Riepilogo:

Dave Ramsey è un noto esperto finanziario che sostiene l’eliminazione del debito e la gestione delle finanze in modo responsabile. Tuttavia, ci sono alcune aree in cui la sua prospettiva sulle carte di credito può essere imperfetta.

1. Avere accesso al credito cause eccessive: Ramsey crede che semplicemente avere accesso alle carte di credito porti a spese eccessive. Sebbene ci possa essere un po ‘di verità in questo, è importante notare che l’uso responsabile delle carte di credito prevede l’impostazione di un budget e le spese di monitoraggio piuttosto che tagliare del tutto le carte.

2. Non hai mai bisogno di un punteggio di credito: Ramsey afferma che un punteggio di credito non è necessario per ottenere prestiti, ma questa prospettiva si affaccia sul fatto che non avere un punteggio di credito può limitare le opzioni e potenzialmente aumentare i costi durante l’acquisizione di un mutuo o un prestito auto.

3. Le carte di credito sono inutili perché i milionari non le usano: Ramsey sostiene che le carte di credito non forniscono alcun valore misurabile perché nessun milionario ha costruito la propria ricchezza attraverso i premi della carta di credito. Tuttavia, non riesce a considerare il valore significativo che i bonus di benvenuto e i premi possono offrire agli utenti esperti.

Domande:

1. Avere accesso alle carte di credito porta a una spesa eccessiva?

Mentre Ramsey ritiene che avere accesso alle carte di credito incoraggi in modo eccessivo, è importante notare che l’uso responsabile del credito implica l’impostazione di un budget e le spese di monitoraggio. Il semplice taglio delle carte di credito non affronta i problemi di spesa sottostanti.

2. Hai davvero bisogno di un punteggio di credito per ottenere un mutuo o un prestito auto?

Ramsey suggerisce che un punteggio di credito non è necessario per ottenere prestiti, ma la realtà è che non avere un punteggio di credito può limitare le tue opzioni e potenzialmente comportare costi più elevati quando si cerca un mutuo o un prestito auto. Costruire un punteggio di credito in anticipo può fornire tariffe migliori e maggiori opportunità.

3. Sono le carte di credito inutili perché i milionari non le usano?

Sebbene possa essere vero che i milionari non hanno costruito esclusivamente la loro ricchezza attraverso premi delle carte di credito, le carte di credito possono comunque fornire un valore significativo attraverso bonus di benvenuto e programmi di premi. Sfruttare questi benefici può comportare risparmi e benefici sostanziali per il consumatore medio.

4. Limitare l’accesso al credito Risolvi eccessivi?

Mentre Ramsey sostiene che la limitazione dell’accesso alle carte di credito può impedire il massimo della spesa, semplicemente tagliare l’accesso della carta di credito non affronta il problema di spesa sottostante. Un approccio più efficace prevede l’impostazione di un budget e le spese di monitoraggio per garantire l’uso responsabile delle carte di credito.

5. È possibile ottenere un prestito ipotecario o auto senza un punteggio di credito?

Mentre Ramsey suggerisce che la documentazione alternativa può essere utilizzata per ottenere prestiti senza un punteggio di credito, la realtà è che non avere un punteggio di credito può richiedere più scartoffie e limitare le opzioni. Inoltre, può comportare costi più elevati per l’assicurazione ipotecaria privata e tassi di interesse meno favorevoli.

6. Quali sono alcuni vantaggi dell’uso responsabile della carta di credito?

L’uso responsabile della carta di credito, come l’impostazione di un budget e le spese di monitoraggio, può aiutare a creare un punteggio di credito, fornire accesso a tariffe migliori e offrire premi attraverso bonus di benvenuto e programmi di premi. Questi benefici possono comportare risparmi significativi e vantaggi per i consumatori.

7. Come possono essere utilizzate le carte di credito in modo responsabile?

Per utilizzare le carte di credito in modo responsabile, è importante creare un budget, monitorare le spese e pagare i saldi per intero ogni mese. Ciò garantisce che le carte di credito vengano utilizzate come strumento per comodità, premi e crediti per la costruzione piuttosto che una fonte di debito.

8. Quali fattori dovrebbero essere considerati quando si decide di utilizzare le carte di credito?

Quando si considera se utilizzare le carte di credito, le persone dovrebbero valutare le proprie abitudini finanziarie e disciplina. È importante valutare se si può gestire il credito in modo responsabile, incluso effettuare pagamenti in tempo ed evitare un debito eccessivo. Inoltre, comprendere i benefici e i premi che le carte di credito specifiche offrono può aiutare a informare la decisione.

9. Ci sono dei lati degli svantaggi nell’uso delle carte di credito?

Mentre le carte di credito possono fornire comodità e ricompense, ci sono potenziali lati negativi da considerare. Questi includono alti tassi di interesse, commissioni e la tentazione di spendere eccessivamente se non utilizzati in modo responsabile. È fondamentale valutare i benefici rispetto ai potenziali rischi.

10. In che modo le carte di credito possono aiutare a costruire un punteggio di credito?

L’uso di carte di credito in modo responsabile, come effettuare pagamenti in tempo e mantenere bassi i saldi, può aiutare a stabilire e migliorare un punteggio di credito nel tempo. L’uso responsabile coerente dimostra l’affidabilità creditizia ai finanziatori, il che può portare a un migliore accesso al credito e ai termini più favorevoli.

11. Quali sono alcune alternative alle carte di credito per la gestione delle finanze?

Mentre le carte di credito possono essere uno strumento utile per la gestione delle finanze, alcune persone possono preferire metodi alternativi. Questi possono includere sistemi basati su contanti come il budget di busta di Ramsey o l’utilizzo di carte di debito, carte prepagata o app di pagamento mobile. È importante scegliere il metodo che si allinea con obiettivi e preferenze finanziarie personali.

12. Le carte di credito possono essere utili per i viaggiatori frequenti?

Per i viaggiatori frequenti, le carte di credito possono offrire benefici significativi come premi di viaggio, accesso alla sala degli aeroporti, assicurazione di viaggio e altri vantaggi. La scelta delle carte di credito che si allineano con le preferenze di viaggio e le abitudini di spesa possono massimizzare questi benefici e comportare un risparmio sostanziale.

13. Cosa dovrebbero considerare le persone quando si selezionano una carta di credito?

Quando selezionano una carta di credito, le persone dovrebbero considerare le proprie abitudini di spesa, i premi o i benefici desiderati, le commissioni annuali, i tassi di interesse e tutti i vantaggi aggiuntivi offerti. È essenziale scegliere una carta che corrisponda a obiettivi finanziari personali e stile di vita.

14. Come si possono massimizzare i premi della carta di credito?

Per massimizzare i premi della carta di credito, le persone possono pianificare strategicamente le loro spese per allinearsi con bonus di benvenuto e categorie di bonus. Inoltre, l’utilizzo di programmi di fidelizzazione, il riscatto di premi per viaggi o rimborso e rimanere aggiornati con offerte promozionali può aiutare a ottimizzare il valore ricevuto dai premi della carta di credito.

15. Quali sono alcuni errori comuni da evitare quando si usano le carte di credito?

Quando si utilizzano carte di credito, è importante evitare errori comuni come il trasporto di saldi elevati, il pagamento di commissioni in ritardo, la maturazione di commissioni inutili e la spesa eccessiva al di là dei mezzi. L’uso responsabile prevede l’utilizzo delle carte di credito come strumento evitando al contempo un debito eccessivo e gli interessi.

16. In che modo le carte di credito possono aiutare con il budget e il monitoraggio finanziario?

Le carte di credito possono semplificare il budget e il monitoraggio finanziario fornendo dichiarazioni dettagliate delle spese. Utilizzo di estratti conto delle carte di credito e piattaforme bancarie online, le persone possono facilmente classificare le spese, analizzare i modelli di spesa e creare budget più accurati.

Ciò che Dave Ramsey sbaglia le carte di credito

Molte persone lottano con costosi debiti della carta di credito, ma non tutti lo fanno. Le carte di credito possono essere un potente strumento di finanziamento personale se utilizzate con cura.

Perché Dave Ramsey ha torto sulle carte di credito

Aaron Hurd è uno scrittore freelance che copre finanza personale, carte bancarie, carte di credito, premi di viaggio e programmi di fidelizzazione. Oltre a scrivere per i punti, Aaron è un pilota privato, è attivo su Twitter e ha un blog ad Aaronhurd.com.

Ott. 31, 2022

12 minuti Leggi

Perché Dave Ramsey ha torto sulle carte di credito

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Dave Ramsey è una delle voci più rumorose che predicano il Vangelo di eliminare i tuoi debiti sulla strada per la libertà finanziaria. Ho diversi amici che hanno seguito i suoi suggerimenti per ripagare il loro debito, gestire i loro budget e mettersi in una base finanziaria migliore.

Ma Ramsey sbaglia molte cose.

Alcuni mettono in discussione il suo metodo di palla di neve del debito, in cui si ottiene il debito pagando prima i tuoi debiti più piccoli. Il metodo è completamente sbagliato se ti fidi della matematica, ma funziona per molte persone quando si considera come si comportano gli umani. Il suo sistema di budget di busta funziona bene per alcune persone, anche se preferisco non mantenere grandi quantità di denaro in banca e gestire il mio budget con un foglio di calcolo.

Ma forse la posizione più assoluta di Ramsey è che non esiste un uso responsabile delle carte di credito. Non c’è motivo per chiunque per usarli. I premi promessi dalle carte di credito sono un miraggio. Non hai bisogno di un punteggio di credito.

Cosa dice Ramsey e come sbagli

Avere accesso al credito cause eccessive

Uno dei più grandi ipotesi che Ramsey fa è che avere accesso al credito ti fa spendere di più. E può rendere le sue affermazioni autorevoli perché fa riferimento a uno studio condotto al MIT. Ma quando scavi nei dettagli, c’è motivo di scetticismo.

Lo studio ha esaminato due gruppi di studenti MBA e la loro volontà di pagare in una simulazione che includeva aste per i biglietti per le partite di baseball e un certificato regalo per la cena. Le simulazioni che coinvolgono una popolazione con un reddito disponibile generalmente alte che effettuano acquisti elettivi probabilmente non ci raccontano molto su come l’acquisto di generi alimentari o gas da parte di qualcuno potrebbe essere influenzato dalle carte di credito.

Semplicemente avere una carta di credito non aumenta la quantità di gas che la tua auto prende o quanto cibo la tua famiglia acquista al drogheria.

Se limitare l’accesso al credito aiuta a prevenire eccessivamente gli acquisti elettivi, dovresti concentrarti sull’impostazione di un budget e sul monitoraggio delle spese. Semplicemente tagliare l’accesso alle carte di credito non risolverà un problema di spesa sottostante. Peggio ancora, avere un conto bancario vuoto quando la bolletta o l’affitto di elettricità è dovuta potrebbe tentarti di cercare una forma di credito più costosa, come un prestito di giorno di paga.

La verità è che le carte di credito sono strumenti che possono essere utilizzati in modo responsabile. Basta tagliare le tue carte non è sostituito per il monitoraggio delle spese e l’impostazione di un budget.

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Correlati: quale tecnica di budget è giusto per te?

Non hai mai bisogno di un punteggio di credito

Ramsey afferma di non aver bisogno di un punteggio di credito per ottenere un mutuo o un prestito auto perché alcuni istituti di credito approviranno i prestiti se i mutuatari forniscono una documentazione alternativa della cronologia dei pagamenti e dell’occupazione. Tuttavia, anche la compagnia di Ramsey ammette che “ottenere un mutuo senza avere un punteggio di credito richiede più scartoffie” mentre lo caratterizzano come “non impossibile.”Per lo meno, non avere un punteggio di credito significa che avrai meno opzioni e devi fare più lavoro per eliminare un mutuo o un prestito per auto. Inoltre, non avere un punteggio di credito potrebbe aumentare il costo che paghi per l’assicurazione sui mutui privati ​​o impedire che riceva i migliori tassi di interesse ipotecario. Entrambi questi punti sembrano essere persi da Ramsey e dalla sua squadra. Non sorprende che la società di Ramsey sembra avere un rapporto commerciale con un sottoscrittore ipotecario specializzato nella vendita di mutui a persone che non hanno credito. Per acquistare una casa o finanziare un’auto, vuoi costruire il tuo punteggio di credito in anticipo. In questo modo ti consentirà di lavorare con più istituti di credito, darti accesso a tariffe migliori e potrebbe ridurre i costi se hai bisogno di PMI. L’uso di carte di credito in modo responsabile è uno dei modi più semplici per costruire il tuo punteggio di credito. Correlati: strategie di carta di credito per i candidati ipotecari e di mutuo per la casa

Le carte di credito sono inutili perché nessun milionario ha costruito la loro ricchezza da loro

Ramsey ama affermare che i milionari non costruiscono la propria ricchezza utilizzando carte di credito, sottolineando che il pre -back del 2% su un acquisto di $ 1.000 è solo di $ 20 e quindi dicendo che le carte di credito non forniscono alcun valore misurabile. Mentre sono felice di prendere il valore nominale che nessuno è diventato un milionario esclusivamente dal guadagnare punti e miglia di carta di credito, molte persone hanno sicuramente ottenuto un enorme valore da premi della carta di credito, ben oltre il costo speso per guadagnare i premi. Ramsey ignora comodamente il valore dei bonus di benvenuto. Se vuoi accumulare molti punti, miglia o rimborso, uno dei modi più rapidi e semplici è sfruttare generosi bonus di benvenuto offerti quando apri una nuova carta di credito. Molti bonus di benvenuto offrono a nord di $ 1.000 di valore e se puoi catturarlo attraverso la spesa faresti comunque, puoi ottenere un enorme valore dalle carte. Implica anche che i premi scadono sempre. Mentre è vero che ogni programma di premi ha termini e condizioni, in pratica, la maggior parte dei programmi di premi ti dà un sacco di tempo per riscattare i tuoi premi. Proprio come alcuni esempi, diamo un’occhiata ai tre più grandi programmi di punti trasferibili. I punti di premi di abbonamento American Express non scadono fintanto che si detengono almeno una carta di credito per i premi di abbonamento. Chase Ultimate Rewards I punti non scadono fintanto che tieni aperta la tua carta. Anche i punti di Citi grazie in genere non scadono fintanto che tieni aperta la tua carta. Certo, non dovresti pianificare di diventare ricco, ma i premi dalle carte di credito possono essere sostanziali se fai acquisti, accumulare alcuni bonus di benvenuto e pagare le tue carte ogni mese. Anche se metti solo generi alimentari, a gas e acquisti di famiglie generali su una carta di credito che guadagna il 2% di rimborso e lo paga ogni mese, stai ancora uscendo dal 2% in anticipo. Correlati: 12 carte di credito che possono ottenere $ 1.000 o più di valore del primo anno

Le commissioni annuali mangiano il valore dei premi

Questo è falso perché ci sono molte grandi carte di credito che guadagnano premi e non addebitano alcuna commissione annuale. Inoltre, molte carte di credito con commissioni annuali forniscono un valore superiore alla commissione annuale attraverso un aumento dei premi e dei vantaggi. Un esempio: se spendi $ 6.000 per gli acquisti da U.S. Supermercati sulla carta Blue Cash Preferred® di American Express guadagnerai $ 360 in premi, che paga più che per la tassa annuale di $ 0 della carta per il primo anno, quindi $ 95 annuale (vedi tassi e commissioni). Un altro esempio è l’aumento dei premi sugli acquisti di viaggio sulla carta Citi Premier® che può più che compensare la commissione annuale di $ 95 della carta. L’elenco continua. Inoltre, molte carte offrono vantaggi ai viaggiatori frequenti che possono giustificare il pagamento di una commissione annuale, come l’accesso all’aeroporto dell’aeroporto o l’assicurazione auto in affitto. La garanzia estesa e la protezione degli acquisti possono anche fornire un enorme aumento. Personalmente, l’accesso alle lounge del Delta Sky Club mi aiuta a giustificare il pagamento della commissione annuale sul Platinum Card® da American Express poiché sostituisce i contanti che altrimenti spenderei per i pasti durante il viaggio. Se porti una carta con una commissione annuale, rivedi sempre il valore che stai ottenendo contro ciò che stai pagando. Se non si ottiene più valore rispetto alla commissione annuale della carta, prendi in considerazione il downgrade o l’annullamento della carta. Correlati: sono le carte di credito premium del valore annuale?

Le carte di credito e le carte di debito hanno le stesse protezioni

Dave è un fan di dire che quando usi una carta di debito, “hai le stesse protezioni di una carta di credito.”Non sorprende che non citi fonti perché questo non è vero. In alcuni casi, puoi avere una responsabilità illimitata per spese non autorizzate fatte alla tua carta di debito, mentre la legge federale limita la tua responsabilità per addebiti non autorizzati su una carta di credito a $ 50. Ai sensi della legge sul trasferimento del fondo elettronico, è possibile avere una responsabilità illimitata per transazioni fraudolente addebitate alla tua carta di debito. Hai una responsabilità zero se segnala una carta di debito smarrita o rubata alla tua banca prima che si verifichi una transazione fraudolenta. Se si segnala un trasferimento non autorizzato entro due giorni, la tua responsabilità per il trasferimento non autorizzato è limitata a $ 50; Dopo due giorni, la responsabilità aumenta a $ 500. L’EFTA non fornisce protezione se si segnala una carta perduta più di 60 giorni dopo una transazione fraudolenta. Al contrario, le carte di credito offrono una maggiore protezione ai consumatori ai sensi del Fair Credit Billing Act, il che limita la responsabilità per gli addebiti non autorizzati effettuati su una carta di credito a $ 50. Inoltre, quando si contesta un addebito di carta di credito fraudolente, non è necessario pagare e la tua banca non può provare a raccogliere alcun importo in controversia mentre vengono indagati. Non hai le stesse protezioni con una carta di debito e la tua banca può congelare i fondi nel tuo conto mentre indagano sulla controversia di pagamento. Correlati: come prevenire la frode della carta di credito

I tassi di interesse promozionali sono un’esca e switch “

Prima di discutere i tassi di interesse, voglio fare un rapido punto sui premi della carta di credito e sul pagamento degli interessi. Se stai pagando qualsiasi interesse sulle carte di credito, stai quasi sicuramente perdendo il gioco dei premi della carta di credito. Dovresti prima concentrarti sul pagamento del debito della tua carta di credito. Detto questo, se hai un debito con carta di credito, puoi utilizzare i tassi di interesse promozionale come strumento per aiutarti a pagarlo. Ho aiutato gli amici a usare questa strategia per eliminare migliaia di dollari di debito con carta di credito. Se hai $ 10.000 in debito con carta di credito a 29.Tasso percentuale annuo del 9% e trasferimento di tale saldo a un’altra carta utilizzando una promozione del trasferimento del saldo 0%, risparmierai quasi $ 3.000 di interesse all’anno mentre la promozione è in vigore. Questo è un ulteriore $ 3.000 che non stai pagando a una banca e puoi utilizzare per aiutarti a pagare i tuoi debiti. Alcuni periodi di tasso di interesse promozionale possono durare 18 mesi, dandoti ancora più tempo per lavorare per pagare il debito della tua carta di credito. I tassi di interesse promozionale sono limitati a tempo, quindi assicurati di capire quando scade il tasso promozionale, ma possono essere uno strumento utile per aiutarti a ripagare il debito della tua carta di credito. Correlati: tutto ciò che devi sapere sulle carte di credito di trasferimento del saldo

Linea di fondo

• Pagare ogni carta per intero e puntuale ogni mese. Un ottimo modo per farlo è impostare immediatamente l’autopay quando ricevi la tua carta.
• Fai un budget e attenersi ad esso. Non utilizzare l’accesso al credito come licenza per spedire eccessivamente il budget.
• Avere un piano per riscattare i tuoi premi. Assicurati di andare in quel viaggio che avevi in ​​mente o riscatta i tuoi guadagni in contanti. Non dimenticare i tuoi premi.
• Valuta le carte con tasse annuali ogni anno. Assicurati di ottenere un valore superiore alla tassa annuale per ogni carta che tieni. Se non lo fai, guarda le opzioni per il downgrade o l’annullamento della tua carta.

Mentre darò felicemente a Ramsey credito per aver fornito strumenti che hanno aiutato alcune persone a ottenere il debito e mettersi in una migliore base finanziaria, le carte di credito non sono certamente i mostri che li fa essere. Se riesci a pagare i saldi per intero e utilizzare le carte di credito in modo responsabile, possono essere un ottimo strumento per aiutarti a gestire le tue finanze e guadagnare premi.

Per i tassi e le commissioni dell’Amex Blue Cash Preferred, fai clic qui.

Immagine in primo piano di Damien Meyer/AFP/Getty Images

Disclaimer editoriale: le opinioni espresse qui sono l’autore’S da solo, non quelli di qualsiasi banca, emittente della carta di credito, compagnia aerea o catena alberghiera e non sono stati rivisti, approvati o altrimenti approvati da nessuna di queste entità.

Ciò che Dave Ramsey sbaglia le carte di credito

Molti o tutti i prodotti qui sono dai nostri partner che ci compensano. Esso’S come facciamo soldi. Ma la nostra integrità editoriale garantisce ai nostri esperti’ Le opinioni non sono’T influenzato dal risarcimento. I termini possono essere applicati alle offerte elencate in questa pagina.

Dave Ramsey pensa che le carte di credito siano cattive notizie. È torto?

Punti chiave

• Dave Ramsey è un guru finanziario che promuove la vita senza debiti.
• Pensa che le carte di credito dovrebbero essere evitate a causa del potenziale per accumulare debito.
• Scopri perché le carte di credito possono essere utili mentre lavori per i tuoi obiettivi finanziari.

Molte persone si rivolgono a guru finanziali come Dave Ramsey per aiutare a risolvere le loro lotte finanziarie. Ramsey è un grande sostenitore nel vivere una vita senza debiti. Come puoi immaginare, non è un grande sostenitore dell’uso di carte di credito. Scopri cosa Ramsey sbaglia su questo tipo di debito.

Non c’è motivo di avere una carta di credito

Un post di Ramsey Facebook recita: “Non ci sono buoni motivi per avere una carta di credito” e si collega a un articolo sul debito della carta di credito. Questa affermazione non è accurata.

Sì, il debito della carta di credito è un problema per alcune persone, ma non per tutti. Ci sono molti buoni motivi per utilizzare una carta di credito in modo responsabile per migliorare la tua situazione finanziaria.

Ecco alcuni motivi per utilizzare una carta di credito:

• Puoi pagare per acquisti più grandi senza trasportare contanti.
• Puoi utilizzare la tua carta di credito per costruire il tuo credito.
• Puoi tracciare facilmente la tua spesa.
• Puoi guadagnare premi della carta di credito sulla tua spesa.

Certo, ci sono alcuni potenziali lati negativi nell’uso delle carte di credito (come il debito della carta di credito), ma se pratichi cautela, puoi usare le carte di credito a tuo vantaggio.

I premi della carta di credito non ne vale la pena

A Ramsey non piacciono le carte di credito. Inoltre non è un fan dei premi della carta di credito.

In uno dei suoi The Dave Ramsey Show Segmenti, discute uno scenario in cui gli utenti della carta di credito possono guadagnare il 2% di rimborso. Dice: “Lasciami ottenere così dritto; se spendi $ 10.000, ottieni $ 200. Questo ti renderà ricco.”

Ma non considera che molte persone usano carte di credito che offrono un tasso di premi più elevato. Molte carte di credito premi offrono più del 2% nei premi.

Inoltre non considera il valore dei bonus di iscrizione alla carta di credito. Molte carte premio offrono un bonus di iscrizione per un valore di $ 500 o più.

Un altro punto che vale la pena menzionare è che $ 200 è un sacco di soldi per molte persone. Ciò che una persona potrebbe non considerare preziosa può essere preziosa per qualcun altro. Non siamo tutti nella stessa situazione finanziaria.

Se dovessi utilizzare una carta in contanti al 2% per acquistare prodotti quotidiani che acquisti di solito e non si trasporta un saldo o un interesse a pagamento, $ 200 in premi sono $ 200 che non avevi prima.

Ramsey ha torto sui premi della carta di credito. Possono fornire valore e valere lo sforzo. Assicurati solo di scegliere la carta giusta per le tue esigenze, capire come funziona il programma di premi, ripagarlo per intero ogni mese e avere un piano su come utilizzare i tuoi premi.

Ciò che Ramsey ha ragione sulle carte di credito

Cosa ha ragione Ramsey? Il debito della carta di credito può essere un grosso problema e può essere facile accumulare debito se non stai prestando attenzione.

Molte persone lottano con costosi debiti della carta di credito, ma non tutti lo fanno. Le carte di credito possono essere un potente strumento di finanziamento personale se utilizzate con cura.

Non aver paura delle carte di credito

Le carte di credito sono cattive? NO. Dovresti assicurarti di conoscere i pro e i contro delle carte di credito prima di usarle. Ma non lasciare che le convinzioni di un guru finanziario ti facciano temere le carte di credito ed evitarle per sempre. Il debito della carta di credito non è un dato di fatto e puoi prendere provvedimenti per evitarlo.

Suggeriamo di seguire questi passaggi quando si utilizzano le carte di credito:

1. Segui un budget per evitare di spese eccessive.
2. Scegli una carta senza commissione annuale se si desidera evitare commissioni extra.
3. Fai pagare solo ciò che puoi permetterti di pagare.
4. Paga le tue bollette in tempo ogni mese.
5. Paga l’intero saldo ogni mese per evitare costosi addebiti di interesse.

Se stai pensando di ottenere una carta di credito, controlla il nostro elenco delle migliori carte di credito per saperne di più.

Mark Cuban dice a Dave Ramsey: ‘Se usi la tua carta di credito, non vuoi essere ricco.’ Ecco perché

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Due grandi guru finanziari concordano sui pericoli del debito della carta di credito. Ma hanno solo in parte giusto.

Punti chiave

• Mark Cuban e Dave Ramsey pensano che le carte di credito siano un grande nemico per diventare ricchi.
• Il trasporto di debiti ad alto interesse può danneggiare seriamente le tue finanze.
• Tuttavia, fintanto che non si porta un saldo, ci possono essere benefici nell’uso di una carta di credito.

Mark Cuban e Dave Ramsey concordano con tutto il cuore su un pezzo di consulenza per la costruzione di ricchezza: sbarazzarsi delle tue carte di credito. IL Vasca degli squali Il giudice e autore più venduto hanno sottolineato i pericoli del pagamento di plastica in una recente bobina Instagram. “Se usi le tue carte di credito, non vuoi essere ricco”, ha detto Cuban. “Questa è la mia linea preferita, lo dico sempre alle persone.”

Perché Cuban e Ramsey pensano che dovresti bruciare le tue carte di credito

Se porti il ​​debito della carta di credito, ci sono buone probabilità che tu stia pagando un alto tasso di interesse su di esso. Ciò vola di fronte alla maggior parte delle strategie di costruzione di ricchezza. Se vuoi diventare ricco, un percorso provato è quello di creare attività che genereranno reddito nel tempo. Ciò potrebbe comportare l’acquisto di azioni o altri investimenti. Storicamente l’S & P 500 ha una media di rendimenti annuali di circa il 10%e se si investi a lungo termine, questo può davvero somma.

Ma se porti il ​​debito della carta di credito, pagarlo potrebbe farti guadagnare resi migliori. “La gente mi chiede dov’è il posto migliore per investire”, ha detto Cuban a Ramsey. “Il posto migliore per investire è ripagare tutte le tue carte di credito e bruciarle.”Continua” se stai pagando il 15% o il 20% di interessi, se lo paghi, hai appena guadagnato il 15% o il 20%.”

C’è un altro vantaggio nel pagare il debito. Significa che non leghi una percentuale del tuo reddito su pagamenti minimi e pagamenti di interessi. Dave Ramsey ha affermato che il 75% delle persone ricche afferma che devi uscire dal debito e rimanere fuori debito. Perché? “Perché ti dà potere sul tuo più grande strumento di costruzione di ricchezza, che è il tuo reddito.”

Le carte di credito non sono sempre male

Quelle sono parole forti da due migliori guru finanziari. E hanno ragione sul fatto che trasportare un saldo sulla tua carta di credito è come legarie pesanti attorno ai tuoi sogni di diventare ricchi. Ma ci possono essere vantaggi nell’uso di una carta di credito, con un grande avvertimento. Devi pagare il saldo per intero alla fine di ogni ciclo.

Ecco alcuni dei vantaggi che la tua carta di credito può offrire, supponendo che tu possa evitare un debito ad alto interesse:

• Puoi guadagnare premi sulla tua spesa.
• È possibile qualificarsi per la protezione dell’acquisto, l’assicurazione di viaggio e altre coperture.
• Potresti ottenere ulteriori sconti o spedizione gratuita.

Ciò che ti impedisce di costruire ricchezza è il debito, non la carta stessa. Se paghi interessi sul tuo saldo, sradicherà rapidamente qualsiasi valore che ottieni dai vantaggi. Il consiglio di Ramsey e Cuban per sbarazzarsi delle tue carte ha senso solo se non ti fidi di non avere un equilibrio.

Come uscire dal debito della carta di credito

Una cosa è sentire Cuban e Ramsey parlare del perché pagare il tuo debito è importante. È un altro un altro per farlo davvero. Le buone notizie? Puoi farlo accadere, anche nel mezzo di un costo della vita.

1. Comprendi le tue finanze

Inizia elaborando ciò che spendi rispetto a quanto guadagni. Più grande puoi creare il divario tra i due, più soldi dovrai ripagare ciò che devi. Cerca le aree in cui è possibile ridurre le spese non essenziali e vedere se ci sono modi per aumentare il tuo reddito. Forse puoi impiegare ore extra al lavoro o assumere un trambusto laterale mentre il mercato del lavoro è ancora forte. Forse hai oggetti in casa che potresti vendere. Anche alcune misure relativamente drastiche di risparmio a breve termine o guadagni potrebbero aiutare. Più a lungo porti il ​​debito della carta di credito, più interesse maturate, quindi metti denaro extra per i tuoi saldi.

2. Fare un piano

Una volta che sai quanto puoi realizzare realisticamente per il tuo debito ogni mese, controlla la nostra guida per pagare il debito della carta di credito per ulteriori informazioni sulle singole strategie. Dà la priorità al debito con il bilancio più piccolo e ottieni un ascensore quando lo paghi. Oppure potresti affrontare il saldo che addebita prima il più alto tasso di interesse

Potresti anche cercare modi per consolidare il debito. Ciò può semplificare le finanze e potenzialmente ridurre anche il tasso di interesse. Se segui questo percorso, devi ancora concentrarti sul pagamento del debito. Altrimenti potresti finire con più problemi più avanti lungo la strada.

3. Evita di assumere più debiti

I tempi sono difficili e con le festività natalizie, è allettante usare la tua carta di credito per pagare le cose. Prova a resistere. Trovare modi per vivere con i tuoi mezzi è l’unico modo reale per uscire dal debito e rimanere senza debiti.

Linea di fondo

Se stai portando un debito con carta di credito, la cosa più importante che puoi fare è riconoscere il problema e capire come affrontarlo. Mettiti gli obiettivi di rimborso del debito e festeggia quando li incontri. A seconda della tua situazione finanziaria, potrebbe volerci del tempo, ma se lo suddividi in blocchi gestibili sarai sulla buona strada per scuotere quella carta di credito.

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Il nostro esperto di ricerca

Emma possiede il quotidiano in lingua inglese The Bogota. Ha iniziato la sua carriera editoriale in un sito Web finanziario nella U.K. Oltre 20 anni fa e ha contribuito all’ascesa dal 2019.

Ho bisogno di una carta di credito?

Ho ricevuto la mia prima carta di credito mentre ero al college. Ero appena stato promosso a un manager associato in un negozio di abbigliamento e ho pensato che fosse tempo di costruire il mio credito insieme alla mia carriera.

All’inizio, ho appena usato la mia carta di credito per acquistare un biscotto di pancetta, uova e formaggio ogni giorno prima del lavoro e lo pagherei ogni mese. Ma poi c’era un pavone rosa nel centro commerciale che ho solo avevo avere. E il mio ragazzo aveva bisogno di un nuovo abito per un colloquio di lavoro. Poi i miei amici stavano facendo un viaggio in un parco a tema e avevo bisogno di andare con loro.

Improvvisamente, avevo raggiunto il mio limite di credito! E l’interesse ha reso il saldo troppo alto per farmi ripagarlo ogni mese. IO Didn’T ha una carta di credito: la carta di credito aveva Me!

Forse pensi di aver bisogno di una carta di credito per le emergenze. O forse qualcuno ti ha detto che avevi bisogno di una carta di credito per costruire il tuo credito. Perché quello’s cosa “adulti” dovrebbero fare.

Assistente’Non lasciare che il credito controlli la tua vita! Impara il piano comprovato di vincere con i soldi.

Ma hai davvero bisogno di una carta di credito? Lascia che ti salvi la suspense e ti dia la risposta in questo momento: no, lo fai non!

Potrei semplicemente lasciarlo a questo, ma lo so’Tutti probabilmente vogliono più di una spiegazione. Così io’Passando tutti i motivi per cui le persone si sentono come se dovessero ottenere una carta di credito, oltre a tutti i motivi per cui puoi (e dovresti) vivere senza uno.

Motivi per cui le persone usano le carte di credito

Otto su 10 adulti (84%) hanno almeno una carta di credito. 1 ma il saldo medio della carta di credito è di $ 5.910. 2 Quindi, cosa c’è esattamente sulle carte di credito che fanno desiderare alle persone di tenerle in giro, anche se hanno il potere di metterle in debito?

Ecco alcuni dei motivi (ahem, scuse) le persone hanno per l’uso di una carta di credito.

1. Per proteggere dalle frodi

Niente rovinerà la tua giornata più velocemente di uno sconosciuto che compra un Nintendo Switch e una dozzina di tacos di Dozzine Doritos Locos tuo soldi. Affrontare addebiti fraudolenti non è mai una situazione divertente e le società di carte di credito lo sanno. Quello’s perché vogliono che tu creda l’unico modo per proteggerti è effettuare la maggior parte dei tuoi acquisti con una carta di credito.

Ma indovina un po? Voi’Rie anche protetto quando si paga con una carta di debito! Se la tua carta di debito è supportata dai Credit Giants (Visa e MasterCard), hai le stesse protezioni identiche di una carta di credito. 3,4

Ora, il più delle volte, la tua banca ti dirà se vedono qualcosa di pesce. Ma dovresti sempre tenere d’occhio il tuo conto bancario per catturare eventuali cambiamenti fraudolenti e assicurarti di recuperare quei soldi.

2. In caso di emergenze

Le cose succedono. E quando lo fa, può essere costoso (con una capitale E). Sai: il riscaldatore si spegne, nel mezzo di una tempesta di neve. L’AC si spegne, sul giorno più caldo dell’anno. L’auto ha vinto’T Inizia, quando hai appena caricato la famiglia per un viaggio estivo.

Uno americano su quattro con una carta di credito lo usa per coprire le spese che possono’T paga in contanti. 5 persone scorrono la carta di credito, pensandola’è la soluzione: solo per rendersi conto di aver appena trasformato la loro emergenza in una crisi. Ora hanno un debito con interessi! Quello’non una soluzione. Esso’s una mazza di mazza che’Ti distruggerà ancora di più le tue finanze.

IO’Ve ha un modo migliore: esso’S chiamato fondo di emergenza. Quindi, invece di fare affidamento sulle grandi società di carte di credito a “Salva la giornata,” puoi essere l’eroe del tuo Proprio storia. Un fondo di emergenza ti dà la protezione di cui hai bisogno quando la vita ti porta a fare un giro. Inoltre, hai vinto’Devo preoccuparsi che il conto arrivi per posta più tardi.

3. Per creare credito

Lasciami indovinare. Voi’probabilmente è stato detto (dai tuoi genitori, il tuo insegnante di economia del liceo e quel ragazzo su tiktok) che per essere un “vero adulto,” Devi costruire il tuo credito.

Ma l’idea che hai vinto’essere in grado di acquistare una casa o un’auto senza un buon punteggio di credito è un mito diretto. I creditori vogliono che tu creda che tu possa letteralmente’t sopravvivere senza credito. Ma io’Sono qui per farti sapere: è’è una bugia!

Quiz pop. Puoi nominare le cinque cose che il tuo punteggio FICO misura effettivamente?

• Storia del debito
• Importo del debito
• Durata del debito
• Nuovo debito
• Tipo di debito

Questo “Amo il debito” Il punteggio misura solo come tu’VE ha gestito il debito per un periodo di tempo. Non lo fa’t Misurare le cose che In realtà importa: sai, come il tuo stipendio o quanto hai nei risparmi. Potresti ereditare un milione di dollari domani, e non lo farebbe’t Cambia il tuo punteggio di credito di un punto. Quello’S incasinato!

Sai cosa ti mostra effettivamente’essere responsabile con i soldi? Soldi. Pagando costantemente le bollette (affitto, servizi pubblici, cellulare – shoff in quel modo) in tempo. Con i tuoi soldi. Il creditore giusto lo prenderà in considerazione (soprattutto quando tu’è comprare una casa, ma di più su quella più tardi).

4. Per ottenere premi e incassare

Le società di carte di credito sono manipolatori principali. E il loro strumento numero uno di manipolazione è i premi della carta di credito.

Sì, tutti quei punti, miglia aeree e offerte in contanti sembrano soldi gratuiti. Ma tutti i vantaggi che ottieni vengono rapidamente annullati da tutte le commissioni ricorrenti e gli interessi che finiscono per pagare durante tutto l’anno.

Il più delle volte, devi spendere $ 1.000 solo per guadagnare $ 30 in punti. Oh, e molti di quei punti della carta di credito hanno una data di scadenza (sì, probabilmente ti sei perso mentre scremiate sulla stampa fine).

Ma se tu’RE Utilizzo di omaggi della carta di credito per giustificare l’avere una carta di credito (e questo include le carte di credito del negozio), tu’Vieni giocato. Le società di carte di credito non lo farebbero’T hanno ricompense se non sono’T già guadagnando un sacco di soldi dai loro clienti. Esso’s un gioco truccato. Essi’tradire più di tuo zio che gioca a Uno e Voi perdere.

E se paghi la mia carta di credito ogni mese?

IO’Ve ho sentito più e più volte: “Posso pagare la mia carta di credito ogni mese. E allora’è il grosso problema?”

Qui’è il grosso problema:

• Circa la metà (48%) di quelli con una carta di credito Don’T pagare il saldo per intero ogni mese. 6
• Il tasso medio di interesse con carta di credito è al massimo storico di 20.4%. 7
• Le banche hanno guadagnato $ 106.7 miliardi di interessi e commissioni della carta di credito nel 2021. 8

Ascolta, le probabilità non sono’T a tuo favore. In effetti, la maggior parte delle persone è solo un’emergenza dalla mancanza di un pagamento. E quell’interesse non è uno scherzo! Prima ancora di capire cosa’sta accadendo, tu’RE RE-REAST IN DEBT: che ruba la tua gioia, così come la busta paga.

Là’S NON BATTURE IL SISTEMA quando si tratta di carte di credito. Anche se pensi di poterlo funzionare, esso’non vale solo il rischio. Periodo.

Hai bisogno di una carta di credito per affittare un’auto?

In passato le compagnie di auto a noleggio accettavano solo carte di credito. Ma non più. Molti posti ora ti consentono di noleggiare un’auto con una carta di debito.

IO’sarà reale con te: esso’non è sempre molto facile viaggiare senza una carta di credito. Ma solo perché una carta di credito è più conveniente in alcuni punti, non lo fa’significa che ne hai bisogno.

Quindi, ecco i miei rapidi consigli su come noleggiare un’auto senza una carta di credito.

1. Trova l’azienda giusta.

Quando tu’Pianificare il tuo prossimo viaggio, chiamare in anticipo e chiedere alle compagnie di autonoleggio le loro politiche di carta di debito. Vuoi trovare un’azienda che ti permetta di scappare dal lotto senza lampeggiare una carta di credito. E ci sono aziende là fuori che accetteranno effettivamente le carte di debito con un sorriso (anziché lo standard del settore’è solito rotolo per gli occhi).

2. RICERCA le opzioni della tua auto.

Purtroppo, alcune compagnie di automobili possono trattare i loro appassionati di carta di debito in modo leggermente diverso dai titolari di carte di credito. Assistente’Tieni il peggio che può accadere è che potresti non essere in grado di affittare quell’auto sportiva esotica su cui hai avuto gli occhi. Ma quello’è ok! Chi ha detto che l’economia di viaggio è cattiva? Ma se vuoi davvero affittare con stile, chiama in anticipo per scoprire se l’azienda tu’Sta guardando ti permetterà di affittare l’auto che desideri con una carta di debito.

3. Preparati a saltare attraverso alcuni cerchi extra.

Non tutte le compagnie di auto a noleggio pensano che il denaro sia il re. Quindi Don’Sii sorpreso se vogliono che tu controlli qualche altra scatola rispetto ai possessori di carte di credito prima che ti consegnino le chiavi. Alcuni posti potrebbero fare un controllo del credito e altri potrebbero chiedere informazioni sul volo di ritorno se tu’REFFERTI DA UNA AERIORE SEDA (vogliono davvero assicurarti’restituirà la macchina). Ma non dover fare casino con una carta di credito vale sempre un paio di passaggi extra.

4. Aggiungi un elemento della linea di budget per le trattenere o i depositi.

Quando affitti un’auto, la maggior parte delle aziende metterà una presa sulla tua carta (ovunque da $ 200-500). Ora, Don’t Fare impazzire quando vedi questa carica in sospeso. Tale importo non uscirà dal tuo conto bancario. Esso’è solo la compagnia di noleggio’modo di assicurarsi che loro’re coperto se succede qualcosa.

Questa presa dovrebbe non dovrebbe’Si è un problema quando usi una carta di debito, a meno che non tu non lo indossi’T pianifica in anticipo e assicurati di avere abbastanza di un buffer nel tuo account. Quindi, basta aggiungere una linea nel tuo budget per qualsiasi carta o ti deposita’si aspetta quel mese. Mantenere un budget regolare è la chiave, soprattutto quando tu’Viaggiare.

Puoi acquistare una casa senza credito?

Scommetto che te’Ve ho sentito questo prima: “Esso’S impossibile ottenere un mutuo senza una carta di credito (e un punteggio di credito elevato).” Sbagliato!

Se tu’ha deciso di vivere senza una carta di credito, non lo fa’significhi te’rimarrò bloccato in affitto per il resto della tua vita. In effetti, puoi acquistare una casa senza una storia creditizia attraverso un processo di approvazione chiamato sottoscrizione manuale. Con la sottoscrizione manuale, i finanziatori Don’T guarda il tuo punteggio di credito per determinare la tua ammissibilità. Invece, guardano gli aspetti non debiti della tua vita, come il tuo record di lavoro, la cronologia degli affitti e le dimensioni del tuo acconto.

E fidati di me, funziona. Avevo un punteggio di credito zero e siamo ancora stati in grado di garantire un prestito jumbo per acquistare la nostra prima casa. Ho appena contattato Churchill Mortgage e ci hanno guidato attraverso l’intero processo.

Quindi, no, non’È necessario utilizzare una carta di credito se si desidera comprare una casa. Finché paghi le bollette in tempo, sei stato nello stesso campo di carriera per due o più anni e Don’T ha una storia creditizia negativa (lì’è una differenza tra nessun credito e cattivo credito!), non dovresti avere problemi a qualificarti per un prestito a tasso fisso di 15 anni convenzionale.

Come vivere senza una carta di credito

Ascolta’S al 100% possibile vivere una vita senza carte di credito. Don’non hanno carte di credito, e nemmeno mio marito. E indovina cosa? Noi’sta andando bene. In effetti, noi’fare molto meglio che bene!

È sempre facile vivere senza credito in una cultura che ruota sul prestito di denaro? NO. Ma ciò’S decisamente ne vale la pena. Ecco quattro suggerimenti per aiutarti a abbandonare il merito per sempre.

1. Smetti di prendere in prestito denaro.

Vivere una vita senza credito non è solo che non usare le carte di credito. Esso’è un modo completamente nuovo di pensare – uno che non lo fa’t Complinare il prestito di denaro affatto. Sì, quello’s in realtà possibile e totalmente liberatorio!

Esso’s anche molto più facile smettere di usare le carte di credito quando non hai pagamenti che rubano dalla busta paga. Quindi, se tu’VE ha già ottenuto debito con carta di credito, prestiti auto o anche prestiti agli studenti (sì, che conta come debito), devi prenderti sul serio il pagamento del tutto. Prima elimini il tuo debito, prima puoi effettivamente fare progressi con i tuoi soldi!

2. Crea un budget mensile.

Io posso’t sottolineare quanto sia importante un budget, specialmente se tu’ve ha giurato le carte di credito.

Ora, forse vedi la parola budget e tu’è come, “Aspetta, alzati. Don’voglio essere tutto confinato in quel modo.” Ascoltami: un budget non limita i tuoi soldi. Esso definisce i tuoi soldi.

Invece di preoccuparsi se la tua carta verrà rifiutata o pregare di avere abbastanza per comprare generi alimentari o quel biglietto del film il venerdì sera, tu’Sappi esattamente cosa puoi e non puoi spendere. Fidati di me, fare un piano per la tua busta paga prima dell’inizio del mese ti dà tanta fiducia!

Il mio modo preferito di budget è con un budget basato su zero. Quello’s Quando il tuo reddito meno le tue spese è uguale a zero. E no, questo non lo fa’significhi te’Rimane zero dollari sul tuo conto bancario. Significa solo te’veniva dato ogni singolo dollaro un lavoro da fare. Vai avanti e crea il tuo budget gratuitamente in questo momento con l’app di budget di Every Dollar.

“Un budget non lo fa’T limita i tuoi soldi. Definisce i tuoi soldi.”

3. Guarda la tua spesa.

Esso’è una cosa per fare un budget. La chiave è attenersi ad esso.

Fare affidamento su carte di credito significa spendere soldi ora e preoccuparsi di come pagarlo in seguito. Ma quando tu’vivendo senza credito, puoi’t scivola la tua carta di debito e spero per il meglio. Devi assicurarti di avere effettivamente i soldi nel tuo conto bancario. E quel tipo di autocontrollo può essere difficile se tu’non è abituato.

Voi’Probabilmente dovrò ridurre le tue spese, dire di no alle cose più spesso o addirittura trovare il modo di aumentare le tue entrate per assicurarti’spendere meno di quanto fai ogni mese.

Sì, all’inizio,’è difficile dire di no al debito e attenersi ai tuoi confini. Ma sai cosa’è più difficile? Passare anni a combattere un ciclo di debito infinito che non ha pietà. Um, io’Prenderà la vita senza debiti, per favore!

4. Salvo per le emergenze.

Ci vuole solo una gomma a terra o un viaggio in ospedale per farti tornare alla tua carta di credito, a meno’Ve ha un piano.

Ricorda quel fondo di emergenza che ti ho parlato prima? Esso’è ora di iniziare a risparmiare i tuoi primi $ 1.000 al più presto. Quindi una volta tu’Ve ha pagato il debito del consumatore, dovresti iniziare a costruire quel fondo di emergenza per coprire 3-6 mesi di spese.

Fidati di me, la tranquillità che deriva dall’avere una grande pila di denaro nascosta, per ogni evenienza, è un punto di svolta. E invece di cercare la carta di credito la prossima volta colpi di emergenza, puoi semplicemente immergerti nel tuo fondo di emergenza e prenderti cura in quel momento e lì.

Colpisci i tuoi obiettivi di denaro, senza carte di credito che ti trattengono

Spero che io’Ve ti ha preso davanti a te’Ve firmata sulla linea tratteggiata e puoi evitare del tutto la trappola del debito delle carte di credito. Ma se hai già una carta di credito, spero che ora vedi quanto sono davvero pericolosi – e che non’t ho bisogno di uno. (E se quello’s tu, il tuo prossimo passo è tagliare quei burloni!)

Una vita senza carte di credito è una vita di libertà. Niente più fattura della carta di credito dopo fattura della carta di credito. Niente più chiamate di raccolta (se lo sai, lo sai). Niente più preoccupante se tu’VE ha perso un pagamento. E non dover più dover usare le buste paga per pagare il passato.

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Don’T ho bisogno di una carta di credito per raggiungere i tuoi obiettivi di denaro. Hai solo bisogno di un piano. Inizia oggi con FPU!

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