Une carte de crédit d’intérêt de 0% nuira-t-elle à mon pointage de crédit

Avant de postuler, il est important de vérifier les termes et conditions de la carte pour voir à quoi s’applique le 0% APR et combien de temps il dure. Lisez les petits caractères de la carte (généralement trouvés sous la boîte qui décrit les tarifs et les frais) pour comprendre les détails de la façon dont vous pouvez perdre l’APR de l’introduction, comme effectuer un paiement en retard. Notez que la plupart des cartes vous obligent à payer au moins le paiement minimum pour maintenir l’offre de 0% APR.

L’achat maintenant, payez-vous plus tard sur votre pointage de crédit?

Ces plans ne font généralement pas rapport aux bureaux de crédits, ils sont donc peu susceptibles d’aider votre score. Ils peuvent cependant le blesser.

Rebecca Lake est une journaliste avec plus de 10 ans d’expérience en rapport sur la finance personnelle. Elle assiste également à la stratégie de contenu pour plusieurs marques.

Mis à jour le 26 avril 2023

Revu par

Examiné par Ebony Howard

Ebony Howard est un comptable publique certifié et un expert de l’impôt Proadvisor QuickBooks. Elle est dans la profession de comptabilité, d’audit et de fiscalité depuis plus de 13 ans, travaillant avec des particuliers et une variété d’entreprises dans les soins de santé, les banques et les industries comptables.

Fait vérifié par

Fait vérifié par Katrina Munichiello

Katrina Ávila Munichiello est une éditeur, écrivain, vérificatrice de faits et relecteurs expérimentées avec plus de quatorze ans d’expérience en travaillant avec des publications imprimées et en ligne.

Acheter maintenant, payer les plans ultérieurs permettent aux acheteurs de payer les achats en quatre versements ou plus, souvent sans intérêt. Surnommé BNPL pour faire court, ces prêts à versement de point de vente sont devenus de plus en plus populaires à la fois en ligne et dans les magasins.

Points clés à retenir:

• Acheter maintenant, les plans de paiement ultérieurs offrent un moyen pratique de payer pour les achats en ligne ou dans les magasins.
• La majorité des services BNPL permettent aux consommateurs de payer en quatre versements.
• De nombreux services BNPL ne nécessitent pas de chèque de crédit difficile pour vous pour vous qualifier, donc l’application ne nuira pas à votre pointage de crédit.
• Si un fournisseur BNPL signale votre activité de compte aux bureaux de crédit, effectuer des paiements à temps peut vous aider à créer un bon historique de crédit et une cote de crédit solide.
• Cependant, BNPL peut affecter négativement votre pointage de crédit si vous ne faites pas de paiements à temps.

Cliquez sur jouer pour tout savoir sur ce que l’achat maintenant, payez plus tard

Achetez maintenant, payez plus tard les bases

Acheter maintenant, payer les applications ultérieures offrent aux consommateurs un financement à court terme pour leurs achats. Lorsque quelqu’un achète en ligne ou dans un magasin, il peut avoir la possibilité d’utiliser BNPL à la caisse. S’ils optent pour l’un de ces prêts au point de vente, ils seront invités à effectuer un acompte initial sur l’achat. Le solde restant est ensuite réparti sur trois versements ou plus.

Ces accords diffèrent des plans Layaway, du loyer à l’image et des cartes de crédit de diverses manières, notamment:

• Limites d’achat et de dépenses
• Structures de paiement
• Coûts (intérêts et frais)
• Les principaux détaillants auxquels BNPL est accepté
• Exigences d’approbation

Acheter maintenant, les plans ultérieurs peuvent avoir des limites de dépenses flexibles, qui sont généralement fixées par la plate-forme qui fournit le service plutôt que par le détaillant. Afterpay, par exemple, donne aux acheteurs une limite de dépenses estimée qui peut changer au fil du temps en fonction de la façon dont ils utilisent leurs comptes. Klarna ne spécifie pas de limite de dépenses prédéfini mais considère plutôt le montant de l’achat, l’heure de la journée et la durée du client utilise le service.

Les paiements sont généralement divisés en quatre versements, bien que le nombre puisse varier en fonction du service BNPL et de la taille de l’achat. En termes de coût, de nombreux prêts à versement de points de vente sont sans intérêt, ce qui peut les rendre plus attrayants qu’une carte de crédit avec un taux annuel élevé (APR).

Note

Bien que beaucoup achètent maintenant, les plans de paiement plus tard sont sans intérêt, certains ne sont pas. Donc ça vaut la peine de le découvrir avant de vous inscrire.

BNPL nécessite-t-il une vérification de crédit?

Habituellement, les consommateurs qui demandent des prêts ou d’autres formes de crédit sont soumis à une enquête de crédit difficile, où les prêteurs demandent et examinent les rapports de crédit du consommateur avant de prendre une décision. Chaque enquête dure peut éliminer quelques points de votre pointage de crédit, au moins brièvement. Les demandes de crédit en douceur, en revanche, n’ont aucun impact.

Certains fournisseurs de BNPL effectuent une vérification de crédit difficile lorsque vous postulez, tandis que d’autres ne le font pas. La liste des prestataires qui utilisent des vérifications de crédit en douceur ou pas de crédit comprend:

Un chèque de crédit dur peut être requis si vous utilisez une option de financement différente offerte par un achat maintenant, payez un service ultérieur, comme un prêt à tempérament ou une carte de crédit. Sinon, vous pourrez peut-être éviter un chèque de crédit dur – et tout préjudice à votre pointage de crédit – avec le financement du BNPL.

Conseil

La vérification de vos propres rapports de crédit est considérée comme une traction de crédit en douceur et n’endommagera pas votre pointage de crédit. Vous pouvez demander vos rapports de crédit sur AnnualCrediTreport.com.

Les services BNPL font-ils rapport aux bureaux de crédit?

Les comptes de crédit, y compris les prêts et les cartes de crédit, sont généralement signalés aux bureaux de crédit par leurs prêteurs. Le type d’informations qui va dans votre rapport de crédit comprendra:

• Historique de paiement
• Limites de crédit
• Soldes dus

Une carte de crédit d’intérêt de 0% nuira-t-elle à mon pointage de crédit

Avant de postuler, il’s important pour vérifier la carte’S Termes et conditions pour voir à quoi s’applique le 0% APR et combien de temps il dure. Lire la carte’S Fine Prict (généralement trouvé sous la boîte qui décrit les tarifs et les frais) pour comprendre les détails de la façon dont vous pouvez perdre le lancement APR, comme effectuer un paiement en retard. Notez que la plupart des cartes vous obligent à payer au moins le paiement minimum pour maintenir l’offre de 0% APR.

L’achat maintenant, payez-vous plus tard sur votre pointage de crédit?

Ces plans ne font généralement pas rapport aux bureaux de crédits, ils sont donc peu susceptibles d’aider votre score. Ils peuvent cependant le blesser.

Rebecca Lake est une journaliste avec plus de 10 ans d’expérience en rapport sur la finance personnelle. Elle assiste également à la stratégie de contenu pour plusieurs marques.

Mis à jour le 26 avril 2023

Revu par

Examiné par Ebony Howard

Ebony Howard est un comptable publique certifié et un expert de l’impôt Proadvisor QuickBooks. Elle est dans la profession de comptabilité, d’audit et de fiscalité depuis plus de 13 ans, travaillant avec des particuliers et une variété d’entreprises dans les soins de santé, les banques et les industries comptables.

Fait vérifié par

Fait vérifié par Katrina Munichiello

Katrina Ávila Munichiello est une éditeur, écrivain, vérificatrice de faits et relecteurs expérimentées avec plus de quatorze ans d’expérience en travaillant avec des publications imprimées et en ligne.

Acheter maintenant, payer les plans ultérieurs permettent aux acheteurs de payer les achats en quatre versements ou plus, souvent sans intérêt. Surnommé BNPL pour faire court, ces prêts à versement de point de vente sont devenus de plus en plus populaires à la fois en ligne et dans les magasins.

Dans une étude en 2022, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a indiqué que le nombre de prêts délivrés par cinq principaux fournisseurs de BNPL augmentait de 970% entre 2019 et 2021, contre 16 ans.8 millions à 180 millions. Bien que les plans BNPL aient des fonctionnalités attrayantes, il est important de comprendre ce qu’ils peuvent signifier pour votre pointage de crédit.

Points clés à retenir

• Acheter maintenant, les plans de paiement ultérieurs offrent un moyen pratique de payer pour les achats en ligne ou dans les magasins.
• La majorité des services BNPL permettent aux consommateurs de payer en quatre versements.
• De nombreux services BNPL ne nécessitent pas de chèque de crédit difficile pour vous pour vous qualifier, donc l’application ne nuira pas à votre pointage de crédit.
• Si un fournisseur BNPL signale votre activité de compte aux bureaux de crédit, effectuer des paiements à temps peut vous aider à créer un bon historique de crédit et une cote de crédit solide.
• Cependant, BNPL peut affecter négativement votre pointage de crédit si vous ne faites pas de paiements à temps.

Cliquez sur jouer pour tout savoir sur ce que l’achat maintenant, payez plus tard

Achetez maintenant, payez plus tard les bases

Acheter maintenant, payer les applications ultérieures offrent aux consommateurs un financement à court terme pour leurs achats. Lorsque quelqu’un achète en ligne ou dans un magasin, il peut avoir la possibilité d’utiliser BNPL à la caisse. S’ils optent pour l’un de ces prêts au point de vente, ils seront invités à effectuer un acompte initial sur l’achat. Le solde restant est ensuite réparti sur trois versements ou plus.

Ces accords diffèrent des plans Layaway, du loyer à l’image et des cartes de crédit de diverses manières, notamment:

• Limites d’achat et de dépenses
• Structures de paiement
• Coûts (intérêts et frais)
• Les principaux détaillants auxquels BNPL est accepté
• Exigences d’approbation

Acheter maintenant, les plans ultérieurs peuvent avoir des limites de dépenses flexibles, qui sont généralement fixées par la plate-forme qui fournit le service plutôt que par le détaillant. Afterpay, par exemple, donne aux acheteurs une limite de dépenses estimée qui peut changer au fil du temps en fonction de la façon dont ils utilisent leurs comptes. Klarna ne spécifie pas de limite de dépenses prédéfini mais considère plutôt le montant de l’achat, l’heure de la journée et la durée du client utilise le service.

Les paiements sont généralement divisés en quatre versements, bien que le nombre puisse varier en fonction du service BNPL et de la taille de l’achat. En termes de coût, de nombreux prêts à versement de points de vente sont sans intérêt, ce qui peut les rendre plus attrayants qu’une carte de crédit avec un taux annuel élevé (APR).

Note

Bien que beaucoup achètent maintenant, les plans de paiement plus tard sont sans intérêt, certains ne sont pas. Donc ça vaut la peine de le découvrir avant de vous inscrire.

BNPL nécessite-t-il une vérification de crédit?

Habituellement, les consommateurs qui demandent des prêts ou d’autres formes de crédit sont soumis à une enquête de crédit difficile, où les prêteurs demandent et examinent les rapports de crédit du consommateur avant de prendre une décision. Chaque enquête dure peut éliminer quelques points de votre pointage de crédit, au moins brièvement. Les demandes de crédit en douceur, en revanche, n’ont aucun impact.

Certains fournisseurs de BNPL effectuent une vérification de crédit difficile lorsque vous postulez, tandis que d’autres ne le font pas. La liste des prestataires qui utilisent des vérifications de crédit en douceur ou pas de crédit comprend:

Un chèque de crédit dur peut être requis si vous utilisez une option de financement différente offerte par un achat maintenant, payez un service ultérieur, comme un prêt à tempérament ou une carte de crédit. Sinon, vous pourrez peut-être éviter un chèque de crédit dur – et tout préjudice à votre pointage de crédit – avec le financement du BNPL.

Conseil

La vérification de vos propres rapports de crédit est considérée comme une traction de crédit en douceur et n’endommagera pas votre pointage de crédit. Vous pouvez demander vos rapports de crédit sur AnnualCrediTreport.com.

Les services BNPL font-ils rapport aux bureaux de crédit?

Les comptes de crédit, y compris les prêts et les cartes de crédit, sont généralement signalés aux bureaux de crédit par leurs prêteurs. Le type d’informations qui va dans votre rapport de crédit comprendra:

• Historique de paiement
• Limites de crédit
• Soldes dus

Ce sont quelques-uns des facteurs les plus pondérés utilisés pour calculer vos cotes de crédit. Mais ces informations ne sont pas signalées automatiquement; Les prêteurs doivent le partager avec les bureaux de crédit, et tous ne font pas. Selon le rapport du CFPB 2022, les plans BNPL ne signalent généralement pas les informations de paiement aux bureaux de crédit.

Si un achat maintenant, payez le fournisseur plus tard choisit de signaler l’activité de votre compte à un ou plusieurs des trois principaux bureaux de crédit, ces informations peuvent apparaître sur vos rapports de crédit et, à leur tour, affecter votre pointage de crédit.

Sezzle, par exemple, propose une option d’achat maintenant, payant ultérieurement qui comprend des rapports de bureau de crédit pour les consommateurs qui s’y optent pour. S’ils effectuent tous leurs paiements à temps, cela les aidera à construire un bon historique de crédit, mais s’ils sont en retard à payer, cela pourrait nuire à leur pointage de crédit.

Les plans BNPL comme Afterpay, en revanche, ne signalent pas du tout l’historique des paiements aux bureaux de crédit, donc cela n’affectera pas les scores de crédit d’une manière ou d’une autre.

Les consommateurs qui espèrent utiliser le BNPL comme outil de renforcement de crédit voudront choisir un service qui rapporte aux bureaux de crédit et, bien sûr, suivre leurs paiements. Les consommateurs qui savent par expérience passée qu’ils ne paient pas toujours leurs factures à temps peuvent vouloir en choisir une qui ne.

Que se passe-t-il si vous manquez les paiements?

Achetez maintenant, payez les contrats ultérieurs supposons que les emprunteurs effectueront les paiements de versement requis comme convenu. Manquer un paiement peut déclencher des frais de retard et manquer plusieurs paiements pour entraîner un compte envoyé aux collections. Même si votre prêteur BNPL ne signale pas normalement l’activité de votre compte, le collecteur de dettes peut.

Les paiements tardifs de votre rapport de crédit peuvent entraîner votre pointage de crédit, et plus un compte est dû, plus il peut être dommageable. Les informations négatives, telles que les paiements en retard, peuvent rester sur des rapports de crédit jusqu’à sept ans.

Comment acheter maintenant, payer les plans ultérieurs gagnent de l’argent s’ils ne vous facturent pas d’intérêt?

Achetez maintenant, payer les plans ultérieurs gagnent leur argent auprès des commerçants, généralement en pourcentage de ce que vous dépensez ou en frais forfaitaires par transaction.

Achetez maintenant, les plans de paiement ont les mêmes protections des consommateurs que les cartes de crédit?

Achetez maintenant, les plans de paiement plus tard ont des protections des consommateurs, mais elles ne sont pas aussi complètes que celles sur les cartes de crédit. Par exemple, le Consumer Financial Protection Bureau note que “les entreprises BNPL ne sont pas”’t offrant les mêmes protections de litige que les cartes de crédit si l’article que vous achetez est défectueux ou une arnaque. Les marchandises de retour achetées avec BNPL peuvent parfois être compliquées. La société BNPL peut vous tenir responsable du coût total d’un achat même après avoir retourné le produit, alors assurez-vous de lire et de comprendre le marchand’s Politiques de retour spécifiques.”

Est acheté maintenant, payez plus tard en toute sécurité?

Achetez maintenant, les plans de paiement ultérieurs se sont généralement avérés en sécurité, mais il y a des préoccupations légitimes à leur sujet. L’un est le danger qu’ils puissent encourager certains consommateurs à dépenser trop. Un autre est que les entreprises BNPL peuvent collecter beaucoup d’informations sur leurs clients, ce qui soulève des problèmes de confidentialité.

La ligne de fond

Achetez maintenant, les plans de paiement ultérieurs peuvent être pratiques pour les consommateurs, mais ils font peu ou rien pour les aider à créer une bonne cote de crédit. Cependant, si le consommateur ne paye pas et que son compte est remis à un percepteur de dettes, cela peut faire son score grave. Donc, l’essentiel est que si vous utilisez ces services, assurez-vous que vous pouvez et faites votre facture à temps.

Une carte de crédit d’intérêt de 0% nuira-t-elle à mon pointage de crédit?

Il faut généralement un bon score pour obtenir une carte de crédit de 0%. Mais postuler pour et en utiliser un pourrait affecter votre crédit.

Nos contributeurs de Nerdwallet sont des experts dans leur domaine, qui proviennent d’une gamme de milieux de journalisme, de finance et de conseil. Nous adhérons aux normes éditoriales les plus élevées pour nous assurer que nos lecteurs ont les informations nécessaires pour prendre des décisions financières en toute confiance.

Mise à jour du 24 mars 2021

Beaucoup ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous compensent. Cela influence les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Plus comme cette finance personnelle

Certains émetteurs de cartes de crédit offrent 0% de cartes d’intérêt pour une période de lancement jusqu’à 18 mois. Cela peut être idéal pour les personnes qui cherchent à rembourser de gros achats sur une longue période de temps sans accumuler des montagnes d’intérêt. Avant de franchir le pas, il y a quelques choses que vous devez savoir, donc votre nouvelle carte d’intérêt de 0% ne fait pas’T finir par blesser votre pointage de crédit .

Obtenez des notifications de changement de score

Voir votre score gratuit à tout moment, être informé quand il change et le construire avec des informations personnalisées.

Commencer

Évitez de demander plusieurs cartes à la fois

Demander plusieurs cartes de crédit nuise à la fois votre pointage de crédit. Cela est vrai pour les cartes de crédit d’intérêt de 0% . Chaque fois que vous demandez une nouvelle carte, l’émetteur examine votre pointage de crédit pour déterminer votre fiabilité financière, et chacune de ces demandes élimine temporairement quelques points à partir de votre score. Si tu’Ve vous a mis sur plusieurs cartes, espacez vos applications d’environ six mois pour laisser votre pointage de crédit rebondir de chaque demande. Et ne demandez que 0% de cartes si vous pensez que vos chances d’être approuvées sont solides.

Surveillez votre équilibre

Si vous utilisez une grande partie de la limite de votre nouvelle carte pour obtenir ce taux d’intérêt de 0%, votre pointage de crédit pourrait baisser. C’est parce que, à côté de payer à temps, le montant que vous devez sur une carte, en pourcentage de votre limite de crédit, est un facteur important dans votre pointage de crédit. Dans Speak, cela s’appelle l’utilisation du crédit, et il est calculé à la fois par carte et dans l’ensemble. Même si votre score baisse en raison d’un solde élevé, le rembourser pourrait vous faire économiser un bundle et être dans votre intérêt financier. Votre score rebondira lorsque le solde sera payé.

Payer la carte par période d’introduction

Ici’s quelque chose qui’s facile à négliger en ce qui concerne les cartes d’intérêt de 0%: votre APR normal démarrera dès que la période d’introduction se terminera. L’émetteur de la carte déterminera votre taux d’intérêt en examinant soigneusement vos antécédents de crédit, et s’il contient plusieurs imperfections, vous’sera touché avec des taux élevés une fois la période d’introduction expirée. Il’s important pour rembourser la carte’s équilibre entier dans la période d’introduction. Sinon, la dette s’accumulera rapidement, ce qui affectera négativement votre pointage de crédit s’il n’est pas remboursé à temps.

L’achat à court terme est-il maintenant payant le crédit ultérieur affecte votre pointage de crédit?

Achetez maintenant Payer plus tard (BNPL) Le crédit est un moyen pour vous d’acheter des biens et des services maintenant et de les payer plus tard. Ce crédit est généralement sans intérêt et souvent disponible pour les achats en ligne. Il’s de plus en plus disponible dans les magasins de rue haute.

Là’s rien de nouveau dans bnpl. Mais là’s a récemment été une augmentation rapide du nombre de personnes utilisant le BNPL à court terme. En règle générale, avec ces offres, vous’t à payer des marchandises jusqu’à trois mois après toi’Ve les a achetés, et souvent vous pouvez rembourser l’argent en versements. Avec BNPL à plus long terme, vous avez souvent jusqu’à 12 mois avant de commencer à payer pour la marchandise.

Comme toute forme de crédit, si vous gérez le BNPL de manière responsable, cela peut être un moyen utile de répartir le coût des choses que vous achetez. Vous devez vous assurer que vous’n emprunter plus que vous ne pouvez vous permettre de rembourser et que vous effectuez tous les paiements convenus à temps et en totalité. Si vous manquez les paiements, cela pourrait entraîner des frais de pénalité et affecter votre dossier de crédit

Le crédit BNPL affecte-t-il mon pointage de crédit?

Les agences de référence de crédit comme Experian incluent désormais les détails des transactions BNPL à court terme dans votre rapport de crédit. Mais ces informations ne seront pas initialement prises en compte dans les scores de crédit. Il s’agit de permettre aux agences de référence de crédit et aux prêteurs d’analyser pleinement ces nouvelles informations et de mettre à jour leurs systèmes de notation de crédit.

Pourquoi les comptes BNPL à court terme sont-ils ajoutés aux rapports de crédit?

Il’s important que les prêteurs aient une image complète de tous vos engagements de crédit. Cela les aide à évaluer avec précision votre situation financière et votre capacité à gérer tout emprunt supplémentaire

Certaines personnes n’ont qu’une histoire de crédit limitée. Cela peut rendre difficile pour eux d’obtenir un crédit abordable. Y compris les comptes BNPL à court terme sur les rapports de crédit pourraient aider à renforcer leurs antécédents de crédit, à condition qu’ils gèrent bien ce crédit.

Quand verrai-je des comptes BNPL à court terme sur mon rapport de crédit?

Les prêteurs BNPL peuvent désormais partager ces informations avec les agences de référence de crédit afin que vous puissiez voir les informations BNPL sur votre rapport de crédit en fonction des fournisseurs que vous utilisez.

Quelles informations sont incluses dans chaque transaction BNPL sur mon rapport de crédit?

Il’s le même type d’informations que pour tout autre crédit que vous avez. Il comprend lorsque la transaction s’est produite (que’s lorsque le compte a été ouvert), les remboursements mensuels, le solde actuel et la façon dont vous’Réparer les paiements.

Pour les utilisateurs réguliers de crédit BNPL à court terme, si vous’RE REMAISER chaque achat de manière indépendante et dans les trois mois, chaque achat doit apparaître sur votre rapport de crédit en tant que séparation à court terme ‘crédit de paiement différé’ compte.

Si vous tombez en retard avec vos paiements, c’est enregistré. Si vous prenez en retard avec vos paiements pendant 90 jours ou plus, la transaction peut être signalée comme ‘par défaut’. Lorsque cela se produit, le compte est généralement transmis au prêteur’S de l’équipe des collections de dettes ou une entreprise de collections extérieures. Un défaut restera sur votre rapport de crédit pendant six ans.

Les recherches BNPL sont-elles visibles par d’autres prêteurs?

Oui. Chaque fois qu’un prêteur effectue une vérification de crédit sur vous parce que vous’VE a demandé un crédit, une nouvelle recherche d’application du crédit devrait être enregistrée sur votre rapport de crédit. Les recherches BNPL seront visibles pour d’autres prêteurs, mais seront exclues de votre pointage de crédit pendant 12 à 18 mois. Il s’agit de permettre aux agences de référence de crédit et aux prêteurs d’analyser pleinement ces nouvelles informations et de mettre à jour leurs systèmes de notation de crédit.

Nous conservons toutes les recherches sur votre rapport de crédit pendant un an.

Quand les prêteurs commenceront-ils à voir les transactions BNPL sur leurs chèques de crédit?

Les prêteurs BNPL peuvent désormais partager ces informations avec les agences de référence de crédit afin que vos prêteurs puissent voir les informations BNPL sur votre rapport de crédit dès maintenant, selon les fournisseurs que vous utilisez.

Comment les transactions BNPL affecteront-elles mon pointage de crédit à l’avenir?

Les prêteurs consultent généralement plusieurs facteurs pour évaluer votre solvabilité, y compris votre historique de paiement, combien vous’Ve emprunté et si vous’ve a retiré un autre crédit récemment.

Comme pour tout type de crédit, l’emprunt au-delà de vos moyens et les remboursements manquants sont probablement considérés négativement. Mais si tu’Ve a bien géré le crédit dans le passé, il est susceptible d’être vu positivement.

Quand les transactions de crédit de paiement différé commencent-elles à affecter mon pointage de crédit?

Pas cette année. Une fois les informations ajoutées aux rapports de crédit, il’s susceptible de prendre 12 à 18 mois pour les agences de référence de crédit et les prêteurs pour mettre à jour leurs systèmes de notation de crédit.

Cependant, les informations seront visibles pour les prêteurs afin qu’ils puissent en tenir compte.

Sur cette page

• Qu’est-ce que l’achat maintenant payer plus tard?
• Le crédit BNPL affecte-t-il mon pointage de crédit?
• Pourquoi les comptes BNPL à court terme sont-ils ajoutés aux rapports de crédit?
• Quand verrai-je des comptes BNPL à court terme sur mon rapport de crédit?
• Quelles informations sont incluses pour chaque transaction BNPL sur mon rapport de crédit?
• Les recherches BNPL sont-elles visibles par d’autres prêteurs?
• Quand les prêteurs commenceront-ils à voir les transactions BNPL sur leurs chèques de crédit?
• Comment les transactions BNPL affecteront-elles mon pointage de crédit à l’avenir?
• Quand les transactions de crédit de paiement différé commencent-elles à affecter mon pointage de crédit?

0% APR affecte-t-il les scores de crédit?

Notre équipe éditoriale et notre comité d’examen d’experts travaillent ensemble pour fournir un contenu informé et pertinent et une analyse impartiale des produits que nous proposons. Le contenu éditorial de notre site est indépendant des partenariats d’affiliation et représente notre opinion unique et impartiale. En savoir plus sur nos partenaires et comment nous gagnons de l’argent.

Résumé

Les offres de zéro pour cent APR peuvent être d’excellents outils pour améliorer votre pointage de crédit ou le faire glisser encore plus loin. Apprenez toutes les façons dont une carte de crédit de 0% APR peut affecter votre score.

Le contenu de cette page est précis à la date de publication; Cependant, certaines de nos offres de partenaire peuvent avoir expiré. Veuillez consulter notre liste des meilleures cartes de crédit ou utiliser notre outil CardMatch ™ pour trouver des cartes correspondantes à vos besoins.

Les offres d’intro APR peuvent fournir aux titulaires de carte un certain soulagement bien nécessaire des frais d’intérêt élevé. Et pour les titulaires de carte responsables qui pratiquent des habitudes de crédit saines, ils pourraient vous aider à améliorer votre pointage de crédit et à vous retirer de la dette.

Contrairement à la croyance populaire, les offres d’intro APR ne sont pas des laissez-passer gratuites pour payer absolument rien jusqu’à la fin de la période d’introduction. .

Avant de postuler pour une carte de crédit de 0% APR, il’est important de savoir exactement comment fonctionne 0% APR et comment cela affecte votre pointage de crédit, pour le meilleur ou pour le pire. De cette façon, vous savez exactement ce que vous’Recevez-vous lors de l’ouverture d’un nouveau compte de carte de crédit, et comment maximiser la période d’introduction avant la fin.

Comment fonctionne l’intro APR 0%

Un APR d’introduction de 0% ne facture aucun intérêt sur un titulaire de carte’S équilibré pour une période promotionnelle, généralement de six à 21 mois. Une fois la période d’introduction terminée, le taux d’intérêt régulier est appliqué. Les cartes APR à cent zéro sont généralement disponibles pour les clients avec de solides scores de crédit. Les offres zéro APR peuvent être étendues aux achats, aux transferts d’équilibre ou les deux, selon les termes de la carte.

Avant de postuler, il’s important pour vérifier la carte’S Termes et conditions pour voir à quoi s’applique le 0% APR et combien de temps il dure. Lire la carte’S Fine Prict (généralement trouvé sous la boîte qui décrit les tarifs et les frais) pour comprendre les détails de la façon dont vous pouvez perdre le lancement APR, comme effectuer un paiement en retard. Notez que la plupart des cartes vous obligent à payer au moins le paiement minimum pour maintenir l’offre de 0% APR.

Comment 0% APR affecte votre pointage de crédit

Les offres d’intro APR sont destinées à aider les titulaires de carte à éviter de payer les intérêts et à accélérer le processus de paiement de la dette. Cependant, votre score peut augmenter ou baisser en fonction de votre comportement de paiement.

Laisser’s Explorez certaines façons dont votre pointage de crédit peut être affecté pendant ou après la période de 0% APR.

Impact de la cote de crédit avant la période de 0% APR

Avant le début de votre période d’introduction, vous devez d’abord demander votre carte de crédit de 0% APR. Et comme toute autre carte, c’est’s considéré comme un nouveau crédit – qui appelle à une enquête difficile. Votre pointage de crédit pourrait baisser de cinq points ou moins, mais l’impact est temporaire.

Cette nouvelle carte réduira également l’âge moyen de vos comptes, affectant votre durée de l’historique de crédit (qui représente 15% de votre score FICO).

Impact de la cote de crédit pendant la période de 0% APR

. Le transfert des soldes à intérêt élevé à votre nouvelle carte d’intérêt Zero peut vous aider en réduisant l’intérêt global que vous payez et en concentrant vos paiements mensuels sur le montant principal. Si vous effectuez des paiements réguliers bien sur le montant minimum, et enfilez’T facturez tous les nouveaux achats sur votre carte de transfert de solde, vous pouvez réduire votre ratio d’utilisation du crédit, qui compte pour 30% de votre score.

Il’est une idée fausse commune qu’une offre d’intérêt zéro signifie que vous ne faites pas’t à effectuer des paiements jusqu’à ce que votre période d’introduction soit en hausse. Cependant, cette mentalité pourrait vous coûter. Comme mentionné précédemment, vous devez effectuer au moins le paiement minimum chaque mois pour garder votre APR 0%. Sinon, vous pouvez perdre votre offre d’introduction au TRA, et votre émetteur le considérera comme un paiement manqué. Après 30 jours de ne pas payer votre solde, ce paiement manqué pourrait être signalé en retard, ce qui réduira considérablement votre pointage de crédit.

Impact de la cote de crédit après la période de 0% APR

Idéalement, vous’auront remboursé votre solde complet à la fin de votre période d’introduction. Si vous gardez la carte ouverte, vous’auront la carte’S Limite de crédit incluse dans votre crédit disponible. Tant que tu ne fais pas’t effectuer d’énormes achats sur la carte, cette augmentation du crédit global aidera à maintenir votre utilisation du crédit plus bas.

Si tu ne fais pas’T rembourser votre solde avant la fin de la période promotionnelle, votre compte commencera à accumuler des intérêts à votre taux de TRA régulier.

En tant que tel, il est préférable de rembourser votre solde dès que vous pouvez. Sinon, vous pouvez vous retrouver rapidement submergé par votre dette et ses frais d’intérêt croissant. Si cela vous fait manquer un paiement, les conséquences pourraient affecter négativement votre score.

Quoi considérer avant de demander une carte de crédit de 0% APR

Si tu’En pensant à postuler pour une carte avec une offre d’introduction à 0% APR, assurez-vous de savoir ce que vous’RETTANT ET QU’IL’s le bon choix.

• 0% Intro APR VS. intérêt différé. Un intro de 0% n’offre aucun intérêt pendant un certain temps, puis facturera des intérêts sur votre solde existant sur votre carte’S APR régulier. L’intérêt différé ne propose aucun intérêt pendant un certain temps, mais après cela, il vous facturera les intérêts accumulés à partir de la date d’achat si vous avez toujours un solde restant.
• Sachez comment maximiser la période de 0% APR. Un intro APR est le plus avantageux à votre crédit si vous avez un plan en place pour rembourser complètement votre solde. Sinon, vous’recommencer à amasser l’intérêt et peut nier tout effet que la carte avait fourni initialement.
• Votre limite de crédit peut être trop faible pour toutes les dettes. Et si la limite de crédit sur votre nouvelle carte de transfert de solde est trop faible pour que vous puissiez transférer toutes vos dettes, sur plusieurs cartes, dessus? Si c’est le cas, vous devez avoir un plan pour les soldes à transférer et lesquels laisser sur leurs cartes actuelles et comment résoudre efficacement votre dette. De plus, vous ne voudrez peut-être pas trop transférer à votre nouvelle carte car vos soldes peuvent utiliser tout le crédit.
• Les frais de transfert de solde varient de 3% à 5%. De nombreuses cartes de transfert de solde facturent les frais de transfert de solde. Selon la taille de votre dette et la quantité de frais’finira par payer, cela peut ne pas valoir la peine pour effectuer le transfert de solde du tout.

Fin de compte

Les cartes APR à pourcentage zéro peuvent être un merveilleux outil. Ils vous permettent de faire d’importants achats sans payer d’intérêts, de transférer des soldes d’intérêt élevé pour économiser sur les frais d’intérêt globaux et atteindre les objectifs de remboursement de la dette plus rapidement.

Cependant, la clé pour profiter des avantages d’une offre de 0% APR est de maintenir un comportement financier sain. Si vous avez des doutes sur votre capacité à rembourser votre solde en totalité avant l’expiration de la période d’introduction, envisagez d’autres moyens de rembourser votre dette de carte de crédit.