être une idée intelligente dans un environnement de taux d’intérêt bas, en particulier pour les besoins de financement à court terme. Assurez-vous, cependant, que vous avez un plan de paiement en place pour rembourser le prêt en temps raisonnable et que vous ne vous déploiez pas. Bien que vous puissiez être en mesure d’emprunter jusqu’à 50% à 60% de votre valeur totale de portefeuille, les experts conseillent de s’allonger. Ayez une compréhension claire de ce que la ligne de crédit sera utilisée avant de déménager.