Come viene finanziata la sicurezza sociale

“Non è stata approvata alcuna importante legislazione sulla previdenza sociale dai primi anni ’80”, afferma Alicia H. Munnell, direttore del Center of Retirement Research presso il Boston College. “E così abbiamo questo evento in arrivo che costringe il Congresso a fare qualcosa, oppure i benefici della maggior parte delle persone saranno tagliati di [quasi] il 25%.”Seleziona ha parlato con due esperti su come funziona la sicurezza sociale, perché deve affrontare un problema di finanziamento a lungo termine e cosa può fare il Congresso al riguardo.

Perché la sicurezza sociale sta esaurendo i soldi?

Jean Folger ha oltre 15 anni di esperienza come scrittore finanziario che copre immobili, investimenti, negoziazione attiva, economia e pianificazione pensionistica. È co-fondatrice di PowerZone Trading, una società che ha fornito servizi di programmazione, consulenza e sviluppo di strategie a trader e investitori attivi dal 2004.
Aggiornato il 21 aprile 2023
Recensito da
Recensione da Anthony Battle
Anthony Battle è un professionista certificato Financial Planner ™. Ha conseguito la designazione di consulenza finanziaria Chartered per la pianificazione finanziaria avanzata, la designazione di Life Underwriter® per la specializzazione dell’assicurazione avanzata, l’accreditata consulente finanziario® per la consulenza finanziaria e sia il reddito pensionistico certificato professionista® e la designazione certificata per la pensione per la pianificazione della pensione anticipata.
Fatti controllati da
Fatti controllati da Vikki Velasquez
Vikki Velasquez è un ricercatore e scrittore che ha gestito, coordinato e diretto varie organizzazioni di comunità e non profit. Ha condotto ricerche approfondite su questioni sociali ed economiche e ha anche rivisto e modificato materiale educativo per la grande area di Richmond.

Riepilogo:

Le prestazioni di previdenza sociale sono finanziate da un’imposta sui salari dedicata pagata da dipendenti, datori di lavoro e lavoratori autonomi. Tuttavia, a causa dei cambiamenti demografici e dell’invecchiamento della popolazione, la sicurezza sociale sta affrontando un problema di finanziamento a lungo termine. Se non viene intrapresa alcuna azione dal Congresso, i benefici possono essere ridotti di quasi il 25%. Questo articolo esplora le ragioni alla base delle sfide finanziarie della sicurezza sociale e discute potenziali soluzioni.

Punti chiave:

1. Le prestazioni di previdenza sociale sono finanziate da un’imposta sui salari dedicata pagata da dipendenti, datori di lavoro e lavoratori autonomi.

2. Imposte attuali e qualsiasi Fondo in surplus accumulato di tutti i benefici. I contributi delle imposte sui salari non sono riservati ai pagamenti futuri al particolare contribuente.

3. Con il pensionamento dei baby boomer e l’invecchiamento u.S. popolazione, meno lavoratori stanno contribuendo ai benefici di ciascun pensionato.

4. Il fondo fiduciario per le prestazioni di pensionamento della previdenza sociale dovrebbe esaurire le riserve nel 2033, lasciandolo dipendente dalle entrate fiscali che coprono il 77% delle prestazioni programmate.

5. Diverse proposte sono state presentate dal Congresso per affrontare la carenza di finanziamento nel programma di sicurezza sociale.

Domande e risposte:

1. Come vengono finanziati le prestazioni di sicurezza sociale?

Le prestazioni di previdenza sociale sono finanziate attraverso un’imposta sui salari dedicata pagata da dipendenti, datori di lavoro e lavoratori autonomi. L’imposta ammonta a 12.4% dei salari, con dipendenti e datori di lavoro che pagano ciascuno 6.2%.

2. Sono i contributi delle imposte sui salari riservati ai benefici futuri dei singoli contribuenti?

No, le tasse sui salari non sono messe da parte per pagare le prestazioni future dei singoli contribuenti. Vengono utilizzati per finanziare pagamenti di benefici attuali o salvati come parte del surplus del sistema.

3. Perché la sicurezza sociale sta affrontando un problema di finanziamento a lungo termine?

L’invecchiamento della popolazione e il pensionamento dei baby boomer hanno portato a un minor numero di lavoratori che contribuiscono ai benefici di ciascun pensionato. Questo spostamento demografico ha creato una tensione alle finanze del sistema di sicurezza sociale.

4. Quando è il fondo fiduciario per le prestazioni di pensionamento della previdenza sociale che si prevede di esaurire le sue riserve?

Secondo le proiezioni da parte dei fiduciari della sicurezza sociale nel 2023, il fondo fiduciario per le prestazioni di pensionamento dovrebbe esaurire le sue riserve nel 2033.

5. Cosa succederà se le riserve della previdenza sociale sono esaurite?

Se le riserve sono esaurite, le entrate fiscali saranno in grado di coprire solo il 77% dei benefici programmati. Ciò può comportare una riduzione dei benefici per i futuri destinatari.

6. Ci sono soluzioni proposte per affrontare la carenza di finanziamento nella sicurezza sociale?

Sì, diverse proposte sono state presentate dal Congresso per affrontare la carenza di finanziamento nella sicurezza sociale. Queste proposte mirano a garantire la solvibilità a lungo termine del programma e mantenere i benefici per i pensionati futuri.

7. In che modo i cambi demografici contribuiscono ai problemi di finanziamento della previdenza sociale?

I cambiamenti demografici, come l’invecchiamento della popolazione e il pensionamento dei baby boomer, portano a una diminuzione della proporzione di lavoratori che contribuiscono alla sicurezza sociale. Questo squilibrio tra collaboratori e beneficiari mette a dura prova le finanze del programma.

8. Le persone possono fare affidamento esclusivamente sui propri contributi per i benefici della sicurezza sociale?

No, le persone non possono fare affidamento esclusivamente sui propri contributi per i benefici della sicurezza sociale. La solvibilità dell’intero sistema di sicurezza sociale determina i vantaggi futuri, piuttosto che i contributi individuali.

9. Quanto contribuiscono ai dipendenti e ai datori di lavoro all’imposta sui salari della previdenza sociale?

Dipendenti e datori di lavoro contribuiscono ciascuno.2% dei salari all’imposta sui salari della previdenza sociale, per un totale di 12.4%.

10. Qual è il ruolo del Congresso nell’affrontare il problema di finanziamento della sicurezza sociale?

Il Congresso svolge un ruolo cruciale nell’affrontare il problema di finanziamento della sicurezza sociale. Hanno il potere di attuare la legislazione e attuare modifiche per garantire la solvibilità a lungo termine del programma.

11. Sono prestazioni di sicurezza sociale garantite per i pensionati futuri?

Sebbene le prestazioni di sicurezza sociale siano una componente cruciale della pianificazione pensionistica, non sono garantiti ai livelli di beneficio attuali. Le sfide di finanziamento che il programma deve affrontare potrebbe richiedere gli aggiustamenti agli importi dei benefici futuri.

12. Le persone possono adottare provvedimenti per garantire la propria pensione oltre alle prestazioni di sicurezza sociale?

Sì, le persone possono prendere ulteriori misure per garantire il proprio pensionamento oltre a fare affidamento sui benefici per la sicurezza sociale. Ciò può includere il risparmio e gli investimenti per la pensione, l’esplorazione di piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro e considerando altre fonti di reddito.

13. Quali sono le potenziali conseguenze di una riduzione del 25% dei benefici per la sicurezza sociale?

Una riduzione del 25% delle prestazioni di sicurezza sociale può avere conseguenze significative per i pensionati che si basano su questi benefici come fonte di reddito primaria. Potrebbe richiedere alle persone di adattare i loro piani pensionistici e cercare fonti alternative di sostegno finanziario.

14. Come può il pubblico in generale rimanere informato sul futuro della sicurezza sociale?

Il pubblico in generale può rimanere informato sul futuro della previdenza sociale seguendo notizie e aggiornamenti da fonti affidabili, consultando consulenti finanziari o professionisti della pianificazione della pensione e rimanere impegnati in discussioni sulle riforme della sicurezza sociale.

15. È possibile che il Congresso trovi una soluzione al problema di finanziamento della previdenza sociale?

Sì, è possibile che il Congresso trovi una soluzione al problema di finanziamento della previdenza sociale. Con un’attenta considerazione e collaborazione bipartisan, i legislatori possono lavorare per garantire la sicurezza finanziaria a lungo termine del programma e proteggere i benefici dei pensionati futuri.

Come viene finanziata la sicurezza sociale

“Non è stata approvata alcuna importante legislazione sulla previdenza sociale dai primi anni ’80”, afferma Alicia H. Munnell, direttore del Center of Retirement Research presso il Boston College. “E così abbiamo questo evento in arrivo che costringe il Congresso a fare qualcosa, oppure i benefici della maggior parte delle persone saranno tagliati di [quasi] il 25%.”Seleziona ha parlato con due esperti su come funziona la sicurezza sociale, perché deve affrontare un problema di finanziamento a lungo termine e cosa può fare il Congresso al riguardo.

Perché la sicurezza sociale sta esaurendo i soldi?

Jean Folger ha oltre 15 anni di esperienza come scrittore finanziario che copre immobili, investimenti, negoziazione attiva, economia e pianificazione pensionistica. È co-fondatrice di PowerZone Trading, una società che ha fornito servizi di programmazione, consulenza e sviluppo di strategie a trader e investitori attivi dal 2004.

Aggiornato il 21 aprile 2023

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Recensione da Anthony Battle

Anthony Battle è un professionista certificato Financial Planner ™. Ha conseguito la designazione di consulenza finanziaria Chartered per la pianificazione finanziaria avanzata, la designazione di Life Underwriter® per la specializzazione dell’assicurazione avanzata, l’accreditata consulente finanziario® per la consulenza finanziaria e sia il reddito pensionistico certificato professionista® e la designazione certificata per la pensione per la pianificazione della pensione anticipata.

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Fatti controllati da Vikki Velasquez

Vikki Velasquez è un ricercatore e scrittore che ha gestito, coordinato e diretto varie organizzazioni di comunità e non profit. Ha condotto ricerche approfondite su questioni sociali ed economiche e ha anche rivisto e modificato materiale educativo per la grande area di Richmond.

La previdenza sociale è stata creata come piano assicurativo di vecchiaia contributiva con prestazioni limitate e graduali per i pensionati nel 1935. Il programma ha esteso i benefici ai sopravvissuti ai beneficiari entro il 1939, agli agricoltori e ai lavoratori domestici e ai lavoratori autonomi nel 1950 e ai lavoratori disabili nel 1957. Il Congresso ha rinviato gli aumenti delle imposte sui salari pianificati durante i primi anni del programma.

Il modello di favorire l’opportunità politica sulla solvibilità a lungo termine del sistema persiste. Con le tasse sui salari non coprendo più le prestazioni pagate, si prevede che le riserve in contanti della previdenza sociale si esauriscano entro il 2033. I benefici dovranno essere ridotti di oltre il 20% a quel punto a meno che il Congresso non attua una correzione legislativa.

Takeaway chiave

• Le prestazioni di previdenza sociale sono finanziate da un’imposta sui salari dedicata pagata da dipendenti, datori di lavoro e lavoratori autonomi.
• Imposte attuali e qualsiasi Fondo in surplus accumulato di tutti i benefici. I contributi delle imposte sui salari non sono riservati ai pagamenti futuri al particolare contribuente.
• Meno lavoratori sono lasciati a contribuire ai benefici di ciascun pensionato mentre i baby boomer si ritirano e la u.S. popolazione invecchia.
• Il fondo fiduciario per le prestazioni di pensionamento della previdenza sociale dovrebbe esaurire le riserve nel 2033, lasciandolo dipendente dalle entrate fiscali che coprono il 77% delle prestazioni programmate.
• I membri del Congresso continuano a presentare proposte per affrontare la carenza del programma di sicurezza sociale.

Comprensione della sicurezza sociale

Il programma di previdenza sociale è finanziato tramite l’imposta sulla legge sulla legge sui contributi assicurativi federali (FICA), un’imposta sui salari dedicata. Le tasse sulla previdenza sociale ammontano a 12.4% dei salari fino a un limite di reddito annuo imponibile fissato a $ 147.000 per il 2022 e a $ 160.200 per il 2023. Dipendenti e datori di lavoro hanno diviso i contributi fiscali 50/50, con i dipendenti che pagano 6.2% dei loro salari e datori di lavoro che pagano gli altri 6.2%.

L’atto di sicurezza sociale è diventato legge con u.S. Presidente Franklin d. La firma di Roosevelt ad agosto. 14, 1935. Ma ci vorrebbe più tempo per il programma di sicurezza sociale per trasformarsi nel pilastro della U.S. Net di sicurezza sociale.

Paghi l’intero 12.4% se sei un lavoratore autonomo, ma puoi detrarre metà di quello dal tuo reddito imponibile come adeguamento al di sopra del reddito. Le ricevute vanno nei fondi fiduciari della sicurezza sociale, che li usano per pagare i benefici. I fondi investono qualsiasi surplus in u.S. debito governativo.

Le tasse sui salari che contribuisci al sistema di previdenza sociale non sono messe da parte per pagare i tuoi benefici quando diventi idoneo. Finanziano i pagamenti per gli attuali beneficiari o vengono salvati come parte del surplus del sistema. Ciò significa che i benefici futuri di tutti dipendono dalla solvibilità dell’intero sistema di sicurezza sociale piuttosto che dal proprio contributo.

2033

L’anno in cui il fondo fiduciario OASI (Survivors Insurance (OASI) utilizzato per pagare le prestazioni di pensionamento della previdenza sociale sarà esaurita, secondo le proiezioni del 2023 da parte dei fiduciari della sicurezza sociale. Le entrate in corso sui salari copriranno il 77% delle prestazioni programmate a questo punto.

Il problema con la sicurezza sociale

Gli americani hanno meno figli e vivono più a lungo, e queste tendenze contribuiscono a una popolazione che invecchia. La generazione fuori misura di baby boomer (quelli nati tra il 1946 e il 1964) si sta ritirando a un ritmo record, abbassando ulteriormente la proporzione della popolazione nella forza lavoro.

Basato su u.S. Proiezioni del censimento, il 17% della popolazione era di età pari o superiore a 65 anni nel 2020. Tale quota dovrebbe aumentare al 24% entro il 2060. Nel frattempo, la percentuale della popolazione in età operaia è dovuta a restringere da circa il 62% nel 2020 al 57% nel 2060.

Di conseguenza ci saranno meno lavoratori a sostegno di ciascun pensionato in futuro. Il rapporto tra i lavoratori che pagano le tasse sulla sicurezza sociale per beneficiario si prevede che diminuirà da 2.8 nel 2021 a 2.3 entro il 2035. Il rapporto del 2023 del Social Security and Medicare Boards of Trustees ha previsto che il fondo fiduciario della previdenza sociale per le prestazioni pensionistiche esaurerà le sue riserve nel 2033, un anno prima di quanto previsto nel 2022. Le entrate fiscali dovrebbero coprire il 77% dei benefici programmati a quel punto.

Il fondo fiduciario assicurativo della vecchiaia e dei sopravvissuti, che paga le prestazioni pensionistiche e dei sopravvissuti, non è l’unico fondo di previdenza sociale prevista per esaurire le sue riserve. Il rapporto del 2023 del Trustees prevedeva inoltre che il fondo fiduciario di assicurazione dell’ospedale (HI), che finanzia la parte A Medicare, sarà esaurita nel 2031, tre anni dopo che previsto nel 2022. Le tasse sui salari copriranno l’89% delle prestazioni programmate dopo quel punto.

Possibili soluzioni

Fortunatamente, un grande vantaggio di tutto il taglio è solo lo scenario peggiore. Il Congresso ha più di un decennio per agire per sostenere le finanze della sicurezza sociale e i legislatori continuano a generare proposte per farlo. L’amministrazione della previdenza sociale pubblica regolarmente le stime di tali piani di effetti previsti sui fondi fiduciari della sicurezza sociale.

Il Congresso ha opzioni su come colmare il divario nel finanziamento della previdenza sociale. Questi includono:

1. Aumentare le tasse sui salari
2. Abbassare i benefici
3. Impostazione di un’età pensionabile più elevata
4. Una combinazione di tutte queste opzioni

È probabile che la crescente popolazione di pensionati diventerà un collegio elettorale ancora più politicamente potente, uno con un incentivo finanziario diretto per difendere le prestazioni di sicurezza sociale e assicurare il futuro del sistema. Nonostante la sua riluttanza ad aumentare le tasse sui salari della previdenza sociale nei primi anni del programma, il Congresso ha successivamente approvato numerosi tali aumenti per preservare il programma. Le proposte per i benefici di test mezzi e per eliminare il limite annuale sul reddito soggetto alle tasse sulla sicurezza sociale hanno meno precedenti storici, ma possono godere di un sostegno più popolare.

La carenza di finanziamento a lungo termine prevista per la sicurezza sociale del 3% del prodotto interno lordo (PIL) è gestibile, ma i fiduciari del programma notano nella loro relazione che il Congresso deve agire rapidamente per creare un piano praticabile e rassicurare i contribuenti. Più a lungo la correzione prende, più dolorosa è probabile che la soluzione dimostri per tutti coloro che dipendono da questo.

Quali sono i benefici della sicurezza sociale?

Le prestazioni di previdenza sociale sono pagamenti mensili effettuati a pensionati qualificati e lavoratori disabili. Questi benefici possono anche essere pagati a coniugi, ex-dispetti, bambini e sopravvissuti. Le prestazioni sono pagate dai fondi fiduciari della sicurezza sociale, finanziati dalle tasse sui salari degli attuali lavoratori. Il valore dei benefici dipende da fattori come il tuo reddito e quanti anni hai quando inizi a prendere la sicurezza sociale.

Cos’è l’età della pensione completa?

Full Retirement Age (FRA) è l’età in cui si è ammissibili per le prestazioni di pensionamento complete dalla sicurezza sociale. Fras varia a seconda di quando sei nato. Sono 66 anni e due mesi per quelli nati nel 1955 e aumenta gradualmente a 67 per i nati nel 1960 e dopo. Il tuo beneficio mensile sarà inferiore se inizi a prendere le prestazioni di previdenza sociale prima di raggiungere l’età della pensione completa.

La sicurezza sociale scomparirà quando si esaurisce i soldi?

La previsione che la previdenza sociale sarà esaurita non significa che la sicurezza sociale scomparirà nel 2033. Significa che il fondo fiduciario che aiuta a pagare le prestazioni pensionistiche finirà senza denaro. La previdenza sociale continuerà a essere finanziata dalle tasse FICA che vengono pagate annualmente da lavoratori e datori di lavoro, ma queste tasse sui salari saranno in grado di coprire il 77% delle prestazioni pensionistiche senza contributi del fondo fiduciario a meno che il Congresso non agisca per correggere il programma.

La linea di fondo

Le prestazioni pensionistiche dalla previdenza sociale sono finanziate da un’imposta sui salari pagata da dipendenti e datori di lavoro. I soldi che paghi nella previdenza sociale non sono messi da parte per te personalmente. Queste tasse attuali più il denaro nel fondo fiduciario per la sicurezza sociale pagano per i benefici di tutti.

Sono rimasti meno lavoratori per contribuire alle prestazioni di pensionamento come U.S. La popolazione invecchia e più baby boomer si ritirano. Si prevede che il Fondo fiduciario per la pensione della previdenza sociale sarà esaurito dal 2033. Le tasse sui salari attuali saranno sufficienti per coprire il 77% delle prestazioni di pensionamento programmate a quel punto a meno che il Congresso non approvi la legislazione per correggere il programma.

Come viene finanziata la sicurezza sociale?

Nel 2023, 12.Il 4 percento del reddito fino a $ 160.200 va nel vaso di previdenza sociale. I titolari di lavoro e i loro datori di lavoro hanno diviso il contributo a 6.2 percento ciascuno; I lavoratori autonomi pagano entrambe le azioni.

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Quel denaro va in due fondi di fiducia della sicurezza sociale, chiamati Assicurazione e assicurazione per invalidità di Old Age e Survivors. Il primo paga le prestazioni ai pensionati, ai loro familiari e sopravvissuti; Il secondo copre i benefici per i lavoratori con disabilità e i loro familiari e sopravvissuti.

Circa 80 centesimi di ogni dollaro che paghi nelle tasse sulla previdenza sociale vanno al fondo assicurativo di vecchiaia, il resto alla disabilità. Nel 2022, quelle tasse-chiamate FICA per le persone con posti di lavoro per i salari e SECA per il lavoratore autonomo-portavano poco più di $ 1.1 trilione di trilioni, che rappresentano 90.6 percento delle entrate della previdenza sociale, secondo il rapporto annuale del 2023 del Consiglio di fondazione della previdenza sociale.

Il resto delle entrate proviene da queste fonti:

• $ 66.4 miliardi Dall’interesse sul denaro che i fondi fiduciari hanno investito in titoli garantiti a livello federale
• $ 48.6 miliardi Dalle imposte sul reddito federali le persone pagate per le loro prestazioni di previdenza sociale
• $ 183 milioni dai rimborsi ai fondi di fiducia dalla u.S. Tesoro

Nel corso della sua storia, la previdenza sociale ha generalmente assunto più denaro di quanto non sia stato pagato, generando una riserva per un totale di $ 2.83 trilioni alla fine del 2022. Quella tendenza dei guadagni netti annuali si sta invertendo mentre i baby boomer che invecchiano gonfiano i ranghi dei pensionati.

Gli ultimi fiduciari’ Segnala i progetti che la riserva sarà esaurita entro il 2034. Ciò non significa che la sicurezza sociale stia andando “rotto,” Come a volte viene descritta la situazione.

Se le riserve sono esaurite, i programmi di sicurezza sociale continueranno a pagare le prestazioni delle loro entrate fiscali annuali. Tuttavia, tali pagamenti saranno più bassi, pari a circa l’80 % di ciò che i beneficiari normalmente avrebbero il diritto di raccogliere nel 2034 e continuare a diminuire leggermente in decenni successivi, secondo le attuali proiezioni. Evitare tali tagli richiederà un’azione congressuale per sostenere le finanze del sistema.

Tieni a mente

• La sicurezza sociale non è un piano di risparmio. Quello che paghi nel sistema non va in un conto per la pensione. I lavoratori di ogni generazione di pagamenti di previdenza sociale per i loro anziani in pensione e altri beneficiari. In fondo alla strada, i loro benefici saranno pagati a loro volta dai lavoratori più giovani.
• Anche le tasse FICA e SECA sono messe da parte per Medicare. Le tasse sui salari pari a 2.Il 9 % degli utili va in fondi di fiducia separati che sovvenzionano il programma federale per l’assistenza sanitaria per le persone più anziane e disabili.

La previdenza sociale sta trattenendo il denaro dal mio beneficio pensionistico perché sto ancora lavorando. Riceverò quei soldi?

L’età della pensione completa, o FRA, è quando si diventa idonei per il 100 percento dell’importo delle prestazioni calcolato dai guadagni della vita. (FRA è 66 e 4 mesi per le persone nate nel 1956, 66 e 6 mesi per le persone nate nel 1957 e gradualmente aumentano a 67 nei prossimi anni.) Se si presenta prima, la previdenza sociale riduce la percentuale dell’importo delle prestazioni.

Durante questo “pensionamento anticipato” Periodo che perdi anche i benefici se continui a lavorare e i tuoi guadagni superano un limite annuale. Nel 2023 il limite è di $ 21.240 e perdi $ 1 in benefici per ogni $ 2 di guadagni sopra di esso. Quando raggiungi la FRA, la previdenza sociale inizierà a compensare la ritenuta dandoti credito per i mesi in cui hai perso i benefici.

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Supponiamo di aver compiuto 62 anni nel 2023 e di rivendicare la sicurezza sociale. Il tuo beneficio mensile è di $ 1.200 e guadagni $ 26.000 all’anno attraverso un lavoro part-time. Per l’anno, la previdenza sociale trattenga $ 2.380 dai tuoi pagamenti (metà dei $ 4.760 che ha superato il limite degli utili). Ciò funziona a due mesi di benefici persi.

Supponiamo ora che continui a perdere due mesi di benefici all’anno fino a raggiungere l’età della pensione completa – sono 67 per persone come te che sono nate nel 1961. Ciò funziona a circa 10 mesi di benefici trattenuti. Quando colpisci la FRA, la previdenza sociale ripristinerà i tuoi benefici come se tu’d depositato con 50 mesi prima anziché 60. (La differenza, se tu’RE mantenendo il punteggio, è che ottieni il 70 percento del tuo “pieno” beneficio con 60 mesi di anticipo, 74.2 percento a 50 mesi.)

Gli anni extra che hai lavorato aumenteranno ulteriormente il pagamento delle prestazioni se si classificano tra i tuoi 35 anni più alti. Ciò aumenterà la media della tua vita per il reddito mensile, la cifra che è la base del calcolo dei benefici, a sua volta aumentando l’importo del beneficio.

Tieni a mente

• Il limite degli utili si applica solo se hai una piena età pensionabile. La previdenza sociale non trattiene alcun denaro dai tuoi benefici se continui a lavorare dopo FRA.

• Hai vinto’T Vedi la spinta di quel beneficio ripristinato immediatamente dopo la data FRA. La previdenza sociale inizierà il pagamento mensile più elevato il gennaio successivo.

La previdenza sociale finirà senza soldi? Ecco cosa potrebbe accadere ai tuoi benefici se il Congresso non agisce

Un recente rapporto ha rilevato che a partire dal 2034 i pensionati riceveranno solo parte dei loro benefici.

Aggiornato Thu, 13 ottobre 2022

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Coppia senior che guarda lo smartphone nel soggiorno di Suburban Home

Le immagini Getty

Per milioni di pensionati, la previdenza sociale fornisce una fonte essenziale di reddito in pensione. Nel 2020, circa 50 milioni di lavoratori in pensione hanno raccolto prestazioni di sicurezza sociale, secondo l’amministrazione della previdenza sociale. Tuttavia, il recente rapporto di fiduciari della sicurezza sociale del 2022 rileva che nel 2034 i pensionati inizieranno a ricevere un beneficio ridotto se il Congresso non risolve i problemi di finanziamento per il programma sociale. In altre parole, la previdenza sociale esisterà dopo il 2034, ma i pensionati riceveranno solo il 77% del loro vantaggio a partire da allora.

“Non è stata approvata alcuna importante legislazione sulla previdenza sociale dai primi anni ’80”, afferma Alicia H. Munnell, direttore del Center of Retirement Research presso il Boston College. “E così abbiamo questo evento in arrivo che costringe il Congresso a fare qualcosa, oppure i benefici della maggior parte delle persone saranno tagliati di [quasi] il 25%.”Seleziona ha parlato con due esperti su come funziona la sicurezza sociale, perché deve affrontare un problema di finanziamento a lungo termine e cosa può fare il Congresso al riguardo.

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Come viene finanziata la sicurezza sociale?

Per capire perché la sicurezza sociale sta affrontando un problema di finanziamento a lungo termine, è importante sapere come funziona la sicurezza sociale. Prima di tutto, la previdenza sociale è finanziata tramite detrazioni fiscali sui salari. Queste tasse sui salari sono prelevate direttamente dalla busta paga di un dipendente e sono pagate sia dai dipendenti che dai datori di lavoro. Nel 2022, le tasse sui salari si applicano fino a $ 147.000 del reddito annuo di un individuo. L’aliquota dell’imposta sui salari per la previdenza sociale è 6.2%. Ciò significa che i dipendenti pagano 6.2% e i datori di lavoro pagano 6.2%. I lavoratori autonomi pagheranno l’intera aliquota dell’imposta sui salari di 12.4%.

Quando un lavoratore paga la loro tassa sui salari della previdenza sociale, quel denaro non va a uno specifico fondo di previdenza sociale assegnata solo per loro. Gli attuali lavoratori stanno pagando un sistema che paga per i benefici di tutti i pensionati attuali. Nel 2022, per ogni dollaro che paghi nell’imposta sui salari della previdenza sociale, 85 centesimi vanno verso il fondo fiduciario di sicurezza sociale che paga benefici mensili agli attuali pensionati e alle loro famiglie (e sopravvissuti ai familiari dei lavoratori che sono morti), secondo l’amministrazione della sicurezza sociale. Gli altri 15 centesimi vanno in un fondo fiduciario che paga benefici alle persone con disabilità e alle loro famiglie negli ultimi anni, vi è stato un eccesso di riserve nel fondo fiduciario di sicurezza sociale: la quantità di denaro che l’amministrazione della previdenza sociale riscuote attraverso le tasse sui salari supera. “È tutto basato sul denaro che va dai lavoratori attuali ai soldi che vanno ai beneficiari”, afferma Kathleen Romig, analista politico senior presso il Centro di bilancio e priorità politiche. “Vuoi avere il rapporto di lavoro a un beneficiario a una sorta di livello sano in cui non hai troppo poche persone che pagano per troppi beneficiari.”Nel corso dei prossimi dieci anni, l’amministrazione della previdenza sociale eliminerà le sue riserve poiché un numero decrescente di lavoratori pagherà per un numero crescente di beneficiari. Ciò è dovuto a un calo del tasso di natalità dopo il periodo del baby boom che ebbe luogo subito dopo la seconda guerra mondiale, dal 1946 al 1964. “Le persone hanno meno figli e perché il tasso di natalità sta diminuendo, hai solo meno lavoratori che pagano per i beneficiari”, afferma Romig. A partire dal 2034, l’amministrazione della previdenza sociale esaurrà le riserve in eccesso che ha e sarà in grado di pagare solo una parte dei benefici completi di un pensionato – il 77% per essere esatti. Ciò significa che i pensionati potrebbero ricevere benefici mensili ridotti o meno controlli ogni anno, secondo Romig, cioè a meno che non vi sia una modifica della politica apportata dalla U.S. governo.

Perché la sicurezza sociale è importante?

La sicurezza sociale è vitale per molti pensionati ed è uno dei pochi programmi sociali che gode di un ampio supporto in tutto lo spettro politico. Un sondaggio AARP del 2020 ha rilevato che il programma era supportato dal 90% di democratici, repubblicani e indipendenti. Mentre la previdenza sociale ha lo scopo di integrare i risparmi per la pensione delle persone, molti pensionati finiscono per fare affidamento sulle prestazioni del programma come fonte primaria di reddito pensionistico. Secondo il Centro per le priorità di bilancio e politiche, la metà degli anziani ottiene la metà (o più) del loro reddito pensionistico dalla previdenza sociale. Il National Institute on Retirement Security (NIRS) descrive il reddito pensionistico come un “sgabello a tre gambe”, composto da previdenza sociale, un piano pensionistico e risparmi per la pensione individuale attraverso conti come un 401 (k) o un conto di pensionamento individuale (IRA). Con solo la metà dei dipendenti del settore privato che hanno un 401 (k) in qualsiasi momento, la previdenza sociale è uno degli aspetti più importanti del “sgabello a tre gambe” del reddito pensionistico, afferma Munnell. “Il sistema 401 (k) ha funzionato bene, diciamo il 40% superiore dei lavoratori e non è di grande aiuto per il 60% inferiore”, afferma Munnell. “Molta della nostra popolazione non ha nient’altro su cui fare affidamento se non la sicurezza sociale, quindi non vuoi davvero avere quel livello di beneficio taglio.”

Cosa può fare il Congresso sul problema di finanziamento della previdenza sociale?

Munnell osserva che ci sono due modi per il Congresso per risolvere l’attuale problema di finanziamento a lungo termine. L’amministrazione della previdenza sociale può ridurre i benefici per le persone o aumentare le entrate fiscali. Il taglio delle prestazioni potrebbe significare ridurre i benefici per tutti o aumentare di nuovo l’intera età pensionabile. Il Congresso potrebbe anche approvare una legislazione che aumenterebbe le entrate fiscali per l’Amministrazione della previdenza sociale aumentando l’aliquota dell’imposta sui salari o aumentando il limite del reddito fiscale della previdenza sociale da $ 147.000. L’ultima volta che la previdenza sociale ha dovuto affrontare un deficit di riserva è stato il 1983. La questione della solvibilità è stata risolta attraverso la legislazione bipartisan che, tra le altre modifiche, ha aumentato l’intera età pensionabile da 65 a 67 nel tempo e hanno addebitato un’imposta sul reddito sui benefici della previdenza sociale di recente, i democratici di casa hanno introdotto la legge sulla previdenza sociale che aumenterebbe i benefici per la previdenza sociale più di $ 400,. Poiché la legislazione sulla previdenza sociale non può essere approvata attraverso la riconciliazione (una procedura che consente al Senato di approvare la legislazione con una semplice maggioranza di 51 voti), qualsiasi legislazione richiederebbe il sostegno di democratici e repubblicani, afferma Romig. “Tutto ciò di cui abbiamo bisogno è la volontà politica e questo è qualcosa di scarso approvvigionamento, anche nei migliori momenti. 2034 a un deputato è molto tempo lontano … quindi non c’è alcun incentivo da parte del popolo al Congresso per risolvere questo problema prima che sia imminente “, afferma Munnell.

Come puoi integrare il tuo reddito da previdenza sociale?

Quando si tratta di investire per il pensionamento, è essenziale iniziare a risparmiare il prima possibile se si tratta tramite un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro o un piano pensionistico o tramite un conto pensionistico individuale. Sebbene gli esperti raccomandano di risparmiare tra il 10% e il 15% del reddito annuo, puoi iniziare in piccolo e aumentare il tasso di risparmio nel tempo, soprattutto se si dispone di debiti in essere da carte di credito, spese sanitarie o prestiti agli studenti. Se hai un datore di lavoro che corrisponda al tuo 401 (k), massimizzare i tuoi contributi corrispondenti dovrebbe essere la tua prima priorità in quanto è essenzialmente denaro gratuito. Molti datori di lavoro si offriranno di abbinare in genere tra il 2% e il 4% dello stipendio annuale di un dipendente. Dopo aver massimizzato la corrispondenza del datore di lavoro, potresti prendere in considerazione l’apertura di un singolo conto pensionistico che è un conto pensionistico separato dal tuo datore di lavoro. Il tradizionale conto pensionistico e Roth IRA sono due tipi di conti pensionistici popolari. Entrambi i conti pensionistici offrono diversi vantaggi fiscali. Un Roth IRA è un conto pensionistico al netto fiscale in cui le persone usano il reddito già tassato e i loro investimenti aumentano nel tempo. Ciò significa che non dovrai pagare le tasse sui guadagni di investimento più avanti nella vita. Un Roth IRA, tuttavia, ha un limite di reddito, quindi non è disponibile per tutti. Per il 2022, il limite di reddito per le persone è di $ 144.000 e per le coppie sposate che si presentano congiuntamente, è $ 204.000. Seleziona ha scoperto che Charles Schwab, Fidelity Investments, Ally Invest e Betterment offrivano alcuni dei migliori Roth Iras. D’altra parte, un IRA tradizionale è un conto pensionistico al lordo delle imposte in cui i contributi delle persone sono deducibili dalle tasse ora, ma dovranno pagare le tasse sul reddito in seguito quando preleggeranno denaro in pensione. A seconda del reddito annuale e se si dispone di un piano pensionistico attraverso il lavoro, i tuoi contributi tradizionali dell’IRA possono anche essere considerati deducibili dalle tasse. In altre parole, i tuoi contributi tradizionali dell’IRA potrebbero ridurre il tuo reddito, il che potrebbe ridurre l’importo che devi nelle imposte sul reddito. Seleziona Charles Schwab classificati, Fidelity Investments, Vanguard e Betterment come le migliori società che offrono IRA tradizionali. Alcuni di questi broker offrono servizi robo-advisor che gestiranno i soldi nel tuo conto pensionistico e costruiranno un portafoglio per te in base alla tua tolleranza al rischio, orizzonte temporale e data di pensionamento. I revisori del robo riequilibrano il tuo portafoglio nel tempo man mano che ti avvicini alla pensione. Alcuni dei migliori robo-consumo includono Wealthfront, Betterment e Sofi.

Linea di fondo

Gli attuali lavoratori riceveranno comunque le prestazioni di sicurezza sociale dopo che le riserve del fondo fiduciario si esauriscono nel 2034, ma è possibile che i pensionati futuri ricevano solo il 78% dei loro vantaggi a meno che il Congresso si attivi. Per garantire che i lavoratori ricevano ciò che è stato promesso, il Congresso deve approvare una legislazione per risolvere il problema di finanziamento a lungo termine dell’amministrazione sociale. Recuperare la copertura approfondita di Select Finanza personale, tecnologia e strumenti, benessere e altro, e seguici Facebook, Instagram E Twitter Per rimanere aggiornato.