7 factures manquées et ce qu’ils font à votre pointage de crédit

Résumé

Il faut du temps pour reconstruire votre pointage de crédit et la note globale. Voici 5 étapes pour faciliter la tâche.

7 choses qui ne figurent pas sur votre rapport de crédit

Votre rapport de crédit est un instantané de votre situation financière à un seul moment dans le temps. Votre rapport d’historique de crédit répertorie vos comptes de crédit actuels, comment vous gérez vos dettes et à quelle fréquence vous faites des demandes de crédit. Mais ce qui n’est pas sur votre rapport de crédit?

1. Tous les comptes ne sont pas répertoriés sur votre rapport de crédit

Au Canada, il existe deux agences de déclaration de crédit – TransUnion et Equifax. Alors que les consommateurs supposent que les deux bureaux de crédit signalent des informations identiques, ce n’est pas le cas. Les entreprises ne sont pas tenues de signaler leurs informations à ces agences, elles le font sur une base volontaire.

Certaines banques et prêteurs feront rapport à une agence de déclaration, d’autres à l’autre, et beaucoup aux deux.

En raison de cette inadéquation dans les rapports, vous devez demander à vos deux rapports de crédit pour avoir une idée complète de tous vos comptes signalés. Gardez également un œil sur les erreurs – vous auriez pu régler ou rembourser une dette uniquement pour constater qu’il s’inscrit toujours sur votre rapport en tant que compte dans les arriérés.

2. Anciennes informations de crédit cesse d’être signalées

Heureusement, un mauvais historique de crédit ne reste pas sur votre rapport de crédit pour toujours, entrant vos chances d’obtenir un prêt ou d’autres produits de crédit. Selon la province dans laquelle vous vivez, les anciennes informations de crédit, le bien et le pas si bon, tomberont de votre rapport d’histoire du crédit après six à sept ans.

Certaines informations restent sur votre rapport de crédit pendant plus de 7 ans. Une deuxième faillite, par exemple, reste sur votre rapport pendant 14 ans après avoir été libéré. Les créanciers peuvent demander un jugement contre vous être renouvelé.

Une proposition de consommation restera sur votre rapport pendant trois ans après le dernier paiement ou pendant 6 ans à compter de cette date, il a été déposé, selon la première éventualité. Un programme de gestion de la dette sort de votre rapport de crédit en y restant plus tôt pendant deux ans après avoir terminé le programme ou pendant six ans à partir du début du programme, selon le plus tôt possible.

3. Votre pointage de crédit n’est pas sur votre rapport de bureau de crédit

Votre pointage de crédit est votre billet pour obtenir une hypothèque, obtenir une carte de crédit et être approuvé pour tout autre prêt. Il donne aux prêteurs et aux indications, en fonction de la façon dont vous gérez vos dettes en cours actuelles, si vous êtes susceptible de rembourser tout nouveau crédit pour lequel ils vous approuvent.

Votre pointage de crédit, cependant, ne figure pas sur votre rapport de crédit; il doit être obtenu séparément des sociétés de bureau de crédit.

4. La plupart de vos factures de tous les jours ne sont pas signalées

Bien que vos comptes de carte de crédit et vos lignes de crédit soient intégrés dans votre rapport de crédit, vos factures quotidiennes, telles que vos loyers et vos paiements de services publics, comme Internet, l’eau et l’électricité ne sont pas encordés. (Les téléphones portables sur contrat sont une exception; ils sont signalés.)

Si vous privez en retard sur les paiements et que ces comptes entrent en défaut ou que vous vous retrouvez avec une agence de recouvrement, c’est à ce stade, cependant, qu’ils pourraient apparaître sur votre rapport de crédit.

5. Les demandes douces ne sont visibles que pour vous

Les demandes de douces sont déclenchées lorsque vous ou un tiers consultez votre rapport de crédit à des fins non prêts. Cela pourrait inclure lorsque vous demandez votre rapport de crédit gratuit, ou lorsque vous postulez pour un emploi ou pour louer une maison.

Les demandes douces n’ont pas d’impact sur votre pointage de crédit et ils ne se présenteront pas sur votre rapport de crédit à d’autres, bien que vous puissiez les voir. Les demandes difficiles, qui sont des demandes de crédit, resteront sur votre rapport de crédit pendant trois à six ans.

Chaque fois que vous demandez un prêt ou un nouveau produit de crédit, votre rapport de crédit sera accessible; C’est une dure enquête. Ces demandes noteront la date, le nom des demandeurs et leurs coordonnées. Votre objectif est de ne pas avoir trop de demandes difficiles dans un court laps de temps – il semble aux prêteurs comme si vous magasinez pour un crédit (et pourriez vous retrouver très rapidement).

6. Vos taux d’intérêt et toute pénalité encourue sont des informations privées

Votre rapport de crédit nomme vos comptes, tels que les cartes de crédit, les lignes de crédit et les paiements de versement tels que les prêts automobiles. Ils incluent lorsque le compte a été ouvert, son statut avec le prêteur, le montant le plus élevé dû, le solde actuellement déclaré et le nombre de périodes de paiement passées en raison due. Il indiquera également la date de la dernière activité, comme lorsque vous avez effectué un paiement ou utilisé le compte (E.g. facturé sur votre carte de crédit).

Il ne répertorie pas les mises en garde liées à ces comptes, tels que les taux d’intérêt et les pénalités élevés en raison des paiements manqués. Ce sont des détails partagés entre vous et votre créancier.

7. Informations personnelles – Seul ce que vous fournissez est signalé

Votre rapport de crédit répertorie votre nom, votre adresse et votre date de naissance – il est essentiel de vérifier que ces informations sont correctes, surtout si vous avez un nom commun. Parfois, les détails de votre compte pourraient être mélangés à une autre personne avec des points d’identification similaires. Dans le pire des cas, vous pourriez être victime de vol d’identité.

Votre rapport de crédit pourrait également contenir des informations sur l’emploi, que vous fournissez lorsque vous demandez un crédit et vous êtes demandé vos détails d’emploi et de salaire.

Votre rapport de crédit ne répertorie pas votre sexe.

Des questions:

1. Sont tous des comptes répertoriés sur votre rapport de crédit?

Non, tous les comptes ne sont pas répertoriés sur votre rapport de crédit. Certaines entreprises choisissent de ne pas signaler leurs informations aux bureaux de crédit.

2. Combien de temps les anciennes informations de crédit restent-elles sur votre rapport de crédit?

Les informations sur les anciennes crédits restent sur votre rapport de crédit pendant six à sept ans, selon la province dans laquelle vous vivez.

3. Où pouvez-vous trouver votre pointage de crédit?

Votre pointage de crédit n’est pas sur votre rapport de crédit. Vous pouvez l’obtenir séparément des sociétés de bureau de crédit.

4. Sont des factures de tous les jours comme le loyer et les services publics signalés sur votre rapport de crédit?

Non, les factures de tous les jours comme le loyer et les services publics ne sont généralement pas signalées sur votre rapport de crédit, sauf s’ils entrent en défaut ou se retrouvent avec une agence de recouvrement.

5. Sont des demandes douces visibles pour les autres?

Non, les demandes douces ne sont visibles que pour vous et ne se présenteront pas sur votre rapport de crédit à d’autres.

6. Votre rapport de crédit répertorie-t-il les taux d’intérêt et les pénalités encourus?

Non, votre rapport de crédit n’énumére pas les taux d’intérêt et les pénalités engagées. Ces détails sont partagés entre vous et votre créancier.

7. Quelles informations personnelles sont rapportées sur votre rapport de crédit?

Votre rapport de crédit répertorie votre nom complet, votre adresse, votre date de naissance et vos informations d’emploi fournies lorsque vous avez demandé un crédit.

7 factures manquées et ce qu’ils font à votre pointage de crédit

Il faut du temps pour reconstruire votre pointage de crédit et la note globale. Voici 5 étapes pour faciliter la tâche.

7 choses qui ne figurent pas sur votre rapport de crédit

Votre rapport de crédit est un instantané de votre situation financière à un seul moment dans le temps. Votre rapport d’historique de crédit répertorie vos comptes de crédit actuels, comment vous’Répondre à vos dettes et à quelle fréquence’Réfacier les demandes de crédit. Mais ce qui n’est pas sur votre rapport de crédit?

Ici’est un regard plus approfondi sur ce qui est et est’t sur votre rapport de crédit:

1. Tous les comptes ne sont pas répertoriés sur votre rapport de crédit

Au Canada, il existe deux agences de déclaration de crédit – TransUnion et Equifax. Alors que les consommateurs supposent que les deux bureaux de crédit signalent des informations identiques, que’n’est pas le cas. Arène des affaires’T requis pour signaler leurs informations à ces agences, ils le font sur une base volontaire.

Certaines banques et prêteurs feront rapport à une agence de déclaration, d’autres à l’autre, et beaucoup aux deux.

En raison de cette inadéquation dans les rapports, vous devez demander à vos deux rapports de crédit pour avoir une idée complète de tous vos comptes signalés. Gardez également un œil sur les erreurs – vous auriez pu régler ou rembourser une dette uniquement pour le trouver’s toujours en inscription sur votre rapport en tant que compte dans les arriérés.

2. Anciennes informations de crédit cesse d’être signalées

Heureusement, une mauvaise histoire de crédit ne fait pas’T Restez sur votre rapport de crédit pour toujours, en gênant vos chances d’obtenir un prêt ou d’autres produits de crédit. Selon la province dans laquelle vous vivez, les anciennes informations de crédit, le bien et le pas si bon, tomberont de votre rapport d’histoire du crédit après six à sept ans.

Certaines informations restent sur votre rapport de crédit pendant plus de 7 ans. Une deuxième faillite, par exemple, reste sur votre rapport pendant 14 ans après vous’J’ai été libéré. Les créanciers peuvent demander un jugement contre vous être renouvelé.

Une proposition de consommation restera sur votre rapport pendant trois ans après le dernier paiement ou pendant 6 ans à compter de cette date, il a été déposé, selon la première éventualité. Un programme de gestion de la dette sort de votre rapport de crédit en y restant plus tôt pendant deux ans après avoir terminé le programme ou pendant six ans à partir du début du programme, selon le plus tôt possible.

3. Votre pointage de crédit n’est pas sur votre rapport de bureau de crédit

Votre pointage de crédit est votre billet pour obtenir une hypothèque, obtenir une carte de crédit et être approuvé pour tout autre prêt. Il donne aux prêteurs et aux indications, en fonction de la façon dont vous gérez vos dettes en cours actuelles, si vous’est susceptible de rembourser tout nouveau crédit pour lequel ils vous approuvent.

Votre pointage de crédit, cependant, ne figure pas sur votre rapport de crédit; il doit être obtenu séparément des sociétés de bureau de crédit.

4. La plupart de vos factures de tous les jours ne sont pas signalées

Bien que vos comptes de carte de crédit et vos lignes de crédit soient intégrés dans votre rapport de crédit, vos factures quotidiennes, telles que vos paiements de loyer et de services publics comme Internet, l’eau et l’électricité’Torable. (Les téléphones portables sur contrat sont une exception; ils sont signalés.)

’S à ce stade, cependant, qu’ils pourraient apparaître sur votre rapport de crédit.

5. Les demandes douces ne sont visibles que pour vous

Les demandes de douces sont déclenchées lorsque vous ou un tiers consultez votre rapport de crédit à des fins non prêts. Cela pourrait inclure lorsque vous demandez votre rapport de crédit gratuit, ou lorsque vous’Repossible pour un emploi ou pour louer une maison.

Demandes douces Don’T impact votre pointage de crédit et ils ont gagné’T apparaître sur votre rapport de crédit à d’autres, bien que vous’pourront les voir. Les demandes difficiles, qui sont des demandes de crédit, resteront sur votre rapport de crédit pendant trois à six ans.

Chaque fois que vous demandez un prêt ou un nouveau produit de crédit, votre rapport de crédit sera accessible; ce’est une enquête difficile. Ces demandes noteront la date, les demandeurs’ nom et leurs coordonnées. Votre objectif est de ne pas avoir trop de demandes difficiles dans un court laps de temps – il semble aux prêteurs comme si vous’Regachez-vous pour le crédit (et pourrait se retrouver sur votre tête très rapidement).

6. Vos taux d’intérêt et toute pénalité encourue sont des informations privées

Votre rapport de crédit nomme vos comptes, tels que les cartes de crédit, les lignes de crédit et les paiements de versement tels que les prêts automobiles. Ils incluent lorsque le compte a été ouvert, son statut avec le prêteur, le montant le plus élevé dû, le solde actuellement déclaré et le nombre de périodes de paiement passées en raison due. Il indiquera également la date de la dernière activité, comme lorsque vous avez effectué un paiement ou utilisé le compte (E.g. facturé sur votre carte de crédit).

C’est pas ca’T, cependant, énumérez toutes les mises en garde liées à ces comptes, telles que les taux d’intérêt et les pénalités élevés en raison des paiements manqués. Ce sont des détails partagés entre vous et votre créancier.

7. Informations personnelles – Seul ce que vous fournissez est signalé

Votre rapport de crédit répertorie votre nom, votre adresse et votre date de naissance complets -’S vital que vous vérifiez que ces informations sont correctes, surtout si vous avez un nom commun. Parfois, les détails de votre compte pourraient être mélangés à une autre personne avec des points d’identification similaires. Dans le pire des cas, vous pourriez être victime de vol d’identité.

Votre rapport de crédit pourrait également contenir des informations sur l’emploi, que vous fournissez lorsque vous demandez un crédit et vous êtes demandé vos détails d’emploi et de salaire.

Votre rapport de crédit a gagné’T, cependant, énumérez votre sexe, race, religion, citoyenneté, affiliation politique, antécédents médicaux ou casier judiciaire (sauf si vous avez été reconnu coupable d’un crime lié à vos finances, E.g. fraude bancaire). Il pourrait énumérer l’état matrimonial si vous avez demandé un crédit commun avec votre votre conjoint.

Les informations personnelles rapportées sur votre rapport de crédit seront des informations que vous avez fournies à un prêteur à un moment donné. Les informations peuvent devenir obsolètes très rapidement, e.g. Si vous déménagez, divorcez ou changez les employeurs.

Quand il s’agit de savoir ce qui est et ce qui n’est pas sur votre propre rapport de crédit

Si tu’RE CURIED ET VEUX SAVOIR ce que c’est et ce qui n’est pas sur votre propre rapport de crédit, obtenez une copie gratuite de votre rapport de crédit à la fois à la fois sur Equifax et TransUnion. Jetez un œil pour vous assurer que toutes les informations sont exactes. Lorsque vous obtenez votre rapport de crédit, il sera livré avec des instructions spéciales sur la façon de corriger les erreurs, cependant, ils doivent être de vraies erreurs. Les informations qui ne sont pas favorables, mais qui sont toujours exactes, devront malheureusement rester. Personne ne peut le faire supprimer, alors évitez les offres de réparation de crédit tentantes des entreprises qui vous disent le contraire.

Si vous avez une question sur la façon de faire face aux dettes énumérées sur votre rapport de crédit, contactez-nous pour obtenir de l’aide. Nous’D Soyez heureux de consulter votre situation et vous fournir des informations et des conseils sur la façon de résoudre votre situation.

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Pourtant, disent les experts, certains paiements manqués peuvent causer de graves dommages à votre pointage de crédit, surtout si vous’Ve en a une santé.

En général, un paiement tardif d’une personne ayant un score de 700 et plus entraînera une baisse significative et continuera de tomber avec les retards de paiement ultérieurs, explique Eric Espinoza, directeur de la recherche et du plaidoyer chez Neighbourhood Trust Financial Partners à New York.

“Plus vous êtes élevé, plus vous’Je vais tomber en termes de score,” il dit.

Il existe d’autres facteurs qui ont un impact sur votre pointage de crédit, comme la durée de vos antécédents de crédit et le nombre de comptes que vous avez ouverts. Les gouttes de pourcentage exactes sont difficiles à identifier, mais il y a certaines vérités qui s’appliquent à la plupart des gens.

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Il y a beaucoup de choses à votre rapport de crédit – c’est un véritable bulletin de référence sur votre vie financière, si vous voulez.

Votre historique de paiement des prêts, que vous soyez ou non maximiser votre carte de crédit et combien de temps vous avez des comptes différents, ainsi qu’une myriade d’autres détails relatifs à vos antécédents financiers sont sur votre rapport et peuvent affecter votre pointage de crédit et l’accès au crédit.

Mais il y a beaucoup d’autres choses qui n’ont traditionnellement pas fait leur chemin sur votre rapport de crédit, même si vous avez pu supposer (ou espéré). Des pratiques responsables comme toujours payer votre loyer à temps. D’un autre côté, il y a des informations négatives que vous pourriez penser pourraient nuire à votre crédit, mais n’a en fait aucune incidence.

Il y a un coup de pouce pour considérer davantage de types d’informations (tels que les paiements d’utilité et de factures de câble) lors du calcul des scores de crédit comme un moyen d’amener dans le giron plus de personnes qui ont peu ou pas d’antécédents de crédit traditionnels. Par exemple, Fair Isaac Co, qui calcule le score FICO qui est utilisé dans quelque 90% des décisions de prêts à la consommation, teste actuellement un score alternatif qui rendrait des millions de personnes supplémentaires.

Les prêteurs alternatifs (comme Earnest, Upstart et Pave) prolifèrent également, ce qui prend en considération des tonnes en considération lors de l’évaluation d’un emprunteur potentiel.

Alors, ce qui est laissé de côté de l’équation de la cote de crédit traditionnelle? Voici quelques-unes des choses les plus surprenantes:

1. Combien d’argent vous gagnez. Nulle part sur votre rapport de crédit ne trouverez-vous votre salaire. Un salaire élevé ne signifie pas non plus que vous avez une bonne cote de crédit ou un faible salaire signifie que votre pointage de crédit est dans les toilettes.

Pourtant, vos revenus peuvent indirectement avoir un impact indirectement à votre accès au crédit et à votre pointage de crédit.

Par exemple, un fournisseur de cartes de crédit vous demandera votre revenu. Ensuite, ils l’utiliseront conjointement avec votre rapport de crédit pour décider de vous donner ou non une carte et quels seront les conditions. Un revenu plus élevé par rapport à vos dettes pourrait vous permettre une limite de crédit plus élevée, car les chiffres de la banque sont plus susceptibles de pouvoir rembourser ce que vous dépensez.

Avec un revenu plus élevé, vous êtes également plus susceptible d’avoir plus de facilité à garder votre maison financière dans l’ordre. En ayant suffisamment de revenus pour toujours payer vos cartes de crédit et vos prêts à temps, par exemple, vous aidez votre pointage de crédit.

2. Votre valeur nette. Peu importe que vous ayez un compte d’épargne démesuré et un portefeuille d’investissement, les clés d’un manoir à un million de dollars dans le pays et un yacht de 50 pieds. C’est important que vous ayez contracté des prêts pour financer un style de vie somptueux et que vous aviez un historique inégal pour effectuer des paiements. (Voir: 7 façons de ruiner votre pointage de crédit)

3. Un diplôme en ligue Ivy (ou son absence). Il n’y a pas de place sur votre rapport de crédit où vous trouverez votre alma mater, peu importe à quel point. Vous trouverez le nom de votre employeur, mais cela n’est pas pris en compte dans votre pointage de crédit, non plus. (Ces choses comptent cependant à certains de ces prêteurs alternatifs.)

4. Votre carte de débit. Lorsque vous utilisez une carte de débit ou une carte prépayée, votre activité n’est pas signalée aux bureaux de crédit et n’aide donc pas à créer votre crédit. Les chèques et les espèces ne comptent pas non plus. Ce n’est qu’en vous inscrivant à une carte de crédit et en prouvant que vous pouvez l’utiliser de manière responsable, vous améliorerez votre pointage de crédit simplement en payant des choses.

Les cartes de débit “peuvent ressembler et ressentir une carte de crédit et vous pouvez l’utiliser de la même manière, mais c’est là que les similitudes se terminent”, explique Bruce McClary à la National Foundation for Credit Counseling. C’est parce que vous utilisez de l’argent que vous avez déjà. Pour certains, c’est intentionnel et un moyen de continuer à dépenser et d’éviter de tomber endetté. Pourtant, pour construire votre pointage de crédit, vous devez démontrer que vous pouvez gérer de manière responsable le crédit qui vous est étendu, par exemple, via une carte de crédit.

5. Payer le loyer et d’autres factures à temps. Si vous payez votre propriétaire à temps chaque mois et que vous avez longtemps automatisé votre téléphone portable, vos services publics et vos factures de câble / Internet pour assurer des paiements à temps, félicitations. Vous êtes financièrement responsable. Cependant, cela n’aide pas votre crédit.

“La plus grande hypothèse que je pense que les gens font dans les avantages de leur crédit, c’est le loyer et les services publics, bien qu’aucun d’eux ne se présente sur leur rapport de crédit”, explique Ken Chaplin, directeur de Credit Bureau TransUnion.

“La réalité est que ces comptes sont invisibles pendant que vous faites la bonne chose et payez à temps chaque mois”, explique McClary. “C’est quand les choses sortent des rails, soudain, vous allez voir l’impact.”

Lorsque vous cessez de faire des paiements, ce qui se passe, c’est que les factures impayées entrent dans les collections. Ces informations sont ensuite acheminées sur votre rapport de crédit. Ne soyez pas dupe de penser au moment où vous payez les collections que les imperfections disparaîtront de votre rapport, soit. Les cas de collections restent généralement sur votre rapport pendant sept ans, réduisant votre score et agissant comme un drapeau rouge aux futurs prêteurs.

6. RécolteBien-être. Obtenir une assistance gouvernementale – comme recevoir des coupons alimentaires ou être en handicap – n’a aucune incidence sur votre crédit et ne se présente pas sur votre rapport.

7. Ne pas payer à l’oncle Sam à temps. Le paiement de vos impôts en retard n’entraînera immédiatement aucun dommage à votre crédit.

Mais une fois que l’IRS vous signale comme délinquant et impose un privilège fiscal, vous avez des ennuis. “Cela peut être dévastateur. C’est de la dette dont vous ne pouvez pas vous éloigner. Ils vont vous suivre jusqu’à ce que vous le payiez “, explique McClary, qui dit qu’un privilège fiscal peut faire un” nombre sérieux “sur votre pointage de crédit.

8. Aller en prison. Si vous êtes envoyé au slammer, votre pointage de crédit restera intact.

Pourtant, bien que votre casier judiciaire soit généralement ignoré, les jugements civils peuvent et apparaissent sur votre rapport de crédit. Cela comprend tout, des faillites et des privilèges fiscaux aux jugements monétaires et aux paiements de pension alimentaire en souffrance dans certains États.

“Si vous tirez sur quelqu’un et que vous allez en prison, le fait que vous avez commis un meurtre et que vous avez été reconnu coupable ne se présentera pas”, explique McClary. “Mais si la famille de cette personne se retournait et vous a poursuivi pour des dommages, cela apparaîtrait.”

Son meilleur conseil: rembourser ces dettes rapidement. Même si vous crachez l’argent de l’argent le jour même dans le tribunal, il apparaîtra toujours sur votre rapport. Mais généralement, ce type d’informations est supprimé après sept ans s’il est payé. S’il n’est pas payé, il pourrait s’attarder beaucoup plus longtemps. De plus, dans certains États, votre salaire pourrait être garni si vous ne vous manifestez pas ce que vous devez.

9. Vérification de votre rapport de crédit. Répéter après moi: la vérification de votre rapport de crédit n’a aucun impact sur votre pointage de crédit.

Une enquête que vous avez faite (connue sous le nom de “Soft Inviter”) n’est pas prise en compte dans votre pointage de crédit. D’autres demandes douces, comme celles qui génèrent la carte de crédit “pré-approuvée”, vous offrez par la poste.

C’est une idée fausse commune qu’ils font. La vérité est que votre score n’est affecté que lorsqu’un prêteur vous vérifie dans votre direction, ce qu’on appelle une “enquête dure.”Cela se produit lorsque vous demandez un crédit, comme une hypothèque, un prêt automobile ou une carte de crédit. Même ainsi, les dégâts sont “très, très mineurs”, dit Chaplin, et disparaîtra complètement de vos rapports après environ trois mois.

Ce qui est important à retenir de votre pointage de crédit, c’est le but même de celui-ci, qui est de donner aux prêteurs potentiels une idée de votre niveau de risque en tant qu’emprunteur potentiel. Pour cette raison, votre rapport de crédit ne traite que des scénarios dans lesquels vous devez de l’argent et vos antécédents de remboursement de cet argent.

Les informations qui atterrissent sur vos rapports de crédit – vous en avez une de chacun des trois grands bureaux de crédit, TransUnion, Experian et Equifax – est utilisé pour calculer votre pointage de crédit très important. Il s’agit du numéro à trois chiffres qui détermine non seulement votre capacité à contracter des cartes de crédit et des prêts, mais aussi les taux d’intérêt qui vous sont proposés. Cela peut même avoir un impact, que vous obteniez un emploi ou un appartement.

Pour déterminer ce qui se trouve sur vos rapports de crédit, vous pouvez en demander un par an dans chacun des bureaux de AnnualCrediTreport.com gratuitement. Il existe une poignée de sites qui offrent également des scores de crédit gratuits.

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Quelles factures mensuelles affectent votre pointage de crédit?

Note éditoriale: Le contenu de cet article est basé sur les opinions et recommandations de l’auteur seule. Il n’a peut-être pas été examiné, mis en service ou autrement approuvé par l’un de nos partenaires de réseau.

Payer vos factures à temps est l’étape la plus importante que vous pouvez suivre pour construire une cote de crédit forte. Plus votre score est élevé, plus il est probable que vous’se qualifier pour les meilleurs produits aux taux les plus bas.

Toutes les factures, cependant, affecteront votre pointage de crédit. Seuls les paiements mensuels signalés aux trois bureaux de crédit national (Equifax, Experian et TransUnion) peuvent le faire. En règle générale, vos paiements de voiture, de hypothèque et de carte de crédit comptent pour votre pointage de crédit, tandis que les factures qui vous facturent pour un service ou un service public’t.

Sur cette page

• Louer
• Factures d’utilité, de câble, d’Internet et de téléphone
• Paiements d’assurance
• Paiements de voiture
• Versements hypothécaires
• Paiements de carte de crédit

Louer

Toi’D Pensez que payer votre loyer à temps augmenterait votre pointage de crédit. Traditionnellement, cependant, les paiements de loyer à temps Haven’ont été signalés aux trois bureaux de crédit et n’ont donc aucun impact sur votre score.

Cela commence à changer. Equifax, Experian et TransUnion incluront désormais les paiements de loyer dans vos rapports de crédit, mais il’À la hauteur de votre propriétaire ou de votre société de gestion immobilière pour signaler ces paiements aux bureaux. S’ils choisissent de ne pas le faire, vos paiements de location continueront à n’auront aucun effet sur votre score. Experian vous recommande de demander à votre société de gestion immobilière ou à votre propriétaire s’ils déclarent des paiements de loyer aux bureaux. S’ils ne font pas’T, vous pouvez vous inscrire à un service qui, comme RentTrack ou Payyourrent, qui facturera généralement des frais.

Payer vos factures ou factures de services publics liées au câble, à Internet et au téléphone généralement gagné’t Aidez votre pointage de crédit. Ce’s parce que ces types d’entreprises’t Signaler les paiements aux bureaux de crédit.

Mais cela aussi commence à changer. Experian Boost est un service relativement nouveau qui ajoute votre utilité et vos paiements de télécommunications à votre rapport de crédit en vous connectant à vos comptes bancaires en ligne.

Gardez à l’esprit: juste parce qu’une facture ne fait pas’t Affecter directement votre pointage de crédit n’est pas une raison de le prendre à la légère. Manque trop de paiements et votre créancier pourrait envoyer votre compte à une agence de recouvrement. Le fait d’avoir un compte dans les collections apparaîtra sur votre rapport de crédit et réduira votre pointage de crédit. Et même si vous remboursez la dette, un avis de recouvrement reste sur vos rapports de crédit pendant sept ans.

Paiements d’assurance

Vos paiements mensuels pour la vie, la voiture, les locataires, les propriétaires et l’assurance maladie peuvent nuire à votre score si vous payez tard, mais ils ont gagné’t Aide si vous payez à temps car ils ne sont généralement pas signalés aux bureaux de crédit.

Vous ne voulez pas prendre du retard sur les paiements d’assurance. Si vos assureurs vous retirent de leur couverture, vous pourriez vous retrouver dans des douleurs financières en raison d’accidents ou de frais médicaux. Et si un incendie devait détruire vos articles ménagers? Sans assurance, vous pourriez vous retrouver en dette pour remplacer les meubles, les vêtements et l’électronique.

Paiements de voiture

Les paiements que vous effectuez sur vos véhicules sont signalés aux trois bureaux de crédit. Si vous les payez à temps chaque mois, votre pointage de crédit obtiendra un coup de pouce. Si tu’relater? Même un paiement manqué peut entraîner une baisse de pointage de crédit élevé par des points à trois chiffres.

Un paiement en retard sur votre prêt automatique reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Cela signifie que les prêteurs voient ce paiement manqué chaque fois que vous demandez un prêt. Cela pourrait entraîner un rejet ou des taux d’intérêt plus élevés.

La bonne nouvelle est qu’un paiement peut ne pas être officiellement signalé comme tard dans les bureaux de crédit jusqu’à ce qu’il soit en retard d’au moins 30 jours. Donc si tu’RE TARD sur le paiement de votre voiture en seulement deux semaines? Effectuer ce paiement immédiatement pour économiser votre pointage de crédit.

Versements hypothécaires

Votre paiement hypothécaire mensuel est une autre facture importante à toujours payer à temps. D’une part, il est signalé aux bureaux de crédit, et il a un impact significatif sur votre pointage de crédit. Plus important encore, si vous privez trop de retard sur vos paiements, votre prêteur pourrait engager une procédure de saisie, ce qui pourrait éventuellement entraîner la perte de votre maison. Les saisies resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans et feront chuter votre pointage de crédit.

Paiements de carte de crédit

Les paiements que vous effectuez sur vos cartes de crédit sont également signalés aux bureaux de crédit et peuvent avoir un impact important sur votre score. Et n’oubliez pas que votre fournisseur de cartes de crédit pourrait vous facturer une pénalité pour avoir effectué un paiement en retard, peut-être vous en plus avec un taux d’intérêt élevé, ce qui peut s’additionner rapidement sur n’importe quel solde que vous’re porte.