Gli errori bancari potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito – ecco come controllare

“Lloyds ha erroneamente segnato il mio file di credito dopo aver confuso due clienti”

Consiglio sempre ai consumatori di controllare regolarmente i loro file di credito per assicurarsi che non siano caduti vittime di frode di identità.

Tuttavia, c’è un altro motivo per verificare il tuo file di credito, poiché sta emergendo che le identità errate stanno rapidamente diventando un altro problema comune e può causare un danno finanziario significativo.

Quando richiedi credito (come un mutuo, un prestito personale, un finanziamento automobilistico o una carta di credito), il prestatore esaminerà il tuo rapporto di credito in genere cercando Experian, TransUnion o Equifax.

Il tuo file di credito è un rapporto che mostra la tua cronologia finanziaria. Mostra se paghi le fatture in tempo, quanti debiti hai, quante volte hai richiesto credito, se hai perso pagamenti e se hai ricevuto sentenze del tribunale della contea (CCJ).

La maggior parte delle volte i rapporti di credito sono accurati, ma come diversi lettori mi hanno recentemente evidenziato, i finanziatori possono causare il caos con i tuoi file di credito mescolandoti con un altro cliente con lo stesso nome.

Lloyds Bank ha pubblicato un rapporto negativo sul file di credito di Craig da Nottingham.

Il problema era che non aveva nulla a che fare con Craig, e quindi era vittima della banca che pubblicava nel file di credito sbagliato.

È ovvio poiché il file di credito del cliente bancario è stato aperto nel 1988 quando Craig aveva solo 14 anni.

Nonostante ciò, Lloyds non ha contribuito a correggere il problema.

Ho contattato Lloyds per conto di Craig e ha rapidamente preso provvedimenti per porre rimedio alla situazione, riconoscendo l’errore e scusandosi.

Shirley di Leicester ha lottato per ottenere finanziamenti negli ultimi 12 mesi dopo un finanziatore che pubblica dettagli sui pagamenti predefiniti sul suo account.

Ancora una volta, era lo stesso nome, ma non era lo stesso Shirley.

Come correggere un errore sul tuo file di credito

Se ritieni che le informazioni sul tuo rapporto di credito siano state mescolate a quelle di qualcun altro, dovresti inviare una controversia con tutti gli uffici di credito che hanno informazioni errate sui tuoi rapporti di credito.

Quando si invia la controversia, identifica le informazioni che non ti appartengono.

Ciò può includere indirizzi, altre informazioni di identificazione e conti di credito.

Se vedi informazioni sui rapporti di credito che ritieni incompleti o inaccurati, dovresti inizialmente contattare il creditore o il creditore responsabile delle informazioni incomplete o inaccurate.

Se hai ragione, il prestatore/creditore deve correggere il problema con il credito.

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Gli errori bancari potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito – ecco come controllare

Uno dei miei follower di Instagram mi ha contattato di recente per condividere un problema che aveva avuto seguendo una domanda per un nuovo account corrente con Lloyds.

Anthony controlla regolarmente i suoi rapporti di credito e si prevede di vedere una singola “ricerca dura” apparire sul suo file a seguito del nuovo account.

Quello che non si aspettava era che Lloyds avesse effettivamente effettuato quattro controlli di credito completi separati.

Potresti non pensare che questo sia un problema, ma ognuna di queste ricerche difficili può bussare al tuo punteggio di credito, in particolare quattro in rapida successione.

Non è sempre chiaro ai futuri finanziatori perché abbia avuto luogo una ricerca, quindi potrebbe sembrare che fosse stato respinto un numero di volte o che è disperato di prendere in prestito contanti.

Se Anthony dovesse fare domanda per qualcos’altro che richiedeva un controllo del credito – come una carta di credito, un mutuo o persino un nuovo contratto di telefonia mobile – queste ricerche extra potrebbero significare che è stato respinto.

Ho contattato Lloyds per conto di Anthony e la banca mi ha detto che era “un problema temporaneo … [e] abbiamo preso provvedimenti per rimuovere le ricerche difficili applicate erroneamente al suo conto”.

Ho chiesto a Lloyds se lo stesso sarebbe potuto accadere ad altri clienti. Il loro portavoce ha affermato che il problema ha avuto un impatto su un piccolo numero di clienti … a metà settembre. Questo è stato fissato e stiamo cambiando in modo proattivo i rapporti di credito colpiti “.

È una buona notizia che l’errore verrà risolto, ma c’è una forte possibilità che sia venuto alla luce solo perché Anthony ha controllato il suo rapporto e sapeva cosa

Domande:

1. Perché è essenziale controllare regolarmente il tuo file di credito?

Risposta:

Controllare regolarmente il tuo file di credito è essenziale per assicurarti di non essere caduto vittima di frodi di identità e per identificare eventuali errori o errori nella storia finanziaria. Può aiutarti a proteggere le tue finanze e prevenire danni significativi.

2. Cosa può succedere se i finanziatori mescolano la tua identità con un altro cliente?

Risposta:

Se i finanziatori mescolano la tua identità con un altro cliente, può causare il caos con il tuo file di credito. Possono pubblicare rapporti negativi, pagamenti predefiniti o altre informazioni imprecise sul tuo file di credito, che possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Questo, a sua volta, può comportare domande rifiutate per il credito in futuro.

3. Come puoi correggere un errore sul tuo file di credito se è stato miscelato con le informazioni di qualcun altro?

Risposta:

Se ritieni che il tuo file di credito sia stato miscelato con le informazioni di qualcun altro, dovresti inviare una controversia con tutti gli uffici di credito che hanno informazioni errate. Nella controversia, identifica chiaramente le informazioni che non appartengono a te, come indirizzi, dettagli di identificazione e conti di credito. È inoltre necessario contattare il prestatore responsabile delle informazioni imprecise e richiedere loro di correggere il problema con gli uffici di credito.

4. Cosa dovresti fare se trovi informazioni incomplete o inaccurate sul tuo rapporto di credito?

Risposta:

Se trovi informazioni incomplete o inaccurate sul tuo rapporto di credito, è necessario contattare inizialmente il prestatore o il creditore responsabile delle informazioni. Informali sui dettagli incompleti o inaccurati e richiedi loro di correggere il problema con gli uffici di credito. È importante garantire che le informazioni sul rapporto di credito siano accurate per mantenere un punteggio di credito sano.

5. Perché sono ricerche difficili sul tuo file di credito riguardanti?

Risposta:

Ricerche difficili sul tuo file di credito possono essere preoccupanti perché possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Ricerche più difficili, specialmente in rapida successione, possono dare ai finanziatori futuri l’impressione di essere stato respinto per il credito più volte o che sei disperato di prendere in prestito contanti. Ciò può comportare il rifiuto delle applicazioni di credito dai finanziatori.

6. Quale azione ha intrapreso Lloyds per rimediare al problema affrontato da Anthony?

Risposta:

Quando è stato contattato per conto di Anthony, Lloyds ha riconosciuto l’errore e ha preso provvedimenti per rimuovere le ricerche difficili che sono state applicate erroneamente al suo account. Lo consideravano un problema temporaneo e lo hanno risolto per correggere la situazione.

Gli errori bancari potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito – qui’S Come controllare

Quello che non ha fatto’aspettate che Lloyds avesse effettivamente effettuato quattro controlli di credito completi separati.

“Lloyds ha erroneamente segnato il mio file di credito dopo aver confuso due clienti”

Consiglio sempre ai consumatori di controllare regolarmente i loro file di credito per assicurarsi che non siano caduti vittime di frode di identità.

Tuttavia, c’è un altro motivo per verificare il tuo file di credito, poiché sta emergendo che le identità errate stanno rapidamente diventando un altro problema comune e può causare un danno finanziario significativo.

Quando richiedi credito (come un mutuo, un prestito personale, un finanziamento automobilistico o una carta di credito), il prestatore esaminerà il tuo rapporto di credito in genere cercando Experian, TransUnion o Equifax.

Il tuo file di credito è un rapporto che mostra la tua cronologia finanziaria. Mostra se paghi le fatture in tempo, quanti debiti hai, quante volte hai fatto domanda per il credito, se tu’VE ha perso qualsiasi pagamento e se tu’VE ha avuto qualsiasi giudizio del tribunale della contea (CCJ) contro di te.

La banca ha rifiutato di correggere l’errore, peggiorando le cose (

AFP via Getty Images)

La maggior parte delle volte i rapporti di credito sono accurati, ma come diversi lettori mi hanno recentemente evidenziato, i finanziatori possono causare il caos con i tuoi file di credito mescolandoti con un altro cliente con lo stesso nome.

Lloyds Bank ha pubblicato un rapporto negativo sul file di credito di Craig da Nottingham.

Il problema era che non aveva nulla a che fare con Craig ed era quindi vittima della banca che ha pubblicato nel file di credito sbagliato.

È ovvio come il file di credito del cliente bancario è stato aperto nel 1988, quando Craig aveva solo 14 anni.

Nonostante ciò, Lloyds non ha contribuito a correggere il problema.

Ho contattato Lloyds su Craig’S e ha preso rapidamente provvedimenti per porre rimedio alla situazione, riconoscendo l’errore e scusandosi.

Shirley di Leicester ha lottato per ottenere finanziamenti negli ultimi 12 mesi dopo un finanziatore che pubblica dettagli sui pagamenti predefiniti sul suo account.

Ancora una volta, era lo stesso nome, ma non era lo stesso Shirley.

Come correggere un errore sul tuo file di credito

Se ritieni che le informazioni sul tuo rapporto di credito siano state mescolate a quelle di qualcun altro, dovresti inviare una controversia con tutti gli uffici di credito che hanno informazioni errate sui tuoi rapporti di credito.

Quando si invia la controversia, identifica le informazioni che non ti appartengono.

Ciò può includere indirizzi, altre informazioni di identificazione e conti di credito.

Se vedi informazioni sui rapporti di credito che ritieni incompleti o inaccurati, dovresti inizialmente contattare il creditore o il creditore responsabile delle informazioni incomplete o inaccurate.

Se hai ragione, il prestatore/creditore deve correggere il problema con il credito

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Gli errori bancari potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito – qui’S Come controllare

Uno dei miei follower di Instagram mi ha contattato di recente per condividere un problema’D aveva seguito una domanda per un nuovo account corrente con Lloyds.

Anthony controlla regolarmente i suoi rapporti di credito e si aspettava di vedere un singolo ‘Cerca dura’ apparire sul suo file a seguito del nuovo account.

Quello che non ha fatto’aspettate che Lloyds avesse effettivamente effettuato quattro controlli di credito completi separati.

Potresti non pensare che questo sia un problema, ma ognuna di queste ricerche difficili può bussare al tuo punteggio di credito, in particolare quattro in rapida successione.

Esso’non è sempre chiaro ai futuri finanziatori perché è avvenuta una ricerca, quindi potrebbe sembrare che lui’D è stato respinto un numero di volte o che lui’s disperato per prendere in prestito contanti.

Se Anthony dovesse fare domanda per qualcos’altro che richiedeva un controllo del credito – come una carta di credito, un mutuo o persino un nuovo contratto di telefonia mobile – queste ricerche extra potrebbero significare che lui’s respinto.

Ho contattato Lloyds su Anthony’s e la banca mi ha detto che lo era ‘un problema temporaneo … [e] abbiamo preso provvedimenti per rimuovere le ricerche difficili applicate erroneamente al suo account’.

Ho chiesto a Lloyds se lo stesso sarebbe potuto accadere ad altri clienti. Il loro portavoce ha detto il problema ‘ha avuto un piccolo numero di clienti … a metà settembre. Questo è stato risolto e stiamo cambiando in modo proattivo i rapporti di credito’.

Esso’è una buona notizia l’errore verrà risolto, ma lì’è una forte possibilità è venuta alla luce solo perché Anthony ha controllato il suo rapporto e sapeva cosa cercare.

Luoghi gratuiti per controllare il tuo rapporto di credito

Experian

Modo gratuito per controllare: MoneySavingExpert’S Credit Club

Equifax

Modo gratuito per controllare: ClearScore

Transunion

Modo gratuito per controllare: Credit Karma

Per maggiori dettagli sul controllo del tuo rapporto di credito, vai a Becheverwithyourcash.com/credito-report

Sebbene questo sia probabilmente un incidente isolato, altri errori possono sorgere sui rapporti di credito, come indirizzi o conti vecchi (o errati)’D chiuso ma è ancora aperto e potrebbe ancora prendere pagamenti di debito diretti.

Potrebbero esserci debiti’non consapevole o persino segni di frode in cui le persone hanno usato la tua identità per aprire le offerte telefoniche o prendere credito.

Mostra l’importanza di controllare il tuo rapporto di credito con tutte e tre le agenzie di riferimento del credito. Là’non è necessario farlo ogni mese, ma questo’vale la pena prendersi cura e prima di qualsiasi domanda, per controllare tutto è come te’D Aspettati.

Fortunatamente, ci sono siti Web che’Ti permette di vedere il tuo rapporto completo e seguire il tuo punteggio gratuitamente.

Iscriviti e tu’Riceverò anche modifiche di eventuali modifiche, ma fai attenzione alle e -mail extra da queste aziende che cercano di attirarti ad aprire una nuova carta di credito o un prestito.

È ora di supportare i negozi locali

Una delle mie offerte speciali preferite restituite sabato scorso per quelli con una carta di credito American Express.

La piccola promozione del negozio ti dà £ 5 indietro quando spendi £ 15 o più in negozi, ristoranti, pub e altre aziende partecipanti.

Questo può essere una vittoria. Visiti un indipendente locale che potresti non essere stato prima e schizzare i soldi con loro, e quindi Amex ti accrediterà £ 5 a te.

Ci sono alcune restrizioni, come puoi recuperare i soldi solo una volta per rivenditore e te’RECPIAMO A £ 25 indietro. Ma questo è per carta, quindi se hai carte supplementari nel tuo nome puoi aumentare ciò che ricevi.

Ovviamente, spendi solo ciò che puoi permetterti per le cose che devi acquistare. L’offerta ha ancora più di una settimana da correre e termina il 15 dicembre.

Andy’s chi seguire: Lesley negus

Se tu’Senti in particolare il pizzico di alta inflazione nel supermercato, poi Lesley Negus’S Thriftylesley.com Il blog dovrebbe essere in cima alla tua lista di lettura.

È pieno di centinaia di ricette che usano ingredienti economici e allungano gli avanzi, quindi tu’Saremo in grado di nutrire te stesso e la tua famiglia per meno senza sacrificare il gusto.

Lesley’S Top Thrifty Food Suggerimento:

‘La famiglia media spreca un terzo piuttosto scioccante dei generi alimentari che acquistano. Evitare questo e usare ogni scarto equivale a una settimana e mezzo’s generi alimentari gratuitamente, ogni mese. La pianificazione dei pasti è la strada da percorrere!’

Andy Webb è un pluripremiato blogger e podcaster di Be Clever con i tuoi soldi. Segui Andy su Twitter e Instagram tramite @andyclevercash

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Cleaky pulito, ma il controllo del credito Experian dice “molto povero”

Da quando ha colpito 30 anni, con un lavoro di personale come giornalista [al Guardian“, IO’VE ha fatto enormi sforzi per garantire un rating creditizio sciolto prima di richiedere un mutuo e io’VE ha avuto diversi incontri con Lloyds Bank Manager per ottenere tutti i miei conti in ordine.

Di recente è arrivato un appartamento e ho programmato di richiedere un prestito. Ma un controllo del credito Experian è arrivato come “molto povero”. Ha mostrato una singola carta di credito Mystery Lloyds Bank in arretrato con sei pagamenti mancati.

Non avevo alcuna comunicazione al riguardo, anche se la carta sembrava avere il mio indirizzo corretto e i dettagli di contatto. Nessuno dei gestori bancari i’D Met lo aveva menzionato.

Una squadra investigativa ha dichiarato di aver identificato la carta, ammesso che probabilmente c’era stato “errori di servizio” ma non erano più chiari da dove fosse apparso. Avrebbero scritto a un prestatore per consigliarli che c’era un’indagine in corso piuttosto che ammettere qualsiasi errore.

Mi è stato poi detto che avevo segnalato una carta di credito smarrita nel 2011, rubato mentre lavoravo come corrispondente all’estero. Ci sono stati diversi tentativi di inviare una sostituzione ma nessuno mi ha raggiunto. Sembra che sia scomparso dal mio account online e si era in qualche modo congelato nel sistema come “perduto”. Avevo pensato che la carta fosse stata ufficialmente chiusa. Quando i debiti diretti furono cancellati, il conto congelato è atterrato a Lloyds’ Dipartimento delle collezioni che, per qualche motivo, ha inviato tutte le comunicazioni a un indirizzo di cinque anni.

Per favore aiutatemi poiché questa macchia ingiusta sul mio record di credito mi impedisce di ottenere un mutuo. GP, Londra

Stiamo ricevendo sempre più reclami da parte dei lettori che scoprono solo una cattiva cartella di credito quando si tratta della fase critica della richiesta di un mutuo.

Lloyds Bank ha detto: “Vorremmo scusarci per l’angoscia che potrebbe aver causato. Sembra che siano stati commessi alcuni errori per quanto riguarda il suo account. A causa di questi errori il cliente’Il conto è stato sospeso e le è stato consigliato che l’account era chiuso. Un’indagine ha portato questi errori alla luce e sono state intraprese azioni appropriate.”

Ha accettato di rimborsare £ 176.76 interessi sul conto e pagamenti in ritardo e costi di sovrapposizione di £ 72. Sta inoltre rimuovendo i dati negativi applicati al file di credito e ha offerto £ 150 in compensazione.

Ma ricorda che potrebbero essere necessari fino a 28 giorni per cancellare il debito dalla tua valutazione del credito, quindi sarebbe saggio tenerlo conto nella tua caccia piatta.

Accogliamo con favore le lettere ma non possiamo rispondere individualmente. Inviaci un’e -mail a [email protected] Oppure scrivi ai campioni dei consumatori, denaro, The Guardian, 90 York Way, London N1 9gu. Si prega di includere un numero di telefono diurno

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In che modo le agenzie di punteggio di credito hanno il potere di fare o rompere la vita

Le impostazioni predefinite su un file spesso significano che i finanziatori diranno di no – a qualsiasi cosa, da un mutuo a un contratto di telefonia mobile. Che cosa si può fare?

Lun 17 lug 2017 07.00 BST Ultimo modificato il SAT 2 dic 2017 02.56 GMT

O Mar Nasser si è avvicinato alla perdita della sua casa quando il suo mutuo solo per interessi è scaduto all’inizio di quest’anno e la sua domanda per un nuovo prestito è stata respinta perché ha fallito un controllo del credito. Quando ha indagato, ha scoperto che la sua banca, Lloyds, aveva registrato un pagamento inadempiente nel suo record di credito e, di conseguenza, il suo punteggio di credito – che i finanziatori usano per valutare un cliente’s degno credito – era precipitato. L’impostazione predefinita, dice, era dovuto a un errore bancario perché Lloyds non aveva elaborato la sua richiesta di annullare un debito diretto, immergendo il suo account nel rosso.

“Quando mi sono lamentato, Lloyds ha promesso di rimuovere il default,” lui dice. “Ma sebbene sia stato rimosso dalle aziende di riferimento del credito Experian e Callcredit, non è stato rimosso da Equifax.”

Lloyds afferma di non avere una richiesta di una richiesta di annullamento del debito diretto e spiega che possono essere necessari 60 giorni per l’aggiornamento dei registri di credito. Il valore predefinito è stato rimosso.

Il mio punteggio di credito è a rischio dopo che il proprietario non è riuscito a registrare l’indirizzo corretto

Molte persone, come Nasser, sono solo scarsamente consapevoli delle agenzie di riferimento del credito-società multimilionarie che si nascondono sullo sfondo della nostra vita ma che hanno il potere di prendere o rompere le nostre decisioni finanziarie. Ricevono, archiviano e valutano informazioni sulla storia finanziaria di ogni spender per adulti nel Regno Unito: i loro prestiti, i debiti della carta di credito, le sentenze del tribunale della contea e i contratti di telefonia mobile. Le aziende di servizi finanziari pagano per accedere a queste informazioni e utilizzarle per decidere se è probabile che un cliente paghi i propri debiti. Spesso i consumatori lo scoprono solo quando vengono rifiutati per un prestito.

Hannah Garrity, per esempio, non è stata in grado di assicurarsi un mutuo ed è rimasta sbalordita, dice, “per scoprire questo era dovuto a un inadempienza di £ 10 registrato da EE nel 2011. IO’D non ho mai avuto un account con EE”.

EE non è stato in grado di indagare senza un numero di cellulare EE, che non ha fatto’T averlo perché non era mai stata un cliente. Experian, l’agenzia di riferimento del credito utilizzato dalla società, non era in grado di rimuovere il default senza autorizzazione da EE. Solo dopo che più chiamate da Garrity hanno scoperto che era caduta vittima di una frode dell’identità e ha rimosso il default. “Una volta raccolta l’inchiesta con il nostro dipartimento di frode, il conto è stato indagato e cancellato e il rapporto di credito è stato aggiornato entro 24 ore,” dice EE.

L’incapacità di un prestatore o di una società di riferimento creditizio nel registrare correttamente un indirizzo o di aggiornare i dettagli dal rullo elettorale può scuppare un cliente’sbottiti di stipulare un contratto di telefonia mobile o di acquistare una casa. Un lettore di Guardian è stato rifiutato il credito perché un’agenzia di riferimento del credito ha ritenuto il suo complicato cognome olandese non valido. Un altro ha scoperto che i suoi record erano stati erroneamente collegati a uno sconosciuto insolvente.

Le tre agenzie principali – Experian, Equifax e Callcredit – svolgono una funzione vitale in un mondo che vive a credito. Ma il consumatore ha un controllo spaventosamente scarso su ciò che accade ai loro dettagli personali. I finanziatori devono consigliare ai clienti che la loro storia di spesa sarà passata a un’agenzia, ma non c’è alcuna possibilità per loro di rinunciare. Né hanno il potere di correggere un errore. Solo la società che ha inviato le informazioni può modificarle, altrimenti rimane registrata per sei anni. Tutto quello che un cliente può fare è allegare un avviso di correzione che spiega perché lo contestano.

Sono rimasto sbalordito a scoprire un valore predefinito di £ 10 registrato da EE … i’D non ho mai avuto un account con EE

Hannah Garrity

Quando viene riconosciuto un errore, può essere necessario fino a 28 giorni per essere corretti e c’è un addebito di £ 2 per visualizzare i propri dati. Poiché le aziende non sono legalmente obbligate a rilasciare un cliente con un avviso di default prima di applicare un marchio nero, molte persone rimangono inconsapevoli lì’è un problema. Inoltre, i finanziatori possono iscriversi a uno o tutti, di tre agenzie di riferimento, che non’t Condividi i dati tranne nei casi di frode. Quindi chiunque voglia controllare il loro punteggio di credito dovrebbe pagare tutti e tre.

Per le agenzie di riferimento gestite privatamente è un business redditizio. L’anno scorso, Equifax ed Experian hanno superato $ 3 miliardi e $ 4.55 miliardi rispettivamente, alcuni dei £ 14 mensili.99 Commissione addebitano ai clienti di ricevere aggiornamenti regolari sul loro file di credito e alcuni dalla vendita di software per aiutare i finanziatori a valutare i clienti’ merito creditizio.

Per il cliente, tuttavia, il sistema può rovinare le loro finanze. Poiché un valore predefinito rimane in un file di credito per sei anni, un debito di £ 1 può offrire un record personale per un reato più lungo di un reato.

Andrew John (non il suo vero nome) non è in grado di ottenere un prestito di sviluppo della carriera per aiutarlo a completare un maestro’La laurea a causa di un pagamento di debito diretto fallito nel 2011. “A livello nazionale mi ha accusato £ 15 per inadempienza, che mi ha portato in un scoperto non autorizzato,” dice John, che all’epoca soffriva di malattie mentali.

“Entro due mesi ho accumulato £ 283 in penalità e il debito è stato registrato sul mio file di credito. Mi sono lamentato e ho annullato le tasse e ho persino pagato £ 125 in buona volontà. Quello che non ho capito è che non ha rimosso il valore predefinito che ha ancora sei mesi da eseguire.”

Nel 2014 le banche sono state vietate dall’archiviazione delle inadempienze se un debito comprende completamente le spese bancarie, ma Nationwide ha rifiutato di eliminare John’S Avviso perché il suo debito ha preceduto le regole. Solo dopo L’osservatore Mi è stato coinvolto ha accettato di cancellare il suo nome.

Nationwide afferma di aver cercato invano di contattare John per discutere del debito nel 2011 e che non era a conoscenza dei suoi problemi di salute. “Dato che non applichiamo più le impostazioni predefinite in cui il debito comprende esclusivamente gli addebiti e teniamo conto delle circostanze specifiche, organizzeremo la rimozione in anticipo per il default per riflettere la nostra politica modificata,” dice.

Ai sensi della legge sulla protezione dei dati, i clienti non devono necessariamente dare il loro consenso alla condivisione delle informazioni personali, a condizione che il motivo della condivisione sia giusto. Il commissario per le informazioni’S Office, che regola le agenzie di riferimento del credito insieme all’autorità di condotta finanziaria, ammette che i consumatori sono impotenti.

“Le persone non hanno davvero una vera scelta se i loro dati sono condivisi, come dicono ‘NO’ impedirà effettivamente loro di ottenere il prestito,” dice. “È improbabile che la maggior parte delle persone acconsentirà a questa condivisione se avessero la scelta, in particolare quelli con una cattiva storia creditizia. L’argomento, che generalmente accettiamo, è che è nell’interesse delle imprese essere in grado di valutare le possibilità che recupero qualsiasi denaro che prestano. Alla fine è anche nell’interesse degli individui, poiché in realtà rende più facile ottenere il credito in generale e assicura anche che i finanziatori non prestano denaro alle persone che possono’non permetterlo.”