Résumé

1. Système de notation du crédit: Beaucoup de gens ne connaissent pas le système de notation du crédit jusqu’à ce qu’ils aient besoin de faire un achat majeur ou de demander un prêt. Une cote de crédit est un numéro à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour évaluer votre solvabilité.

2. Scores de crédit individuels: Chaque individu, y compris les conjoints et les co-signes, a sa propre cote de crédit. Les prêteurs utilisent ce score pour déterminer votre risque de crédit et les conditions de crédit que vous recevrez.

3. Importance d’un bon pointage de crédit: Une cote de crédit plus élevée peut entraîner de meilleures conditions et une baisse des taux d’intérêt pour les prêts et les cartes de crédit, tandis qu’un score inférieur peut entraîner des coûts plus élevés et des opportunités de crédit limitées.

4. Vérification de votre pointage de crédit: Vous pouvez demander votre pointage de crédit ou votre rapport de crédit gratuit aux trois principaux bureaux de crédit ou via des sites Web spécifiques.

5. Score FICO: Le score FICO, développé par Fair Isaac Corporation, est le système de notation de crédit le plus utilisé. Chaque bureau de crédit peut utiliser un modèle légèrement différent, résultant en différents scores.

6. Impact de la cote de crédit sur les taux hypothécaires: Un pointage de crédit plus élevé peut entraîner une baisse des taux d’intérêt pour les hypothèques. Un pointage de crédit inférieur peut entraîner des versements hypothécaires mensuels plus élevés et une augmentation des coûts pendant la durée du prêt.

7. Facteurs affectant la cote de crédit: Les bureaux de crédit envisagent l’historique des paiements, l’utilisation du crédit, la durée de l’historique de crédit, les types de crédit et les nouvelles demandes de crédit lors du calcul de votre pointage de crédit.

8. Historique de paiement: Les paiements rapides ont un impact positif sur votre score, tandis que les paiements tardifs ou manqués ont un effet négatif.

9. Utilisation du crédit: Les soldes élevés en suspens et le maximum des cartes de crédit peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Il est recommandé de maintenir l’utilisation du crédit inférieur à 30% de la limite de crédit.

dix. Durée de l’historique du crédit: Un historique plus long de la gestion responsable du crédit améliore votre pointage de crédit.

Des questions

1. Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Une cote de crédit est un numéro à trois chiffres utilisé par les prêteurs pour évaluer la solvabilité d’une personne et déterminer les conditions de crédit qu’il recevra.

2. Comment les prêteurs utilisent-ils les scores de crédit?

Les prêteurs utilisent les scores de crédit pour évaluer le risque de prêter de l’argent aux particuliers et de déterminer les taux d’intérêt et les conditions de crédit.

3. Un couple marié peut-il avoir des scores de crédit individuels?

Oui, chaque individu, y compris les conjoints, a sa propre cote de crédit.

4. Comment puis-je vérifier mon pointage de crédit?

Vous pouvez demander votre pointage de crédit aux trois principaux bureaux de crédit ou via des sites Web spécifiques.

5. Quel est le score FICO?

Le score FICO est un système de notation de crédit largement utilisé développé par Fair Isaac Corporation.

6. Comment une cote de crédit inférieure affecte-t-elle les taux hypothécaires?

Une baisse de la cote de crédit peut entraîner une augmentation des taux d’intérêt, entraînant une augmentation des versements hypothécaires mensuels et des coûts plus élevés sur la durée du prêt.

7. Quels facteurs influencent les scores de crédit?

Les cotes de crédit sont influencés par l’historique des paiements, l’utilisation du crédit, la durée de l’historique de crédit, les types de crédit et les nouvelles demandes de crédit.

8. Comment l’historique des paiements a-t-il un impact sur les scores de crédit?

Les paiements rapides ont un effet positif sur les scores de crédit, tandis que les paiements en retard ou manqués peuvent réduire les scores.

9. Qu’est-ce que l’utilisation du crédit?

L’utilisation du crédit fait référence au montant du crédit utilisé par rapport à la limite de crédit. Une utilisation élevée peut affecter négativement les scores de crédit.

dix. Pourquoi la durée de l’historique de crédit est-elle importante?

Un historique plus long de la gestion responsable du crédit démontre la fiabilité et peut améliorer les scores de crédit.

Pourquoi la création de crédit est si importante, des demandes hypothécaires aux emplois futurs

Ces services nécessitent généralement une vérification avec votre propriétaire et facturent une inscription et des frais mensuels. La location Kharma a des frais de configuration de compte de 50 $ et 8 $.95 frais mensuels, tandis que les journalistes de loyer facturent un 94 $.95, puis 9 $.95 frais mensuels.

Comment votre pointage de crédit a un impact sur votre avenir financier

Beaucoup de gens ne connaissent pas le système de notation du crédit – beaucoup moins leur pointage de crédit – jusqu’à ce qu’ils tentent d’acheter une maison, de contracter un prêt pour démarrer une entreprise ou effectuer un achat majeur. Une cote de crédit est généralement un numéro à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour les aider à décider si vous obtenez une hypothèque, une carte de crédit ou une autre ligne de crédit, et le taux d’intérêt que vous êtes facturé pour ce crédit. Le score est une image de vous en tant que risque de crédit pour le prêteur au moment de votre demande.

Chaque individu a sa propre cote de crédit. Si vous êtes marié, vous et votre conjoint aurez un score individuel, et si vous êtes co-signes sur un prêt, les deux scores seront examinés. Plus vous apparaissez au prêteur, moins vous serez susceptible d’obtenir du crédit ou, si vous êtes approuvé, plus ce crédit vous coûtera. En d’autres termes, vous paierez plus pour emprunter de l’argent.

Les scores vont d’environ 300 à 850. En ce qui concerne le verrouillage dans un taux d’intérêt, plus votre score est élevé, meilleures.

Maintenant, vous vous demandez probablement “où suis-je en mesure?”Pour répondre à cette question, vous pouvez demander votre pointage de crédit (pour lequel il y a des frais) ou un rapport de crédit gratuit au (877) 322-8228 ou www.annuel Creditreport.com.

Le système de notation de crédit le plus connu a été développé par Fair Isaac Corporation et est appelé le score FICO ®. Les trois principaux bureaux de crédit – Equifax ®, TransUnion ® et Experian ® – utilisent le modèle de notation FICO pour leurs systèmes propriétaires. Étant donné que chaque système de notation utilise un modèle statistique légèrement différent, votre score de chacun des trois ne sera pas exactement le même. En effet.

Parce que différents prêteurs ont des critères différents pour faire un prêt, où vous vous tenez dépend du bureau de crédit vers lequel votre prêteur se tourne pour les cotes de crédit.

Comment votre pointage de crédit vous affecte

Supposons que vous souhaitiez emprunter 200 000 $ sous la forme d’une hypothèque à trente ans à taux fixe. Si votre pointage de crédit est dans la catégorie la plus élevée, 760-850, un prêteur peut vous facturer 3.307% d’intérêt pour le prêt. 1 Cela signifie un paiement mensuel de 877 $. Si, cependant, votre pointage de crédit est dans une plage inférieure, 620-639 par exemple, les prêteurs peuvent vous facturer 4.869 pour cent qui entraîneraient un paiement mensuel de 1 061 $. Bien que tout à fait respectable, la cote de crédit inférieure vous coûterait 184 $ par mois de plus pour votre hypothèque. Au cours de la durée du prêt, vous paieriez 66 343 $ de plus que si vous aviez la meilleure cote de crédit. Pensez à ce que vous pourriez faire avec ces 184 $ supplémentaires par mois.

Déterminer votre pointage de crédit

Alors, comment les bureaux de crédit déterminent-ils votre pointage de crédit? Fair Isaac a développé un système de notation unique pour chacun des trois bureaux de crédit, en tenant compte des cinq composants suivants:

Composant	Poids du composant
Historique de paiement	35%
Combien tu dois	30%
Durée de l’historique de crédit	15%
Type de crédit	dix%
Nouveau crédit (demandes)	dix%

Ce qui aide et nuit à une cote de crédit

Voici ce que chaque composant dit de vous:

• historique de paiement détaille vos antécédents de remboursement de vos dettes à temps. Ce composant englobe vos paiements sur les cartes de crédit, les comptes de vente au détail, les prêts à versement (tels que les prêts automobiles ou étudiants), les comptes de l’entreprise financier et les hypothèques. Les dossiers et rapports publics détaillant des éléments tels que les faillites, les saisies, les combinaisons, les privilèges, les jugements et les pièces jointes sont également considérées. Un historique de paiements rapides d’au moins le montant minimum dû aide votre score. Les paiements tardifs ou manqués nuisent à votre score.
• Montants dus ou utilisation du crédit révèle à quel point vous êtes profondément endetté et contribue à déterminer si vous pouvez gérer ce que vous devez. Si vous avez des soldes élevés en suspens ou si vous êtes presque “maximal” sur vos cartes de crédit, votre pointage de crédit sera affecté négativement. Une bonne règle de base ne doit pas dépasser 30% de la limite de crédit sur une carte de crédit. Le remboursement d’un prêt à tempérament est considéré avec faveur. Par exemple, si vous avez emprunté 20 000 $ pour acheter une voiture et en avez remboursé 5 000 $ à temps, même si vous devez toujours un montant considérable sur le prêt d’origine, votre modèle de paiement démontre la gestion responsable de la dette, qui affecte favorablement votre pointage de crédit.
• Durée de l’historique de crédit fait référence à combien de temps vous avez eu et utilisé du crédit. Plus votre histoire de gestion responsable du crédit est longue, meilleur sera votre score parce que les prêteurs ont une meilleure occasion de voir votre modèle de remboursement. Si vous avez payé à temps, à chaque fois, alors vous aurez l’air particulièrement bien dans ce domaine.
• Type de crédit concerne le “mélange” de crédit auquel vous accédez, y compris les cartes de crédit, les comptes de vente au détail, les prêts à verser, les comptes de la société de financement et les prêts hypothécaires. Vous n’avez pas besoin d’avoir chaque type de compte. Au lieu de cela, ce facteur considère les différents types de crédit que vous avez et si vous utilisez ce crédit de manière appropriée. Par exemple, l’utilisation d’une carte de crédit pour acheter un bateau pourrait nuire à votre score.
• Nouveau crédit (demandes) suggère que vous ayez ou êtes sur le point de prendre plus de dettes. L’ouverture de nombreux comptes de crédit en peu de temps peut être plus risqué, en particulier pour les personnes qui n’ont pas d’historique de crédit établi de longue date. Chaque fois que vous demandez une nouvelle ligne de crédit, cette demande compte comme une enquête ou un coup “dur”. Lorsque vous évaluez l’achat d’une hypothèque ou d’un prêt automobile, il peut y avoir plusieurs demandes. Cependant, parce que vous ne recherchez qu’un seul prêt, les enquêtes de ce type dans une période de 14 jours comptent comme un seul coup dur. En revanche, la demande de nombreuses cartes de crédit dans un court laps de temps comptera comme plusieurs coups sûrs et réduira potentiellement votre score. “Soft” frappe – y compris votre demande personnelle pour votre rapport de crédit, les demandes des prêteurs pour vous faire des offres de crédit “pré-approuvées” et celles issues d’employeurs – n’affectera pas votre score.

Un bon crédit met de l’argent dans votre poche

Une bonne gestion du crédit conduit à des scores de crédit plus élevés, ce qui à son tour baisse votre coût pour emprunter. Vivre selon vos moyens, utiliser à bon escient de la dette et payer toutes les factures, y compris les paiements minimaux de carte de crédit – sur le temps, chaque fois sont des mouvements financiers intelligents. Ils aident à améliorer votre pointage de crédit, à réduire le montant que vous payez pour l’argent que vous empruntez et à mettre plus d’argent dans votre poche pour économiser et investir.

1 scores et tarifs à partir du 9 janvier 2015, comme indiqué sur le site Web Myfico .

Pourquoi la création de crédit est si importante, des demandes hypothécaires aux emplois futurs

De nombreuses décisions de vie tournent autour de votre crédit, comme retirer une hypothèque, ouvrir une carte de crédit ou décrocher votre emploi de rêve, il est donc important de construire une bonne cote de crédit.

Mis à jour mar, 28 mars 2023

Partager l’article via l’article Facebook Partager via Twitter Share Article via LinkedIn Partager l’article par e-mail

Images getty

Une bonne cote de crédit est essentielle lorsque votre objectif est de se qualifier pour les taux hypothécaires les plus bas, d’accrocher un bonus de carte de crédit stellaire et parfois même d’atterrir votre travail de rêve. Puisque votre crédit influence tant de décisions de vie majeures, elle’est important de renforcer le crédit tôt et de manière cohérente. Vous pouvez créer du crédit de plusieurs façons, notamment l’ouverture d’une carte de crédit, le paiement des factures éligibles à temps avec * Experian Boost ™ et obtenir du crédit pour les paiements de loyer mensuels.

Connaître les raisons pour lesquelles le crédit est si important peut vous motiver à travailler sur la construction d’une bonne cote de crédit. Ci-dessous, nous décrivons quelques-uns des principaux avantages de la création de crédits, ainsi que vous pouvez créer une bonne cote de crédit.

Pourquoi la création de crédits est-elle importante?

Le crédit de construction peut ne pas être sur votre radar, mais il devrait. Les prêteurs vérifient votre historique de crédit à chaque fois que vous souhaitez ouvrir un nouveau produit financier, comme un prêt ou une carte de crédit. Ils ne peuvent approuver que les candidats qui répondent à certaines exigences de crédit, comme avoir une bonne ou un excellent pointage de crédit. Si vous n’avez pas de bon crédit, vous pouvez manquer d’obtenir un taux d’intérêt à faible teneur en hypothèque, un prêt personnel ou une carte de crédit et finir en payer plus pendant la durée de votre prêt. Mais si vous établissez une bonne cote de crédit, vous pouvez économiser de l’argent sur les paiements d’intérêts et utiliser l’épargne pour investir dans votre avenir. Le crédit influence également plus que votre capacité à être admissible à de nouveaux produits financiers. Certains employeurs peuvent même vérifier votre rapport de crédit pour des drapeaux rouges potentiels, comme les délinquations ou les comptes qui sont dans les collections, avant de prolonger une offre d’emploi. Les résultats de leur enquête de crédit peuvent avoir un effet sur leur embauche ou non. Par conséquent, il’est important de créer du crédit afin de présenter vos finances de la meilleure façon possible, que ce soit’s à un prêteur ou un employeur potentiel. Un bon crédit vous donne plus de liberté pour vous qualifier pour les meilleurs produits financiers qui peuvent vous aider à économiser de l’argent et à atteindre vos objectifs.

Avantages de la construction de crédits

La construction d’un bon pointage de crédit est bénéfique pour de nombreuses décisions financières et vies. Voici quelques-uns des principaux avantages de la création de crédits.

De meilleurs taux d’approbation

Si vous avez une bonne cote de crédit, vous’est plus susceptible d’être approuvé pour les produits de crédit, comme une carte de crédit ou un prêt. Les prêteurs examineront plus favorablement une personne avec une cote de crédit de 760 contre une cote de crédit de 550. Cela dit, de nombreux facteurs sont pris en considération pendant le processus de demande, y compris votre revenu et votre statut d’emploi.

Réduire les taux d’intérêt

Plus votre pointage de crédit est élevé, plus les taux d’intérêt sont inférieurs’se qualifier avec. Les taux d’intérêt bas peuvent vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars sur les prêts personnels, les hypothèques et les soldes de carte de crédit.

Meilleures termes

Un bon crédit peut vous aider à vous qualifier pour les meilleures conditions sur essentiellement tous les types de produits de crédit. Vous pouvez recevoir une limite de crédit plus élevée sur une carte de crédit ou un montant de prêt plus élevé sur une hypothèque. Vous pouvez même bénéficier de termes plus longs sur votre prêt, comme une période de remboursement de 30 ans contre 20 ans.

Avantages robustes

Si vous souhaitez bénéficier de prestations de cartes de crédit robustes, vous’ll ont généralement besoin d’une bonne ou excellente cote de crédit. Les meilleures cartes de crédit offrent des crédits annuels sur les repas et les voyages, les taux de récompenses élevés, l’accès au salon et bien plus encore. Bien qu’il y ait des cartes de crédit de récompenses pour les personnes avec un crédit mauvais ou équitable / moyen, vous’ll manque souvent ces avantages lucratifs.

Comment créer du crédit

L’établissement de crédit peut être fait de diverses manières. Vous pouvez déjà prendre des mesures qui affectent votre pointage de crédit sans le savoir. Des actions comme payer votre facture de services publics à temps ou maintenir un faible solde de carte de crédit peuvent influencer positivement votre crédit. De même, les paiements manquants ou accumuler des soldes élevés peuvent nuire à votre crédit. Afin de construire ou de reconstruire votre crédit, suivez ces bons comportements de crédit:

Ouvrir une carte de crédit

• Gagnant:Petal® 2 “Remise en argent, pas de frais” Carte de crédit Visa®
• Finaliste:Découvrez la carte de crédit sécurisée IT®
• Meilleur dépôt bas:Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
• Meilleur pour les candidats internationaux:Mériter la première carte numérique ™
• Meilleur pour les étudiants:Découvrez la remise en argent des étudiants
• Meilleur pour le crédit moyen:Carte de crédit Capital One Platinum

Devenir un utilisateur autorisé sur une carte de crédit

Si tu ne fais pas’Je veux prendre le risque d’ouvrir votre propre carte de crédit, devenir un utilisateur autorisé sur quelqu’un d’autre’compte. Un utilisateur autorisé est un moyen relativement à risque de renforcer le crédit car vous pouvez se débattre de quelqu’un d’autre’S Crédit (assurez-vous simplement que le propriétaire du compte a un bon crédit).

Effectuer des paiements à temps

L’historique des paiements est le facteur le plus important de votre pointage de crédit, donc il’est important de toujours payer vos factures à temps. AutoPay est un excellent outil qui peut vous aider à planifier les paiements à l’avance, vous ne manquez donc jamais une date d’échéance.

Payer les factures en entier

Bien que vous deviez effectuer au moins votre paiement minimum à temps chaque mois, essayez de payer votre facture en totalité pour réduire votre taux d’utilisation du crédit. Cela aide à montrer aux prêteurs que vous pouvez gérer votre crédit de manière responsable (et n’achetez pas plus que vous ne pouvez vous le permettre). Cela dit, porter un équilibre et un intérêt suscitant peut être parfois inévitable. Payer des intérêts ici et il n’y a pas’t la fin du monde si cela vous aide à joindre les deux bouts jusqu’à ce que vous ayez l’argent disponible pour lutter contre la dette.

Obtenez un crédit pour les factures éligibles avec Experian Boost ™

Experian Boost est une fonctionnalité gratuite qui vous permet d’obtenir un crédit pour le paiement des factures mensuelles éligibles à temps. Connectez simplement vos comptes d’abonnement utilitaire, télécommunications et en streaming à Experian Boost et obtenez le crédit pour les paiements positifs et à temps. Après avoir inscrit et connecté vos factures, vous’ll recevoir instantanément de nouvelles cotes de crédit, ce qui peut refléter une augmentation. En moyenne, les utilisateurs voient une augmentation de 12 points de leur score FICO® 8, qui est basé sur des données expérienées.*

Obtenez des crédits pour les paiements de loyer

Alors que les paiements hypothécaires apparaissent sur votre rapport de crédit, les paiements de location’T, bien que vous puissiez vérifier avec votre propriétaire. Si tu’REU RECORT AVEC UNE HISTOIRE DE PAYS POSITE.

Ces services nécessitent généralement une vérification avec votre propriétaire et facturent une inscription et des frais mensuels. La location Kharma a des frais de configuration de compte de 50 $ et 8 $.95 frais mensuels, tandis que les journalistes de loyer facturent un 94 $.95, puis 9 $.95 frais mensuels.

Fin de compte

Le crédit de construction ne fait pas’T a besoin de prendre trop de temps. Vous pouvez travailler certaines actions dans votre routine, comme configurer un automatique ou lier des factures éligibles à Experian Boost, qui peut vous être bénéfique à la fois à court et à long terme. Le plus tôt vous commencez à construire du crédit, le plus tôt vous’PROPOS LES AVANTAGES.

À venir

Sélectionnez l’offre de la semaine, mettez en lumière un nouveau produit financier qui peut vous aider à gagner, à économiser ou à dépenser votre argent plus intelligent. S’inscrire maintenant.